理財新思維：如何管理一生的財富(產(chǎn)說會資料)

1、12創(chuàng)造財富創(chuàng)造財富保存財富保存財富轉(zhuǎn)移財富轉(zhuǎn)移財富理理 財財 三三 階階 段段346 數(shù)據(jù)統(tǒng)計：廣州數(shù)據(jù)統(tǒng)計：廣州19901990年的年的100100名富豪，名富豪，1919年后的今天僅有年后的今天僅有5 5個。個。 中國最早產(chǎn)生的中國最早產(chǎn)生的1010位千萬富豪，現(xiàn)位千萬富豪，現(xiàn)在只有一個。在只有一個。78投資風(fēng)險投資風(fēng)險投資投資儲蓄儲蓄保險保險關(guān)注財富風(fēng)險910保值保值風(fēng)險投資增值增值風(fēng)險投資創(chuàng)造財富階段創(chuàng)造財富階段保存財富階段保存財富階段調(diào)整財富三角形調(diào)整財富三角形1112131415花幾百萬元買保險16 “別人都說我很富有，但是我要告別人都說我很富有，但是我要告訴他們，我真正的財富是

2、為自己訴他們，我真正的財富是為自己和家人購買了充足的人壽保險。和家人購買了充足的人壽保險。” 因為只要是投資，就一定有風(fēng)險，因為只要是投資，就一定有風(fēng)險，只有解決了基本的保障，我才能只有解決了基本的保障，我才能安心投資。安心投資。 “我們李家每出生一個孩子，我就我們李家每出生一個孩子，我就會給他購買一億元的人壽保險。會給他購買一億元的人壽保險。這樣確保我們李家世世代代，從這樣確保我們李家世世代代，從出生開始便是億萬富翁。出生開始便是億萬富翁?！?李嘉誠李嘉誠17工工資資獎獎金金生生意意儲儲蓄蓄保險“保險和其他理財工具是什么關(guān)系？保險和其他理財工具是什么關(guān)系？” “畫個圖您就明白了畫個圖您就明白

3、了” “所以，保險和其他任何一種理財方式都不沖突！所以，保險和其他任何一種理財方式都不沖突！ 問題是：碗口再粗只能代表我們掙錢的本事，沒有碗底兒了，掙再問題是：碗口再粗只能代表我們掙錢的本事，沒有碗底兒了，掙再多的多的錢錢也可能打水漂也可能打水漂買保險是家庭理財中買保險是家庭理財中 必不可少的一項必不可少的一項”工工資資獎獎金金生生意意儲儲蓄蓄碗口大小碗口大小代表我們掙錢代表我們掙錢本事大小本事大小財富財富被保險人：福先生被保險人：福先生投保年齡：投保年齡：3030周歲周歲年交保費：年交保費：100000100000元元基本保額：基本保額：171210171210元元交費年期：交費年期：5 5

4、年年總計交費總計交費: : 50 50萬元萬元 從保單生效至福先生從保單生效至福先生7575周歲，周歲，每二年均可領(lǐng)取基本保額的每二年均可領(lǐng)取基本保額的10%10%，即即1712117121元元! !分紅免稅分紅免稅抵御通貨膨脹抵御通貨膨脹規(guī)避資金貶值風(fēng)險規(guī)避資金貶值風(fēng)險30歲歲75歲歲按假定中等紅利累積生息按假定中等紅利累積生息 身價保障身價保障5050萬萬 75歲滿期金歲滿期金5050萬萬 0歲歲75歲歲信用貸款無煩惱信用貸款無煩惱合法節(jié)稅好渠道合法節(jié)稅好渠道保全資產(chǎn)最有效保全資產(chǎn)最有效可獲得您現(xiàn)金帳戶可獲得您現(xiàn)金帳戶80%80%的現(xiàn)金使的現(xiàn)金使用權(quán)用權(quán)，以備急用，以備急用, ,卻仍享受您

5、投資卻仍享受您投資帶來各項權(quán)益帶來各項權(quán)益, ,收益不受影響。收益不受影響。 按假定中等紅利累積生息按假定中等紅利累積生息 一張保單一張保單= =四個賬戶四個賬戶保保單單保險金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)保險金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)個人所得稅法個人所得稅法第四條第五款規(guī)定第四條第五款規(guī)定保險金不征收遺產(chǎn)稅、贈予稅保險金不征收遺產(chǎn)稅、贈予稅遺產(chǎn)稅暫行條例遺產(chǎn)稅暫行條例(草案草案)第五條第四款規(guī)定第五條第四款規(guī)定節(jié)稅 避稅 免稅富豪離開后 2004年12月7日，臺灣富豪溫世仁因突發(fā)腦中風(fēng)去世，享年55歲。而溫世仁猝死后，其遺產(chǎn)“立刻出了問題”。 由于生前沒做任何節(jié)稅規(guī)劃， 其160億新臺幣遺產(chǎn)繳納遺

6、產(chǎn)稅高達40億新臺幣，創(chuàng)下臺灣遺產(chǎn)稅繳納金額的最高紀錄！ 霖園集團創(chuàng)辦人霖園集團創(chuàng)辦人 20042004年世界富豪第年世界富豪第9494名，名，身家身家15631563億新臺幣億新臺幣, ,相當(dāng)相當(dāng)于于326326億人民幣億人民幣 遺產(chǎn)稅高達遺產(chǎn)稅高達782782億億10 10月嬰兒懸頂百萬元月嬰兒懸頂百萬元保險法保險法受益權(quán)受益權(quán) 債權(quán)債權(quán)中華人民共和國中華人民共和國繼承法繼承法債權(quán)債權(quán) 繼承權(quán)繼承權(quán)中華人民共和國中華人民共和國趙本山投資千萬保險儲備財富趙本山投資千萬保險儲備財富 演藝名人趙本山年繳保費150萬，十年累計1500萬，為自己儲備財富！39 把所有的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保把所有的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，這是二十一世紀家險公司，這是二十一世紀家庭投資理財?shù)淖罴逊绞?，同庭投資理財?shù)淖罴逊绞?，同時也是送給自己和家人最切時也是送給自己和家人最切實際的禮物。實際的禮物。 比爾蓋茨比爾蓋茨愛與責(zé)任愛與責(zé)任40 你不用給他買玩具 你不用擔(dān)心他讀書好不好？ 你也不用擔(dān)心他將來找不找得到好工作？ 你也不用擔(dān)心他討的老婆好不好？ 你只要養(yǎng)他到