銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法編制部門： 版 次 號： 生效日期：xx年0 xx月09日目 錄 TOC o 1-2 h z u HYPERLINK l _Toc392512656 修改與審批記錄 PAGEREF _Toc392512656 h 2 HYPERLINK l _Toc392512657 第一章總則 PAGEREF _Toc392512657 h 4 HYPERLINK l _Toc392512658 第二章組織職責(zé) PAGEREF _Toc392512658 h 4 HYPERLINK l _Toc392512659 第三章術(shù)語和定義 PAGEREF _Toc392512659 h 5 HYP

2、ERLINK l _Toc392512660 第四章工作程序 PAGEREF _Toc392512660 h 6 HYPERLINK l _Toc392512661 第五章附則 PAGEREF _Toc392512661 h 11 HYPERLINK l _Toc392512662 附件： PAGEREF _Toc392512662 h 11 HYPERLINK l _Toc392512663 附件1.銀行實物出庫憑單 PAGEREF _Toc392512663 h 12 HYPERLINK l _Toc392512664 附件2.銀行銀行卡交接登記簿 PAGEREF _Toc39251266

3、4 h 13 HYPERLINK l _Toc392512665 附件3.銀行作廢卡登記簿 PAGEREF _Toc392512665 h 14總則為保證銀行（以下簡稱“本行”）卡業(yè)務(wù)的順利開展，加強(qiáng)對銀行卡的制作、保管、領(lǐng)用、下發(fā)、交易風(fēng)險防范等環(huán)節(jié)的管理與監(jiān)控，確保銀行卡業(yè)務(wù)流程目標(biāo)的實現(xiàn)，特制定本辦法。本辦法適用于本行借記卡業(yè)務(wù)的管理。組織職責(zé)總行的工作職責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、分析改進(jìn)及功能拓展；特色卡的制作、保管、領(lǐng)用、下發(fā)管理；銀行卡智能管理系統(tǒng)的運行管理；本行與銀聯(lián)及其它入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的聯(lián)系。總行的工作職責(zé) 配合總行銀行卡業(yè)務(wù)開拓和創(chuàng)新，根據(jù)具體業(yè)務(wù)的需求，在論證可行的基礎(chǔ)上，進(jìn)行系

4、統(tǒng)完善和拓展?？傂泻头中胸敃康墓ぷ髀氊?zé)總行負(fù)責(zé)未使用銀行卡的保管、下發(fā)，銀行卡會計核算；分行財會部負(fù)責(zé)所轄機(jī)構(gòu)銀行卡的保管、下發(fā)，銀行卡會計核算。針對卡憑證管理、會計核算等專業(yè)問題，在論證可行的基礎(chǔ)上，提出專業(yè)處理建議或意見?？傂械墓ぷ髀氊?zé) 負(fù)責(zé)卡片及打卡設(shè)備的招標(biāo)采購工作?？傂羞h(yuǎn)程銀行部的工作職責(zé)負(fù)責(zé)自助設(shè)備吞沒卡的處理；負(fù)責(zé)自助設(shè)備、POS機(jī)具、網(wǎng)上銀行、電話銀行等遠(yuǎn)程銀行渠道的管理運營。分行、支行負(fù)責(zé)本行銀行卡的保管、作廢卡的處理；進(jìn)行具體的柜臺操作、客戶服務(wù)，積極拓展持卡人市場。術(shù)語和定義普卡是指本行發(fā)行的商鼎卡、學(xué)生卡、麗人卡、生肖卡、臥龍卡等非特色卡產(chǎn)品。特色卡是指本行發(fā)行的商通

5、卡、VIP卡等特定客戶群體使用的銀行卡產(chǎn)品。 空白卡是指未經(jīng)打制、寫磁，且無個人化信息（卡號）的空xx行卡。 成品卡是指經(jīng)打制、寫磁，且具備個人化信息（卡號）的銀行卡。 銀行卡智能管理系統(tǒng)是用于本行銀行卡跨行交易及聯(lián)名卡交易的對賬、生成制卡數(shù)據(jù)、生成記賬傳票等后臺業(yè)務(wù)操作的系統(tǒng)。工作程序 卡業(yè)務(wù)發(fā)展計劃每年初，總行根據(jù)全行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，制定本年度卡業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，對外部環(huán)境、競爭對手和目標(biāo)客戶進(jìn)行分析；發(fā)展計劃經(jīng)主管行領(lǐng)導(dǎo)審批后，納入全行績效考核管理指標(biāo)；總行根據(jù)市場需求，依照銀行金融產(chǎn)品開發(fā)管理辦法，完善現(xiàn)有銀行卡功能，推出不同類型的卡種。 卡憑證管理?？☉{證管理主要包括空白卡、成品卡的采購、

6、保管、下發(fā)等環(huán)節(jié)。 卡憑證簡介。卡面由總行統(tǒng)一設(shè)計并監(jiān)制。如分支機(jī)構(gòu)對卡面有特殊需求，報經(jīng)有審批權(quán)人審批后，可單獨設(shè)計?？ㄌ栍?9位數(shù)字組建，前六位“622421”為中國銀聯(lián)統(tǒng)一給定的國際卡標(biāo)識；7-8位為發(fā)卡機(jī)構(gòu)地區(qū)代碼；9-10位為保留碼；1112位為卡種代碼；13-18位為憑證序列號；19位為校驗位。（非銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡除外） 卡憑證的采購和保管。卡片供應(yīng)商應(yīng)通過總行依照銀行招標(biāo)與采購管理辦法招標(biāo)確定，由總行根據(jù)需求向總行提交制卡申請，總行報聯(lián)絡(luò)廠商購置卡片；卡到貨后應(yīng)視同重要空白憑證由、共同驗收入庫。總行根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求建立健全各類賬冊，包括空白卡賬、成品卡賬，依據(jù)出入庫數(shù)量登記賬簿，嚴(yán)格做

7、到賬實相符；對卡憑證的保管嚴(yán)格做到分類存放、干凈整齊、安全保密 、合理保管、標(biāo)識清楚、取運方便。 卡憑證的制作。普卡的制作本行與制卡公司簽訂合作協(xié)議，根據(jù)實際發(fā)卡需求，交由制卡公司制卡； 根據(jù)總行提供的庫存情況，總行結(jié)合需求向提交申請，由總行報總行聯(lián)絡(luò)制卡公司，交由制卡公司制卡。特色卡的制作總行根據(jù)特色卡的發(fā)卡需求，憑銀行實物出庫憑單（附件1.），從總行領(lǐng)取空白卡，登記銀行銀行卡交接登記簿（附件2.），由專人制卡。憑證保管員負(fù)責(zé)對留存的空xx行卡憑證進(jìn)行保管，每月末由銀行卡中心主管對空xx行卡憑證進(jìn)行賬實核對，每季度末由總行副總經(jīng)理對空xx行卡憑證進(jìn)行賬實核對，年末由總行總經(jīng)理對空xx行卡憑證

8、進(jìn)行賬實核對。待成品卡制作履行后，檢驗成品卡質(zhì)量，并將制卡過程中造成或產(chǎn)生的廢卡做剪角處理。制卡人員將成品卡、廢卡交專人保管，登記銀行銀行卡交接登記簿、銀行作廢卡登記簿（附件3.）。 卡憑證的領(lǐng)用與下發(fā)普卡的領(lǐng)用由總行負(fù)責(zé)；特色卡的領(lǐng)用由總行負(fù)責(zé)；分行、支行領(lǐng)用卡憑證時，需填制銀行實物出庫憑單，并加蓋分行、支行財務(wù)章；分行、支行在領(lǐng)用成品普卡時，總行審核領(lǐng)卡手續(xù)是否合規(guī)；在領(lǐng)取成品特色卡時，總行審核領(lǐng)卡手續(xù)是否合規(guī)；總行依照分行、支行領(lǐng)取普卡、特色卡所填寫的銀行實物出庫憑單 ，在系統(tǒng)中做下發(fā)操作；分行、支行領(lǐng)回成品卡后，按銀行重要空白憑證管理辦法操作；特殊情況下（如廠商待定、庫存空檔、卡業(yè)務(wù)變

9、更等），經(jīng)總行與協(xié)商一致，報經(jīng)有權(quán)審批人審批后，普卡可暫且由總行負(fù)責(zé)打制及發(fā)放。作廢卡的處理總行負(fù)責(zé)將制卡過程中造成或產(chǎn)生的作廢卡進(jìn)行登記，填制銀行作廢卡登記簿，經(jīng)中心主管和主管副總復(fù)核后，報經(jīng)總經(jīng)理同意，定時將作廢卡剪碎處理，嚴(yán)禁對作廢卡隨意處置；分行、支行收回的作廢卡須進(jìn)行登記，填制銀行作廢卡登記簿，經(jīng)營業(yè)部主任復(fù)核后，柜員將作廢卡剪碎處理，剪碎過程應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行。業(yè)務(wù)功能一卡多戶客戶憑居民身份證、戶口簿、護(hù)照、軍官證等有效身份證件申請開立銀行卡后，可在卡內(nèi)開立本行推出的活期結(jié)算賬戶和整存整取、通知存款、零存整取、教育儲蓄等儲蓄賬戶。通存通兌可在開戶銀行以外的本行營業(yè)網(wǎng)點辦理存取款、余額查

10、詢及其他關(guān)于業(yè)務(wù)。個人電匯可通過本行網(wǎng)點辦理個人電匯結(jié)算業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)企、事業(yè)單位及持卡人與本行簽訂代理（委托）協(xié)議，可通過銀行卡辦理代發(fā)職工工資或代收代繳各類費用的托收托付業(yè)務(wù)。商戶消費可在中國銀聯(lián)POS網(wǎng)絡(luò)的特約商戶（如：商場、酒店、賓館等場所）購物消費，刷卡結(jié)算。預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán)是指持卡人在賓館、酒店或出租公司消費，消費與結(jié)算不在同一時間履行，特約單位通過POS預(yù)先向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索要授權(quán)的行為。安全保密持卡取款或消費時，必須憑銀行卡及交易密碼辦理。（持卡取款或消費時，必須憑銀行卡及交易密碼辦理。對于同一銀行卡賬戶進(jìn)行密碼輸入操作，一天內(nèi)連續(xù)三次輸入交易密碼不準(zhǔn)確，該銀行卡賬戶即被鎖定，持卡人須本

11、人持有效身份證件及銀行卡憑證至任一網(wǎng)點柜面辦理密碼重房地產(chǎn)務(wù)后即可解除鎖定。）轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)分為卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬和卡外轉(zhuǎn)賬（包括行內(nèi)轉(zhuǎn)賬和跨行轉(zhuǎn)賬），客戶可以通過電話銀行或自助設(shè)備辦理部分或全部的卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。農(nóng)民工特色服務(wù)業(yè)務(wù)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)是指農(nóng)民工在本行辦理銀行卡并存入現(xiàn)金，返鄉(xiāng)后在家鄉(xiāng)就近的農(nóng)村信用社或xx儲蓄銀行的營業(yè)網(wǎng)點提取現(xiàn)金或查詢余額的一項服務(wù)。 本行卡可在xx省內(nèi)所有的農(nóng)村信用社或xx儲蓄銀行的營業(yè)網(wǎng)點辦理上述業(yè)務(wù)。（十） 卡配本普通商鼎卡可配備定活一本通，客戶本人可持有效身份證件、銀行卡前往營業(yè)網(wǎng)點辦理。計息和收費標(biāo)準(zhǔn)。對銀行卡內(nèi)各賬戶存款，分別依照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計算辦法計付利息；銀行卡掛失、換卡、跨行交易等業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，按銀行銀行業(yè)務(wù)及服務(wù)價格管理辦法執(zhí)行；農(nóng)民工特色服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。異常情況的處理。在卡業(yè)務(wù)管理中出現(xiàn)異常情況，業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)主動采取措施，在保證事態(tài)程度不惡化，事態(tài)范圍不擴(kuò)散的前提下，及時與、風(fēng)險管理部、辦公室、安全保衛(wèi)部等相關(guān)部門聯(lián)絡(luò)，確保異常情況的有效解決。重大異常情況的處理參見銀行重大突發(fā)事件報告管理辦法。附則本辦法由銀行總行負(fù)責(zé)制定、說明和修改。本辦法自發(fā)布之日起施行。附件：1