2022年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬考試試題A卷-附解析

2022年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》模擬考試試題A

卷附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：考號：得分評卷入一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）A、德國B、美國C、意大利D、英國2、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計3、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）第1頁共45頁B＞市場風險C、流動性風險D、國家風險35、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息36、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（）A、合規(guī)風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險37、（）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化38、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）第10頁共45頁A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性39、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可40、商業(yè)銀行應(yīng)當于每一會計年度終了（）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、641、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入第11頁共45頁42、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期43、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)44、金融工作的三大任務(wù)，不包括（）A、服務(wù)實體經(jīng)濟B、深化金融改革C、加強制度建設(shè)D、防控金融風險45、下列哪些屬于資本市場的特點（）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小第12頁共45頁46、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制,46、（A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則47、信用風險可以按（）等方式進行分類。A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風險標的48、重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時49、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本第13頁共45頁D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途50、商業(yè)銀行應(yīng)當在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本51、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放52、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款I(lǐng)）、自營性個人住房貸款53、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（）A、內(nèi)部控制評價制度B、內(nèi)部控制評價的頻率C、內(nèi)部控制評價的范圍第14頁共45頁D、內(nèi)部控制評價反饋54、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險55、以下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護主要內(nèi)容的是（）A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關(guān)法律56、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（）A、增資發(fā)行C、合并B、購買與承接D、兼并收購57、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施第15頁共45頁C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督58、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準。A、總經(jīng)理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會59、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票60、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年61、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）A、同業(yè)代付第16頁共45頁B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售62、()是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介63、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指()A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險64、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模(),提供的信貸產(chǎn)品()A、很大；較少B、較大；很多C、很?。惠^少D、較?。缓芏?5、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風險暴露的是()第17頁共45頁A、主權(quán)暴露風險B、公司風險暴露C、股權(quán)風險暴露D、金融機構(gòu)風險暴露66、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（）,提供的信貸產(chǎn)品（）A、很大；較少B、較大;很多C、很??；較少D、較??；很多67、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款68、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限69、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）第18頁共45頁A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展70、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）A、50%B、8%C、75%D、25%71、銀行業(yè)金融機構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應(yīng)當遵守善業(yè)道德和履行（）A、職業(yè)道德B、社會責任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化72、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放第19頁共45頁A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票4、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經(jīng)營B、嚴重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益5、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款6、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）A、實業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資D、金融類公司股權(quán)投資7、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）A、基本存款賬戶第2頁共45頁73、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金74、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和（）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款I(lǐng)）、定期存款75、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）A、20%B、50%C、80%I）、100%76、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入77、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）第20頁共45頁A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)78、支票的特點不包括（）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日79、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時80、宋體（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司第21頁共45頁81、商業(yè)銀行應(yīng)當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額,并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶82、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開83、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作84、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準第22頁共45頁D、與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項做出說明85、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次86、金融會計具有（）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督87、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中加表示（）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、準貨幣88、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。A、損失B、次級第23頁共45頁C、關(guān)注D、可疑89、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心90、金融會計具有（）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督得分評卷入二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、資本市場主要包括（）A、回購市場B、票據(jù)市場C、基金市場D、股票市場E、債券市場2、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，具體包括（）第24頁共45頁A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整B、金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類D、金融機構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整3、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）A、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機管理、恢復(fù)和處置D、完善公司治理和信息披露E、強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)4、根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，下列各項應(yīng)當參加存款保險的有（）A、外商獨資銀行B、中外合資銀行C、農(nóng)村合作銀行D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)E、中資銀行海外分支機構(gòu)的存款5、商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形時，借款人應(yīng)承擔的違約責任和貸款人可采取的措施（）A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進行貸款資金支付的第25頁共45頁C、未遵守承諾事項的D、突破約定財務(wù)指標的E、發(fā)生重大交叉違約事件的6、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括（）A、成本低B、效率高C、以客戶為中心，尊重客戶體驗D、促進金融業(yè)務(wù)綜合化，為混業(yè)經(jīng)營助力E、風險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風險將難以掌控7、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)8、中央銀行基準利率主要包括（）A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率第26頁共45頁9、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（A、現(xiàn)貨市場B、期貨市場C、期權(quán)市場D、公開市場E、協(xié)議市場10、用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（）A、收單銀行應(yīng)當明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門B、收單銀行應(yīng)當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當進行嚴格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應(yīng)當對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應(yīng)當對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進行回訪11、下列銀行績效考評指標不包括（）A、合規(guī)經(jīng)營類指標B、風險管理類指標C、發(fā)展改革類指標D、盈利潛力類指標E、社會責任類指標12、一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括（）A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策第27頁共45頁B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策E、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策13、商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的最高債務(wù)承受額，一般來說，決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是（）A、信用等級B、所有者權(quán)益C、流動性比率D、資本充足率E、資產(chǎn)收益率14、關(guān)于內(nèi)部審計的質(zhì)量控制，下列說法正確的有（）A、內(nèi)部審計部門應(yīng)直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行B、內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估E、董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突15、關(guān)于銀行合規(guī)風險控制的三道防線，以下說法正確的是（）第28頁共45頁A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線B、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線C、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的第三道防線D、高級管理層是內(nèi)部控制的第一道防線E、內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線16、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循（）的原則。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、為存款人保密17、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合的要求包括（）A、單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人B、參與信托計劃的委托人為唯一受益人C、委托人為合格投資者D、信托期限不少于1年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定18、根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）A、杠桿率指標B、流動性比例C、核心負債比例第29頁共45頁B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶8、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款9、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔責任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產(chǎn)提供擔保10、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶11、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）第3頁共45頁D、流動性覆蓋率E、凈穩(wěn)定資金比例19、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加B、拆借資金規(guī)模大C、拆借期限短D、拆借利率市場化E、拆借資金無風險20、現(xiàn)場審計主要包括（）三個方面。A、全面審計B、定期審計C、不定期審計D、專項審計E、離任審計21、銀行內(nèi)部審計的目標主要有（）A、保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B、改善風險管理、控制及治理過程的效果C、在銀行業(yè)金融機構(gòu)風險框架內(nèi)，促使風險控制在可接受水平D、改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值E、實現(xiàn)對一般風險隱患的監(jiān)督檢查22、在銀行績效考評指標體系中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標包括（）第30頁共45頁A、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標B、利潤指標C、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標D、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標E、成本控制指標23、建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關(guān)部門涉及普惠金融管理數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,設(shè)計形成包括普惠金融（）的指標體系，用于統(tǒng)計、分析和反映各地區(qū)、各機構(gòu)普惠金融發(fā)展狀況。A、可得情況B、使用情況C、服務(wù)質(zhì)量D、服務(wù)水平E、服務(wù)效果24、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數(shù)量規(guī)定，其中與上海證券交易所規(guī)定不同的有（）A、債券回購交易的申報單位為張，100元標準券為1張B、最小報價變動為0.01元或其整數(shù)倍C、申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍D、單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當不超過10萬張E、計價單位為每百元資金到期年收益25、貨幣政策由（）構(gòu)成。A、貨幣傳導機制第31頁共45頁B、貨幣政策工具C、貨幣法定政策D、貨幣政策目標E、貨幣政策效果26、商業(yè)銀行債券投資的風險包括（）A、信用風險B、政治風險C、價格風險D、操作風險E、流動性風險27、信息與溝通的基本要求有哪些？（）A、信息收集B、信息整合C、信息處理I）、信息加工E、信息傳遞28、信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預(yù)期損失D、違約風險暴露第32頁共45頁E、有效期限29、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，該辦法要求流動性風險管理的基本要素包括（）A、有效的流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)B、完善的流動性風險管理策略C、完善的流動性風險管理程序D、完備的管理信息系統(tǒng)E、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制30、金融工具具有的特點包括（）A、收益性B、風險性C、杠桿性D、流動性E、便利性31、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行的影響有（）A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量D、擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本32、一般性投訴處理的基本原則包括（）第33頁共45頁A、積極主動原則B、客觀公正原則C、專業(yè)原則D、有效控制、減少影響E、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)33、（）屬于銀行銷售促進的方式。A、贈品B、建立客戶經(jīng)理制C、專有利益D、促銷策略聯(lián)盟E、配套服務(wù)34、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）A、債權(quán)工具B、股權(quán)工具C、混合工具D、直接融資工具E、間接融資工具35、不良貸款的處置方式有很多，包括（）A、直接追償B、委外清收C、債務(wù)減免第34頁共45頁D、呆賬核銷E、資產(chǎn)租賃36、支付結(jié)算的原則有（）A、恪守信用，履約付款B、誰的錢進誰的賬，由誰支配C、銀行不墊款D、單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準出租賬戶E、以上都正確37、以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）等內(nèi)容。A、合規(guī)風險評估B、合規(guī)風險框架C、特定政策和程序的實施與評估D、合規(guī)性測試E、合規(guī)培訓與教育38、合規(guī)培訓與教育主要包括有（）A、對新員工的入職培訓B、所有員工的不定期培訓C、針對性培訓D、專業(yè)技能培訓E、職業(yè)技術(shù)培訓39、下列關(guān)于存款保險制度的說法，正確的是（）第35頁共45頁A、保護存款人權(quán)益B、增加各存款機構(gòu)收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益40、以下屬于建立指標考核體系的核心的是（）A、主體B、客體C、目標D、指標E、獎懲得分評卷入三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（）財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯2、宋體（）金融市場是經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經(jīng)濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯3、宋體（）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。第36頁共45頁A、對B、錯4、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風險。A、對B、錯5、宋體（）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯6、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯7、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。A、對B、錯8、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯第37頁共45頁9、宋體（）理財師需耍把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產(chǎn)品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導銷售。A、對B、錯10、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。A、對B、錯11、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。A、對B、錯12、宋體（）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯13、宋體（）監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。A、對B、錯14、宋體（）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯第38頁共45頁15、宋體（）A、對B、錯第39頁共45B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSD12、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入13、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例14、（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）15、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、異地均可辦理。第4頁共45頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】D2、【答案】D3、C4、C5、【答案】A6、【答案】A7、【答案】B8、【答案】A9、【答案】A10、正確答案：D11、『正確答案』A12、【答案】B13、【答案】A14、A15、C16、【答案】A17、【答案】B18、【答案】D19、【答案】A20、【答案】A21、正確答案：B22、正確答案：A23、【答案】A24、【答案】A第40頁共45頁25、【答案】A26、【答案】D27、『正確答案』B28、【答案】A29、【答案】C30、【答案】B31、【答案】B32、正確答案：C33、正確答案：B34、正確答案：A35、【答案】C36、正確答案：B37、【答案】A38、正確答案：D39、正確答案：C40、正確答案：B41、【答案】B42、【答案】D43、【答案】D44、【答案】C45、正確答案：C46、正確答案：B47、正確答案：A48、【答案】A49、【答案】B50、【答案】A51、【答案】A第41頁共45頁52、【答案】C53、【答案】D54、C55、【答案】D56、A57、【答案】C58、參考答案：B59、B60、AB61、【答案】C62、【答案】B63、【答案】C64、【答案】C65、【答案】C66、【答案】C67、參考答案：B68、【答案】A69、【答案】B70、正確答案：C71、正確答案：B72、【答案】A73、D74、【答案】C75、【答案】D76、【答案】A77、C78、A第42頁共45頁79、【答案】A80、【答案】A81、【答案】A82、【答案】D83、B84、C85、【答案】A86、【答案】B87、【答案】B88、參考答案：D89、【答案】D90、【答案】B二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、『正確答案』CDE2、【答案】A,C3、【答案】A,B,C,D4、【正確答案】ABC5、【正確答案】ABCDE6、【正確答案】ABCDE7、【答案】A,B,C,D,E8、【答案】A,B,D,E9、『正確答案』DE10、參考答案：A,C,E11、【答案】C,D12、【正確答案】ABCD13、【正確答案】AB14、【正確答案】BCDE第43頁共45頁15、【答案】A,B,C16、【正確答案】ABDE17、【答案】B,C,D,E18、【答案】B,D,E19、【正確答案】ACD20、【答案】A,D,E21、【答案】A,C,D22、【正確答案】ACD23、【正確答案】ABC24、【答案】A,B,C,D25、【答案】B,D26、【答案】A,B,C,D,E27、【答案】A,D,E28、【答案】A,B,D29、【正確答案】ABCDE30、【答案】A,B,D31、【答案】A,C,E32、【正確答案】ABC33、【答案】A,C,D,E34、『正確答案』ABC35、【正確答案】ABCDE36、【答案】A,B,C37、【答案】A,C,D,E38、【答案】A,C39、【答案】A,C,D40、【答案】C,D三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）第44頁共45頁1、B2、A3、A4、B5、B6、B7、A8、B9、A10、A11、B12、B13、B14、B15、A第45頁共45頁A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票16、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高17、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經(jīng)濟資本B、經(jīng)濟增加值C、資本預(yù)期收益率D、稅后凈利潤18、資本市場是指（）A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場19、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、第5頁共45頁境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、相關(guān)性20、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如