貸后管理工作評(píng)價(jià)

1、對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案基礎(chǔ)管理流程控制風(fēng)險(xiǎn)控制綜合貢獻(xiàn)管理效果（三）意見對(duì)發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的要求指標(biāo)分類評(píng)價(jià)指標(biāo)指標(biāo)分?jǐn)?shù)評(píng)價(jià)依據(jù)來源/職責(zé)部門基礎(chǔ)管理（9）機(jī)構(gòu)、人員設(shè)置1037公司業(yè)務(wù)部制度建設(shè)6公司業(yè)務(wù)部檢查組織5公司業(yè)務(wù)部組織管理5風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸審批部、公司業(yè)務(wù)部、小企業(yè)中心、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、住房金融與個(gè)人信貸部、資產(chǎn)保全部管理指標(biāo)完成情況對(duì)公客戶信用等級(jí)評(píng)級(jí)覆蓋率（KPI）2風(fēng)險(xiǎn)管理部退出類行業(yè)客戶貸款退出計(jì)劃完成率2公司業(yè)務(wù)部不良貸款處置計(jì)劃完成率2資產(chǎn)保全部?jī)?nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改率3法律合規(guī)部對(duì)公貸款押品不足值率（KPI，補(bǔ)充）2風(fēng)險(xiǎn)管理部、公司業(yè)務(wù)部流程控制（7）

2、信貸資產(chǎn)檢查530風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸審批部、公司業(yè)務(wù)部、小企業(yè)中心、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、住房金融與個(gè)人信貸部、資產(chǎn)保全部、法律合規(guī)部貸款用途監(jiān)控5貸款條件和持續(xù)性條件落實(shí)情況5貸款擔(dān)保管理5貸款到（逾）期管理3信貸檔案管理4信貸信息管理3風(fēng)險(xiǎn)控制（5）重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告315風(fēng)險(xiǎn)管理部重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)跟蹤管理3風(fēng)險(xiǎn)管理部預(yù)警客戶跟蹤管理跟蹤覆蓋率（KPI）3公司業(yè)務(wù)部未及時(shí)預(yù)警跟蹤客戶（KPI，補(bǔ)充）3公司業(yè)務(wù)部預(yù)警客戶跟蹤例會(huì)管理3公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合貢獻(xiàn)（1）貸后管理創(chuàng)新33公司業(yè)務(wù)部管理效果（6）對(duì)公貸款不良率315風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)質(zhì)量提升度3風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度2風(fēng)險(xiǎn)管理部近三年新

3、發(fā)放貸款不良率指標(biāo)（KPI，補(bǔ)充）3風(fēng)險(xiǎn)管理部非應(yīng)計(jì)貸款率指標(biāo)（KPI，補(bǔ)充）2風(fēng)險(xiǎn)管理部承兌墊款清收（KPI，補(bǔ)充）2公司業(yè)務(wù)部28指標(biāo)體系總分100100對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案1.基礎(chǔ)管理評(píng)價(jià)指標(biāo)機(jī)構(gòu)、人員設(shè)置本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行或者經(jīng)辦行是否按規(guī)定設(shè)置貸后管理團(tuán)隊(duì)或崗位，并根據(jù)業(yè)務(wù)量配備相應(yīng)專職貸后管理人員（信貸經(jīng)理）。評(píng)價(jià)依據(jù)來源為各二級(jí)行報(bào)告內(nèi)外部審計(jì)、檢查情況、提供相應(yīng)文件資料，省分行檢查驗(yàn)收。由省分行評(píng)價(jià)實(shí)施工作組辦公室根據(jù)收集整理有關(guān)情況報(bào)評(píng)價(jià)實(shí)施工作組評(píng)分。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案1.基礎(chǔ)管理評(píng)價(jià)指標(biāo)制度建設(shè)本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行對(duì)國(guó)家、有關(guān)監(jiān)管部門及總行、省分行發(fā)布

4、的有關(guān)加強(qiáng)貸后管理的相關(guān)政策、法規(guī)、制度的落實(shí)、執(zhí)行、轉(zhuǎn)發(fā)、制訂細(xì)則等情況。評(píng)價(jià)依據(jù)來源為各二級(jí)行報(bào)告和省分行組織檢查，各行制定的相關(guān)制度、辦法等應(yīng)及時(shí)上報(bào)省分行，由省分行評(píng)價(jià)實(shí)施工作組辦公室負(fù)責(zé)收集整理報(bào)評(píng)價(jià)實(shí)施工作組評(píng)分。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案1.基礎(chǔ)管理評(píng)價(jià)指標(biāo)檢查組織本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的檢查組織情況，包括總行、省分行及外部監(jiān)管部門要求的各項(xiàng)檢查任務(wù)，各二級(jí)行每年必須至少組織一次信貸業(yè)務(wù)檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查，各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)每年必須至少組織一次全面自查，檢查面要達(dá)到100%。各行應(yīng)在檢查或自檢查工作結(jié)束后及時(shí)將上述各項(xiàng)檢查的檢查報(bào)告上報(bào)省分行作為評(píng)價(jià)依據(jù)，由省分行評(píng)價(jià)實(shí)施工作組辦

5、公室負(fù)責(zé)收集整理報(bào)評(píng)價(jià)實(shí)施工作組評(píng)分。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案1.基礎(chǔ)管理評(píng)價(jià)指標(biāo)組織管理本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行對(duì)總行、省分行布置的貸后管理相關(guān)工作完成時(shí)效與質(zhì)量情況。省分行相關(guān)部門在布置各二級(jí)行有關(guān)貸后管理方面的工作時(shí)，應(yīng)明確告知各二級(jí)行，該項(xiàng)工作將納入對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸后管理評(píng)價(jià)體系考評(píng)，每項(xiàng)工作滿分100分，由經(jīng)辦部門在各行完成工作后填制組織管理指標(biāo)評(píng)價(jià)工作底稿,經(jīng)部領(lǐng)導(dǎo)審核后提交評(píng)價(jià)實(shí)施工作組辦公室（公司業(yè)務(wù)部），年度內(nèi)多項(xiàng)工作分別填寫，及時(shí)移交。指標(biāo)得分=各項(xiàng)工作的平均得分/100*指標(biāo)分值對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案1.基礎(chǔ)管理評(píng)價(jià)指標(biāo)管理指標(biāo)本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)評(píng)價(jià)期內(nèi)省分行下達(dá)的總行除

6、資產(chǎn)質(zhì)量以外的各項(xiàng)與貸后管理直接相關(guān)的指標(biāo)計(jì)劃完成情況，包括：對(duì)公客戶信用評(píng)級(jí)覆蓋率、退出類行業(yè)客戶貸款退出計(jì)劃完成率、不良貸款處置計(jì)劃完成率、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改率、對(duì)公貸款押品不足值率等，每項(xiàng)指標(biāo)得分均不超過設(shè)定的指標(biāo)分值。指標(biāo)管理部門在年終時(shí)根據(jù)各二級(jí)行的計(jì)劃和完成情況填寫貸后管理相關(guān)指標(biāo)完成情況表，經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)審核后交省分行評(píng)價(jià)實(shí)施工作組辦公室整理歸檔，并作為該項(xiàng)指標(biāo)的評(píng)價(jià)依據(jù)。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案1.基礎(chǔ)管理評(píng)價(jià)指標(biāo)對(duì)公客戶信用評(píng)級(jí)覆蓋率 本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)各二級(jí)行對(duì)公客戶信用評(píng)級(jí)的未覆蓋程度，考核時(shí)取年內(nèi)12個(gè)月末對(duì)公客戶信用評(píng)級(jí)未覆蓋率的平均數(shù)。指標(biāo)數(shù)據(jù)來源于“內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)”

7、，由風(fēng)險(xiǎn)管理部提供。計(jì)算公式為：對(duì)公客戶信用評(píng)級(jí)未覆蓋率=（全部對(duì)公客戶信貸余額-已評(píng)級(jí)對(duì)公客戶信貸余額）/全部對(duì)公客戶信貸余額指標(biāo)得分=（1-對(duì)公客戶信用評(píng)級(jí)未覆蓋率）*指標(biāo)分值 注：公式的分子分母均剔除僅辦理低風(fēng)險(xiǎn)和速貸通業(yè)務(wù)的客戶對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案1.基礎(chǔ)管理評(píng)價(jià)指標(biāo)退出類行業(yè)客戶貸款退出計(jì)劃完成率 本指標(biāo)用于考核各二級(jí)行退出類行業(yè)客戶貸款退出計(jì)劃的完成情況，指標(biāo)數(shù)據(jù)來源于CMIS II系統(tǒng)，由公司業(yè)務(wù)部提供。 退出類行業(yè)客戶貸款退出計(jì)劃完成率得分=退出類行業(yè)客戶貸款實(shí)際退出金額/省分行下達(dá)的退出類行業(yè)客戶貸款退出計(jì)劃金額*指標(biāo)分值對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案1.基礎(chǔ)管理評(píng)價(jià)指

8、標(biāo)不良貸款處置計(jì)劃完成率 本指標(biāo)用于考核各二級(jí)行對(duì)公不良貸款處置計(jì)劃完成情況，由資產(chǎn)保全部提供。 不良貸款處置計(jì)劃完成率得分=不良貸款處置金額/不良貸款處置計(jì)劃*指標(biāo)分值對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案1.基礎(chǔ)管理評(píng)價(jià)指標(biāo)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改率 本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行對(duì)各項(xiàng)內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)、銀監(jiān)會(huì)（局）檢查發(fā)現(xiàn)的對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸后管理方面問題的整改情況。 各行按照相關(guān)制度的要求將內(nèi)、外部審計(jì)、銀監(jiān)會(huì)（局）對(duì)各行檢查發(fā)現(xiàn)的對(duì)公信貸業(yè)務(wù)需要整改的問題信息及整改情況及時(shí)錄入整改信息系統(tǒng)，考評(píng)時(shí)，評(píng)價(jià)實(shí)施工作組將各行的整改情況從系統(tǒng)中抽取數(shù)據(jù)，作為評(píng)分依據(jù)。 內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改率得分=評(píng)價(jià)期內(nèi)已完成整

9、改的問題金額/評(píng)價(jià)期內(nèi)應(yīng)整改的問題金額*指標(biāo)分值對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案1.基礎(chǔ)管理評(píng)價(jià)指標(biāo)對(duì)公貸款押品不足值率 本指標(biāo)用于考核各二級(jí)行對(duì)對(duì)公貸款押品的管理水平，指標(biāo)數(shù)據(jù)來源于押品系統(tǒng)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部、公司業(yè)務(wù)部提供。 對(duì)公貸款押品不足值率得分（1-期末不足值貸款余額/抵押貸款余額）*指標(biāo)分值對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案2.流程控制評(píng)價(jià)指標(biāo)流程控制評(píng)價(jià)指標(biāo)用于評(píng)價(jià)各二級(jí)行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸后管理各環(huán)節(jié)的操作合規(guī)性，評(píng)價(jià)依據(jù)是各項(xiàng)內(nèi)、外部審計(jì)、外部檢查發(fā)現(xiàn)問題筆數(shù)及金額。對(duì)于內(nèi)審、外部審計(jì)、監(jiān)管部門檢查發(fā)現(xiàn)的問題，二級(jí)行在此之前已自查發(fā)現(xiàn)，并已完成整改或正在整改的，在貸后管理評(píng)價(jià)中予以剔除，不計(jì)入

10、評(píng)分依據(jù)。為兼顧公平，對(duì)于評(píng)價(jià)期內(nèi)無(wú)相應(yīng)檢查項(xiàng)目的二級(jí)行，由省分行組織進(jìn)行抽查檢查，根據(jù)抽查樣本推斷分行的指標(biāo)情況并計(jì)算得分。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案2.流程控制評(píng)價(jià)指標(biāo)信貸資產(chǎn)檢查管理本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)各二級(jí)行信貸資產(chǎn)檢查管理環(huán)節(jié)的規(guī)范性、合規(guī)性。除內(nèi)、外部審計(jì)、檢查發(fā)現(xiàn)問題外，省分行公司業(yè)務(wù)部應(yīng)在對(duì)公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中抽查,一并作為評(píng)價(jià)依據(jù)。計(jì)分方式為：信貸資產(chǎn)檢查管理得分=1-（缺漏信貸資產(chǎn)檢查次數(shù)+檢查存在問題信貸資產(chǎn)檢查次數(shù)）/評(píng)價(jià)期內(nèi)應(yīng)完成信貸資產(chǎn)檢查次數(shù)*指標(biāo)分值對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案2.流程控制評(píng)價(jià)指標(biāo)貸款資金用途監(jiān)控管理 本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)各二級(jí)行貸款資金用

11、途監(jiān)控管理環(huán)節(jié)的效果，計(jì)分方式為：貸款資金用途監(jiān)控管理得分=（各行貸款資金用途監(jiān)控缺陷率最高值-被評(píng)價(jià)行貸款資金用途監(jiān)控缺陷率）/（各行貸款資金用途監(jiān)控缺陷率最高值-各行貸款資金用途監(jiān)控缺陷率最低值）*指標(biāo)分值 其中：被評(píng)價(jià)行貸款資金用途監(jiān)控缺陷率=被評(píng)價(jià)行評(píng)價(jià)期內(nèi)貸款資金用途監(jiān)控缺陷金額*風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)調(diào)整比率/被評(píng)價(jià)行評(píng)價(jià)期末貸款余額*100%。 貸款資金流入資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)調(diào)整比率為3，其他為1。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案2.流程控制評(píng)價(jià)指標(biāo)貸款條件和持續(xù)性條件落實(shí)管理 本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行對(duì)信貸審批貸款條件和持續(xù)性條件落實(shí)的執(zhí)行情況，計(jì)分方式為：貸款條件和持續(xù)性條件落實(shí)管理得分=（各行貸款

12、條件和持續(xù)性條件落實(shí)缺陷率最高值-被評(píng)價(jià)行貸款條件和持續(xù)性條件落實(shí)缺陷率）/（各行貸款條件和持續(xù)性條件落實(shí)缺陷率最高值-各行貸款條件和持續(xù)性條件落實(shí)缺陷率最低值）*指標(biāo)分值 其中：被評(píng)價(jià)行貸款條件和持續(xù)性條件落實(shí)缺陷率=被評(píng)價(jià)行評(píng)價(jià)期內(nèi)貸款條件和持續(xù)性條件落實(shí)缺陷金額/被評(píng)價(jià)行評(píng)價(jià)期末貸款余額。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案2.流程控制評(píng)價(jià)指標(biāo)貸款擔(dān)保管理 本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)各二級(jí)行貸款擔(dān)保的合規(guī)、有效性，計(jì)分方式為：貸款擔(dān)保管理得分=（各行貸款擔(dān)保管理缺陷率最高值-被評(píng)價(jià)行貸款擔(dān)保管理缺陷率）/（各行貸款擔(dān)保管理缺陷率最高值-各行貸款擔(dān)保管理缺陷率最低值）*指標(biāo)分值 其中：被評(píng)價(jià)行貸款擔(dān)保管理缺陷

13、率=被評(píng)價(jià)行評(píng)價(jià)期內(nèi)貸款擔(dān)保管理缺陷金額*風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)調(diào)整比率/被評(píng)價(jià)行評(píng)價(jià)期末貸款余額。 不符合信用貸款條件發(fā)放信用貸款、抵押物未落實(shí)抵押登記、保證金被挪用、擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格等風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)調(diào)整比率為2，其他情況風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)調(diào)整比率為1。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案2.流程控制評(píng)價(jià)指標(biāo)貸款到（逾）期管理 本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行貸款到（逾）期管理的規(guī)范性與合規(guī)性，計(jì)分方式為：貸款到（逾）期管理得分=（各行貸款到（逾）期管理缺陷率最高值-被評(píng)價(jià)行貸款到（逾）期管理缺陷率）/（各行貸款到（逾）期管理缺陷率最高值-各行貸款到（逾）期管理缺陷率最低值）*指標(biāo)分值 其中：被評(píng)價(jià)行貸款到（逾）期管理缺陷率=被評(píng)價(jià)行評(píng)

14、價(jià)期內(nèi)貸款到（逾）期管理缺陷金額/被評(píng)價(jià)行評(píng)價(jià)期末貸款余額。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案2.流程控制評(píng)價(jià)指標(biāo)信貸檔案管理 本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行信貸檔案管理的規(guī)范性與合規(guī)性，計(jì)分方式為：信貸檔案管理得分=（各行信貸檔案管理缺陷率最高值-被評(píng)價(jià)行信貸檔案管理缺陷率）/（各行信貸檔案管理缺陷率最高值-各行信貸檔案管理缺陷率最低值）*指標(biāo)分值 其中：被評(píng)價(jià)行信貸檔案管理缺陷率=被評(píng)價(jià)行評(píng)價(jià)期內(nèi)信貸檔案管理缺陷筆數(shù)/被評(píng)價(jià)行評(píng)價(jià)期信貸部門應(yīng)保存檔案總筆數(shù)。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案2.流程控制評(píng)價(jià)指標(biāo)信貸信息管理 本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)等信貸系統(tǒng)的管理規(guī)范性與合規(guī)性。 除內(nèi)、外部

15、審計(jì)、檢查發(fā)現(xiàn)問題外，省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸審批部、公司業(yè)務(wù)部、小企業(yè)中心、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、住房金融與個(gè)人信貸部、國(guó)際業(yè)務(wù)部等應(yīng)對(duì)各二級(jí)行在日常系統(tǒng)使用過程中報(bào)送的數(shù)據(jù)修改情況進(jìn)行梳理，篩選其中人為操作錯(cuò)誤情況作為評(píng)價(jià)依據(jù)，由評(píng)價(jià)實(shí)施工作組評(píng)分。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案3.風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)價(jià)指標(biāo)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告 本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告制度的執(zhí)行情況，如是否按規(guī)定及時(shí)上報(bào)，是否及時(shí)采取有效措施等。每個(gè)客戶的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)評(píng)價(jià)滿分為100分，省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)根據(jù)各二級(jí)行上報(bào)省分行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告，按客戶填制重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告評(píng)價(jià)指標(biāo)工作底稿，經(jīng)審核后及時(shí)報(bào)送評(píng)價(jià)實(shí)施工作組辦公室整理歸檔，

16、作為評(píng)分依據(jù)。 指標(biāo)得分=被評(píng)價(jià)行評(píng)價(jià)期發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)平均得分/100*指標(biāo)分值 沒有發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的二級(jí)行此指標(biāo)為滿分。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案3.風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)價(jià)指標(biāo)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)跟蹤管理 本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的跟蹤管理的及時(shí)性和效果。每客戶為100分，由風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)各行上報(bào)的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，通過系統(tǒng)檢查預(yù)警跟蹤管理的記錄，填寫重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告評(píng)價(jià)指標(biāo)工作底稿，經(jīng)審核后交省分行評(píng)價(jià)實(shí)施工作組辦公室。在分析評(píng)價(jià)時(shí)，應(yīng)分析判斷跟蹤是否及時(shí)，主要依據(jù)是判斷預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)的時(shí)間與系統(tǒng)錄入的時(shí)間，是否按規(guī)定召開跟蹤例會(huì)，并判斷跟蹤管理是否及時(shí)采取有效措施，是否減少風(fēng)險(xiǎn)損失。 指標(biāo)得分行

17、=被評(píng)價(jià)行評(píng)價(jià)期發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)平均得/100*指標(biāo)分值對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案3.風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)價(jià)指標(biāo)預(yù)警客戶跟蹤管理本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行對(duì)跟蹤預(yù)警操作規(guī)程中規(guī)定的十三項(xiàng)必須進(jìn)行跟蹤管理的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的跟蹤管理情況，包括跟蹤覆蓋率、未及時(shí)預(yù)警跟蹤客戶兩個(gè)分指標(biāo)。跟蹤覆蓋率 本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行對(duì)預(yù)警客戶的跟蹤覆蓋率情況，由省分行公司業(yè)務(wù)部在系統(tǒng)中檢查各行預(yù)警客戶錄入情況，年終填寫跟蹤預(yù)警管理執(zhí)行情況工作底稿。 跟蹤覆蓋率得分=跟蹤覆蓋率*指標(biāo)分值 跟蹤覆蓋率=（進(jìn)入跟蹤系統(tǒng)內(nèi)的當(dāng)年發(fā)生逾期、欠息的客戶數(shù)+進(jìn)入跟蹤系統(tǒng)的關(guān)注類客戶數(shù)）/（當(dāng)年發(fā)生逾期、欠息的客戶數(shù)+關(guān)注類客戶數(shù)）對(duì)公客戶貸后管理工

18、作評(píng)價(jià)方案3.風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)價(jià)指標(biāo)預(yù)警客戶跟蹤管理未及時(shí)預(yù)警跟蹤客戶 未及時(shí)預(yù)警跟蹤客戶，是指當(dāng)年新發(fā)生不良，且未提前一個(gè)季度在對(duì)公預(yù)警跟蹤管理系統(tǒng)進(jìn)行預(yù)警跟蹤客戶數(shù) 未及時(shí)預(yù)警跟蹤客戶指標(biāo)得分=（各行未及時(shí)預(yù)警跟蹤客戶最多數(shù)-被評(píng)價(jià)行未及時(shí)預(yù)警跟蹤客戶數(shù)）/（各行未及時(shí)預(yù)警跟蹤客戶最高數(shù)-各行未及時(shí)預(yù)警跟蹤客戶最少數(shù)）*指標(biāo)分值對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案3.風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)價(jià)指標(biāo)預(yù)警客戶跟蹤例會(huì)管理 本指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行對(duì)預(yù)警客戶跟蹤例會(huì)的召開情況，由省分行公司業(yè)務(wù)部在系統(tǒng)中檢查各行預(yù)警客戶跟蹤例會(huì)召開情況，年終填寫跟蹤預(yù)警管理執(zhí)行情況工作底稿。 預(yù)警客戶跟蹤例會(huì)管理得分=跟蹤例會(huì)召開率*指標(biāo)分值

19、跟蹤例會(huì)召開率=被評(píng)價(jià)行評(píng)價(jià)期實(shí)際召開跟蹤例會(huì)次數(shù)/被評(píng)價(jià)行評(píng)價(jià)期應(yīng)召開跟蹤例會(huì)次數(shù)對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案4.綜合貢獻(xiàn)評(píng)價(jià)指標(biāo)綜合貢獻(xiàn)評(píng)價(jià)指標(biāo)評(píng)價(jià)依據(jù)主要來源于各二級(jí)行上報(bào)，各二級(jí)行應(yīng)將屬于貸后管理創(chuàng)新的事項(xiàng)及時(shí)報(bào)省分行公司業(yè)務(wù)部備案，由評(píng)價(jià)實(shí)施工作組裁定評(píng)分?！百J后管理創(chuàng)新”指標(biāo)用于評(píng)價(jià)二級(jí)行在貸后管理組織架構(gòu)、管理制度、管理工具和方法等方面的創(chuàng)新，根據(jù)管理創(chuàng)新的內(nèi)容和效果由評(píng)價(jià)實(shí)施工作組評(píng)分。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案5. 管理效果評(píng)價(jià)指標(biāo)對(duì)公貸款不良率 年終由風(fēng)險(xiǎn)管理部填寫貸后管理效果執(zhí)行情況表，經(jīng)審核后交評(píng)價(jià)實(shí)施工作組作為評(píng)分依據(jù)。 對(duì)公貸款不良率得分=（各行對(duì)公貸款不良率最高

20、值-被評(píng)價(jià)行對(duì)公貸款不良率）/（各行對(duì)公貸款不良率最高值-各行對(duì)公貸款不良率最低值）*指標(biāo)分值對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案5. 管理效果評(píng)價(jià)指標(biāo)資產(chǎn)質(zhì)量提升度 本指標(biāo)用于反映二級(jí)行對(duì)公貸款不良率和不良額的變化情況，與“風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)方案一致”。 資產(chǎn)質(zhì)量提升度得分對(duì)公貸款不良率變化率得分*50對(duì)公貸款不良額變化率得分*50 其中： (1)對(duì)公貸款不良率變化率得分=1-（各行對(duì)公貸款不良率變化率最高值-被評(píng)價(jià)行對(duì)公貸款不良率變化率）/（各行對(duì)公貸款不良率變化率最高值-各行對(duì)公貸款不良率變化率最低值）*指標(biāo)分值 對(duì)公貸款不良率變化率（評(píng)價(jià)期初對(duì)公貸款不良率評(píng)價(jià)期末對(duì)公貸款不良率）/評(píng)價(jià)期初對(duì)公貸款不

21、良率 (2)對(duì)公貸款不良額變化率得分=1-（各行對(duì)公貸款不良額變化率最高值-被評(píng)價(jià)行對(duì)公貸款不良額變化率）/（各行對(duì)公貸款不良額變化率最高值-各行對(duì)公貸款不良額變化率最低值）*指標(biāo)分值 對(duì)公貸款不良額變化率（評(píng)價(jià)期初對(duì)公貸款不良額評(píng)價(jià)期末對(duì)公貸款不良額）/評(píng)價(jià)期初不良貸款額 如被評(píng)價(jià)行在評(píng)價(jià)期內(nèi)資產(chǎn)質(zhì)量下降，則上述指標(biāo)均不得分。對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案5. 管理效果評(píng)價(jià)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度 年終由風(fēng)險(xiǎn)管理部填寫管理效率執(zhí)行情況工作底稿，經(jīng)審核后交評(píng)價(jià)實(shí)施工作組作為評(píng)分依據(jù)。 風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度得分=1-（被評(píng)價(jià)行風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度-各行最低值）/（各行最高值-各行最低值）*指標(biāo)分值其中: 風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度|畢馬威審計(jì)后確認(rèn)的不良貸款率畢馬威審計(jì)前不良貸款率|對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案5. 管理效果評(píng)價(jià)指標(biāo)近三年新發(fā)放對(duì)公貸款不良率指標(biāo) 本指標(biāo)用于考核各二級(jí)行在優(yōu)化貸款組合、加強(qiáng)貸款投向管理和存量貸款管理的工作力度，體現(xiàn)二級(jí)行近年風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升程度。以2010年度為例，指標(biāo)計(jì)算口徑包括2010、2009和2008三年的純新發(fā)放對(duì)公貸款不良率，權(quán)重分別為40%、30%和30%。數(shù)據(jù)來源為CMIS系統(tǒng)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部提供。 對(duì)公客戶貸后管理工作評(píng)價(jià)方案5. 管理效果評(píng)價(jià)指標(biāo)非應(yīng)計(jì)貸款率指標(biāo) 本指標(biāo)用于考核二級(jí)行非應(yīng)計(jì)貸款的變化情況。數(shù)據(jù)來