第二章國(guó)際貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展概述1

1、第一節(jié)第一節(jié) 海上貨運(yùn)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上貨運(yùn)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展第二節(jié)第二節(jié) 我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展概況我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展概況第三節(jié)第三節(jié) 我國(guó)海上貨運(yùn)保險(xiǎn)條款的沿革我國(guó)海上貨運(yùn)保險(xiǎn)條款的沿革第四節(jié)第四節(jié) 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)第二章第二章 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的發(fā)展歷史貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的發(fā)展歷史第一節(jié)第一節(jié) 海上貨運(yùn)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上貨運(yùn)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 據(jù)傳，據(jù)傳，5000 多年前的一天正午，一支橫越多年前的一天正午，一支橫越埃及埃及沙漠的駱駝商隊(duì)沙漠的駱駝商隊(duì)正艱難地在沙丘間跋涉。酷熱的太陽(yáng)烘烤著毫無(wú)遮掩的沙漠，仿佛正艱難地在沙丘間跋涉?？釤岬奶?yáng)烘烤著毫無(wú)遮掩的沙漠，仿佛要把一切生命

2、烤干，一只粗糙的水壺在商人間傳遞。突然，天空一要把一切生命烤干，一只粗糙的水壺在商人間傳遞。突然，天空一下子變暗，烏云像橫瀉的濁浪在天空中翻滾，一場(chǎng)大風(fēng)暴要降臨了。下子變暗，烏云像橫瀉的濁浪在天空中翻滾，一場(chǎng)大風(fēng)暴要降臨了。商人們顧不得駱駝了，拼命地往沙丘高處爬去。風(fēng)暴過(guò)后，原來(lái)他商人們顧不得駱駝了，拼命地往沙丘高處爬去。風(fēng)暴過(guò)后，原來(lái)他們丟棄駱駝和貨物的地方已經(jīng)堆起了幾座新沙丘，們丟棄駱駝和貨物的地方已經(jīng)堆起了幾座新沙丘， 30 只駱駝只有只駱駝只有 8 只跑得快的幸免于難，其余的無(wú)影無(wú)蹤了。只跑得快的幸免于難，其余的無(wú)影無(wú)蹤了。 要是在從前，損失貨物、駱駝的商人就要面臨著破產(chǎn)了。但這要是在

3、從前，損失貨物、駱駝的商人就要面臨著破產(chǎn)了。但這次的情況有些不同，因?yàn)樯剃?duì)在出發(fā)前，精明的商隊(duì)領(lǐng)隊(duì)就將商人次的情況有些不同，因?yàn)樯剃?duì)在出發(fā)前，精明的商隊(duì)領(lǐng)隊(duì)就將商人們召集到一塊，通過(guò)了一個(gè)們召集到一塊，通過(guò)了一個(gè)共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的互助共濟(jì)共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的互助共濟(jì)辦法。這個(gè)辦辦法。這個(gè)辦法規(guī)定，如果旅途中有商人的貨物或駱駝?dòng)龅讲粶y(cè)而損失或死亡，法規(guī)定，如果旅途中有商人的貨物或駱駝?dòng)龅讲粶y(cè)而損失或死亡，由未受損的商人從其獲利中拿出一部分來(lái)分?jǐn)偩葷?jì)受難者；如果大由未受損的商人從其獲利中拿出一部分來(lái)分?jǐn)偩葷?jì)受難者；如果大家都平安，則從每個(gè)人的獲利中提取一部分留存，作為下次運(yùn)輸補(bǔ)家都平安，則從每個(gè)人的獲利中提

4、取一部分留存，作為下次運(yùn)輸補(bǔ)充損失的資金。由于有了這個(gè)約定，這次損失事故沒(méi)有在商隊(duì)中造充損失的資金。由于有了這個(gè)約定，這次損失事故沒(méi)有在商隊(duì)中造成太大的波動(dòng)，因?yàn)槿剃?duì)還有成太大的波動(dòng)，因?yàn)槿剃?duì)還有 8 只駱駝和它們所載的貨物，貿(mào)易只駱駝和它們所載的貨物，貿(mào)易所得的利潤(rùn)分?jǐn)傁氯ィ辽倏梢允股倘藗冑?gòu)置新的駱駝，以求東山所得的利潤(rùn)分?jǐn)傁氯ィ辽倏梢允股倘藗冑?gòu)置新的駱駝，以求東山再起。這種互助共濟(jì)法，經(jīng)過(guò)后來(lái)不斷的完善后，被收入到漢謨拉再起。這種互助共濟(jì)法，經(jīng)過(guò)后來(lái)不斷的完善后，被收入到漢謨拉比法典中。比法典中。1.起源起源運(yùn)輸保險(xiǎn)的運(yùn)輸保險(xiǎn)的原始形式原始形式一、海上保險(xiǎn)的萌芽一、海上保險(xiǎn)的萌芽

5、在國(guó)外，保險(xiǎn)思想和原始的保險(xiǎn)雛形在古代也已經(jīng)產(chǎn)生。在國(guó)外，保險(xiǎn)思想和原始的保險(xiǎn)雛形在古代也已經(jīng)產(chǎn)生。據(jù)史料記載，公元前據(jù)史料記載，公元前2000年，在年，在西亞兩河流域西亞兩河流域的古巴比倫王國(guó)，的古巴比倫王國(guó)，國(guó)王曾下令僧侶、法官及村長(zhǎng)等對(duì)他們所轄境內(nèi)的居民收取賦國(guó)王曾下令僧侶、法官及村長(zhǎng)等對(duì)他們所轄境內(nèi)的居民收取賦金，用以救濟(jì)遭受火災(zāi)及其他天災(zāi)的人們。金，用以救濟(jì)遭受火災(zāi)及其他天災(zāi)的人們。 在在古埃及古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，向每一成員收取石匠中曾有一種互助基金組織，向每一成員收取會(huì)費(fèi)以支付個(gè)別成員死亡后的喪葬費(fèi)。會(huì)費(fèi)以支付個(gè)別成員死亡后的喪葬費(fèi)。 古羅馬古羅馬軍隊(duì)中的士兵組織，也

6、以收取會(huì)費(fèi)作為士兵陣亡后軍隊(duì)中的士兵組織，也以收取會(huì)費(fèi)作為士兵陣亡后對(duì)其遺屬的撫恤費(fèi)用。對(duì)其遺屬的撫恤費(fèi)用。 隨著貿(mào)易的發(fā)展，大約在公元前隨著貿(mào)易的發(fā)展，大約在公元前1792年，正是古巴比倫第年，正是古巴比倫第六代國(guó)王漢謨拉比時(shí)代，商業(yè)繁榮，為了援助商業(yè)及保護(hù)商隊(duì)六代國(guó)王漢謨拉比時(shí)代，商業(yè)繁榮，為了援助商業(yè)及保護(hù)商隊(duì)的騾馬和貨物損失補(bǔ)償，在漢謨拉比法典中，規(guī)定了的騾馬和貨物損失補(bǔ)償，在漢謨拉比法典中，規(guī)定了共同分?jǐn)偣餐謹(jǐn)傃a(bǔ)償損失補(bǔ)償損失之條款。之條款。古巴比倫人商業(yè)記錄中有類似保險(xiǎn)合同的記載古巴比倫人商業(yè)記錄中有類似保險(xiǎn)合同的記載船舶船舶(貨物貨物)抵押借款制度和無(wú)償借貸制度抵押借款制度和無(wú)

7、償借貸制度共同海損分?jǐn)偣餐p分?jǐn)?.真正意義上的貨運(yùn)保險(xiǎn)的歷史就是海上保險(xiǎn)的歷史真正意義上的貨運(yùn)保險(xiǎn)的歷史就是海上保險(xiǎn)的歷史 公元前公元前2000多年多年的古代巴比倫的漢莫拉比法典中有這樣的的古代巴比倫的漢莫拉比法典中有這樣的規(guī)定：商人可以雇傭一個(gè)銷貨員去外國(guó)港口銷售貨物。規(guī)定：商人可以雇傭一個(gè)銷貨員去外國(guó)港口銷售貨物。 CASE1: 當(dāng)這個(gè)銷貨員順利航行歸來(lái)時(shí)，商人可以收取一當(dāng)這個(gè)銷貨員順利航行歸來(lái)時(shí)，商人可以收取一半的銷貨利潤(rùn)。半的銷貨利潤(rùn)。 CASE2: 如果銷貨員未歸，或者回來(lái)時(shí)既無(wú)貨物也無(wú)利潤(rùn)，如果銷貨員未歸，或者回來(lái)時(shí)既無(wú)貨物也無(wú)利潤(rùn)，商人可以沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)，甚至可以把他的老婆孩子作

8、為債務(wù)奴商人可以沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)，甚至可以把他的老婆孩子作為債務(wù)奴隸。隸。 CASE3: 如果貨物是被強(qiáng)盜劫奪，可以免除銷貨員的債務(wù)。如果貨物是被強(qiáng)盜劫奪，可以免除銷貨員的債務(wù)。保險(xiǎn)思想保險(xiǎn)思想起源起源于巴比倫于巴比倫 公元前公元前2000年年，地中海一帶就有了廣泛的海上貿(mào)易活動(dòng)，地中海一帶就有了廣泛的海上貿(mào)易活動(dòng)，當(dāng)時(shí)由于船舶構(gòu)造非常簡(jiǎn)單，航海是一種很大的冒險(xiǎn)活動(dòng)，要當(dāng)時(shí)由于船舶構(gòu)造非常簡(jiǎn)單，航海是一種很大的冒險(xiǎn)活動(dòng)，要使船舶在海上遭遇風(fēng)浪時(shí)不致沉沒(méi)，一種最有效的搶救辦法是使船舶在海上遭遇風(fēng)浪時(shí)不致沉沒(méi)，一種最有效的搶救辦法是拋棄部分貨物，以減輕載重量，為了使被拋棄的貨物能從其他拋棄部分貨物，以減

9、輕載重量，為了使被拋棄的貨物能從其他受益方獲得補(bǔ)償，當(dāng)時(shí)的航海商提出了一條共同遵循的原則：受益方獲得補(bǔ)償，當(dāng)時(shí)的航海商提出了一條共同遵循的原則：“一人為眾，眾為一人一人為眾，眾為一人”。 這個(gè)原則后來(lái)被這個(gè)原則后來(lái)被公元前公元前916年年羅德島羅德島上的上的羅地安海商法羅地安海商法所采所采用，并正式規(guī)定為用，并正式規(guī)定為：“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還”共同海損是海上保險(xiǎn)的共同海損是海上保險(xiǎn)的萌芽萌芽 羅德島是希臘第四大島，位于愛(ài)琴海東南部和地中海的交界處，與土耳其隔馬爾馬拉(Mar

10、mara)海峽相望。面積1,398平方公里(540平方里)。冬季平均氣溫10(50 )，四季多風(fēng)，故島上多風(fēng)車。谷地有富庶的牧場(chǎng)，平原出產(chǎn)各種谷物。制造邁錫尼時(shí)代和以后各時(shí)期的各種手工藝品，出產(chǎn)紅葡萄酒、谷物、無(wú)花果、石榴和柑橘。羅德島簡(jiǎn)介羅德島簡(jiǎn)介 共同海損分?jǐn)傇瓌t最早出現(xiàn)在（ ） A.羅地安海商法 B.羅馬法典 C.“冬蒂法” D.英國(guó)1906年海上保險(xiǎn)法 公元前916年在羅得島上制定的（ ）規(guī)定：為了全體利益，減輕船只載重而拋棄船上的貨物，其損失由受益方共同分?jǐn)偂?A.漢穆拉比法典 B.羅地安海商法 C.羅馬法典 D.基兒特制度 早在公元前8世紀(jì)至公元前7世紀(jì)，海上抵押借貸已經(jīng)被從事海上

11、貿(mào)易的腓尼基人所采用。船貨抵押借貸船貨抵押借貸是海上保險(xiǎn)的是海上保險(xiǎn)的雛形雛形 船貨抵押借貸的做法：船主把船舶或者貨物作為船主把船舶或者貨物作為抵押品向放款人取得航海資金的借款，抵押品向放款人取得航海資金的借款，CASE1: 如果船舶安全完成航行，船主歸還貸款，并如果船舶安全完成航行，船主歸還貸款，并支付較高的利息；支付較高的利息；CASE2: 如果船舶中途沉沒(méi)，債權(quán)即告結(jié)束，船主不如果船舶中途沉沒(méi)，債權(quán)即告結(jié)束，船主不必償還本金和利息。必償還本金和利息。 這種方式的借款實(shí)際上是最早形式的海上保險(xiǎn)， 放款人相當(dāng)于？ 借款人相當(dāng)于？ 船舶或貨物是？ 高出普通利息的差額相當(dāng)于？ 公元533年，東羅

12、馬皇帝查士丁尼在法典中把這種利息率限制在12%，而當(dāng)時(shí)普通放款利率一般為6%。 此項(xiàng)借款實(shí)質(zhì)上等于海上保險(xiǎn)預(yù)先支付的損失賠款，在此項(xiàng)借款中的借款人、貸款人以及用于抵押的船舶，實(shí)質(zhì)上與海上保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以及保險(xiǎn)標(biāo)的物相同。 所不同的是，如今的海上保險(xiǎn)無(wú)論是否發(fā)少約定的保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人都必須按照約定繳納保險(xiǎn)費(fèi)，而船舶抵押借款中只行在船舶安抵目的地后船東才需還本付息，當(dāng)船舶在途中遇險(xiǎn)沉沒(méi)，船東的債務(wù)(連本帶息)則被免除，相當(dāng)于免交了保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)又獲得了損失補(bǔ)償。船貨抵押借貸制度的實(shí)質(zhì)船貨抵押借貸制度的實(shí)質(zhì) 船貨抵押借款后因利息過(guò)高被羅馬教皇九世格雷戈里禁止，后來(lái)出現(xiàn)了“無(wú)償借貸”制度，在

13、航海之前，由資本所有人以借款人的地位向貿(mào)易商借的一筆由資本所有人以借款人的地位向貿(mào)易商借的一筆款項(xiàng)，如果船舶和貨物安全抵達(dá)目的港，資本所有人款項(xiàng)，如果船舶和貨物安全抵達(dá)目的港，資本所有人不再償還借款，反之，如果船舶和貨物中途沉沒(méi)和損不再償還借款，反之，如果船舶和貨物中途沉沒(méi)和損毀，資本所有人有償債責(zé)任。毀，資本所有人有償債責(zé)任。 這與船貨抵押借款的順序正好相反，與現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的含義更為接近。船貨抵押借貸制度進(jìn)一步的發(fā)展船貨抵押借貸制度進(jìn)一步的發(fā)展 1、意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地 在14世紀(jì)中期，意大利已經(jīng)出現(xiàn)了類似于現(xiàn)代保險(xiǎn)形式的海上保險(xiǎn)活動(dòng)。最初的海上保險(xiǎn)僅由口

14、頭約定，后發(fā)展到書面合同形式。二、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展二、現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展 1347年10月23日，意大利商船“圣科勒拉”號(hào)要運(yùn)送一批貴重的貨物由熱那亞到馬喬卡。這段路程雖然不算遠(yuǎn)，但是地中海的颶風(fēng)和海上的暗礁會(huì)成為致命的風(fēng)險(xiǎn)。這可愁壞了“圣科勒拉”號(hào)的船長(zhǎng)，他可不想丟掉這樣一筆大買賣，同時(shí)也害怕在海上遇到風(fēng)暴而損壞了貨物，他可承擔(dān)不起這么大的損失。正在他為難之際，朋友建議他去找一個(gè)叫做喬治勒克維倫的意大利商人，這個(gè)人以財(cái)大氣粗和喜歡冒險(xiǎn)而著名。于是，船長(zhǎng)找到了勒克維倫，說(shuō)明了情況，勒克維倫欣然答應(yīng)了他。 意大利誕生世界第一張海上運(yùn)輸保險(xiǎn)單意大利誕生世界第一張海上運(yùn)輸保險(xiǎn)單 雙方約定，船長(zhǎng)先存

15、一些錢在勒克維倫那里，如果6個(gè)月內(nèi)“圣科勒拉”號(hào)順利抵達(dá)馬喬卡，那么這筆錢就歸勒克維倫所有，否則勒克維倫將承擔(dān)船上貨物的損失。這樣，一份在今天看來(lái)并不完備的協(xié)議就成了第一份海上保險(xiǎn)的保單，也成為現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的起源。但保單沒(méi)有訂明保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn), 它還不具有現(xiàn)代保險(xiǎn)單的基本形式。但是保險(xiǎn)史上把這張保單稱之為世界上第一張保險(xiǎn)單（polizza）。 1393 年, 在意大利佛羅倫薩簽訂的一張保險(xiǎn)單把“海上災(zāi)害、天災(zāi)、火災(zāi)、拋棄、王子的禁制等列為承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任, 這張保單具有現(xiàn)代保險(xiǎn)單的格式。 隨著海上新航路的開(kāi)辟，海上貿(mào)易范圍不斷擴(kuò)大，促進(jìn)了海上保險(xiǎn)的迅速發(fā)展。但與此同時(shí)，和保險(xiǎn)有關(guān)的糾紛也相應(yīng)

16、增多，從而引發(fā)了規(guī)范海上保險(xiǎn)的要求，一些國(guó)家相繼制定有關(guān)的法令對(duì)海上保險(xiǎn)的做法進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)定和管理。 1435年西班牙頒布了最早的海上保險(xiǎn)法典最早的海上保險(xiǎn)法典巴塞羅那法典。 1468年威尼斯制訂了關(guān)于法院如何保證保單實(shí)施及防止欺詐的法院如何保證保單實(shí)施及防止欺詐的法令。法令。 1523年佛羅倫薩制定了一部比較完整的條例，該條例將巴塞羅那法典作為附則附于其中，并規(guī)定了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單格式。規(guī)定了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單格式。海上保險(xiǎn)法令的完善海上保險(xiǎn)法令的完善 16世紀(jì)以前英國(guó)的對(duì)外貿(mào)易和海上保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)權(quán)先后控制在意大利和漢薩同盟的商人手中。 15世紀(jì)初，海上保險(xiǎn)由意大利傳入英國(guó)時(shí)，主要由意大利的倫巴第商人經(jīng)營(yíng)。

17、1554年，英國(guó)商人得到英國(guó)國(guó)王的特許組織貿(mào)易公司，壟斷經(jīng)營(yíng)海外業(yè)務(wù)，從此，對(duì)外貿(mào)易及海上保險(xiǎn)開(kāi)始由英國(guó)商人自己經(jīng)營(yíng)。并且建造了英國(guó)皇家交易所。2、英國(guó)海上保險(xiǎn)的發(fā)展、英國(guó)海上保險(xiǎn)的發(fā)展 1575年由英國(guó)女王特許在倫敦皇家貿(mào)易所內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)商會(huì)，辦理所有保險(xiǎn)單的登記，并制定了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單。 1601年，伊麗莎白女王頒布了第一部有關(guān)海上保險(xiǎn)的成文法即涉及保險(xiǎn)單的立法。 1756年，法官世家出身的曼斯菲爾德大法官潛心研究各國(guó)海上運(yùn)輸和海上保險(xiǎn)的法律和判例，編纂了一部海上保險(xiǎn)法。 1906年，英國(guó)參照世界各國(guó)，制定了海上保險(xiǎn)法，是迄今為止世界上最全面的、最有權(quán)威的保險(xiǎn)法。 保險(xiǎn)從萌芽時(shí)期的互助形式逐漸發(fā)

18、展成為冒險(xiǎn)借貸，發(fā)展到海上保險(xiǎn)合約，發(fā)展到海上保險(xiǎn)、火災(zāi)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，并逐漸發(fā)展成為現(xiàn)代保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的發(fā)展歷程簡(jiǎn)要保險(xiǎn)的發(fā)展歷程簡(jiǎn)要 又稱勞埃德社，英國(guó)最大的保險(xiǎn)組織英國(guó)最大的保險(xiǎn)組織，是當(dāng)今世界上惟一允許個(gè)體保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。 勞合社本身是個(gè)社團(tuán)，更確切地說(shuō)是一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，與紐約證券交易所相似，但只向其成員提供交易場(chǎng)所和有關(guān)的服務(wù)，本身并不承保業(yè)務(wù)，而是由取得會(huì)員資格的承保人以自己的名義來(lái)辦理承保業(yè)務(wù)。該社為其所屬承保人制訂保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證書等標(biāo)準(zhǔn)格式，此外還出版有關(guān)海上運(yùn)輸、商船動(dòng)態(tài)、保險(xiǎn)海事等方面的期刊和雜志，向世界各地發(fā)行。 總的說(shuō)來(lái)，勞合社本身不接受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，所以

19、勞合社只是一個(gè)管理與服務(wù)的機(jī)構(gòu)，并不是一個(gè)保險(xiǎn)公司。英國(guó)的勞合社英國(guó)的勞合社 1688年愛(ài)德華勞埃德在英國(guó)倫敦泰晤士河畔的塔街開(kāi)了一間咖啡館。 1696年出版了一張小報(bào)勞埃德新聞，每周出版三次，共發(fā)行了 76 期，使其成了航運(yùn)消息的傳播中心。 1713年勞埃德去世，由他的女婿接管咖啡館。 1734年勞埃德咖啡館又出版了勞合社動(dòng)態(tài)。 1774年咖啡館的 79 名商人每人出資 100 英鎊，租賃皇家交易所的房屋，在勞埃德咖啡館原業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上成立了勞合社。 1871年英國(guó)議會(huì)專門通過(guò)了一個(gè)法案，批準(zhǔn)勞合社成為一個(gè)保險(xiǎn)社團(tuán)組織，勞合社通過(guò)向政府注冊(cè)取得了法人資格，但勞合社的成員只能限于經(jīng)營(yíng)海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

20、。 1911年英國(guó)議會(huì)取消了這個(gè)限制，批準(zhǔn)勞合社成員可以經(jīng)營(yíng)包括水險(xiǎn)在內(nèi)的一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1688-臨近海關(guān)的咖啡館1696-出版勞埃德新聞1713-勞埃德去世，女婿接管1734-出版勞合社動(dòng)態(tài)至今1774-由咖啡館改為勞合社1871-取得法人資格經(jīng)營(yíng)海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1911-經(jīng)營(yíng)一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)今世界上最大的保險(xiǎn)組織，最重要的保險(xiǎn)市場(chǎng)，是世界保險(xiǎn)業(yè)的一面旗幟。4 4、保險(xiǎn)的職能、保險(xiǎn)的職能風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)?分?jǐn)偮毮芫褪前褏⒓颖ｋU(xiǎn)的少數(shù)被保險(xiǎn)人因分?jǐn)偮毮芫褪前褏⒓颖ｋU(xiǎn)的少數(shù)被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，分?jǐn)偨o大多自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，分?jǐn)偨o大多數(shù)被保險(xiǎn)人來(lái)承擔(dān)。數(shù)被保險(xiǎn)人

21、來(lái)承擔(dān)。 如：坐車時(shí)購(gòu)買的意外傷害險(xiǎn)，每人如：坐車時(shí)購(gòu)買的意外傷害險(xiǎn)，每人1 1元，元，一天的客運(yùn)量一天的客運(yùn)量1010萬(wàn)，當(dāng)天只有一輛車發(fā)生事故，萬(wàn)，當(dāng)天只有一輛車發(fā)生事故，造成一人受傷，賠償造成一人受傷，賠償1010萬(wàn)。萬(wàn)。補(bǔ)償職能補(bǔ)償職能 補(bǔ)償職能就是把參加保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金，用于少數(shù)被保險(xiǎn)人因遭遇自然災(zāi)害或意外事故所受損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 分?jǐn)倱p失本身不是目的，補(bǔ)償損失才是最終分?jǐn)倱p失本身不是目的，補(bǔ)償損失才是最終的目的。的目的。 即把10萬(wàn)元分?jǐn)偨o每個(gè)乘車人不是目的 真正的目的是為了補(bǔ)償因乘車而遭受損失的被保險(xiǎn)人的損失。5、按照實(shí)施的方式分類強(qiáng)制保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn) 也

22、稱法定保險(xiǎn)。它是根據(jù)一國(guó)的法律、法規(guī)或行政命令的有關(guān)規(guī)定，強(qiáng)制被保險(xiǎn)人必須參加的保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn) 是指保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方在自愿的基礎(chǔ)上簽訂保險(xiǎn)合同而建立起來(lái)的保險(xiǎn)關(guān)系。 絕大多數(shù)絕大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)都是采用都是采用自愿保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)的方式的方式 政策性保險(xiǎn)政策性保險(xiǎn)和和社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)則主要采用則主要采用強(qiáng)制保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)的方式的方式我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)有：我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)有：煤炭法強(qiáng)制井下職工意外傷害保險(xiǎn)建筑法強(qiáng)制危險(xiǎn)作業(yè)職工意外傷害保險(xiǎn)旅行社管理?xiàng)l例強(qiáng)制旅客旅游意外保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例交強(qiáng)險(xiǎn) 。6、按照經(jīng)營(yíng)的目的分類商業(yè)保險(xiǎn) 指由商業(yè)保險(xiǎn)公司為

23、獲取保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)按商業(yè)經(jīng)營(yíng)原則組織經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。平安保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司等。社會(huì)保險(xiǎn) 指國(guó)家通過(guò)立法來(lái)籌集保險(xiǎn)基金，對(duì)一國(guó)的勞動(dòng)者在年老、疾病、殘廢、傷亡、生育、失業(yè)等情況下，給予基本的經(jīng)濟(jì)保障的一種社會(huì)保障制度。社保在社會(huì)保險(xiǎn)中心辦理。 “五險(xiǎn)一金”指什么？“三險(xiǎn)一金”是什么？ 五種保險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn) “一金”指的是住房公積金 政策保險(xiǎn) 指政府通過(guò)采用保險(xiǎn)的手段來(lái)貫徹實(shí)施某種政策的保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)（海上的財(cái)產(chǎn)）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（貨物）火災(zāi)保險(xiǎn)（靜止的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（運(yùn)輸工具）工程保險(xiǎn)（工程項(xiàng)目）人壽保險(xiǎn)（人的

24、生死）年金保險(xiǎn)（人的生存）健康保險(xiǎn)（人的疾?。┤松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)（人的意外事故）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（農(nóng)作物和牲畜）商業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)之財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)（海上的財(cái)產(chǎn)）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（貨物）火災(zāi)保險(xiǎn)（靜止的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（運(yùn)輸工具）工程保險(xiǎn)（工程項(xiàng)目）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（農(nóng)作物和牲畜）火災(zāi)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn) 火災(zāi)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱火險(xiǎn)，是指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。火災(zāi)保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)責(zé)任通常包括： 1

25、.火災(zāi)及相關(guān)危險(xiǎn)； 2.各種自然災(zāi)害； 3.有關(guān)意外事故； 4.施救費(fèi)用。 海上保險(xiǎn)海上保險(xiǎn) 海上保險(xiǎn)（marine insurance）是以海上財(cái)產(chǎn)，如海上財(cái)產(chǎn)，如船舶、貨物以及與之有關(guān)的利益船舶、貨物以及與之有關(guān)的利益，如租金、運(yùn)費(fèi)等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。對(duì)自然災(zāi)害或其他意外事故造成海上運(yùn)輸損失的一種補(bǔ)償方法。保險(xiǎn)方與被保險(xiǎn)方訂立保險(xiǎn)契約，根據(jù)契約被保險(xiǎn)方應(yīng)付一定費(fèi)用給承保方，發(fā)生損失后則可得到承保方的補(bǔ)償。 目前各國(guó)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要有：海洋船舶船舶保險(xiǎn)、海洋貨物運(yùn)輸貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、海上石油開(kāi)發(fā)石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)、保障和賠償保障和賠償保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是以運(yùn)輸

26、途中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)由自然災(zāi)害和意外事故造成的貨物損失負(fù)責(zé)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 分類： 1）海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（同海上保險(xiǎn)中的海洋貨運(yùn)保險(xiǎn)） 2）陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 3）航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 4）郵遞運(yùn)輸保險(xiǎn)貨運(yùn)保險(xiǎn)的種類： 海運(yùn)條款：平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn) 陸運(yùn)條款：陸運(yùn)險(xiǎn)、陸運(yùn)一切險(xiǎn) 航空條款：空運(yùn)險(xiǎn)、空運(yùn)一切險(xiǎn) 郵包條款：郵包險(xiǎn)、郵包一切險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 是指由投保人或被保險(xiǎn)人之間，以被保險(xiǎn)人所有或經(jīng)營(yíng)管理的載人、載物或從事某種特殊作業(yè)的運(yùn)輸工具為保險(xiǎn)標(biāo)的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險(xiǎn)活動(dòng)。承保各種機(jī)動(dòng)運(yùn)輸工具，包括機(jī)動(dòng)車輛、船舶、飛機(jī)等各種以機(jī)器為動(dòng)力的運(yùn)載工具的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

27、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)工程保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn)是指以各種工程項(xiàng)目為主要承保對(duì)象的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 工程保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種包括：建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、科技工程保險(xiǎn)。 工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍由二部分組成，第一部分是針對(duì)工程項(xiàng)目的物質(zhì)損失部分；第二部分主要是針對(duì)被保險(xiǎn)人在施工過(guò)程中因可能產(chǎn)生的第三者責(zé)任而承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任導(dǎo)致的損失。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，對(duì)遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)按農(nóng)業(yè)種類不同分為分為種植業(yè)保險(xiǎn)種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)； 按危險(xiǎn)性質(zhì)分為自然災(zāi)

28、害損失保險(xiǎn)自然災(zāi)害損失保險(xiǎn)、病蟲(chóng)害病蟲(chóng)害損失保險(xiǎn)損失保險(xiǎn)、疾病死亡保險(xiǎn)疾病死亡保險(xiǎn)、意外事故損失保險(xiǎn)意外事故損失保險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)之人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)（人的生死）年金保險(xiǎn)（人的生存）健康保險(xiǎn)（人的健康）人身意外傷害保險(xiǎn)（人的意外）人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以生、死為保險(xiǎn)事故的一種人身保險(xiǎn)。 人壽保險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。全保險(xiǎn)。定期人壽保險(xiǎn)定期人壽保險(xiǎn) 定期人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的期間保單規(guī)定的期間發(fā)生死亡發(fā)生死亡，身故受益人有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人未死亡，保險(xiǎn)人無(wú)須支付保險(xiǎn)金也不返還保險(xiǎn)費(fèi)，簡(jiǎn)稱“定期

29、壽險(xiǎn)”該保險(xiǎn)大都是對(duì)被保險(xiǎn)人在短期內(nèi)從事較危險(xiǎn)的工作提供保障。終身人壽保險(xiǎn)終身人壽保險(xiǎn) 終身人壽保險(xiǎn)是一種不定期的死亡保險(xiǎn)不定期的死亡保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“終身壽險(xiǎn)”。保險(xiǎn)責(zé)任從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人死亡之時(shí)為止。由于人的死亡是必然的，因而終身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金最終必然要支付給被保險(xiǎn)人。由于終身保險(xiǎn)保險(xiǎn)期長(zhǎng)，故其費(fèi)率高于定期保險(xiǎn)，并有儲(chǔ)蓄的功能。 終身壽險(xiǎn)保單在被保險(xiǎn)人年滿年滿100歲歲時(shí)屆滿，保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金 。生死兩全保險(xiǎn)生死兩全保險(xiǎn) 定期人壽保險(xiǎn)與生存保險(xiǎn)（年金保險(xiǎn)）定期人壽保險(xiǎn)與生存保險(xiǎn)（年金保險(xiǎn)）兩類保險(xiǎn)的結(jié)合。生死兩全保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的期間里假設(shè)身故，身故受益人則領(lǐng)取保險(xiǎn)合同

30、約定的身故保險(xiǎn)金,被保險(xiǎn)人繼續(xù)生存至保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期期滿,則投保人領(lǐng)取保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期滿金的人壽保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)是目前市場(chǎng)上最常見(jiàn)的商業(yè)人壽保險(xiǎn)。 年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的間隔不超過(guò)一年（含一年）的人壽保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)一般都采用年金保險(xiǎn)的形式。年金保險(xiǎn)是一種生存保險(xiǎn)，是以年金領(lǐng)取者在約定的期限屆滿時(shí)仍然生存為保險(xiǎn)人支付年金的條件。健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。 健康

31、保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任，健康保險(xiǎn)分為疾病疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)等。人身意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn) 人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來(lái)的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 商業(yè)保險(xiǎn)之責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)，它屬于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，適用于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一般經(jīng)營(yíng)理論，但又具有自己的獨(dú)特內(nèi)容和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，從而是一類可以獨(dú)成體系的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險(xiǎn)可以分為公公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職眾責(zé)

32、任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)五類業(yè)務(wù)。 商業(yè)保險(xiǎn)之保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn) 保證保險(xiǎn)是指由于投保人的作為或不作為致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 擔(dān)保擔(dān)保 債務(wù)人、債權(quán)人、擔(dān)保人l保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn) 投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人商業(yè)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)（海上的財(cái)產(chǎn)）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（貨物）火災(zāi)保險(xiǎn)（靜止的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（運(yùn)輸工具）工程保險(xiǎn)（工程項(xiàng)目）人壽保險(xiǎn)（人的生死）年金保險(xiǎn)（人的生存）健康保險(xiǎn)（人的疾?。┤松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)（人的意外事故）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（農(nóng)作物和牲畜）社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)失

33、業(yè)保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)之養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn) 所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)（或養(yǎng)老保險(xiǎn)制度）是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。社會(huì)保險(xiǎn)之失業(yè)保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn) 是指國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)行的，由社會(huì)集中建立基金，對(duì)因失業(yè)而暫時(shí)中斷生活來(lái)源的勞動(dòng)者提供物質(zhì)幫助的制度。它是社會(huì)保障體系的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)的主要項(xiàng)目之一。社會(huì)保險(xiǎn)之疾病保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn) 對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病、分娩引起的收入損失、費(fèi)用支出或因疾病、分娩所致死亡或殘廢，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同規(guī)定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)的責(zé)

34、任范圍可包括：（1）工資收入損失。（2）業(yè)務(wù)利益損失。（3）醫(yī)療費(fèi)用。（4）殘廢補(bǔ)貼。（5）喪葬費(fèi)及遺屬生活補(bǔ)貼等。疾病保險(xiǎn)一般不包括因意外傷害所致的各項(xiàng)損失。 更短一點(diǎn)的定義：疾病保險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)之生育保險(xiǎn)生育保險(xiǎn) 所謂生育保險(xiǎn)(maternity insurance)是國(guó)家通過(guò)立法，在懷孕和分娩的婦女勞動(dòng)者暫時(shí)中斷勞動(dòng)時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)提供醫(yī)療服務(wù)、生育津貼和產(chǎn)假的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，國(guó)家或社會(huì)對(duì)生育的職工給予必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和醫(yī)療保健的社會(huì)保險(xiǎn)制度。社會(huì)保險(xiǎn)之工傷保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn) 工傷保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn),是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外

35、傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬?gòu)膰?guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。 政策性保險(xiǎn) 政策性保險(xiǎn)是指政府通過(guò)采用保險(xiǎn)的手段來(lái)貫徹實(shí)施某種政策的保險(xiǎn)。 如：為了鼓勵(lì)和促進(jìn)本國(guó)的出口貿(mào)易而產(chǎn)生的出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn) 為了提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的積極性而產(chǎn)生的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 為了保證社會(huì)的穩(wěn)定而產(chǎn)生的社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)（養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)）7 7、按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁程度為標(biāo)準(zhǔn)分類、按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁程度為標(biāo)準(zhǔn)分類保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額 簡(jiǎn)稱保額，是保險(xiǎn)人和投保人在訂立合同時(shí)約定的保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值 指保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。不足額保險(xiǎn)不足額保險(xiǎn) 保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值值的保險(xiǎn)形式。為節(jié)約保險(xiǎn)費(fèi)足額保險(xiǎn)足額保險(xiǎn) 保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值值的保險(xiǎn)形式。超額保險(xiǎn)超額保險(xiǎn) 保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額大