2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》模擬卷五

1、2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款模擬卷五1 單選題（江南博哥）個(gè)人商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（ ）。A.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力正確答案：D 參考解析：個(gè)人商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，如向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人。2 單選題 下列關(guān)于個(gè)人教育貸款

2、的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”B.具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高C.借款人主要為在校學(xué)生，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低D.國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”正確答案：C 參考解析：個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。故C項(xiàng)表述錯(cuò)誤。3 單選題 在二手房貸款業(yè)務(wù)中，（ ）一般負(fù)責(zé)受理客戶的申請(qǐng)，受理客戶的委托，對(duì)交易的房產(chǎn)進(jìn)行查冊(cè)、通知評(píng)估，代理審查客戶貸款申請(qǐng)，代理客戶進(jìn)行房產(chǎn)交易，指導(dǎo)客戶簽訂相關(guān)合同和安排銀行約見客戶，代辦公證抵押手續(xù)代理客戶進(jìn)行房款和房屋交割等。A.律師事務(wù)所B.社會(huì)中介機(jī)構(gòu)C.開發(fā)商D

3、.評(píng)估機(jī)構(gòu)正確答案：B 參考解析：在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個(gè)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等。社會(huì)中介機(jī)構(gòu)一般負(fù)責(zé)受理客戶的申請(qǐng)，受理客戶的委托，對(duì)交易的房產(chǎn)進(jìn)行查冊(cè)、通知評(píng)估，代理審查客戶貸款申請(qǐng)，代理客戶進(jìn)行房產(chǎn)交易，指導(dǎo)客戶簽訂相關(guān)合同和安排銀行約見客戶，代辦公證抵押手續(xù)代理客戶進(jìn)行房款和房屋交割等。在二手房交易中由于房產(chǎn)的買賣雙方均是通過代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，因此，可能在社會(huì)中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。4 單選題 A公司的老板張先生向銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，下列不能認(rèn)定為其還款來源的是（ ）。A.公司的經(jīng)營收入B.張先生名下住房出租收入C.張先生的股票收益D.張先生貸款

4、所購商用房的出租收入正確答案：C 參考解析：商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，很多大金額個(gè)人商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入以及租金收入 。5 單選題 個(gè)人留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1-6年，最長不超過（ ）年。A.1B.3C.5D.10正確答案：D 參考解析：個(gè)人留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為 1-6年，最長不超過10年。6 單選題 下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫的表述，錯(cuò)誤的是( )。A.填寫合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全B.填寫合同時(shí)，必須做到不錯(cuò)漏、不潦草C.填寫合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰D.填寫合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章正確

5、答案：D 參考解析：D項(xiàng)，借款合同應(yīng)符合 民法典 合同編的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象(范圍) 、 支付金額、支付條件 、 支付方式等，應(yīng)做到貸款額度、貸款期限、貸款利率和還款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致 。7 單選題 個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款每筆最多展期( )次。A.1B.2C.3D.5正確答案：A 參考解析：面向個(gè)人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限最高不超過3年；貸款經(jīng)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可，可以展期1次，展期期限不超過1年，展期期限內(nèi)貸款不貼息。8 單選題 下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評(píng)價(jià)其總負(fù)債額在家庭總

6、收入中的比例是否合理B.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用C.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性D.貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)，對(duì)于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。9 單選題 借款人委托其他自然人代辦個(gè)人貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括（ ） 。A.本人身份證件B.借款人身份證件C.借款人授權(quán)委托書D.個(gè)人住房貸款審批表正確答案：D 參考解析：在個(gè)人貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦的，代理人

7、應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對(duì)授權(quán)委托書進(jìn)行公證。10 單選題 下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營銷的表述中，錯(cuò)誤的是( )。A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個(gè)人汽車貸款，是銀行在消費(fèi)場所與經(jīng)銷商合作的典型做法B.合作機(jī)構(gòu)營銷是銀行最重要的營銷渠道C.對(duì)于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保D.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商正確答案：C 參考解析：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。銀行在擬與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司建立合作關(guān)系之初，為了確保其資質(zhì)和信用，應(yīng)當(dāng)對(duì)其進(jìn)行

8、充分、必要的審慎調(diào)查，如對(duì)企業(yè)注冊(cè)資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。銀行經(jīng)內(nèi)部審核批準(zhǔn)后，方可與其建立二手個(gè)人購房貸款業(yè)務(wù)的合作關(guān)系。11 單選題 商業(yè)銀行的資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)（）A.越高B.越低C.不確定D.不變正確答案：A 參考解析：商業(yè)銀行的資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高。12 單選題 某客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率5，已還貸款本金20萬元，則下個(gè)月該客戶需要還款（）。A.10800B.10952C.11800D.11952正確答案：A 參考解析：等額本金每月還款額=（貸款本金

9、/還款期數(shù)）+（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）*月利率 10800=（360000/36）+（360000-200000）*0.005；注意月利率是千分之五；而不是百分之五。13 單選題 在個(gè)人商用房貸款中，貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單不包括（）。A.借款申請(qǐng)表B.借款人配偶收入證明C.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件D.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告原件正確答案：B 參考解析：貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下：1

10、.借款申請(qǐng)表；2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件；3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；4.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評(píng)估，須提供評(píng)估報(bào)告原件；7.貸款人要求提供的其他文件或資料。14 單選題 “5W”因素分析法不包括(

11、)。A.借款人B.借款用途C.借款時(shí)間D.還款期限正確答案：C 參考解析：“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔(dān)保物(What)及如何還款(How)。15 單選題 公民個(gè)人可以登錄征信中心網(wǎng)站(wwwpbccrcorgcn)查詢本人信用報(bào)告，但是不能采用( )進(jìn)行信息驗(yàn)證。A.在一定時(shí)間內(nèi)在線正確回答5個(gè)私密性問題B.數(shù)字證書C.本人銀行卡D.手機(jī)短信正確答案：D 參考解析：公民個(gè)人可以登錄征信中心網(wǎng)站(wwwpbccrcorgcn)查詢本人信用報(bào)告，可通過三種方法驗(yàn)證本人身份：一是回答問題，即在一定時(shí)間內(nèi)在線正確回答5個(gè)私密性問題；二是數(shù)字證書，

12、即通過使用的部分銀行的網(wǎng)銀密鑰(U盾)驗(yàn)證；三是銀行卡，即通過本人使用的部分銀行的銀行卡信息驗(yàn)證。16 單選題 對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容，抵押物是否屬于（ ） 規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。A.民法典B.公司法C.刑法D.保險(xiǎn)法正確答案：A 參考解析：采取抵押擔(dān)保方式的，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于民法典規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍；抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；抵押物價(jià)值與存續(xù)

13、狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評(píng)估價(jià)格是否合理，對(duì)抵押物交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r(jià)值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價(jià)格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。17 單選題 李某向銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款，月供為3000元，以此推算李某的月收入不低于（ ）元。A.5000B.5454C.6000D.8000正確答案：C 參考解析：銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50以下(含50)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55以下(含55)。由此可知，李某的月收入應(yīng)不低于3000元50=6000元。18 單選題 我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主。A.個(gè)人住房

14、貸款B.個(gè)人教育貸款C.個(gè)人汽車貸款D.個(gè)人經(jīng)營類貸款正確答案：A 參考解析：個(gè)人住房貸款在各國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個(gè)人貸款產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。其他三項(xiàng)均不是。19 單選題 為了保證共贏，銀行與客戶之間建立有效的交流渠道，構(gòu)建一個(gè)長期友好的合作關(guān)系，這屬于銀行的( )。A.專業(yè)化營銷策略B.交叉營銷策略C.定向營銷策略D.情感營銷策略正確答案：C 參考解析：銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。20 單選題 住房公積金管理?xiàng)l例規(guī)定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均

15、工資的（）。A.3%B.5%C.7%D.10%正確答案：B 參考解析：住房公積金管理?xiàng)l例第十八條的規(guī)定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%；有條件的城市，可以適當(dāng)提高繳存比例?？键c(diǎn)：住房公積金管理?xiàng)l例21 單選題 下列不得作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（ ）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)付賬款C.提單D.國債正確答案：B 參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)

16、產(chǎn)權(quán)利。22 單選題 銀行開展貸后檢查，關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個(gè)人貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。下列屬于對(duì)借款人情況檢查的主要內(nèi)容的是（ ）。A.貸款銀行檢查貸款資金的使用情況B.貸款銀行對(duì)保證人的資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督C.貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查D.貸款銀行對(duì)質(zhì)押人贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)或以其他方式處分質(zhì)押權(quán)利行為的檢查正確答案：A 參考解析：A項(xiàng)屬于對(duì)借款人情況檢查，B項(xiàng)屬于對(duì)保證人情況的檢查，C項(xiàng)屬于對(duì)抵押物的檢查，D項(xiàng)屬于對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查。23 單選題 國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國家財(cái)政（ ）。A.對(duì)無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比

17、例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償正確答案：C 參考解析：國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。24 單選題 下列個(gè)人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是（ ）。A.商業(yè)性個(gè)人住房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.個(gè)人經(jīng)營類貸款D.個(gè)人消費(fèi)貸款正確答案：B 參考解析：公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于

18、公積金管理部門歸集的住房公積金，而商業(yè)銀行的自營性個(gè)人住房貸款來源于銀行自有的信貸資金 。25 單選題 辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款B.貸款額度未控制在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失D.未簽訂合同或簽訂無效合同正確答案：C 參考解析：個(gè)人商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括:貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，例如與開發(fā)商簽訂的購買商用房合同或協(xié)議，是否符合合同約定條件;直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶;未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將

19、貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商;未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失;未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。26 單選題 下列關(guān)于個(gè)人保證貸款特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是( )。A.個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少B.整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方C.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可向借款人扣收貸款，但須經(jīng)過法律程序D.只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可正確答案：C 參考解析：個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保

20、人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定依法向保證人追索或直接向保證人扣收貸款。27 單選題 商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)濟(jì)處罰;涉嫌犯罪的，則將依法移交（ ）處理。A.人民銀行B.上級(jí)部門C.司法機(jī)關(guān)D.銀監(jiān)會(huì)正確答案：C 參考解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)濟(jì)處罰;涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。28 單選題 下列各項(xiàng)中,不符合國家助學(xué)貸款發(fā)放方式的是（）。A.借款人一次申請(qǐng)B.貸款銀行一次審批C.單戶核算D.

21、一次發(fā)放正確答案：D 參考解析：國家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃人借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。29 單選題 ( )又稱期末清償法。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進(jìn)還款法正確答案：A 參考解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。30 單選題 個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過

22、（ ）萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式 。A.30B.50C.20D.60正確答案：B 參考解析：個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式 。31 單選題 一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)人條件，從源頭上降低假個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)。在具體的操作上，不屬于應(yīng)注意檢查的內(nèi)容是（）。A.借款人身份的真實(shí)性B.借款人信用狀況C.各類證件的真實(shí)性D.借款人的歷史借貸記錄正確答案：D 參考解析：一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)人條件，從源頭

23、上降低假個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)。在具體的操作上，要注意檢查以下四個(gè)方面的內(nèi)容:借款人身份的真實(shí)性；借款人信用狀況；各類證件的真實(shí)性；申報(bào)價(jià)格的合理性。32 單選題 根據(jù)現(xiàn)行政策規(guī)定，借款人購買商住兩用房的貸款額度不超過所購房產(chǎn)價(jià)值的（）。A.50%B.55%C.60%D.65%正確答案：B 參考解析：個(gè)人商用房貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的50% ，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55% 。33 單選題 個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（ ）。A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格B.貸款額度小C.貸款期限短D.貸款期限長正確答案：D 參考解析：個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括：(1)準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。(2)貸款額度小。(

24、3)貸款期限短。34 單選題 關(guān)于辦理抵押物登記部門的表述，錯(cuò)誤的是( )。A.以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門B.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門C.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為地市級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門D.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門正確答案：C 參考解析：以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，辦理抵押物登記的為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門。35 單選題 貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約

25、方應(yīng)注意的問題不包括（ ）A.權(quán)利義務(wù)B.合同內(nèi)容C.還款方式D.付款方式正確答案：D 參考解析：貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等。對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同。36 單選題 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在（ ）個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。A.5B.3C.2D.4正確答案：C 參考解析：征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。異議信息

26、確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。37 單選題 （ ）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。A.全流程管理原則B.協(xié)議承諾原則C.實(shí)貸實(shí)付原則D.重視貸后管理原則正確答案：B 參考解析：協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)

27、利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。38 單選題 借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件，不包括（ ）。A.具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件B.證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)貧困的有關(guān)材料C.必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保D.必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見正確答案：B 參考解析：借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件: 具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件; 無重大不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定; 必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保; 必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書面意見; 貸款銀行要

28、求的其他條件。 B項(xiàng)是申請(qǐng)國家助學(xué)貸款需要提交的材料。39 單選題 個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由（ ）負(fù)責(zé)。A.貸款經(jīng)辦行B.信貸管理部門C.貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同D.金融公司正確答案：C 參考解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。40 單選題 以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查（ ）。A.抵押物的剩余使用年限B.抵押物的地理位置C.抵押物的成新度D.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況正確答案：D 參考解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容:抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于民法典規(guī)定且銀行認(rèn)

29、可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍;抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整;抵押人對(duì)抵押物占有、處分的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)、居住權(quán)等情況;抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評(píng)估價(jià)格是否合理，對(duì)抵押物交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r(jià)值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價(jià)格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估 。41 單選題 盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請(qǐng)銀行貸款的行為是（）。A.一車多貸B.甲貸乙用C.冒名頂替D.虛假車行正確答案：C 參考解析：盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請(qǐng)銀

30、行貸款的行為是冒名頂替。42 單選題 一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會(huì)選擇的還款方式是（ ）。A.等額本息還款法B.等比累進(jìn)還款法C.等額本金還款法D.到期一次還本付息法正確答案：A 參考解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個(gè)人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。43 單選題 押品是緩釋銀行（）的重要工具。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)D.抵押物風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A 參考解析：押品是緩釋銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，又稱擔(dān)保物、

31、抵質(zhì)押品。44 單選題 下列屬于個(gè)人貸款發(fā)放的流程的是（）。A.填寫合同B.審核合同C.簽訂合同D.貸款劃付正確答案：D 參考解析：貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同貸款的發(fā)放流程包括：落實(shí)貸款發(fā)放條件、貸款劃付。考點(diǎn)：個(gè)人住房貸款的簽約與發(fā)放45 單選題 個(gè)人商用房貸款期限最長不得超過（ ）年。A.30B.20C.10D.50正確答案：C 參考解析：個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年。46 單選題 關(guān)于個(gè)人教育貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.國家助學(xué)貸款是根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償B.國家助學(xué)貸款的財(cái)政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息

32、的方式，對(duì)學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼C.國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保D.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金正確答案：D 參考解析：D項(xiàng)，國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，而商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。47 單選題 不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)度高低不一，需要充分了解產(chǎn)品特點(diǎn)，甄別產(chǎn)品所面臨的特定風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.信用違約風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.期限風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D 參考解析：不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)度高低不一，需要充分了解產(chǎn)品特點(diǎn)，甄別產(chǎn)品所面臨的信用違約風(fēng)險(xiǎn)、利率

33、風(fēng)險(xiǎn)、期限險(xiǎn)等特定風(fēng)險(xiǎn)。48 單選題 等額本息還款法的特點(diǎn)不包括( )。A.在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息B.遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí)，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對(duì)公式進(jìn)行調(diào)整C.利息逐月遞增,本金逐月遞減D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的正確答案：C 參考解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月增加的還款方法。49 單選題 個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇遇LPR利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（ ）。A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者B.原借

34、款合同利率與具體放款目當(dāng)日利率兩者中的高者C.原借款合同利率D.具體放款日當(dāng)日利率正確答案：D 參考解析：業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核元誤后，進(jìn)行開戶放款。在開戶放款時(shí)應(yīng)注意:借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇LPR利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。 因此，當(dāng)貸款簽約后，遇LPR利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)放款通知貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。50 單選題 下列不符合銀行對(duì)申請(qǐng)個(gè)人貸款客戶基本要求的是（）。A.年齡70周歲以上B.具有穩(wěn)定的收入來源C.具有合法有效的身份證明D.具有良好的信用記錄和還款意愿

35、正確答案：A 參考解析：個(gè)人經(jīng)營貸款的對(duì)象應(yīng)該是具有合法經(jīng)營資格的個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主。借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款，需具備銀行要求的下列條件: 1. 具有完全民事行為能力的自然人，符合經(jīng)辦銀行關(guān)于借款人的年齡要求。 2. 具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。 3. 借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供相關(guān)營業(yè)執(zhí)照。 4. 具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力 。 5. 具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄。 6. 能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保。 7. 借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶 。 8.

36、貸款人規(guī)定的其他條件 。51 單選題 對(duì)（）的客戶，如貸款金額超過一定金額或根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌銮闆r及銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定的大額貸款客戶、一人多貸的客戶、曾經(jīng)有過不良記錄的客戶、有開發(fā)商或經(jīng)銷商墊款的客戶等，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測過程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理A.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較低B.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高C.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別不高D.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別適中正確答案：B 參考解析：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，如貸款金額超過一定金額或根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌銮闆r及銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定的大額貸款客戶、一人多貸的客戶、曾經(jīng)有過不良記錄的客戶、有開發(fā)商或經(jīng)銷商墊款的客戶等，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測過程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理52 單選題 等額本金還款法是

37、指在貸款期內(nèi)（ ）。A.每月以相等的額度平均償還貸款本息B.每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.每月等額償還貸款利息，本金逐月遞減D.利息逐月遞減，本金逐月遞增正確答案：B 參考解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。53 單選題 個(gè)人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次的,從延長之日起，貸款利率按( )執(zhí)行。A.原期限檔次利率B.新的期限檔次利率C.合同當(dāng)事人約定D.無法確定正確答案：B 參考解析：原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計(jì)收的利息

38、不再調(diào)整。如遇貸款市場報(bào)價(jià)利率等基礎(chǔ)利率調(diào)整，從延長之日起，貸款利率將按照合同約定的利率重定價(jià)方式執(zhí)行或按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 。54 單選題 個(gè)人可循環(huán)授信額度為（ ）控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至期滿。A.余額B.總額C.信用額D.風(fēng)險(xiǎn)額正確答案：A 參考解析：個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿。55 單選題 個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)來自對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查和對(duì)（ ）的調(diào)查兩個(gè)方面。A.借款人B.中介機(jī)構(gòu)C.保證人D.保險(xiǎn)公司正確答案：A 參

39、考解析：個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)來自于對(duì)項(xiàng)目的調(diào)查和對(duì)借款人的調(diào)查兩個(gè)方面。56 單選題 辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，個(gè)人教育貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）A.逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失B.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀C.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失D.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失正確答案：D 參考解析：個(gè)人教育貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括:未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失;未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，

40、造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失;對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。57 單選題 目前，我國個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)（ ）年。A.30B.40C.20D.50正確答案：A 參考解析：個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營類貸款中，個(gè)別貸款的期限僅為6個(gè)月。58 單選題 ( )央行用于調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的貨幣政策之一，是各國利率體系的核心。A.公定利率B.固定利率C.法定利率D.基準(zhǔn)利率正確答案：D 參考解析：基準(zhǔn)利率是中央銀行發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的貨幣政策之一，是各國利率體系的核心。59 單選

41、題 （ ）是決定借款人還款意愿的首要因素。A.借款人的收入狀況B.借款人的征信C.借款人的道德品質(zhì)D.借款人的教育背景正確答案：C 參考解析：借款人的道德品質(zhì)是決定借款人還款意愿的首要因素。由于信息不對(duì)稱，銀行難以在短時(shí)間內(nèi)全面了解借款人的個(gè)人品質(zhì)。這就需要銀行多途徑了解客戶信息，從而判斷其還款意愿。在業(yè)務(wù)受理之初，可通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢客戶征信記錄是否良好，也可通過客戶的親戚熟人、朋友等打昕了解借款人為人處世的情況，是否有黃賭毒等不良嗜好;還可通過面談，對(duì)借款人的性格特點(diǎn)進(jìn)行把握等。一般而言，有真實(shí)還款意愿的客戶會(huì)對(duì)銀行的貸款條件，如貸款期限、利率尤其是貸款費(fèi)用等字斟句酌，非常謹(jǐn)慎。但有

42、些客戶卻會(huì)對(duì)銀行提出的條件，如利率、保險(xiǎn)等不太關(guān)心。這類客戶需要特別關(guān)注其貸款真實(shí)性和還款意愿。60 單選題 個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循( )原則。A.全面考慮B.概率分析模型C.不可拆分D.差別化正確答案：C 參考解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。61 單選題 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率調(diào)整方式的表述，正確的是（）。A.合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等， 經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某筆具體貸款的利率。B.一般來說，個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法

43、定利率調(diào)整分段計(jì)息C.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性質(zhì)貸款利率執(zhí)行，實(shí)行上限管理D.貸款期限在1年以內(nèi)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整正確答案：A 參考解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等， 經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某筆具體貸款的利率。62 單選題

44、 對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇（），按計(jì)劃表還本的還款方式。A.按日還息B.按月還息C.按季還息D.按年還息正確答案：B 參考解析：對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計(jì)劃表還本的還款方式。63 單選題 貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（ ） 。A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性B.借款申請(qǐng)人的主體資格C.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性D.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性正確答案：C 參考解析：貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提

45、交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。64 單選題 （ ）是指持卡人使用貸記卡消費(fèi)時(shí)，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務(wù)的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金在約定期限內(nèi)分期通過持卡人貸記卡賬戶進(jìn)行扣收，持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。A.消費(fèi)透支B.分期付款C.取現(xiàn)透支D.轉(zhuǎn)賬透支正確答案：B 參考解析：分期付款是指持卡人使用貸記卡消費(fèi)時(shí)，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務(wù)的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金在約定期限內(nèi)分期通過持卡人貸記卡賬戶進(jìn)行扣收，持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。65 單選題 就潛在損失的程度而言，（）是首要

46、的銀行風(fēng)險(xiǎn)，少數(shù)重要客戶的違約可能會(huì)給銀行帶來巨大損失，甚至導(dǎo)致支付危機(jī)。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.國別風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A 參考解析：就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)，少數(shù)重要客戶的違約可能會(huì)給銀行帶來巨大損失，甚至導(dǎo)致支付危機(jī)。66 單選題 下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是( )。A.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車B.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限C.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的60D.申請(qǐng)展期的，須在貸款全部到期前45天提出展

47、期申請(qǐng)正確答案：A 參考解析：B項(xiàng)錯(cuò)誤，每筆貸款只可以展期一次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。C項(xiàng)錯(cuò)誤，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70。D項(xiàng)錯(cuò)誤，借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。67 單選題 在申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營類貸款，判斷項(xiàng)目或企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)能力及獲利情況，具有較好的經(jīng)營業(yè)績、較強(qiáng)的資本實(shí)力和合理的現(xiàn)金流量的項(xiàng)目或企業(yè)，這屬于“5C”要素分析法中的( )。A.能力(Capacity)B.資本(Capital)C.擔(dān)保(Colla

48、teral)D.環(huán)境(Condition)正確答案：A 參考解析：借款人的能力指借款者財(cái)務(wù)狀況的穩(wěn)定性，反映了借款人的還款能力，主要根據(jù)借款人的收入、資產(chǎn)狀況衡量。如是申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營類貸款，還應(yīng)判斷項(xiàng)目或企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)能力及獲利情況，具有較好的經(jīng)營業(yè)績、較強(qiáng)的資本實(shí)力和合理的現(xiàn)金流量的項(xiàng)目或企業(yè)，才能夠表現(xiàn)出良好的償債能力。68 單選題 下列不屬于押品管理中押品的返還與處置的是( )。A.對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證的返還B.對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證的移交C.對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證日常監(jiān)控D.對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證的處置正確答案：C 參考解析：押品的返還與處置包括對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進(jìn)行管理。對(duì)抵質(zhì)押權(quán)證日常監(jiān)控屬于押品日常管理

49、。69 單選題 按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（ ）。A.公積金個(gè)人住房貸款B.個(gè)人住房組合貸款C.自營性個(gè)人住房貸款D.新建房個(gè)人住房貸款正確答案：D 參考解析：按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。D項(xiàng)，新建房個(gè)人住房貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類。70 單選題 公積金個(gè)人住房貸款的利率按（ ）執(zhí)行。A.中國人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率B.商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)利率C.與公積金中心商議決定D.浮動(dòng)利率正確答案：A 參考解析：公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。71 單選題 下列個(gè)人貸款中，屬于

50、無擔(dān)保貸款的是( )。A.個(gè)人抵押貸款B.個(gè)人質(zhì)押貸款C.個(gè)人信用貸款D.個(gè)人保證貸款正確答案：C 參考解析：C項(xiàng)屬于無擔(dān)保貸款，A、B、D三屬于有擔(dān)保貸款。72 單選題 借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（ ）個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。A.12B.24C.36D.60正確答案：D 參考解析：每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計(jì)劃，簽訂還款協(xié)議。借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并

51、可以選擇在畢業(yè)后的60個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。73 單選題 數(shù)字化業(yè)務(wù)同傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是（ ）。A.實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)B.運(yùn)行環(huán)境開放C.電子虛擬服務(wù)D.不受時(shí)空界限限制正確答案：A 參考解析：實(shí)時(shí)處理業(yè)務(wù)，服務(wù)效率高是數(shù)字化業(yè)務(wù)同傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別。74 單選題 下列單位或組織能擔(dān)任保證人的是（）。A.國家機(jī)關(guān)B.企業(yè)的職能部門C.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)D.醫(yī)院正確答案：C 參考解析：根據(jù)民法典的規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

52、75 單選題 個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，( )涵蓋了信用明細(xì)信息以及查詢機(jī)構(gòu)查詢信息主體信用報(bào)告形成的查詢時(shí)間等情況。A.居住信息B.個(gè)人身份信息C.貸款信息D.個(gè)人職業(yè)信息正確答案：C 參考解析：貸款信息包括銀行貸款匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息以及查詢機(jī)構(gòu)查詢信息 主體信用報(bào)告形成的查詢時(shí)間、查詢?cè)?、查詢?nèi)说炔樵冇涗浀刃畔?6 單選題 業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見做好工作，下列說法錯(cuò)誤的是( )。A.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門B.對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案

53、內(nèi)容不一致的，應(yīng)重新審批該筆貨款C.對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔D.對(duì)需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查、審批程序正確答案：B 參考解析：業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：(1)對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，貸前調(diào)查人應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔;(2)對(duì)需補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查、審批程序;(3)對(duì)經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及

54、時(shí)通知借款申請(qǐng)人并按要求落實(shí)有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。77 單選題 （）年，專門從事征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對(duì)外提供服務(wù)。A.1991B.1992C.1993D.1995正確答案：C 參考解析：1993年，專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對(duì)外提供服務(wù)。78 單選題 為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。A.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法B.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法C.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程D.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個(gè)人用戶管理?xiàng)l例正確答案：D 參考解析：為了保證

55、個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布了征信業(yè)管理?xiàng)l例、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程等法規(guī)。79 單選題 持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方式稱為( )。A.授信B.收單C.透支D.激活正確答案：C 參考解析：“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方式，包括消費(fèi)透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。80 單選題 對(duì)于一手個(gè)人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（ ） 。A.保險(xiǎn)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.經(jīng)銷商所在公司D.房地產(chǎn)開發(fā)商正確答案：

56、D 參考解析：對(duì)于一手個(gè)人購房貸款，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。81 多選題 按照是否有介質(zhì)，信用卡分為（ ）A.數(shù)字信用卡B.實(shí)體卡C.聯(lián)名(認(rèn)同)卡D.準(zhǔn)貸記卡E.銀聯(lián)卡正確答案：A,B 參考解析：信用卡按照品牌可分為銀聯(lián)卡、威士卡、萬事達(dá)卡、運(yùn)通卡、 JCB 卡、大來卡和其他品牌卡。 按照賬戶幣種分為人民幣卡、外幣卡。 按照信息載體分為磁條卡、芯片卡和

57、磁條芯片復(fù)合卡。 按照卡片規(guī)格分為標(biāo)準(zhǔn)卡和異型卡。 按照是否有實(shí)體介質(zhì)分為實(shí)體卡和數(shù)字信用卡。82 多選題 對(duì)于個(gè)人貸款審查與審批，下列說法正確的是( )。A.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系B.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應(yīng)對(duì)審批政策進(jìn)行調(diào)整D.貸款審查中，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等E.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊(duì)合作審批貸款正確答案：A,B,D

58、參考解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、違約率明顯上升等異常情況，對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)并有針對(duì)性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)貸款的管理。83 多選題 商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)( )全過程。A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B.檔案借(查)閱管理C.檔案移交及管理D.檔案的退回E.檔案的銷毀正確答案：A,B,C,D,E 參考解析：貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交

59、及管理、退回和銷毀的全過程。84 多選題 個(gè)人征信信息采集需要經(jīng)過( )等環(huán)節(jié)。A.數(shù)據(jù)審查B.數(shù)據(jù)獲取C.數(shù)據(jù)反饋D.數(shù)據(jù)校驗(yàn)加載E.數(shù)據(jù)報(bào)送正確答案：C,D,E 參考解析：個(gè)人征信信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報(bào)送、校驗(yàn)加載、反饋三個(gè)環(huán)節(jié)。85 多選題 公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括（ ）。A.制定公積金信貸政策B.公積金借款合同簽約、發(fā)放C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)D.貸前調(diào)查審核、信息錄入E.貸后審核、催收、查詢對(duì)賬正確答案：B,D,E 參考解析：公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理的職責(zé)有貸前咨詢受

60、理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。AC兩項(xiàng)屬于公積金管理中心的基本職責(zé)。86 多選題 個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在( )。A.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定B.擴(kuò)大信用交易，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。D.推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)E.提高社會(huì)誠信水平正確答案：A,B,C 參考解析：D、E選項(xiàng)，屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。87 多選題 在商用房貸款中，商用房貸款合作機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格或?qū)嵙?jīng)驗(yàn)不足B.項(xiàng)目市場定位不準(zhǔn)或運(yùn)營不當(dāng)C.開發(fā)商惡意套取貸款資金D.開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全E.估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事