信用卡長(zhǎng)期透支將影響個(gè)人信用貸款

1、記者獲悉，全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)(簡(jiǎn)稱個(gè)人征信系統(tǒng))在廣東省使用范圍越來(lái)越廣泛，被普遍納入金融機(jī)構(gòu)信貸審批程序，目前已有4家國(guó)有商業(yè)銀行、10家股份制商業(yè)銀行、5家地區(qū)性商業(yè)銀行和27家農(nóng)村信用社投入使用。個(gè)人征信系統(tǒng)由央行牽頭，于2004年底組建，今年1月正式投入運(yùn)行。該系統(tǒng)涵蓋了個(gè)人辦理信用卡、貸款業(yè)務(wù)的信貸信息以及個(gè)人結(jié)算賬戶信息等個(gè)人的基本信息。拒發(fā)信用卡占拒貸三成半據(jù)調(diào)查，廣東省各金融機(jī)構(gòu)通過(guò)查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，了解客戶的信貸記錄及資信狀態(tài)，對(duì)其誠(chéng)信狀況進(jìn)行評(píng)估，作為個(gè)人貸款、信用卡發(fā)放的審查審批等信貸決策的重要依據(jù)。人民銀行廣州分行近期對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一份問(wèn)卷調(diào)查顯示，2006年第一

2、季度，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用系統(tǒng)查詢的業(yè)務(wù)在其個(gè)人信貸業(yè)務(wù)總量中占據(jù)了相當(dāng)比例。其中，查詢筆數(shù)占貸款業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)總筆數(shù)分別達(dá)到了60.56%和84.59%。今年第一季度，省內(nèi)188家商業(yè)銀行及農(nóng)村信用社共開(kāi)啟查詢用戶終端5069個(gè)，累計(jì)查詢次數(shù)近108萬(wàn)筆，占全國(guó)總查詢量的13%。人行廣州分行有關(guān)人士稱，個(gè)人征信系統(tǒng)有效地提高了審貸效率，縮短了信貸審批時(shí)限，在防止個(gè)人過(guò)度負(fù)債、防范信貸欺詐等方面發(fā)揮了重要作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年第一季度，廣東省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)拒絕發(fā)放的高風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)總量比系統(tǒng)開(kāi)通前有了較大幅度提高。其中拒絕發(fā)生的信用卡業(yè)務(wù)占總量的35.28%，而去年第三季度僅為3.94%。與此同時(shí)，公眾也開(kāi)始

3、重視個(gè)人信用記錄，逐漸認(rèn)識(shí)到其作為“經(jīng)濟(jì)身份證”的重要性。今年15月個(gè)人信用查詢申請(qǐng)就逾180筆。一位省內(nèi)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行通過(guò)系統(tǒng)查詢，能夠發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人是否存在逾期還款、過(guò)度負(fù)債、信用卡長(zhǎng)期透支等負(fù)面記錄，這對(duì)減小銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)非常有利。只需身份證號(hào)即可查信用據(jù)記者了解，早在今年年初，全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)就已正式投入運(yùn)行。經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)后，在全國(guó)所有商業(yè)銀行和部分農(nóng)村信用社的征信系統(tǒng)中，只要輸入個(gè)人的身份證號(hào)碼，就能查找到個(gè)人的個(gè)人信用報(bào)告。中國(guó)人民銀行征信中心的工作人員介紹說(shuō)，個(gè)人信用報(bào)告就是全面、客觀記錄個(gè)人的信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況的文件，以便商業(yè)銀行做出快速、準(zhǔn)確的判斷。既然是這樣，那征信會(huì)侵犯用戶的個(gè)人隱私，危害您的信息安全嗎?這位工作人員告訴記者說(shuō)，沒(méi)有用戶的書(shū)面授權(quán)，任何銀行的工作人員都不能看到用戶的信用報(bào)告，因此不會(huì)危害到個(gè)人信息安全。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行信貸部的工作人員說(shuō)，如果信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢(qián)不還，銀行在考慮是否給您貸款時(shí)可能降低貸款額度