銀行流動資金貸款一般行業(yè)授信調(diào)查報告-模版

1、中國XX銀行流動資金貸款（一般行業(yè)）授信調(diào)查報告客戶名稱：注冊地：呈報行：呈報日期：/主辦人：聯(lián)系電話：協(xié)辦人：聯(lián)系電話:借款人基本信息客戶組織機(jī)構(gòu) 代碼客戶名稱是否新客戶客戶經(jīng)理認(rèn)為合理的評級結(jié)果國標(biāo)行業(yè)門類/大類行業(yè)分類國標(biāo)實(shí)際投向投向補(bǔ)充 行業(yè)分類我行投向大類注冊資本（力兀）幣種實(shí)收資本（萬元）幣種企業(yè)規(guī)模（按國家標(biāo)準(zhǔn)）成立時間主營業(yè)務(wù)是否政府投融資平臺政府投融資平臺類型政府投融資平臺層級政府投融資平臺隸屬關(guān)系政府承擔(dān)還款來源比例政府承擔(dān)風(fēng)險緩釋措施是否我行股東是否已被我行列為風(fēng)險 預(yù)警客戶是否上市公司借款 卜 集借款人的前三大股東幣種：出資人名稱組織機(jī)構(gòu)代碼出資方式出資金額占比出資時間

2、團(tuán) 客 戶 信 息（力兀）(%)借款人的股權(quán)投資情況（合并報表范圍之內(nèi)）幣種：被投資企業(yè)名稱組織機(jī)構(gòu)代碼投資金額 （力兀）持股比例 （%）投資收益（力兀）前一年前兩年前二年借款人的其他集團(tuán)客戶信息集團(tuán)關(guān)系企業(yè)名稱組織機(jī)構(gòu)代碼與借款人關(guān)系借款人組織架構(gòu)關(guān)系授信方案及歷史授信信息借款人的集團(tuán)客戶在我行授信情況企業(yè)名稱授信品種幣種批復(fù)金額合同金額（力兀）合同余額（力兀）轉(zhuǎn)讓余額（萬元）五級分 類批復(fù)到期 日合計借款人現(xiàn)有授信授信方 式授信品 種幣 種批復(fù)金 額（萬元）合同金 額（力兀）合同余額（力兀）轉(zhuǎn)讓余額（力兀）保證金比例%最近到期 日擔(dān)保方 式五級分類合計授信敞口（萬元）借款人本次授信申請授信

3、方式授信品種幣種金額（力兀）保證金比例%期限（月）利/費(fèi)率擔(dān)保方式及內(nèi)容授信敞口（力兀）貸款用途：授信用途應(yīng)具體明確，且授信品種應(yīng)與授信用途和付款方式相對應(yīng)。如果本次申請一類集團(tuán)客戶總 額度，并且能夠細(xì)分，則在此列出各成員公司的額度分配表。如果是成員公司領(lǐng)用一類集團(tuán)客戶總額度，則在 比說明一類集團(tuán)客戶總額度的批復(fù)以及已用和可用額度。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方案:提款及還款方式：提款與還款方式應(yīng)該與客戶的資金需求匹配，明確一次或多次提款，一次或多次還款，以及 4款與還款的大致時間。銀企合作關(guān)系幣種：（折）人民幣單位：萬元基本帳戶開戶行IS#其他主要開戶行名稱帳號我行開戶時間帳號與我行建立信貸關(guān)系日期借款人年

4、存款記錄當(dāng)前存款余額日均余額其中定期活期目前存款中用于保證金的余額用于質(zhì)押的余額借款人年中間業(yè)務(wù)情況中間業(yè)務(wù)種類金額收入合計借款人在我行的對外擔(dān)保情況被擔(dān)保企業(yè)幣種擔(dān)保合同 金額擔(dān)保合同 余額擔(dān)保方式合同到期日五級分類合計借款人在他行未結(jié)清授桁情況行名品種授信額 度余額起始日到期日擔(dān)保方式五級分類合計借款人在他行的對外擔(dān)保情況行名被擔(dān)保企業(yè)幣種擔(dān)保金額擔(dān)保到期日主債權(quán) 五級分類合計第一還款來源分析借款人經(jīng)營情況分析借款人經(jīng)營情況總體描述通過以下5個方面對借款申請人經(jīng)營情況進(jìn)行描述：1、行業(yè)的背景、企業(yè)規(guī)模、歷史沿革、主營業(yè)務(wù)及在債券市場和股票市場的融資能力；2、所處發(fā)展階段和行業(yè)地位，產(chǎn)品的特

5、性以及主要產(chǎn)品在總銷售收入和毛利的占比情況；3、以前年度主要業(yè)績；4、生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)水平的先進(jìn)性分析；5、企業(yè)競爭能力分析A.主要競爭對手的市場份額、競爭優(yōu)勢等；3.本企業(yè)的核心競爭優(yōu)勢，并與主要競爭對手相比較；C.對什般規(guī)模企業(yè)，可能無法提供具體競爭對手、市場排名等信息，則應(yīng)著重分析該借款申請人的經(jīng)營特色 和在該行業(yè)中的核心競爭力。重大事項(xiàng)席述借款申請人已經(jīng)或?qū)⒁l(fā)生的重大事項(xiàng)，及其對企業(yè)資金、效益以及競爭力等方面的影響。重大事項(xiàng)包括 重大重組改制、重大建設(shè)項(xiàng)目、重大或有項(xiàng)目或?qū)ν鈸?dān)保責(zé)任風(fēng)險、重大法律訴訟、重大事故與賠償?shù)?。供?yīng)渠道分析前二名供應(yīng)商（按金額大小排名）金額（萬元）占全部采購比

6、率%123供應(yīng)商總體評價從供貨質(zhì)量價格、供貨穩(wěn)定性、付款條件等方面對供應(yīng)商進(jìn)行描述。銷售渠道分析前二名銷售商（按金額大小排名）金額（萬元）占全部銷售比率%123銷售商總體評價從銷售價格、穩(wěn)定性、付款條件等方面對銷售商進(jìn)行描述。第一還款來源分析借款人管理能力分析職務(wù)姓名年齡身份證號碼加入公司時 間相關(guān)行業(yè)從業(yè) 年限擔(dān)當(dāng)該職務(wù) 年限持有本公司股份 情況管理能力分析通過以下五個方面進(jìn)行描述1、高級管理層的經(jīng)驗(yàn)，如領(lǐng)導(dǎo)能力、專業(yè)水平、管理經(jīng)驗(yàn)、開拓創(chuàng)新能力;2、高級管理層過往誠信狀況及經(jīng)營業(yè)績；3、在其他企業(yè)的兼職情況；4、管理層穩(wěn)定性、近期有無重大人事變動等；5、企業(yè)文化、獎懲制度、革新創(chuàng)新的獎勵、

7、薪酬制度等。對管理機(jī)構(gòu)，制度的簡短文字描述通過以下三方面進(jìn)行描述 1、內(nèi)部控制制度：描述企業(yè)是否有完整的內(nèi)部控制的組織架構(gòu)和規(guī)章制度（包括法律法規(guī)、監(jiān)察、內(nèi)部審計 等）；2、公司治理結(jié)構(gòu)：描述企業(yè)是否有全面的治理結(jié)構(gòu)的架構(gòu)，包括股東大會、董事會、監(jiān)事會、總裁、相關(guān)辦 公室和相關(guān)委員會。3、公司是否有成文的未來戰(zhàn)略規(guī)劃。若有，簡單描述。第一還款來源分析借款人財務(wù)分析（1）-財務(wù)簡表資產(chǎn)負(fù)債簡表結(jié)構(gòu)和對比損益表結(jié)構(gòu)和對比現(xiàn)金流第一還款來源分析借款人財務(wù)分析（2）-財務(wù)指標(biāo)（三）財務(wù)分析-主要資產(chǎn)質(zhì)量（3）幣種：人民幣單位：萬(1)應(yīng)收帳款分析(2)存貨分析(3)固定資產(chǎn)分析(4)無形資產(chǎn)分析(5)

8、對外擔(dān)保和或有負(fù)債分析資產(chǎn)抵押、質(zhì)押情況應(yīng)調(diào)查企業(yè)以往貸款時將哪些資產(chǎn)做了抵押或質(zhì)押，這些資產(chǎn)的帳面價值和評估價資產(chǎn) 抵、值是多少，包括貨幣資金、存貨、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)質(zhì)押情況對其他數(shù)額較大、存在風(fēng)險或不能正常運(yùn)營的資產(chǎn)情況進(jìn)行說明，如法律手續(xù)不全、停產(chǎn)或半停產(chǎn)、設(shè)其他異常資產(chǎn)情況備嚴(yán)重老化、涉及重組的資產(chǎn)等等第一還款來源分析借款人總體評價借款人的客戶經(jīng)理模型評級客戶經(jīng)理認(rèn)為合理的借款人評級結(jié)果借款人財務(wù)分析總結(jié)根據(jù)企業(yè)的財務(wù)結(jié)構(gòu)、財務(wù)指標(biāo)和主要資產(chǎn)質(zhì)量，客戶經(jīng)理主要從以下幾個方面進(jìn)行總結(jié):1、 企業(yè)規(guī)模的分析；2、盈利能力和營運(yùn)能力分析；3、流動性分析；4、資本結(jié)構(gòu)分析和長期償債能力分析；

9、5、現(xiàn)金流分析；6、發(fā)展趨勢分析；7、資產(chǎn)質(zhì)量分析；8、企業(yè)信用等級評定是否合理，不合理的原因； 通過以上分析，分析判斷目前財務(wù)狀況好壞。（具體可參見授信調(diào)查報告財務(wù)分析說明書）借款人總體評價主要從以上三方面綜合評述客戶經(jīng)營情況和還款能力，闡述你對該企業(yè)的總體印象如何（是否具有還款能力、還款來源是什么？對未來發(fā)展前景的預(yù)測），識別該企業(yè)的風(fēng)險點(diǎn)。二1、行業(yè)政策因素、行業(yè)競爭和發(fā)展前景；2、借款申請人的經(jīng)營情況、管理層的管理能力和還款意愿；3、借款申請人的財務(wù)狀況。第二還款來源分析保證人基本信息保證人組織機(jī) 構(gòu)代碼保證人名稱是否我行客戶行業(yè)分類客戶經(jīng)理認(rèn)為合理的評級結(jié)果與借款人關(guān)系是否互?；ケ＝?/p>

10、額（力兀）注冊資本 （力兀）幣種實(shí)收資本（力兀）幣種企業(yè)規(guī)模（按 國家標(biāo)準(zhǔn)）成立時間主營業(yè)務(wù)是否我行股東是否已被我行 列為風(fēng)險預(yù)警 客戶是否合格風(fēng)險緩釋工具是否上市公司保證人的前二大股東幣種：人民幣編號出資 人名 稱組織機(jī)構(gòu)代碼出資 方式出資金額 （力兀）占比（%）出資時間123保證人的股權(quán)投資情況（合并報表范圍之內(nèi)）幣種：人民幣編號被投 資企 業(yè)名 稱組織機(jī)構(gòu)代碼投資金額（力兀）持股比例（）保證人在我行授信情況授信方 式授信 品種幣種批復(fù) 金額（萬 元）合同金 額 （萬元）合同余 額（力兀）轉(zhuǎn)讓 余額 （萬 元）保證金比例%最近到 期日擔(dān)保方式五級分 類合計授信敞口（萬元）保證人在他行未結(jié)清

11、授桁情況幣種：行名品種授信額度余額起始日到期日擔(dān)保方 式五級分類合計保證人在我行的對外擔(dān)保情況被擔(dān)保企業(yè)幣種擔(dān)保 合同 金額擔(dān)保合同 余額擔(dān)保方式合同到 期日五級分類合計保證人在他行的對外擔(dān)保情況行名被擔(dān)保企業(yè)幣種擔(dān)保金額擔(dān)保到期日主債權(quán)五級分類合計第二還款來源分析保證人經(jīng)營，管理能力分析職務(wù)姓名年齡身份證號碼加入公司 時間相關(guān)行業(yè)從業(yè) 年限擔(dān)任該職務(wù) 年限持有本公司股份 情況保證人管理能力描述應(yīng)從以下6個方面描述;1、領(lǐng)導(dǎo)能力、專業(yè)水平、管理經(jīng)驗(yàn)、開拓創(chuàng)新能力、在其他企業(yè)的兼職情況等;2、高級管理層過往誠信狀況及經(jīng)營業(yè)績；3、管理層穩(wěn)定性、近期有無重大人事變動等；4、高管人員的管理風(fēng)格；5、

12、企業(yè)治理結(jié)構(gòu)；6、內(nèi)部控制制度。保證人經(jīng)營情況總體描述通過以下5個方面對借款申請人經(jīng)營情況進(jìn)行描述：1、保證人的成立時間、背景、隸屬關(guān)系、歷史沿革等進(jìn)行描述；行業(yè)的背景、企業(yè)規(guī)模；2、所處發(fā)展階段和行業(yè)地位，產(chǎn)品的特性以及主要產(chǎn)品在總銷售收入和毛利的占比情況；3、以前年度主要業(yè)績；4、生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)水平的先進(jìn)性分析；5、企業(yè)競爭能力分析A.主要競爭對手的市場份額、競爭優(yōu)勢等；B.本企業(yè)的核心競爭優(yōu)勢，并與主要競爭對手相比較；C.對于一般規(guī)模企業(yè)，可能無法提供具體競爭對手、市場排名等信息， 則應(yīng)著重分析該借款申請人的經(jīng)營特色和在該行業(yè)中的核心競爭力。重大事項(xiàng)對保證人可能發(fā)生的重大事項(xiàng)，及其對企業(yè)

13、資金、效益以及競爭力等方面的影響進(jìn)行分析與預(yù)測。重大事項(xiàng)包括重大重組改制、重大建設(shè)項(xiàng)目、重大或有項(xiàng)目或?qū)ν鈸?dān)保責(zé)任風(fēng)險、重大法律訴訟、重大事故與賠償?shù)?。第二還款來源分析保證人財務(wù)分析（1）-財務(wù)簡表資產(chǎn)負(fù)債簡表結(jié)構(gòu)和對比損益表結(jié)構(gòu)和對比現(xiàn)金流第二還款來源分析保證人財務(wù)分析（2）-財務(wù)指標(biāo)（三）財務(wù)分析-主要資產(chǎn)質(zhì)量（3）幣種：人民幣單位：萬（1）應(yīng)收帳款分析(2)存貨分析(3)固定資產(chǎn)分析(4)無形資產(chǎn)分析(5)對外擔(dān)保和或有負(fù)債分析資產(chǎn)抵、質(zhì)押資產(chǎn)抵押、質(zhì)押情況應(yīng)調(diào)查企業(yè)以往貸款時將哪些資產(chǎn)做了抵押或質(zhì)押，這些資產(chǎn)的帳面價值和評估價值是多少，包括貨幣資金、存貨、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)情況其他異常

14、對其他數(shù)額較大、存在風(fēng)險或不能正常運(yùn)營的資產(chǎn)情況進(jìn)行說明，如法律手續(xù)不全、停產(chǎn)或半停產(chǎn)、設(shè)備嚴(yán)重老化、涉及重組的資產(chǎn)等等資產(chǎn)情況第二還款來源分析保證人總體評價保證人評級模型結(jié)果客戶經(jīng)理認(rèn)為合理的評級結(jié)果保證人財務(wù)分析總結(jié)通過以下各方面，分析判斷目前財務(wù)狀況好壞.（可參見授信調(diào)查報告財務(wù)分析說明書）1、企業(yè)規(guī)模的分析；2、盈利能力和營運(yùn)能力分析；3、流動性分析；4、資本結(jié)構(gòu)分析和長期償債能力分析；5、現(xiàn)金流分析；6、發(fā)展趨勢分析；7、資產(chǎn)質(zhì)量分析；8、企業(yè)信用等級評定是否合理，不合理的原因；保證人總體評價從保證人的經(jīng)營情況、管理能力、及代償能力判斷第二還款來源的風(fēng)險點(diǎn)，能否在第一還款來源違約的情

15、況下及時償還我行貸款。結(jié)論債項(xiàng)評級結(jié)果一般債項(xiàng)評級結(jié)果項(xiàng)目融資產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)-房地產(chǎn)開發(fā)專業(yè)貸款評級結(jié)果 貸款產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)-經(jīng)營性物業(yè) 抵押主辦客戶經(jīng)理意見對借款申請人的行業(yè)情況、產(chǎn)品市場情況、經(jīng)營情況、管理能力、財務(wù)狀況、 與我行合作情況、擔(dān)保能力等全面分析總結(jié)，并得出如下結(jié)論：1、列出本次授信的優(yōu)勢和劣勢；2、對本次授信的風(fēng)險是否可控以及效益與風(fēng)險能否平衡作出明確的判斷；3、就相關(guān)風(fēng)險隱患，提出具體的防范措施。合規(guī)性認(rèn)定表查看：綜合以上分析，同意按照以下方式給予授信額度類型授信方式授信額度（力兀）授信期限（月）授信品種幣種金額（力兀）保證金比例期限（月）利/費(fèi)率是否循環(huán)貸款性質(zhì)本次授

16、信敞口 （萬元）授信總敞口（萬元）擔(dān)保方式及內(nèi)容授信風(fēng)險分類預(yù)計損失金額（力兀）風(fēng)險分類調(diào)整說明授信前需落實(shí)條件或其它授信要求：除授信前需落實(shí)條件或其它授信要求之外，品種之間的串用規(guī)則，集團(tuán)成員公司的額度分配方案也在此說明。協(xié)辦客戶經(jīng)理意見是否同意主辦客戶經(jīng)理意見客戶經(jīng)理對真實(shí)性負(fù)責(zé)，無重大遺漏主辦人：日期：協(xié)辦人：日期：中國XX銀行授信審查報告申請人、保證人評級概況經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶名稱借款人是否預(yù)警客戶借款人是否風(fēng)險警示客戶借款人評級模型結(jié)果審查人員認(rèn)為合理的借款人評級結(jié)果審查人員對借款人評級的主觀意見審查人員對于借款人未評級或評級結(jié)果在BBB （含）以下的原因保證人（1）名稱保證人是否預(yù)警客戶保證人是否風(fēng)險警示客戶保證人評級模型結(jié)果審查人員認(rèn)為合理的保證人評級結(jié)果審查人員對保證人評級的主觀意見審查人員對于保證人未評級或評級結(jié)果在BBB （含）以下的原因?qū)彶閱T分析及評價合規(guī)性審查表 查看合規(guī)性審查授信沿革及授 信用途行業(yè)分析申請人經(jīng)營管 理情況朝#人財務(wù)情 況擔(dān)保分析還款來源分析對調(diào)查報告的 評價授信的總