2014.05.23【知】抵押法律風(fēng)險(xiǎn)(二)

1、【知】抵押法律風(fēng)險(xiǎn)（二）二、抵押登記及其效力（一）登記要件主義和登記對抗主義抵押權(quán)登記是導(dǎo)致抵押權(quán)獲取公信力的必要途徑。它對于維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)條件下交易的安全，保護(hù)抵押財(cái)產(chǎn)關(guān)系人和第三人的利益，強(qiáng)化抵押擔(dān)保的社會功能，避免糾紛的發(fā)生，具有重要的法律意義。 對抵押權(quán)之登記效力的主張，有登記要件主義和登記對抗主義兩種。登記要件主義是指抵押權(quán)的成立除當(dāng)事人之間存在抵押合同外，還必須進(jìn)行登記，否則不產(chǎn)生抵押權(quán)成立之效力；登記對抗主義是指抵押權(quán)的成立只須在當(dāng)事人間達(dá)成抵押合意即可。但對第三人不產(chǎn)生公信力，若要對抗善意第三人，可以進(jìn)行抵押權(quán)登記。我國采取了以登記要件主義為主，以登記對抗主義為輔的原則。1.登記

2、要件主義在我國法律的體現(xiàn)根據(jù)擔(dān)保法第四十一條的規(guī)定，當(dāng)事人以土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)廠房、林木、機(jī)動交通工具、機(jī)器設(shè)備等財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押物必須辦理登記。抵押合同自登記之日起生效。不辦理抵押物登記的，抵押合同不生效。應(yīng)當(dāng)注意，物權(quán)法對擔(dān)保法的上述規(guī)定作了修正，區(qū)分了抵押合同生效與抵押權(quán)生效的概念。根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，抵押（質(zhì)押）未辦理登記，只是擔(dān)保物權(quán)不發(fā)生效力，擔(dān)保合同的效力并不因此受到影響，擔(dān)保合同自合同成立時(shí)生效。同時(shí)，物權(quán)法調(diào)整了抵押的強(qiáng)制登記（登記生效）范圍，把林木、機(jī)動交通工具、機(jī)器設(shè)備等從強(qiáng)制登記財(cái)產(chǎn)中剔除。根據(jù)物權(quán)法第一百八十七條的規(guī)定，當(dāng)事人以建筑物和其他土地附著物、建設(shè)

3、用地使用權(quán)、正在建造的建筑物，以及以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立，不登記的，抵押權(quán)不生效。2.登記對抗主義在我國法律的體現(xiàn)依據(jù)物權(quán)法第一百八十八條和擔(dān)保法第四十三條的規(guī)定，當(dāng)事人以法律規(guī)定強(qiáng)制登記之外的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，可以辦理抵押物登記，也可以不辦理抵押物登記，是否辦理抵押登記，由當(dāng)事人自愿決定，抵押物登記與否并不影響抵押權(quán)的成立，抵押合同自成立之日起生效，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立。但是，未經(jīng)抵押登記的這種抵押權(quán)的效力，僅存在于抵押合同當(dāng)事人相互之間，不產(chǎn)生公信力，不能對抗善意第三人。例如，當(dāng)?shù)谌瞬恢槎茏尩盅何飼r(shí)，債權(quán)

4、人不能對已經(jīng)轉(zhuǎn)讓的抵押物行使抵押權(quán)?？梢?，對于“選擇對抗主義”而言，抵押登記并不是抵押權(quán)設(shè)定的腰間，但卻是產(chǎn)生公信力、對抗第三人的要件。（二）抵押登記部門根據(jù)擔(dān)保法第四十二條的規(guī)定，辦理抵押物登記的部門如下：（1）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；（2）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；（3）以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；（四）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門；（五）以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。附：抵押、質(zhì)押登記部門一覽表序號抵押、質(zhì)押物類型登記部

5、門登記的法律依據(jù)1無地上定著物的國有土地的土地使用權(quán)集體荒地土地使用權(quán)、有鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村企業(yè)廠房建筑物與集體建設(shè)用地的土地使用權(quán)不動產(chǎn)國土資源管理局城市房地產(chǎn)管理法第60條農(nóng)村集體土地使用權(quán)抵押登記的若干規(guī)定第2條2城市房地產(chǎn)、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村企業(yè)廠房不動產(chǎn)房產(chǎn)管理局擔(dān)保法第42條城市房地產(chǎn)管理法第60條3企業(yè)設(shè)備、原輔材料、產(chǎn)品或商品等動產(chǎn)工商行政管理局企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記管理辦法第3條4非農(nóng)用機(jī)動車動產(chǎn)車輛管理所機(jī)動車登記辦法第33-40條5農(nóng)用機(jī)器設(shè)備動產(chǎn)農(nóng)機(jī)站6農(nóng)作物和其他農(nóng)業(yè)收獲物動產(chǎn)農(nóng)業(yè)局7果園、樹林動產(chǎn)林業(yè)局擔(dān)保法第42條8船舶小型船舶動產(chǎn)海事局海商法第13條小型船舶登記辦法（征求意見稿）第

6、3條漁業(yè)船舶漁政漁港監(jiān)督管理局漁業(yè)船舶登記辦法第4條9民用航空器動產(chǎn)民用航空管理部門民用航空法第16條10上市公司的股份、股票權(quán)利中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司深圳分公司證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法第2條中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司深圳分公司證券公司股票質(zhì)押登記業(yè)務(wù)運(yùn)作指引中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司上海分公司11專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；商標(biāo)使用權(quán)權(quán)利知識產(chǎn)權(quán)局、工商行政管理局擔(dān)保法第79條12非企業(yè)所有機(jī)械設(shè)備、牲畜等生產(chǎn)資料；農(nóng)村私有房產(chǎn)；家具、家用電器、金銀珠寶及其制品等生活資料動產(chǎn)公證處公證機(jī)構(gòu)辦理抵押登記辦法第3條三、抵押權(quán)的效力范圍（一）抵押權(quán)的擔(dān)保范圍根據(jù)物權(quán)法第173條的規(guī)定，

7、擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人另有約定的，按照約定。關(guān)于主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金等可參照保證法律風(fēng)險(xiǎn)防范一章的內(nèi)容，這里只對保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用給予一定的解釋和說明。1.保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用擔(dān)保法根據(jù)擔(dān)保物權(quán)的不同類型分別規(guī)定了不同的擔(dān)保范圍，例如，擔(dān)保法第四十六條規(guī)定，抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。擔(dān)保法第六十七條規(guī)定質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。擔(dān)保法第八十三條規(guī)定留置權(quán)的被擔(dān)保債權(quán)范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、

8、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用?？梢?，不同類型的擔(dān)保物權(quán)，其擔(dān)保范圍亦不相同。留置等法定擔(dān)保與抵押等約定擔(dān)保的擔(dān)保范圍不同，需轉(zhuǎn)移占有的質(zhì)押擔(dān)保與無需轉(zhuǎn)移占有的抵押擔(dān)保的擔(dān)保范圍亦不相同。通常而言，保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用僅發(fā)生在轉(zhuǎn)移擔(dān)保物占有之擔(dān)保場合，諸如質(zhì)押和留置。2.實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)有變賣、拍賣等多種方式，其實(shí)現(xiàn)途徑可以是通過擔(dān)保物權(quán)人自力救濟(jì)的方式，也可以是通過訴訟的方式。無論擔(dān)保物權(quán)人即債權(quán)人通過何種方式實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，皆會發(fā)生諸如拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)、訴訟費(fèi)、申請法院強(qiáng)制執(zhí)行費(fèi)等，從而構(gòu)成實(shí)現(xiàn)本條所規(guī)定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用。盡管物權(quán)法第173條統(tǒng)一規(guī)定擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)

9、保范圍，但物權(quán)法與擔(dān)保法一樣，在擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍問題的確定方面采取當(dāng)事人意思自治原則，即本條對擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍的規(guī)定屬于任意性法律規(guī)范，在當(dāng)事人沒有特殊約定時(shí)，可以直接發(fā)生效力；但如果當(dāng)事人對擔(dān)保范圍另有特約的，則當(dāng)事人之間的特約條款具有有效的效力。無論當(dāng)事人特別約定的擔(dān)保范圍是大于法律規(guī)定的范圍還是小于法律規(guī)定的范圍，都是法律所允許的。這就是該條但書的涵義之所在。（二）抵押權(quán)效力所及標(biāo)的物的范圍抵押權(quán)效力所及標(biāo)的物的范圍實(shí)際上就是指抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)可就哪些物進(jìn)行折價(jià),拍賣,變賣,并從所得價(jià)款中優(yōu)先受償。抵押權(quán)的效力當(dāng)然及于抵押物本身，但抵押權(quán)的效力范圍并不限于此，還包括以下范圍：1.

10、抵押物的從物主物和從物的區(qū)分是基于物與物之間的從屬關(guān)系的。“兩種以上的物相互配合,按一定的經(jīng)濟(jì)目的組合在一起時(shí),起主要作用的物為主物配合主物的使用而起輔助性作用的物為從物?！蔽覈穹ㄉ嫌小皬奈镫S主物轉(zhuǎn)移“的原則。最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國擔(dān)保法若干問題的解釋（以下簡稱擔(dān)保法解釋）也規(guī)定“抵押權(quán)設(shè)定前為抵押物的從物的抵押權(quán)的效力及于從物。但是，抵押物與其從物為兩個(gè)以上的人分別所有時(shí)，抵押權(quán)的效力不及于抵押物的從物?！薄案鶕?jù)此規(guī)定，抵押權(quán)設(shè)定前為抵押物的從物的，抵押權(quán)的效力及于抵押物的從物。但是對于抵押權(quán)設(shè)定之后才成為抵押權(quán)的從物的，我國擔(dān)保法與擔(dān)保法解釋均未明文規(guī)定，由此也引發(fā)了另一個(gè)問

11、題,就是抵押權(quán)的效力不及于抵押設(shè)定之后新增加的從物,而單獨(dú)就主物變價(jià),勢必會影響主物的價(jià)值。對此,可以采用給予抵押權(quán)人將主物,從物一并變價(jià),但抵押權(quán)人就該從物的價(jià)值部分不享有優(yōu)先受償權(quán)的辦法。2.附合物、混合物、加工物附合,混合,加工都是不同的財(cái)產(chǎn)合并在一起形成不能分離的財(cái)產(chǎn)的情況。擔(dān)保法解釋規(guī)定,“抵押物因附合,混合,加工使抵押物的所有權(quán)為第三人所有的,抵押權(quán)的效力及于補(bǔ)償金；抵押人為附合物,混合物,加工物的所有人的,抵押權(quán)的效力及于附合物,混合物,加工物；第三人與抵押物的所有人為附合物,混合物,加工物的共有人的,抵押權(quán)的效力及于抵押人對共有物享有的份額?！边@一規(guī)定以確定附合物,混合物,加工

12、物的以所有權(quán)歸屬為前提，來判斷抵押權(quán)的效力是否及于該抵押物物,其實(shí)質(zhì)是抵押權(quán)的效力及于體現(xiàn)原抵押物的價(jià)值的部分賠償金,共有份額。3.孳息孳息是相對于原物,由原物所產(chǎn)生的收益,包括天然孳息和法定孳息。中華人民共和國擔(dān)保法第四十七條規(guī)定：“債務(wù)履行期屆滿,債務(wù)人不履行債務(wù),致使抵押物被人民法院扣押的,自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取由抵押物分離的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息?！蔽餀?quán)法第197條亦規(guī)定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息，但抵押權(quán)人未通知應(yīng)當(dāng)清償法定孳息的

13、義務(wù)人的除外。前款規(guī)定的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。根據(jù)上述規(guī)定，抵押權(quán)設(shè)立后，抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)、使用權(quán)和收益權(quán)仍由抵押人行使，因抵押財(cái)產(chǎn)的使用而產(chǎn)生的孳息應(yīng)當(dāng)歸抵押人所有，抵押權(quán)的效力不及于該孳息。但是，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，因抵押權(quán)人行使抵押權(quán)致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的，抵押權(quán)的效力及于抵押財(cái)產(chǎn)的孳息，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息。4.從權(quán)利從權(quán)利是輔助主權(quán)利的效力而存在的一種權(quán)利。依據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法之規(guī)定,可以將特定權(quán)利作為標(biāo)的物設(shè)定抵押,從權(quán)利與主權(quán)利的關(guān)系類似于從物與主物的關(guān)系。但是又有一定區(qū)別：從物具

14、有獨(dú)立的價(jià)值卻沒有獨(dú)立的效用,從物的效力只有和主物搭配時(shí)才能發(fā)揮,而從權(quán)利卻可以具有獨(dú)立的效用,不必一定要與主權(quán)利搭配才能發(fā)揮效用。擔(dān)保法及其擔(dān)保法司法解釋都沒有規(guī)定從權(quán)利是否可以作為抵押權(quán)效力所及的范圍，物權(quán)法對此也沒有做出規(guī)定。：-但在理論上,抵押權(quán)的效力還是應(yīng)該及于從權(quán)利的,但該從權(quán)利必須是抵押人所享有的,并且在抵押權(quán)的成立時(shí)存在的,必須是基于對主權(quán)利的行使而享有的,必須的。5.代位物代位物是由抵押權(quán)的物上代位性而衍生出來的問題。抵押權(quán)的物上代位性前文已有闡述,這里再從抵押權(quán)的效力范圍方面分析。擔(dān)保法第58條及其解釋第80條對代位物作了規(guī)定,但是,該規(guī)定是不完善的，代位物的范圍規(guī)定的過于

15、狹窄,就物上代位行使抵押權(quán)的范圍還應(yīng)該包括抵押物的其他形式的變形物,而不是僅僅局限于因毀損,滅失所得賠償金。物權(quán)法在此基礎(chǔ)上對此也作出了明確規(guī)定，物權(quán)法第174條規(guī)定，擔(dān)保期間，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或者被征收等，擔(dān)保物權(quán)人可以就獲得的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金等優(yōu)先受償。被擔(dān)保債權(quán)的履行期未屆滿的，也可以提存該保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金等。（三）需要注意的問題法律對抵押權(quán)標(biāo)的物范圍的確定，提醒小額貸款公司在對抵押物行使抵押權(quán)時(shí)，并不局限于抵押物本身，還可以將抵押權(quán)的效力范圍延伸到抵押物的從物、從權(quán)利、孳息、添附物以及代位物等。另外，對于在土地使用權(quán)上設(shè)定抵押后產(chǎn)生新增建筑物的情形，小額貸款公司可以將土地使用權(quán)與土地