P2P資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范-2017-09-05

1、互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范一、范圍 本規(guī)范適用于網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、提供信息報告等職責的業(yè)務(wù)。 本規(guī)范提出了個體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了存管人、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)運行和風(fēng)險監(jiān)測的要求。 二、規(guī)范性引用文件 本規(guī)范參照文件包括但不限于以下文件。凡是注日期的引用文件，僅所注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。 GB/T222392008信息安全技術(shù)，信息系統(tǒng)安全等級保護基本要求； T/N

2、IFA12016互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個體網(wǎng)絡(luò)借貸銀發(fā)2015221號關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見； 銀監(jiān)會令20161號網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法銀監(jiān)辦發(fā)201721號網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引。 三、術(shù)語與定義 下列術(shù)語和定義適用于本文件。 1、網(wǎng)絡(luò)借貸資金internet lending fund：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)作為委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和擔保人等進行投融資活動形成的專項借貸資金及相關(guān)資金。 2、網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)internet lending fund depository business：商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)

3、規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、提供信息報告等職責的業(yè)務(wù)。 3、委托人deposited lending platform：即網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。 4、存管人fund depository bank：為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。 5、委托人的客戶/客戶user：委托人的客戶包括出借人、借款人及擔保人等。 6、資金存管專用賬戶 special account for fund depository business：委托人在存管人處開立的資金存管匯總賬戶，包括

4、為出借人、借款人及擔保人等在資金存管匯總賬戶下所開立的子賬戶。 7、匯總賬戶summary account：存管人為委托人開立的資金存管匯總賬戶。 8、子賬戶 sub-account：存管人為出借人、借款人及擔保人等在資金存管匯總賬戶下開立的子賬戶，確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金分賬管理。 9、自有資金賬戶 lending platform's own fund account：委托人在存管人開立的存款賬戶，用于存放委托人自有資金，與客戶網(wǎng)絡(luò)借貸資金分賬管理。 10、網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng) internet lending fund depository business system：存

5、管人為委托人提供資金存管服務(wù)而建立的自主管理、自主運營且安全高效的技術(shù)系統(tǒng)，以下簡稱“存管系統(tǒng)”。 11、委托人運營平臺 deposited lending platform：委托人運營并提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)站、APP或其他移動端平臺等。 12、出借人lender：經(jīng)委托人提供的信息中介服務(wù)，出借資金給借款人的自然人、法人或其他組織。 13、借款人borrower：在委托人運營平臺發(fā)布借款需求信息，從出借人處借入資金的自然人、法人或其他組織。 14、擔保人guarantor：為委托人運營平臺發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)借貸項目提供擔保的自然人、法人或其他組織。 15、身份驗證authentication

6、：存管人通過一定的技術(shù)手段完成對客戶真實身份確認的過程，個人客戶應(yīng)驗證客戶名稱、證件類型、證件號碼等信息 ，法人或其他組織客戶應(yīng)登記客戶名稱、證件類型、證件號碼等信息。 16、首筆支付認證 first payment authentication： A：存管人告知客戶一個小額的隨機金額，客戶將該隨機金額從其擬綁定的銀行卡或銀行賬戶轉(zhuǎn)入到存管人指定的賬戶，存管人驗證來賬金額與指定的隨機金額一致、來賬銀行卡戶名和卡號與客戶在存管系統(tǒng)登記的姓名和擬綁定的銀行卡號一致，即為認證通過。其中，隨機金額屬于客戶所有。 B：存管人給客戶擬綁定銀行卡或銀行賬戶轉(zhuǎn)入隨機金額，客戶回填金額數(shù)值，存管人驗證來賬金額與

7、制定隨機金額一致，即為認證通過。 17、三碼認證 three factor authentication：客戶姓名+身份證號（或護照號等其他有效身份證件號碼）+銀行卡號。存管人將三碼信息發(fā)送到發(fā)卡行，驗證該信息與客戶在發(fā)卡行開卡時預(yù)留的信息一致，即為三碼認證通過。 18、四碼認證 four factor authenticatio：三碼+銀行卡預(yù)留手機號。存管人將四碼信息發(fā)送到發(fā)卡行，驗證該信息與客戶在發(fā)卡行開卡時預(yù)留的信息一致，同時存管人通過向客戶銀行卡預(yù)留手機號發(fā)送驗證碼等方式驗證客戶手機可用，即為四碼認證通過。 19、五碼認證 five factor authentication：四碼+

8、銀行卡交易密碼。存管人將五碼信息發(fā)送到發(fā)卡行，驗證該信息與客戶在發(fā)卡行開卡時預(yù)留的信息一致，同時存管人通過向客戶銀行卡預(yù)留手機號發(fā)送驗證碼等方式驗證客戶手機可用，即為五碼認證通過。 四、資金存管基本原則 商業(yè)銀行作為存管人開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，不視為對網(wǎng)貸交易行為提供的保證或擔保，存管人不承擔借貸違約責任。 網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)有關(guān)當事機構(gòu)應(yīng)當遵循“誠實履約、勤勉盡責、平等自愿、有償服務(wù)”的市場化原則，促進網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展。 存管人應(yīng)確保客戶網(wǎng)絡(luò)借貸資金與委托人自有資金隔離，同時應(yīng)確保對各個客戶的資金進行分賬管理。 五、資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范 1、存管人要求 存管人應(yīng)為在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并取得

9、企業(yè)法人資格的商業(yè)銀行。 存管人應(yīng)具有明確的總行一級部門，該部門負責全行網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的管理與運營，該部門設(shè)置能夠保障全行存管業(yè)務(wù)運營的完整與獨立，存管人不得委托或外包其他機構(gòu)代理管理與運營。 存管人應(yīng)具有自主管理、自主運營且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)。 存管人應(yīng)具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運營操作、風(fēng)險監(jiān)控的相關(guān)制度，并在全行范圍內(nèi)發(fā)布并實施。存管人應(yīng)具備在全國范圍內(nèi)為客戶提供資金支付結(jié)算服務(wù)的能力。 存管人應(yīng)承諾向委托人備案登記所在地的有關(guān)金融監(jiān)管部門報送監(jiān)管所需數(shù)據(jù)。存管人應(yīng)符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出的其他要求。 2、業(yè)務(wù)管理 審查標準 存管人應(yīng)對委托人設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)

10、審查標準及審查機制，并在全行范圍內(nèi)正式發(fā)布實施。存管人審查標準內(nèi)容應(yīng)包括但不限于： 委托人已在工商管理部門完成注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，且應(yīng)在經(jīng)營范圍中實質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介； 委托人已在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記； 委托人已按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可； 委托人股東背景、高管情況、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險控制、技術(shù)系統(tǒng)等情況； 委托人未從事或者未接受委托從事暫行辦法規(guī)定的十三項禁止性活動； 國家金融監(jiān)管部門及委托人備案登記所在地金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他要求。 存管人審查時，可要求委托人提供以下材料： 委托人基本信息； 委托人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、稅務(wù)

11、登記證復(fù)印件； 委托人在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記的證明材料； 委托人公司章程； 委托人股東資料； 委托人董事、監(jiān)事、高級管理人員履歷等資料； 委托人營業(yè)場所證明材料； 委托人技術(shù)系統(tǒng)相關(guān)材料； 會計事務(wù)所、律師事務(wù)所出具的委托人合規(guī)經(jīng)營的審計報告、法律意見書； 其他有利于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的材料。 存管人對委托人的審查不得外包或者委托給其他機構(gòu)。 存管人負責網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的總行一級部門應(yīng)對委托人實施現(xiàn)場調(diào)查。存管人對委托人審查相關(guān)文檔應(yīng)保存5年以上。 資金存管專用賬戶管理 a、管理要求 存管人應(yīng)制定完善的資金存管專用賬戶（含匯總賬戶、子賬戶）管理規(guī)范，且符合中國人

12、民銀行對于銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)規(guī)定。確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)借貸資金和委托人自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結(jié)算資金。 存管人應(yīng)為委托人開立網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管匯總賬戶，該賬戶由存管人管理。存管人應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，按照出借人、借款人與擔保人發(fā)出的指令或業(yè)務(wù)授權(quán)指令，辦理網(wǎng)絡(luò)借貸資金的清算支付。委托人僅能發(fā)起存管合同約定的自身傭金、滿標放款等符合自身定位的劃撥指令。 存管人應(yīng)在匯總賬戶下為每個出借人、借款人、擔保人等分別開立子賬戶，子賬戶應(yīng)和委托人的客戶直接一一對應(yīng)，確保存管系統(tǒng)與委托人的系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。 存管人不應(yīng)外包或委托其他機構(gòu)代理進行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作。 b

13、、開戶 存管人應(yīng)在存管銀行自有網(wǎng)站頁面為客戶開立子賬戶，包括但不限于為客戶進行身份校驗、開立資金存管賬戶、設(shè)置交易密碼等環(huán)節(jié)。 存管人應(yīng)為委托人開立網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管匯總賬戶。 存管人為個人客戶開立子賬戶時，應(yīng)設(shè)置必要的身份驗證環(huán)節(jié)，至少采取三碼認證或安全性不低于三碼認證的認證方式。 存管人為法人或其他組織客戶開立子賬戶時，應(yīng)設(shè)置必要的身份驗證環(huán)節(jié)，存管人應(yīng)采取首筆支付認證、線下人工審核客戶營業(yè)執(zhí)照等資料等方式之一（或采取安全性不低于上述方式認證）。 存管人應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶內(nèi)的資金履行安全保管責任，不應(yīng)支持委托人非法挪用客戶資金。 客戶開戶時應(yīng)在存管系統(tǒng)中設(shè)置子賬戶交易密碼，該交易密

14、碼由存管人保管，存管人不得以任何方式向第三方泄露客戶的交易密碼，存管人不得委托或授權(quán)其他機構(gòu)驗證交易密碼，存管人不得支持客戶委托或授權(quán)第三方代為進行密碼驗證，委托人不得以任何方式截取、破解客戶的交易密碼。 存管人應(yīng)提供賬戶信息變更及銷戶功能。 c、銀行卡/銀行賬戶操作 存管人應(yīng)將客戶子賬戶與該客戶的銀行借記卡/賬戶綁定，綁定過程中應(yīng)核驗客戶身份，驗證客戶擬綁定的銀行卡/賬戶信息。 對于個人客戶綁卡，存管人應(yīng)至少采取四碼認證、三碼認證+首筆支付認證、五碼認證等方式之一（或采取安全性不低于上述方式認證）。 對于法人或其他組織客戶，存管人應(yīng)采取首筆支付認證、線下人工審核客戶營業(yè)執(zhí)照等資料等方式之一（

15、或采取安全性不低于上述方式認證）。 存管人應(yīng)提供銀行卡/賬戶綁定及解除綁定的功能。 資金管理 a、充值 存管人應(yīng)使用存管人自身的支付通道或使用符合中國人民銀行支付管理相關(guān)規(guī)定的第三方機構(gòu)提供的支付通道實現(xiàn)賬戶充值功能，所有充值應(yīng)確保及時地進入資金存管專用賬戶，且同時在子賬戶記錄增加相應(yīng)充值金額。 客戶通過存管人提供的支付通道進行充值時，存管人應(yīng)確保充值是客戶本人或客戶本人授權(quán)操作，不得外包或委托其他機構(gòu)代理。其中，如為客戶授權(quán)操作的，存管人應(yīng)在客戶授權(quán)時驗證客戶子賬戶的交易密碼，確保授權(quán)為客戶本人操作，并可設(shè)置期限、金額等限制。 b、投資 出借人對網(wǎng)絡(luò)借貸項目進行投資時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶

16、的交易密碼，確保投資是客戶本人或客戶本人授權(quán)操作，不得外包或委托其他機構(gòu)代理。其中，如為客戶授權(quán)操作的，存管人應(yīng)在客戶授權(quán)時驗證客戶子賬戶的交易密碼，確保授權(quán)為客戶本人操作，并可設(shè)置期限、金額等限制。僅針對委托人運營平臺提供的自動投標類產(chǎn)品，客戶投資前可以進行授權(quán)。 存管人應(yīng)實現(xiàn)出借人投資資金從出借人子賬戶直接進入借款人子賬戶，不得支持第三方賬戶中轉(zhuǎn)。存管人應(yīng)在資金劃撥過程中實時對交易信息和標的信息進行表面一致性核驗。 c、提現(xiàn) 存管人應(yīng)使用存管人自身的支付通道或使用符合中國人民銀行支付管理相關(guān)規(guī)定的第三方機構(gòu)提供的支付通道實現(xiàn)賬戶提現(xiàn)功能，所有提現(xiàn)操作應(yīng)在子賬戶記錄減少相應(yīng)提現(xiàn)金額，并確保提

17、現(xiàn)資金及時進入客戶已綁定的銀行卡/銀行賬戶。 存管人應(yīng)確保由客戶子賬戶向其銀行卡或銀行賬戶提現(xiàn)。存管人應(yīng)建立提現(xiàn)運營流程，客戶子賬戶資金不得混用。 客戶通過存管人提供的支付通道進行提現(xiàn)時，存管人應(yīng)驗證客戶子賬戶的交易密碼，確保提現(xiàn)是客戶本人或客戶本人授權(quán)操作，不得外包或委托其他機構(gòu)代理。其中，如為客戶授權(quán)操作的，存管人應(yīng)在客戶授權(quán)時驗證客戶子賬戶的交易密碼，確保授權(quán)為客戶本人操作，并可設(shè)置期限、金額等限制。存管人應(yīng)設(shè)置取消業(yè)務(wù)授權(quán)功能。 d、還款/代償 借款人對網(wǎng)絡(luò)借貸項目進行還款時、或擔保人等對網(wǎng)絡(luò)借貸項目進行代償時，存管人應(yīng)驗證還款或代償指令的借貸關(guān)系，確保還款/代償是客戶本人或客戶本人授

18、權(quán)操作，不得外包或委托其他機構(gòu)代理。其中，如為客戶授權(quán)操作的，存管人應(yīng)在客戶授權(quán)時驗證客戶子賬戶的交易密碼，確保授權(quán)為客戶本人操作。 還款時，存管人應(yīng)實現(xiàn)借款人還款資金從借款人子賬戶直接進入出借人子賬戶，不得支持第三方賬戶中轉(zhuǎn)；代償時，存管人可支持擔保人代償資金直接從擔保人子賬戶直接進入出借人子賬戶，也可從擔保人子賬戶經(jīng)借款人子賬戶再進入出借人子賬戶，不得支持通過其他方賬戶中轉(zhuǎn)。 e、繳費 存管人應(yīng)支持委托人在充值、投資、提現(xiàn)、還款/代償?shù)拳h(huán)節(jié)收取服務(wù)費用，但委托人收取的費用應(yīng)單獨區(qū)別于客戶資金進行管理。 f、其他 存管人不得支持委托人以任何非法方式截留客戶充值資金。 存管人應(yīng)在資金劃撥過程中

19、實時對交易信息和標的信息進行表面一致性核驗。 存管人應(yīng)在存管系統(tǒng)中實現(xiàn)必要功能，支持借款余額限制等監(jiān)管要求。對于借款余額限制，存管人可選擇在標的發(fā)布時或標的發(fā)布后實施監(jiān)控，具體方式詳見附錄A。 信息管理 存管人應(yīng)制定并發(fā)布委托人客戶信息管理制度，確保委托人客戶信息采集、處理及使用的合法性和安全性。 存管人應(yīng)當為業(yè)務(wù)開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。 存管人可要求委托人披露相關(guān)信息，包括但不限于委托人基本信息、借貸項目信息、借款人基本信息及經(jīng)營情況、各參與方信息等。 存管人應(yīng)在標的創(chuàng)建時以及所有資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)采集

20、并留存完整的交易信息，確保所有資金變動可溯源。 存管人應(yīng)妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息和業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)資料應(yīng)當自借貸合同到期后保存5年以上。 存管人可要求委托人提供標的相關(guān)合同的電子版附件，必要時可對合同信息以及委托人網(wǎng)站披露信息進行抽查。 存管人不承擔借款項目及借貸交易信息真實性的審核責任，不對網(wǎng)絡(luò)借貸信息數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性負責，因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)發(fā)生錯誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險和損失，由委托人承擔相應(yīng)責任。 系統(tǒng)管理 存管人應(yīng)負責存管系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)和安全運營。 存管人應(yīng)與委托人共同制定供雙方業(yè)務(wù)系

21、統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并為委托人提供數(shù)據(jù)接口，該接口應(yīng)能夠完整記錄網(wǎng)絡(luò)借貸客戶信息、交易信息及其他關(guān)鍵信息，并具備提供賬戶資金信息查詢的功能。 存管人應(yīng)在與委托人系統(tǒng)組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災(zāi)備應(yīng)急測試，及時安排系統(tǒng)優(yōu)化升級，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。 存管系統(tǒng)具備安全高效穩(wěn)定運行的能力，能夠支撐對應(yīng)業(yè)務(wù)量下的客戶各類峰值操作。存管系統(tǒng)應(yīng)與委托人系統(tǒng)直接對接，以避免信息泄露，地方監(jiān)管要求除外。 3、業(yè)務(wù)運營 存管合同 存管人在與委托人等簽署資金存管合同前，應(yīng)按照自身制定發(fā)布的業(yè)務(wù)審查標準和審查機制，自行完成審查。 存管人應(yīng)按監(jiān)管相關(guān)規(guī)定與委托人等簽訂資金存管合同，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責任。 存管人應(yīng)當在為客

22、戶開立子賬戶時，與客戶、委托人共同在線簽署三方存管合同，約定各方權(quán)責利。資金存管合同應(yīng)由存管人總行簽署，合同至少應(yīng)包括以下內(nèi)容： 當事人的基本信息； 當事人的權(quán)利和義務(wù)； 網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管專用賬戶的開立和管理； 委托人客戶開戶、充值、投資、繳費、提現(xiàn)及還款等環(huán)節(jié)資金清算及信息交互的約定； 網(wǎng)絡(luò)借貸資金劃撥的條件和方式； 網(wǎng)絡(luò)借貸資金使用情況監(jiān)督和信息披露； 存管服務(wù)費及費用支付方式； 存管合同期限和終止條件； 風(fēng)險提示； 反洗錢職責； 違約責任和爭議解決方式； 其他約定事項。 存管費用 存管人應(yīng)根據(jù)存管金額、期限、服務(wù)內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存管服務(wù)費，不得以開展存管業(yè)務(wù)為由開展捆綁銷

23、售及變相收取不合理費用，不得以不正當手段擾亂市場秩序。 系統(tǒng)接入 存管人應(yīng)要求委托人制定存量業(yè)務(wù)遷移計劃，將委托人全部歷史待還標的及信息遷移至存管系統(tǒng)中。存管人有義務(wù)按資金存管合同要求，協(xié)助委托人完成全量客戶數(shù)據(jù)、資金的遷移，遷移周期應(yīng)不超過3個月。 存管人應(yīng)要求委托人從接入存管系統(tǒng)之日起，所有網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的客戶資金都應(yīng)由存管系統(tǒng)進行管理。 存管人應(yīng)支持根據(jù)市場情況、委托人需求等對存管系統(tǒng)進行更新、優(yōu)化升級。 賬務(wù)核對 存管人不得僅記錄委托人發(fā)送的指令、資金或賬務(wù)變動信息，存管人應(yīng)根據(jù)客戶發(fā)出的指令或客戶授權(quán)發(fā)出的指令，在通過交易密碼進行驗證后，辦理網(wǎng)絡(luò)借貸資金劃轉(zhuǎn)的同時，由存管系統(tǒng)逐筆記錄資

24、金流水，且應(yīng)與委托人每日核對交易流水，確保系統(tǒng)與委托人交易流水一致。 存管人應(yīng)將存管系統(tǒng)記錄的賬務(wù)信息與委托人記錄的賬務(wù)信息，每日進行子賬戶分戶對賬，確保存管人系統(tǒng)與委托人系統(tǒng)賬務(wù)一致。 存管人應(yīng)對資金存管匯總賬戶與子賬戶進行每日總分核對，確保分戶賬與總賬一致。存管人應(yīng)制定核對不平時的差錯處理流程。 系統(tǒng)運維 存管人系統(tǒng)運維應(yīng)制定相應(yīng)的系統(tǒng)運維制度。包含但不限于機房管理、介質(zhì)管理、設(shè)備管理、人員管理、監(jiān)控巡檢管理、變更管理、安全事件處理等相關(guān)內(nèi)容。 存管人應(yīng)根據(jù)不同的事件，制定應(yīng)急預(yù)案，形成系統(tǒng)應(yīng)急手冊。 清算處置 委托人暫停、終止業(yè)務(wù)時，存管人應(yīng)配合地方金融監(jiān)管部門、委托人或清算處置小組等相關(guān)方完成網(wǎng)絡(luò)借貸資金存