聯(lián)社貸后管理檢查方案

1、文檔編碼 : CM6W3F9Q7P5 HH3P10S3W10V6 ZF10E9I3H2X6聯(lián)社貸后治理檢查方案檢查方法 一. 農(nóng)戶小額信用貸款（1246）（抽查）1 有無戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件,審查是否為非 農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？2 是否為已入股社員,并持有股金證（有無股金證復(fù)印 件）？3 有無綠色貸款證,并審查是否超信用發(fā)放貸款？4 查看其有無不良貸款記錄？5 登陸信貸治理系統(tǒng),查看其信用等級(jí)和實(shí)際是否一樣？6 有無村黨支部、村民委員會(huì)和協(xié)管員的介紹及舉薦意 見？7 是否存在借新仍然貸款（查看以前貸款記錄,是仍后 貸,仍是貸后仍）？8 貸款利率是否符合規(guī)定？9核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日 系統(tǒng)是

2、否一樣？1246 科目的數(shù)據(jù)與信貸治理10 貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整,有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)？二、農(nóng)戶貸款（1231、1241、1251、1255）1 貸款資料是否齊全（有無借款申請(qǐng)書、借款人家庭財(cái) 產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人供應(yīng)的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）2 是否存在借新仍然貸款（查看以前貸款記錄,是仍后 貸,仍是貸后仍）？3 貸款利率是否符合規(guī)定？4 核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸治理 系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一樣？5 貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整,有無涂改遺漏的重要事 項(xiàng)？6 有關(guān)信用社評(píng)級(jí)資料是否完整？7 保證人供應(yīng)的資料是否完整合規(guī)？（身份證明,營(yíng)業(yè) 執(zhí)照,特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可

3、證,企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書,有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的同意保證看法書、財(cái)務(wù) 報(bào)告等）；8 抵押人供應(yīng)的資料是否完整合規(guī)？（身份證明,抵押 物權(quán)益證書,有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的同意抵押看法書等；）,國(guó)有資產(chǎn)治理部門同意抵押函9 質(zhì)押人供應(yīng)的資料供應(yīng)的資料是否完整合規(guī)？（身份 證明身份證明,質(zhì)物鑒定和價(jià)值評(píng)估報(bào)告,有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的同意質(zhì)押看法書 等；）10 審查調(diào)查報(bào)告是否合規(guī)？有無未調(diào)查事項(xiàng)？（抵質(zhì)物的全部權(quán)是否進(jìn)行了調(diào)查、抵質(zhì)物的變現(xiàn)才能及價(jià)值是否進(jìn)行了調(diào)查,并發(fā)表了調(diào)查看法）115 萬以上的農(nóng)戶貸款是否執(zhí)行了按季收息？對(duì)于未按 季收回的貸款

4、利息是否執(zhí)行了相關(guān)掛賬制度？是否進(jìn)行利 息催收？對(duì)于以后收回的掛賬利息是否按規(guī)定記收復(fù)利？復(fù)核利息運(yùn)算是否正確 . 12 抵押物是否進(jìn)行公證？表外入賬是否正確？是否視 同現(xiàn)金治理？13 貸款審批程序是否合規(guī)？對(duì)于超權(quán)限貸款是否進(jìn)行 了上報(bào)審批？三、自然人貸款1 是否超限額發(fā)放（30 萬,XX 年新增）？2 貸款資料是否齊全.（有無借款申請(qǐng)書、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人供應(yīng)的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明） , 對(duì)于貸款資料復(fù)印件是否進(jìn)行了核對(duì) . 由核對(duì)人注明的與原件核對(duì)一樣字樣 3 貸款主體資格是否為具有完全民事才能的自然人 .擔(dān)保人的主體資格是否合規(guī) 款人或擔(dān)保人？.有無 60 歲以上無經(jīng)濟(jì)才能人的貸4 是否執(zhí)行了審貸分別制度？貸款的審批程序是否合規(guī)？貸款的用途是否符合國(guó)家政策？5 有無貸前調(diào)查報(bào)告？貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范？（是否 按 68 號(hào)文件要求調(diào)查）第頁共頁6 貸后治理是否到位？（進(jìn)否進(jìn)行定期和不定期的貸后 調(diào)查,有無首次跟蹤貸后調(diào)查,有五級(jí)分類認(rèn)定表及工作底 稿）7 貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情形,借款人的 經(jīng)營(yíng)情形和償債才能的變動(dòng)情形？8 每次檢查是否有文字報(bào)告或記