君子愛(ài)財(cái)理之有道-個(gè)人理財(cái)?shù)某Ｒ?jiàn)誤區(qū)及基本原則課件

1、君子愛(ài)財(cái)理之有道個(gè)人理財(cái)?shù)某Ｒ?jiàn)誤區(qū)及基本原則君子愛(ài)財(cái)理之有道個(gè)人理財(cái)?shù)某Ｒ?jiàn)誤區(qū)及基本原則目錄理財(cái)觀念篇理財(cái)規(guī)劃篇2目錄理財(cái)觀念篇4理財(cái)觀念篇誤區(qū)之一理財(cái)誤區(qū)之一理財(cái)僅是富人的事？3理財(cái)觀念篇誤區(qū)之一理財(cái)誤區(qū)之一5理財(cái)觀念篇誤區(qū)之一我要買(mǎi)房我要買(mǎi)車我要經(jīng)常旅游我要送子女出國(guó)留學(xué) 我希望有錢(qián) 4您是否有生活目標(biāo)？理財(cái)觀念篇誤區(qū)之一我要買(mǎi)房6您是否有生活目標(biāo)？家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之一家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之一 人人都有生活目標(biāo)，人人都需要理財(cái)5家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之一家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之一7理財(cái)觀念篇誤區(qū)之二理財(cái)誤區(qū)之二 不設(shè)定量化的目標(biāo)6理財(cái)觀念篇誤區(qū)之二理財(cái)誤區(qū)之二8理財(cái)觀念篇誤區(qū)之二我要買(mǎi)房我要買(mǎi)車我

2、要經(jīng)常旅游我要送子女出國(guó)留學(xué) 我希望有錢(qián) 7您的生活目標(biāo)是什么？我要買(mǎi)價(jià)值1000萬(wàn)的半山別墅我要買(mǎi)奔馳600我要每年去一次馬爾代夫度假我要送子女去美國(guó)哈佛攻讀碩士 我希望成為千萬(wàn)富翁 具體化理財(cái)觀念篇誤區(qū)之二我要買(mǎi)房9您的生活目標(biāo)是什么？我要買(mǎi)價(jià)值1家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之二家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之二 理財(cái)目標(biāo)應(yīng)是具體的、數(shù)量化的8家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之二家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之二10理財(cái)觀念篇誤區(qū)之三理財(cái)誤區(qū)之三 在做一個(gè)財(cái)務(wù)決策時(shí)并不了解該決策對(duì)其他方面的影響9理財(cái)觀念篇誤區(qū)之三理財(cái)誤區(qū)之三11理財(cái)觀念篇誤區(qū)之三高收入?yún)s每月入不敷出，沒(méi)有積蓄高收入?yún)s不敢消費(fèi)，無(wú)法享受高品質(zhì)生活“以房養(yǎng)房”忽視長(zhǎng)期收支

3、不平衡的風(fēng)險(xiǎn) 10生活的困境理財(cái)觀念篇誤區(qū)之三高收入?yún)s每月入不敷出，沒(méi)有積蓄12生活的困家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之三 家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之三 理財(cái)可以平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支11家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之三 家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之三13理財(cái)觀念篇誤區(qū)之四理財(cái)誤區(qū)之四 理財(cái)就是為了賺錢(qián)？12理財(cái)觀念篇誤區(qū)之四理財(cái)誤區(qū)之四14理財(cái)觀念篇誤區(qū)之四 人的生命是有限的！一生的財(cái)富也是有限的！為何不讓有限的財(cái)富為有限的生命增添姿彩？13理財(cái)觀念篇誤區(qū)之四 人的生命是有限的！15家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之四 14家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之四 追求更高品質(zhì)的生活家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之四 16家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之四 理財(cái)觀念篇誤區(qū)之五理財(cái)誤區(qū)

4、之五 認(rèn)為借助理財(cái)規(guī)劃師就意味著自身決策權(quán)的喪失15理財(cái)觀念篇誤區(qū)之五理財(cái)誤區(qū)之五 17理財(cái)觀念篇誤區(qū)之五理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)過(guò)了標(biāo)準(zhǔn)化的專業(yè)課程的學(xué)習(xí)，從事個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃工作的專業(yè)人士。理財(cái)規(guī)劃師的工作通過(guò)分析和評(píng)估客戶生活各方面的財(cái)務(wù)狀況，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，最終幫助客戶制定出合理的和可操作的理財(cái)方案。理財(cái)方案針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃。16理財(cái)觀念篇誤區(qū)之五理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)過(guò)了標(biāo)準(zhǔn)化的專業(yè)課程的學(xué)習(xí)理財(cái)觀念篇誤區(qū)之五 國(guó)家經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果表明，就全國(guó)范圍而言，約有70%的居民希望得到理財(cái)顧問(wèn)的指導(dǎo)。國(guó)際的一項(xiàng)調(diào)查也表明，幾乎百分之百的人們，在沒(méi)有得到專業(yè)人員的指導(dǎo)和咨詢時(shí)，

5、一生中損失的個(gè)人財(cái)產(chǎn)從20%到100%不等。17理財(cái)觀念篇誤區(qū)之五 國(guó)家經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之五18家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之五 尋求理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)人士的幫助家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之五20家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之五理財(cái)規(guī)劃篇現(xiàn)金規(guī)劃篇投資規(guī)劃篇 房產(chǎn)規(guī)劃篇保險(xiǎn)規(guī)劃篇所得稅規(guī)劃篇子女教育規(guī)劃篇退休規(guī)劃篇遺產(chǎn)規(guī)劃篇19理財(cái)規(guī)劃篇現(xiàn)金規(guī)劃篇21現(xiàn)金規(guī)劃篇現(xiàn)金規(guī)劃的誤區(qū) 一定要有大量的現(xiàn)金和活期存款作為日常開(kāi)支的費(fèi)用和緊急預(yù)備金20現(xiàn)金規(guī)劃篇現(xiàn)金規(guī)劃的誤區(qū) 22現(xiàn)金規(guī)劃篇廣義的現(xiàn)金概念 流動(dòng)性強(qiáng)的現(xiàn)鈔、儲(chǔ)蓄存款和貨幣基金，甚至信用卡的透支額度現(xiàn)金的特點(diǎn) 流動(dòng)性強(qiáng) 低收益21現(xiàn)金規(guī)劃篇廣義的現(xiàn)金概念23現(xiàn)金規(guī)

6、劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之六 廣義現(xiàn)金的擁有量約為612個(gè)月的生活支出22現(xiàn)金規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之六24投資規(guī)劃篇投資規(guī)劃的誤區(qū)之一 對(duì)投資收益不切實(shí)際的期望，卻不愿冒風(fēng)險(xiǎn)23投資規(guī)劃篇投資規(guī)劃的誤區(qū)之一25投資規(guī)劃篇風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比投資品種風(fēng)險(xiǎn)程度儲(chǔ)蓄存款和國(guó)債很低貨幣基金較低債券型基金低股票基金中等股票高房產(chǎn)較高期貨很高24投資規(guī)劃篇風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比投資品種風(fēng)險(xiǎn)程度儲(chǔ)蓄存款和國(guó)債很低投資規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之七 應(yīng)根據(jù)量化的理財(cái)目標(biāo)確定收益率，從而選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y組合25投資規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之七27投資規(guī)劃篇投資規(guī)劃的誤區(qū)之二 雞蛋全部放在一個(gè)籃子里26投資規(guī)劃篇投資規(guī)劃的誤

7、區(qū)之二28投資規(guī)劃篇27n2（r）= ri- （r）2 pii=1式中：pi可能收益率發(fā)生的概率 標(biāo)準(zhǔn)差風(fēng)險(xiǎn)的大小由未來(lái)可能收益率與期望收益率的偏離程度來(lái)反映。在數(shù)學(xué)上，這種偏離程度由收益率的方差來(lái)度量。如果偏離程度用ri- （r）2來(lái)度量，則平均偏離程度被稱為方差，記為2。結(jié)論：投資組合的品種越多，可能的風(fēng)險(xiǎn)就越小。投資組合理論投資規(guī)劃篇29n式中：pi可能收益率發(fā)生的概率 投資規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之八 分散投資，組合投資28投資規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之八30投資規(guī)劃篇投資規(guī)劃的誤區(qū)之三搏短期收益的賭徒心態(tài)29投資規(guī)劃篇投資規(guī)劃的誤區(qū)之三31投資規(guī)劃篇30長(zhǎng)期投資會(huì)帶來(lái)復(fù)合增長(zhǎng)的效果

8、一年后，你的收益率為10；五年后，你的復(fù)合收益率為61；十年后，你的復(fù)合收益率為159；投資規(guī)劃篇32長(zhǎng)期投資會(huì)帶來(lái)復(fù)合增長(zhǎng)的效果 一年后，你的收益投資規(guī)劃篇31開(kāi)始投資年齡每年投資金額 投資時(shí)間 年收益率 65歲時(shí)資產(chǎn) 張三 30 10,000 10年 10% 1,727,100 李四 40 10,000 25年 10% 983,500 投資案例比較投資規(guī)劃篇33開(kāi)始投資年齡每年投資金額 投資時(shí)間 年收益率 投資規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之九 注重長(zhǎng)期投資，從復(fù)利效應(yīng)中獲利32投資規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之九34房產(chǎn)規(guī)劃篇房產(chǎn)規(guī)劃的誤區(qū) 無(wú)債一身輕，用盡所有積蓄買(mǎi)房33房產(chǎn)規(guī)劃篇房產(chǎn)規(guī)劃的誤區(qū)

9、35房產(chǎn)規(guī)劃篇 中國(guó)老太和美國(guó)老太的故事 有天，中國(guó)老太和美國(guó)老太在天堂相遇，談到過(guò)去感慨萬(wàn)千。中國(guó)老太不無(wú)遺憾的說(shuō)：“我辛辛苦苦、省吃儉用，終于湊足足夠錢(qián)買(mǎi)了房子，可還沒(méi)怎么享受我就來(lái)了這里?！泵绹?guó)老太聽(tīng)了，開(kāi)心的說(shuō)：“我早就買(mǎi)了房子，享受了一輩子，在來(lái)這前還清了銀行的貸款?！?4同樣辛苦賺錢(qián)，誰(shuí)的生活品質(zhì)更高？房產(chǎn)規(guī)劃篇 中國(guó)老太和美國(guó)老太的故事 36同樣辛苦賺房產(chǎn)規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之十 學(xué)會(huì)利用融資杠桿，借雞生蛋借錢(qián)生錢(qián)，提早享受高品質(zhì)生活35房產(chǎn)規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之十37保險(xiǎn)規(guī)劃篇保險(xiǎn)規(guī)劃的誤區(qū) 要買(mǎi)收益高、價(jià)格便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品36保險(xiǎn)規(guī)劃篇保險(xiǎn)規(guī)劃的誤區(qū)38保險(xiǎn)規(guī)劃篇37“

10、小康之家”家庭保險(xiǎn)規(guī)劃意外保險(xiǎn)住院醫(yī)療補(bǔ)貼重大疾病保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)教育金儲(chǔ)備類保險(xiǎn) 保險(xiǎn)規(guī)劃篇39“小康之家”家庭保險(xiǎn)規(guī)劃意外保險(xiǎn)住院醫(yī)療補(bǔ)貼重保險(xiǎn)規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之十一 通過(guò)分析自身的需求，買(mǎi)適合自己的保險(xiǎn)38保險(xiǎn)規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之十一40所得稅規(guī)劃篇所得稅規(guī)劃的誤區(qū) 交所得稅不關(guān)自己事，缺乏納稅意識(shí)39所得稅規(guī)劃篇所得稅規(guī)劃的誤區(qū)41所得稅規(guī)劃篇逃稅是資本原始積累打擦邊球的僥幸心理40所得稅規(guī)劃篇逃稅是資本原始積累打擦邊球的僥幸心理42所得稅規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之十二 學(xué)會(huì)合理避稅，節(jié)約稅收成本，以求取最大稅后收益41所得稅規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之十二43子女教育規(guī)劃篇子

11、女教育規(guī)劃的誤區(qū)之一 不及早地為孩子設(shè)立大學(xué)儲(chǔ)蓄計(jì)劃 42子女教育規(guī)劃篇子女教育規(guī)劃的誤區(qū)之一44子女教育規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之十三 用1020年的時(shí)間強(qiáng)制儲(chǔ)蓄建立子女教育基金，寧多勿少，屆時(shí)多余的部分可留做自己的退休準(zhǔn)備金43子女教育規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之十三45子女教育規(guī)劃篇子女教育規(guī)劃的誤區(qū)之二 中華民族“富不過(guò)三代”的現(xiàn)象44子女教育規(guī)劃篇子女教育規(guī)劃的誤區(qū)之二46子女教育規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之十四 做一個(gè)“富爸爸”，教授孩子管理錢(qián)財(cái)?shù)姆椒?5子女教育規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之十四47退休規(guī)劃篇退休規(guī)劃的誤區(qū) 養(yǎng)老錢(qián)一定要絕對(duì)安全，最好的投資品種是定期存款和國(guó)債46退休規(guī)劃篇退休規(guī)劃的誤區(qū)48退休規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之十五 退休金儲(chǔ)蓄的運(yùn)用不能太保守，否則即使年輕時(shí)就開(kāi)始準(zhǔn)備，仍會(huì)不堪負(fù)荷。47退休規(guī)劃篇家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t之十五49退休規(guī)劃篇養(yǎng)老錢(qián)的運(yùn)作方法 以保證給付的養(yǎng)老險(xiǎn)或退休年金滿足基本支出，以報(bào)酬率較高但無(wú)保證的基金投資，滿足生活品質(zhì)支出。48退休規(guī)劃篇養(yǎng)老錢(qián)的運(yùn)作方法50遺產(chǎn)規(guī)劃篇遺產(chǎn)規(guī)劃的誤區(qū) 完全忽視遺產(chǎn)規(guī)劃的重要性49遺產(chǎn)規(guī)劃篇遺產(chǎn)規(guī)劃的誤區(qū)51遺產(chǎn)規(guī)劃篇 中國(guó)老太和美國(guó)老太的故事（續(xù)） 上帝聽(tīng)了兩位老太的故事，笑了笑說(shuō)：“你們?cè)旧疃伎梢愿赖?。你們?lái)到這里，房子作為遺產(chǎn)給了下一代，卻被政府征了一大筆稅。你們?yōu)楹尾辉琰c(diǎn)做好遺產(chǎn)規(guī)劃