銀行產(chǎn)品設計大賽

1、中國工商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新管理部2011年5月目目 錄錄 一、客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新一、客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新 三、銀行產(chǎn)品設計方法三、銀行產(chǎn)品設計方法 二、運用科學方法實施開放創(chuàng)新二、運用科學方法實施開放創(chuàng)新 四、適合大學生的銀行新產(chǎn)品四、適合大學生的銀行新產(chǎn)品銀行產(chǎn)品銀行產(chǎn)品 銀行產(chǎn)品是銀行為滿足客戶某種銀行產(chǎn)品是銀行為滿足客戶某種需求并獲取實際或潛在收益，向市場需求并獲取實際或潛在收益，向市場提供的金融服務。提供的金融服務。銀行產(chǎn)品銀行產(chǎn)品 產(chǎn)品是銀行服務客戶的重要載產(chǎn)品是銀行服務客戶的重要載體，商業(yè)銀行通過產(chǎn)品創(chuàng)新滿足公眾體，商業(yè)銀行通過產(chǎn)品創(chuàng)新滿足公眾的金融需求，服務社會經(jīng)濟發(fā)展、促的

2、金融需求，服務社會經(jīng)濟發(fā)展、促進生產(chǎn)方式與消費方式的變革。進生產(chǎn)方式與消費方式的變革。銀行產(chǎn)品銀行產(chǎn)品 每個產(chǎn)品的背后都是千萬客戶每個產(chǎn)品的背后都是千萬客戶群體的共同需求，產(chǎn)品是從客戶需求群體的共同需求，產(chǎn)品是從客戶需求滋生出來的，是與人們的生活方式和滋生出來的，是與人們的生活方式和企業(yè)經(jīng)營方式相對應的，客戶需求是企業(yè)經(jīng)營方式相對應的，客戶需求是產(chǎn)品之源。產(chǎn)品之源。金融產(chǎn)品最金融產(chǎn)品最豐富，人無豐富，人無我有、人有我有、人有我優(yōu)我優(yōu)提供卓越金提供卓越金融服務，讓融服務，讓客戶用上最客戶用上最卓越的金融卓越的金融產(chǎn)品產(chǎn)品做國際一做國際一流產(chǎn)品創(chuàng)流產(chǎn)品創(chuàng)新銀行新銀行開發(fā)一批，推開發(fā)一批，推廣一批，

3、研究廣一批，研究一批，通過產(chǎn)一批，通過產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣品創(chuàng)新和推廣應用為客戶創(chuàng)應用為客戶創(chuàng)造價值造價值使使 命命愿愿 景景目目 標標主要工作主要工作我們的創(chuàng)新使命我們的創(chuàng)新使命市場經(jīng)濟發(fā)展市場經(jīng)濟發(fā)展 住房改革推進住房改革推進 現(xiàn)代生活和消費方式現(xiàn)代生活和消費方式 便捷性便捷性 信息科技進步信息科技進步 居民財富增長居民財富增長 金融市場完善金融市場完善 安全性安全性 驅動因素驅動因素客戶需求客戶需求銀行產(chǎn)品創(chuàng)新熱點銀行產(chǎn)品創(chuàng)新熱點個性化個性化 多元化多元化 注重體驗感受注重體驗感受 資產(chǎn)保值增值資產(chǎn)保值增值 個人和小企業(yè)貸款個人和小企業(yè)貸款 銀行卡銀行卡 電子銀行電子銀行 投資理財投資理財 低

4、碳環(huán)保低碳環(huán)保 現(xiàn)金管理與供應鏈金融現(xiàn)金管理與供應鏈金融 境內(nèi)外往來頻繁境內(nèi)外往來頻繁 跨境金融產(chǎn)品跨境金融產(chǎn)品 綠色金融產(chǎn)品綠色金融產(chǎn)品 客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新單一存款與支付結算型單一存款與支付結算型個人金融個人金融服務需求服務需求投資理財型投資理財型使用大眾型產(chǎn)品使用大眾型產(chǎn)品鐘愛個性化產(chǎn)品鐘愛個性化產(chǎn)品看重產(chǎn)品基本效能看重產(chǎn)品基本效能注重使用產(chǎn)品過程中注重使用產(chǎn)品過程中的體驗感受的體驗感受客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新單一的資金結單一的資金結算與信貸服務算與信貸服務需求需求企業(yè)金融企業(yè)金融服務需求服務需求全方位的現(xiàn)金管理、全方位的現(xiàn)金管理、財務

5、顧問、供應鏈財務顧問、供應鏈金融、多渠道融資金融、多渠道融資和跨境金融服務需和跨境金融服務需求求客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新新技術創(chuàng)新新技術創(chuàng)新利用利用3G3G、ICIC卡、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術進行創(chuàng)新卡、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術進行創(chuàng)新創(chuàng)新方式創(chuàng)新方式客戶體驗創(chuàng)新客戶體驗創(chuàng)新圍繞提升客戶體驗和客戶忠誠度進行創(chuàng)新圍繞提升客戶體驗和客戶忠誠度進行創(chuàng)新金融行業(yè)內(nèi)合作創(chuàng)新金融行業(yè)內(nèi)合作創(chuàng)新與其他銀行、保險、證券等金融業(yè)機構合作進行創(chuàng)新與其他銀行、保險、證券等金融業(yè)機構合作進行創(chuàng)新跨行業(yè)合作創(chuàng)新跨行業(yè)合作創(chuàng)新與醫(yī)療、稅務、教育、社保、交通等行業(yè)合作進行創(chuàng)新與醫(yī)療、稅務、教育、社保、

6、交通等行業(yè)合作進行創(chuàng)新國際化創(chuàng)新國際化創(chuàng)新通過擴展海外市場和發(fā)展跨境業(yè)務進行創(chuàng)新通過擴展海外市場和發(fā)展跨境業(yè)務進行創(chuàng)新客戶需求是銀客戶需求是銀行產(chǎn)品與服務行產(chǎn)品與服務創(chuàng)新的核心驅創(chuàng)新的核心驅動力動力客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新目目 錄錄 一、客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新一、客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新 三、銀行產(chǎn)品設計方法三、銀行產(chǎn)品設計方法 二、運用科學方法實施開放創(chuàng)新二、運用科學方法實施開放創(chuàng)新 四、適合大學生的銀行新產(chǎn)品四、適合大學生的銀行新產(chǎn)品人們的誤區(qū)是技人們的誤區(qū)是技術進步才是創(chuàng)新術進步才是創(chuàng)新商業(yè)模式創(chuàng)新商業(yè)模式創(chuàng)新 向市場銷售和送達什么價值；向市場銷售和送達什么價值

7、； 如何創(chuàng)造和送達這些價值；如何創(chuàng)造和送達這些價值； 為哪些顧客送達價值。為哪些顧客送達價值。技術創(chuàng)新技術創(chuàng)新 產(chǎn)品和服務產(chǎn)品和服務 流程流程產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)容產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)容產(chǎn)品創(chuàng)新的過程產(chǎn)品創(chuàng)新的過程創(chuàng)意創(chuàng)新價值創(chuàng)意創(chuàng)意設計設計立項立項審批審批業(yè)務業(yè)務需求需求技術技術開發(fā)開發(fā)驗收驗收測試測試推廣推廣應用應用跟蹤評價跟蹤評價動態(tài)優(yōu)化動態(tài)優(yōu)化產(chǎn)品研發(fā)流程產(chǎn)品研發(fā)流程用戶調(diào)查用戶調(diào)查用戶研究用戶研究產(chǎn)品概念設計產(chǎn)品概念設計可用性用戶評估可用性用戶評估可用性內(nèi)部評估可用性內(nèi)部評估客戶客戶體驗體驗運用科學方法實施開放創(chuàng)新客戶體驗運用科學方法實施開放創(chuàng)新客戶體驗運用科學方法實施開放創(chuàng)新產(chǎn)品設計標準化運用科學

8、方法實施開放創(chuàng)新產(chǎn)品設計標準化運用科學方法實施開放創(chuàng)新產(chǎn)品組合配置運用科學方法實施開放創(chuàng)新產(chǎn)品組合配置識別風險點識別風險點確定風險點發(fā)生可能性確定風險點發(fā)生可能性確定風險點危害程度確定風險點危害程度確定風險點風險等級確定風險點風險等級確定新產(chǎn)品的整體風險等級確定新產(chǎn)品的整體風險等級制定風險應對措施制定風險應對措施運用科學方法實施開放創(chuàng)新新產(chǎn)品風險評估運用科學方法實施開放創(chuàng)新新產(chǎn)品風險評估競爭力綜合評估基礎指標產(chǎn)品營銷產(chǎn)品營銷產(chǎn)品服務產(chǎn)品服務產(chǎn)品設計產(chǎn)品設計效益類效益類規(guī)模類規(guī)模類質(zhì)量類質(zhì)量類競爭力要素分析基礎指標產(chǎn)品線專屬產(chǎn)品線專屬基礎指標基礎指標各產(chǎn)品各產(chǎn)品線具體適線具體適用指標用指標篩選篩

9、選細化細化運用科學方法實施開放創(chuàng)新產(chǎn)品競爭力評估運用科學方法實施開放創(chuàng)新產(chǎn)品競爭力評估運用科學方法實施開放創(chuàng)新產(chǎn)學研合作運用科學方法實施開放創(chuàng)新產(chǎn)學研合作 一、客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新一、客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新 三、銀行產(chǎn)品設計方法三、銀行產(chǎn)品設計方法 二、運用科學方法實施開放創(chuàng)新二、運用科學方法實施開放創(chuàng)新 四、適合大學生的銀行新產(chǎn)品四、適合大學生的銀行新產(chǎn)品目目 錄錄銀行產(chǎn)品設計方法銀行產(chǎn)品設計方法論證相關設計論證相關設計產(chǎn)品設計產(chǎn)品設計尋找創(chuàng)新機會點尋找創(chuàng)新機會點研究客戶需求研究客戶需求銀行產(chǎn)品設計方法銀行產(chǎn)品設計方法桌面研究桌面研究第三方報告、新聞報道等公開信息第三方報告、新聞報道等

10、公開信息用戶調(diào)查用戶調(diào)查現(xiàn)場觀察、用戶訪談、問卷調(diào)查等現(xiàn)場觀察、用戶訪談、問卷調(diào)查等親自使用、體驗產(chǎn)品親自使用、體驗產(chǎn)品客客戶戶需需求求l產(chǎn)品使用的情景產(chǎn)品使用的情景l(fā)各類客戶的共性各類客戶的共性特點特點l客戶使用產(chǎn)品的客戶使用產(chǎn)品的期望期望銀行產(chǎn)品設計方法銀行產(chǎn)品設計方法市場市場狀況狀況監(jiān)管政策監(jiān)管政策技術技術條件條件金融理金融理論知識論知識業(yè)務業(yè)務條件條件銀行產(chǎn)品設計方法銀行產(chǎn)品設計方法l 產(chǎn)品名稱；產(chǎn)品名稱；l 目標客戶；目標客戶；l 功能用途；功能用途；l 產(chǎn)品特點；產(chǎn)品特點；l 客戶使用方式；客戶使用方式；l 銀行服務模式；銀行服務模式；l 產(chǎn)品盈利模式；產(chǎn)品盈利模式；l 風險控制方

11、式。風險控制方式。產(chǎn)品設計產(chǎn)品設計l 對客戶和市場的好處；對客戶和市場的好處；l 對銀行發(fā)展的好處；對銀行發(fā)展的好處；l 對社會經(jīng)濟發(fā)展的好處。對社會經(jīng)濟發(fā)展的好處。論證設計論證設計目目 錄錄 一、客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新一、客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新 三、適合大學生的銀行新產(chǎn)品三、適合大學生的銀行新產(chǎn)品 二、運用科學方法實施開放創(chuàng)新二、運用科學方法實施開放創(chuàng)新 四、適合大學生的銀行新產(chǎn)品四、適合大學生的銀行新產(chǎn)品生活中的銀行產(chǎn)品生活中的銀行產(chǎn)品基礎需求基礎需求投資需求投資需求經(jīng)營經(jīng)營需求需求消費需求消費需求 存款存款 結算結算 代理代理 銀行卡銀行卡 資金交易資金交易 電子銀行電子銀行 貸款貸

12、款 銀行卡銀行卡 投資理財投資理財 投資交易投資交易 資產(chǎn)托管資產(chǎn)托管 養(yǎng)老金養(yǎng)老金 貸款貸款 結算結算個人需求個人需求生活中的銀行產(chǎn)品生活中的銀行產(chǎn)品企業(yè)自身基礎需求企業(yè)自身基礎需求投資需求投資需求員工服員工服務需求務需求融資需求融資需求 存款存款 結算結算 代理代理 銀行卡銀行卡 資產(chǎn)托管資產(chǎn)托管 資金交易資金交易 電子銀行電子銀行 貸款貸款 擔保承諾擔保承諾 投資銀行投資銀行 投資理財投資理財 資金交易資金交易 代理代理 結算結算 養(yǎng)老金養(yǎng)老金企業(yè)需求企業(yè)需求p 個人金融服務基本需求個人金融服務基本需求 大學生金融服務需求大學生金融服務需求滿足日常消費需求滿足日常消費需求滿足學費、生活費

13、匯款需求滿足學費、生活費匯款需求培養(yǎng)理財意識培養(yǎng)理財意識 p 出國留學金融服務需求出國留學金融服務需求 借記芯片卡借記芯片卡 提供金融應用以及社提供金融應用以及社保、交通、醫(yī)療等行保、交通、醫(yī)療等行業(yè)應用業(yè)應用提供電子現(xiàn)金小額提供電子現(xiàn)金小額支付、非接觸式支支付、非接觸式支付功能，提高卡片付功能，提高卡片受理的便利性及支受理的便利性及支付速度付速度采用全新的邏輯加密技采用全新的邏輯加密技術，提高卡內(nèi)賬戶資金術，提高卡內(nèi)賬戶資金安全性安全性適合大學生的銀行新產(chǎn)品滿足日常消費需求適合大學生的銀行新產(chǎn)品滿足日常消費需求適合大學生的銀行新產(chǎn)品滿足日常消費需求適合大學生的銀行新產(chǎn)品滿足日常消費需求牡丹城

14、市圈卡牡丹城市圈卡 綜合賬戶綜合賬戶服務服務電子銀行電子銀行服務服務投資投資理財服務理財服務存取存取轉賬服務轉賬服務功能功能城市圈內(nèi)異地存款優(yōu)惠城市圈內(nèi)異地存款優(yōu)惠城市圈內(nèi)異地取款優(yōu)惠城市圈內(nèi)異地取款優(yōu)惠城市圈內(nèi)轉賬匯款優(yōu)惠城市圈內(nèi)轉賬匯款優(yōu)惠城市圈內(nèi)商戶優(yōu)惠城市圈內(nèi)商戶優(yōu)惠適合大學生的銀行新產(chǎn)品滿足日常消費需求適合大學生的銀行新產(chǎn)品滿足日常消費需求客戶申請客戶申請開通手機開通手機銀行服務銀行服務蘋果應用蘋果應用程序網(wǎng)站程序網(wǎng)站下載工行應下載工行應用程序用程序安裝后，點擊工安裝后，點擊工行應用圖標登錄行應用圖標登錄精確的精確的界面展現(xiàn)界面展現(xiàn)良好的良好的客戶體驗客戶體驗豐富的個性豐富的個性化增

15、值服務化增值服務享受功能強享受功能強大的金融服大的金融服務務iPhone手機銀行手機銀行 ltkltk一年期定期一年期定期存款的利率是存款的利率是多少？多少？收件人：收件人：9558895588編輯想要咨詢的內(nèi)容并編輯想要咨詢的內(nèi)容并發(fā)送到發(fā)送到9558895588短信客服短信客服 收到工行短信客服的回收到工行短信客服的回復短信復短信發(fā)件人：發(fā)件人：9558895588適合大學生的銀行新產(chǎn)品滿足日常消費需求適合大學生的銀行新產(chǎn)品滿足日常消費需求您好：目前我行一年期人民幣整存整取利率為2.25%?！竟ど蹄y行】手機號匯款手機號匯款 依托工行個人匯款業(yè)務，依托工行個人匯款業(yè)務，匯款人通過輸入收款人匯

16、款人通過輸入收款人的手機號替代賬號，實的手機號替代賬號，實現(xiàn)將款項匯給收款人的現(xiàn)將款項匯給收款人的一種匯款方式。一種匯款方式。一個手機號碼只能綁定一個手機號碼只能綁定一個賬戶一個賬戶 客戶需在接收驗證碼后客戶需在接收驗證碼后的三日內(nèi)確認綁定關系的三日內(nèi)確認綁定關系 客戶客戶通過通過網(wǎng)銀網(wǎng)銀/ /手手機銀機銀行行WAPWAP發(fā)起發(fā)起綁定綁定申請申請 工行系統(tǒng)將工行系統(tǒng)將向該手機發(fā)向該手機發(fā)送驗證碼送驗證碼 手機手機將驗證碼短將驗證碼短信轉發(fā)至信轉發(fā)至9558895588綁定綁定成功成功 適合大學生的銀行新產(chǎn)品滿足匯款需求適合大學生的銀行新產(chǎn)品滿足匯款需求5 5、同事、同事B B手機銀行手機銀行確

17、認支付確認支付5 5、同事、同事A A電話銀行確電話銀行確認支付認支付5 5、同事、同事C C網(wǎng)網(wǎng)上銀行確認上銀行確認支付支付4 4、小張發(fā)、小張發(fā)送賬單送賬單3 3、同事聚餐、同事聚餐約定約定AAAA制，小制，小張付了款張付了款聚餐費聚餐費聚餐費聚餐費聚餐費聚餐費1 1、小張在工行網(wǎng)銀、小張在工行網(wǎng)銀開通收付款賬單服開通收付款賬單服務，邀請同事務，邀請同事A A、B B、C C加入加入2 2、同事、同事A A、B B、C C授權授權小張收款小張收款電子收款賬單電子收款賬單 適合大學生的銀行新產(chǎn)品滿足匯款需求適合大學生的銀行新產(chǎn)品滿足匯款需求積存金積存金 一次性一次性主動積存、主動積存、協(xié)議協(xié)

18、議定期積存定期積存使用我行使用我行結算賬戶結算賬戶可以申請?zhí)峥梢陨暾執(zhí)崛∪我馄放迫∪我馄放瀑F金屬產(chǎn)品貴金屬產(chǎn)品積存開戶積存開戶積存積存提金提金贖回贖回可以通過網(wǎng)可以通過網(wǎng)銀、網(wǎng)點辦銀、網(wǎng)點辦理變現(xiàn)理變現(xiàn)協(xié)議積存每月協(xié)議積存每月扣款一次，按扣款一次，按日積存日積存適合大學生的銀行新產(chǎn)品培養(yǎng)理財意識適合大學生的銀行新產(chǎn)品培養(yǎng)理財意識適合大學生的銀行新產(chǎn)品出國留學金融服務適合大學生的銀行新產(chǎn)品出國留學金融服務出國留學貸款出國留學貸款 可辦理貸款用途為留學的個人綜合消費貸款，最長貸可辦理貸款用途為留學的個人綜合消費貸款，最長貸款時間可為款時間可為8 8年。年。個人資信證明個人資信證明 因出國留學等需要，可持存單（存折）和身份證件到因出國留學等需要，可持存單（存折）和身份證件到我行開具存款證明。憑借工行誠實可信的社會形象和在國我行開具存款證明。憑借工行誠實可信的社會形象和在國內(nèi)外的良好聲譽，由工行簽發(fā)的存款證明，將大大提高客內(nèi)外的良好聲譽，由工行簽發(fā)的存款證明，將大大提高客戶資金實力證明的可信程度。戶資金實力證明的可信程度。面向客戶的眾多增值服務面向客戶的眾多增值服務類別類別服務內(nèi)容服務內(nèi)容特惠商戶優(yōu)惠類特惠商戶優(yōu)惠類 享受特惠商戶優(yōu)惠、奢侈品訂購享受特惠商戶優(yōu)惠、