個人投資理財基礎(chǔ)知識課件

1、個人投資理財基礎(chǔ)知識理財規(guī)劃 / wenku1第1頁，共45頁。人生六大目標經(jīng)濟家庭學識健康社會精神第2頁，共45頁。何謂理財理財就是處理錢財個人理財?shù)膶嵸|(zhì)就是運用各種理財工具科學投資，“以錢生錢”并學會合理的消費。第3頁，共45頁。一個值得我們關(guān)注的現(xiàn)象中國家庭收入美國家庭收入98%50%工薪收入2%50%投資收入靠雙手掙錢用投資生錢第4頁，共45頁。理財估算的法則計算你投資后來可以拿到的錢 從嚴處理計算達成未來愿望現(xiàn)在個人需準備的錢 從寬處理第5頁，共45頁。個人投資理財黃金法則一、33%法則不影響生活品質(zhì)的償付金額個人或家庭的各類貸款每月的償付金額不得超過收入的33%；房屋貸款的負擔不得

2、超過收入的28%第6頁，共45頁。個人投資理財黃金法則二、10%法則 -每月所需儲蓄和投資的資金不少與收入的10%三、機會成本法則-機會也是有代價的有機會賺錢但是沒有賺到就是機會成本心理成本也是機會成本第7頁，共45頁。個人投資理財黃金法則四、72法則-計算財富加倍所需的時間 用72除以年收益率等于資金翻倍所需的時間。第8頁，共45頁。個人投資理財黃金法則 回報率時間5%10%15%5年12761610201110年16282594404615年20794117813720年2653672710367五、復(fù)利法則-財富累計的重要源泉例：投資1000元，在不同時間和回報率下的收益第9頁，共45頁

3、。個人投資理財黃金法則六、風險法則-天下沒有免費的午餐投資的時候，投資種類和投資額的決定一定要考慮個人心理和收入水平的抗風險能力第10頁，共45頁。個人投資理財黃金法則七、做熟法則-投資項目選擇的成功之路 力不到，不獲財不熟時，先熱身演習，從小額開始第11頁，共45頁。個人投資理財黃金法則八、組合法則-不要把雞蛋放在一個籃子里傳統(tǒng)的三分法組合1/3現(xiàn)金、準現(xiàn)金 1/3風險投資 1/3實質(zhì)性資產(chǎn)五分法組合1/5現(xiàn)金、準現(xiàn)金 1/5債券 1/5保險 1/5風險性投資 1/5實質(zhì)性資產(chǎn)第12頁，共45頁。選擇適合投資者的最適當比例應(yīng)考的因素：未來收益的價值大小能否滿足需要通貨膨脹對未來收入購買的影響

4、資產(chǎn)的變現(xiàn)性及購買力投資者的個性及適合的風險程度第13頁，共45頁。九、成本平均投資法則投資時間投資額每股價格所擁股份2000.7.3130011.4526.202000.8.3130012.2024.592000.9.2930011.7025.602000.10.3030011.8825.253002001.6.2930015.62275.94例：2000年8月底開始每月用300元投資“江西紙業(yè)”2001年6月底資產(chǎn)總值為4310.18，投資3600，收益為710.18第14頁，共45頁。十、財富累計的四元素資本報酬率復(fù)利時間第15頁，共45頁。正確的投資理財決策計算財力評估風險承受能力理清

5、投資目標選擇投資策略決定投資項目第16頁，共45頁。理財規(guī)劃的四個步驟一、檢查匯集整理個人和家庭財務(wù)方面的資料以建立一個財務(wù)健康檔案等。個人資料包括：本人及家人的所有資料； 各個階段目標，能夠容忍 的風險限度等財務(wù)資料：資產(chǎn)、負債狀況，最近納稅記錄和資料；每月收入及生活費用明細表；個人和公司的退休計劃及資料；各種保單及其他有關(guān)遺產(chǎn)的安排第17頁，共45頁。理財規(guī)劃的四個步驟二、診斷-用理財?shù)母拍詈驮瓌t來審視財務(wù)狀況。例：是否有足夠的現(xiàn)金以備急需，夠不夠3-6個月的生活花費，是否入不敷出。投資是否與階段性目標相苻，是否作了不適合本人個性的投資。第18頁，共45頁。理財規(guī)劃的四個步驟三、處方-根據(jù)

6、診斷結(jié)果采取必要措施以使財務(wù)狀況導(dǎo)向健康。四、觀察與調(diào)整 -定期檢查理財計劃，并根據(jù)實際情況作出調(diào)整。第19頁，共45頁。如何評估風險承受能力投資者類型一年內(nèi)能忍受的損失范圍保守型6%中等風險投資15%第20頁，共45頁。理財目標的設(shè)定目標具體化目標量化設(shè)定好達成日期第21頁，共45頁。理財目標表目標退休后的生活達成日期2013.8.18所需年數(shù)12所需金額25萬現(xiàn)有金額1.5萬現(xiàn)有金額應(yīng)已增至4萬尚需金額21萬每年需存金額1.1萬第22頁，共45頁。投資工具的三大特點收益性安全性流動性第23頁，共45頁。居民主要理財工具銀行存款債券房地產(chǎn)股票基金保險外匯期貨郵票字畫金銀珠寶第24頁，共45頁

7、。投資形態(tài)的分類保本型 ：儲蓄 分紅保險收益型 : 長期收益儲蓄 債券成長型 ： 集優(yōu)股 基金 房地產(chǎn)投機型 ： 期貨 等第25頁，共45頁。銀行儲蓄安全性好流動性高投資收益低 不能保值，無法抵抗通貨膨脹第26頁，共45頁。債券安全性好流動性較好獲利性較低固定利率的債券 固定利率的債券不能抵御銀行利率上調(diào)的風險第27頁，共45頁。房地產(chǎn)安全性好能有效抵御通脹獲利性受時期地段影響較大流動性差第28頁，共45頁。股票收益性高風險性高流動性高 對投資者的要求高第29頁，共45頁。房地產(chǎn)安全性好能有效抵御通脹獲利性受時期地段影響較大流動性差第30頁，共45頁。分紅保險分紅型保單的客戶與公司共享經(jīng)營成果

8、固定保障，確保利益抵御通貨膨脹，實現(xiàn)世紀理財?shù)膲粝肜塾嬵I(lǐng)取紅利經(jīng)營穩(wěn)健透明第31頁，共45頁。股票股票市場的鐵律 1 ： 2 ： 7 贏 保本 虧投資股票的最佳公式 股票占總資產(chǎn)的比例=100-當前年齡第32頁，共45頁。分紅保險分紅型保單的客戶與公司共享經(jīng)營成果固定保障，確保利益抵御通貨膨脹，實現(xiàn)世紀理財?shù)膲粝肜塾嬵I(lǐng)取紅利經(jīng)營穩(wěn)健透明第33頁，共45頁。機構(gòu)（專家）理財?shù)膬?yōu)勢個人機構(gòu)規(guī)模較小大渠道某些領(lǐng)域不能涉及在允許的渠道內(nèi)涉足信息滯后、較小最小、超前操作個人專家收益較小，不穩(wěn)定高，穩(wěn)定風險大較小成本高低第34頁，共45頁。不同年齡階段理財考慮因素在職早期在職中期在職后期退休早期退休后期風

9、險承受度高高中中低回報發(fā)展發(fā)展發(fā)展發(fā)展、收益收益投資期限長期長期長期中長期中短期征稅額低低高低低第35頁，共45頁。不同年齡的理財策略獨身期重點在于計劃未來儲蓄作為實現(xiàn)理想的手段最宜參與高風險投資第36頁，共45頁。不同年齡的理財策略成家立業(yè)期必備的房地產(chǎn)投資節(jié)約是理財?shù)拈_始適度考慮股票債券投資第37頁，共45頁。不同年齡的理財策略中年期考慮流動性為子女教育做準備第38頁，共45頁。不同年齡的理財策略老年期注意安全保持收支平衡考慮遺產(chǎn)的分配第39頁，共45頁。財商（FQ)什么是財商 -投資理財?shù)膬A向和能力它由四方面的知識構(gòu)成財務(wù)知識投資策略了解市場法律知識第40頁，共45頁。提升FQ的十大秘訣

10、財富來自我要每天做出自己的選擇慎重的選擇朋友快速學習能力首先支付自己第41頁，共45頁。提升FQ的十大秘訣6、給經(jīng)紀人以優(yōu)厚的回報7、做一個印第安給予者8、用資產(chǎn)購買奢侈品9、崇拜英雄10、先予后取第42頁，共45頁。成為千萬富翁的八個步驟要邁出，現(xiàn)在就開始10%-15%強制投資制定目標把錢投資在成長型投資方面不要眼高手低投資成功習慣買了要抱住把稅務(wù)局當作投資的伙伴限制你的財務(wù)風險第43頁，共45頁。投資理財?shù)慕K極目標回饋社會！第44頁，共45頁。1、不是井里沒有水，而是你挖的不夠深。不是成功來得慢，而是你努力的不夠多。2、孤單一人的時間使自己變得優(yōu)秀，給來的人一個驚喜，也給自己一個好的交代。

11、3、命運給你一個比別人低的起點是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!4、心中沒有過分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f多余的話，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒有過分欲，自然憂就少。大悲是無淚的，同樣大悟無言。緣來盡量要惜，緣盡就放。人生本來就空，對人家笑笑，對自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開，豈不自在，哪里來的塵埃!25、你不能拼爹的時候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上沒有障礙，人還有什么可做的呢。27、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。勵志名言：比別人多一點執(zhí)著，你就會創(chuàng)造奇跡28、偉人之所以偉大，是因

12、為他與別人共處逆境時，別人失去了信心，他卻下決心實現(xiàn)自己的目標。29、人生就像一道漫長的階梯，任何人也無法逆向而行，只能在急促而繁忙的進程中，偶爾轉(zhuǎn)過頭來，回望自己留下的蹣跚腳印。30、時間，帶不走真正的朋友；歲月，留不住虛幻的擁有。時光轉(zhuǎn)換，體會到緣分善變；平淡無語，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在與不在，都會惦念；無心的情，無論你好與不好，只是漠然。走過一段路，總能有一次領(lǐng)悟；經(jīng)歷一些事，才能看清一些人。31、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。32、命好不如習慣好。養(yǎng)成好習慣，一輩子受用不盡。33、比別人多一點執(zhí)著，你就會創(chuàng)造奇跡。50、想像力比知識更重要。不是無知，

13、而是對無知的無知，才是知的死亡。51、對于最有能力的領(lǐng)航人風浪總是格外的洶涌。52、思想如鉆子，必須集中在一點鉆下去才有力量。53、年少時，夢想在心中激揚迸進，勢不可擋，只是我們還沒學會去戰(zhàn)斗。經(jīng)過一番努力，我們終于學會了戰(zhàn)斗，卻已沒有了拼搏的勇氣。因此，我們轉(zhuǎn)向自身，攻擊自己，成為自己最大的敵人。54、最偉大的思想和行動往往需要最微不足道的開始。55、不積小流無以成江海，不積跬步無以至千里。56、遠大抱負始于高中，輝煌人生起于今日。57、理想的路總是為有信心的人預(yù)備著。58、抱最大的希望，為最大的努力，做最壞的打算。59、世上除了生死，都是小事。從今天開始，每天微笑吧。60、一勤天下無難事，

14、一懶天下皆難事。61、在清醒中孤獨，總好過于在喧囂人群中寂寞。62、心里的感覺總會是這樣，你越期待的會越行越遠，你越在乎的對你的傷害越大。63、彩虹風雨后，成功細節(jié)中。64、有些事你是繞不過去的，你現(xiàn)在逃避，你以后就會話十倍的精力去面對。65、只要有信心，就能在信念中行走。66、每天告訴自己一次，我真的很不錯。67、心中有理想 再累也快樂68、發(fā)光并非太陽的專利，你也可以發(fā)光。69、任何山都可以移動，只要把沙土一卡車一卡車運走即可。70、當你的希望一個個落空，你也要堅定，要沉著！71、生命太過短暫，今天放棄了明天不一定能得到。72、只要路是對的，就不怕路遠。73、如果一個人愛你、特別在乎你，有

15、一個表現(xiàn)是他還是有點怕你。74、先知三日，富貴十年。付諸行動，你就會得到力量。75、愛的力量大到可以使人忘記一切，卻又小到連一粒嫉妒的沙石也不能容納。1、這世上，沒有誰活得比誰容易，只是有人在呼天搶地，有人在默默努力。2、當熱誠變成習慣，恐懼和憂慮即無處容身。缺乏熱誠的人也沒有明確的目標。熱誠使想象的輪子轉(zhuǎn)動。一個人缺乏熱誠就象汽車沒有汽油。善于安排玩樂和工作，兩者保持熱誠，就是最快樂的人。熱誠使平凡的話題變得生動。3、起點低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一場馬拉松比賽，拼的不是起點，而是堅持的耐力和成長的速度。只要努力不止，進步也會不止。4、如果你不相信努力和時光，那么時光第一個就會辜負你

16、。不要去否定你的過去，也不要用你的過去牽扯你的未來。不是因為有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當下。人生喜怒哀樂，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更自在，生命更恒久。積極者相信只有推動自己才能推動世界，只要推動自己就能推動世界。6、人性本善，純?nèi)缜逑魉冬摖q。欲望與情緒如風沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍的心蒙蔽。但我知道，每個人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。7、每個人的心里，都藏著一個了不起的自己，只要你不頹廢，

17、不消極，一直悄悄醞釀著樂觀，培養(yǎng)著豁達，堅持著善良，只要在路上，就沒有到達不了的遠方！8、不要活在別人眼中，更不要活在別人嘴中。世界不會因為你的抱怨不滿而為你改變，你能做到的只有改變你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天賜，不都是一路披荊斬棘才換來的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你會覺得解脫。但舌頭總會不由自主地往那個空空的牙洞里舔，一天數(shù)次。不痛了不代表你能完全無視，留下的那個空缺永遠都在，偶爾甚至會異常掛念。適應(yīng)是需要時間的，但牙總是要拔，因為太痛，所以終歸還是要放手，隨它去。11、這個世界其實很公平，你想要比別人強，你就必須去做別人不想做的事，你想要過更好的生活，你就必須

18、去承受更多的困難，承受別人不能承受的壓力。12、逆境給人寶貴的磨煉機會。只有經(jīng)得起環(huán)境考驗的人，才能算是真正的強者。自古以來的偉人，大多是抱著不屈不撓的精神，從逆境中掙扎奮斗過來的。13、不同的人生，有不同的幸福。去發(fā)現(xiàn)你所擁有幸運，少抱怨上蒼的不公，把握屬于自己的幸福。你，我，我們大家都可以經(jīng)歷幸福的人生。14、給自己一份堅強，擦干眼淚；給自己一份自信，不卑不亢；給自己一份灑脫，悠然前行。輕輕品，靜靜藏。為了看陽光，我來到這世上；為了與陽光同行，我笑對憂傷。15、總不能流血就喊痛，怕黑就開燈，想念就聯(lián)系，疲憊就放空，被孤立就討好，脆弱就想家，不要被現(xiàn)在而蒙蔽雙眼，終究是要長大，最漆黑的那段路終要自己走完。21、每個人都有潛在的能量，只是很容易：被習慣所掩蓋，被時間所迷離，被惰性所消磨。22、不論你在什么時候開始，重要的是開始之后就不要輕言放棄。23、恨別人，痛苦的卻是自己。24、每天醒來，敲醒自己的不是鐘聲，而是夢想。25、你不能拼爹的時候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上沒有障礙，人還有什么可做的呢。27、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。勵志名言：比別人多一點執(zhí)著，你就會創(chuàng)造奇跡28、偉人之所以偉大