個人理財_第六章 理財顧問服務概述(四)_2009年版(共6頁)

1、 中大網校引領成功職業(yè)人生 HYPERLINK 中大網校 “十佳網絡教育機構”、 “十佳職業(yè)培訓機構” 網址：1、描述過去一段時間內個人的現金(xinjn)收入和支出情況的財務報表是（）A:資產(zchn)負債表B:損益表 C:現金流量表D:成本(chngbn)明細表答案:C解析: 2、下列關于現金管理的說法，不正確的是（）A:若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數可由存款、可變現資產或凈資產/月固定支出來計算B:客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業(yè)導致的工作收入中斷，應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金C:客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本D:在預

2、測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率高低答案:C解析: 3、若客戶2007年年底資產為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（）萬元。A:23B:1C:27 D:-3答案(d n):B解析(ji x): 4、如果(rgu)客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么她最好選擇（）A:財產保險 B:終身壽險 C:基金D:股票答案:B解析: 5、下列事件不影響凈資產數額的是（）A:老李因工作能力而達到一筆獎金B(yǎng):小王自費去巴厘島度假C:劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金D:趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理答案:C解析:6、下

3、列關于收集保存客戶信息的說法錯誤的是（）A:應注重銀行間客戶基本信息的交流B:無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應妥善的保存與保密C:客戶信息應只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計，其他用于任何途徑都應獲得客戶的同意D:客戶的財力證明、審計(shn j)證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復印件保存。答案(d n):A解析(ji x): 7、商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（ ）A:綜合理財規(guī)劃 B:投資規(guī)劃 C:投資品分析 D:理財顧問服務答案:D解析: 8、對理財顧問服務的理解不恰當的一項是（）A:在了解客戶的財務狀況后，所給出的投資建議會更適合

4、客戶個人的情況B:財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容C:為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品D:動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵答案:C解析: 9、屬于客戶理財需求短期目標的有（）A:按揭買房B:子女的教育儲蓄 C:休假(xi ji) D:購置(guzh)新車 E:存款答案(d n):C,D,E解析: 10、緊急備用金的來源包括（ ）A:活期存款B:短期定期存款 C:中長期債券D:貨幣市場基金E:貸款額度答案:A,B,D,E解析: 11、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）A:客戶當前的收支狀況B:客戶的社會地位C:客戶的年齡D:客戶的投資偏

5、好E:客戶的風險承受能力答案:B,C,D,E解析: 12、下列選項中，屬于個人債務管理中應當注意(zh y)的事項的有（）A:債務(zhiw)重組B:債務(zhiw)支出與家庭收入的合理比例C:短期債務與長期債務的合理比例D:債務期限與家庭收入的合理關系E:債務重量與資產總量的合理比例答案:A,B,C,D,E解析: 13、稅收規(guī)劃應當遵循的原則有（）A:獨特性原則B:規(guī)劃性原則C:目的性原則 D:合法性原則E:綜合性原則答案:B,C,D,E解析: 14、推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標？（）A:消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B:在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C:使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩(wěn)，避免大的波動D:通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E:實現客戶的資產的最快增值答案(d n):A,B,C,D解析(ji x): 15、客戶所在地區(qū)的經濟情況不太穩(wěn)定，因而(yn r)在預測客戶的股票投資收益時，業(yè)務人員只能用上一年的數值作為參考。（）答案:False16、一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分構成。（）答案:False17、某商業(yè)銀行大堂中有專人負責向前來儲蓄的客戶介