行從業(yè)資格考試：公共基礎(chǔ)——高麗

1、銀行從業(yè)(cn y)資格考試公共基礎(chǔ)共六百二十二頁考試形式：上機(jī) （120分鐘） 題目(tm)：客觀題（單選90題0.5、多選40題1 、 判斷15題1 ） 共六百二十二頁 教材特點(diǎn) 本課程分三篇，即三個(gè)部分：銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)(yw)，銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。按考試大綱要求，其考試內(nèi)容分別占比60%、25%、15%。本教材三個(gè)部分，共設(shè)11章。它覆蓋了銀行從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的基本知識(shí)、技能、法律法規(guī)和職業(yè)操守要求，其內(nèi)容廣泛但難度不大，需要記憶和掌握運(yùn)用的內(nèi)容較多。共六百二十二頁第一篇：銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)。由中國銀行業(yè)概況、銀行經(jīng)營環(huán)境、銀行主要業(yè)務(wù)、銀行管理四方面內(nèi)容組成，后兩個(gè)

2、方面內(nèi)容應(yīng)是學(xué)習(xí)并掌握(zhngw)的重點(diǎn)；第二篇：銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)。銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定、銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定、民商事法律基本規(guī)定、金融犯罪及刑事責(zé)任四方面內(nèi)容組成，其中應(yīng)重點(diǎn)掌握銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢相關(guān)法律規(guī)定、銀行業(yè)務(wù)中的一些非常重要的規(guī)定、民商事法中的有關(guān)票據(jù)法和合同法等內(nèi)容，對(duì)于各類金融犯罪亦應(yīng)全面了解。第三篇：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。以中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守為主要學(xué)習(xí)內(nèi)容。此處應(yīng)重點(diǎn)掌握銀行從業(yè)人員基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守等基本內(nèi)容。共六百二十二頁注意2013年教材及大綱變化的部分：第1章、第4章變化：1、“1.2”中的“政策性行銀行”改為“國家開發(fā)銀行及政策性

3、銀行”2、“4.2”中有變化，現(xiàn)在為：監(jiān)管資本的要求(yoqi)及管理經(jīng)濟(jì)資本及其應(yīng)用原來為：巴塞爾新資本協(xié)議我國監(jiān)管資本的構(gòu)成銀監(jiān)會(huì)的資本干預(yù)措施提高資本充足率的方法3、“4.4”新增“內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容”共六百二十二頁第1篇 銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)第1章 中國銀行(zhn u yn xn)體系概況第2章 銀行經(jīng)營環(huán)境第3章 銀行主要業(yè)務(wù)第4章 銀行管理共六百二十二頁第1章 中國銀行體系(tx)概況中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（國開與政策性、大型(dxng)、中小、農(nóng)金、郵儲(chǔ)、外資、非銀金融機(jī)構(gòu)）共六百二十二頁我國金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)體系“以中央銀行為核心，國有商業(yè)銀行和國家

4、政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)并存、分工協(xié)作的格局。”共六百二十二頁1.1 中國銀行體系概況1.1.1 中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律(z l)組織 中央銀行 監(jiān)管機(jī)構(gòu) 自律組織共六百二十二頁1.1.2 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u) 政策性銀行 大型商業(yè)銀行 中小商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 外資銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu)共六百二十二頁二、知識(shí)(zh shi)要點(diǎn)1.1 中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織(zzh)1.1.1 中央銀行我國的中央銀行是中國人民銀行， 簡稱：PBC（The Peoples Bank of China）共六百二十二頁（1）大事記時(shí)間事件194

5、8年成立1995年3月18日第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了中華人民共和國中國人民銀行法，以法律形式確定了中央銀行地位。2003年12月27日修訂了中國人民銀行法，第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?.1.1 中央銀行(zhn yn yn xn)共六百二十二頁（2）職能(zhnng)演變過程時(shí)間職能1948-1984年同時(shí)承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能自1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行 2003年對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)

6、由銀監(jiān)會(huì)行使共六百二十二頁（3）主要職責(zé)(zhz)（中國人民銀行法第四條規(guī)定）（多選）見書P4-61、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；2、依法制定和執(zhí)行(zhxng)貨幣政策；3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；共六百二十二頁6、監(jiān)督管理黃金市場；7、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；8、經(jīng)理國庫；9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常進(jìn)行；10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作(gngzu)，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；12、作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；13、國務(wù)

7、院規(guī)定的其他職責(zé)。共六百二十二頁歸納(gun)人行職責(zé)規(guī)章命令(mng lng)、貨幣政策、人民幣拆借、債券、外匯、黃金市場（四市場）外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備（兩儲(chǔ)備）國庫、清算系統(tǒng)、反洗錢分析、調(diào)查金融業(yè)國際金融活動(dòng)共六百二十二頁中國人民銀行上?？偛?zn b)2005年8月10日成立，在總行領(lǐng)導(dǎo)和授權(quán)下開展工作，主要承擔(dān)部分中央銀行(zhn yn yn xn)業(yè)務(wù)的具體操作職責(zé)，目標(biāo)：兩個(gè)平臺(tái)（總行公開市場操作、金融市場運(yùn)行監(jiān)測）一個(gè)窗口（對(duì)外交往）一個(gè)中心（金融服務(wù)與研發(fā)中心）共六百二十二頁國家外匯管理局外匯(wihu)管理：政府授權(quán)的外匯管理機(jī)構(gòu)，對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算

8、、外匯匯率和外匯市場等實(shí)行的管制措施。外匯管理局是中國人民銀行下設(shè)的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)共六百二十二頁1.1.2 監(jiān)管(jingun)機(jī)構(gòu)1、歷史沿革和監(jiān)管對(duì)象(duxing)（1）中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC）時(shí)間事件2003年4月成立2003年12月27日第10屆全國人民代表大會(huì)第6次會(huì)議通過了中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法，并于2004年2月1日起正式施行。共六百二十二頁（2）監(jiān)管(jingun)對(duì)象 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)

9、構(gòu)以及政策性銀行。以及金融(jnrng)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融(jnrng)租賃公司共六百二十二頁2、監(jiān)管(jingun)職責(zé)：P8（多選）（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；（永遠(yuǎn)的規(guī)章）（2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查(shnch)批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；（3）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；（4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；共六百二十二頁（5）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析

10、、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；（6）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；（7）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；（8）會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處理制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確(mngqu)處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；共六百二十二頁（9）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；（10）對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；（銀行業(yè)協(xié)會(huì)）（11）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)；（12）對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響(yngxi

11、ng)存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促進(jìn)機(jī)構(gòu)重組；共六百二十二頁（13）對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；（14）對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(zhn h)予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；（15）對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，予以取締；（16）負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；（17）承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。共六百二十二頁記憶(jy)時(shí)，記單字，再聯(lián)想：規(guī)、審、人、經(jīng)、非、現(xiàn)并、突、統(tǒng)、自、交、接撤、凍、取、管、其他共六百二十二頁3、銀監(jiān)會(huì)

12、的監(jiān)管(jingun)理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)（1）監(jiān)管理念（“三管一提高”）“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、 提高透明度”。共六百二十二頁（2）監(jiān)管(jingun)目標(biāo)（P910）通過審慎有效地監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；通過審慎有效地監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾(gngzhng)對(duì)現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪。 利益、信心、了解、犯罪共六百二十二頁（3）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(biozhn)（六條）P10金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新提升競爭力設(shè)限(sh xin)科學(xué)鼓勵(lì)公平競爭問責(zé)制高效節(jié)約的使用監(jiān)管資源共六百二十二頁4、監(jiān)管(jingun)措施（1）市場準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級(jí)(go

13、j)管理人員。（2）非現(xiàn)場監(jiān)管：收集資料、研究情況（3）現(xiàn)場檢查：實(shí)地查閱（4）監(jiān)管談話（5）信息披露監(jiān)管：包括披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)。共六百二十二頁1.1.3 自律(z l)組織中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（CBA），2000年成立。主管單位：銀監(jiān)會(huì)會(huì)員：金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)會(huì)員：各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)1、協(xié)會(huì)宗旨（自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)）2、會(huì)員單位 截止(jizh)2012年11月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有168家會(huì)員單位和2家觀察員單位。共六百二十二頁會(huì)員單位（記你們記不住的）政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市(chngsh)商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)

14、算有限責(zé)任公司、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車金融公司。觀察員單位：中國銀聯(lián)股份有限公司、農(nóng)信銀資金清算中心共六百二十二頁3、組織(zzh)機(jī)構(gòu)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會(huì)員大會(huì)會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)。截至2012年12月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有16個(gè)專業(yè)委員會(huì)。（P12）中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。共六百二十二頁一、單項(xiàng)選擇題 【真題1】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為( )。 A會(huì)員大會(huì) B董事會(huì) C監(jiān)事會(huì) D秘書處 【真題2】( )負(fù)責(zé)對(duì)全國(qun u)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及

15、其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。 A中國人民銀行 B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C國務(wù)院 D中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 【真題3】( )年中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。 A. 2000 B.2001 C.2002 D.2003 DBD共六百二十二頁【真題4】我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)，其主管(zhgun)單位是( )。 A中國人民銀行 B銀監(jiān)會(huì) C證監(jiān)會(huì) D外匯管理局 【真題5】自1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的 ( )，開始專門行使中央銀行的職能。 A中國農(nóng)業(yè)銀行 B中國銀行 C中國工商銀行 D國家開發(fā)銀行 BC共六百二十二頁

16、二、多項(xiàng)選擇題【真題1】下面哪些選項(xiàng)屬于中國人民銀行的職責(zé)范圍？( ) A發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章 B發(fā)行(fhng)人民幣，管理人民幣流通 C監(jiān)督管理黃金市場 D負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測 E從事有關(guān)的國際金融活動(dòng) 【真題2】下列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是( )。 A管風(fēng)險(xiǎn) B提高透明度 C管機(jī)構(gòu) D管法人 E管內(nèi)控 【真題3】下列屬于市場準(zhǔn)入的有( )。 A機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 B業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 C法人準(zhǔn)入 D高級(jí)管理人員準(zhǔn)入 E技術(shù)準(zhǔn)入【真題4】中國人民銀行對(duì)( )有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。 A執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 c執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D執(zhí)行有關(guān)人民幣管理

17、規(guī)定的行為 E執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為共六百二十二頁【真題5】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括 ( )。 A法律工作委員會(huì) B農(nóng)村合作金融工作委員會(huì) C銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證(rnzhng)委員會(huì) D銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì) E自律工作委員會(huì)【真題6】下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位的有( )。 A政策性銀行 B商業(yè)銀行 C中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 D農(nóng)村資金互助社 E中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司【真題7】信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露(ABCE)。 A風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C董事變更情況 D風(fēng)險(xiǎn)敞口 E其他重大事項(xiàng)ABCDEABCE共六百二十二頁三、判斷題【真題1】負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)

18、計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)。 ( ) A對(duì) B錯(cuò)【真題2】銀監(jiān)會(huì)根據(jù)(gnj)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。 ( )A對(duì) B錯(cuò)【真題3】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控和管高級(jí)管理人員。( )A對(duì) B錯(cuò)BAB共六百二十二頁1.2 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)1.2.1 國家開發(fā)銀行及政策性銀行國家開發(fā)銀行（1994年3月成立）主要任務(wù)：籌集資金，向“兩基一支及高新技術(shù)領(lǐng)域、國家重點(diǎn)項(xiàng)目”發(fā)放貸款兩基一支基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)主要業(yè)務(wù)：（P13 “支持

19、基礎(chǔ)(jch)建設(shè)、瓶頸領(lǐng)域建設(shè)及走出去，開展國際合作”）國家開發(fā)銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司?！皣议_發(fā)銀行股份有限公司”共六百二十二頁2.中國進(jìn)出口銀行（1994年4月成立）主要任務(wù)：為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口提供金融支持。主要業(yè)務(wù)：（P14 “對(duì)外、國際國內(nèi)”）3.中國(zhn u)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（1994年11月成立）主要任務(wù)：籌集、承擔(dān)、代理、為農(nóng)業(yè)服務(wù)主要業(yè)務(wù)：P15（ “支持農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展”）共六百二十二頁4.政策性銀行的改革“一行一策”：（一家銀行一種改革方案） 指根據(jù)國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行不同的特點(diǎn)，實(shí)施不同的改革方案。 首

20、先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事(cngsh)中長期業(yè)務(wù)；對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。共六百二十二頁1.2.2大型(dxng)商業(yè)銀行成立時(shí)間專有業(yè)務(wù)股改時(shí)間上市時(shí)間工行（ICBC）1984.1.1工商信貸、個(gè)人儲(chǔ)蓄2005.10.282006.10.27上交、香港聯(lián)交農(nóng)行（ABC）1979恢復(fù)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)2009.1.52010.7.15上交所上市2010.7.16香港聯(lián)交所中行（BOC）1912外匯外貿(mào)專業(yè)銀行2004.8.262006.6.1香港聯(lián)交所上市2006.7.5上交所上市建行（CCB）1954.10.1基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)2004.9.1720

21、05.10.27香港聯(lián)交所2007.9.25上交所上市交行（BOCOM）1987.4.1重新組建第一家全國性股份制商業(yè)銀行-2005.6.23 香港聯(lián)交；2007.5.15上交共六百二十二頁1.2.3 中小商業(yè)銀行(shn y yn xn) 1.股份制商業(yè)銀行（1）組成(z chn)：12家商業(yè)銀行（記你記不住的）（2）作用填補(bǔ)了國有商行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白促進(jìn)競爭“試驗(yàn)田”，推動(dòng)銀行業(yè)的改革發(fā)展共六百二十二頁 股份制商業(yè)銀行(shn y yn xn)：12商業(yè)銀行(shn y yn xn) 中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、 廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、 中國光大銀行、華夏銀

22、行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行共六百二十二頁2.城市商業(yè)銀行（1）基礎(chǔ)：是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的（2）發(fā)展歷程： 1979年，第一家城市信用社在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù)； 1986年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮； 1994年成立城市合作銀行； 1998年更名為城市商業(yè)銀行。（3）發(fā)展趨勢：一是引進(jìn)(ynjn)戰(zhàn)略投資者；二是跨區(qū)域經(jīng)營；三是聯(lián)合重組。共六百二十二頁1.2.4 農(nóng)村(nngcn)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)包括：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村

23、合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。村鎮(zhèn)銀行（為三農(nóng)服務(wù)）和農(nóng)村資金互助社（社區(qū)互助性）是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。（低門檻、嚴(yán)監(jiān)管）共六百二十二頁1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性。（三性）2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕在江蘇拉開，提出使農(nóng)信合成為自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā)展(fzhn)的金融組織。（三自）2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。2003年4月8日，我國第一家農(nóng)村合作社寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。共六百二十二頁1.2.5 中國郵政儲(chǔ)蓄(yu zhn ch

24、x)銀行1、 2006年12月31日，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。2、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系(gun x)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。共六百二十二頁1.2.6 外資銀行 外資銀行指：一家外國(wigu)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(wigu)銀行與其他外國(wigu)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。 外資銀行

25、營業(yè)性機(jī)構(gòu)指：上面藍(lán)色字體共六百二十二頁外資業(yè)務(wù)范圍： 外商獨(dú)資、中外合資銀行(ynhng)：全部外匯及人民 幣業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)外國銀行分行：部分或全部外匯業(yè)務(wù)及境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù) 共六百二十二頁1.2.7 非銀行金融機(jī)構(gòu) 包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。1、金融資產(chǎn)管理公司 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)(zchn)管理公司（建行）、長城資產(chǎn)管理公司（農(nóng)行）、東方資產(chǎn)管理公司（中行）和華融資產(chǎn)管理公司（工行）。共六百二十二頁1、金融資產(chǎn)管理(gunl)公司金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務(wù)院決定

26、設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)營目標(biāo)：金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全(boqun)資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。共六百二十二頁2、信托公司 1979年，中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司成立。3、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 是一種完全(wnqun)屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。4、金融租賃公司 以經(jīng)營融資租賃為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。共六百二十二頁5、汽車金融公司 業(yè)務(wù)： 接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限(qxin)的存款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；

27、辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款； 轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)； 向金融機(jī)構(gòu)借款； 為貸款購車提供擔(dān)保； 與購車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)； 以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。共六百二十二頁6、貨幣(hub)經(jīng)紀(jì)公司定義(dngy)：是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)范圍：向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。共六百二十二頁一行(yxng)三會(huì)是指中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)。中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括。證券(zhngqun)

28、公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)。中國保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等。共六百二十二頁影子(yng zi)銀行：金融穩(wěn)定委員會(huì)（FSB）2012年11月將其描述為：在銀行體系以外從事信用中介(zhngji)的機(jī)構(gòu)和行為或者簡稱為非銀行信用中介。涵蓋5個(gè)特定領(lǐng)域：傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)與影子銀行系統(tǒng)間的相互交易貨幣市場基金其他影子銀行實(shí)體證券化融資擔(dān)保合同，如回購協(xié)議和證券借貸我國主要表現(xiàn)為：理財(cái)產(chǎn)品、民間借貸、同業(yè)代付、信托貸款、融資租賃、私募基金等形式。共六百二十二頁【真題】屬于“一行(yxng)三會(huì)”

29、范疇的是( )。 A中國人民銀行 B中國工商銀行 C中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) D中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) E社保理事會(huì)共六百二十二頁一、單項(xiàng)選擇題【真題1】村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是( )年批準(zhǔn)設(shè)立的。 A. 2004 B.2005 C.2006 D.2007【真題2】( )，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。 A2006年12月31日 B1997年7月1日 C1986年12月31日 D1979年1月1日【真題3】城市商業(yè)銀行是在( )的基礎(chǔ)上成立起來的。 A農(nóng)村信用合作社 B農(nóng)村資金互助社 C人民銀行 D城市信用合作社【真題4】承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)(nngy)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是( )。 A中國農(nóng)業(yè)(

30、nngy)銀行 B中國農(nóng)業(yè)(nngy)發(fā)展銀行 C中國進(jìn)出口銀行 D國家開發(fā)銀行DADB共六百二十二頁【真題5】關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯(cuò)誤的是( )。A中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人(grn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)【真題6】按照“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先推進(jìn)( )改革。 A中國進(jìn)出口銀行 B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C國家開發(fā)銀行 D中國郵政儲(chǔ)蓄銀行【真題7】貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是( )。 A境外金融機(jī)構(gòu) B境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

31、 D境內(nèi)外上市公司【真題8】汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。 A中國證監(jiān)會(huì) B中國銀監(jiān)會(huì) C中國保監(jiān)會(huì) D中國人民銀行BCCB共六百二十二頁【真題9】以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是( ) A設(shè)立時(shí)以最大限度(xind)保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo) B我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營 D1999年我國成立的四家資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司、華融資產(chǎn)管理公司【真題10】對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是( )。 A中國進(jìn)出口銀行 B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀

32、行 C國家開發(fā)銀行 D中國農(nóng)業(yè)銀行CC共六百二十二頁二、多項(xiàng)選擇題 【真題1】下列關(guān)于貨幣(hub)經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的有( )。 A從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù) B從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù) C從事融資租賃服務(wù) D服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) E不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)【真題2】下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是( )。 A只能吸收社員存款 B能夠吸收公眾存款 C只能向社員發(fā)放貸款 D可以購買金融債券 E從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金ADEACDE共六百二十二頁【真題3】下列屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的有( )。 A外商獨(dú)資銀行B中外合資銀行 C外國銀行代表處D外國

33、銀行分行 E國內(nèi)銀行海外分行【真題4】我國的四大金融資產(chǎn)管理公司(n s)有( )。 A信達(dá)資產(chǎn)管理公司(n s)B華融資產(chǎn)管理公司(n s) C華夏資產(chǎn)管理公司(n s)D長城資產(chǎn)管理公司(n s) E東方資產(chǎn)管理公司(n s)ABDABDE共六百二十二頁三、判斷題【真題1】我國第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。（ ） A對(duì) B錯(cuò)【真題2】我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營(z yn)業(yè)務(wù)。（ ） A對(duì) B錯(cuò)【真題3】企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。 ( ) A對(duì) B錯(cuò)BBA共六百二十二頁戰(zhàn)略投資者就是指具有資金、技術(shù)、管理、市場(shchng

34、)、人才優(yōu)勢，能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力和創(chuàng)新能力，拓展企業(yè)產(chǎn)品市場(shchng)占有率，致力于長期投資合作，謀求獲得長期利益回報(bào)和企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的境內(nèi)外大企業(yè)、大集團(tuán)。 共六百二十二頁跨區(qū)域經(jīng)營：2006年4月26日，上海銀行寧波分行(fn xn)開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。聯(lián)合重組：2005年11月28日，徽商銀行正式成立；2007年1月24日，江蘇銀行成立。共六百二十二頁共六百二十二頁第2章 銀行(ynhng)經(jīng)營環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境 （宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)(jigu)、經(jīng)濟(jì)全球化）金融環(huán)境 （金融市場、金融工具、貨幣政策）共六百二十二頁2.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境2.

35、1.1 宏觀(hnggun)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行：宏觀(hnggun)經(jīng)濟(jì)狀況包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、狀況和前景等方面。共六百二十二頁（1）宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量(hng ling)指標(biāo)共六百二十二頁國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)(wji)平減指數(shù)（按基期價(jià)格(jig)計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值）共六百二十二頁例如，某國最終產(chǎn)品以香蕉和上衣為代表，兩種物品在1999年（現(xiàn)期）和1989年（基期）的價(jià)格(jig)和產(chǎn)量如下表所示： 上例中，330/260=126.9%，說明從1989年到1999年該國價(jià)格水平上升(shngshng)了26.9%。此時(shí)，126.9%就是GDP平減指數(shù)。 共六百二十二頁經(jīng)常項(xiàng)目：貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（運(yùn)輸

36、、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等）資本項(xiàng)目：直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)(qy)信貸等。共六百二十二頁（2）經(jīng)濟(jì)周期又稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。分為四個(gè)階段：繁榮(fnrng)、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會(huì)比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。共六百二十二頁金融危機(jī)及其種類(zhngli)：一國或幾個(gè)(j )國家、地區(qū)全部或大部分金融指標(biāo)（短期利率、傾向資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、商

37、業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)等）急劇和超周期惡化，其結(jié)果是金融市場不能有效提供資金向最佳投資機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)移的渠道，從而對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重破壞。貨幣危機(jī)銀行危機(jī)外債危機(jī)系統(tǒng)性危機(jī)共六百二十二頁2、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)從不同(b tn)角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成（1）一般包括：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)等。（2）對(duì)商業(yè)銀行的直接、間接影響直接：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。間接：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。共六百二十二頁（3）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、

38、林、牧、漁業(yè)）、第二產(chǎn)業(yè)（采礦、制造、建筑、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)）、第三產(chǎn)業(yè)（除第一、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)）。（P37）由于我國經(jīng)濟(jì)中第三產(chǎn)業(yè)所占比重較低，從而限制(xinzh)了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。 共六百二十二頁（4）消費(fèi)投資(tu z)結(jié)構(gòu)共六百二十二頁3、經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而(cng r)使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。推動(dòng)了金融市場國際化的迅速發(fā)展：金融管制逐步放松國內(nèi)外金融市場聯(lián)動(dòng)緊密資本流動(dòng)更加自由跨國兼并頻繁，帶動(dòng)了金融業(yè)務(wù)的全球化。共六百二十二頁2.2

39、 金融環(huán)境2.2.1 金融市場金融工具交易的場所（1）功能： 貨幣資金融通功能（最主要(zhyo)、最基本功能） 優(yōu)化資源配置功能 風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 定價(jià)功能共六百二十二頁（2）種類(zhngli)共六百二十二頁（2）種類(zhngli)共六百二十二頁（3）我國的金融市場(jn rn sh chn)共六百二十二頁（4）金融市場發(fā)展(fzhn)對(duì)銀行的影響金融市場發(fā)展(fzhn)對(duì)銀行的促進(jìn)作用：銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。 貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。共六百二十二頁金融市

40、場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)(biozhn)。金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。還有助于金融穩(wěn)定，為銀行發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。 共六百二十二頁金融市場(jn rn sh chn)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)作用：隨著銀行參與(cny)金融市場程度的不斷加深，金融市場波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來越大。 金融市場會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。 隨著資本市場的發(fā)展，一方面大量儲(chǔ)蓄者將資金投資于資本市場會(huì)減少銀行的資金來源，另一方面大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)

41、客戶的流失。 共六百二十二頁2、金融工具（1）概念：金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約(tioyu)。（2）分類 共六百二十二頁 （3）按投資人所擁有的權(quán)利劃分 分為債權(quán)工具、股權(quán)( qun)工具、混合工具 債權(quán)工具：代表是債券 是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。分為企業(yè)債（即公司債）、國債（按償還期不同分為短、中、長期債券）和金融債（是籌措中長期貸款的資金來源）三大類。 共六百二十二頁股權(quán)( qun)工具 代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只

42、能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。 按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為 普通股（股東紅利隨公司盈利(yn l)多少而增減， 能夠參與公司的決策） 優(yōu)先股（股息與公司盈利狀況無關(guān)，沒有參與公司決策的表決權(quán)，公司解散時(shí)可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)）；共六百二十二頁 根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為 A股（國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購和交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票） B股（國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和交易） H股（中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接(zhji)在香港上市的股票） N股（中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票）。 共六百

43、二十二頁混合(hnh)工具 可轉(zhuǎn)換公司債券：可在特定時(shí)間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券（固定收益）和股票（升值潛力）的特性(txng)。證券投資基金：通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。共六百二十二頁（4）按金融工具的職能(zhnng)劃分 第一類：用于投資和籌資的工具，如股票、債券等。第二類：用于支付、便于商品流通的金融工具，如各種票據(jù)。第三類：用于保值、投機(jī)等目的工具，如期權(quán)(q qun)、期貨等衍生金融工具。共六百二十二頁3、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采

44、用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施(cush)的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策最主要(zhyo)的傳導(dǎo)體。貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)、貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。貨幣政策目標(biāo)包括：最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)。共六百二十二頁1、貨幣政策(hu b zhn c)目標(biāo) 貨幣政策(hu b zhn c)工具中央銀行操作目標(biāo)準(zhǔn)備金基礎(chǔ)貨幣其他指標(biāo)（公開市場業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)再貸款）中介目標(biāo)貨幣供應(yīng)量利率其他指標(biāo)（匯率等）最終目標(biāo)經(jīng)濟(jì)增長物價(jià)穩(wěn)定充分就業(yè)國際收支平衡共六百二十二頁（1）最終目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定(wndng)、國際收支平衡。中國人民銀行法規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此

45、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定（即國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定）和對(duì)外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）。共六百二十二頁（2）操作目標(biāo)(mbio)和中介目標(biāo)(mbio)現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。（選擇(xunz)）基礎(chǔ)貨幣（操作目標(biāo)）是指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。我國的基礎(chǔ)貨幣包括金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金三部分。貨幣供應(yīng)量（中介目標(biāo)）指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。 共六百二十二頁貨幣(hub)供應(yīng)量我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量分為三個(gè)層次：M0=

46、流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款（狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力）；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款(dn q cn kun)+證券公司保證金存款+其他存款（廣義貨幣，通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，是一般所指的貨幣供應(yīng)量）。M2M1：稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。 共六百二十二頁2、貨幣政策(hu b zhn c)工具（1）公開市場業(yè)務(wù) 指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣(hub)，以改變商業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣(hub)供應(yīng)量和利率。中國人民銀行從2003年開

47、始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。共六百二十二頁（2）存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行為保證客戶提取(tq)存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。分為法定存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行按其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款。超額存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。共六百二十二頁作用(zuyng)過程法定(fdng)準(zhǔn)備金率力度大、速度快、效果明顯、影響力強(qiáng)。(乘數(shù)效應(yīng)) 優(yōu)點(diǎn)銀行信用創(chuàng)造能力貨幣供應(yīng)量利率企業(yè)融資成本投資經(jīng)濟(jì)增長，就業(yè)共六百二十二頁2004年，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，主

48、要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高；反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越低。 中國人民(rnmn)銀行宣布，從2012年5月12日起，下調(diào)國內(nèi)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5 個(gè)百分點(diǎn)。大型銀行和中小規(guī)模銀行的準(zhǔn)備金率將分別調(diào)至20%和16.5%。（第46次調(diào)整） 共六百二十二頁（3）再貸款(di kun)與再貼現(xiàn) 再貸款中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，分為三類：一是為解決流動(dòng)性不足(bz)的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款；三是

49、用于特定目的的貸款（如對(duì)地方政府、支農(nóng)貸款等）。 共六百二十二頁再貼現(xiàn)：指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容：通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本，干預(yù)影響利率及貨幣供求。規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)(shhu)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。（我國于1986年正式開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）共六百二十二頁商業(yè)銀行可以拿客戶借款時(shí)提供的票據(jù)來辦理再貼現(xiàn)，或者以中央銀行同意接受的其它抵押品作保證而申請(qǐng)貸款?？捎米鞯盅浩返耐ǔＪ钦畟约?yj)經(jīng)審查合格的商業(yè)票據(jù)。中央銀行若公開掛牌，規(guī)定某些行業(yè)的票據(jù)可優(yōu)先辦理再

50、貼現(xiàn)，這種情況表明了中央銀行的資金意向，旨在扶植某些行業(yè)的發(fā)展。 目前，再貸款再貼現(xiàn)工具主要發(fā)揮其引導(dǎo)信貸資金投向和促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能。共六百二十二頁作用(zuyng)過程C 再貼現(xiàn)率銀行融資成本放款(fng kun)貨幣供應(yīng)量利率融資成本 投資經(jīng)濟(jì)共六百二十二頁即期利率：無息債券(zhiqun)當(dāng)前的到期收益率。遠(yuǎn)期利率：從示來的某個(gè)時(shí)點(diǎn)開始到更遠(yuǎn)的野戰(zhàn)的利率。即未來的即期利率。基本匯率：本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價(jià)值的對(duì)比，制定出對(duì)關(guān)鍵貨幣的匯率，即為基本匯率。各國常把美元作為關(guān)鍵貨幣，本國貨幣對(duì)美元的匯率即為基本匯率。套算匯率：根據(jù)基本匯率套算出的直接反映其他貨幣之間價(jià)值比率的匯率，如根

51、據(jù)美元對(duì)日元，美元對(duì)人民幣的匯率，套算出日元對(duì)人民幣的匯率。共六百二十二頁利率(ll)市場化：形成以央行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣(hub)市場利率為中介，由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的市場利率體系和利率形成機(jī)制。包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場化。我國1993年十四屆在事全會(huì)提出基本設(shè)想2003年指明方向，基本思路：先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期、大額，后短期，小額目前，接近完成，僅人民幣存款未實(shí)現(xiàn)市場化。共六百二十二頁共六百二十二頁即期匯率：買賣外方雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率：在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。有效

52、匯率：各種雙邊匯率的加權(quán)平均，權(quán)數(shù)為貿(mào)易比重。我國匯率制度：2005年7月，我國實(shí)施了人民幣匯率形成機(jī)制改革，實(shí)行(shxng)了“以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度?！惫擦俣摗締芜x題.例題1】貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)( )目標(biāo)而采用(ciyng)的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B、宏觀經(jīng)濟(jì)C、特定經(jīng)濟(jì)D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展C共六百二十二頁【單選題.例題2】對(duì)內(nèi)幣值(bzh)穩(wěn)定指的是：( )A、人民幣幣值穩(wěn)定 B、外幣幣值穩(wěn)定C、國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定 D、匯率穩(wěn)定【單選題.例題3】現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介

53、目標(biāo)是：( )A、基礎(chǔ)貨幣B、存款準(zhǔn)備金C、貨幣供應(yīng)量D、充分就業(yè)CC共六百二十二頁【單選題.例題4】一般所說的貨幣供應(yīng)量是指：( )A、M0 B、M1C、M2D、M3多選：1、貨幣政策(hu b zhn c)目標(biāo)包括：( ) A、操作目標(biāo) B、中介目標(biāo)C、最終目標(biāo) D、階段目標(biāo)2、貨幣政策的最終目標(biāo)包括：( )A、經(jīng)濟(jì)增長B、充分就業(yè)C、物價(jià)穩(wěn)定D、國際收支平衡CABCABCD共六百二十二頁3、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有：( )A、公開市場業(yè)務(wù) B、再貸款 C、再貼現(xiàn) D、存款準(zhǔn)備金 E、窗口指導(dǎo) F、利率政策G、匯率政策4、我國基礎(chǔ)貨幣(hub)由( )構(gòu)成A、存款準(zhǔn)備金

54、 B、流通中現(xiàn)金C、金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金 D、外匯資金ACD ABC共六百二十二頁6、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括：( )A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng)、法定存款準(zhǔn)備金C、超額存款準(zhǔn)備金D、流通中現(xiàn)金7、商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于：( )A、支付清算B、頭寸調(diào)撥C、資產(chǎn)運(yùn)用D、作為備用(biyng)資金ABCABCD共六百二十二頁負(fù)債業(yè)務(wù)（存款、借款）資產(chǎn)業(yè)務(wù)（貸款、債券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)）中間業(yè)務(wù)（交易、清算(qn sun)、支付結(jié)算、銀 行卡、代理、托管、擔(dān)保、承 諾、理財(cái)、電子銀行） 第3章 銀行主要(zhyo)業(yè)務(wù)共六百二十二頁3.1 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù) 存款：人民幣存款（個(gè)人

55、(grn)、 單位、同業(yè)存款） 外幣存款（個(gè)人外匯、機(jī)構(gòu)外匯存款） 借款：短期借款：同拆、回購、向央行借款 長期借款：發(fā)行債券（普通、次級(jí)、混 合、可轉(zhuǎn)換）共六百二十二頁 短期借款：期限在一年以下(yxi)的借款，包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款等。 長期借款：期限在一年以上的借款，一般采用金融債券的形式。包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券。共六百二十二頁【例題】存款是銀行最主要的( )。A、投資業(yè)務(wù)B、風(fēng)險(xiǎn)暴露C、資金(zjn)用途D、資金來源D共六百二十二頁3.1.1 存款業(yè)務(wù)(yw)我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個(gè)人

56、存款、單位存款和同業(yè)存款。共六百二十二頁相關(guān)(xinggun)存款政策共六百二十二頁1.個(gè)人存款業(yè)務(wù)(yw)（可能會(huì)有計(jì)算）個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循(zn xn)“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則(18字原則)共六百二十二頁2012年6月8日，存款利率浮動(dòng)(fdng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍 （可上浮10%）共六百二十二頁共六百二十二頁定期存款利息的主要(zhyo)規(guī)定 到期(do q)支取的：定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息。逾期支取的：定期存款計(jì)息：超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金

57、。 提前支取的：定期存款計(jì)息支取部分按活期存款利率計(jì)付利息， 存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。共六百二十二頁目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息(lx)。利息累計(jì)計(jì)息積數(shù)x日利率各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。計(jì)息期為不整年（月）的：利息本金x年（月）數(shù)x年（月）利率計(jì)息期有整 年（月）又有零頭天數(shù)的：利息本金x年（月）數(shù)x年（月）利率+本金x零頭天數(shù)x日利率共六百二十二頁其他(qt)種類的儲(chǔ)蓄存款共六百二十二頁保證金存款：個(gè)人購匯保證金存款中，商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民購匯的取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自

58、費(fèi)出國留學(xué)(li xu)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。共六百二十二頁2.單位存款業(yè)務(wù)單位存款又叫對(duì)公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款(hu q cn kun)、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款等。共六百二十二頁（1）單位(dnwi)活期存款 單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算(ji sun)賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬

59、戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。共六百二十二頁 基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行(shn y yn xn)的營業(yè)場所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。共六百二十二頁 一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的

60、銀行結(jié)算賬戶。臨時(shí)存款賬戶有效期最長不得超過二年。（異地設(shè)臨時(shí)經(jīng)營(jngyng)機(jī)構(gòu)、臨時(shí)經(jīng)營(jngyng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資等）共六百二十二頁（2）單位定期存款單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取(zhq)本息的存款類型。（3）單位通知存款客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。共六百二十二頁（4）單位協(xié)定存款單位協(xié)定存款是一種(y zhn)單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需