各種理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比創(chuàng)新

1、 各種理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比一 保險(xiǎn)保險(xiǎn)分類：人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)四大保險(xiǎn)公司：人壽保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、人民保險(xiǎn)平常保險(xiǎn)理財(cái)分類：投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)理財(cái)險(xiǎn)種收益來源投資標(biāo)的投資渠道投資期限年均收益對(duì)應(yīng)客戶投資連結(jié)保險(xiǎn)(與投資掛鉤的保險(xiǎn))投資股票型基金、債券型基金、混合型基金基金公司5年以上不確定可承受一定風(fēng)險(xiǎn)有中期投資心態(tài)的客戶萬能險(xiǎn)(保障型，靈活）投資銀行大額協(xié)議存款、國(guó)債、金融債、AA級(jí)以上的企業(yè)債、短期融資券、基礎(chǔ)設(shè)施銀行發(fā)債機(jī)構(gòu)20年以上2%-6%保守型客戶有長(zhǎng)期理財(cái)心態(tài)分紅險(xiǎn)（可分配盈余按比例分配給客戶）公司經(jīng)營(yíng)盈余銀行大額協(xié)議存款、國(guó)債、金融債、AA級(jí)以上的企業(yè)債、短期融資券、基礎(chǔ)

2、設(shè)施銀行、發(fā)債機(jī)構(gòu)終生2%-5%防守型客戶保險(xiǎn)劣勢(shì)1、保險(xiǎn)公司是一個(gè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，不是專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)2、周期長(zhǎng)，最短5年以上3、風(fēng)險(xiǎn)是投資者承擔(dān)的4、退出費(fèi)用高5、國(guó)家規(guī)定保險(xiǎn)主要投資于債券二 股票廣義：一種有價(jià)證券，它是股份有限公司公開發(fā)行的用以證明投資者股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。狹義：就是二級(jí)市場(chǎng)上交易的上市公司的股票。A股：人民幣普通股票。它是由我國(guó)境內(nèi)的公司發(fā)行，供 境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人（不含臺(tái)、港、澳投資者） 以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。B股：人民幣特種股票。它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的。它的投資人限于：外國(guó)

3、的自然人、法人和其他組織，香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的自然人、法人和其他組織，定居在國(guó)外的中國(guó)公民，中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他投資人?，F(xiàn)階段B股的投資人，主要是上述幾類中的機(jī)構(gòu)投資者。B股公司的注冊(cè)地和上市地都在境內(nèi)，只不過投資者在境外或在中國(guó)香港、澳門及臺(tái)灣。 H股： 即注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股。 股票優(yōu)勢(shì)（1）有可能獲得較高的收益（2）選擇有發(fā)展?jié)摿Φ墓善保色@得穩(wěn)定，長(zhǎng)期，高額的收益。其前提是市場(chǎng)必須規(guī)范。（3） 操作簡(jiǎn)便，套現(xiàn)容易股票劣勢(shì)1）政策風(fēng)險(xiǎn)：我國(guó)是一個(gè)典型的政策市場(chǎng)（2）價(jià)格不穩(wěn)定。政治因素、經(jīng)濟(jì)因素、投資人心理因素、企業(yè)的盈利情況、風(fēng)險(xiǎn)情況，都會(huì)影響股票價(jià)格，這也使股票投資具

4、有較高的風(fēng)險(xiǎn)（3）求償權(quán)居后。普通股對(duì)企業(yè)資產(chǎn)和盈利的求償權(quán)均居于最后。企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，股東原來的投資可能得不到全額補(bǔ)償，甚至一無所有。（4）股票價(jià)格是受莊家拉抬的力度而定，和大盤的走勢(shì)密切相關(guān)。（5）需要天天盯盤追漲殺跌！ 風(fēng)險(xiǎn)3、 債券債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債券債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。債券通常包括以下幾個(gè)基本要素：1.票面價(jià)值；2.價(jià)格；3.償還期限。債券分類：一、 按發(fā)行主體分類 國(guó)債 ： 由中央政府發(fā)行的債券。它由一個(gè)國(guó)家政府的信用作擔(dān)保，所以信用

5、最好，被稱為金邊債券。地方政府債券：由地主政府發(fā)行，又叫市政債券。它的信用、利率、流通性通常略低于國(guó)債。金融債券： 由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行。信用高、流動(dòng)性好、安全，利率高于國(guó)債。企業(yè)債券： 由企業(yè)發(fā)行的債券，又稱公司債券。風(fēng)險(xiǎn)高、利率也高。國(guó)際債券： 國(guó)外各種機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。 二、按償還期限分類短期債券： 一年以內(nèi)的債券，通常有三個(gè)月、六個(gè)月、九個(gè)月、十二個(gè)月幾種期限。中期債券： 1-5年內(nèi)的債券。長(zhǎng)期債券： 5年以上的債券。債券優(yōu)勢(shì)（1）收益高于同期同檔銀行利息的收益。源于在同一時(shí)間上，債券的利率有可能高于同期同檔銀行儲(chǔ)蓄的利率。 （2）投資風(fēng)險(xiǎn)小。國(guó)債收益穩(wěn)定； （

6、3）國(guó)債免征利息稅 （4）信譽(yù)好，購買成本低（1000元起），安全性好。債券劣勢(shì)（1）投資收益率較低。一般，債券投資收益率低于通貨膨脹率（2）周期長(zhǎng)（3）利率風(fēng)險(xiǎn) 存款指存款人在保留所有權(quán)的條件下把資金或貨幣暫時(shí)轉(zhuǎn)讓或存儲(chǔ)與銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，或者是說把使用權(quán)暫時(shí)轉(zhuǎn)讓給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的資金或貨幣，是最基本也最重要的金融行為或活動(dòng)，也是銀行最重要的信貸資金來源。存款優(yōu)勢(shì)（1）存款是家庭經(jīng)濟(jì)中最重要的資產(chǎn)。任何一個(gè)家庭都不可或缺的資產(chǎn)（2）其安全性最強(qiáng)。存款劣勢(shì) （1）投資收益率太低（2）長(zhǎng)時(shí)間來看，由于通貨膨占的存在，這種收益是負(fù)收益（3）中途退出按活期利息計(jì)算 五、基金廣義：基金

7、是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金，保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。還包括證券市場(chǎng)上的基金。狹義：意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金 。 而我們現(xiàn)在通常說的是證券投資基金?；鸱诸悾焊鶕?jù)投資對(duì)象的不同，分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合基金。（一）百分之六十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；（二）百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券型基金；（三）僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金；（四）投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票

8、投資和債券投資的比例不符合第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)規(guī)定的，為混合基金；基金優(yōu)勢(shì)（1）組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)（2）適合長(zhǎng)期投資（3）交易靈活，套現(xiàn)便利。    投資的額度都不是很高，基金的買賣或者申購與贖回都很方便、自由。 基金劣勢(shì)（1）部分基金公司重投機(jī)輕投資，缺乏基本的誠(chéng)信。（2）基金經(jīng)理這兩年跳槽很頻繁。（3）基金手續(xù)費(fèi)比較高，比股票、期貨的都高，因?yàn)榛鸸揪褪菕耆】蛻羰掷m(xù)費(fèi)的。（4）基金走勢(shì)受股市影響比較大，股市不好，基金也不容易好。六、黃金分類1.實(shí)物黃金 2.紙黃金 3.現(xiàn)貨黃金 （倫敦金）4.黃金期貨 5.黃金股票 6. 黃金T+D 黃金優(yōu)勢(shì)1）

9、在稅收上的相對(duì)優(yōu)勢(shì)（2）產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的便利 （3）世界上最好的抵押品種 （4）黃金能保持久遠(yuǎn)的價(jià)值 （5）沒時(shí)間限制，可隨時(shí)交易 黃金劣勢(shì)1.實(shí)物黃金：（1）報(bào)價(jià)不規(guī)范，不統(tǒng)一(2)交易費(fèi)用高(3)回購渠道不完善2.紙黃金：（1）不是雙邊交易，不能做空（2）非杠桿交易，不太適合激進(jìn)投資者（3）不能做實(shí)物交割3. 黃金T+D: (1) 撮合交易，不適合大額資金(2)非24小時(shí)交易，不容易控制止損，風(fēng)險(xiǎn)大4.黃金期貨: (1) 撮合交易，不適合大額資金(2) 非24小時(shí)交易，不容易控制止損，風(fēng)險(xiǎn)大5. 黃金股票: (1)撮合交易，不適合大額資金(2)股價(jià)可能被莊家操縱。七、期貨期貨（Futures）與

10、現(xiàn)貨相對(duì)。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個(gè)月之后，三個(gè)月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場(chǎng)所叫做期貨市場(chǎng)。投資者可以對(duì)期貨進(jìn)行投資或投機(jī)。對(duì)期貨的不恰當(dāng)投機(jī)行為，可以導(dǎo)致金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。期貨舉例說明舉例：好比有人要買礦泉水 當(dāng)時(shí)你手里沒有礦泉水 你向另外一個(gè)人借了一瓶 以兩元的價(jià)格賣給了要買礦泉水的人 然后你又以一元的價(jià)格買了一個(gè)還給借你礦泉水的那個(gè)人!你從中投機(jī)獲利1元 期貨優(yōu)勢(shì)（1）雙向機(jī)制，可以買漲也可以買跌（2）

11、T+0的交易，開倉后可以立即平倉（3）保證金制度，杠桿效應(yīng)，高風(fēng)險(xiǎn)高收益，是潛在收益最高的品種期貨劣勢(shì)（1）需要天天盯盤（2）需要很大的資金量，賬戶中存入50萬保證金才可以開戶（3）杠桿效應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)比較大，（4）期貨品種多，選擇困難，需要關(guān)注各國(guó)經(jīng)濟(jì)政策八、外匯 是以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付憑證。 外匯優(yōu)勢(shì)貨幣外匯：（1）規(guī)避單一貨幣的貶值風(fēng)險(xiǎn)。 （2）規(guī)避匯率波動(dòng)的貶值風(fēng)險(xiǎn)。期貨外匯：（1）從外匯交易中獲利（2）雙向交易，全球24小時(shí)交易，可即買即賣 ，T+0即時(shí)成交 （3）成本輕，合約形式 （4）可掌握虧損幅度（即時(shí)平倉）。（5） 掛單交易 外匯劣勢(shì)貨幣外匯：（1）選擇外幣的類別（2）時(shí)刻關(guān)注各國(guó)的經(jīng)濟(jì)狀況（3）適合人群金融界打混或高學(xué)歷的人仕參與 期貨外匯：（1）杠桿效應(yīng)，高收益，必然高風(fēng)險(xiǎn)，一般比例1:100九、信托信托(Trust)是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，信托與銀行、保險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。