人身保險核保與理賠匯總課件

1、人身保險核保與理賠人壽保險核保環(huán)節(jié)和過程人身保險核保與理賠人壽保險核保環(huán)節(jié)和過程人壽保險核保環(huán)節(jié)和過程第一次危險選擇代理人第二次危險選擇體檢醫(yī)師第四次危險選擇核保人第三次危險選擇生存調(diào)查人壽保險核保環(huán)節(jié)和過程第一次危險選擇第二次危險選擇第四次危險第一次危險選擇業(yè)務(wù)員在業(yè)務(wù)拓展過程中所作的危險選擇，稱為“第一次危險選擇”。由于業(yè)務(wù)人員與客戶接觸最直接、最密切，且了解并參與全部投保過程，因此業(yè)務(wù)人員對客戶的投保信息最清楚。所以第一次危險選擇是整個核保過程中最重要的環(huán)節(jié)。第一次危險選擇業(yè)務(wù)員在業(yè)務(wù)拓展過程中所作的危險選擇，稱為“第1、第一次危險選擇的內(nèi)容面晤觀察詢問了解經(jīng)濟能力報告1、第一次危險選擇

2、的內(nèi)容面晤銷售人員核保的意義避免逆選擇提高工作效率減少保險糾紛銷售人員核保的意義避免逆選擇銷售人員核保要求（注意事項）排除道德風(fēng)險初步判斷需否體檢準確填寫投保書解說保險條款完成業(yè)務(wù)報告書銷售人員核保的可靠性是核保部門應(yīng)該考慮的問題銷售人員核保要求（注意事項）排除道德風(fēng)險銷售人員核保的可靠性2、第二次危險選擇的意義健康危險因素存在的要求 健康危險因素對死亡率的影響極大 被保險人往往選擇隱藏其健康缺陷核保工作的需要2、第二次危險選擇的意義健康危險因素存在的要求壽險醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的異同種類壽險醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)相同均是運用醫(yī)學(xué)知識和技術(shù)了解受檢者既往病史、現(xiàn)癥及身體狀況等并對健康做出評價。不同對象被保險人

3、集團疾病患者目的了解對死亡率的影響疾病的減輕或治愈壽險醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的異同種類壽險醫(yī)學(xué)臨床醫(yī)學(xué)相同均是運用醫(yī)學(xué)體檢醫(yī)師的工作內(nèi)容聽取報告進行身體檢查完成體檢報告，提出核保建議體檢醫(yī)師的工作內(nèi)容聽取報告體檢報告及轉(zhuǎn)達要求體檢報告書 體檢報告的作用與內(nèi)容體檢的注意事項 查驗身份 說明如實告知的法律意義 如實填寫體檢報告 不可將體檢結(jié)論暗示投保人 替客戶保密 檢驗結(jié)果的遞送 體檢報告及轉(zhuǎn)達要求體檢報告書3、第三次危險選擇生存調(diào)查生存調(diào)查的概念生存調(diào)查的目的1、高額保件或高風(fēng)險保件的增加2、對投保單或體檢不能發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險進行評估3、一定程度上解決營銷員核保的不確定性3、第三次危險選擇生存調(diào)查生存調(diào)查的概

4、念生存調(diào)查的內(nèi)容投保事項投保動機，保險利益健康狀況財務(wù)狀況道德風(fēng)險職業(yè)和環(huán)境習(xí)慣和嗜好生存調(diào)查的內(nèi)容投保事項投保動機，保險利益生存調(diào)查的方法間接調(diào)查法較客觀，應(yīng)注意：1、保證消息的深入性及可靠性2、消息的來源和數(shù)量具權(quán)威性3、消息查證的方法適當(dāng)直接調(diào)查法可靠程度差1、不會引起客戶反感2、粗略、經(jīng)濟、時效快生存調(diào)查的方法間接調(diào)查法較客觀，應(yīng)注意：生存調(diào)查中應(yīng)注意的問題準備要充分，訪問重點要明確態(tài)度要誠懇，語言要親善 訪問時間長短要適中調(diào)查地點最好在被保險人家中生存調(diào)查報告內(nèi)容要翔實、要有時效性生存調(diào)查中應(yīng)注意的問題準備要充分，訪問重點要明確生存調(diào)查報告4、第四次危險選擇核保員核保人員是代表公司對

5、要保合同做出承諾與否表示的有最終決定權(quán)的人，是在保險公司中主持危險選擇工作的人。核保人員的基本職責(zé)是使得被保險人集團的實際死亡率控制在精算部門所預(yù)測的安全范圍內(nèi)。4、第四次危險選擇核保員核保人員是代表公司對要保合同做出核保部門的工作程序初審繼續(xù)收集資料查定核保手冊確定承保條件投保單填寫了解情況索取資料保額審核健康資料財務(wù)資料綜合分析確定評點標準體拒保體越權(quán)上報次標準體核保部門的工作程序初審繼續(xù)收集資料查定核保手冊確定承保條件投你是我胸口永遠的痛心電圖ST-T改變 心電圖是檢查心臟情況的重要和常用的方法。其原理是透過心臟收縮和擴張運動所產(chǎn)生的弱電流，當(dāng)此電流流經(jīng)全身時，可由安置在手腳、胸壁上的電

6、極，轉(zhuǎn)移到電流計，再以波紋記錄在紙帶上，此即為心電圖。當(dāng)心電圖出現(xiàn)異常波形時，醫(yī)生可依據(jù)波形的變化來推斷心臟可能罹患的疾病，如冠心病、心律失常、心房心室增大、電解質(zhì)代謝失衡等。你是我胸口永遠的痛心電圖ST-T改變 心電圖是檢查心臟情案例王先生今年46歲，在某公司投保20萬元壽險，體檢時因心電圖有ST-T改變，公司告訴他需要加費才能承保。王先生始終弄不明白ST-T改變是個什么東西？它到底對身體有什么危險？為什么要加費。案例王先生今年46歲，在某公司投保20萬元壽險，體檢時因心電什么是ST-T改變？心電圖上的T波是心肌復(fù)極化時的復(fù)極向量在心電圖上的反映，正常情況下，T波的方向與QRS波群的主波方向

7、一致。ST 段是心肌除QRS波與復(fù)極波T波之間的一段等電位險。在正常情況下，ST段可以有輕微的向上或向下的偏移，但在任何一個導(dǎo)聯(lián)的向下偏移不應(yīng)超過0.05毫伏，向上偏移不能超過0.1毫伏。當(dāng)ST段的偏移超過以上標準時即稱為ST段壓低或抬高。而T波改變是指在正常情況下T波應(yīng)該直立的導(dǎo)聯(lián)上。出現(xiàn)了T波低平、雙向或倒立 的情況。這兩種改變統(tǒng)稱為ST-T波改變。什么是ST-T改變？心電圖上的T波是心肌復(fù)極化時的復(fù)極向量在ST-T改變的意義當(dāng)人們感覺胸悶、心慌，而給予心電圖檢查，常發(fā)現(xiàn)“ST-T”改變。在醫(yī)生密切給合臨床進行評價時，ST-T改變是診斷心絞痛、心肌缺血的重要指標。在診斷心臟的危急重癥急性心

8、肌梗塞時，結(jié)合同時存在的典型的臨床表現(xiàn)或肯定的心肌酶譜改變，則ST-T改變更具有決定意義。于是，心電圖ST-T改變和冠心病密切相連在一起。但是，心電圖ST-T改變并不等于是患上了冠心病。ST-T改變本身并不具有診斷的特異性，影響STT改變的疾病與因素是多方面的、復(fù)雜的。包括：檢查技術(shù)上的原因，如心電基線不穩(wěn)，上下飄移；呼吸與進餐的影響；藥物的影響；電解質(zhì)影響，如血鉀過低；植物神經(jīng)功能紊亂，精神心理狀態(tài)的壓抑與焦慮；心血管疾病，如高血壓、冠心病、左心室肥厚、二尖瓣脫垂、束支傳導(dǎo)阻滯、預(yù)激綜合征、心肌炎、心肌病等；神經(jīng)系統(tǒng)疾病，如腦血管意外、腦腫瘤、腦外傷、中樞神經(jīng)系統(tǒng)感染等。ST-T改變的意義當(dāng)人們感覺胸悶、心慌，而給予心電圖檢查，常ST-T改變時有什么癥狀？ST-T 改變的臨床癥狀一般隨導(dǎo)致ST-T 改變的病因不同而不同，有的甚至沒有癥狀。但最常見的癥狀是心絞