直銷發(fā)卡部合規(guī)基礎(chǔ)知識考試試題及答案

1、直銷發(fā)卡部合規(guī)基礎(chǔ)知識考試基本信息：矩陣文本題 *姓名：_營銷中心：_工牌工號:_1. 案件內(nèi)部問責(zé)的方式是（）。 單選題 *A、警告、記過、記大過、降級、撤職、開除等紀(jì)律處分B、罰款、扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等經(jīng)濟(jì)處理C、通報(bào)批評、調(diào)離、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、用人單位單方面解除勞動(dòng)合同等其他問責(zé)方式。D、以上均是 【正確答案】答案解析：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）（銀保監(jiān)發(fā)202020號）第四章第四節(jié)第三十四條原文。2. 信用卡申請人確認(rèn)欄應(yīng)當(dāng)載明“本人已閱讀全部申請材料，充分了解并清除知曉信用卡產(chǎn)品的相關(guān)信息，愿意遵守領(lǐng)用合同（協(xié)議）的各項(xiàng)規(guī)則，該語句需要：

2、 單選題 *A、客戶親自抄錄并簽名 【正確答案】B、客戶簽名，營銷人員可在客戶示意下代為抄錄該語句C、兩種方式均可D、兩種方式均不可答案解析：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法規(guī)定申請人確認(rèn)欄應(yīng)當(dāng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已閱讀全部申請材料，充分了解并清楚知曉該信用卡產(chǎn)品的相關(guān)信息，愿意遵守領(lǐng)用合同（協(xié)議）的各項(xiàng)規(guī)則。”3. 在申領(lǐng)信用卡時(shí)，我行員工在什么情況下可以代客戶簽名？ 單選題 *A、都不可以 【正確答案】B、客戶身體不適C、根據(jù)各行風(fēng)險(xiǎn)政策確定D、客戶授權(quán)答案解析：銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理指引規(guī)定，申領(lǐng)信用卡必須由本人持身份證原件親自辦理，不允許其他個(gè)人代辦。4. 發(fā)

3、卡銀行不得向未滿_周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。 單選題 *A、10B、16C、18 【正確答案】D、20答案解析：根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第四十四條規(guī)定，發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。5. 合規(guī)是（ ）的共同責(zé)任： 單選題 *A、總經(jīng)理室成員B、各部門負(fù)責(zé)人C、管理者D、所有員工 【正確答案】答案解析：廣州銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法規(guī)定合規(guī)是所有員工的共同責(zé)任。6. “合規(guī)”是指：使銀行的所有活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，同時(shí)符合更廣義的誠實(shí)守信和（ ）的準(zhǔn)則。 單

4、選題 *A、社會(huì)規(guī)范B、法律法規(guī)C、道德行為 【正確答案】D、內(nèi)部規(guī)章答案解析：廣州銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法規(guī)定“合規(guī)”是指使銀行的所有活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致，同時(shí)符合更廣義的誠實(shí)守信和道德行為的準(zhǔn)則。7. 某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（ ）。 單選題 *A、因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的B、不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用 【正確答案】C、如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的D、是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)

5、理并沒有浪費(fèi)8. 以下密碼設(shè)置最合理的是（ ） 單選題 *A、8693210B、passwordC、19901102D、483Na1a 【正確答案】9. 以下哪個(gè)說法是錯(cuò)誤的（ ） 單選題 *A、隨身攜帶員工卡B、不將員工卡借給其他人C、使用打印機(jī)時(shí)人不離開打印機(jī)，打印完成后即使取走打印資料D、出差休假時(shí)不提前授權(quán)，直接將OA密碼告知同事，讓其幫忙處理日常工作 【正確答案】10. 對于來源不明的電子郵件，以下哪種做法最正確（ ） 單選題 *A、看，并且保留或回復(fù)B、不看，直接刪除C、不看，并告知信息安全管理員協(xié)助處理 【正確答案】D、打開看了并直接刪除11. 中午午休時(shí)間，我們需要離開工位一段

6、時(shí)間，外出就餐，以下操作中能夠保證電腦資料相對安全的是（ ） 單選題 *A、將電腦進(jìn)行鎖屏設(shè)置 【正確答案】B、將沒有設(shè)置密碼的電腦進(jìn)行關(guān)機(jī)C、將重要文件拷貝到U盤里，將U盤帶在身上D、不需要對電腦進(jìn)行特殊處理，直接離開即可12. 公司使用多年的電腦出現(xiàn)故障后，正確的處理方式是（ ） 單選題 *A、直接替換掉，堆放在公司庫房B、自己聯(lián)系外部維修人員進(jìn)行維修C、拆掉存儲(chǔ)設(shè)備防止泄密后再行處置D、聯(lián)系卡中心IT服務(wù)臺(tái)進(jìn)行處理 【正確答案】13. 卡中心人員將客戶信息泄漏給第三方，將承擔(dān)的后果最不準(zhǔn)確的描述是（ ） 單選題 *A、員工已經(jīng)離職，不予追究 【正確答案】B、涉事工作人員可能承擔(dān)行政處罰、

7、罰款等行政責(zé)任C、涉事工作人員可能承擔(dān)刑事責(zé)任D、企業(yè)有可能面臨聲譽(yù)損失14. 我行提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)保障金融消費(fèi)者（），區(qū)分自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不非法挪用、占用金融消費(fèi)者資金及其他金融資產(chǎn)。 單選題 *A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C、財(cái)產(chǎn)安全權(quán) 【正確答案】D、受尊重權(quán)答案解析：廣州銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理辦法第四章第二十條：我行提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守以下基本行為規(guī)范：（一）保障金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。保障金融消費(fèi)者在購買、使用產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)的財(cái)產(chǎn)安全，區(qū)分自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不非法挪用、占用金融消費(fèi)者資金及其他金融資產(chǎn)。15. 我行提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)尊重金融消費(fèi)

8、者（），充分提示風(fēng)險(xiǎn)。不作虛假或引人誤解的宣傳，不以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益。 單選題 *A、公平交易權(quán)B、知情權(quán) 【正確答案】C、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)D、受尊重權(quán)答案解析：廣州銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理辦法第四章第二十條：我行提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守以下基本行為規(guī)范：（二）尊重金融消費(fèi)者知情權(quán)。在營銷過程中，以通俗易懂的語言及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、全面地向金融消費(fèi)者披露可能影響其決策的信息，充分提示風(fēng)險(xiǎn)。不作虛假或引人誤解的宣傳，不以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益。16. 我行提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)保障金融消費(fèi)者（），不篡改、不違法使用金融消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不在未經(jīng)金融消費(fèi)者授權(quán)或同意的情

9、況下向第三方提供個(gè)人金融信息。 單選題 *A、信息安全權(quán) 【正確答案】B、知情權(quán)C、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)D、受尊重權(quán)答案解析：廣州銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理辦法第四章第二十條：我行提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守以下基本行為規(guī)范：（八）保障金融消費(fèi)者信息安全權(quán)。采取有效措施加強(qiáng)對個(gè)人金融信息的保護(hù)，不篡改、不違法使用金融消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不在未經(jīng)金融消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。加強(qiáng)對第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，嚴(yán)防信息泄露。17. 卡中心辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，為客戶開戶或建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，按照反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理要求，應(yīng)當(dāng)（ ） 單選題 *A、客戶身份識別 【正確答案】B

10、、大額和可疑交易報(bào)告C、可疑交易的分析D、與司法機(jī)關(guān)全面合作答案解析：廣州銀行信用卡中心客戶身份識別及洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類管理規(guī)范第十一條 卡中心辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，通過聯(lián)網(wǎng)核查等方式核查客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證明文件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。18. 重新識別客戶身份的措施，不包含以下： 單選題 *A、核對、聯(lián)網(wǎng)核查有效身份證件或身份證明文件B、現(xiàn)場詢問客戶C、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件D、向中介購買客戶資料 【正確答案】答案解析：根據(jù)廣州銀行信用卡中心客戶身份識別及洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級分類管理規(guī)范 第17條

11、第17條重新識別客戶身份的措施重新識別應(yīng)視乎情況采取以下一種或幾種措施，保留相關(guān)記錄和資料：（一）核對、聯(lián)網(wǎng)核查有效身份證件或身份證明文件。（二）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件。（三）現(xiàn)場詢問客戶。（四）電話回訪。（五）實(shí)地查訪。（六）郵寄資料。（七）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。（八）其他依法可采取的措施。19. 各部門及相關(guān)人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)如何處理。 單選題 *A、應(yīng)當(dāng)予以保密 【正確答案】B、無需保密C、自行處理D、沒有要求答案解析：根據(jù)廣州銀行信用卡中心反洗錢工作制度第二十七條第二十七條各部門及相關(guān)人員對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資

12、料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。20. 有以下（）情形之一的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以對案件責(zé)任人員從輕或減輕問責(zé)。 *A、認(rèn)為上級的決定或命令有錯(cuò)誤，已向上級提出改正或撤銷意見，但上級仍要求其執(zhí)行的 【正確答案】B、自查發(fā)現(xiàn)的案件的 【正確答案】C、積極配合案件調(diào)查，主動(dòng)采取有效措施，且消除或減輕危害后果的 【正確答案】D、受他人脅迫實(shí)施違法違規(guī)行為，且事后及時(shí)報(bào)告并積極采取補(bǔ)救措施的 【正確答案】E、其他可以從輕、減輕問責(zé)的情形 【正確答案】答案解析：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）（銀保監(jiān)發(fā)202020號）第四章第四節(jié)第三十五條原文。21. 發(fā)卡銀行不得有以

13、下行為： *A、在客戶不知情或違背客戶意愿的情況下發(fā)卡 【正確答案】B、營銷人員向客戶承諾發(fā)卡 【正確答案】C、營銷人員以快速發(fā)卡、以卡辦卡、以名片辦卡等名義營銷信用卡 【正確答案】D、信用卡申請材料出現(xiàn)漏填（選）必填信息或 必選選項(xiàng)、 他人代辦（單位代辦商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡、主卡持卡人代辦 附屬卡除外）、他人代簽名、申請材料未簽名等情況時(shí)，核發(fā)信用卡 【正確答案】答案解析：銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十二條發(fā)卡銀行不得有以下行為：（一）在客戶不知情或違背客戶意愿的情況下發(fā)卡；（二）營銷人員向客戶承諾發(fā)卡；（三）營銷人員以快速發(fā)卡、以卡辦卡、以名片辦卡等名義營銷信用卡；（四）信用卡申請材料

14、出現(xiàn)漏填（選） 必填信息或必選選項(xiàng)、他人代辦（單位代辦商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡、主卡持卡人代辦附屬卡除外）、他人代簽名、申請材料未簽名等情況時(shí)，核發(fā)信用卡；（五）信用卡申請材料出現(xiàn)疑點(diǎn)信息、漏填審核意見、各級 審核人員未簽名（簽章、輸入工作代碼）或系統(tǒng)審核記錄缺失等情況時(shí)，核發(fā)信用卡。22. 下列選項(xiàng)中，不符合內(nèi)部管理要求的是（ ） *A、員工讓他人隨意進(jìn)出和使用營業(yè)場所或辦公場所 【正確答案】B、員工讓他人在營業(yè)場所或辦公場所開展非法金融業(yè)務(wù) 【正確答案】C、員工管理不善造成關(guān)鍵印章失竊、遺失或被盜用 【正確答案】D、員工刻制公司印章、私自攜帶印章外出或未經(jīng)審批在辦公場所外使用印章 【正確答案

15、】答案解析：ABCD均違反了內(nèi)部管理要求。23. 刑法第二百五十三條之一規(guī)定的“公民個(gè)人信息”，是指以電子或者其他方式記錄的能夠單獨(dú)或者與其他信息結(jié)合識別特定自然人身份或者反映特定自然人活動(dòng)情況的各種信息，包括（ ） *A、姓名 【正確答案】B、身份證件號碼 【正確答案】C、通訊聯(lián)系方式和住址 【正確答案】D、行蹤軌跡等 【正確答案】24. 非法獲取、出售或者提供公民個(gè)人信息，具有以下（ ）情形的，可以入罪 *A、違法所得五千元以上的 【正確答案】B、知道或者應(yīng)當(dāng)知道他人利用公民個(gè)人信息實(shí)施犯罪，向其出售或者提供的 【正確答案】C、非法獲取、出售或者提供行蹤軌跡信息、通信內(nèi)容、征信信息、財(cái)產(chǎn)信

16、息五十條以上的 【正確答案】D、非法獲取、出售或者提供住宿信息、通信記錄、健康生理信息、交易信息等其他可能影響人身、財(cái)產(chǎn)安全的公民個(gè)人信息五百條以上的 【正確答案】答案解析：來源:最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理侵犯公民個(gè)人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋25. 敏感信息包括（ ） *A、客戶個(gè)人身份信息，包括個(gè)人姓名、身份證件號碼等 【正確答案】B、客戶個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息，包括個(gè)人公積金繳存金額、納稅額、不動(dòng)產(chǎn)信息等 【正確答案】C、客戶個(gè)人賬戶信息，包括個(gè)人賬號、賬戶余額、賬戶交易信息等 【正確答案】D、客戶個(gè)人信用信息，包括信用卡還款情況、貸款償還情況等能夠反映其信用狀況的其他信息 【正確

17、答案】答案解析：來源：廣州銀行信用卡中心數(shù)據(jù)外發(fā)流程26. 營銷活動(dòng)應(yīng)遵循誠信原則，不得有下列行為（）： *A、虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳 【正確答案】B、對業(yè)績或者產(chǎn)品收益等夸大宣傳 【正確答案】C、非保本投資型金融產(chǎn)品的營銷內(nèi)容使金融消費(fèi)者誤信能保證本金安全或者保證盈利 【正確答案】D、未通過足以引起金融消費(fèi)者注意的文字、符號、字體等特別標(biāo)識對限制金融消費(fèi)者權(quán)利的事項(xiàng)進(jìn)行說明 【正確答案】答案解析：中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法第二章第二十一條、第二十三條：銀行、支付機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時(shí)使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以足以引起金融消費(fèi)者注意的字體、字號、顏色、符號、

18、標(biāo)識等顯著方式提醒金融消費(fèi)者注意金融產(chǎn)品或者服務(wù)的數(shù)量銀行、支付機(jī)構(gòu)在進(jìn)行營銷宣傳活動(dòng)時(shí)，不得有以下行為27. 處理金融消費(fèi)者投訴應(yīng)遵循以下原則（）： *A、首問負(fù)責(zé)制 【正確答案】B、屬地解決 【正確答案】C、公平規(guī)范、公開透明 【正確答案】D、及時(shí)處理、限時(shí)辦結(jié) 【正確答案】E、信息保密、資料完整 【正確答案】答案解析：廣州銀行金融消費(fèi)者投訴管理辦法第三章第十一條：各級機(jī)構(gòu)處理消費(fèi)投訴應(yīng)遵循以下原則：首問負(fù)責(zé)制，屬地解決、利益回避，公平規(guī)范、公開透明，及時(shí)處理、限時(shí)辦結(jié)，信息保密、資料完整，及時(shí)總結(jié)、溯源整改。28. 對首次申請信用卡的客戶，不得采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。 判斷題

19、 *對 【正確答案】錯(cuò)答案解析：根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第四十三條規(guī)定對首次申請本行信用卡的客戶，不得采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。29. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度，明確對員工的禁止性規(guī)定，加強(qiáng)對員工行為的監(jiān)督和排查，建立員工異常行為舉報(bào)、查處機(jī)制（ ） 判斷題 *對 【正確答案】錯(cuò)答案解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度，明確對員工的禁止性規(guī)定，加強(qiáng)對員工行為的監(jiān)督和排查，建立員工異常行為舉報(bào)、查處機(jī)制。30. 未經(jīng)被收集者同意，將合法收集的公民個(gè)人信息向他人提供的，屬于刑法第二百五十三條之一規(guī)定的“提供公民個(gè)人信息”，但是經(jīng)過處理

20、無法識別特定個(gè)人且不能復(fù)原的除外（ ） 判斷題 *對 【正確答案】錯(cuò)答案解析：來源：最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理侵犯公民個(gè)人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋31. 任何組織和個(gè)人不得竊取或者以其他非法方式獲取公民個(gè)人電子信息，不得出售或者非法向他人提供公民個(gè)人電子信息（ ） 判斷題 *對 【正確答案】錯(cuò)答案解析：來源：全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定32. 違反國家有關(guān)規(guī)定，向他人出售或者提供公民個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。違反國家有關(guān)規(guī)定，將在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個(gè)人信息，出售或者提供給他人的，將依照前款的規(guī)定從重處罰（ ） 判斷題 *對 【正確答案】錯(cuò)答案解析：來源：中華人民共和國刑法修正案（九）33. 公用筆記本，可以用來存儲(chǔ)客戶數(shù)據(jù)（ ） 判斷題 *對錯(cuò) 【正確答案】34. 員工在離職后可向任何單位和個(gè)人提供有關(guān)反洗錢保密內(nèi)容 判斷題 *對錯(cuò) 【正確答案】答案解析：根據(jù)廣州銀行信用卡中心反洗錢保密管理規(guī)范第七條員工在職期間及離職后均應(yīng)嚴(yán)格遵守反洗錢保密義務(wù)