(最新版)銀行人員從業(yè)資格考試歷屆真題及答案匯總精選

1、(最新版)銀行人員從業(yè)資格考試歷屆真題及答案匯總精選1.下列用大寫金額表示“1600.45”，正確的是（ ）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】:A【解析】:中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大

2、寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。2.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（ ）。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進(jìn)行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生

3、變更效力。3.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（ ）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000【答案】:A【解析】:對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個(gè)月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進(jìn)行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進(jìn)行非法活動的。4.對投資者而言，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)來自（ ）。A.流動性風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.管理風(fēng)險(xiǎn)E.集中投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對

4、象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)指導(dǎo)意見，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單、波動率相對較低。基礎(chǔ)資產(chǎn)投資收益不高，但風(fēng)險(xiǎn)也相對較低，屬于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。對于投資者而言，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)等。5.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動態(tài)調(diào)整C.明確哪些是

5、重要崗位，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估【答案】:C【解析】:內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。C項(xiàng)，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（ ）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙

6、方認(rèn)可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。因此，商業(yè)銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。7.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（ ）。A.一般性公司企業(yè)及其工作人員B.農(nóng)村信用社工作人員C.銀行工作人員D.農(nóng)村信用社E.銀行【答案】:B|C|D|E【解析】:吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對

7、存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。8.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源的是（ ）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施【答案】:A【解析】:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。9.商業(yè)銀行的借貸

8、業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】:D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。10.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（ ）。A.扣押保證人財(cái)產(chǎn)B.要求保證人歸還貸款利息C.要求保證人歸還貸款本金D.就該擔(dān)保物優(yōu)先受償【答案】:A【解析】:借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。11

9、.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說法不正確的是（ ）。A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種B.具體采用何種計(jì)息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時(shí)可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計(jì)息方式的差異【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。12.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（ ）。A.主觀上均具有非法占有目的B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失E.采取暴力手段實(shí)施【答案】

10、:A|B|C|D【解析】:金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯(cuò)誤；受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失。13.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（ ）的關(guān)系。A.單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位B.社會就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)周期波動D.單個(gè)生產(chǎn)要素市場E.經(jīng)濟(jì)增長【答案】:B|C|E【解析】:宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動、通貨膨脹

11、、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。因此，宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項(xiàng)屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析的研究內(nèi)容。14.長期、巨額的國際收支順差會導(dǎo)致（ ）。A.本幣的大幅貶值B.資本的大量外流C.大量的外匯儲備閑置D.外匯市場對本幣信心的喪失E.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加【答案】:C|E【解析】:長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘徺I大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加；巨額的國際收支逆差可能導(dǎo)致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導(dǎo)致嚴(yán)重的貨幣和金融危機(jī)。15.信用卡免息還款期最短為（ ）天。A.10B.

12、15C.20D.25【答案】:C【解析】:信用卡的特點(diǎn)之一是信用屬性強(qiáng)，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便。16.信用卡業(yè)務(wù)中，（ ）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。A.發(fā)卡業(yè)務(wù)B.收單業(yè)務(wù)C.分期付款業(yè)務(wù)D.信貸業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)

13、務(wù)環(huán)節(jié)。17.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（ ）。A.犯罪主體是非國家工作人員B.利用職務(wù)上的便利C.非法將本單位的財(cái)物占為己有D.非法占有財(cái)物數(shù)額較大E.占有財(cái)物超過三個(gè)月未還【答案】:A|B|C|D【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財(cái)物時(shí)間上沒有限制。18.我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有（ ）。A.代售基金B(yǎng).黃金交易C.證券經(jīng)營D.外匯買賣E.信托投資【答案】:C|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)

14、務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。19.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（ ）。A.內(nèi)部報(bào)酬率B.凈現(xiàn)值率C.內(nèi)部回報(bào)率（IRR）D.內(nèi)部收益率【答案】:B【解析】:內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某項(xiàng)目的r為IRR時(shí)，該項(xiàng)目不虧也不賺，此時(shí)的r表示貼現(xiàn)率，也就是項(xiàng)目成本，通常是貸款利率。20.

15、（ ）是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.投資者承諾B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.投資者委托D.信貸服務(wù)【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會正式頒布了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，其中第三條明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。21.（ ）是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.個(gè)人儲蓄B.股票投資C.財(cái)務(wù)信息D.理財(cái)

16、目標(biāo)【答案】:C【解析】:財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。22.我國對個(gè)人信匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（ ）萬美元。A.3B.10C.5D.20【答案】:C【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第二條，對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況

17、，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。23.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（ ）。A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商

18、業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。24.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別包括（ ）環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)C.分析風(fēng)險(xiǎn)D.檢測風(fēng)險(xiǎn)E.控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|C【解析】:風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。25.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（ ）。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工

19、作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】:C【解析】:“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。26.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ）。A.金融租賃公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.汽車金融公司E.村鎮(zhèn)銀行【答案】:A|B|C|D【解析】:非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司等。E項(xiàng)屬于商業(yè)銀行。27.下列

20、關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（ ）。A.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K1/（rdcertt），其中，rd代表法定存款準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動關(guān)系。C項(xiàng)

21、，超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。28.下列可以成為借款人主體的有（ ）。A.國家機(jī)關(guān)B.個(gè)體工商戶C.限制行為能力人D.企業(yè)法人E.其他經(jīng)濟(jì)組織【答案】:B|D|E【解析】:借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。29.根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（ ）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的

22、，為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。30.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（ ）負(fù)責(zé)為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.發(fā)起行B.參與行C.委托行D.代付行【答案】:D【解析】:從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。31.

23、下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的買賣關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】:D【解析】:ABC三項(xiàng)，金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”；它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系；它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)

24、制。D項(xiàng)，金融市場既可以是有形市場，也可以是無形市場。32.貨幣政策的傳導(dǎo)過程是（ ）。A.中央銀行中介目標(biāo)最終目標(biāo)操作目標(biāo)B.中央銀行操作目標(biāo)最終目標(biāo)中介目標(biāo)C.中央銀行中介目標(biāo)操作目標(biāo)最終目標(biāo)D.中央銀行操作目標(biāo)中介目標(biāo)最終目標(biāo)【答案】:D【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。33.下列市場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A.票據(jù)市場B.銀行間債券回購市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D.國庫券市場【答案】:D【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用

25、于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶€期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。34.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.堅(jiān)決不換崗位B.服從所在機(jī)構(gòu)管理C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】:B【解析】:員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。“忠于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)，具體包括：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀

26、行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。35.對于一個(gè)投資項(xiàng)目，下列表述正確的有（ ）。（其中，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率）A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利B.如果rIRR，表明該項(xiàng)目無利可圖C.如果rIRR，表明該項(xiàng)目有利可圖D.如果rIRR，表明該項(xiàng)目無利可圖E.如果rIRR，表明該項(xiàng)目有利可圖【答案】:D|E【解析】:內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率

27、。其計(jì)算公式為：對于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rIRR，表明該項(xiàng)目有利可圖；相反地，如果rIRR，表明該項(xiàng)目無利可圖。36.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶【答案】:C【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。37.交易類產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（ ）的一種理財(cái)產(chǎn)品。A.本幣價(jià)差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價(jià)差收入【答案】:D【解析】:我國與個(gè)人理財(cái)相

28、關(guān)的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投資兩大類。其中，交易類投資是個(gè)人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種投資方式，此類投資對客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關(guān)知識，還需要一定的交易技巧，此類投資以外匯實(shí)盤交易為主。38.中央銀行在公開市場上買賣有價(jià)證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】:B【解析】:當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。39.提前支取的定期儲

29、蓄存款，支取部分按（ ）計(jì)可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。40.流動資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。A.固定資產(chǎn)、股權(quán)B.原材料C.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)【答案】:A【解析】:流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)

30、放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。41.某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（ ）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決

31、書即發(fā)生法律效力。42.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（ ）業(yè)務(wù)。A.負(fù)債B.中間C.擔(dān)保D.保理【答案】:D【解析】:保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為。43.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取（ ）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A.分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充D.監(jiān)測、分

32、散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。44.當(dāng)社會需求嚴(yán)重不足、生產(chǎn)資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟(jì)增長成為宏觀調(diào)控首要目標(biāo)的情況下，一國通常會采取財(cái)政政策與貨幣政策的搭配方式是（ ）。A.緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策B.擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策C.擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策D.緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策【答案】:B【解析】:題中所述經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是通貨緊縮。治理通貨緊縮應(yīng)采取擴(kuò)張的財(cái)政政策和擴(kuò)

33、張的貨幣政策。擴(kuò)張的財(cái)政政策主要是擴(kuò)大財(cái)政開支，興建公共工程，增加財(cái)政赤字，減免稅收。擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價(jià)證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量；降低基準(zhǔn)利率，以減少商業(yè)銀行借款成本，降低市場利率，刺激總需求。45.下列不屬于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的是（ ）。A.相關(guān)性B.可觀測性C.可控性D.流動性【答案】:D【解析】:貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：可觀測性，這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取，便于定量分析；可控性，

34、即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)；相關(guān)性，這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。46.急需用款一般選擇的匯款方式是（ ）。A.票匯B.電匯C.信匯D.郵寄【答案】:B【解析】:按匯款支付授權(quán)書的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯三種。其中，電匯匯款是匯款人委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。信匯的費(fèi)用比電匯低廉，但因支付憑證郵寄時(shí)間較長而收款較慢，故采用者較少；票匯和信匯一樣需要郵寄，時(shí)

35、間較長。因此急需用款一般選擇收款最快的電匯。47.銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括（ ）。A.銀行內(nèi)部的管理制度B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)E.國際慣例【答案】:C|D【解析】:銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如銀行業(yè)監(jiān)督管理法等。48.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（ ）個(gè)等級。A.5B.3C.4

36、D.6【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。49.從第一期開始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（ ）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】:D【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。50.犯罪的基本特征是（ ）。A.社會危害性B.人民危害性

37、C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】:A【解析】:犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。51.中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的基本職能包括（ ）。A.證券持有人名冊登記及權(quán)益登記B.證券和資金的清算交收及相關(guān)管理C.受發(fā)行人的委托派發(fā)證券收益D.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理E.證券的存管和過戶【答案】:A|B|C|D|E【解析】:證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的登記

38、、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。52.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（ ）。A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高C.由于資本規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低D.給客戶的收益相對確定【答案】:A【解析】:基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)（FOF/MOM）、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等。隨著證監(jiān)會監(jiān)管要求的調(diào)整，基金子公司的凈資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力得到提升。基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人?；鹱庸镜漠a(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特

39、征比較靈活。單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。53.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（ ）的價(jià)值。A.不能確定B.同等C.更高D.更低【答案】:C【解析】:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值。54.下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社【答案】:B【解析】:我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。55.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或