項(xiàng)目一認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課件

1、萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究項(xiàng)目一 認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃任務(wù)一 初識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃任務(wù)二 初識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師 知識(shí)目標(biāo)：1、理解個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的意義、目標(biāo)；2、掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的含義、內(nèi)容、原則及投資和理財(cái)?shù)膮^(qū)別；3、了解理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)前景和資格認(rèn)證。引導(dǎo)案例：泰森、鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)，“大腕”為何陷入財(cái)務(wù)危機(jī)？1966年6月生，1985年3月進(jìn)入拳壇， 2005年6月11日宣布從拳壇退休1953年2月生引導(dǎo)案例：泰森、鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)，“大腕”為何陷入財(cái)務(wù)危機(jī)？邁克泰森擁有一雙令對(duì)手膽寒的鐵拳，但它們卻不能讓他掌握住自己用血汗換來的金錢。2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破

2、產(chǎn)申請(qǐng)，這給他混亂的人生軌跡中又增添了不光彩的一筆。事實(shí)上，泰森20年職業(yè)生涯中聚斂了3億至5億美元的財(cái)富，轉(zhuǎn)眼間卻灰飛煙滅，這是為什么？如果要泰森本人來回答，答案不外乎三點(diǎn)。首要責(zé)任人是唐金。泰森一直認(rèn)為這個(gè)發(fā)型獨(dú)特的拳擊推廣人在自己身上榨取了巨大的利潤(rùn)；第二是他的第2任妻子莫尼卡，因?yàn)樗莩薜纳罘绞皆闾Ａ舜罅拷疱X；第三是由于打官司而產(chǎn)生的巨額訴訟費(fèi)用。不可否認(rèn)，上述原因使泰森走到了目前的困境。但這是根本原因嗎？讓我們來看看他的生活方式和生活狀態(tài)吧！引導(dǎo)案例：泰森、鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)，“大腕”為何陷入財(cái)務(wù)危機(jī)？泰森奢靡的消費(fèi)方式。根據(jù)離婚案的法庭文件記錄，泰森每月要花費(fèi)40萬美金用于基本生活開銷。

3、從1995年到1997年，他花費(fèi)了大約900萬美金用于法律官司，23萬美金用于呼機(jī)和手機(jī)，41萬美金用于生日舞會(huì)。2002年6月，他負(fù)債8100美金用于照料他的老虎，65000美金保養(yǎng)他的豪華轎車。實(shí)際上，泰森在1991年以后凈收入不斷減少，但他并沒有因此而改變奢侈的消費(fèi)習(xí)慣，所以他總是入不敷出。泰森的債務(wù)管理是非?；靵y的。在美國，信用消費(fèi)是一種基本的消費(fèi)習(xí)慣，人們可以一邊舉債，一邊進(jìn)行投資。雖然從1998年起，泰森已經(jīng)承擔(dān)了巨大的債務(wù)壓力，但習(xí)慣于信用消費(fèi)的他還是在2002年12月22日選購了一條價(jià)值173706美元鑲有80克拉鉆石的金鏈。而即使是在申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)后，他的律師也并不是很清楚他的

4、資產(chǎn)與負(fù)債現(xiàn)狀。鐘鎮(zhèn)濤，紅極一時(shí)的“溫拿五虎”之一，51歲；其前妻，章小蕙，41歲，從事廣告拍攝、時(shí)裝及設(shè)計(jì)生意。1996年香港樓市處于頂峰，當(dāng)時(shí)還是夫妻的他倆，以鐘鎮(zhèn)濤的名義擔(dān)保，短期借款1.54億港元，“炒買”港灣道會(huì)景閣4607室等五處豪宅和其他項(xiàng)目。1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，香港樓市下滑，所購各項(xiàng)目大幅度貶值。債權(quán)人雖沒收這些房產(chǎn)，仍無法償清債務(wù)。由于部分貸款利率高達(dá)24%，所余本息現(xiàn)已滾至2.5億港元。2002年7月，法院裁定鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)。思考：導(dǎo)致泰森破產(chǎn)的原因究竟是什么？又是什么導(dǎo)致香港演藝圈的“大腕”鐘鎮(zhèn)濤走入破產(chǎn)境地？ 引導(dǎo)案例：泰森、鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)，“大腕”為何陷入財(cái)務(wù)危機(jī)？任

5、務(wù)一 初識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 一、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的意義二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的含義四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容五、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的原則六、投資與理財(cái)?shù)膮^(qū)別一、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的意義1、平衡一生的收支，并不斷提高生活水平2、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活微觀風(fēng)險(xiǎn)即與客戶自身相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如失業(yè)、疾病傷殘、意外死亡等宏觀風(fēng)險(xiǎn)即由宏觀因素決定的風(fēng)險(xiǎn)，例如通貨膨脹、金融風(fēng)暴和政治動(dòng)蕩等課后小調(diào)查:請(qǐng)調(diào)查一下從2006年至2015年我國銀行一年期存款利率水平和物價(jià)水平。3、為子女的健康成長(zhǎng)和自身養(yǎng)老打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)1、財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)安全是指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的

6、財(cái)務(wù)支出，足以實(shí)現(xiàn)一些生活目標(biāo)（比如買房、上學(xué)），不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。對(duì)于個(gè)人和家庭來說，衡量財(cái)務(wù)安全的標(biāo)準(zhǔn)共有八個(gè)：是否有穩(wěn)定的、充足的收入？個(gè)人是否有發(fā)展的潛力？是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備？是否有適當(dāng)?shù)淖》浚渴欠褓徺I了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)？是否有適當(dāng)?shù)?、收益穩(wěn)定的投資？是否享受社會(huì)保障？是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃？二、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)2、財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作，表現(xiàn)為投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭的各項(xiàng)支出，個(gè)人從被迫工作中解放出來，已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富的工具。舉例：陳某今年45歲，家庭每月消費(fèi)支出為5000元，現(xiàn)擁有投資性資產(chǎn)共計(jì)80萬元

7、，預(yù)計(jì)每年能帶來8萬元投資收益，這說明該家庭財(cái)務(wù)自由度較大。 三、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的含義個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流和風(fēng)險(xiǎn)管理。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是指為了達(dá)到客戶終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由，不斷提高生活品質(zhì)的目的，運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的某方面或綜合性的理財(cái)方案。四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容1、現(xiàn)金規(guī)劃必要的資產(chǎn)流動(dòng)性現(xiàn)金規(guī)劃是對(duì)家庭或者個(gè)人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物進(jìn)行管理的一項(xiàng)活動(dòng)。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。 四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容2、消費(fèi)支出規(guī)劃合理的消費(fèi)支出消費(fèi)支出規(guī)劃主要是基于一定的財(cái)務(wù)資源，對(duì)家庭消費(fèi)水平和

8、消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃。四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容3、教育規(guī)劃實(shí)現(xiàn)教育期望教育規(guī)劃即教育投資規(guī)劃，是指為實(shí)現(xiàn)預(yù)期教育目標(biāo)所需要的費(fèi)用而進(jìn)行一系列資金管理活動(dòng)。教育規(guī)劃可分為本人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃，教育規(guī)劃主要是指子女教育規(guī)劃。 四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容4、保險(xiǎn)規(guī)劃完備的風(fēng)險(xiǎn)保障保險(xiǎn)規(guī)劃是指通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，選擇或優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容5、稅收規(guī)劃合理的納稅安排稅收規(guī)劃就是理財(cái)

9、規(guī)劃師通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)最大化的過程。四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容6、證券投資規(guī)劃積累財(cái)富投資主要是個(gè)人及家庭投資。投資可分為直接投資和間接投資。直接投資包括對(duì)現(xiàn)金、廠房、機(jī)械設(shè)備、交通工具、通信、土地或土地使用權(quán)等各種有形資產(chǎn)的投資，以及對(duì)專利、商標(biāo)、咨詢服務(wù)等無形資產(chǎn)的投資；間接投資是指投資者以其資本購買公司債券、金融債券或公司股票等各種有價(jià)證券，以期獲取一定收益的投資，由于其投資形式主要是購買各種各樣的有價(jià)證券，所以也被稱為證券投資。四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容7、退休養(yǎng)老規(guī)劃安享晚年

10、退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來有一個(gè)自立的、有尊嚴(yán)的、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的規(guī)劃方案。四、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容8、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃合意的財(cái)產(chǎn)分配與傳承財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了家庭財(cái)產(chǎn)在家庭成員之間進(jìn)行合理分配而制訂的財(cái)務(wù)規(guī)劃；財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。五、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的原則1、整體規(guī)劃原則2、提早規(guī)劃原則3、量入為出原則4、現(xiàn)金保障優(yōu)先原則5、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益原則6、家庭類型與理財(cái)策略相匹配原則五、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的原則思考題：小李在22歲到27歲之間每年拿出2000元用于投資，假設(shè)投資收益率為12%，并且在28歲到62

11、歲之間不進(jìn)行投資，則從22歲到27歲6年之間12000元的投資額在62歲時(shí)可以增值到多少元？小王在28歲到62歲之間每年拿出2000元用于投資，同樣假設(shè)投資收益率為12%，則從28歲到62歲之間的35年的投資額，在62歲時(shí)可以增值為多少元？比較一下他們的投資方式，你從中可以得到什么啟示？六、投資與理財(cái)?shù)膮^(qū)別1、目標(biāo)不同2、決策過程不同3、結(jié)果不同4、涵蓋的范圍不同任務(wù)二 初識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師 一、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)前景二、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證一、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)前景麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2015年中國的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到1萬億美元，專業(yè)理財(cái)將成為中國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。 一個(gè)成熟的理財(cái)

12、市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有100萬人的缺口，在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。 中國國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。二、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證二、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證1、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證（CCBP，Certification of China Banking Professional）“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證”簡(jiǎn)稱

13、CCBP（Certification of China Banking Professional）是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。該考試報(bào)名和考試每年也分上下半年兩次，具體時(shí)間每年有所不同，要具體查詢。該考試認(rèn)證制度，由四個(gè)基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標(biāo)準(zhǔn)、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育?？荚嚳颇繛楣不A(chǔ)、個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款和公司信貸，其中公共基礎(chǔ)為基礎(chǔ)科目，其余為專業(yè)科目?？忌勺孕羞x擇任意科目報(bào)考。按照中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試證書管理辦法規(guī)定，通過“公共基礎(chǔ)”考試并獲得證書是獲取專業(yè)證書的必要前提。中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書為“1+N”的

14、證書模式，即一門公共基礎(chǔ)證書+N個(gè)專業(yè)證書。二、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證1、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證（CCBP，Certification of China Banking Professional）銀行從業(yè)資格考試實(shí)行計(jì)算機(jī)考試，采用閉卷方式。銀行從業(yè)考試是機(jī)考，有題庫，隨機(jī)抽的題，形式跟計(jì)算機(jī)二級(jí)考試似的，題型分為選擇與判斷，選擇又分單選與多選。考試費(fèi)用為每科80元。資格考試面向社會(huì)開放，符合以下條件的人員，可以報(bào)名參加資格考試：（1）遵守國家法律、法規(guī)和行業(yè)規(guī)章；（2）具有完全民事行為能力；（3）取得國務(wù)院教育行政部門認(rèn)可的大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷或者學(xué)位（大專院校以上（含大專）在校學(xué)生也可報(bào)名，但

15、需準(zhǔn)確填寫所在院校，以備核查）。二、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證1、中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證（CCBP，Certification of China Banking Professional）證書的獲得辦法和程序：（1）參加銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書相應(yīng)科目的考試并取得通過的成績(jī)；（2）提出證書申請(qǐng)；（3）通過資格審核；（4）已獲得公共基礎(chǔ)證書方可進(jìn)行專業(yè)證書申請(qǐng)；（5）認(rèn)證委員會(huì)規(guī)定的其它條件。所有非銀行從業(yè)人員（包括學(xué)生、其他非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的考生、曾在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作但申請(qǐng)證書時(shí)已離職的考生）均不能獲得證書。非銀行從業(yè)人員考試通過后將會(huì)獲得成績(jī)合格證明，成績(jī)合格證明無需申請(qǐng)，考試結(jié)束后將按照考生報(bào)名時(shí)

16、留下的郵寄地址在考試結(jié)束后2個(gè)月內(nèi)以掛號(hào)信寄出。此成績(jī)合格證明兩年有效，兩年內(nèi)成為銀行從業(yè)人員后即可申請(qǐng)證書，逾期成績(jī)作廢。資格證書分公共基礎(chǔ)證書和專業(yè)證書。公共基礎(chǔ)證書是銀行業(yè)所有人員應(yīng)具有的從業(yè)資格證明；專業(yè)證書是銀行業(yè)相關(guān)專業(yè)崗位人員的從業(yè)資格證明。同時(shí)擁有公共基礎(chǔ)證書與專業(yè)證書，可以申請(qǐng)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書。二、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證2、國家理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證(ChFP，China Financial Planner)理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證是由中華人民共和國人力資源和社會(huì)保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書。理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級(jí)，即助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級(jí)）、理

17、財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級(jí)）、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級(jí)）。理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證證書必須通過考試取得，認(rèn)證考試為全國統(tǒng)一考試。二、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證2、國家理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證(ChFP，China Financial Planner)二、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證2、國家理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證(ChFP，China Financial Planner)高級(jí)每年統(tǒng)考三次，一般在3月、7月和9月第三周舉行全國統(tǒng)一考試，針對(duì)3月份的統(tǒng)考一般從本年1月份開始報(bào)名，針對(duì)7月份統(tǒng)考的一般從5月份考試報(bào)名，針對(duì)9月份的統(tǒng)考一般從同年的7月份開始報(bào)名至考試前一個(gè)月截止。中級(jí)和助理級(jí)每年統(tǒng)考兩次，一般5月、11

18、月第三周舉行全國統(tǒng)一考試，針對(duì)5月份的統(tǒng)考一般從本年3月份開始報(bào)名，針對(duì)11月份統(tǒng)考的一般從9月份考試報(bào)名至考試前一個(gè)月截止?？荚嚨攸c(diǎn)由各地區(qū)人力資源和社會(huì)保障部門指定。助理理財(cái)規(guī)劃師全國統(tǒng)考科目為理論知識(shí)、實(shí)操知識(shí)兩門；中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師全國統(tǒng)考科目為理論知識(shí)、實(shí)操知識(shí)、綜合評(píng)審三門。二、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證2、國家理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證(ChFP，China Financial Planner)二、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證2、國家理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證(ChFP，China Financial Planner)助理理財(cái)規(guī)劃師：報(bào)名費(fèi)10元、認(rèn)證費(fèi)130元、考試費(fèi)200元理財(cái)規(guī)劃師：報(bào)名費(fèi)10元、認(rèn)證費(fèi)160元

19、、考試費(fèi)240元高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師：報(bào)名費(fèi)10元、認(rèn)證費(fèi)260元、考試費(fèi)400元二、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證2、國家理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證(ChFP，China Financial Planner)助理理財(cái)規(guī)劃師，具備以下條件之一者：（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。（2）具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。（3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。（4）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。（5）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)三級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。二、理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證2、國家理財(cái)規(guī)劃師資格認(rèn)證(ChFP，China Financial Planner)理財(cái)規(guī)劃師，具備以下條件之