科技型小企業(yè)履約保證保險貸款管理辦法

科技型小企業(yè)履約保證保險貸款管理辦法科技型小企業(yè)履約保證保險貸款管理辦法科技型小企業(yè)履約保證保險貸款管理辦法資料僅供參考文件編號：2022年4月科技型小企業(yè)履約保證保險貸款管理辦法版本號：A修改號：1頁次：1.0審核：批準(zhǔn):發(fā)布日期：科技型小企業(yè)履約保證保險貸款管理辦法(試行)第一章總則第一條為進一步拓展我行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)功能，滿足科技型小企業(yè)客戶融資需求，規(guī)范小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》等有關(guān)法律、法規(guī)，《關(guān)于進一步加大對科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2009]37號）文件精神和我行《江蘇銀行小企業(yè)信貸準(zhǔn)入退出指導(dǎo)意見》（蘇銀發(fā)〔2010〕508號）等相關(guān)管理制度，制訂本辦法。第二條本辦法所稱科技型小企業(yè)履約保證保險貸款業(yè)務(wù)是指在我行為經(jīng)過市科技主管部門、合作保險公司和我行三方共同審核同意的科技型小企業(yè)發(fā)放的用于支持其生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需資金并由保險公司全額履約保證保險的貸款業(yè)務(wù)。第三條本辦法所稱科技型小企業(yè)是指主要從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、開發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)業(yè)務(wù)，符合我行小型企業(yè)認定標(biāo)準(zhǔn)，且具有獨立法人資格的企業(yè)。第二章貸款對象第四條申請“科技型小企業(yè)履約保證保險貸款”的企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1、在本市注冊的科技型小企業(yè)；2、企業(yè)經(jīng)工商登記，各項證照均在有效期內(nèi)；3、企業(yè)在政府部門及銀行均無不良記錄；4、法定代表人（實際控制人）無不良信用記錄，有相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷；5、企業(yè)有一定的實際經(jīng)營年限，最近1年盈利，并能提供稅單、對賬單、水電單等證明材料；6、借款額度與企業(yè)年銷售額、凈資產(chǎn)等經(jīng)營情況相匹配，貸款直接用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動；7、企業(yè)主要上下游客戶群較穩(wěn)固。8、已在我行開立基本帳戶或一般結(jié)算帳戶。第三章貸款的額度、期限、利率及還款方式第五條單筆貸款金額一般為30-200萬元。第六條利率在人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，根據(jù)各借款企業(yè)的風(fēng)險，適當(dāng)浮動，原則上定價于同期貸款基準(zhǔn)利率上浮10%水平。第七條貸款期限為3至12個月。第八條還款方式限定為按月付息到期還本，即貸款企業(yè)每月償還利息，到期一次性償還本金。第四章貸款申請、盡職調(diào)查與審查審批第九條貸款申請企業(yè)根據(jù)其經(jīng)營需要，向地方科技主管部門提出辦理“科技型小企業(yè)履約保證保險貸款”業(yè)務(wù)的申請。地方科技部門負責(zé)收集、整理企業(yè)相關(guān)資料，對申請企業(yè)進行初審。對通過初審的企業(yè)貸款申請，填寫推薦表，連帶相關(guān)企業(yè)資料向經(jīng)辦銀行和保險公司推薦。企業(yè)貸款申請資料應(yīng)包括以下材料：（1）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡、稅務(wù)登記證、產(chǎn)品經(jīng)營許可證明、企業(yè)資質(zhì)證書、相關(guān)行業(yè)登記認證、知識產(chǎn)權(quán)歸屬或授權(quán)使用情況的證明文件（商標(biāo)專用權(quán)證書、專利證書、著作權(quán)登記證書及新藥證書等）等；（2）企業(yè)章程、注冊資本驗資報告、財務(wù)報表（包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表，以及財務(wù)報表附注，最好提供審計過的財務(wù)報表以及審計報告，原則上應(yīng)提供近期及近三年的報表）、納稅情況說明、企業(yè)的主要結(jié)算銀行往來記錄；（3）與貸款企業(yè)、相關(guān)生產(chǎn)研發(fā)項目有關(guān)的佐證材料（縣級以上科技計劃批準(zhǔn)文件、技術(shù)報告、檢測報告、用戶意見等）；（4）公司介紹或宣傳手冊；上年度主要購銷訂單或其他可以證明公司年度采購成本、銷售收入的文件或書面說明；本年度已實施、將實施的購銷訂單或其他證明文件或書面說明；（5）企業(yè)法定代表人（實際控制人）的身份證明、婚姻證明資料；（6）公司投資方概況（包括在行業(yè)中的地位、經(jīng)營情況等）；（7）我行要求提供的其他資料。第十條貸款盡職調(diào)查與審查審批由經(jīng)辦行對申請貸款的科技型小企業(yè)按照我行小企業(yè)授信的相關(guān)要求進行貸前調(diào)查，根據(jù)我行信貸業(yè)務(wù)申報審批流程規(guī)定報送有權(quán)審批人審批。調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括但不限于企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀、財務(wù)狀況、信用狀況、企業(yè)經(jīng)營者個人的經(jīng)營能力和信用狀況、科技項目的研發(fā)和投產(chǎn)狀況、貸款的用途、還款來源情況等。貸款調(diào)查人員同時負責(zé)審核企業(yè)貸款申請材料是否真實、完整、合法、有效。對不符合信貸審查審批要求的貸款申請，經(jīng)辦行將企業(yè)資料退回地方科技主管部門，并向地方科技主管部門和企業(yè)解釋退回原因。第五章借款合同的簽訂和履約保證保險手續(xù)的辦理第十一條借款合同的簽訂對審查審批通過的貸款申請，經(jīng)辦行和申請貸款的企業(yè)共同簽訂《流動資金借款合同》。《流動資金借款合同》一式四份，經(jīng)辦行、保險公司、科技主管部門和借款企業(yè)各一份。第十二條經(jīng)辦行和借款企業(yè)共同向保險公司申請辦理貸款履約保證保險，保險公司出具保險單，保險的第一受益人是我行。第六章貸款的發(fā)放和貸后管理第十三條貸款發(fā)放在發(fā)放貸款前，企業(yè)還應(yīng)滿足以下條件：1．企業(yè)在我行開立保證金專戶，先行存入貸款金額的10%作為履約保險貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險補償資金；2．企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人出具了《個人連帶責(zé)任保證書》。3、企業(yè)已全額繳納保險費用，保險公司已出具了相應(yīng)的履約保證保險單。上述貸款手續(xù)落實后，經(jīng)辦行為借款人辦理放款手續(xù)。第十四條貸后管理貸款企業(yè)應(yīng)按照《借款合同》中約定的還款方式，按時還款，并接受經(jīng)辦行、保險公司和地方科技主管部門共同對其進行日常管理和跟蹤服務(wù)。其中，經(jīng)辦行主要負責(zé)對貸款企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況及貸款資金的使用情況等進行日常監(jiān)管，與保險和地方科技主管部門保持聯(lián)系，了解企業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)狀況，掌握企業(yè)的貸款償還能力，并為企業(yè)提供結(jié)算、理財、財務(wù)顧問等金融服務(wù)。第十五條貸款的清償企業(yè)按照約定將貸款全部清償?shù)?，可以憑銀行還款憑證到保險公司辦理保險未出險證明，企業(yè)可憑此證明及保費發(fā)票向向科技主管部門申請保費專項補貼。第七章貸款的代償?shù)谑鶙l貸款代償?shù)臈l件若企業(yè)發(fā)生以下情況的，貸款進入代償程序：1．貸款到期后三個月，企業(yè)仍無法足額歸還我行貸款本金及利息的；2．在貸款期間內(nèi)，企業(yè)連續(xù)欠息超過三個月，我行宣布貸款提前到期后三個月，企業(yè)未按期提前歸還貸款的；3．企業(yè)發(fā)生挪用貸款及其他違約情況，我行宣布貸款提前到期后三個月，企業(yè)未按期提前歸還貸款的。第十七條貸款代償?shù)霓k理發(fā)生代償條件后，經(jīng)辦行應(yīng)分別向借款企業(yè)、科技主管部門和保險公司及時出具《貸款逾期通知書》或《貸款提前到期通知書》，及時準(zhǔn)備手續(xù)向兩方申請賠付。對剩余的貸款本息（含逾期罰息）和相關(guān)費用損失，科技部門負責(zé)承擔(dān)10%，保險公司負責(zé)承擔(dān)90%。兩方分別按比例履行履約保證保險責(zé)任，為保險人代為償還貸款本息（含至賠付之日的貸款罰息,《借款合同》中罰息條款