2012年第二次案件防范培訓(xùn)

1、案件防控培訓(xùn)2022/7/22第二講 柜面業(yè)務(wù)案件防控主講人：許立勛2022/7/22商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 是指商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。2022/7/22一、商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)因素的不確定性危害的嚴(yán)重性風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)的人為性2022/7/22二、柜面業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)重要空白憑證,柜員操作密碼,以及印章管理中的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)金管理中的風(fēng)險(xiǎn)存款賬戶管理中的風(fēng)險(xiǎn)掛失業(yè)務(wù)內(nèi)部賬管理大額存取款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)2022/7/22重要空白憑證,柜員操作密碼,以及印章管理中的風(fēng)險(xiǎn) 未按規(guī)定對(duì)重要空

2、白憑證進(jìn)行管理導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn); 柜員將操作密碼泄露給 他人,或離崗時(shí)未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng),被他人利用進(jìn)行操作;柜員離 崗時(shí),印章未及時(shí)入箱加鎖,或營(yíng)業(yè)終了未入庫(kù)保管,被他人盜用2022/7/22現(xiàn)金管理中的風(fēng)險(xiǎn) 柜員現(xiàn)金收付時(shí)由于操作錯(cuò)誤而出現(xiàn)的長(zhǎng)短款現(xiàn)象;現(xiàn)金調(diào)撥時(shí),調(diào)出,調(diào)入柜員未當(dāng)面核對(duì)記賬憑證, 調(diào)撥款項(xiàng),并在登記簿上簽字確認(rèn)造成的失誤2022/7/22存款賬戶管理中的風(fēng)險(xiǎn) 如未嚴(yán)格按照人民銀行的相關(guān)規(guī) 定,開立,使用,變更,注銷存款賬戶;辦理客戶存款查詢,凍結(jié), 扣劃業(yè)務(wù),未認(rèn)真審核相關(guān)通知書的真實(shí)性,合法性,或未遵循規(guī)定 的業(yè)務(wù)流程等2022/7/22掛失業(yè)務(wù) 如受理客戶口頭掛失后, 未及

3、時(shí)凍結(jié)客戶存款; 辦理書面掛失業(yè)務(wù),未嚴(yán)格審查掛失申請(qǐng)書的各項(xiàng)要素;辦理解掛補(bǔ) 發(fā)單(折),解掛銷戶,密碼掛失和解掛等需客戶本人辦理的業(yè)務(wù), 未核實(shí)客戶身份等2022/7/22內(nèi)部賬管理 如未嚴(yán)格規(guī)定內(nèi)部賬的使用權(quán)限和使用范圍, 亂設(shè),亂用內(nèi)部賬戶；未建立內(nèi)部賬使用審批制度；日終未逐筆勾對(duì) 內(nèi)部賬交易流水并核實(shí)交易發(fā)生原因；未及時(shí)清理內(nèi)部賬戶掛賬余額2022/7/22大額存取款業(yè)務(wù) 如辦理大額存取款,提前支取 或代理存取款等時(shí)未審核客戶有效身份證件;辦理取款業(yè)務(wù),未嚴(yán)格 審核客戶預(yù)留印鑒;辦理大額轉(zhuǎn)賬和存取現(xiàn)業(yè)務(wù),未嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)授 權(quán)審批制度;反假幣,假票據(jù)能力較低等造成的風(fēng)險(xiǎn)2022/7/2

4、2三、案例柜員挪用現(xiàn)金案件柜員盜用現(xiàn)金案件虛假證明資料開戶事件2022/7/22四、形成柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的原因思想認(rèn)識(shí)不到位。制度執(zhí)行不到位。責(zé)任追究不到位。自律監(jiān)管不到位。問題整改不到位。2022/7/22作業(yè)： 2021年5月7日，農(nóng)行某儲(chǔ)蓄所柜員小慧受理一筆掛失存款，代理人王永明聲稱哥哥王永慶出了車禍，替哥哥前來辦理掛失手續(xù)，當(dāng)時(shí)只提供姓名，沒有別的線索。柜員小慧因同情客戶，面對(duì)這種特殊的情況，在征得上級(jí)業(yè)務(wù)部門的同意后，便按照有關(guān)的規(guī)定例行了相關(guān)的手續(xù)，七日后，王永慶本人來辦理取款手續(xù)。事隔半月，有一聲稱王永慶的客戶手持存單過來取錢，面對(duì)這種情況，儲(chǔ)蓄所人員不知所措了。隨后證明了這不是詐騙案件。這是一種意外，意外的巧合，只不過掛失的王永慶與存款人只是同姓同名。最終，王永慶和他的兄弟以冒領(lǐng)他人存款罪