警惕偏激消費(fèi)傾向3500字

1、警覺偏激消費(fèi)傾向3500字 內(nèi)容摘要：金融業(yè)的開展離不開消費(fèi)者理念的開展，消費(fèi)理念的更新與進(jìn)步反映了金融業(yè)的蓬勃壯大，全面分析消費(fèi)者理念可以讓我們以一個(gè)全新的視角去觀察消費(fèi)者，觀察金融產(chǎn)品和金融效勞。從歷程中感受進(jìn)步，從變化中找尋缺乏，學(xué)而后變，知而后行，我們應(yīng)該堅(jiān)信，創(chuàng)新的產(chǎn)品、創(chuàng)新的效勞需要?jiǎng)?chuàng)新的理念來支撐。 關(guān)鍵字：金融產(chǎn)品 金融效勞 消費(fèi)理念 消費(fèi)信貸 金融業(yè)界內(nèi)有一個(gè)故事廣為流傳：兩個(gè)異國(guó)老太太在天堂里相遇，中國(guó)老太太感慨說：“這輩子總算攢夠了錢，昨天剛剛買上自己的房子。美國(guó)老太太也感慨說：“我也不容易，繁忙了一輩子，總算昨天才還清30年前買房的貸款。讓人感受到兩者間消費(fèi)理念的不同是

2、多么的宏大。 許多國(guó)家的金融開展歷程告訴我們：一國(guó)不斷蓬勃開展的金融業(yè)需要趨于成熟的消費(fèi)者理念作為基石，金融業(yè)的開展就是滿足這些理念不斷衍生的金融需求。我國(guó)金融效勞的消費(fèi)者理念雖然起步的時(shí)間比擬晚，但在快速開展的金融業(yè)的帶動(dòng)下日漸理性成熟。 八十年代初，國(guó)內(nèi)居民個(gè)人金融資產(chǎn)僅限于手持現(xiàn)金和儲(chǔ)蓄存款，1982年人們開場(chǎng)持有國(guó)庫(kù)券，卻視之為“薪水中的一項(xiàng)額外開支。然而局部“黃牛們從當(dāng)時(shí)的掉價(jià)與到期的增值中大發(fā)其財(cái)，促使人們的金融理念開場(chǎng)萌發(fā)。八十年代末債券交易的公開化、合法化帶動(dòng)了人們金融理念的又一次轉(zhuǎn)折。人們開場(chǎng)對(duì)儲(chǔ)蓄失去了往日的熱情，開場(chǎng)關(guān)注資金的投資效益。 九十年代，股市的升溫把我國(guó)人們的金

3、融觀念帶進(jìn)了一個(gè)新的重要時(shí)期，在這一根底上形成了當(dāng)代中國(guó)人的金融理念。從“薪水中的一項(xiàng)額外開支到半夜排隊(duì)爭(zhēng)相購(gòu)置股票，從承受低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的無(wú)怨無(wú)悔到有選擇的追求高風(fēng)險(xiǎn)、高收益，從當(dāng)前消費(fèi)到超前消費(fèi)，人們的金融理念發(fā)生了宏大的變化，而新世紀(jì)初的入世無(wú)疑將會(huì)為我們帶來消費(fèi)理念的一次更大變革。 在過去的一年中，金融業(yè)消費(fèi)者理念經(jīng)歷了變革的洗禮。上海的人們開場(chǎng)對(duì)走進(jìn)外資銀行享受其效勞不再生疏，走進(jìn)上海浦東開展銀行的客戶也會(huì)發(fā)現(xiàn)自己為浦發(fā)奉獻(xiàn)的利潤(rùn)中將有5%屬于花旗銀行，而這還僅僅是個(gè)開場(chǎng)。中國(guó)的金融效勞業(yè)被烙上了濃重的“國(guó)際化色彩，國(guó)際化成為金融效勞消費(fèi)者理念從此以后不可或缺的一局部。金融消費(fèi)目的的

4、多樣化讓消費(fèi)者擁有更多項(xiàng)選擇擇，可以切身感受到國(guó)際化所帶來的種種好處的同時(shí)，也要求消費(fèi)者拋棄狹隘的民族觀，以一種跨越國(guó)界，放眼全球的視角來考慮這種變化。 假如要問2002年中外銀行競(jìng)爭(zhēng)最殘酷、媒體炒得最火的是什么，答案就是個(gè)人理財(cái)。 自從外資銀行成功的將其擅長(zhǎng)的這個(gè)新穎事物運(yùn)用到中國(guó)來，越來越多的消費(fèi)者，尤其是高端消費(fèi)者，開場(chǎng)理解、認(rèn)可并承受這項(xiàng)新業(yè)務(wù)。過去消費(fèi)者總說，“我能承受銀行哪些效勞？而如今，那么變成了“銀行能為我設(shè)計(jì)哪些業(yè)務(wù)？個(gè)人理財(cái)?shù)幕鸨@示了金融效勞消費(fèi)者宏大的潛在需求。雖然目前它的范圍還無(wú)法包及廣闊普通消費(fèi)者，但個(gè)性化效勞、專家理財(cái)?shù)南M(fèi)理念已經(jīng)深化人心。 就在許多消費(fèi)者為選擇

5、哪家銀行，選擇哪些業(yè)務(wù)而煩惱的同時(shí)，銀行也開場(chǎng)對(duì)消費(fèi)者“挑三揀四了。 2002年四月份，一客戶以儲(chǔ)蓄收費(fèi)進(jìn)犯消費(fèi)者權(quán)利為由將這一制度在國(guó)內(nèi)的“始作俑者花旗銀行告上法庭。一時(shí)之間，關(guān)于“中間業(yè)務(wù)該不該收費(fèi)“銀行能不能設(shè)置過濾層來選擇自己的目的客戶“銀行有沒有進(jìn)犯消費(fèi)者權(quán)利等問題的討論不絕于耳，贊同者有之，反對(duì)者亦有之，各方各派，各執(zhí)一詞。雖然最后這起引發(fā)宏大爭(zhēng)論的官司以庭外和解收?qǐng)觯艚o消費(fèi)者的考慮卻是從未有過的。在這種選擇與被選擇的關(guān)系中，消費(fèi)者如何恰當(dāng)?shù)木S護(hù)自身的權(quán)利，消費(fèi)者該以一種怎樣的目光再認(rèn)識(shí)銀行的社會(huì)效益性與經(jīng)濟(jì)效益性，這些都是亟待解決的理念問題。 回到上面那個(gè)故事，近年來越來越

6、多的中國(guó)普通群眾逐漸認(rèn)可并親身嘗試了上文那位美國(guó)老太太的現(xiàn)代消費(fèi)方式，信貸消費(fèi)“飛入尋常百姓家，成為目前對(duì)老百姓生活影響最廣泛的金融產(chǎn)品?！傲咳霝槌鲞@一延續(xù)千年的傳統(tǒng)信條，在新時(shí)代被人們賦予了新的意義，人們以一種坦然而積極的心態(tài)承受日益普遍的消費(fèi)信貸?！盎魈斓腻X，圓今天的夢(mèng)，適時(shí)適度進(jìn)步今天生活的質(zhì)量和程度，表達(dá)了人們消費(fèi)理念的合理性和樂觀性。 社會(huì)存在決定社會(huì)意識(shí)，社會(huì)意識(shí)反映社會(huì)存在，金融效勞消費(fèi)理念的轉(zhuǎn)變與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化是一致的。金融產(chǎn)品的推陳出新，金融效勞的日趨標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)，效勞渠道的深化和拓展，客觀上要求金融效勞的主體消費(fèi)者在消費(fèi)理念上對(duì)此有一種全面的理解和在此根底上形成的消費(fèi)支持

7、。一方面，消費(fèi)理論的指導(dǎo)，消費(fèi)者自我意識(shí)得到增強(qiáng)，另一方面人們?cè)谙M(fèi)過程中所形成的消費(fèi)理念和經(jīng)歷總結(jié)，這些因素都直接推動(dòng)了消費(fèi)者理念的更新和進(jìn)步，金融效勞消費(fèi)者理念正在走向理性成熟，走向科學(xué)消費(fèi)。 在這個(gè)過程中，有三種偏激的消費(fèi)傾向需要我們特別注意： 一過分保守消費(fèi)。在我國(guó)，人們保有傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄習(xí)慣和強(qiáng)烈的“儲(chǔ)蓄情結(jié)。這與我國(guó)相當(dāng)一局部居民受小農(nóng)經(jīng)濟(jì)影響偏向傳統(tǒng)的定勢(shì)行為，對(duì)投資事業(yè)不熟悉和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺乏，缺乏新的消費(fèi)領(lǐng)域等原因有關(guān)，“吃息族的出現(xiàn)也就缺乏為奇了。截止到2002年11月末我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款余額到達(dá)85693億元，比年初增加12022億元。一方面是高居不下的儲(chǔ)蓄令人憂心忡忡，另一方面我

8、國(guó)資本市場(chǎng)以及國(guó)家其它實(shí)業(yè)中卻存在著宏大的資金需求，面對(duì)這只日益增肥的“籠中虎，如何使其恰當(dāng)“瘦身，使資金流入到資金需求市場(chǎng)就成為全國(guó)上下極其關(guān)注的一個(gè)難題。 二過度超前消費(fèi)。人們的消費(fèi)欲望具有無(wú)限性，只有消費(fèi)者擁有貨幣或獲得貨幣的才能，才能使消費(fèi)欲望轉(zhuǎn)化為消費(fèi)需求。當(dāng)消費(fèi)需求產(chǎn)生的心理緊張到達(dá)某種程度時(shí)，就產(chǎn)生了購(gòu)置動(dòng)機(jī)，而直接推動(dòng)消費(fèi)行為。消費(fèi)信貸所提倡的信譽(yù)消費(fèi)為消費(fèi)者提供了這樣一種自己目前無(wú)法擁有而可以借用的獲得貨幣才能。有些消費(fèi)者單純從滿足個(gè)人消費(fèi)欲望出發(fā)，在攀比心理和享受心理的驅(qū)使下形成了不恰當(dāng)?shù)钠谕?，一味追求高消費(fèi)和超前消費(fèi)，給個(gè)人帶來了“力所不及的壓力，更嚴(yán)重的破壞了消費(fèi)信貸

9、的根本規(guī)那么，不利于消費(fèi)信貸的進(jìn)一步深化開展。 三狂熱盲目消費(fèi)。這一點(diǎn)在金融業(yè)中的證券市場(chǎng)上已經(jīng)得到充分表達(dá)。在證券市場(chǎng)上，“莊家做莊掠奪中小投資者利益的事情屢見不鮮，其原因之一就是散戶投資者受從眾心理和求穩(wěn)心理的影響，不能堅(jiān)持理性鑒別，趨于從眾的盲目拋售或吃進(jìn)股票，卻不知“正入彀中。這種盲目性不僅使得個(gè)人投資者利益無(wú)從保障，也使證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)被人為的放大，加劇了證券市場(chǎng)的不穩(wěn)定。 金融業(yè)開展無(wú)限，金融效勞消費(fèi)者理念的開展也是無(wú)限的?！耙允袌?chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心是金融業(yè)的開展理念，金融業(yè)的各主體都應(yīng)該抱著“對(duì)待嬰兒一樣的態(tài)度，保護(hù)、引導(dǎo)和培養(yǎng)消費(fèi)者理念，使之不斷走向成熟。有三個(gè)方面的工作要做好

10、： 一要在全社會(huì)范圍內(nèi)形成以適應(yīng)變化、破舊立新為核心的開展觀念的思想氣氛，這既包括消費(fèi)者，也應(yīng)該包括金融業(yè)內(nèi)各主體，如銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。消費(fèi)者要摒棄小農(nóng)思想和定勢(shì)行為，積極面對(duì)各種新產(chǎn)品、新效勞的出現(xiàn)，樹立新的消費(fèi)理念，勇于消費(fèi)，擅長(zhǎng)消費(fèi)。對(duì)提供金融消費(fèi)品的機(jī)構(gòu)而言，要重視對(duì)消費(fèi)者理念的引導(dǎo)和培養(yǎng)，通過多種新聞媒介，信息渠道對(duì)消費(fèi)者進(jìn)展理念教育，實(shí)在進(jìn)步效勞質(zhì)量，特別是做好“示范效應(yīng)工作，使消費(fèi)者切身感受到變化所能帶來的種種好處。 二適應(yīng)人民群眾不同的金融消費(fèi)需求，開發(fā)出更多更新、科學(xué)的金融產(chǎn)品、金融效勞。沒有消費(fèi)，就沒有消費(fèi)理念，而金融消費(fèi)就是對(duì)金融產(chǎn)品和金融效勞的消費(fèi)。金融部門一方面應(yīng)加強(qiáng)對(duì)目前已證實(shí)比擬科學(xué)且具有一定消費(fèi)群體根底的較新業(yè)務(wù)加以推廣，如車貸、房貸等消費(fèi)信貸。這種業(yè)務(wù)的開展受暫時(shí)收入制約較大，但其開展前景卻是非?？捎^。另一方面要開展對(duì)消費(fèi)者潛在金融需求的研究，開發(fā)出具有針對(duì)性、適用性的新品種、新效勞。 三金融監(jiān)管部門對(duì)金融市場(chǎng)應(yīng)施行有效的監(jiān)控。對(duì)消費(fèi)者理念出現(xiàn)的錯(cuò)位及時(shí)進(jìn)展補(bǔ)救和糾