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1、銀行從業(yè)考試個(gè)人貸款(初級(jí))2023年題庫(kù)匯總含答案下載1.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有( )。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人E.代理人【答案】:A|B【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)法第十條,保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。2.某客戶(hù)從銀行貸款了一筆資金,貸款利率為6%,約定按年本利平均攤還,每年年初還20萬(wàn)元,持續(xù)10年,假設(shè)貸款利率不變,則銀行向該客戶(hù)發(fā)放( )萬(wàn)元貸款。A.156B.170C.147D.140【答案】:A【解析】:期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng),即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初,比如說(shuō)生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等。根

2、據(jù)期初年金的計(jì)算公式,可以得到銀行向該客戶(hù)發(fā)放的貸款額為:3.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元,期限1年。下列選項(xiàng)中,利息支出最少的方案是( )。A.年利率14.6%,每半年計(jì)息一次B.年利率15%,每年計(jì)息一次C.年利率14.7%,每季度計(jì)息一次D.年利率14.3%,每月計(jì)息一次【答案】:B【解析】:A項(xiàng),利息支出100(114.6%/2)210015.13(萬(wàn)元);B項(xiàng),利息支出10015%15(萬(wàn)元);C項(xiàng),利息支出100(114.7%/4)410015.53(萬(wàn)元);D項(xiàng),利息支出100(114.3%/12)1210015.28(萬(wàn)元)。因此,B項(xiàng)方案利息支出最少。4.影響貨

3、幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括( )。A.計(jì)息方式(單利或復(fù)利)B.計(jì)息間隔期C.時(shí)間D.通貨膨脹率E.收益率【答案】:A|C|D|E【解析】:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下,經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值,或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值,也被稱(chēng)為資金時(shí)間價(jià)值。貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有:時(shí)間;收益率或通貨膨脹率;單利與復(fù)利。5.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率,即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率,則對(duì)其稱(chēng)謂不正確的是( )。A.內(nèi)部報(bào)酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報(bào)率(IRR)D.內(nèi)部收益率【答案】:B【解析】:內(nèi)部回報(bào)率(IRR),又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率,是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

4、等于零的利率,即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時(shí),該項(xiàng)目不虧也不賺,此時(shí)的r表示貼現(xiàn)率,也就是項(xiàng)目成本,通常是貸款利率。6.信托業(yè)務(wù)是一種以( )為基礎(chǔ)的法律行為。A.信用B.委托C.股權(quán)D.金錢(qián)【答案】:A【解析】:信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為,一般涉及三方面當(dāng)事人,即投入信用的委托人、受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。7.我國(guó)對(duì)個(gè)人信匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理,年度總額分別為每人每年等值( )萬(wàn)美元。A.3B.10C.5D.20【答案】:C【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第二條,對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)

5、美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況,對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。8.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )。A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益特性B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對(duì)高收益性C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類(lèi)金融工具D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】:B【解析】:ACD三項(xiàng),期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線(xiàn)性收益等特性,利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險(xiǎn)收益特性的投資產(chǎn)品。由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃以及期權(quán)期貨等衍生品,而且沒(méi)有衍生品空頭頭寸方面的限制,從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類(lèi)金

6、融工具長(zhǎng)處,通過(guò)多種交易策略取得長(zhǎng)期穩(wěn)定的絕對(duì)收益,實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長(zhǎng)。B項(xiàng),多種交易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)收益特性,有的高風(fēng)險(xiǎn)高潛在收益,有的低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定絕對(duì)收益,從而滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶(hù)。9.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行同步錄音錄像,下列有關(guān)錄音錄像的說(shuō)法正確的有哪些?( )A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)存儲(chǔ)的錄音錄像資料進(jìn)行嚴(yán)格管理,不可人為更改、涂抹或刪除B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像資料數(shù)據(jù)進(jìn)行備份,并妥善保管備份數(shù)據(jù)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及管理系統(tǒng)采取有效的信息安全措施D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照保密管理相關(guān)規(guī)定,在錄音錄像資料存儲(chǔ)期限屆滿(mǎn)

7、時(shí)按要求對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行銷(xiāo)毀E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起8個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起8個(gè)月后【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第十三條,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后,發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)存儲(chǔ)的錄音錄像資料進(jìn)行嚴(yán)格管理,不可人為更改、涂抹或刪除,并確保能夠?qū)崿F(xiàn)快速精準(zhǔn)的檢索調(diào)閱;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像資料數(shù)據(jù)進(jìn)行備份,并妥善保管備份數(shù)據(jù);銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)錄音錄像數(shù)據(jù)存儲(chǔ)及管理系統(tǒng)采取有效的信息安全措施,切實(shí)保障消費(fèi)者信息安全權(quán);銀行業(yè)金融

8、機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照保密管理相關(guān)規(guī)定,在錄音錄像資料存儲(chǔ)期限屆滿(mǎn)時(shí)按要求對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行銷(xiāo)毀。10.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí),下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是( )。A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔,單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的,可以在銀行直接辦理B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔,單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù),單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的,可以在銀行直接辦理D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù),單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的,憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)向當(dāng)?shù)?/p>

9、外匯局事前報(bào)備【答案】:B【解析】:B項(xiàng),根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第三十四條,個(gè)人購(gòu)匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中提鈔,單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的,可以在銀行直接辦理;單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過(guò)上述金額的,憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。11.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)與基金管理人員在辦理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)時(shí)簽訂的書(shū)面銷(xiāo)售協(xié)議應(yīng)包括以下哪些內(nèi)容?( )A.反洗錢(qián)義務(wù)履行及責(zé)任劃分B.基金持有人聯(lián)系方式等客戶(hù)資料的保存方式C.對(duì)基金持有人的持續(xù)服務(wù)責(zé)任D.基金銷(xiāo)售信息交換及資金交收權(quán)利義務(wù)E.銷(xiāo)售費(fèi)用分配的比例和方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)證券投資基金銷(xiāo)售管理

10、辦法第六十六條,基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)辦理基金的銷(xiāo)售業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)由基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)與基金管理人簽訂書(shū)面銷(xiāo)售協(xié)議,明確雙方的權(quán)利義務(wù),并至少包括以下內(nèi)容:銷(xiāo)售費(fèi)用分配的比例和方式;基金持有人聯(lián)系方式等客戶(hù)資料的保存方式;對(duì)基金持有人的持續(xù)服務(wù)責(zé)任;反洗錢(qián)義務(wù)履行及責(zé)任劃分;基金銷(xiāo)售信息交換及資金交收權(quán)利義務(wù)。12.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中,客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是( )。A.信托關(guān)系B.供銷(xiāo)關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】:D【解析】:民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托金融機(jī)構(gòu)理財(cái),實(shí)質(zhì)就是金融機(jī)構(gòu)代理客戶(hù)理財(cái),客戶(hù)和金融機(jī)構(gòu)就是委托和代理關(guān)系。13.質(zhì)權(quán)合同一般包括哪些條款?( )A

11、.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量D.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百一十條的規(guī)定,設(shè)立質(zhì)權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款:被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額;債務(wù)人履行債務(wù)的期限;質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;擔(dān)保的范圍;質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。14.某產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì),第一年將分紅6000元,并得以3%的增長(zhǎng)速度增長(zhǎng)下去,年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為( )元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】:A【解析】:增長(zhǎng)型永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi),時(shí)間間隔相

12、同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。(期末)增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式(rg)為:PVC/(rg)。其中,C表示第一年現(xiàn)金流;g表示每年固定增長(zhǎng)比率;r代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。則該產(chǎn)品的現(xiàn)值PV6000/(6%3%)200000元。15.阮先生今年35歲,妻子32歲,女兒3歲,家庭年收入10萬(wàn)元,支出6萬(wàn)元,有存款30萬(wàn)元,有購(gòu)房計(jì)劃,從家庭生命周期分析,阮先生的家庭屬于( )。A.成熟期B.成長(zhǎng)期C.形成期D.穩(wěn)定期【答案】:B【解析】:家庭的生命周期一般可分為:形成期,該階段特征為從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?,收入以薪水為主,支出隨子女誕生后而增加;成長(zhǎng)期,該階段特

13、征為從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,積累資產(chǎn)逐年增加,注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理;成熟期,特征為從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休,資產(chǎn)達(dá)到巔峰,降低投資風(fēng)險(xiǎn);衰老期,指從夫妻雙方退休到一方過(guò)世,收支以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主,醫(yī)療費(fèi)用支出增加,其他費(fèi)用支出減少。題中,阮先生家庭人員數(shù)目固定,3歲的女兒沒(méi)有開(kāi)始學(xué)業(yè),有購(gòu)房計(jì)劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加,因此屬于家庭生命周期中的成長(zhǎng)期。16.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是( )。A.自愿原則B.等價(jià)有償原則C.誠(chéng)信原則D.公平原則【答案】:C【解析】:平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠(chéng)信原則,不得違背公序良俗。誠(chéng)信原則是指民

14、事活動(dòng)中,民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、恪守承諾,正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。17.按照投資理念不同,可以將證券投資基金劃分為( )。A.公募基金和私募基金B(yǎng).公司型基金和契約型基金C.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金D.開(kāi)放式基金和封閉式基金【答案】:C【解析】:依據(jù)投資理念不同,基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理,力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金;被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn),一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象,以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn),因此,被動(dòng)型基金通常被稱(chēng)為指數(shù)基金。18.下列關(guān)于工資薪金和投資收入說(shuō)法正確的有( )。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)

15、一定“被動(dòng)感受”B.工資薪金類(lèi)收入的增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大C.工資薪金類(lèi)收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí),即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由【答案】:A|B|C|D【解析】:A項(xiàng),個(gè)人參加社會(huì)工作獲得工資薪金和其他相關(guān)收入除了實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值之外,也是維持正常生活所需,性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”。E項(xiàng),當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí),則認(rèn)為達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。19.受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有( )請(qǐng)求權(quán)的人。A.保額B.保險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)權(quán)利D.保險(xiǎn)金【答案】:D【解析】:受益人是指

16、保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。20.世界上影響較大的黃金市場(chǎng)包括( )。A.倫敦B.紐約C.深圳D.上海E.香港【答案】:A|B|E【解析】:黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成。世界上大大小小的黃金市場(chǎng)有40多個(gè),比較重要和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃金市場(chǎng)。21.通過(guò)“制定目標(biāo)-達(dá)成目標(biāo)”來(lái)進(jìn)行時(shí)間管理,其中設(shè)定目標(biāo)的原則有( )。A.具體的B.可以計(jì)量的C.可以達(dá)到的D.合理的E.有時(shí)限性的【答案】:A|B|C|D|E【解

17、析】:目標(biāo)的設(shè)定是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程,應(yīng)當(dāng)遵循5個(gè)原則,可以用SMART來(lái)表示:具體的(Specific),目標(biāo)越具體越可以把控和具有約束力;可以計(jì)量的(Measurable),目標(biāo)應(yīng)該有判斷標(biāo)準(zhǔn),而且能分階段衡量;可以達(dá)到的(Attainable),目標(biāo)科學(xué)、可行,是理想,否則就是幻想;合理的(Reasonable),只有制定目標(biāo)的流程、條件判斷合理,目標(biāo)才科學(xué)可行;有時(shí)限性的(Time),設(shè)定沒(méi)有期限的目標(biāo)沒(méi)有約束力。22.下列關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的表述,正確的有( )。A.投保人必須具備民事權(quán)利能力和民事行為能力B.被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人,且不必事先通知保險(xiǎn)人C.如果被保險(xiǎn)人未指定受益人,

18、保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn),由保險(xiǎn)人依照中華人民共和國(guó)繼承法的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)D.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人必須是財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人,當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)E.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人,就是以其壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的,并以其死亡、疾病或傷殘為保險(xiǎn)事故的人【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng),被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人,投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。雖然被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人,無(wú)需經(jīng)過(guò)投保人同意,但也必須要書(shū)面通知保險(xiǎn)人。23.在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí),需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B.另類(lèi)資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

19、【答案】:D【解析】:在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí),除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外,還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn):投機(jī)風(fēng)險(xiǎn);對(duì)部分另類(lèi)資產(chǎn)而言,其發(fā)生虧損的可能性較小,但小概率事件并非不可能事件;損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn);另類(lèi)資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。24.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是( )。A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1r)倍B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/(1r)倍D.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立【答案】:A【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同,年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的

20、收付款項(xiàng),即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1r)倍,即:PVBEGPVEND(1r)。25.關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系,下列說(shuō)法正確的有( )。A.一年中計(jì)息次數(shù)越多,其終值就越大B.一年中計(jì)息次數(shù)越多,其現(xiàn)值就越小C.一年中計(jì)息次數(shù)越多,其終值就越小D.一年中計(jì)息次數(shù)越多,其現(xiàn)值就越大E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無(wú)關(guān)【答案】:A|B【解析】:名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為:EAR(1r/m)m1。其中,r是指名義年利率,EAR是指有效年利率,m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。m越大,EAR越大,因此終值越大,現(xiàn)值越小。26.下列機(jī)構(gòu)中屬于

21、金融市場(chǎng)交易中介的是( )。A.證券承銷(xiāo)商B.律師事務(wù)所C.信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】:A【解析】:金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi):交易中介,通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合,并從中收取傭金,包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等;服務(wù)中介,這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu),但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的,如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。BCD三項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介。27.銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括( )。A.投連險(xiǎn)B.萬(wàn)能險(xiǎn)C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)【答案】:C|D|E【解析】:銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人

22、身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也是目前各家銀行大力發(fā)展的險(xiǎn)種,主要包括個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。28.下列金融衍生品中,不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是( )。A.股指期貨B.黃金期貨C.外匯期貨D.利率互換【答案】:D【解析】:按照交易場(chǎng)所劃分,金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。場(chǎng)內(nèi)交易工具都使用標(biāo)準(zhǔn)化合約,如股指期貨等期貨合約,場(chǎng)外交易工具如利率互換等。29.對(duì)接收到的郵件有三“R”政策,其中不包括( )。A.Read(閱讀)B.Respond(回復(fù))C.Remove(清理)D.Retreat(撤回)【答案】:D【解析】:電子郵件已經(jīng)

23、成為理財(cái)師與客戶(hù)、領(lǐng)導(dǎo)、同事溝通必不可少的工具,每天理財(cái)師都需要收發(fā)大量電子郵件。通常對(duì)接收到的郵件有“3R”政策,即閱讀(Read),回復(fù)(Respond)和清理(Remove)。30.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有( )。A.社會(huì)治安狀況B.居民法律意識(shí)C.投機(jī)狀況D.社會(huì)偏好E.土地制度【答案】:A|B|C|D【解析】:影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等因素。E項(xiàng)屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的行政因素。31.非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法所規(guī)定的金融賬戶(hù)包括( )。A.存款賬戶(hù)B.信用卡賬戶(hù)C.托管賬戶(hù)D.基金賬戶(hù)E.證券賬戶(hù)

24、【答案】:A|C【解析】:根據(jù)非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法第九條,金融賬戶(hù)包括:存款賬戶(hù),是指開(kāi)展具有存款性質(zhì)業(yè)務(wù)而形成的賬戶(hù),包括活期存款、定期存款、旅行支票、帶有預(yù)存功能的信用卡等;托管賬戶(hù),是指開(kāi)展為他人持有金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)而形成的賬戶(hù),包括代理客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)的業(yè)務(wù)以及接受客戶(hù)委托、為客戶(hù)管理受托資產(chǎn)的業(yè)務(wù);其他賬戶(hù)。32.( )是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A.住房消費(fèi)計(jì)劃B.債務(wù)管理C.汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃D.現(xiàn)金管理【答案】:B【解析】:家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理,涉及舉債目的、借貸

25、能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。33.假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目,期限為3年,第一年年初投資100000元,第二年年初又追加投資50000元,年收益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回( )元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】:C【解析】:普通年金CPV/(1/r)11/(1r)t10000050000(110%)(1/0.1)11/(10.1)358489(元)。34.下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中,會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有( )。A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化B.公積金政策變化C.利率、匯率政策的突然調(diào)整D.政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓E.客戶(hù)繼承

26、大筆遺產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:某些突發(fā)和重大情況出現(xiàn)時(shí)會(huì)發(fā)生理財(cái)方案的調(diào)整,譬如:宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變,比如政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓,相關(guān)法律法規(guī)的修訂,稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化,利率、匯率政策的突然調(diào)整等;金融市場(chǎng)的重大變化;客戶(hù)自身情況的突然變動(dòng),例如客戶(hù)繼承大筆遺產(chǎn)等。35.某客戶(hù)每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金,購(gòu)買(mǎi)一年期理財(cái)產(chǎn)品,次年到期時(shí),客戶(hù)將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變,為6%。10年后,客戶(hù)在銀行的資金為( )萬(wàn)元。A.240B.337C.264D.279【答案】:D【解析】:根據(jù)

27、期初年金終值的計(jì)算公式,可得10年后客戶(hù)在銀行的資金為:FV(C/r)(1r)t1(1r)(20/6%)(16%)101(16%)279(萬(wàn)元)。36.商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的,應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品( )中予以明確。A.開(kāi)戶(hù)文件B.銷(xiāo)售文本C.宣傳資料D.風(fēng)險(xiǎn)文件【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第三十三條,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法履行投資者信息保密義務(wù),建立投資者信息管理制度和保密制度,防范投資者信息被不當(dāng)采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的,應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文本中予以明確,征得投資者書(shū)面授權(quán)或者同意,并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。37.根據(jù)非居民金

28、融賬戶(hù)涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法,關(guān)于金融機(jī)構(gòu)對(duì)新開(kāi)個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)展盡職調(diào)查的說(shuō)法正確的是( )。A.個(gè)人開(kāi)立賬戶(hù)時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶(hù)持有人簽署的稅收居民身份聲明文件,識(shí)別賬戶(hù)持有人是否為非居民個(gè)人B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)開(kāi)戶(hù)資料確認(rèn)填寫(xiě)信息是否與其他信息存在明顯矛盾C.識(shí)別為非居民個(gè)人的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集并記錄報(bào)送所需信息D.新開(kāi)個(gè)人賬戶(hù)情況發(fā)生變化導(dǎo)致原聲明文件信息不準(zhǔn)確的,賬戶(hù)持有人應(yīng)提供有效聲明文件E.新開(kāi)個(gè)人賬戶(hù)情況發(fā)生變化導(dǎo)致原聲明文件信息不準(zhǔn)確的,賬戶(hù)持有人應(yīng)在30日內(nèi)提供有效聲明文件【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法第十九條,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按

29、照以下規(guī)定,對(duì)新開(kāi)個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)展盡職調(diào)查:個(gè)人開(kāi)立賬戶(hù)時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶(hù)持有人簽署的稅收居民身份聲明文件,識(shí)別賬戶(hù)持有人是否為非居民個(gè)人;金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)開(kāi)戶(hù)資料,對(duì)聲明文件的合理性進(jìn)行審核,主要確認(rèn)填寫(xiě)信息是否與其他信息存在明顯矛盾,金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為聲明文件存在不合理信息時(shí),應(yīng)當(dāng)要求賬戶(hù)持有人提供有效聲明文件或者進(jìn)行解釋?zhuān)惶峁┯行暶魑募蛘吆侠斫忉尩?,不得開(kāi)立賬戶(hù);識(shí)別為非居民個(gè)人的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集并記錄報(bào)送所需信息;金融機(jī)構(gòu)知道或者應(yīng)當(dāng)知道新開(kāi)個(gè)人賬戶(hù)情況發(fā)生變化導(dǎo)致原有聲明文件信息不準(zhǔn)確或者不可靠的,應(yīng)當(dāng)要求賬戶(hù)持有人提供有效聲明文件,賬戶(hù)持有人自被要求提供之日起九十日內(nèi)未能提供

30、聲明文件的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其賬戶(hù)視為非居民賬戶(hù)管理。38.民法總則第五十八條規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有( )。A.依法成立B.有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)D.有自己的住所E.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)【答案】:A|B|D|E【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)民法總則第五十八條規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:依法成立;有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和住所。39.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的有( )。A.投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn),投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理

31、的險(xiǎn)種搭配C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保,不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的,反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化,投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種,最大程度地滿(mǎn)足保障、投資等各項(xiàng)金融需求E.投保人可以在專(zhuān)業(yè)人員的幫助下,分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等,進(jìn)行選擇【答案】:A|B|C|D|E【解析】:投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解,否則,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保,不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的,反而可能承受損失。投保人可以在專(zhuān)業(yè)人員的幫助下,分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等,進(jìn)而作出決策。由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多

32、種風(fēng)險(xiǎn),投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配。隨著生命周期的變化,人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會(huì)發(fā)生變化,投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種,最大程度地滿(mǎn)足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。40.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值,下列表述正確的有( )。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低,復(fù)利終值系數(shù)就越大E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】:A|B|C|E【解析】:計(jì)算復(fù)利終現(xiàn)值的公式為PVFV(1r)n可以看出,現(xiàn)值與終值正相關(guān),其中,(1r)n是復(fù)利終值系數(shù),折現(xiàn)率越高,復(fù)利終值系數(shù)就越高,(1r)n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù),折現(xiàn)率越高,復(fù)

33、利現(xiàn)值系數(shù)越低。41.下列關(guān)于信托類(lèi)產(chǎn)品流動(dòng)性的說(shuō)法,正確的有( )。A.流動(dòng)性較強(qiáng)B.在通常情況下,信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí),轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù),并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時(shí),受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù),并繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定,在信托合約生效后幾個(gè)月,委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng),信托計(jì)劃是為滿(mǎn)足客戶(hù)特定需求而設(shè)計(jì)的,個(gè)性化較強(qiáng),缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái),因而流動(dòng)性比較差;B項(xiàng),在通常情況下,信托資金不可以提前支取。42.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法,投資者可在開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品的( )進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回理財(cái)產(chǎn)品。A.成立日B.終止日C.開(kāi)放

34、日D.簽訂日【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第十條,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運(yùn)作方式的不同,將理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日,且自產(chǎn)品成立日至終止日期間,投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間,理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定,投資者可以按照協(xié)議約定,在開(kāi)放日和相應(yīng)場(chǎng)所進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。43.在理財(cái)規(guī)劃方面,生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在_,收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等,通常是_。( )A.期初;期末年金B(yǎng).期末;期初年金C.期末;期末年金D.期初;期初年金【答案】:A【解析】:

35、理財(cái)規(guī)劃在通常情況下,生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)是先支付的,屬于期初年金;收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來(lái)投資等通常計(jì)為期末年金,通常情況下假設(shè)都發(fā)生在期末。44.理財(cái)規(guī)劃一般包括( )。A.教育規(guī)劃B.就業(yè)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.移民規(guī)劃E.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】:A|C|E【解析】:每個(gè)客戶(hù)的情況和目標(biāo)有所不同,其理財(cái)規(guī)劃方案的組成部分也可能有較大差異,除了一些特別規(guī)劃的項(xiàng)目外,理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃:家庭收支、債務(wù)規(guī)劃;風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃;退休養(yǎng)老規(guī)劃;教育規(guī)劃;投資規(guī)劃;稅務(wù)籌劃;財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。45.商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)參與主體不包括( )。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個(gè)人D.銷(xiāo)售

36、商【答案】:C【解析】:商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者和銷(xiāo)售商。46.商業(yè)銀行在代理信托計(jì)劃時(shí)主要面臨( )等風(fēng)險(xiǎn)。A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.信托公司風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|C|D|E【解析】:信托計(jì)劃是為滿(mǎn)足客戶(hù)特定需求而設(shè)計(jì)的,個(gè)性化較強(qiáng),并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái),因而流動(dòng)性比較差。在通常情況下,主要面臨以下風(fēng)險(xiǎn):投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),在已發(fā)行的信托計(jì)劃中,多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源,因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托計(jì)劃

37、的主要風(fēng)險(xiǎn)之一;項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn),多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定的、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的,該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托計(jì)劃的安全程度;信托公司風(fēng)險(xiǎn),信托公司風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托計(jì)劃的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),信托計(jì)劃流動(dòng)性差,缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái),存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。47.為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案是( )。A.資產(chǎn)配置B.遺產(chǎn)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅務(wù)規(guī)劃【答案】:B【解析】:財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案,也叫遺產(chǎn)規(guī)劃,是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案,將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債

38、進(jìn)行安排,確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。48.一般來(lái)說(shuō),現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有( )。A.風(fēng)險(xiǎn)性高B.收益性高C.資金申購(gòu)、贖回靈活D.安全性相對(duì)較高E.投資期短【答案】:C|D|E【解析】:現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類(lèi)金融資產(chǎn),包括國(guó)債,金融債,中央銀行票據(jù),債券回購(gòu),高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券,銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。其特點(diǎn)是投資期短,資金申購(gòu)、贖回靈活,本金及收益安全性相對(duì)較高等。該類(lèi)產(chǎn)品通常被視為活期存款的替代品。49.( )是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機(jī)構(gòu)D

39、.居民個(gè)人【答案】:A【解析】:企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ),是重要的資金的需求者。企業(yè)通常通過(guò)商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外,企業(yè)也是重要的資金供給者,通過(guò)存款、回購(gòu)以及基金等將資金注入金融市場(chǎng)。50.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制,下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有( )。A.出資形式均為貨幣B.有限合伙制對(duì)投資門(mén)檻無(wú)特別要求C.公司制私募基金的管理人員由股東決定D.合伙企業(yè)不納稅,公司制雙重征稅E.有限合伙制中,普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任【答案】:A|C|D【解析】:B項(xiàng),公司制對(duì)投資門(mén)檻無(wú)特別要求,有限合伙制對(duì)投資門(mén)檻無(wú)強(qiáng)制要求,但如申報(bào)備案,則單個(gè)投資者不

40、低于100萬(wàn)元;E項(xiàng),在有限合伙制中,普通合伙人對(duì)基金債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任,有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。51.自然人的( )是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)【答案】:B【解析】:自然人有了民事權(quán)利能力,還必須具有相應(yīng)的民事行為能力,才能以自己的行為享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)。自然人的民事行為能力是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。52.關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn),下列符合規(guī)定辦理的有( )。A.本人賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn),憑

41、有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶(hù)間的資金劃轉(zhuǎn),憑雙方有效身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶(hù)與外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間資金可以劃轉(zhuǎn),但外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)向外匯結(jié)算賬戶(hù)的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付,劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個(gè)人提取外匯現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的,可以在銀行直接辦理E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔,當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的,可以在銀行直接辦理【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng),根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第二十九條規(guī)定,本人外匯結(jié)算賬戶(hù)與外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)間資金可以劃轉(zhuǎn),但外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)向外匯結(jié)算賬戶(hù)的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付,不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯;E項(xiàng),根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第三十一條

42、規(guī)定,個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)存入外幣現(xiàn)鈔,當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理。53.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳銷(xiāo)售文本不應(yīng)包括理財(cái)產(chǎn)品的( )。A.產(chǎn)品類(lèi)型B.投資組合C.托管安排D.未來(lái)收益【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性,充分披露理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息,所使用的語(yǔ)言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰。54.專(zhuān)業(yè)勝任原則是指理財(cái)師應(yīng)當(dāng)具備良好的( ),并且時(shí)刻保證專(zhuān)業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升,以實(shí)現(xiàn)自身專(zhuān)業(yè)知識(shí)的與時(shí)俱進(jìn),保證自己能勝任理財(cái)師的工作。A.資質(zhì)B.專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)C.能力D.經(jīng)驗(yàn)【答案】:B【解析】:根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要,可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng):勤勉盡職、正直守信、客觀公正、遵紀(jì)守法、保守秘密和專(zhuān)業(yè)勝任。其中,專(zhuān)業(yè)勝任要求理財(cái)師必須具備良好的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng),并且時(shí)刻

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