保險(xiǎn)公司“鞏固亂象成果,促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”專項(xiàng)自查工作報(bào)告

1、 /12保險(xiǎn)公司*中支“鞏治亂象成果促 #/12 /12進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作總結(jié)為全面貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，有效落實(shí)*銀保監(jiān)分局轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知（*銀保監(jiān)發(fā)201911號(hào)）文件要求，保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)股份有限公司*中心支公司于2019年6月10-10月30日日在全轄范圍內(nèi)持續(xù)開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”自查整治工作。現(xiàn)將本項(xiàng)工作開展情況匯報(bào)如下：一、統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)（一）嚴(yán)格落實(shí)“一把手”負(fù)責(zé)制公司成立以“一把手”為組長(zhǎng)的“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面、全程負(fù)責(zé)各項(xiàng)工作的部署和推進(jìn)。

2、中支總經(jīng)理作為本項(xiàng)工作的主要責(zé)任人，對(duì)報(bào)告內(nèi)容和數(shù)據(jù)真實(shí)性、全面性負(fù)責(zé)，確保本項(xiàng)工作責(zé)任到位措施到位、落實(shí)到位。（二）明確職責(zé)分工，工作推進(jìn)有序2019年6月10日，*中支總經(jīng)理親自主持召開部門經(jīng)理以上層級(jí)人員專項(xiàng)會(huì)議，成立中支總經(jīng)理親自主抓、人事行政部協(xié)助推動(dòng)的“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作執(zhí)行小組。執(zhí)行小組組織與會(huì)人員研究學(xué)習(xí)*銀保監(jiān)分局轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知（*銀保監(jiān)發(fā)201911號(hào)）文件要求，集體研討本項(xiàng)工作具體實(shí)施方案并形成文件上報(bào)市行業(yè)協(xié)會(huì)，同時(shí)下發(fā)全員。實(shí)施方案中明確各部門工作目標(biāo)、職責(zé)分工，以統(tǒng)一的思想認(rèn)識(shí)，持續(xù)、深入開展市場(chǎng)亂象整

3、治工作。二、聚焦重點(diǎn)，注重實(shí)效本次“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作圍繞近三年歷次“回頭看”開展工作中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況再次進(jìn)行深度自查；借力“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年”活動(dòng)的深入開展繼續(xù)梳理公司內(nèi)控制度流程建設(shè)；結(jié)合每月正常推動(dòng)的內(nèi)外勤“合規(guī)專項(xiàng)培訓(xùn)”，聚集重點(diǎn)領(lǐng)域和公司發(fā)展中存在的重大風(fēng)險(xiǎn)問題，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，注重實(shí)效。（一）業(yè)務(wù)渠道重點(diǎn)領(lǐng)域整治自查重點(diǎn)核查營(yíng)銷、銀保、戰(zhàn)略三大業(yè)務(wù)渠道銷售從業(yè)人員品質(zhì)、兼業(yè)代理資質(zhì)、主要在售產(chǎn)品、代理手續(xù)費(fèi)支付流程，聚焦銷售領(lǐng)域是否存在違規(guī)銷售行為。1、銷售從業(yè)人員中不存在虛列人員方式套取資金向相關(guān)機(jī)構(gòu)、人員暗中支付利益行為結(jié)合*銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公

4、廳關(guān)于開展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知的通知，保險(xiǎn)公司*中支營(yíng)銷業(yè)務(wù)渠道自2019年45月對(duì)無有效出勤、無業(yè)績(jī)?nèi)藛T全面進(jìn)行清虛工作。根據(jù)分公司清虛工作要求，中支營(yíng)銷渠道、銀保渠道必須完成所有在職銷售從業(yè)人員的中介系統(tǒng)信息審核工作，同時(shí)要求將所在銷售從業(yè)人員個(gè)人照片導(dǎo)入中介系統(tǒng)。截止10月31日，*中支營(yíng)銷條線在冊(cè)人力981人，銀保在冊(cè)人力126人，合計(jì)1107人。系統(tǒng)核查資料完整人員1107人。紙質(zhì)檔案中，營(yíng)銷完成126份、銀保完成用印65份代理合同用印，營(yíng)銷855份，銀保61份合計(jì)916份代理合同資料未完成用印。未完成用印檔案已提交用印申請(qǐng)，12月底前完成。2、個(gè)別銷售從業(yè)

5、人員在銷售過程中存在銷售品質(zhì)問題2018年至今公司內(nèi)部處理*投訴案件34起，其中涉及銷售問題4起，均在規(guī)定時(shí)效內(nèi)處理完畢。涉及銷售問題的4起案件中對(duì)銷售不滿投訴2起，1起公司合理拒絕對(duì)方訴求，2起協(xié)議退保；銷售誤導(dǎo)投訴1起，已正常退保。電話回訪問題件中，各類問題占比從高到低依次為：未如實(shí)告知、權(quán)益不清、退保預(yù)警、保單條款未送達(dá)、代簽名、非本人投保、未完成雙錄、業(yè)務(wù)員銷售誤導(dǎo)。其中未如實(shí)告知在2018年度946個(gè)問題件中占比高達(dá)44.87%，權(quán)益不清占比高達(dá)35.73%。2019年截止9月765個(gè)問題件中，未如實(shí)告知占比31.71%，權(quán)益不清占比44.43%，兩個(gè)問題在問題件中仍占比較大。201

6、8年1月至今，共給付通融退保案件46起，應(yīng)退金額156.40萬元，實(shí)退202.19萬元，中支累計(jì)墊付退保費(fèi)用45.79萬元。公司堅(jiān)持銷售品質(zhì)處罰制度的落實(shí)，嚴(yán)格落實(shí)保險(xiǎn)銷售行為可回溯制度。2018年至今我司因銷售品質(zhì)問題被分公司處罰共計(jì)16人次，相關(guān)管理人員連帶責(zé)任處罰10人次，累計(jì)處罰金額9106.44元。中支銀行保險(xiǎn)渠道因客戶資料未回收處罰1人，扣罰金額50元；因電話回訪不成功問題件扣罰220人次，累計(jì)扣罰金額1408元。3、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)完整、代理時(shí)效有效*中支銀行保險(xiǎn)渠道合作兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)8家，分別為：中國(guó)銀行股份有限公司*分行、中國(guó)工商銀行股份有限公司*分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司

7、*分行、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司*分行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行*分行、中國(guó)郵政集團(tuán)公司*分公司、青島銀行*分行、交通銀行*分行。*中支戰(zhàn)略渠道合作兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3家，分別為中國(guó)銀行股份有限公司*分行、*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、*市商業(yè)銀行股份有限公司*分行。經(jīng)核查，所有兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資質(zhì)完整，代理時(shí)效均在有效期內(nèi)。4、代理手續(xù)費(fèi)支出流程嚴(yán)謹(jǐn)合規(guī)，不存在因給予或承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定之外的利益問題或通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列人員、虛列費(fèi)用等方式套取資金向相關(guān)機(jī)構(gòu)、人員暗中支付利益問題。中支涉及代理手續(xù)費(fèi)支出的為銀保、戰(zhàn)略兩大業(yè)務(wù)渠道中支手續(xù)費(fèi)支付須經(jīng)中支及分公司多部門審核簽字，與系統(tǒng)數(shù)

8、據(jù)無誤，支付過程無違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略渠道代理手續(xù)費(fèi)支付流程為：中行：中支每月月初制作手續(xù)費(fèi)總賬報(bào)分公司核對(duì)無誤后由分公司于每月21日省對(duì)省進(jìn)行支付；農(nóng)商行、*銀行：由中支每月10日與渠道核對(duì)上月數(shù)據(jù)無誤后，制作中介手續(xù)費(fèi)臺(tái)帳，財(cái)務(wù)及中支總審核簽字后報(bào)送分公司戰(zhàn)略客戶處，由分公司戰(zhàn)略客戶處進(jìn)行分公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及財(cái)務(wù)部門審核簽字后，反饋到中支，每月15日前進(jìn)行費(fèi)控系統(tǒng)提交借款支付，當(dāng)月渠道開出發(fā)票進(jìn)行借款核銷。銀保渠道代理手續(xù)費(fèi)支付流程為：中行、建行、郵政、郵儲(chǔ)銀行由中支每月月初制作手續(xù)費(fèi)總賬報(bào)分公司銀保管理處核對(duì)無誤后由分公司于每月21日省對(duì)省進(jìn)行支付；工行農(nóng)行每月21日由渠道核對(duì)無誤后，制作中介手續(xù)

9、費(fèi)臺(tái)帳，由中支財(cái)務(wù)及總經(jīng)理審核簽字后報(bào)送分公司銀保管理處，由分公司銀保管理處進(jìn)行分公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及財(cái)務(wù)部門審核簽字后，反饋到中支，每月28日前進(jìn)行費(fèi)控系統(tǒng)提交借款支付；青島銀行、交通銀行每月20日與渠道核對(duì)上月數(shù)據(jù)無誤后，制作中介手續(xù)費(fèi)臺(tái)帳，中支財(cái)務(wù)及總經(jīng)理審核簽字后報(bào)送分公司銀保管理處，由分公司銀保管理處進(jìn)行分公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及財(cái)務(wù)部門審核簽字后，反饋到中支，每月15日前進(jìn)行費(fèi)控系統(tǒng)提交借款支付，當(dāng)月渠道開出發(fā)票進(jìn)行借款核銷。5、業(yè)務(wù)管理檔案整理及時(shí)、內(nèi)容完整，理賠案件處理合理、迅速，個(gè)別保單存在客戶信息不真實(shí)問題。保險(xiǎn)公司*中支新契約檔案以掃描時(shí)間為序進(jìn)行歸檔理賠檔案理賠結(jié)案日期為序進(jìn)行歸檔。所

10、有紙質(zhì)檔案內(nèi)容與系統(tǒng)數(shù)據(jù)保持一致，承保理賠檔案資料真實(shí)、完整。截止目前，公司2019年至今的新契約檔案、理賠檔案已整理完畢。2019年1-10月，*中支處理理賠案件共計(jì)707件，拒賠案件20件，出險(xiǎn)支付時(shí)效44.28天，申請(qǐng)支付時(shí)效1.14天，報(bào)案受理時(shí)效8.37天。所有理賠案件均在規(guī)定時(shí)效內(nèi)結(jié)案，所有拒賠案件均為合理拒賠，不存在拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)，惡意拖賠惜賠問題?？蛻粜畔⒉徽鎸?shí)方面，重點(diǎn)表現(xiàn)為投保單或公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記載的客戶重復(fù)電話問題。截至目前，*中支重復(fù)電話31件，涉及金額1169711.14元。現(xiàn)已完成整改30件，已整改金額1164543.74元，未整改

11、1件，未整改金額5168元，經(jīng)系統(tǒng)查詢，現(xiàn)已微信回訪成功，已申請(qǐng)辦結(jié)。6、在售產(chǎn)品銷售內(nèi)容合規(guī)，渠道合法，不存在違規(guī)向商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)派駐銷售人員從事產(chǎn)品的宣傳推介、銷售活動(dòng)行為。*中支營(yíng)銷條線主要在售產(chǎn)品為*福臨門（贏家版年金保險(xiǎn)、附加住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)（2014）、醫(yī)保通（普惠版）費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)、常青樹系多倍2.0版、全能版、2015系列重大疾病保險(xiǎn)等，銀保條線主要銷售產(chǎn)品為*喜盈門年金保險(xiǎn)、*財(cái)富寶分紅型保險(xiǎn)等，戰(zhàn)略條線主要在售產(chǎn)品為團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、附加意外傷害團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)、*意外團(tuán)體住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)、*交通團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、*企業(yè)補(bǔ)充團(tuán)體年金保險(xiǎn)（萬能型）、*企業(yè)補(bǔ)充團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)（C

12、款）等。公司所有在售產(chǎn)品均為總、分公司統(tǒng)一推動(dòng)的監(jiān)管部門批準(zhǔn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不存在違規(guī)銷售未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的金融產(chǎn)品問題。公司銀保渠道主要由公司統(tǒng)一匹配銀行網(wǎng)點(diǎn)作業(yè)，銷售從業(yè)人員主要負(fù)責(zé)對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系的建立與維護(hù)，負(fù)責(zé)對(duì)銀行柜員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)及輔導(dǎo)及按照公司要求，在確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性的前提下協(xié)助完成相關(guān)銷售服務(wù)，嚴(yán)禁銷售從業(yè)人員進(jìn)駐網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售。銀保渠道所有銷售活動(dòng)均嚴(yán)格依據(jù)2010年11月銀監(jiān)會(huì)印發(fā)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知及2011年3月保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引中關(guān)于商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的政策規(guī)定，不存在違規(guī)向商業(yè)

13、銀行網(wǎng)點(diǎn)派駐銷售從業(yè)人員從事產(chǎn)品的宣傳推介、銷售活動(dòng)行為。財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)有效，不存在人為調(diào)整行為。公司嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家及上級(jí)公司財(cái)務(wù)管理制度，財(cái)務(wù)報(bào)送數(shù)據(jù)全部提取自財(cái)務(wù)賬套，數(shù)據(jù)有理有據(jù)，無人為調(diào)整；費(fèi)用處理嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)制度時(shí)效要求及時(shí)完整入賬，不存在延遲記賬；未決理賠準(zhǔn)備金及未到期準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)嚴(yán)格按照系統(tǒng)規(guī)則記賬，無人為賬務(wù)調(diào)整。費(fèi)用報(bào)銷嚴(yán)格審核，不存在各種套取資金行為。（二）2019年度重要合規(guī)工作開展情況及發(fā)現(xiàn)問題1、2019年度重要合規(guī)工作（1）2019年3月22-4月10日在全司范圍內(nèi)全面展開保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品專項(xiàng)排查工作；（2）2019年4月25-5月25日，開展

14、2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作；（3）2019年5月1日至5月31日，在全司范圍內(nèi)面向內(nèi)、外勤和社會(huì)公眾組織開展了形式多樣的防范非法集資宣傳月暨*保險(xiǎn)“5.21合規(guī)宣傳日”活動(dòng)；（4）2019年5月6日至20日，在全司范圍內(nèi)開展歷次檢查“回頭看”專項(xiàng)自查工作；（5）2019年8月26日-9月25日，在全司范圍內(nèi)對(duì)所有在職保險(xiǎn)從業(yè)人員開展銷售行為自查，開展嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品專項(xiàng)自查；（6）2019年10月18日-24日，在全司范圍內(nèi)組織開展侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作。（22）2019年10月24日30日，*保險(xiǎn)*中支組織內(nèi)、外勤集中學(xué)習(xí)*省人身保險(xiǎn)業(yè)銷售宣傳行為負(fù)面

15、清單文件，全面落實(shí)通知要求。2、存在的典型問題：個(gè)別銷售從業(yè)人員的朋友圈中存在向他人介紹、推銷非保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容。2019年8月，在嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品專項(xiàng)自查發(fā)現(xiàn)：微信昵稱“*”為*中支本部銷售人員*，2014年6月16日入職，經(jīng)常在朋友圈中發(fā)布房產(chǎn)抵押放款、車輛抵押貸款內(nèi)容，公司已多次排查出其發(fā)布違規(guī)信息行為，也由營(yíng)銷業(yè)務(wù)部多次與其本人聯(lián)系未果其本人分別于2019年3月及4月分別以100元卡單維持工號(hào)不掛零，本人實(shí)際已不出勤，但拒絕來公司辦理離職簽字，公司多次勸退未果，已列入重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。*支公司業(yè)務(wù)員*，2017年6月1日入職，朋友圈中存在替朋友平安信貸外勤*

16、轉(zhuǎn)發(fā)平安貸款的信息，3、存在問題的問責(zé)情況2019年9月，在嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品專項(xiàng)自查工作結(jié)束后，*支公司負(fù)責(zé)人*立刻與*進(jìn)行談話，要求*刪除朋友圈平安信貸相關(guān)信息并承諾若發(fā)生糾紛與公司無關(guān)。*中支人事行政部在分公司合規(guī)部指導(dǎo)之下排查*所有保單情況，對(duì)*所在*部全部業(yè)務(wù)員進(jìn)行訪談，經(jīng)排查，*自2014年6月16日入司至今，已承保30余件，累計(jì)保費(fèi)25萬余元，無投訴、無退保現(xiàn)象，未發(fā)現(xiàn)異常情況。4、整改工作成效（1）定期核查內(nèi)外勤自媒體、微博及朋友圈信息以營(yíng)業(yè)區(qū)為單位利用早會(huì)宣導(dǎo)，要求各營(yíng)業(yè)區(qū)組訓(xùn)定期檢核外勤朋友圈，對(duì)有炒作嫌疑、涉及違規(guī)嫌疑及與保險(xiǎn)無關(guān)的兼職業(yè)務(wù)宣傳的

17、信息即時(shí)提醒刪除。如再發(fā)現(xiàn)炒作信息或被同業(yè)舉報(bào)，將追究所屬營(yíng)業(yè)區(qū)負(fù)責(zé)人責(zé)任。截止目前，*中支內(nèi)外勤朋友圈發(fā)布信息中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)宣傳內(nèi)容。（2）進(jìn)一步完善使用違規(guī)內(nèi)容培訓(xùn)課件的責(zé)任追究制度公司要求所有業(yè)務(wù)條線在舉辦新人培訓(xùn)、主管輪訓(xùn)及各類客戶聯(lián)誼活動(dòng)中所使用的相關(guān)課件，均嚴(yán)格參照總、分公司標(biāo)準(zhǔn)課件進(jìn)行，所有課件使用前需提前向中支營(yíng)銷、銀保負(fù)責(zé)人報(bào)備使用時(shí)間、地點(diǎn)。如發(fā)生因產(chǎn)品課件內(nèi)容不規(guī)范被投訴或被同業(yè)舉報(bào)時(shí)，從嚴(yán)追究相關(guān)營(yíng)業(yè)區(qū)負(fù)責(zé)人責(zé)任，根據(jù)分公司合規(guī)管理規(guī)定從嚴(yán)處罰。今后再次出現(xiàn)類似問題的，營(yíng)業(yè)區(qū)負(fù)責(zé)人扣罰5分及500元罰款，相關(guān)內(nèi)勤扣3分及300元罰款。對(duì)明知故犯，拒不使用中支統(tǒng)一課件的，直

18、接責(zé)任人扣10份，罰款1000元。（三）加強(qiáng)合規(guī)文化培育，營(yíng)造“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)人人有責(zé)”的合規(guī)氛圍在全司范圍內(nèi)積極營(yíng)造“不能違規(guī)、不敢違規(guī)、不愿違規(guī)”的合規(guī)文化，從宣傳、培訓(xùn)、警示三方面相結(jié)合，牢固樹立“發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)，合規(guī)是第一責(zé)任”的企業(yè)文化。1、合規(guī)宣傳方面：廣泛開展各類宣傳活動(dòng)，擴(kuò)大宣傳廣度，營(yíng)造良好氛圍。2019年5月，開展防范非法集資宣傳月暨*保險(xiǎn)“5.21合規(guī)宣傳日”活動(dòng)。2、合規(guī)培訓(xùn)方面：2019年1月至今，公司每月利用早會(huì)、微信群、微信公眾平臺(tái)等多種形式組織員工及銷售從業(yè)人員合規(guī)月度培訓(xùn)10次，累計(jì)參訓(xùn)1500余人次。3、合規(guī)警示方面：根據(jù)分公司統(tǒng)一安排，2019年1月17日至2月14日，在全司范圍內(nèi)從職場(chǎng)環(huán)境、內(nèi)外勤微信、朋友圈、微博、公眾平臺(tái)等多渠道開展合規(guī)宣傳自查工作，加大對(duì)轄區(qū)內(nèi)四級(jí)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的力度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的深度和廣度。2019年6月，根據(jù)*銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于播放非法集資教育警示片的通知要求，通過早會(huì)、微信公眾平臺(tái)等形