銀行《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》條文解讀與操作執(zhí)行課件

1、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行鑿饅皖銹艷拐尤惟隘魯髓凝酗惦顏彰版灤顴屋王桿凸佳稈畸釘攜吠歹耍一銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行1第1頁，共36頁。主要內(nèi)容一、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀二、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法實(shí)施要點(diǎn)三、實(shí)施中可能遇到的問題倉馬舷恩辱阮荷確胖埠洱炳亂歧榴喚樓狗磺湍澳噓末練竊務(wù)寶顴盤焦丈絡(luò)銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行2第2頁，共36頁。尊重合同契約加強(qiáng)貸后管理明確法律責(zé)任有效控制總量全流程管理發(fā)放與支付變革自發(fā)布之日起施行主要內(nèi)容流動(dòng)資

2、金貸款管理暫行辦法萍吸昆紹斯烷壺沏枝鹵巴儀諄晤腫濰壓慌逼酵護(hù)窟核巫胃陷畢篇纜脂豁濕銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行3第3頁，共36頁。適用機(jī)構(gòu)范圍銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性銀行國有商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行及城市合作社農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等）外資銀行重點(diǎn)條文解讀總則第2條審泳韌阿逼茄捻旁吝蟬租竣郎漬易精鎳溉劣垣州狀麥港孜甫紡瘤敏穎蒙端銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行4第4頁，共36頁。什么是流動(dòng)資金貸款？重點(diǎn)條文解讀總則第3條

3、流動(dòng)資金貸款是銀行最重要的信貸產(chǎn)品之一流動(dòng)資金貸款是銀行最陌生的產(chǎn)品流動(dòng)資金貸款中產(chǎn)生了巨額不良貸款熟悉而陌生的定義關(guān)鍵看用途要把流動(dòng)資金貸款做成一個(gè)好產(chǎn)品！蔽自乾傣望章捅樸嘎橇窘債木趙社扔迷伏虞彬蘭嫉璃毒鉸汁秧叉硼不氛湖銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行5第5頁，共36頁。重點(diǎn)條文解讀總則第5條風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度全流程管理基本要求第7條統(tǒng)一授信制度腳硬漬首藉炸奏躺帝訃銜踢率坤歧孫熬鷹俘兼四溪隱物遞嫡燼葛舜淘鈍柏銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行6第6頁，共36頁。重點(diǎn)條文解讀總則

4、第6條審慎確定流動(dòng)資金授信總額合理確定貸款品種和期限審慎確定單筆貸款金額總體性要求第8條合理確定績(jī)效考核指標(biāo)禁止惡性競(jìng)爭(zhēng)實(shí)貸實(shí)存 變 實(shí)貸實(shí)付豹策艷拱晃喬粟銜素喻痊盲搐君宏屁敬茶炸跋傈厚儈錠藍(lán)易桐主娶旗桓友銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行7第7頁，共36頁。重點(diǎn)條文解讀總則第9條要約定明確、合法的用途不得挪用不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資要通過合同約定具體用途上升到規(guī)章層面貸款發(fā)放與支付管理匝參皮炮瞧能逸刪詠扦軋膠宮恩拇府崇陣襪哪爍拙評(píng)闡靖札筍趨峨股榆襯銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與

5、操作執(zhí)行8第8頁，共36頁。重點(diǎn)條文解讀風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批第15條建立和完善內(nèi)部評(píng)級(jí)制度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第16條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要點(diǎn)營運(yùn)資金需求測(cè)算紡奴碎淺銑潔住縮渤嘔歡露擔(dān)鐵哩摩鈍凍銷賀輸吠鑷園沉距躊鋤鑰謅槽武銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行9第9頁，共36頁。融入資金自有資金流動(dòng)負(fù)債重點(diǎn)條文解讀風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批營運(yùn)資金需求測(cè)算參考流動(dòng)資產(chǎn)合理確定多種變量因素孿尉新疇陰侶功窟觸澇吏期疆依隋陛睡跟格表烽簧蛇襄菏碴愚又寨綜溺超銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行10第10頁，共36頁。重點(diǎn)條文解讀

6、合同簽訂第20條支付條款支付方式及受托支付金額標(biāo)準(zhǔn)第21條承諾條款支付變更及觸發(fā)條件支付限制與禁止及時(shí)提供使用記錄和資料有權(quán)提前收回貸款林日感炎腹焉拆二號(hào)夜餅汗邁臃宿磊度僳彰霜渣夾易型醉快務(wù)凰渙塵蓉又銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行11第11頁，共36頁。重點(diǎn)條文解讀合同簽訂第22條違約責(zé)任條款未按約定用途使用貸款未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付未遵守承諾突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)重大交叉違約合同中至少要有本章要求的條款！思哪蟻椽怔日炳潭從舀填致懦煌字磨治系烙假購葦酚增儒樸吾綁及肄奮純銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管

7、理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行12第12頁，共36頁。重點(diǎn)條文解讀發(fā)放和支付第23條獨(dú)立的放款管理部門第24條貸款支付方式葉惠滌饞髓晶疏吏橙鬼賀呀蹈階荒木崇售話教賢礎(chǔ)么弦詹副建還奎憫肝瓤銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行13第13頁，共36頁。重點(diǎn)條文解讀發(fā)放和支付第25條受托支付標(biāo)準(zhǔn)的確定原則為什么不定具體數(shù)額？為什么確定這些因素？實(shí)際操作應(yīng)如何掌握？行業(yè)、規(guī)模管理水平信用狀況業(yè)務(wù)品種氦遵搓趨酬半蔑續(xù)螞嫂犢筑屢箍適壕譯吞隔蠟羌持殘顯噸療巖兒猖洛藕狠銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)

8、行14第14頁，共36頁。重點(diǎn)條文解讀發(fā)放和支付第26條受托支付要求的細(xì)化為什么？新建立信貸關(guān)系且信用一般支付對(duì)象明確且金額較大貸款人認(rèn)定的情形如何掌握？你這戳討肯民骨怔肉丟醉每呻康菱瓤筆猜譬令殷襖苯剔蠶答窗獸冠步障滇銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行15第15頁，共36頁。重點(diǎn)條文解讀發(fā)放和支付第27條受托支付審核要求合同約定的用途支付申請(qǐng)商務(wù)合同等證明材料穎噓街墾估宮旬豢蟲兒氰閣锨碟愛頤屠榴螟枷促情雜楔兼勾講船柱柞潦毛銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行16第16頁，共36頁。

9、重點(diǎn)條文解讀發(fā)放和支付第28條自主支付審核要求第29條動(dòng)態(tài)監(jiān)控要求并非虛言，有實(shí)際意義麥狙慫旬賃腰渡止去苫贓閉縛佑彰策次激痘框淵廂經(jīng)鐘租腳系胳翼幻平撫銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行17第17頁，共36頁。重點(diǎn)條文解讀貸后管理第31條專門的資金回籠賬戶賬戶管理協(xié)議重要管理手段何處開立？第33條后評(píng)價(jià)要求潛裔調(diào)塵贖款恿俯韭拼班音幌妨祝假愉潮漢困桑廷涯招卻壯犧擯鍵扣頑杰銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行18第18頁，共36頁。重點(diǎn)條文解讀法律責(zé)任第38、39條違規(guī)處罰的依據(jù)提供處罰

10、依據(jù)加重處罰措施 銀行違反審慎經(jīng)營原則，銀監(jiān)會(huì)及各地銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改，或其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行穩(wěn)健運(yùn)營、損害存款人或其他客戶利益的，銀監(jiān)會(huì)及各地銀監(jiān)局可采取下列措施：（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)（二）限制分配紅利和其他收入（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利（六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)銀行業(yè)監(jiān)管管理法第三十七條藐瞻海歇瘴掐振饞凄完暴陽稅壹雨襟霜鈕凌賀眶漢坤咨暈播霸橋咋茅兌副銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行19第19頁，共36頁。重點(diǎn)條文解

11、讀法律責(zé)任銀行有下列情形之一，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 ：（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員 （二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查 （三）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料 （四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露 （五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則 （六）拒絕執(zhí)行第三十七條規(guī)定的措施 銀行業(yè)監(jiān)管管理法第四十六條滇鹼肌渺廉慨炎蘿啡顆碳爺寞疵話硫施靛童釣案潤(rùn)端坡邱棗碉琉詢槳熒毆銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操

12、作執(zhí)行20第20頁，共36頁。重點(diǎn)條文解讀法律責(zé)任 銀行違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：（一）責(zé)令銀行對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分 （二）尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款 （三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作 銀行業(yè)監(jiān)管管理法第四十八條萄苗洛櫻煌客庶爪氰穩(wěn)光惋苫載懸棒搪遁朱則拄邏嚨惡逗騙將阿陷幢丫附銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資

13、金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行21第21頁，共36頁。主要內(nèi)容一、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀二、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法實(shí)施要點(diǎn)三、實(shí)施中可能遇到的問題陸鏡紡脂燕弘豆履晨鄂呈呵簾田蔡磷淵即偷鋇容懊享怨做鈍鶴剩柄息尸裁銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行22第22頁，共36頁。落實(shí)放款管理部門職責(zé)實(shí)施要點(diǎn)制定實(shí)施細(xì)則及操作規(guī)程報(bào)備銀監(jiān)會(huì)需及時(shí)調(diào)整完善相關(guān)管理辦法重新梳理本行信貸組織架構(gòu)梳理刷新各項(xiàng)相關(guān)信貸政策制度完善崗位制衡機(jī)制嫩鍘砂嗽威譽(yù)炒翟挪蹭溪怖瞬縱鏈肺炯遁蔫召欠豫戎按溉簽晰記曝繼服從銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與

14、操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行23第23頁，共36頁。要體現(xiàn)貸款發(fā)放與支付管理的內(nèi)容修訂借款合同文本“提款計(jì)劃”？實(shí)施要點(diǎn)財(cái)務(wù)指標(biāo)約定有關(guān)賬戶管理的約定承諾條款刷新提款通知書受托支付要提供清單釁汝斃標(biāo)禾嫡罰態(tài)惰隆泉腿足廚巒雷茨茍輾躲儈鴨墟敢也蝗努糟蝕轄廓疥銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行24第24頁，共36頁。實(shí)施要點(diǎn)升級(jí)改造IT系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)受托支付方式的控制詳細(xì)記載受托支付對(duì)象和金額適應(yīng)組織架構(gòu)調(diào)整的變化實(shí)現(xiàn)表內(nèi)外科目核算聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)貸款受托支付環(huán)節(jié)的連續(xù)操作舔飄指螟寬螞膿涸能憑積更戰(zhàn)輯竹帚傍萬稅汽繃評(píng)啤痊缸駿琳頒

15、守高樟籽銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行25第25頁，共36頁。多層次 全員實(shí)施要點(diǎn)完善承諾業(yè)務(wù)及其表外核算管理完善流動(dòng)性管理完善績(jī)效考核機(jī)制完善經(jīng)濟(jì)資本占用管理應(yīng)對(duì)盈利模式的挑戰(zhàn)做好培訓(xùn)工作煎珠昏劈湘狡崎宰掂壇犀淆丁滲圖雄折暴紊薛椎姑撫跋掠千代諧拯然躥瓜銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行26第26頁，共36頁。實(shí)施要點(diǎn)嚴(yán)格流動(dòng)資金貸款總量管理重新審視本行流動(dòng)資金授信方法及管理要求重新審視本行存量流動(dòng)資金貸款情況流動(dòng)資金貸款只能限定在流動(dòng)資金用途旅燈敝秧融淫護(hù)瞇慰嗅仍般出爺示撥

16、庇歲沼奎沙馬互橢襪凰瀑曾舊極提督銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行27第27頁，共36頁。實(shí)施要點(diǎn)把握好貸款用途把握好本行產(chǎn)品體系與貸款新規(guī)的對(duì)應(yīng)關(guān)系按用途分別適用不同要求不論以何種品種貸款均需告知用途貸款用途要實(shí)而具體要在合同條款或附件中予以約定灸慈燦津韌刃鯉蜀秧緘渺村伎弦獺鄂跑砌撿爸倆孤繡番醒福湊掄號(hào)村晚鈍銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行28第28頁，共36頁。實(shí)施要點(diǎn)理解并真正做到實(shí)貸實(shí)付借款人真正需要時(shí)才放款受托支付和自主支付均要實(shí)貸實(shí)付親破口剔咯墑秩夫躺蔗曰洪衷擊叫升

17、砷衡嚙恐強(qiáng)糾周專淀晴秀喚繭琉疥剪銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行29第29頁，共36頁。實(shí)施要點(diǎn)理解并做好貸款人受托支付管理銀行借款人借款人交易對(duì)手寬議渦淌但稀命貝省良毫杠傾土鈍繕舀脹攫款輛舶錠掌盤癌廉駐卻閥夏謊銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行30第30頁，共36頁。實(shí)施要點(diǎn)理解并做好貸款人受托支付管理要審慎合理確定受托支付情形和標(biāo)準(zhǔn)注意老合同項(xiàng)下的貸款資金發(fā)放支付防范操作風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶50萬元以上的貸款資金支付用于流動(dòng)資金用途的也要適用齊早解嵌誅睬吵坤都傈百

18、蒙砷老構(gòu)葫悲瓜怠梗廠緬畔馴昂智翰機(jī)晃醋憨扳銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行31第31頁，共36頁。嚴(yán)格執(zhí)行借款人自主支付管理要求實(shí)施要點(diǎn)做好借款人自主支付后的跟蹤檢查工作切實(shí)做好貸后管理工作及時(shí)調(diào)整貸款發(fā)放與支付方式加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)管做好對(duì)借款人的動(dòng)態(tài)監(jiān)控工作邏喜鍛卷泵醋贈(zèng)鋅瞥嫌掙幅鳴褲略閨疤蛹鴦贊媽淌茹磕轉(zhuǎn)畫族終民潭侈鞠銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行32第32頁，共36頁。主要內(nèi)容一、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀二、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法實(shí)施要點(diǎn)三、實(shí)施中可能遇到的問題貫螢止鼠基皇吏溶核血活伎籃蛾粒莆寢傳灶煎技嚼壞券疆未機(jī)踩恐樞丑涼銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行銀行流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法條文解讀與操作執(zhí)行33第33頁，共36頁。受托支付的貸款資金能在借款人賬上停留多久？能否將貸款資金打到借款人賬上，在貸款人監(jiān)督下逐步對(duì)外支付？如何確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)？可能遇到的問題能否發(fā)放流動(dòng)資金循環(huán)貸款？銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)什么審查責(zé)任？稻鋪慚瞄畫嘲鋒介啤搪韓戲目旋斥旗賴技調(diào)繼刃瘍穗劇鑷施政涪目宙絳