百萬身價(jià)惠民兩全核保規(guī)則(2013后援業(yè)務(wù)骨干培訓(xùn)班)課件

1、百萬身價(jià)惠民兩全核保規(guī)則后援業(yè)務(wù)骨干培訓(xùn)班2013年8月業(yè)務(wù)管理部核保處 主要內(nèi)容一、百萬身價(jià)惠民兩全產(chǎn)品介紹三、百萬身價(jià)惠民兩全的財(cái)務(wù)核保二、百萬身價(jià)惠民兩全核保規(guī)則產(chǎn)品開發(fā)背景保有量巨大保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)購(gòu)買能力強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶群-有車族百萬身價(jià)產(chǎn)品介紹保障高期限長(zhǎng)保費(fèi)低 滿足客戶需要的高性價(jià)比產(chǎn)品百萬身價(jià)產(chǎn)品介紹產(chǎn)品開發(fā)背景保障高期限長(zhǎng)保障高期限長(zhǎng)可提費(fèi)用較高 緩解基層費(fèi)用緊張百萬身價(jià)產(chǎn)品介紹產(chǎn)品開發(fā)背景長(zhǎng)期高保障產(chǎn)品投資回報(bào)要求不高保障型期交價(jià)值高 促進(jìn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)均衡、增加公司續(xù)期保費(fèi)收入、增加公司價(jià)值百萬身價(jià)產(chǎn)品介紹產(chǎn)品開發(fā)背景保障型期繳產(chǎn)品基本情況設(shè)計(jì)類型：傳統(tǒng)型產(chǎn)品產(chǎn)品類型：兩全保險(xiǎn)/意外險(xiǎn)

2、/醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：突出自駕，多種保障投保范圍：18-60歲/18-60歲/18-50歲交費(fèi)期間：躉交、5年交、10年交保險(xiǎn)期間：30年百萬身價(jià)產(chǎn)品介紹產(chǎn)品名稱保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)（每萬元基本保額）年齡躉交5年交10年交百萬身價(jià)惠民兩全保險(xiǎn)1.滿期保險(xiǎn)金：主險(xiǎn)保費(fèi)125%；2.一般身故或全殘：主險(xiǎn)保費(fèi)105%；3.意外身故或全殘：2倍主險(xiǎn)基本保額；4.自駕車意外身故或全殘：70歲前10倍主險(xiǎn)基本保額，70歲后2倍主險(xiǎn)基本保額。18-5080322816951-60802227168附加百萬身價(jià)意外傷害保險(xiǎn)1.自駕車意外身故或全殘：70歲前10倍附險(xiǎn)基本保額，70歲后2倍附險(xiǎn)基本保額；2.公交意外身故或全

3、殘：10倍附險(xiǎn)基本保額。18-60 3457742附加百萬身價(jià)意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)因意外導(dǎo)致住院，按附險(xiǎn)基本保額住院日數(shù)給付。每次住院給付180天為限。累計(jì)給付1000天為限。保費(fèi)（每10元基本保額）年齡躉交5年交10年交18-50 87.419.510.7百萬身價(jià)產(chǎn)品介紹產(chǎn)品名稱保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)（每萬元基本保額）年齡躉交5年交10年交百萬身價(jià)惠民兩全保險(xiǎn)1.滿期保險(xiǎn)金：主險(xiǎn)保費(fèi)125%；2.一般身故或全殘：主險(xiǎn)保費(fèi)105%；3.意外身故或全殘：2倍主險(xiǎn)基本保額；4.自駕車意外身故或全殘：70歲前10倍主險(xiǎn)基本保額，70歲后2倍主險(xiǎn)基本保額。18-5080322816951-6080222

4、7168附加百萬身價(jià)意外傷害保險(xiǎn)1.自駕車意外身故或全殘：70歲前10倍附險(xiǎn)基本保額，70歲后2倍附險(xiǎn)基本保額；2.公交意外身故或全殘：10倍附險(xiǎn)基本保額。18-60 3457742附加百萬身價(jià)意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)因意外導(dǎo)致住院，按附險(xiǎn)基本保額住院日數(shù)給付。每次住院給付180天為限。累計(jì)給付1000天為限。保費(fèi)（每10元基本保額）年齡躉交5年交10年交18-50 87.419.510.7保障充足保險(xiǎn)期間：30年百萬身價(jià)產(chǎn)品介紹產(chǎn)品主要特點(diǎn) 滿期返保費(fèi)的125% 附險(xiǎn)保費(fèi)不高 保費(fèi)適中 費(fèi)用充足 期交費(fèi)用高 簡(jiǎn)單易懂百萬身價(jià)產(chǎn)品介紹 簡(jiǎn)單易懂 責(zé)任簡(jiǎn)單 費(fèi)率簡(jiǎn)單保額限制人保壽險(xiǎn)百萬身價(jià)惠

5、民兩全保險(xiǎn)與附加百萬身價(jià)惠民意外傷害保險(xiǎn)組合投保時(shí)，主、附險(xiǎn)保額不得低于1萬元，附加險(xiǎn)保額不得超過主險(xiǎn)保額，主、附險(xiǎn)保險(xiǎn)期間及交費(fèi)期間必須一致；人保壽險(xiǎn)百萬身價(jià)惠民兩全保險(xiǎn)與附加百萬身價(jià)惠民意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)組合投保時(shí)，附加險(xiǎn)保額最低不得低于10元/日，最高不得超過主險(xiǎn)保額的千分之二，主、附險(xiǎn)保險(xiǎn)期間及交費(fèi)期間必須一致。投保規(guī)則投保年齡：人保壽險(xiǎn)百萬身價(jià)惠民兩全保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)附加百萬身價(jià)惠民意外傷害保險(xiǎn)投保年齡18-60歲；人保壽險(xiǎn)附加百萬身價(jià)惠民意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)投保年齡18-50歲。投保規(guī)則累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額本產(chǎn)品組合以基本保險(xiǎn)金額的2倍計(jì)入被保險(xiǎn)人累計(jì)意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額投保規(guī)則

6、以下情況需轉(zhuǎn)人工核保：累計(jì)自駕車風(fēng)險(xiǎn)保額200萬，須提供被保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)問卷、客戶財(cái)務(wù)背景報(bào)告書。累計(jì)自駕車風(fēng)險(xiǎn)保額300萬，須提供被保險(xiǎn)人有效財(cái)務(wù)證明資料，客戶健康告知書。累計(jì)自駕車風(fēng)險(xiǎn)保額600萬，須提交再保臨分。累計(jì)意外傷害住院津貼保額100元/日。投保規(guī)則百萬身價(jià)財(cái)務(wù)核保規(guī)則年收入與最高保額的比例限制投保年齡（歲）累計(jì)自駕車保額/年收入（倍）18-502051-6010百萬身價(jià)財(cái)務(wù)核保規(guī)則由凈資產(chǎn)(總資產(chǎn)負(fù)債)轉(zhuǎn)換保額：房產(chǎn)：現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)值轉(zhuǎn)換為保額；如多人共有，則為被保險(xiǎn)人份額部分的。（如果采用TSM=由凈資產(chǎn)轉(zhuǎn)換的保額的方式，則轉(zhuǎn)換比例為100%，且該比例只適用以房產(chǎn)轉(zhuǎn)換保額，同時(shí)只適用

7、于在職人員）；車：購(gòu)車時(shí)價(jià)值轉(zhuǎn)換為保額；其他資產(chǎn)：包括銀行存款，其他理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)值轉(zhuǎn)換為保額；公司資產(chǎn)：現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)值（被保險(xiǎn)人份額部分）轉(zhuǎn)換為保額。百萬身價(jià)財(cái)務(wù)核保規(guī)則家庭主婦（主夫）TSM：工作的配偶已投保：被保險(xiǎn)人名下凈資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換的保額（根據(jù)上述方式轉(zhuǎn)換），且最高不超過工作配偶的保額；工作的配偶未投保：被保險(xiǎn)人名下凈資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換的保額（根據(jù)上述方式轉(zhuǎn)換）。百萬身價(jià)財(cái)務(wù)核保規(guī)則學(xué)生（18-25歲）TSM：父或母已投保：被保險(xiǎn)人名下凈資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換的保額（根據(jù)上述方式轉(zhuǎn)換），且最高不超過父或母的保額；父或母未投保：被保險(xiǎn)人名下凈資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換的保額（根據(jù)上述方式轉(zhuǎn)換），且最高不超過500萬。財(cái)務(wù)

8、核保規(guī)則投保壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)累計(jì)人身險(xiǎn)保額（萬元）所需資料50財(cái)務(wù)問卷100財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入證明、個(gè)人資產(chǎn)證明、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照300財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人收入證明、個(gè)人資產(chǎn)證明、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表注：企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及財(cái)務(wù)報(bào)表是企業(yè)法人代表投保需提供的資料財(cái)務(wù)核保規(guī)則收入證明：工資收入證明，如每月工資單；資產(chǎn)證明：房產(chǎn)、汽車等資產(chǎn)證明資料，銀行定期、活期存款單，國(guó)債憑證，個(gè)人股權(quán)證明等；被保險(xiǎn)人如擁有企業(yè)，需提供企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，企業(yè)上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表，如資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；繳稅證明：對(duì)于不能提供收入證明來證明其收入的客戶，也可提供繳稅證明來反映其收入水平，如繳納個(gè)人所得稅證明

9、，企業(yè)營(yíng)業(yè)稅、企業(yè)所得稅完稅證明等；其它客觀性的有助于評(píng)估被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)價(jià)值的資料。對(duì)于保額很高需要再保臨分的客戶，需按照再保公司要求提供相應(yīng)財(cái)務(wù)資料。財(cái)務(wù)核保規(guī)則職業(yè)等級(jí)為1-2級(jí)，最高保額為被保險(xiǎn)人年收入的10倍。職業(yè)等級(jí)為3-6級(jí)，最高保額為被保險(xiǎn)人年收入的5倍。最高保額包括該客戶在本公司及其他公司的所有新申請(qǐng)的和現(xiàn)時(shí)有效之保額。對(duì)高保額保單，公司保留要求客戶提供進(jìn)一步財(cái)務(wù)證明的權(quán)力。投保意外險(xiǎn)財(cái)務(wù)核保規(guī)則投保銀保和資金型產(chǎn)品以下情況須轉(zhuǎn)人工核保：累計(jì)銀保意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額人民幣500萬元。被保險(xiǎn)人既往有延期或拒保史。投保事項(xiàng)中對(duì)健康或職業(yè)問題告知為“是”的。因非保額原因轉(zhuǎn)人工核保件，須填寫被保險(xiǎn)人告知書；因保額原因轉(zhuǎn)人工核保件，除填寫