一月中旬經濟師金融專業(yè)知識與實務考試押試卷（附答案和解析）

1、一月中旬經濟師金融專業(yè)知識與實務考試押試卷（附答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最正確或最符合題意。選對每題得一分，沒選或選錯均不得分）。1、體現(xiàn)貨幣均衡的貨幣容納量彈性，是指（）具有一定的彈性或適應性。A、貨幣流通速度對貨幣供應量B、貨幣需求量對貨幣供應量C、貨幣流通速度對貨幣需求量D、貨幣供應量對貨幣需求量【參考答案】：D【解析】:本題考查貨幣容納量彈性的概念。貨幣供應量對貨幣需求量具有一定的彈性或適應性，理論界稱之為貨幣容納量彈性。2、實現(xiàn)有效金融深化最重要的市場條件是（）。A、加強宏觀調控B、培育競爭性市場C、有效的市場紀律D、擴大內需【參考答案】

2、：B3、按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權風險總資產的比率不得低于（）。A、6%B、10%C、8%D、12%【參考答案】：C4、商業(yè)銀行財務管理的核心內容是（）。A、資本金管理B、利潤管理C、財產管理D、成本管理【參考答案】：D5、交易雙方同意在將來的某一特定日期，按事先約定好的價格買入或賣出既定數(shù)量的某種資產協(xié)議的金融工具，稱之為（），它是一種場外交易。A、金融期貨B、金融期權C、遠期合約D、互換【參考答案】：C6、根據(jù)2005年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的商業(yè)銀行風險監(jiān)督核心指標，核心負債比率不得低于（）。A、40%B、50%C、60%D、80%【參考答案】：C7、（）認為，投資

3、銀行業(yè)務是一個有機的過程經常在變化、發(fā)展、進化，任何書籍都無法精確而詳盡。A、凱恩斯B、夏普C、羅伯特#8226;庫恩D、李斯特【參考答案】：C8、債權人為向國外債務人收取貸款，開具匯票，委托其所在地開戶（）A、匯款結算方式B、托收結算方式C、委托收款結算方式D、信用證結算方式【參考答案】：B9、以下既包括在貨幣概覽中，也包括在貨幣當局概覽儲備貨幣之中的是（）。A、活期存款B、流通中現(xiàn)金C、定期存款D、儲蓄存款【參考答案】：B【解析】:貨幣概覽剔除了中央銀行和存款銀行之間的信貸往來，那么能夠同時出現(xiàn)了貨幣概覽和貨幣當局概覽儲備貨幣之中的就只有現(xiàn)金了，也就是流通中的現(xiàn)金。10、當本幣升值時，會使

4、國內物價水平（）。A、上漲B、下降C、不變D、沒影響【參考答案】：B【解析】:本幣升值時，以本幣表示的國內進口商品價格會下降，進而帶動國內同類商品價格下降，同時出口難度增大，部分出121商品會轉為內銷，國內同類產品供給增加促使國內物價水平的降低。11、下列國家中，實行準中央銀行制度的是（）。A、美國B、德國C、新加坡D、中國【參考答案】：C【解析】:準中央銀行制度是指在一個國家或地區(qū)不設置真正專業(yè)化、具備完全職能的中央銀行，而是設立若干類似中央銀行的金融管理機構執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀行制度形式。新加坡實行這種中央銀行制度，在新加坡沒有專設中央銀

5、行，中央銀行的職能是分別由金融管理局、貨幣委員會和政府投資公司等政府機構，以及大商業(yè)銀行共同承擔和行使。由此得知，本題選C。12、新巴塞爾協(xié)議除了包含信用風險和市場風險的內容外，還將（）囊括進來，拓展了銀行業(yè)的風險范圍。A、違約風險B、外匯風險C、操作風險D、系統(tǒng)風險【參考答案】：C13、在國際儲備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于（）。A、國際儲備總量的適度B、國際儲備資產結構的優(yōu)化C、外匯儲備資產結構的優(yōu)比D、外匯儲備貨幣結構的優(yōu)化【參考答案】：D【解析】:外匯儲備貨幣結構的優(yōu)化。為了追求安全性，需要將外匯儲備的貨幣結構與未來外匯支出的貨幣結構相匹配，從而在未來的外匯支出

6、中，將不同儲備貨幣之間的兌換降低到最低程度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲備貨幣中硬幣的比重，降低儲備貨幣中軟幣的比重。參見教材第317頁。14、商業(yè)銀行業(yè)務的本源和實質是（）。A、證券發(fā)行和承銷B、資金存貸業(yè)務C、證券經紀與交易D、基金管理【參考答案】：B【解析】:本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務。資金存貸業(yè)務是商業(yè)銀行業(yè)務的本源和實質。15、下列銀行業(yè)監(jiān)管內容中，屬于市場準入監(jiān)管的是（）。A、審批業(yè)務范圍B、監(jiān)管資產安全性C、監(jiān)管內控有效性D、監(jiān)管流動適度性【參考答案】：A【解析】:本題考查銀行業(yè)市場準入監(jiān)管涵蓋的環(huán)節(jié)。市場準入監(jiān)管應當全面涵蓋以下幾個環(huán)節(jié)：審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人

7、員的任職資格、審批業(yè)務范圍。16、認為“監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應”的金融管制理論是（）。A、特殊利益論B、社會選擇論C、公共利益論D、經濟監(jiān)管論【參考答案】：C【解析】:公共利益論源于20世紀30年代美國經濟危機，并且一直到20世紀60年代都是經濟學家們所接受的有關監(jiān)管的正統(tǒng)理論。該理論認為：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應。17、銀監(jiān)會規(guī)定的不良資產率，即不良資產/資產總額不能大于（）A、8%B、5%C、4%D、12%【參考答案】：C18、股份制商業(yè)銀行（）。A、都是上市公

8、司B、以企業(yè)法人和財政入股為主C、以社會公眾入股為主D、資產規(guī)模已超過國有獨資商業(yè)銀行【參考答案】：B19、發(fā)行人依法定程序發(fā)行，并約定在一定期限內還本付息的有價證券憑證是（）。A、債券B、所有權憑證C、金融衍生工具D、證券投資基金【參考答案】：A【解析】:債券是債務人依照法定程序發(fā)行，承諾按約定的利率和日期支付利息，并在約定日期償還本金的書面?zhèn)鶆諔{證。20、1998年，我國取消了對商業(yè)銀行的貸款限額，標志著我國貨幣政策傳導機制從雙重傳導過渡到以（）為主。A、直接傳導B、直接、間接傳導C、快速傳導D、間接傳導【參考答案】：D21、對于信用證條款不完整，密押不符，要與開證行聯(lián)系的銀行是（）。A、

9、通知行B、議付行C、保兌行D、償付行【參考答案】：A22、公認為近代中央銀行鼻祖的是（）。A、美聯(lián)儲B、英格蘭銀行C、瑞典銀行D、法蘭西銀行【參考答案】：B【解析】:本題考查中央銀行的鼻祖。1694年成立的英格蘭銀行，它雖然成立晚于瑞典銀行，但是被公認為是近代中央銀行的鼻祖。23、下列屬于商業(yè)銀行資產管理內容的是（）。A、資本管理B、存款管理C、借人款管理D、準備金管理【參考答案】：D24、某國2007年的有關經濟指標如下；出口為l600億美元，進IZl為1300億美元，未清償外債余額為460億美元，其中短期外債占l5%，國民生產總值為3820億美元，該國的負債率為（）。A、12.0%B、15

10、.3%C、28.8%D、35.4%【參考答案】：A25、外匯是一種（）清償債務的支付手段。A、國際之間B、國際市場上C、海外市場上D、全球一體化市場上【參考答案】：A26、下列屬于我國商業(yè)銀行資本金來源的是（）。A、企業(yè)存款B、儲蓄存款C、未分配盈余D、同業(yè)拆借【參考答案】：C27、下列屬于通貨膨脹受益者的是（）。A、工薪階層B、消費者C、債務人D、債權人【參考答案】：C28、在套利操作中，套利者通過即期外匯交易買人高利率貨幣，同時做一筆遠期外匯交易，賣出與短期投資期限相吻合的該貨幣。這種用來防范匯率風險的方法被稱為（）。A、掉期交易B、貨幣互換C、貨幣期權交易D、福費廷【參考答案】：A29、

11、現(xiàn)代金融機構體系通常是以（）為核心，由以經營信貸業(yè)務為主的銀行和以提供各類融資服務的非銀行金融機構，以及相關金融監(jiān)管機構共同構成的系統(tǒng)。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、投資銀行D、投資基金【參考答案】：A【解析】:現(xiàn)代金融機構體系通常是以中央銀行為核心，由以經營信貸業(yè)務為主的銀行和以提供各類融資服務的非銀行金融機構，以及相關金融監(jiān)管機構共同構成的系統(tǒng)。30、在初步詢價階段，發(fā)行人及其保薦機構應向不少于（）家的符合證監(jiān)會規(guī)定條件的機構進行詢價。A、10B、20C、25D、30【參考答案】：B【解析】:在初步詢價階段，發(fā)行人及其保薦機構應向不少于20家的符合證監(jiān)會規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公

12、司、信托投資公司、財務公司、保險機構投資者和合格境外投資者，以及其他證監(jiān)會認可的機構投資者進行詢價，并根據(jù)詢價對象的報價結果確定發(fā)行價格區(qū)間以及相應的市盈率區(qū)間。31、有價證券理論價格計算的基礎是一定市場利率和證券（）。A、交易量B、現(xiàn)期收益C、預期收益D、交割量【參考答案】：C32、（）是我國金融業(yè)的主體。A、保險公司B、證券公司C、商業(yè)銀行D、中小金融機構【參考答案】：C33、財政性存款只能作為（）可支配的資金。A、國有商業(yè)銀行B、股份制商業(yè)銀行C、政策性銀行D、中央銀行【參考答案】：D【解析】:中央銀行的職能之一是作為“政府的銀行”，因此財政性存款只能作為中央銀行可支配的資金。34、利率

13、與證券價格的關系是（）。A、正比B、反比C、沒有關系D、有時成正比，有時呈反比【參考答案】：B【解析】:利率與證券的價格呈反比關系，這一關系適用于所有的債券工具。利率上升，證券價格就會下降；利率下降，證券價格就會上升。35、在計劃經濟體制下，判斷貨幣是否均衡的主要標志是（）。A、物價變動率B、匯率變動率C、貨幣流通速度變化率D、貨幣流通速度與匯率變動率【參考答案】：C【解析】:在計劃經濟體制下，貨幣流通速度變化率是判斷貨幣是否均衡的主要標志。36、關于金融自由化的速度，目前國際上普遍認可應該采?。ǎ┑慕鹑谧杂苫呗?。A、突飛猛進式B、漸進式C、巨變式D、蝸牛式【參考答案】：B37、如果其他情況

14、不變，中央銀行在公開市場上，拋售了大量的有價證券，貨幣供應量將（）。A、上升B、不變C、上下波動D、下降【參考答案】：D38、目前我國金融業(yè)發(fā)展的狀況是（）。A、還沒有形成壟斷局面B、壟斷限制了幾乎所有的競爭C、壟斷并沒有妨礙競爭D、壟斷與過度競爭并存【參考答案】：D39、下列不屬于直接金融機構的是（）。A、證券公司B、投資銀行C、招商證券公司D、中國工商銀行【參考答案】：D【解析】:直接金融機構是在直接融資領域，為投資者和籌資者提供中介服務的金融機構；如投資銀行、證券公司等屬于直接金融機構。而商業(yè)銀行是最典型的間接金融機構。40、貨幣主義的治理通貨緊縮的對策是：配合擴張性財政政策，通過擴大政

15、府債券、降低存款準備金率等手段擴大貨幣供應量，從而壓低（）。A、物價水平B、市場利率C、貨幣流通速度D、現(xiàn)金使用的規(guī)模【參考答案】：B41、資產負債管理理論是在（）產生的。A、20世紀30年代前半期B、20世紀40年代后半期C、20世紀60年代前半期D、20世紀70年代后半期【參考答案】：D【解析】:資產負債管理理論是在20世紀70年代后半期產生的。42、基礎貨幣是由（）創(chuàng)造的。A、商業(yè)銀行B、中央銀行C、財政部D、銀監(jiān)會【參考答案】：B43、TOT融資模式轉讓的是經營期內項目的（）。A、股權B、所有權C、產權D、經營權【參考答案】：D44、發(fā)行總額不固定，可以追加發(fā)行，投資者可以請求發(fā)行機構

16、贖回，也可以再追加買入的基金稱為（）。A、信托制基金B(yǎng)、公司制基金C、封閉型基金D、開放型基金【參考答案】：D45、會計賬簿是以（）為依據(jù)，系統(tǒng)地記錄一切交易事項、業(yè)務活動及資金、財產變化情況的重要簿籍。A、會計憑證B、會計分期C、會計分錄D、會計主體【參考答案】：A【解析】:會計賬簿是以會計憑證為依據(jù)，系統(tǒng)地記錄一切交易事項、業(yè)務活動及資金、財產變化情況的重要簿籍。46、根據(jù)融資的形態(tài)不同，融資可以分為（）。A、直接融資與間接融資B、借貸性融資與投資性融資C、國內融資與國際融資D、貨幣性融資與實物性融資【參考答案】：A47、2002年，中國銀聯(lián)公司在（）成立。A、北京B、上海C、深圳D、廣州

17、【參考答案】：B48、根據(jù)商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標，我國對商業(yè)銀行關于收益合理性的監(jiān)管指標中，關于資本利潤率的規(guī)定是（）。A、凈利潤與所有者權益總額之比不應低于10%B、凈利潤與所有者權益總額之比不應低于11%C、凈利潤與所有者權益平均余額之比不應低于10%D、凈利潤與所有者權益平均余額之比不應低于11%【參考答案】：D【解析】:資本利潤率，即凈利潤與所有者權益平均余額之比，不應低于11%。49、某銀行上年度營業(yè)收人為7300萬元，其中金融機構往來利息收入為270萬元，營業(yè)支出為5900萬元，其中業(yè)務管理費為1100萬元，該銀行上年度費用率為（）。A、13.50%B、14.10%C、15.65

18、%D、15.63%【參考答案】：C【解析】:費用率是銀行本年開支的業(yè)務管理費與營業(yè)收入(扣除金融機構往來利息收入)之間的比率，則本題中費用率=1100(7300-270)=15.65%。50、在20世紀90年代，日本陷入長期通貨緊縮困境的主要原因是（）。A、貨幣緊縮B、流動性陷阱C、資產泡沫破滅D、結構性因素【參考答案】：C【解析】:資產泡沫破滅是導致通貨緊縮的原因之一。1990年5月經濟泡沫破滅之后，引起股市狂瀉，匯率大跌，企業(yè)和銀行大量倒閉，從此日本經濟陷入長期的通貨緊縮困境。本題出的比較偏。如果考生對近年來的世界經濟形勢有所了解的話，還是能選出答案的，反之，則得分的機率較小。參見教材第2

19、03頁。51、行員制是我國銀行人事制度改革的重大舉措，其基礎是（）A、勞動合同制B、行員等級制C、崗位責任制D、職位分類【參考答案】：D52、貨幣政策傳導機制是指中央銀行根據(jù)貨幣政策最終目標，運用貨幣政策工具，通過金融機構的經營活動和金融市場傳導到企業(yè)和居民，對其（）等產生影響的過程。A、存款與儲蓄B、心理預期C、投資和消費D、生產和生活【參考答案】：C53、貨幣均衡與經濟均衡的關系可以借助（）進行分析。A、IS模型B、LM模型C、ISLM模型D、哈羅德一多馬模型【參考答案】：C【解析】:西方學者在研究貨幣均衡與經濟均衡的關系時，是借助著名的一般均衡分析模型ISLM曲線展開的。54、根據(jù)商業(yè)銀

20、行報出匯率的時間，可以將匯率劃分為（）。A、電匯匯率、信匯匯率與票匯匯率B、固定匯率與浮動匯率C、開盤匯率與收盤匯率D、雙邊匯率與有效匯率【參考答案】：C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行報出匯率的時間，可以將匯率劃分為開盤匯率與收盤匯率。開盤匯率是指外匯市場開市后，商業(yè)銀行報出的進行第一筆即期外匯交易的匯率。收盤匯率是指在外匯市場閉市前，商業(yè)銀行報出的進行最后一筆即期外匯交易的匯率。55、自2004年開始，我國的IPO監(jiān)管制度屬于（）。A、“額度管理”階段B、“指標管理”階段C、“通道制”階段D、“保薦制”階段【參考答案】：D【解析】:2004年4月，我國開始推出保薦人制度，于2005年1月正式實施。5

21、6、金融機構的準備金存款按季結息，每季度末月的二十日為結息日，按（）的利率計算。A、定期儲蓄存款B、活期儲蓄存款C、結息日D、存入日【參考答案】：C【解析】:金融機構的準備金存款按季結息，每季度末月的二十日為結息日，按結息目的利率計算。57、發(fā)行股票屬于（）。A、直接融資B、間接融資C、內源融資D、債權融資【參考答案】：A58、（）是指金融機構因受公眾的負面評價，而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、業(yè)務機遇喪失、業(yè)務成本提高等情況，從而蒙受相應經濟損失的可能性。A、聲譽風險B、非系統(tǒng)風險C、違約風險D、合規(guī)風險【參考答案】：A【解析】:聲譽風險是指金融機構因受公眾的負面評價，而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、業(yè)

22、務機遇喪失、業(yè)務成本提高等情況，從而蒙受相應經濟損失的可能性。公眾對金融機構的負面評價或來自于金融機構的操作失誤或違犯有關法律法規(guī)，或其因于金融機構外部的惡意中傷而產生的誤導。59、我國商業(yè)銀行可以從事一部分投資銀行類業(yè)務的種類和范圍，是2002年（）所發(fā)文件明確的。A、中國人民銀行B、國家發(fā)展和改革委員會C、財政部D、國務院【參考答案】：A60、付款人對收款人委托收取的款項拒絕付款的，應在接到付款銀行發(fā)出通知的次日起（）內出具拒絕證明。A、三日B、五日C、十日D、十五日【參考答案】：A【解析】:付款人對收款人委托收取的款項拒絕付款的，應在接到付款銀行發(fā)出通知的次日起三日內出具拒絕證明。二、多

23、項選擇題（共30題，每題2分）。61、金融衍生工具的主要內容有（）。A、遠期合約B、金融期貨C、金融期權D、構造組合E、金融互換【參考答案】：A,B,C,E【解析】：衍生金融工具的內容主要包括：遠期合約、金融期貨、互換和金融期權。62、貨幣市場的金融工具一般都具有的特點是（）A、手續(xù)簡單B、用途明確C、期限短D、流動性高E、對利率敏感【參考答案】：C,D,E63、可以證券化的理想資產應該具備的特征包括（）。A、具有標準化的合同條款B、持續(xù)一定時期的低違約率的歷史記錄C、資產組合中資產數(shù)量少D、本金到期一次償還E、本息的償付分攤于整個資產的存活期間【參考答案】：A,D,E64、決定匯率變動的主要

24、因素有（）。A、物價的相對變動B、國際收支差額的變化C、市場預期的變化D、企業(yè)活動E、政府干預匯率【參考答案】：A,B,C,E【解析】：匯率變動的決定因素包括：物價的相對變動、國際收支差額的變化、市場預期的變化、政府干預匯率。65、貨幣政策的構成要素主要有（）。A、貨幣政策目標B、財政政策措施C、貨幣政策工具D、貨幣政策調控E、貨幣政策制定【參考答案】：A,C66、下列關于收益率曲線的說法，正確的是（）。A、收益率曲線表示的是到期收益率與到期期限的函數(shù)關系B、不同期限的債券，其利率經常朝同方向變動C、利率水平較低時，收益率曲線經常呈現(xiàn)正斜率D、利率水平較高時，收益率曲線經常呈現(xiàn)正斜率E、收益率

25、曲線經常為正斜率【參考答案】：A,B,C,E【解析】：利率水平較低時，收益率曲線經常呈現(xiàn)正斜率；利率水平較高時，收益率曲線經常出現(xiàn)負斜率。故D選項的說法錯誤，其他選項的說法均正確。BCE選項是收益率曲線的三種特征。67、下面有關匯票的論述正確的為（）。A、一種商業(yè)信用流通工具，分為銀行匯票和商業(yè)匯票B、商業(yè)匯票是自付證券，具有銀行本票的性質C、銀行匯票一律記名D、商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期內無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)E、商業(yè)匯票和銀行匯票都具有出票人、收款人、付款人三個基本關系人【參考答案】：A,C,D68、貨幣供給包括的主要內容有（）。A、貨幣供給原理B、貨

26、幣供給機制C、貨幣供給行為D、貨幣供應量E、貨幣流量與商品流量是否相適應【參考答案】：C,D69、利率市場化對經濟社會產生的影響有（）。A、引起利率大幅下降B、引起利率大幅上升C、高效率的貸款需求可能得到滿足D、信貸資金分流E、商業(yè)銀行擁有信貸價格制定權【參考答案】：B,C,D,E【解析】：利率市場化的社會經濟效應主要有利率水平可能大幅攀升、高利率的貸款需求可能得到滿足、信貸資金分流、商業(yè)銀行擁有信貸價格制定權。故本題選BCDE。70、作為商業(yè)銀行貸款業(yè)務與證券市場緊密結合的產物，貸款證券化是商業(yè)銀行貸款業(yè)務創(chuàng)新的一個重要表現(xiàn)，它極大地增強了商業(yè)銀行資產的（）。A、安全性B、流動性C、組合性D

27、、盈利能力E、穩(wěn)定性【參考答案】：B,D71、現(xiàn)今世界各國中央銀行的類型主要有（）。A、跨國中央銀行B、雙軌制中央銀行C、單一中央銀行D、準中央銀行E、復合中央銀行【參考答案】：A,C,D,E【解析】：本題考查中央銀行的類型。目前全球各國中央銀行主要有單一中央銀行制、復合中央銀行制、跨國中央銀行制和準中央銀行制等四種類型。72、對于政府部門來說，以BOT方式融資的優(yōu)越性表現(xiàn)在（）A、減少項目對于政府財政預算的影響B(tài)、吸引外資，引進新技術，改善和提高項目的管理水平C、將私營企業(yè)的經營機制引入基礎設施建設中，提高基礎設施項目的建設和經營效率D、作為特許權授予者的公共部門能夠將項目的建設、融資、經營風險轉移給私人部門，增強公共部門的穩(wěn)定E、提高政府對于項目的影響力【參考答案】：A,B,C,D73、利率管制對經濟行為和經濟增長有損害作用，其表現(xiàn)是（）。A、使政府無所適從，無能為力B、引導生產者、投資者不按意愿持有資金C、促使人們減少儲蓄D、鼓勵對貸款的超額需求E、導致資金外逃【參考答案】：C,D【解析】：利率管制的結果是：使儲蓄減少；鼓勵了對貸款的超額需求，因而從微觀和宏觀多個層面對正常的經濟行為和經濟增長