2022更新國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》期末試題標(biāo)準(zhǔn)題庫及答案（試卷號：2047）

1、最新國家開放大學(xué)電大?？粕虡I(yè)銀行經(jīng)營管理期末試題標(biāo)準(zhǔn)題庫及答案（試卷號：2047） 考試說明：本人匯總了歷年來該科所有的試題及答案，形成了一個完整的標(biāo)準(zhǔn)考試題庫，對考生的復(fù)習(xí)和 考試起著非常重要的作用，會給您節(jié)省大量的時間。內(nèi)容包含：單項選擇題、判斷題、填空題、名詞解釋、 簡答題、論述題。做考題時，利用本文檔中的查找工具（Ctrl+F）,把考題中的關(guān)鍵字輸?shù)讲檎夜ぞ叩牟檎?內(nèi)容框內(nèi)，就可迅速查找到該題答案。本文庫還有其他網(wǎng)核、機考及教學(xué)考一體化試題答案，敬請查看。 一、單項選擇題1 .借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是（）。次級貸款可疑貸款損失貸款關(guān)注貸款銀

2、行發(fā)行金融債券的主要目的是籌資金，其利率一般同期的存款利率。（）中長期資金；高于中長期資金；低于短期資金；高于短期資金；低于下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)控性指標(biāo)的是（）。股東貸款比例指標(biāo)利息回收率指標(biāo)資本利潤率指標(biāo)資產(chǎn)收益率指標(biāo)如果銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度比例等于1,表明該行面臨的利率風(fēng)險（）o等于零增加減少不變以下屬于商業(yè)銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量項目為（）0融資租賃所收到的現(xiàn)金償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金處置固定資產(chǎn)所收回的現(xiàn)金凈額構(gòu)建固定資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金商業(yè)銀行作為特殊企業(yè)其區(qū)別于一般企業(yè)的一個重要標(biāo)志在于它的（）。高資產(chǎn)規(guī)模監(jiān)管體制不同業(yè)務(wù)范疇高負(fù)債性以下屬于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)風(fēng)險的是（）。

3、法律風(fēng)險信用風(fēng)險市場信譽風(fēng)險黑客攻擊風(fēng)險利率敏感性正缺口意味著（）o固定利率資產(chǎn)全部來自于浮動利率負(fù)債利率浮動資產(chǎn)中有一部分來自固定利率負(fù)債部分固定利率資產(chǎn)來自于浮動利率負(fù)債浮動利率的資產(chǎn)等于浮動利率負(fù)債按人民銀行的規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不得低于（）o8%10%50%4%存貸款比例越高，說明商業(yè)銀行的流動性越（）,其風(fēng)險程度越（）o低；大低；小高；大局；?。ǎ┦巧虡I(yè)銀行最主要最基本的業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)金融創(chuàng)新償還期對稱原理要求銀行資產(chǎn)負(fù)債如（）搭配?；钇诖婵钆c證券投資對應(yīng)定期存款與資金資產(chǎn)對應(yīng)定期存款與證券投資對應(yīng)活期存款與短期貸款對應(yīng)中國人民銀行規(guī)定，商業(yè)銀行拆入資金比例不應(yīng)高

4、于,拆出資金比例應(yīng)不高于o （）4%, 8%8%, 4%3%, 6%6%, 3%資產(chǎn)負(fù)債正數(shù)缺口在時受益，而資產(chǎn)負(fù)債負(fù)數(shù)缺口在時受損。（）利率上升；利率上升利率上升；利率下降利率下降；利率上升利率下降；利率下降資產(chǎn)流動性比例指標(biāo)越高，表明商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險越（）,但同時也意味著其盈利能力的）。小；降低?。簧叽?；降低大；升高按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行一年以上（含一年）五年以下的貸款被稱作（）。短期貸款中期貸款長期貸款中短期貸款由金融機構(gòu)發(fā)行的期限浮動、利率與期限掛鉤、分段累進(jìn)計息的債券被稱為（）。普通金融債券累計金融債券貼現(xiàn)金融債券浮動利率債券下列各項，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債管理的是（）。商業(yè)貸款理

5、論購買理論可轉(zhuǎn)換理論預(yù)期收入理論下列各項，不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險的是（）o網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險市場信譽風(fēng)險市場風(fēng)險法律風(fēng)險下列風(fēng)險中，屬于國家風(fēng)險的表現(xiàn)的是（）。信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險市場風(fēng)險聲譽風(fēng)險商業(yè)銀行的組織機構(gòu)不包括（）。決策機構(gòu)執(zhí)行機構(gòu)監(jiān)督機構(gòu)審查機構(gòu)金融機構(gòu)發(fā)行的不附息票，發(fā)行時折價，到期按面額兌付的債券是（）。普通金融債券累計金融債券貼現(xiàn)金融債券信用債券下列各項，反映商業(yè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債關(guān)系的比例指標(biāo)是（）o拆借資金率杠桿比率資本收益率生息資產(chǎn)率如果一個銀行產(chǎn)品隨著市場對它的逐步接受，銷量迅速增加，該產(chǎn)品處于（）o導(dǎo)人階段成長階段成熟階段衰落階段下列指標(biāo)中，用以分析商業(yè)銀行盈利性的指標(biāo)是（）o

6、資產(chǎn)利用率固定資產(chǎn)比率貸款呆賬率貸款分散比率在商業(yè)銀行的發(fā)展模式中，屬于全能型模式的代表國家是（）o英國美國日本瑞士商業(yè)銀行主要的資金來源是（）o自有資金被動性負(fù)債借人負(fù)債結(jié)算中負(fù)債下列各項中，不屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的是（）o市場信譽風(fēng)險法律風(fēng)險網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險流動性風(fēng)險下面幾組銀行資產(chǎn)按流動性從高至低排序，其中正確的是（）o現(xiàn)金、短期同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短期國債現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借、短期國債現(xiàn)金、短期國債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期國債、短期同業(yè)拆借如果一個銀行產(chǎn)品隨著市場對它的逐步接受，銷量迅速增加，該產(chǎn)品處于（導(dǎo)入階段成長階段成熟階段衰落階段二

7、、判斷題在我國，自然人也可以成為股份制商業(yè)銀行的股東。（）正確。商業(yè)銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的唯一來源。（）錯誤。商業(yè)銀行的資產(chǎn)是其收入的主要來源，但不是唯一來源，銀行收入來源中還有很大一部分來自 于通過提供服務(wù)而獲得的收入，如銀行匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)等。銀行的貸款承諾一經(jīng)作出，不經(jīng)客戶同意不可撤銷。（）錯誤。貸款承諾有可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。對可撤銷承諾，在銀行承諾期內(nèi)，客戶如沒有履 行條款，則銀行可撤銷該項承諾。但是對不可撤銷承諾，未經(jīng)客戶允許不得隨意撤銷該項承諾。利率敏感性缺口管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要方法，商業(yè)銀行如果預(yù)測利率上升，可 以對應(yīng)采取負(fù)缺口戰(zhàn)略。（）錯誤。商業(yè)

8、銀行如果預(yù)測利率上升，應(yīng)采取正缺口戰(zhàn)略。通過利潤表，可以了解商業(yè)銀行上交稅金、提取盈余公積金和利潤結(jié)余方而的情況。（）錯誤。利潤表是反映商業(yè)銀行在一定時期（月份、年度）內(nèi)經(jīng)營成果的動態(tài)報表，它反映了商業(yè)銀行 在一定時期內(nèi)的收益或虧損。破產(chǎn)清算嚴(yán)重危害商業(yè)銀行的形象，不能作為處置商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的方法。（）錯誤。商業(yè)銀行的破產(chǎn)清算確實會危害商業(yè)銀行的形象，甚至可能波及到實體經(jīng)濟，但是，對于那些 已經(jīng)資不抵債且前途無望的商業(yè)銀行，破產(chǎn)清算也是處置不良資產(chǎn)的一種形式。網(wǎng)上銀行的風(fēng)險包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險和基于虛擬金融服務(wù)品種形成的系統(tǒng)風(fēng)險。（）錯誤。網(wǎng)上銀行的風(fēng)險包括基于

9、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險和基于虛擬金融服務(wù)品種形成 的業(yè)務(wù)風(fēng)險。如果一家商業(yè)銀行的存貸款比例超過了 75%,只能通過嚴(yán)格控制貸款發(fā)放的方法來降低。（）錯誤。商業(yè)銀行的存貸款比例二各項貸款期末余額/各項存款期末余額；因此，降低存貸款比例的途 徑有兩種：一是通過按期收回貸款，嚴(yán)格控制貸款發(fā)放從而縮減貸款規(guī)模；二是積極吸收存款，擴大存款 基數(shù)。銀行產(chǎn)品的定價，是銀行營銷管理諸要素中唯一的收入因素。（）正確。衡量銀行的安全性，主要是看經(jīng)營面臨的風(fēng)險程度，貸款風(fēng)險比率、拆借資金比率、存貸款比率都是衡量商業(yè)銀行安全性的重要指標(biāo)。（）錯誤。貸款風(fēng)險比率和拆借資金比率的確是衡量商業(yè)銀行安全性的指標(biāo)，

10、但存貸款比率是衡量商業(yè)銀 行資金流動性狀況的指標(biāo)。按照償還期對稱原理的要求，需要償還期保持絕對的對稱。（）錯誤：償還期可以轉(zhuǎn)化。大量的較短期負(fù)債以一段時間來考察，實際上總是能保留一個較長期的負(fù)債 余額的。再有，在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比較完善，資產(chǎn)的流動性可以通過市場的互換實現(xiàn)的條件下，銀行可以根據(jù)負(fù) 債償還期長短的具體變化，通過市場轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的流動性以適應(yīng)負(fù)債償還期的要求。在險價值法計算風(fēng)險可以事前計算風(fēng)險，不像以往風(fēng)險管理的方法都是在事后衡量風(fēng)險大小。（） 正確商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，要以貸款需求為基礎(chǔ)。（）錯誤：要以存款為基礎(chǔ)，貸款需求是信用創(chuàng)造的前提。附有條件的承兌視同拒付。（）正確信用風(fēng)險只存在于商業(yè)銀

11、行貸款項目中。（）錯誤：信用風(fēng)險不僅存在于貸款中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)派生出來的。（）錯誤：是由存款業(yè)務(wù)派生出來的負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)限制了商業(yè)銀行的盈利水平并影響其風(fēng)險結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個重要標(biāo)志就是它的高負(fù)債。（）正確銀行營銷管理諸要素都與成本有關(guān)。（）錯誤：銀行產(chǎn)品的定價是收入因素。商業(yè)銀行信用風(fēng)險源于借款方自身經(jīng)營失敗。（）錯誤：不僅有借款方自身經(jīng)營失敗的原因，也有經(jīng)濟周期的客觀原因。我國加入WT0后，外資銀行可以對中資企業(yè)和中國居民開辦外匯業(yè)務(wù)。（）正確在我國，對商業(yè)銀行投資證券的種類有嚴(yán)格的限制，僅限于國庫券、金融債券、企業(yè)債

12、券等信用 可靠、安全性好、流動性強的債券。（）錯誤：企業(yè)債券不在可投資范圍內(nèi)。由于目前我國的利率沒有市場化，所以國際市場利率的變化還不足以對我國的商業(yè)銀（）行產(chǎn) 生利率風(fēng)險。錯誤。盡管我國的利率還沒有市場化，但是國際貨幣市場和國際匯率的變動，也會在很大程度上影響 我國的利率風(fēng)險。這是因為，第一，我們首先開放的是外幣利率；第二，經(jīng)濟全球化和國際資木的流動。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。（）正確。償還期對稱原理要求償還期較短的負(fù)債應(yīng)和流動性極強的資產(chǎn)搭配。（）正確。在險價值法的缺陷之一在于僅能計算單個金融工具的風(fēng)險，而不能計算投資組合的風(fēng)險。（）錯誤：在險價值法不僅能計算

13、單個金融工具的風(fēng)險，還能計算由多個金融工具組成的投資組合的風(fēng) 險。 TOC o 1-5 h z 就整個銀行體系來說，商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造可能是無限制的。（）錯誤。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造要受諸多因素的制約，商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造要以存款為基礎(chǔ)，要受中央銀 行存款準(zhǔn)備金率、自身現(xiàn)金準(zhǔn)備率及貸款付現(xiàn)率的制約，要以有貸款需求為前提。支付結(jié)算是由商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)派生出來的。（）正確。商業(yè)銀行所需要的資本金數(shù)量僅僅取決于投資者對商業(yè)銀行盈利能力的要求，基木不受其他因素的制約。（）錯誤。商業(yè)銀行所需要的資本金數(shù)量基本上受到兩種因素的制約：一是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維護(hù)金融體 系的安全性，要求商業(yè)銀行必須持有的最低資本要求；

14、二是投資者對商業(yè)銀行盈利能力的要求。銀行在決 定其所需的最佳資本量時必須至少考慮這兩種因素。信用風(fēng)險的產(chǎn)生既有借款方自身經(jīng)營失敗的主觀原因，也有經(jīng)濟周期的客觀原因。（） 正確。撇脂定價法是商業(yè)銀行常用的定價方法，其目標(biāo)市場是那些對價格比較敏感的客戶。（）錯誤。撇脂定價法是指在新產(chǎn)品推向市場時將初始價格定得很高，其目標(biāo)市場是那些對價格不太敏感 的高端客戶。三、填空題在分支行制下，商業(yè)銀行分支機構(gòu)的管理方式可分為三種類型：直隸型、區(qū)域型、管轄行型。商業(yè)銀行在對每一筆可能發(fā)放的貸款進(jìn)行調(diào)查時，一般要考慮借款人的品質(zhì)、借款人的能力、借 款人的現(xiàn)金流、借款人的抵押、經(jīng)濟環(huán)境和銀行對貸款的控制能力。網(wǎng)上銀

15、行的風(fēng)險管理過程包括風(fēng)險的評估、風(fēng)險暴露的控制和風(fēng)險的監(jiān)控三個步驟。將商業(yè)銀行各項資產(chǎn)按照風(fēng)險程度的不同，制定不同的風(fēng)險系數(shù)，加權(quán)計算得出的銀行資產(chǎn)被稱 為加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)。商業(yè)銀行的政府監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則有依法監(jiān)管原則、合理監(jiān)管原則、適度監(jiān)管原則以及高效 監(jiān)管原則。商業(yè)銀行的權(quán)力機構(gòu)，也就是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)，它包括股東大會和董事會其中股東大會是商 業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的指標(biāo)，一般以商業(yè)銀行的資本凈額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總 額之比來衡量。商業(yè)銀行業(yè)績評估的主流方法一一商業(yè)性評估體系的核心是評價銀行的利潤和風(fēng)險程度商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備信用中介功能、支付中介功

16、能、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)功能。10商業(yè)銀行的權(quán)力機構(gòu)，也就是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)，它包括股東大會和黃事會，其中，股東大會 是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)。從業(yè)務(wù)技術(shù)的角度分析，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng) 險和基于虛擬金融服務(wù)品種形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險。銀行選擇目標(biāo)市場的策略主要有：無差異性營銷、密集單一營銷和差異營銷。網(wǎng)上銀行的風(fēng)險包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險和基于虛擬金融服務(wù)品 種形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險。銀行擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。銀行負(fù)債管理的主要理論有銷售理論和購買理論。商業(yè)銀行財務(wù)分析內(nèi)容可以分為三大塊，包括銀行資

17、金流動性分析、銀行償債能力分析和獲利能 力分析。商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備信用中介功能、支付中介功能、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)功能。商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是股東大會。票據(jù)行為主要有出票、背書、承兌、付款和拒付五種行為。商業(yè)銀行在對風(fēng)險進(jìn)行初步識別后，必須收集詳細(xì)充分的資料來衡量銀行損失發(fā)生的概率和程 度，最終決定用什么方法對風(fēng)險進(jìn)行管理。為此，要做兩個方而的工作，一是估計風(fēng)險發(fā)生的概率，二是 估計風(fēng)險可能造成的損失。信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的功能。銀行的自有資金包括資本金資木公積，盈余公積和未分配利潤等。銀行產(chǎn)品的特點有無形性、關(guān)聯(lián)性、多變性和易消失性商業(yè)銀行的法律責(zé)任包

18、括商業(yè)銀行的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。四、名詞解釋存款保險制度：是保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的存 款按一定保險費率向存款保險機構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時，由存款保險機構(gòu)代為支付 法定數(shù)額的保險金。關(guān)聯(lián)貸款：即向在所有權(quán)、直接或間接的控制權(quán)方而與銀行有關(guān)聯(lián)的個人或公司發(fā)放的貸款，可 能造成嚴(yán)重問題，因為對有關(guān)借款人信用水平的審查缺乏客觀性。駱駝評級體系：是一種銀行評級體系制度，包括從5個方而對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查，分別是資木充 足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和資產(chǎn)流動性。資本充足性：是指銀行資本應(yīng)保持既能承受壞賬損失的風(fēng)險，又能正常運營、

19、達(dá)到盈利的水平。存款負(fù)債：商業(yè)銀行通過吸收存款方式從社會上籌集的資金，是商業(yè)銀行主要的資金來源，又稱 為被動性負(fù)債。利率敏感性：資產(chǎn)的利息收入與負(fù)債的利息支出受市場利率變化影響的大小，以及它們對市場利 率變化的調(diào)整速度，稱為銀行資產(chǎn)或負(fù)債的利率敏感性。資本性債券：是為彌補銀行資本不足而發(fā)行，是介于銀行存款負(fù)債和股票資木之間的負(fù)債業(yè)務(wù)， 它對銀行收益和資產(chǎn)分配的要求高于優(yōu)先股和普通股，次于銀行存款人，還有到期要歸還的限制，通常被 稱為銀行的附屬資本。在險價值法：是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要方法之一，它是計算在概率給定的情況下，銀行的投資 組合價值在下一階段最多可能損失多少的方法。駱駝評級體系(CAM

20、EL):其正式名稱是“聯(lián)邦監(jiān)督管理機構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)一銀行評級體系”。具體內(nèi)容是： 美國聯(lián)邦儲備銀行從資本充足度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及資產(chǎn)流動性等五個方而對商業(yè)銀行 進(jìn)行檢查，然后對商業(yè)銀行進(jìn)行綜合評級并采取不同的監(jiān)管策略。綜合評級時一級為最高級，五級為最低 級。消費貸款：商業(yè)銀行向居民發(fā)放的用于其木人或者家庭購買大額耐用消費品或者支付其他費用的 貸款。股權(quán)資本：這是銀行的資產(chǎn)凈值，即銀行總資產(chǎn)減總負(fù)債的余額。它包括實收資本、資木公積金、 未分配利潤和盈余公積等項目o存款保險制度：是保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的 存款按一定保險費率向存款保險機構(gòu)投保，

21、當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時，由存款保險機構(gòu)代為支 付法定數(shù)額的保險金。支票：是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人 或持票人的票據(jù)。資產(chǎn)負(fù)債比例管理：是對銀行的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)定一系列的比例，從而實現(xiàn)對銀行資產(chǎn)控制的一種 方式。銀行通過資產(chǎn)負(fù)債比例管理，使銀行資產(chǎn)實現(xiàn)合理增長，達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營、消除和較少風(fēng)險的目的。結(jié)算中負(fù)債：是銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中形成的短期資金占用。商業(yè)匯票：是出票人簽發(fā)的、委托付款人在指定日期支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。核心資本：又稱為一級資本。核心資本包括：永久性股本金和公開儲備，在會

22、計帳戶上反映為實 收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。五、簡答題商業(yè)銀行組織機構(gòu)的設(shè)置原則是什么？答：(D精干合理原則。所謂精干，是指銀行設(shè)置的各職能部門要與銀行經(jīng)營活動的需要相適應(yīng)，避 免機構(gòu)繁雜、層次重疊；銀行職員的配備應(yīng)與承擔(dān)的任務(wù)相適應(yīng)，要因事設(shè)人，不要因人設(shè)事。所謂合理, 是要本著實際需要的原則，該設(shè)的一定要設(shè)，該撤的一定要撤。分工協(xié)調(diào)原則。銀行各部門間必須分工明確、各司其職，并注重相互間的協(xié)調(diào)與配合。這樣才能 充分發(fā)揮各部門的綜合功能，從而取得經(jīng)營管理的整體效應(yīng)。幅度層次原則。管理幅度是指銀行各級管理人員直接領(lǐng)導(dǎo)和管理的下級單位或人員的數(shù)量界限。 管理層次是指銀行內(nèi)部行政及業(yè)務(wù)

23、指揮系統(tǒng)的梯級。管理幅度大，管理層次就少；管理層次多，管理幅度 就小，因此商業(yè)銀行機構(gòu)設(shè)置時要尋找二者的最佳結(jié)合點。效率效益原則。商業(yè)銀行組織機構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)該保證銀行以最少的勞動投入實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用是什么？答：(1)負(fù)債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行提供了重要的資金來源。一定規(guī)模的負(fù)債是商業(yè)銀行生存的基礎(chǔ)。負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，從而限制了商業(yè)銀行的盈利水平 并影響其風(fēng)險結(jié)構(gòu)。負(fù)債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行的流動性管理提供了資產(chǎn)業(yè)務(wù)以外的基本操作手段。負(fù)債業(yè)務(wù)的開展有利于銀行與客戶建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)聯(lián)系，為銀行提供更多的信息來源。商業(yè)銀行在市場營銷時，如何對市場進(jìn)行細(xì)分？

24、答：(1)地理市場細(xì)分，是指根據(jù)地理單位來細(xì)分市場。銀行可能根據(jù)在不同的地區(qū)銷售不同的產(chǎn)品, 開發(fā)出有地方特色的銀行產(chǎn)品。人口統(tǒng)計細(xì)分，是指以人口的特征劃分市場，如年齡、性別、職業(yè)以及生命周期所處的階段。消費心理細(xì)分，是指按照人們的生活方式、社會階層或性格特征等來劃分市場。市場容量細(xì)分，是指營銷者將其產(chǎn)品用戶劃分為大中小三類客戶，對待不同規(guī)模的客戶，銀行組 織不同的銷售隊伍進(jìn)行不同的銷售促進(jìn)。利益細(xì)分，是指按照不同群體尋求與產(chǎn)品有關(guān)利益的不同來劃分市場。國際上解決商業(yè)銀行不良貸款的主要方法有哪些？答：(1)強化呆賬準(zhǔn)備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)。分離不良資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)處理。培育資產(chǎn)重組的中

25、介機構(gòu)和中介專家。充分利用金融市場尤其是證券市場將銀行資產(chǎn)打折出售或部分證券化，收縮不良資產(chǎn)規(guī)模。債權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)股權(quán)。直接的資本注入。破產(chǎn)清算。利用信貸資產(chǎn)衍生產(chǎn)品，降低風(fēng)險。財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的產(chǎn)生條件和主要類型是什么？答：(1)財務(wù)顧問業(yè)務(wù)產(chǎn)生的社會條件：單位、個人資金積累到相當(dāng)規(guī)模。投資渠道多樣化，投資風(fēng)險加大。銀行理財能力提高和銀行競爭的加劇。根據(jù)銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的性質(zhì)可以分為如下幾類：企業(yè)信用等級評定。固定資產(chǎn)投資項目評估。資產(chǎn)評估。債券評級。投資咨詢業(yè)務(wù)。綜合咨詢。企業(yè)經(jīng)營管理咨詢、經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略咨詢。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理對銀行的主要影響有哪些？答：(1)資產(chǎn)負(fù)債比例管理防止了銀行無

26、限制的擴張自己的資產(chǎn)和負(fù)債。它改變了大銀行過分依賴向中央銀行借入資金擴大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋找資金來源 上有了緊迫感，增加了銀行的競爭意識。在一定程度上防止了銀行過度短借長用，銀行的資金來源與資金運用掛鉤，減少商業(yè)銀行過分運 用負(fù)債管理方法、通過市場借入短期資金來長期使用的風(fēng)險，有利于銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營。保證銀行的流動性處在一個合理的水平。增強了銀行以創(chuàng)造利潤為中心的意識，改變了過去銀行重發(fā)展資產(chǎn)規(guī)模，較少的考慮這樣做是否 增加盈利的局而。資產(chǎn)負(fù)債比例管理增強銀行的資本金意識。網(wǎng)上銀行的特點有哪些？答：網(wǎng)上銀行是虛擬化的金融服務(wù)機構(gòu)；突破時空限制，實現(xiàn)“3A”服務(wù)，即向其客戶提供在任何

27、時 間、任何地方、任何方式的服務(wù)；在開展業(yè)務(wù)、結(jié)算、日常維護(hù)上運營成本的降低凸顯出一定的盈利優(yōu)勢; 使得整個金融業(yè)服務(wù)的競爭空前激烈；經(jīng)營理念強調(diào)以人為本，充分利用信息為客戶提供多元化服務(wù)。簡述表外業(yè)務(wù)的分類。答：貸款承諾、擔(dān)保、金融衍生工具、投資銀行業(yè)務(wù)。簡述銀行產(chǎn)品的定價方法有哪些？答：成本加成定價、認(rèn)知價值法、關(guān)系定價法、撇脂定價法、滲透定價法。商業(yè)銀行資產(chǎn)的類型有哪些？如何認(rèn)識資產(chǎn)的功能？答：(1)商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等。對商業(yè)銀行而言，資產(chǎn)的功能主要有：銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的主要來源。資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要

28、標(biāo)志。資產(chǎn)質(zhì)量是銀行前景的重要預(yù)測指標(biāo)。資產(chǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行倒閉、破產(chǎn)的重要原因之一。網(wǎng)上銀行的特征是什么？答：(1)網(wǎng)上銀行是虛擬化的金融服務(wù)機構(gòu)。網(wǎng)上銀行突破時空限制，實現(xiàn)3A服務(wù)，即向其客戶提供在任何時間、任何地點、任何方式的服務(wù)。從盈利能力比較看，網(wǎng)上銀行不需要建立分支機構(gòu)的巨大開支，電子化的交易不僅速度快而且成 本低，日常維護(hù)的成本明顯低于傳統(tǒng)商業(yè)銀行。從競爭性看，網(wǎng)上銀行推出后，整個金融業(yè)服務(wù)的競爭空前激烈。網(wǎng)上銀行的經(jīng)營理念強調(diào)服務(wù)以人為木，充分利用信息為客戶提供多元服務(wù)，從根本上為傳統(tǒng)銀 行服務(wù)創(chuàng)造出新的競爭優(yōu)勢。如何對商業(yè)銀行進(jìn)行流動性風(fēng)險管理？答：(1)保證資產(chǎn)的流動性是

29、通過準(zhǔn)備金的形式實現(xiàn)的。一級準(zhǔn)備，又稱一線儲備或現(xiàn)金準(zhǔn)備，包括商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款以及同業(yè)存款等。二級儲備，又稱二線準(zhǔn)備金，主要包括短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)及同業(yè)短期拆借等；這 些資產(chǎn)的特點是能夠迅速的在市場上出售進(jìn)行貼現(xiàn)，或者能夠立即收回，因而流動性很強。保持負(fù)債的流動性，則是通過創(chuàng)造主動負(fù)債的方法進(jìn)行的。如從同業(yè)拆入資金、向中央銀行借款、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、從國際金融市場借人資金等。商業(yè)銀行的功能有哪些？答：信用中介功能；支付中介功能、信用創(chuàng)造功能、金融服務(wù)功能。簡述資本金的管理原則。答：資本金數(shù)量必須充足；資本金的結(jié)構(gòu)要合理；資木金的來源要有保障。簡述中華人民共和國商

30、業(yè)銀行法所規(guī)定的法律責(zé)任類型。答：民事法律責(zé)任、刑事法律責(zé)任和行政法律責(zé)任。簡述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險有哪些？答：網(wǎng)上銀行的風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和業(yè)務(wù)風(fēng)險兩類。前者包括有網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險、黑客攻擊風(fēng)險以及 由于技術(shù)更新快帶來的系統(tǒng)設(shè)備投資風(fēng)險；后者包括有操作風(fēng)險、市場信譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、 流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險和市場風(fēng)險。簡述商業(yè)銀行利率風(fēng)險的幾種主要表現(xiàn)形式。答：重新定價風(fēng)險、收入曲線風(fēng)險、基本點風(fēng)險以及選擇權(quán)風(fēng)險。六、論述題論述提高我國商業(yè)銀行資本充足性的措施。答：(以下依據(jù)要點展開程度給分)增加商業(yè)銀行的資本金；降低風(fēng)險資產(chǎn)在全部銀行資產(chǎn)中的比重；其他改革措施：商業(yè)銀行上市；利用國債實現(xiàn)增資；

31、從附屬資本人手推進(jìn)資木金的進(jìn)程；其他配套措施。試述商業(yè)銀行的利率敏感性分析及缺口管理戰(zhàn)略的主要內(nèi)容。答：(1)利率敏感性分析通過資產(chǎn)與負(fù)債的利率、數(shù)量和組合的變化來反映利息收支的變化，從而分 析它們對銀行利息差和收益率的影響，并在此基礎(chǔ)上采取相應(yīng)的缺口管理。利率敏感性缺口管理是商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理時主要采用的方法。利率敏感性缺口 (GAP) 等于一個計劃期內(nèi)商業(yè)銀行利率敏感性資產(chǎn)(ISA)與利率敏感性負(fù)債(ISL)之間的貨幣差額，即 GAP-ISA-ISLoGAPX),稱為正缺口，意味著利率浮動資產(chǎn)中有一部分來自固定利率負(fù)債；GAP0,稱為負(fù)缺口,意味 著部分固定利率資產(chǎn)來白浮動利率負(fù)

32、債；GAP=0,稱為零缺口，意味著浮動利率的資產(chǎn)等于浮動利率的負(fù) 債。商業(yè)銀行通過對利率的預(yù)測，可以采用不同的缺口戰(zhàn)略，從而實現(xiàn)利潤最大化。如果預(yù)測利率上 升，可以采用正缺口戰(zhàn)略；如果預(yù)測利率下降，可以采取負(fù)缺口戰(zhàn)略；如果預(yù)測利率不變，可以采用零缺 口戰(zhàn)略。試述商業(yè)銀行的資本充足率及其計算方式，以及制定和實施資本充足率的意義。答：(1)資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標(biāo)，一般以商業(yè)銀行的資本凈額與加權(quán)風(fēng) 險資產(chǎn)總額之比來衡量。商業(yè)銀行在計算資本充足率時，以商業(yè)銀行法人為單位，將其全部境內(nèi)外分支機構(gòu)(不包括未參 與并表的附屬機構(gòu)或者子銀行)合并報表填報，其中外幣折合成人民幣計算。主要

33、有兩種資本充足率：資本充足率的計算：資本充足率=(核心資本十附屬資本一扣減項)/加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額X100%,商業(yè)銀行的資本充足率 不能低于8%o核心資本充足率的計算：當(dāng)附屬資本大于扣減項的50%時，核心資木充足率=(核心資本一扣減項的50%) /加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額 X100%；當(dāng)附屬資本小于扣減項的50%時，核心資木充足率=資本充足率。制定和實施資木充足率的意義如下：資本充足率的高低代表著商業(yè)銀行應(yīng)付金融風(fēng)險能力的高低。資本金的多少，決定了銀行的實力和 支付、清償能力，它不僅可以保證銀行經(jīng)營活動的正常運行，而旦可以應(yīng)付偶發(fā)性的資金短缺，從而維護(hù) 存款人的正當(dāng)利益和公眾對銀行的信心。一家好的銀行不僅要謀求自身的發(fā)展，更要有充分的自我約束，而資本充足率正是這種約束，即一 定規(guī)模的資本金只能經(jīng)營一定規(guī)模的業(yè)務(wù)量。我國的商業(yè)銀行承擔(dān)著大量與國際貿(mào)易、國際資本流動有關(guān)的業(yè)務(wù)活動，與國際上的金融機構(gòu)往來 頻繁。資本充足率對一家銀行的國際活動、國際地位有很大影響，國際評級機構(gòu)也把資本充足率作為銀行 評級的重要尺度，從而會在很大程度上影響一家銀行的國際金融活動能力。隨著商業(yè)銀行數(shù)量的增加，金融監(jiān)管機構(gòu)需要使用統(tǒng)一的監(jiān)管尺度，這既有利于公平競爭，又有利 于加強監(jiān)管。如果沒有統(tǒng)一的尺度，則易于出現(xiàn)監(jiān)管力度的任意性和一對一討價還價的狀況。資木充足率是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營穩(wěn)健和潛在風(fēng)險