理財(cái)規(guī)劃金裕

1、熊 偉95年8月加入平安保險(xiǎn)現(xiàn)任平安保險(xiǎn)資深營業(yè)部經(jīng)理國際授權(quán)壽險(xiǎn)師,國家理財(cái)規(guī)劃師美國百萬圓桌會(huì)議獎(jiǎng)(MDRT)1合理規(guī)劃 幸福人生 家庭財(cái)富的理財(cái)之道2先讓我們看看人生的寫照3人生，0歲出場，10歲快樂成長；20歲為情彷徨；30歲基本定向；440歲拼命打拼；50歲回頭望望；60歲告老還鄉(xiāng)；70歲搓搓麻將；580歲曬曬太陽；90歲躺在床上；100歲掛在墻上. 6李嘉誠論財(cái)富管理 “38歲以后，投資理財(cái)?shù)闹匾灾饾u提高，到中年時(shí)賺多少錢已經(jīng)不重要，反而是如何管錢比較重要?！?星云大師談財(cái)富管理一施悲和敬，二儲(chǔ)不時(shí)需，三分營生業(yè)，四分生活用。 8先從二個(gè)例子說起9 2010年8月22日晚東方衛(wèi)視

2、播出的中國達(dá)人秀的節(jié)目中，他登場催淚獻(xiàn)歌，成為最?yuàn)Z目的選手，他跌宕起伏的人生經(jīng)歷也成了網(wǎng)友熱議的話題。 高逸峰10高逸峰曾上過96年央視春晚，當(dāng)時(shí)在?？谑兄行牡貛ч_了三家夜總會(huì)，在武漢、南京也開了夜總會(huì)，以及在昆明、銀川等地有多個(gè)娛樂合作項(xiàng)目，員工近兩千人，坐騎是加長林肯和奔馳。鼎盛時(shí)期個(gè)人流動(dòng)資金500萬，公司流動(dòng)資金2000萬。111996年因經(jīng)營不善，申請(qǐng)破產(chǎn)！欠下巨額債務(wù)，后砸鍋賣鐵還完所有債務(wù)，此時(shí)已傾家蕩產(chǎn)。之前所有稱呼為“高總”的狐朋狗友，全面改“高逸峰”。沒有任何人借給他錢，短短的幾天內(nèi)他頭發(fā)全白，他開過摩的，干出租，直到今天開了輝煌包子店。12謝霆鋒在兒子出生的22天，他就花

3、了1千多萬元港幣幫兒子買保險(xiǎn)和基金。 13為什么擁有超級(jí)賺錢能力的謝霆鋒給兒 子 買高額的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)？無論發(fā)生任何事情通過合理規(guī)劃給孩子一個(gè)確定的未來14投資是理財(cái)是金（經(jīng)） 在現(xiàn)代社會(huì)里，人們真正體會(huì)到了：銀（贏）1516投資渠道股票存款房產(chǎn)17存款購房買車要錢短期投資要錢意外支出要錢旅游裝修要錢結(jié) 果所剩無幾儲(chǔ)蓄達(dá)成目標(biāo)時(shí) 間開 始18 3.6萬元存在銀行，按照目前2.25%的年利率滾存， 20年后，本利和僅為5.4萬元。 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)摘自 2.25%一年期銀行存款利率走勢(shì)（自1993年）19通貨膨脹讓儲(chǔ)蓄存款根本沒有收益人生最大的小偷！2010年后，相當(dāng)于現(xiàn)在的 元。20年后，相當(dāng)于現(xiàn)在的 元

4、。30年后，相當(dāng)于現(xiàn)在的 元。66.4 44.229.4我們來看看，按照現(xiàn)在的通貨膨脹率 4% 計(jì)算。212223投資 理財(cái)？24投資多賺錢理財(cái)先守住財(cái)富再賺錢創(chuàng)造財(cái)富投資理財(cái)治理財(cái)富25資產(chǎn)配置消費(fèi)型資產(chǎn)配置投資型資產(chǎn)配置保全型資產(chǎn)配置26前鋒中衛(wèi)后衛(wèi)股票、期貨、企業(yè)、股權(quán)守門員合理配置各個(gè)位置保險(xiǎn)基金、債券、房產(chǎn)銀行存款、現(xiàn)金27新金融時(shí)代資產(chǎn)配置重要性凸顯再也沒有一成不變的財(cái)富法則28中場性資產(chǎn)（儲(chǔ)蓄類）防御性資產(chǎn)（保障類 ）進(jìn)攻性資產(chǎn)（投資類）家庭理財(cái)常規(guī)資產(chǎn)配置模型29不同屬性家庭中場性資產(chǎn)比例參考項(xiàng)目穩(wěn)健型投資者積極型投資者激進(jìn)型投資者防守型資產(chǎn)50%30%20%中場型資產(chǎn)30%5

5、0%30%進(jìn)攻型資產(chǎn)20%20%50%穩(wěn)健型 積極型 激進(jìn)型30保障儲(chǔ)蓄投資31中場性資產(chǎn)定義及特性 無論處在經(jīng)濟(jì)周期哪個(gè)階段，投資本金都絕對(duì)安全，并能夠在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)分享市場的快速成長，衰退時(shí)可以有效抵御降息和股市下降雙重風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)。中場性資產(chǎn)用途個(gè)人退休金、子女教育金、大項(xiàng)支出、保護(hù)性財(cái)產(chǎn)、免稅遺產(chǎn)、個(gè)人信托-中場性資產(chǎn)來源冰凍資金、沉淀收入、投資獲利、意外所得-中場性資產(chǎn)：32個(gè)人及家庭財(cái)富管理計(jì)劃保障計(jì)劃退休計(jì)劃投資計(jì)劃教育計(jì)劃資產(chǎn)傳承2011家庭財(cái)富管理系列交流會(huì)33平衡企業(yè)經(jīng)營與家庭財(cái)務(wù) 防火墻企業(yè)家庭34作為華人首富，李嘉誠一向以“保守”著稱，他說“做生意似劃艇，我一定會(huì)想：有沒有

6、足夠氣力由A到B；還要想：有氣力劃回來嗎？” 李嘉誠經(jīng)常說：“經(jīng)濟(jì)好時(shí)不能麻痹，就好比駕船出海前，要想好如果天氣突變?cè)趺崔k，總要思考最壞的情況下，我要怎么應(yīng)對(duì)?！?5 一個(gè)卓越的企業(yè)家，不是說你是不是首富，不是說你賺了多少錢，而是你是一個(gè)最好的風(fēng)險(xiǎn)管理者。只有最好的風(fēng)險(xiǎn)管理者才能夠讓你永續(xù)長存。 郎咸平新世紀(jì)周刊 中國企業(yè)平均壽命7.3年，民營企業(yè)平均壽命2.9年，中國的企業(yè)每一天有1.2萬家倒閉，每一分鐘有近10家企業(yè)關(guān)門。 36 英雄金筆 蝴蝶縫紉機(jī) 紅燈收音機(jī) 海鷗照相機(jī) 樂凱膠卷 四通打字機(jī) 華錄錄像機(jī) 新科DVD 安彩玻殼 小靈通 37遭遇突發(fā)危機(jī)的時(shí)候，家庭財(cái)富怎么安排？ 38 1

7、998年重慶萬縣出了一場車禍，有一對(duì)年輕夫婦當(dāng)場離開，留下一個(gè)10個(gè)月大的孩子。這對(duì)夫婦都買過保險(xiǎn)，合計(jì)需要支付的賠償金額是105.2萬元。就在這個(gè)時(shí)候，當(dāng)?shù)氐囊患毅y行找上門來，因?yàn)榉蚱迋z生前為了做生意，曾借了不少貸款，銀行要求先還貸款。官司打到法院，法院認(rèn)定，保險(xiǎn)法規(guī)定：任何單位和個(gè)人無權(quán)對(duì)保險(xiǎn)金進(jìn)行保全或凍結(jié)，于是100多萬就踏踏實(shí)實(shí)地留在了這個(gè)嬰兒手里，沒有拿去還銀行。這個(gè)案子后來成為類似案件的經(jīng)典參照案例。重慶的案例39不被查封追償?shù)呢?cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)私有化保險(xiǎn)法第二十四條規(guī)定：“任何單位或個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！逼渌?/p>

8、理財(cái)工具決不具有的安全性能不用于抵債的 受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)來自人壽保險(xiǎn)合同的規(guī)定，故受益人獲得的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，即不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。 我國合同法 第七十三條規(guī)定：因債權(quán)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院，請(qǐng)自己的名義代位行使債務(wù)人的債務(wù)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。注：最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國合同法若干問題的解釋（一）第十二條：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人身保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等不存在爭議的第六十一條 人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)

9、人或者投保人指定。 家里的“頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的兒子為“頂梁柱”留下來的巨額保險(xiǎn)究竟屬于誰對(duì)簿公堂。 遼陽市中級(jí)人民法院做出了判決，按照保險(xiǎn)法中不看“關(guān)系”而看“受益人”的原則，將價(jià)值元的“天價(jià)保單”的賠付額判給了投保人滕某某在買保險(xiǎn)時(shí)所指定的受益人：兒子滕某。案例：讓您的財(cái)富按照您的意愿支配免稅財(cái)產(chǎn)個(gè)人所得稅法第四條規(guī)定保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅遺產(chǎn)稅草案第五條規(guī)定人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金免納遺產(chǎn)稅百年來，財(cái)產(chǎn)保全和轉(zhuǎn)移的最佳方案40？=固定資產(chǎn)=即時(shí)現(xiàn)金=保值增值配偶子女 可支配收入凈所得事業(yè)投資 銀行存款股票、股權(quán)土地、房屋不動(dòng)產(chǎn)珠寶、古董稅賦成本 ？（蓄水池）經(jīng)營順利的時(shí)候

10、蓄水，逆境的時(shí)候及時(shí)變現(xiàn)！企業(yè)永續(xù)經(jīng)營的秘訣41金裕人生之解凍冰凍儲(chǔ)蓄計(jì)劃42 1983年創(chuàng)立霖園集團(tuán)，轄下知名企業(yè)包括：“國泰金控”、“國泰人壽”、“國泰世華銀行”、“國泰建設(shè)”及“國泰醫(yī)院”等； 蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)5-6億。 臺(tái)灣首富、霖園集團(tuán)創(chuàng)始人蔡萬霖于2004年9月27日晚6時(shí)49分，因心肌梗塞導(dǎo)致呼吸衰竭病逝，享年81歲。蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺(tái)幣巨額壽險(xiǎn)保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時(shí)，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購蔡萬霖財(cái)富管理的案例43侯耀文骨灰兩年未入土 兩女兒爭8000萬遺產(chǎn)侯耀文去世兩年，遺產(chǎn)卻起糾紛。他的長女侯瓚表

11、示，父親的遺產(chǎn)被他人非法侵占和竊取，無法完成繼承。 44財(cái)富管理是平衡的藝術(shù)自己子女 現(xiàn)在未來收益安全企業(yè)經(jīng)營家庭財(cái)務(wù)家庭財(cái)富管理：設(shè)立明確財(cái)務(wù)目標(biāo)下追求平衡圓滿！要平衡就需要在有實(shí)力時(shí)候做好對(duì)未來的規(guī)劃！45金裕瑰寶 世襲榮耀46 存三五年，穩(wěn)守財(cái)富，帶來一筆與生命等長的安全、持續(xù)、穩(wěn)定的現(xiàn)金流。金裕人生理財(cái)計(jì)劃概述47最重要是滿足和實(shí)現(xiàn)您等多方位的財(cái)務(wù)目標(biāo)資金儲(chǔ)備子女教育財(cái)產(chǎn)傳承避稅規(guī)劃豐厚養(yǎng)老資產(chǎn)配置481.在我們的生命中最寶貴最值得驕傲的永遠(yuǎn)是我們的孩子49被保人：貝貝年 齡：0周歲保 額：50萬元年投入：25.14萬元投入期：五年金 裕 天 使一次認(rèn)購五年投完500歲貝貝（男） 50

12、萬富貴2514505共投入125萬元至80歲時(shí)利益演示（累積生息）80歲時(shí)祝壽金123萬元累積紅利（中、高）667萬/1168萬1592萬/2093萬 注：以上舉例是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對(duì)本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營狀況為準(zhǔn)，實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定，特提醒客戶注意。2歲：50000元 4歲：50000元 6歲：50000元 8歲: 50000元 到80周歲累積生存金802萬62歲：30000元63歲：30000元61歲：30000元51 陳先生，35歲，而立之年、事業(yè)有成、有一定積蓄，平時(shí)沒有時(shí)

13、間理財(cái)，希望保全現(xiàn)有的資產(chǎn)，同時(shí)從現(xiàn)在開始著手為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金。5年合計(jì)：元示例二52陳先生35歲：五年按揭購房(年存5750005年)=總共投資：元平均每年可以收取租金（保證返還+分紅）(100000元12次+60000 25次+5449184元)/49年=每年租金162228元 返還本金 (現(xiàn)金價(jià)值+當(dāng)年紅利) 而且85歲時(shí)祝壽金279萬元金裕人生就像在“平安金融集團(tuán)”投資“一套房子” (只算50年利益)：您只需在平安金融集團(tuán)開設(shè)一個(gè)富貴金裕帳戶5337歲：100000元 39歲：100000元 41歲：100000元 43歲: 100000元 到85周歲累積生存金597萬62歲：6000

14、0元63歲：60000元61歲：60000元35歲男性 100萬金裕575000元5共投入287萬元至85歲時(shí)利益演示（累積生息）85歲時(shí)祝壽金279萬元假定中檔紅利累積 544萬1420萬54僅僅算到85歲時(shí)(實(shí)際到終身)領(lǐng)回來“一套房子”分紅得“兩套房子”保本賣掉“原房子”1套房子變成4套房子您只需在平安金融集團(tuán)開設(shè)一個(gè)富貴金裕賬戶55您不必?fù)?dān)心：房子的地段好不好房子的質(zhì)量好不好房子能不能租出去房價(jià)會(huì)不會(huì)跌房子到時(shí)能不能賣出去賣二手房要不要收稅留給子女要不要收遺產(chǎn)稅省心省力您只需在平安金融集團(tuán)開設(shè)一個(gè)富貴金裕賬戶56金裕人生人生和企業(yè)順境時(shí)人生和企業(yè)逆境時(shí)錦上添花雪中送炭57金裕賬戶里的錢

15、是如何運(yùn)作的？分紅險(xiǎn)里分紅是如何來的？58分紅險(xiǎn)保單客戶至少70%分配給如何穩(wěn)獲專家理財(cái)收益？中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定：分紅帳戶資金運(yùn)作投資收益分紅帳戶59平安可投資資產(chǎn)5200億分紅帳戶資產(chǎn)規(guī)模超1400億單位：億元60 平安領(lǐng)銜保險(xiǎn)資金160億投資京滬高速鐵路 平安作為行業(yè)試點(diǎn)投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)： 山西高速公路、柳州自來水項(xiàng)目、武廣鐵路6126263上海A股、香港H股上市公司入圍世界500強(qiáng)穩(wěn)據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)非國有企業(yè)第一名現(xiàn)在我們有40余萬平安人644700萬 個(gè)人客戶200余萬公司客戶3800多個(gè)分支機(jī)構(gòu)及營銷服務(wù)部門40余萬 平安人 二級(jí)機(jī)構(gòu)在短短20多年的時(shí)間中，平安取得了舉世矚目的成就，完成了

16、很多知名企業(yè)數(shù)十年才實(shí)現(xiàn)的壯舉。南京海南大連廈門鄭州濟(jì)南烏魯木齊昆明貴陽南寧合肥哈爾濱石家莊太原長春上海蘭州西安成都重慶廣州深圳長沙福州寧波沈陽北京天津青島武漢 南昌杭州銀川佛山呼和浩特西寧惠州蘇州無錫拉薩煙臺(tái)溫州紹興我們的網(wǎng)絡(luò)遍布全國65在平安，平均每日新增個(gè)人客戶16000個(gè)66三峽 葛洲壩 二灘 龍羊峽秦山核電 嶺澳核電 田灣核電中廣核6+X系列核電站 上海地鐵 廣州地鐵 青藏鐵路楊浦大橋 南浦大橋 武漢長江大橋長征三號(hào) 南天航油 上海浦東機(jī)場西氣東送工程金茂大廈 地王大廈 廣州中信廣場在平安，平均每日新增企業(yè)客戶1112個(gè)67客戶：黃* 投保險(xiǎn)種：金裕人生繳費(fèi)期限：5年 年繳保費(fèi)：元 當(dāng)期紅利：205520.57實(shí)際分紅案例當(dāng)期紅利205520.5768如果 一位女士擁有了就等于擁有了一位永不變心的、 永遠(yuǎn)保值、增值的先生總 結(jié)金裕人生理財(cái)計(jì)劃金裕人生69如果 一位男士擁有了 就等于擁有了一位可靠的專業(yè)人士、永不停息地管理他的財(cái)富，讓他的財(cái)富保值增值！金裕人生70如果 一位BB擁有了 就等于擁有了二位永不會(huì)離婚、不會(huì)生病、不會(huì)失業(yè)的媽媽和爸爸，父母親只需養(yǎng)它三五年，它卻養(yǎng)你們一輩子！金裕人生71如果 一位企業(yè)家擁有了 就等于擁有了一個(gè)永久安全、 不