2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫高分通關(guān)300題帶解析答案(海南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、承租國有建設(shè)用地使用權(quán)期滿，承租人可以申請續(xù)期，但出現(xiàn)下列（）情況時，受讓權(quán)不予以批準。

A.承租人欲繼續(xù)享有該土地的受讓權(quán)

B.原土地使用權(quán)人把土地租賃給其他權(quán)利主體

C.承租人未按合同約定開發(fā)建設(shè)

D.根據(jù)社會公共利益的需要收回該幅土地【答案】DCL7W9R6F4P10W6M8HC6Q6F2J1O9R10F8ZB7G1Z10D2P3E5T32、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險的是（）。

A.收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟損失

C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】DCP7M9B10U5T2S4F9HD4U7A5X2K4R5N4ZY2G9G4O10K8F2X43、影響金融工具久期的因素不包括（）。

A.金融工具的到期

B.距下一次重新定價日的時間長短

C.到期日之前支付金額的大小

D.金融工具的發(fā)行日期【答案】DCG9D9E1I5F1L2R7HI10K5X1C3Y10L10D1ZO6B8O7P8N4O2O44、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計死亡率為()。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCI3I2P8A6I2P1Q9HC1K4A8D10E7O3K6ZF2T10Q2W1R8O3N55、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標來進行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率【答案】ACO2Y6P1W9D4I8J3HO6Y3V7K2Z6L4E7ZU6M10L9R6U4G6Q106、通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇屬于()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散【答案】DCX1I7Y10K10F9I3Q3HP3W9J5S5F1P7Y2ZO9W5M2W9I5I5B67、商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里所述的商品不包括（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.石油

C.銅

D.黃金【答案】DCF10S6V1Q5D2K10B5HY2X2Z7U7J4D1W4ZS6O3J1F10J6U1T78、（??）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本【答案】BCL9E5E5J7C9S6A4HN7C2Z9U4H6H4T10ZF7B4I2K3O1Y9Y79、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力的是()。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法

B.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險

C.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

D.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險【答案】CCR3B10Z1O1G4U1P8HU7S3T8L5D4R6W2ZL9B10J8D10R9J10P310、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整【答案】CCI1S8L2C9M10S2K10HE7Z4A7Q9N2E1E6ZX2D8U2Y5R8K4I611、商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％【答案】BCT4R6I9T2O10Y8P10HW2E9Z1T4R4T2M8ZA9S3V6E3Q6V8F712、（2020年真題）根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當(dāng)期損益

D.能夠進行積極的管理【答案】CCC1E6L9U6A4V8Z7HW6D9J10B10T4S6O5ZO2B7C4S10T8O3Q513、最主要和最常見的利率風(fēng)險形式是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】ACA5E6C10T10Z7A3Z7HX5T6W1W3V7Z5D6ZV1D4P9I1I4K10B914、商業(yè)銀行通過財務(wù)報表分析來識別和評價的資產(chǎn)管理狀況，其內(nèi)容不包括()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資產(chǎn)收益率分析

C.資產(chǎn)組合分析

D.資產(chǎn)流動性分析【答案】BCH8U8K3W3C8H2P6HC8B2N1T2U7X10F5ZU2J7L4E3B3T8Z315、關(guān)于風(fēng)險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線——風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計

D.第二道防線——銀監(jiān)會【答案】DCV5E2Z7I7H6F8R6HI4W5G4Q4B7X2Q10ZM7S2Y9P4P9L9M316、()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風(fēng)險

D.止損【答案】BCH6U8U6P7N3B5D1HI1V5F3W9K9Q6B6ZJ3V4M1Z4N10M5M717、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡(luò)計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.設(shè)計進度計劃

B.施工進度計劃

C.物資設(shè)備供應(yīng)計劃

D.總進度計劃【答案】DCN9M7J7K2I1F8D8HR6O1J7Q7S6E7Z3ZA10N2H4Y6L5F5X818、聲譽風(fēng)險與其他金融風(fēng)險不同，進行獨立的處理。它難以直接測算，并且很難與其他風(fēng)險分離，因此，聲譽風(fēng)險對金融機構(gòu)的生存發(fā)展帶來致命影響。（）

A.會

B.不會

C.有可能會，有可能不會

D.以上都不對【答案】ACZ5A3U2M4F8N5N4HN3A3X6U3Y4O2M1ZR9Z3L10L2C9K2Z619、信貸資產(chǎn)準備充足率等于()。

A.授信資產(chǎn)實際計提準備÷應(yīng)提準備×100％

B.應(yīng)提準備÷授信資產(chǎn)實際計提準備×100％

C.授信資產(chǎn)實際計提準備×應(yīng)提準備×l00％

D.非信貸資產(chǎn)實際計提準備÷非信貸預(yù)計損失×100％【答案】ACF6T10K3I5E3F8I7HS9K9M1H8P8A9I8ZM8R2C8E5H7Y1L920、（）指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】BCI4Y6V2J9E6L8R1HX7L4S1Z7V4V1Q2ZV3T5Y1F2K4A3Q421、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風(fēng)險損失可以忽略不計

D.交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失【答案】DCY5S4A9Y7P6P4U3HK7W9I7X3P5H5B6ZJ10S9L5V8Y3W1E922、以下關(guān)于聲譽風(fēng)險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序

B.聲譽風(fēng)險評估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

C.聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評估的聲譽風(fēng)險事件【答案】CCA1A3Q5I9N2P6N1HY9T5A3T8I4F1Q3ZX4J6K10L2Z9A3T923、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。

A.確保貸款的資金安全

B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

C.減少負債的損失

D.以抵押品價值來補償經(jīng)濟資本【答案】BCR8C6S2K10R5A4H4HK4K9S3S4R8W10S9ZN3D9B4I3X10D7Z224、債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A?漲的快【答案】BCC9F8J2V8D2X9N2HX1N5T8O7L8M5Y7ZD3S10F3R6N5B4T425、以下屬于操作風(fēng)險的是()。

A.法律風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】ACG1V6Q3U7C1N3C1HE9I1R3P5X8D3I5ZO1A8G1N1J1B3I1026、關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】DCI3Q1Y1R8S4Q1U5HD4F3U9W2K10E8H6ZZ2Q6D7S7A4L5F127、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢，采取相應(yīng)的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券【答案】BCY9P5Z9I6Y1Z1H1HP9O8T1I8U5I1W3ZD6D6N2I8I5Q8S328、信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說明書

B.財務(wù)報告

C.上市公告書

D.定期報告【答案】BCQ2O7W9V10M8I10S10HY2T9W6Y4K9L10L7ZQ7T4Z1D8G6M1D629、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCL2W8F8A4H2Z3X7HS10M4S4B1C3Q3J9ZA7P2M10N4R2U10D630、“四新”指的是施工中（）的應(yīng)用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新機體【答案】ACO10M2R2U5A6S8K4HR4S2N4I4U9G7K1ZD6W3D2T5J3H2W631、房屋建筑安裝工程中排水是（）。

A.機械流

B.重力流

C.動力流

D.壓力流【答案】BCA5M1H9A10Z1Y5Y8HL8T2I5I4J9T3Y1ZJ4Z6V2H2Q2Z6H332、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。

A.加強對風(fēng)險的監(jiān)測

B.制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險的應(yīng)急方案

D.制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃【答案】DCC5R1U9V9Y5C10B10HP7Y10S6F5J2W2D9ZX3S1A9B9D3G1Q433、（2018年真題）（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團【答案】BCS4R7U4R3Y8F7F1HD8F4D5P8D10T6U3ZE4Z4O10M6V5F7H934、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責(zé)事項的是（）。

A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風(fēng)險管理、完善內(nèi)部控制所做的工作

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門在風(fēng)險管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況【答案】CCL3P2N5Z3Y4W4Q4HQ8C5M7F7N2H1D10ZB2D4D1C6V9Q5E535、在操作風(fēng)險治理框架中，負責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性等的部門是（）。

A.高級管理層

B.董事會風(fēng)險管理委員會

C.高管層風(fēng)險管理委員會

D.內(nèi)部審計部門【答案】DCS6Z7B10B5W5K9A6HJ2V5B3S1M7R7X6ZA8L4U1R5N9M4M336、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。

A.內(nèi)幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權(quán)

D.缺乏崗位輪換機制【答案】CCE9G5Q8A8P9L2I8HA8N7T9N2T9L10R1ZW7F1B8A6A2D4Z437、下列屬于外包管理團隊管理內(nèi)容的是()。

A.負責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負責(zé)外包活動的日常管理

C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團隊職責(zé)，并對其行為進行有效監(jiān)督【答案】BCR8W4V10G9S9C1Q6HH2I2T2L8C8Z10J7ZW1Q6W3R5D5U1K1038、下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險管理、指標和目標四個領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架【答案】BCP3K10B9Q7A1K7L6HX3L1X3V6Y4P7C3ZP7Y10K5T5H8T8H939、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標準差為0.15%,則在下一個市場交易日,該外匯投資組合的當(dāng)日收蓋率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】BCE3F8G9X2P8S4C2HC2L2Y6S5P3E6Z9ZI8E6H9L4Q9U9W640、在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁波動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值【答案】ACF9W1M5Y9E7V9D10HQ5Y3B7S9R9L1T4ZB5C6A4H7F4Z10J841、現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)簡稱()。

A.EAST系統(tǒng)

B.MIS系統(tǒng)

C.IT系統(tǒng)

D.SIBs系統(tǒng)【答案】ACT5U5M1S10C4A9V5HC10K2W5W4U8P6D1ZP4O6X7P8P1P2H542、()是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

A.分析風(fēng)險

B.感知風(fēng)險

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險測量【答案】ACE7O7O9T10W4J3C6HE5T7A3S10U2O2D7ZT9L8E9Z2X8J6H343、風(fēng)險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風(fēng)險管理理念

B.風(fēng)險管理人員

C.風(fēng)險管理哲學(xué)

D.風(fēng)險管理價值觀【答案】BCH1T9I10Y2R4F6Q7HF2Y5Q3Y10V6U10E5ZM1I2P7J5V1S1Y744、資產(chǎn)凈利率的計算公式是()。

A.凈利潤／平均總資產(chǎn)

B.(負債總額／資產(chǎn)總額)×100％

C.凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％【答案】CCZ6H8U10A1M6F2Y5HC2N6P1L6F9P5F5ZT5P7V6Y5U5M1E545、操作風(fēng)險人員因素方面主要表現(xiàn)為（）。

A.失職違規(guī)

B.控制和報告不力

C.與客戶糾紛

D.交通事故【答案】ACH3N7F10L6H9M4E1HL4R8H2J1Y4F7P8ZE6T9R4C7X9P9O246、下列選項中，關(guān)于國別風(fēng)險等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風(fēng)險

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風(fēng)險

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風(fēng)險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失被稱為較高國別風(fēng)險

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風(fēng)險【答案】BCC7F1N7N10B2O5J8HR3N7X8H10O4S8L8ZE9N2M8J10W6P7L1047、交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶其他項目的風(fēng)險而持有的（）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸【答案】CCB8Q3J4W3T5K5Z10HA8E2F10E2I3O2C10ZP2L2P4Y3Z10O2J748、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)模ǎ?/p>

A.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化

D.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的【答案】BCZ9I2X9U10B8B9L6HL6M4M8G3E4E8C5ZF8K8F9F8T7C10L149、在調(diào)整施工進度計劃時，采用改進施工工藝和施工技術(shù)，縮短工藝技術(shù)間歇時間；采用更先進的施工方法，加快施工進度；用更先進的施工機械是屬于（）。

A.組織措施

B.技術(shù)措施

C.經(jīng)濟措施

D.其他配套措施【答案】BCU8Z2P2V2V8N8I7HH3V8I6A6A10V2V6ZW1K3Y2U6E3K5E950、（2018年真題）（）代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理

B.全面風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)風(fēng)險管理

D.負債風(fēng)險管理【答案】BCJ4C1T4G2R8V7V4HS7J7E7Y10T6C1J3ZY4L8M3G7A7X2U751、下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.風(fēng)險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風(fēng)險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的【答案】DCB10K2Q10V8K1F4R3HM6V7B9T10W7Z8P9ZJ2A8L8U9B9F3U152、商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)面臨（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】BCP9W2P1W2L1D5C9HX8E7C10V6W9L7V6ZZ8P10K9U2D2L6V453、()是最具流動性的資產(chǎn)。

A.股票

B.貸款

C.現(xiàn)金

D.票據(jù)【答案】CCH3V10T6F8B4S7X6HY7F10X1Y7L9L6C4ZA1P1Z7O10V2M2A354、()是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理方法。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.推行全面風(fēng)險管理理念，確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCM1O8J1J5H3V4Y7HE4C9C9L3Q3E5A2ZX3U7B9G5O8L1E655、金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

B.負債風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】DCR9X10F8V3S3B6A5HO7L9J5O9M9L3F2ZM4R1A1T8Y6B2A456、反洗錢的主要制度不包括（）。

A.客戶身份識別制度

B.金融教育培訓(xùn)制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度【答案】BCZ10D1X2H6B8W4Q8HP3N4I10T4K9M8T5ZE7M6K5U5Q1G10L857、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風(fēng)險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小【答案】DCU9N8D8S7O10Z4C2HO9L8R10S3Q10V9F4ZG8K1F7U3U2Z2W258、下列有關(guān)風(fēng)險限額管理的說法中，錯誤的是（）。

A.行業(yè)標準和監(jiān)管目標不是限額目標值設(shè)定的絕對參考

B.限額指標很多是絕對額指標

C.風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險限額控制三個環(huán)節(jié)

D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求【答案】BCK7T7Y10N6E6A4P4HE2A7K4U7Q5Q10E9ZT3K3E7U9X5O5A859、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產(chǎn)、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產(chǎn)

D.存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)【答案】CCY3Z8R4A9J3L9O6HS5B6I3B6R9I2Z1ZM9V2W9B1W3P5Z860、全面風(fēng)險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是（）。

A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

B.企業(yè)的目標

C.全面風(fēng)險管理要素

D.企業(yè)的各個層級【答案】ACE3Z10I4G9U10C10P1HI8X5B4N2Q2M3L6ZI3U6F2T5D9V3C161、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法，不正確的是()。

A.流動性比率-流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％

B.人民幣超額準備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分

C.核心負債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負債的差額【答案】DCG3J4G6R9R6D4D9HD9W3V4S10D6Y3Z3ZP10F4J2M3E1A1W862、ZC-8接地電阻測量儀使用注意事項有：接地極、電位探測針、電流探測針三者成一直線，（）居中，三者等距，均為20m。

A.接地極

B.電位探測針

C.電流探測針

D.接地極和電流探測針【答案】BCT2G2C9H6U3H10O9HZ4F9A2M8Z7U10S1ZN10W4S7K1U3I2D963、下列不屬于現(xiàn)場檢查的作用的是()。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險

B.評價和指導(dǎo)作用

C.反饋和建議作用

D.消除風(fēng)險【答案】DCL7D9S2N2I5K10E5HU10P7A9T8L5N8C5ZE2M4Z10K6J8L1Q1064、（）負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程0

A.董事會和股東會

B.董事會和風(fēng)險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風(fēng)險管理委員會【答案】CCV4U3B7M1C5F6Q5HS3R8U9W2X9S4Z5ZE2H5D5Y10J8K1I165、（2021年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過程。

A.風(fēng)險事件

B.風(fēng)險結(jié)果

C.風(fēng)險類型

D.風(fēng)險等級【答案】DCY5R1P1E4D9I4A1HY3U9G9F1P8F7O3ZN5J10C8Q3W4N4Y766、核心存款比例等于（）。

A.核心存款/總資產(chǎn)

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.貸款總額/總資產(chǎn)【答案】ACT10W8L6T10N5T5E6HP9C6V8U5P1B3L2ZS9A9T8A10L1F4A467、在中國銀行業(yè)風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險對沖策略最常運用于()的管理。

A.貸款違約風(fēng)險

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】ACB3K4T6L5B1A5V1HW6Y4D5Y2R4N6I10ZD5D10G9H6L6F7W568、（）是商業(yè)銀行和其利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。

A.媒體

B.股東大會

C.可信賴的第三方

D.董事會【答案】ACV7K8C4K8Q6K5F10HT4Z1F6N3L3V5Y2ZI1Q6O2N6U7E4E869、在聲譽風(fēng)險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責(zé)任（）

A.制定聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程

B.制定危機處理程序

C.撰寫聲譽風(fēng)險監(jiān)測報告

D.定期審核聲譽風(fēng)險管理政策【答案】CCL3E1D4S2X4F2R6HU6I7C9A7V9P10Q10ZP4I2B2D5O4Z2B570、在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險因素不包括（）。

A.外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險

B.影響外包活動的外部因素

C.本機構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力

D.本機構(gòu)的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度【答案】DCC3P8G4Q8K1V8A10HS10N8Z6Z8W6V4S9ZE9V10B8L5A9D10I471、下列關(guān)于盈利能力比率指標的計算公式中，錯誤的是()。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％

B.銷售凈利率=(凈利潤／銷售收入)×100％

C.總資產(chǎn)收益率(權(quán)益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)／2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報酬率)=凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％【答案】CCP10G1F9T3Y9J5J1HP10S10Q5S7Q3A1I7ZH9N8E1W2T7T4N672、金融衍生品市場所具有的兩個最基本的經(jīng)濟功能是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險和套利

B.對沖風(fēng)險和價值發(fā)現(xiàn)

C.套期保值和轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.價值發(fā)現(xiàn)和套利【答案】CCG1W5U5V2P3K5V8HM1Y9S5J5Z4Q3B5ZD4X10J5E2T6E6F173、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失

B.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失

C.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

D.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積【答案】ACJ8L2O8N9H6B9V6HG1M8I7W3I1A1E9ZU2T6X4Z7J7R9Z1074、下列盈利能力比率公式中錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)/銷售收入]×100％

B.總資產(chǎn)收益率=凈利潤/總資產(chǎn)

C.銷售凈利率=(凈利潤/銷售收入)×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100％【答案】BCI3X8F6S4W7O3H4HX1K6J9B4U1I2J7ZI8W6G4Y1R2U5T875、下列屬于不公平競爭行為的是()。

A.某銀行為了提高對客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點及技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成【答案】DCD10N7Z7E6O6S4F4HX4Q5N6B7Y2H9K10ZG9E1M2S3H5F4S276、下列各項中，不是由操作風(fēng)險引起的是()。

A.將買入期權(quán)的銷售記錄成了購進

B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度

C.由于實際波動程度超過了預(yù)期波動程度，使期權(quán)組合遭受損失

D.基于一個時間系列進行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍【答案】CCW9H1X7X2A10P8L10HD2T9O9T8I9M3N2ZX9U3Y7F6B1F6U277、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACG7J1N8D10G6X7P6HC2N3D10V10H4J6E2ZB1P9G5U1D9O5K378、下列風(fēng)險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。

A.預(yù)期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】BCP10H5R2I4F8X10J8HL8T1H8D8I5W8I2ZL7X7Y1T7F2D1W1079、（）是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】BCL10T8V10B4S5E1U1HB2U6O6S9Y6U7Q7ZA4Z2U4U7T4D1A1080、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險。

A.監(jiān)管規(guī)定

B.自然災(zāi)害

C.業(yè)務(wù)外包

D.恐怖威脅【答案】BCN7T8N5K5M8B10I2HG7I3D6N7C9S5F4ZA7X7B9N2I4T9F281、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準入【答案】CCP5L8E1K10A2M7Y1HV9M10N1G5U2U2C9ZU1Z7E4A2J4U4J882、（2020年真題）關(guān)于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?

A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征

B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標準采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標準

C.核心一級資本充足率計算的分母部分只包含信用風(fēng)險和市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)兩個部分

D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應(yīng)的資本扣除項【答案】DCA1V6I10J3B5T1C9HT6G10O7F10C10W1T5ZP7B2I10M7V3V2X383、商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCC8M8J3L2A4I1V6HE4K4X3B4N2R8Z4ZN1R3T4X6E10L5T1084、所有施工對象的各施工段同時開工、同時完工的一種施工組織方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】BCP6Y8P2K4N3E8G10HL2S5O6I4N2L3Y1ZA5K4Y6D5R2L1U685、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%【答案】DCO8N6M5T1V1I10D1HS8W1I1L9Y6M6E1ZH7L2Q2J2R6F6E186、（2022年7月真題）關(guān)于外部審計與信息披露的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.外部審計有利于提高信息披露的質(zhì)量

B.信息披露有利于降低外部審計的風(fēng)險

C.信息披露有利于提高外部審計的效率

D.外部審計有利于提高信息披露的時效性【答案】DCW7H8G9I5U1Z8J6HA1M4Y5Z4R10W3D4ZK3A10P4O6W8L3V487、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請示

B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時向風(fēng)險管理部門反饋

D.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進行處理【答案】ACT3D1Y9O9M4R7W4HY9K2I7B5X7E9Z4ZU5C2E6W9I10F8S288、假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％【答案】BCU8B4T7L3N8V10X6HZ8C3H1Z5L9J4V10ZZ2M6H7W6F7Q6B189、假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確的是（）

A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險【答案】BCE4E6C10S1I10B3D2HC5N10T10G1J4Z5W8ZC10F1M9N5K10L7M590、凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%【答案】BCS6W3E6S3W4N2S5HZ5L7A6M8A3V9O10ZZ7D9P7Y6B2D9K791、商業(yè)銀行風(fēng)險管理最根本的動力來源是()。

A.負債

B.資本

C.利潤

D.安全【答案】BCF3L4S3Q8K1O2J1HH5U3K5E4U1N3D3ZJ3D2L3B5C4X2F892、當(dāng)工作面的圍護設(shè)施低于（）cm時，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCT4Y6S9P4K6J5M4HC9V10W5Y7Z10K7D10ZI1F9I6Y10Q6R6C993、我國商業(yè)銀行的風(fēng)險預(yù)警體系中，紅色預(yù)警法是一種（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.既不屬于定量也不屬于定性分析法【答案】CCM3A3S7J1H7Z3K7HA4B10Z1Y7D10R9J2ZA1Q7R6E6J6Z6D294、（2021年真題）關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。

A.如果沒有明確的風(fēng)險偏好，會在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風(fēng)險的“胃口”迥異

B.使銀行追求財務(wù)利潤和發(fā)展速度

C.明確表達對待風(fēng)險的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)

D.明確風(fēng)險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險【答案】BCC8G10I8Z1P3Q9M5HS7G5S7B8N10N6R5ZU9G8J4A3U6Y4A495、在信用風(fēng)險組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)?shù)不包括()。

A.貸款金額

B.回收率

C.回收率的波動性

D.貸款違約風(fēng)險之間的相關(guān)性【答案】CCN7S3X4L7W8U4L1HB10K1G10G10E3N6W4ZF9P5L1A8B7I5R1096、下列關(guān)于期權(quán)內(nèi)在價值的理解，不正確的是()。

A.價內(nèi)期權(quán)和平價期權(quán)的內(nèi)在價值為零

B.賣權(quán)的執(zhí)行價格高于即期市場價格時，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值

C.買權(quán)的執(zhí)行價格低于即期市場價格時，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值

D.內(nèi)在價值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤【答案】ACI10G8L7U5F6V8U5HI10S5L6J4Z7V1B10ZV5B7R4A7A4G7J197、對于操作風(fēng)險的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門的職責(zé)不包括（）。

A.負責(zé)執(zhí)行董事會批準的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系

B.負責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性

C.負責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險內(nèi)控體系的有效性

D.負責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險管理流程的適用性【答案】ACK6Y2X9L3M10E3B10HE6H6U5U1I10L5C8ZK9Y10C7E5C6A6N598、（2018年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法中，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析

C.信用監(jiān)測不包括對合同條款的遵守情況的監(jiān)測

D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】DCA10Y4J8J7D9V2N8HN6O2J3Q7S5F4J6ZB3I10J6M4J8O1N199、（2020年真題）下列不屬于風(fēng)險限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風(fēng)險限額監(jiān)測

C.風(fēng)險限額對沖

D.風(fēng)險限額設(shè)定【答案】CCO7B9N8D9V7D2D3HB9J7U7W4N5Q4U7ZJ7E4O10S4P10P2P2100、某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請，該貸款的貸款年利率為15%，根據(jù)歷史經(jīng)驗，同類評級的企業(yè)違約后，回收率為20%，若1年期的無風(fēng)險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型該客戶在1年內(nèi)的違約概率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】CCD2K4L2J5W5V3O4HO7V5P5R6F2Y6D10ZV8Q3Q9A7B2R4H6101、以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）。

A.軟件產(chǎn)品

B.服務(wù)提供商

C.硬件設(shè)備

D.服務(wù)接受方【答案】DCI7N1A1L2U9Y8Z9HX10T1R10F9K8E7J5ZH3E3O7D10V1G10D9102、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，最不適合的是（）

A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及長期目標

D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略進行量化【答案】DCE4U1F5K2M3Y8C3HI3L4V9J2F1R2R5ZA4U2F10U3W4N3T9103、某商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCD4V7A7E4E3O4J3HR1K4Q5X8O6Z5T5ZB1R10Z2K5X8V8H7104、每個股票市場至少應(yīng)包含()個用于反映股價變動的綜合市場風(fēng)險因素。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACE2H3A3B9P3J3D1HQ3S3K1Z1B4B1H6ZR2E8M5H3N3V7K9105、假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，此時市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。

A.無法判斷

B.上升

C.下降

D.不變【答案】CCH10B9N3T2U9B5X1HN5L2G8O3G10T7B1ZT2E9W4I9B3W9U6106、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，()是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。

A.內(nèi)部欺詐風(fēng)險

B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷風(fēng)險

C.外部欺詐風(fēng)險

D.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險【答案】CCV2F5Z6D9U4Q4Y3HI5J7G7V1Z7T2Q6ZP6M1S8Z4T8A3F7107、假定某部門當(dāng)年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCB1E3K9T10B7C7I2HH1S7O8S4C5N1W7ZQ7R8Q8V6M6P2K2108、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入l50元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCR3I3R4J6D7C2A8HH7U4Z5T7M8G2X9ZY10L6Q1V5Y9N1Z4109、()被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。

A.保險；確定性

B.風(fēng)險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風(fēng)險；確定性【答案】BCD2R2Z2I9Q7Y10D4HT6H1Y1C7F4W2C1ZQ7C10Q7U10S5T4A5110、國際儲備與應(yīng)付未付外債總額之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCH10R5Z4R5S8A6C5HP2W8P8I5A7E5Y8ZL4E7F9H9P3X7H5111、（2018年真題）根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.個人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】ACN1D2S7P10X4D3J3HH2D6V6K4P6Z9B10ZP9E9Y6U5E10C5I5112、下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是()。

A.對客戶進行誤導(dǎo)

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權(quán)限資金額度【答案】CCK2V4X4N8G6V10L4HC2A8C2L9Z5I2Q5ZA6H1W1P7P9W8N6113、商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向()報告。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院

D.反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】DCQ3W4M10X4N10O7X1HJ4C1G9L9D8T10Y1ZA9H8P8J5D9A3J9114、下列關(guān)于土地登記的說法，錯誤的是（）。

A.國有土地和農(nóng)民集體所有的土地依法確定給單位或者個人使用并進行土地登記后，對土地權(quán)利人依法取得的土地權(quán)利可以起到確認保障的作用

B.在土地交易過程中，通過土地登記，對土地權(quán)屬變動關(guān)系進行確認，可以有效的促進土地市場規(guī)范，維護正常的土地市場秩序

C.土地登記是土地管理的基礎(chǔ)性工作，是國家掌握土地動態(tài)變化的一個主要信息源，是國家收取土地租、稅、費的重要依據(jù)

D.任何土地用途變更均需要進行土地登記，而且土地部門應(yīng)無條件對其進行登記【答案】DCB4D10I7P8G4B10E5HR10O4W9O2A9X8C6ZX3L6D6A1R7D10E10115、下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是()。

A.現(xiàn)金流分析有助于真實、準確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動性狀況

B.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強

C.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%～5%時，對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是一個預(yù)警

D.應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時間段內(nèi)進行比較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動性需求【答案】BCN2Q5A6S5T3E1Q6HR3K3B3F5W3R2H9ZX10H6L9I7H6F3W6116、下列各項關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重的描述，正確的是()。

A.個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50％

B.對其他金融機構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為0

D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險權(quán)重【答案】ACL2E9H8C10S4Z4C4HD4S4X5A3D8Q8A3ZX2X10O4D10O9T1H7117、合同工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】CCS9Y3P8R10W10B8W5HY4T8Z2X9X6J3M2ZZ9S6G3X1L8Y10X3118、以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）

A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作

B.較大信息科技預(yù)算投入

C.設(shè)立負責(zé)信息科技風(fēng)險管理的部門

D.董事會履行的信息科技管理職責(zé)【答案】BCY1Z1X5D6A10Y10F10HN4G3O7D3S1E2M2ZB4D8X3Z2P8C5X3119、假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風(fēng)險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險，并與交易對手B達成利率掉期議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

C.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

D.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】DCP3B3W1Y10P3C3S4HE1O4B9M5X3Y10R8ZZ8A6A5G6K9Y1O7120、下列戰(zhàn)略風(fēng)險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程

B.獨立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險管理職能

C.負責(zé)識別、評估和監(jiān)測戰(zhàn)略風(fēng)險狀況

D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念【答案】DCB9D10S3Z2A5H9C4HZ7Q7S2T10T6Q8E6ZO3Y8G3Q1S7K3I10121、下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型【答案】ACP7P6T7H2U3T4U5HD4D2N4T5L2F8P4ZU3W8O9I2P8R4B6122、（2018年真題）監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與（）共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準入【答案】CCZ1C5K1M4L7G6J8HA6E9X2Q4M10Z5H4ZM3Q7R6D3J3T2Y4123、()是國內(nèi)企業(yè)/機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】CCJ10Q1K10Y3R8K1Z4HD1K10E6G3C1N6C10ZR4K1B3R7E1D8G10124、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計量新增風(fēng)險資本的要求，下列說法正確的是（）。

A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險水平恒定

B.持有期為10個營業(yè)日

C.至少每2個月更新一次數(shù)據(jù)

D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間【答案】ACL3R6Q8F10C4Z6N3HR4K10G5R4H4H5N8ZI3U7B6O4M3C9R3125、()是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】CCU4O9W5Q5Z6T9M5HH2B9H6N8Q6W9N10ZV6N3I8P6P9X1N9126、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性【答案】CCO3I2O10I8D8S9C8HF10I10D3P7K1G4E6ZK5X7X10H2Y8G1Y6127、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度是客戶評級，第二維度是（）。

A.借款評級

B.債項評級

C.債務(wù)人評級

D.債權(quán)人評級【答案】BCD9K10C5W8D5D3Y10HO3U1V6S9I9I4W6ZD9Q9G8Z8O10R3X3128、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風(fēng)險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACB5D5D3G4M3I8L10HS8R5F9T10O8U8Q8ZS1H2K6S7M2D3M3129、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。

A.減少負債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟資本【答案】CCQ9G3G3O8B4G7K7HD6G1V1O2U8S1B8ZH9N1G8G1R9Q1I4130、資本充足率等于（）。

A.(資本-扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求)【答案】BCA9O4J3D9L8F10F1HO9X2D9D5B6A7Y1ZG7X9L9E8B6H6Q3131、（2018年真題）銀行風(fēng)險監(jiān)管指標設(shè)計的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】DCK3B2Y6N9L4V8H1HK10L8R3Q9F7D1K7ZK2F1N10G9N2G1E6132、總敞口頭寸計算方法中，較為保守的計量方法是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.盯市【答案】ACR5S8G10L3K1T7O4HZ8P1D3T6H6V1P6ZS2Q9T1B2D10P6N9133、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度

B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度

C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】CCG3W10K3Y9Z1B7B1HW2K6G10L10P6L1D5ZO10X10S7C4H7Y4C4134、經(jīng)銷商風(fēng)險包括下列哪項（）

A.經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷售行為、銷售合同無效

B.經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購買人(借款人)違約

C.經(jīng)銷商在進行高度負債經(jīng)營時，存在卷款外逃的風(fēng)險

D.以上都對【答案】DCQ3P1H7D5U6H7R5HI10I9M8N6H8V6H6ZE4Q2Y2Q2V5J10V4135、定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的()。

A.質(zhì)押金

B.抵押金

C.費用

D.擔(dān)?！敬鸢浮緿CE10P9B4L7Y10T3Q9HI3T5V7N6M8H10D3ZV8L3H9K3V8V6Q7136、銀行機構(gòu)的市場準入不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.風(fēng)險機構(gòu)準入

D.高級管理人員準入【答案】CCA8E5X1O5R3E6D8HA7H6G5T5E2A1J2ZA5G1U6E6A4N8D9137、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCP4N2W1S4I5L3F6HY6J6W9N9J7M7S4ZJ9J9U7A6P9A5T7138、所有配電箱和開關(guān)箱應(yīng)（）。

A.每月進行檢查和維修二次

B.每月進行檢查和維修一次

C.每兩月進行檢查和維修二次

D.每兩月進行檢查和維修一次【答案】BCF9Y10Z4M7B2I4P8HK5S5P4S1X6D3N1ZX7W6A7O6A1T4F2139、005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件【答案】DCR3J10F10Y3L7B2Z2HN4P9H10Y3L7U7K9ZO10S9A7Y10K2L6K9140、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯誤的是()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張

D.維持市場信心【答案】CCQ1K3F8B9Z10H3M8HS9E6D2U8C7Z10N4ZP4G8A5W10K1C2Z9141、下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為()。

A.擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及流程操作風(fēng)險

D.建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標準【答案】BCB3V7T6P1D5D2H6HN8O5K10D10T8U2M3ZZ6H3F8J6Y6Q2Z9142、監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。這體現(xiàn)了銀行監(jiān)管基本原則中的()。

A.依法原則

B.效率原則

C.公開原則

D.公正原則【答案】CCW9E7S7Q6V5V8G8HY9O10S6P10H4B2K2ZY9N10F3T6L4L2F1143、電腦“千年蟲”屬于典型的()風(fēng)險。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部事件

D.不完善或有問題的內(nèi)部程序【答案】ACC1V5M5N5T1N2Z6HV8J9W3A10U3W9R6ZX2F4E3G7U8T2R1144、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】CCN10Y2O5M4J6T9X4HA1J5Y4I3F7D3N1ZH6J6T7G2R5O7Y9145、在風(fēng)險管理實踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于（）管理范疇。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】BCR6M2X5G6E4Z1Q10HP3G1V2N7G5Z3V3ZK6R8B2X5Y10H9F9146、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是()。

A.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風(fēng)險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準確【答案】ACB10Y6Y10G7O3E1W7HP3Q7Z7M9W7I8R7ZU3M7C3G1R8J3Q2147、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACB7O7B6W3W1Z5U10HC8T6S4G4V5E3H4ZM7L8D6T2V7C6E4148、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日【答案】DCY10G7W3H9I3K7J7HJ6U10H6H3M7X9P5ZJ2D3O4K1F7K4D9149、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。

A.內(nèi)幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權(quán)

D.缺乏崗位輪換機制【答案】CCG5Y3H6C2W2Z4D8HU10G1I3P6J9A10Z9ZN7T10X6G3U6S7O7150、限制民事行為能力人和無民事行為能力的法定代理人是（）。

A.政府指定的代理機構(gòu)

B.由其監(jiān)護人擔(dān)任

C.縣級土地主管部門

D.當(dāng)事人自己【答案】BCR6Z10Y5L4H1U9K7HV2M7K8V3S3J2O9ZF8I7T1X8I1B1J4151、資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，()本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風(fēng)險進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.結(jié)算資本【答案】BCJ5R8P9F8D9E6G9HF4W8C6G3U9T4G3ZV9B2A1Y6I3D2Y4152、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生()的風(fēng)險。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失【答案】DCD7T2C9H8C6U6Q2HT4K10E4H5R6F3G6ZA2P8L2H3J2C9J2153、質(zhì)量缺陷是（）。

A.施工質(zhì)量不符合標準規(guī)定，直接經(jīng)濟損失也沒有超過額度，不影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)性安全的，也不會有永久性不可彌補損失

B.由于工程質(zhì)量不符合標準規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟損失、導(dǎo)致工期嚴重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功能

C.施工質(zhì)量不符合標準規(guī)定，直接經(jīng)濟損失也沒有超過額度，影響使用功能和工程結(jié)構(gòu)安全的，也不會有永久性不可彌補損失

D.由于工程質(zhì)量符合標準規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數(shù)額以上的經(jīng)濟損失、導(dǎo)致工期嚴重延誤，或造成人身設(shè)備安全事故、影響使用功能【答案】ACC9E3P6W9T10D8G3HR4Q7S6M4T10R2X1ZO10A8J1C5O5C1I7154、銀行監(jiān)管的基本目標可以概括為()。

A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定【答案】ACY7L4K10E5K2Y6O3HD4F4B8S1Q6C9F3ZO9Q3B4J8E2R6G7155、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀。

A.風(fēng)險文化

B.風(fēng)險知識

C.風(fēng)險制度

D.風(fēng)險理念【答案】ACF5X7L2O4T3E3X7HP6M6Q6V6M9X1B2ZR8Y1Z10G3Z8T4J4156、下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

B.各家銀行所采用的驗證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

C.驗證主要由監(jiān)管當(dāng)局負責(zé)

D.驗證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進而調(diào)整【答案】DCJ3W10E10Z4S9R8R5HV7O7C8X10J7H6Q5ZG10N1L4V8O8U1J1157、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險是指（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險【答案】DCZ10L10D5V9S3H6M5HT1R4K5W6H9K10I9ZJ2R10E8S6E5O7F8158、可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動票據(jù)

D.信用價差衍生產(chǎn)品【答案】DCC9R2K7G1E9A1P1HR5O2N5X1X1B6L4ZT4E7A7X9H7K7Y8159、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCK1F5Y1V10D9F9V2HX8Y2V2Q1Y4M1V5ZS3C1G1J10H5E2L4160、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險的是()。

A.托收業(yè)務(wù)

B.活期存款業(yè)務(wù)

C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款【答案】DCC9Z4U3U3U8U2R5HA4W1W9Z6N7B4E10ZB9F2V2V8D7U7G5161、下列選項中，(?)是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款【答案】ACC8T4H2F4B3G9V8HQ9Y6Q6G7L8E10Q5ZL9C10E8U9H5O8J10162、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大難題是（）。

A.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算

B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障

C.計量模型假設(shè)條件太多。與實踐不符

D.數(shù)理知識過于深奧.難以掌握【答案】BCJ2I4E9R8F3F6X7HL1Z1U7Q8R1C1H8ZL3F2F7R1N6O9N2163、市場風(fēng)險在（）中的匯率和商品價格風(fēng)險被納入了資本要求的范圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶【答案】BCS5J2W6R6Q2R6G5HA5C6M7A10S9F3K7ZC9S10I7J7B9X7J3164、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少()一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年【答案】DCU2K6D1J5H1R4R6HW5V7Z8H1P6K3U4ZZ2T4N8M2M10P3N10165、按照（）不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。

A.評分的階段

B.評分的方法

C.評分的對象

D.評分的結(jié)果【答案】ACI5F6R8I4U7P6Z7HS9A7C5B10S6X1W7ZS2A7B9G6G2Q2C8166、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性被稱為（）。

A.資本折價風(fēng)險

B.負債流動性風(fēng)險

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險

D.投資風(fēng)險【答案】BCN4R9F9R9B6Q9F8HM2D2X2F5B8N8C10ZX4X1G8L10M3R5M10167、前中后臺分離是從部門銀行向（）轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專業(yè)化銀行

D.國際化銀行【答案】ACS5L1Z7Q7A9W9P8HT5O5L9E2O5P7D3ZK5D10C7G4W1L6P5168、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理部門采用圓收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風(fēng)險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACZ2Q2M2A2A4O1C6HL6F6B8P3K1W1I2ZC10T10O2Z8G4O2N9169、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述方式的是（）。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標【答案】ACX1B2B3S10T1C5M1HJ7A5G9Z4V3L1U5ZZ8L8K7Z8F7D3P2170、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時應(yīng)考慮的因素的是（）。

A.壓力測試結(jié)果

B.資本實力

C.內(nèi)部控制水平

D.單一客戶限額【答案】DCN7M5L4S5B4U4C6HH10K1U7C6M5X1Z4ZK6O7J4V8C9Y3X2171、土地登記資料按照要求保管在（）。

A.檔案庫

B.人民政府機關(guān)

C.所在地的土地登記機關(guān)

D.省級國土資源行政主管部門【答案】CCF6U7F9K3J8W3O9HH8D6R6B9B3V6G2ZT5S1B4G3F7T4A1172、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，()負責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】DCA3M2N10O7V1M1T10HB4K6U4B8A6W10B9ZQ1Y2W2Q1P8X2W4173、風(fēng)險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風(fēng)險管理理念

B.風(fēng)險管理人員

C