洗錢風險自評估報告

--PAGE2-XXXX有限公司洗錢風險自評估報告根據《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行（銀反洗發(fā)﹝2018﹞19（20211）開展了洗錢風險自評估相關工作，現將自評估有關情況匯報如下：評估期間：2021112021123129.7/2/78.3/4/估（即剩余風險評估）（參見評估表）一、自評估工作的組織保障估職責，提供自評估工作所必需的數據、信息和支持。二、自評估工作的法律依據鑒和參考了中國人民銀行等相關監(jiān)管部門關于洗錢風險自評估的相關工作要求及指標。三、自評估工作的方法指標本次公司洗錢風險自評估工作采取的是剩余風險評估剩余洗錢風險。（一）固有風險評估的方法指標范圍內就每項維度分類指標設置相同的風險參考因素。每項風險參考因素設置參數指標和評分標準并進行加權平對各維度分類指標的評分進行算數平均計算得出該維度指--PAGE4-計算得出公司整體固有風險的評分與評級。算得出整體固有風險評估與評級結果。各維度指標（類指標）的風險評級、等級及分數區(qū)間設置如下：風險評級等級分數區(qū)間高風險580-100（含）分較高風險460-80（含）分中風險340-60（含）分較低風險220-40（含）分低風險10-20（含）分）（二）控制措施有效性評估的方法指標公司控制措施有效性評估既從整體上對公司反洗錢內評價。評分要點進行自評分并通過加權平均法計算得出反洗錢內部控制基礎與環(huán)境及洗錢風險管理機制有效性各自的總體評分，在此基礎上對各維度分類控制措施有效性的參考因素進行評價與自評分并通過加權平均法（反洗錢內部控制基礎35%；洗錢風險管理機制有效性權重35%；各維30%）計算得出各不同地域、客再通過算術平均法計算分別得出四個維度的控制措施有效性評分和評級，最終計算得出公司整體控制措施有效性的評分與評級。平均法及算術平均法計算得出整體的控制措施有效性評估與評級結果。各維度控制措施有效性（效性）程度、等級及分數區(qū)間設置如下：有效性程度等級分數區(qū)間非常有效580-100（含）分較有效460-80（含）分一般有效340-60（含）分低效220-40（含）分無效10-20（含）分）（三）剩余風險評估的方法指標--PAGE16-對應等級，即為公司的洗錢風險評估等級。在考慮固有風險與包括特殊控制措施在內的整體控制措施有效性的基礎上，得出相應的剩余風險評級結果。維矩陣方式對照計量剩余風險等級的方法如下：控制措施有效性非常有效較有效一般有效低效無效固有風險（5級）（4級）（3級）（2級）（1級）高風險（5級）中中高中高高高較高風險（4級）中中中高中高高中風險（3級）中低中中中高中高較低風險（2級）中低中低中中中高低風險（1級）低中低中低中中四、自評估工作的評估內容（一）固有風險評估1.地域環(huán)境風險主要評估：公司業(yè)務開展所覆蓋地域涉及的洗錢風險狀況，如業(yè)務開展覆蓋地域當地的洗錢、恐怖融資上游犯罪形勢、當地接受有權機關刑事查/凍/當地的可疑交易（一般和重點）報告情況、公司在當地的業(yè)務規(guī)模等。20211231戶數量為*戶、交易筆數為*筆、交易金額為*元，80客戶及業(yè)務集中在除西藏、新疆、云南、廣東、廣西等國內洗錢風險較高省份以外的國內其他省份地區(qū)；未在高風險國家（地區(qū)）設立分支機構和附屬子公司，無來自高風險國家（地區(qū)）的客戶、交易對手或合作機構，也未開展涉及高風險國家（地區(qū)）的交易；全轄暫無接受刑事查/凍/及被公司上報可疑交易報告的客戶。綜上，公司總體地域環(huán)境洗錢風險評估結果為30分/2級/較低風險。（參見評估表）2.客戶群體風險主要評估：公司所服務的各主要客戶群體涉及的洗錢風凍/扣情況、客戶身份識別程度、客戶身份識別方式、客戶風險等級劃分分布結構、非自然人客戶股權（控制權）結構情況、來自洗錢高風險國家或地區(qū)情況、辦理高風險業(yè)務情況、涉可疑交易報告情況、客戶職業(yè)或行業(yè)情況、是否屬于洗錢高風險群體、涉制裁名單/監(jiān)控名單情況等。20201231模為**戶，中風險客戶數量為戶和高風險客戶數量為*戶；因目前公司尚未開通面向機構有少量幾家機構客戶是為業(yè)務合作需要而開通相應賬戶但關刑事查/凍/扣客戶，暫無來自洗錢高風險國家或地區(qū)客暫無涉制裁名單/監(jiān)控名單客戶，暫不涉及外國政要、國際組織高管人員，暫無非居民客戶、使用不可核查證件開戶的情況。綜上，公司總體客戶群體洗錢風險評估結果為21.3分/2/（參見評估表3.產品業(yè)務風險主要評估：公司向客戶提供的各類產品業(yè)務涉及的洗錢面向的主要客戶群體、銷售辦理渠道及相應風險、產品業(yè)務記錄跟蹤資金來源去向的程度、與現金的關聯(lián)程度、是否可向他人轉移價值、是否可作為客戶資產、是否有額度限制、是否可快速轉換為現金或活期存款、是否可作為收付款工具、是否可跨境使用、是否可作為其他業(yè)務的辦理通道或身蹤的新技術等。從評估結果看：公司主要面向自然人客戶提供各合作基金公司的單只基金產品及基金組合產品的銷售服務，截止20211231*戶，交易筆數為*筆，交易金額為*元，向客戶銷售的基金組合產品的客戶數量為*戶，交易筆數為*額為*元；公司業(yè)務屬于非現金交易，業(yè)務模式僅限于轉賬至本人銀行卡，暫無法向他人轉移價值，不可作為收付款工具或其他業(yè)務辦理通道/身份認證手段，也暫未應用可能影響客戶盡職調查和資金交易追蹤的新技術；但可作為客戶的資產（理財產品綜上，公司總體產品業(yè)務洗錢風險評估結果為37.5分/2/（參見評估表4.渠道風險量、交易筆數與金額，辦理業(yè)務的主要類型和風險水平。從評估結果看：公司主要通過自有互聯(lián)網渠道（包括****、****）與客戶建立業(yè)務關系及辦理業(yè)務，截止20211231****渠道建立業(yè)務關系的客戶數量為戶、辦理業(yè)務的交易金額為*元、交易筆數為*筆，通過*戶、辦理業(yè)務的交易金額為*元、交易筆數為*筆，****渠道建立業(yè)務關系及辦理業(yè)務8031行政區(qū)（香港、澳門和臺灣暫除外綜上，公司總體渠道洗錢風險評估結果為30/2（參見評估表）經評估可見，在不考慮控制措施的情況下，公司面臨的洗錢風險主要來源于所銷售產品業(yè)務本身的金融屬性，但由于公司業(yè)務模式較為簡單、業(yè)務體量相對較小、業(yè)務類型相對單一、市場占有率水平較低，所以被利用于洗錢和恐怖融分/2/較低風險。（二）控制措施有效性評估1.反洗錢內部控制基礎與環(huán)境主要評估：公司整體的反洗錢內部控制基礎與環(huán)境狀況高管層對洗錢風險管理的重視程度、反洗錢管理層級與架錢政策的機制與力度（反洗錢內審檢查、公司反洗錢培訓機制建立情況等。從評估結果看：公司設立制度明確高管層反洗錢工作職責，并專門成立反洗錢工作領導小組由公司負責人擔任小組組長，各部門負責人作為小組成員發(fā)揮對反洗錢工作的監(jiān)督決策指導作用；指定合規(guī)風控部作為反洗錢工作部門，設立專崗并指定專人負責反洗錢工作，反洗錢跨部門協(xié)調合作機制基本順暢，業(yè)務條線可以在必要時在職責范圍內協(xié)助推進反洗錢工作，客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測、名單監(jiān)控、業(yè)務產品風險研判等工作機制基本得到完善；反洗錢主管部門基本能有效協(xié)調相關部門開展反洗錢工作，反洗錢管理人員為公司高管，專崗工作人員數量與公司業(yè)務規(guī)模相匹配，具備多年反洗錢工作經驗；公司已完善反洗錢系統(tǒng)模塊功能以反洗錢系統(tǒng)能夠完整獲取業(yè)務數據以用于工作開展；公司已建立反洗錢內部監(jiān)督檢查工作機制，每年定期開展反洗錢內審檢查工作并會對審計檢查發(fā)現問題進行整改；在反洗錢宣傳培訓方面也會專門建立投教基地專欄以完善相關工作。實不到位等問題。76/4/（參見評估表）洗錢風險管理機制有效性主要評估：公司整體洗錢風險管理機制對公司洗錢風險防控和管理的有效性程度。如公司高管層/反洗錢管理部門業(yè)務部門對自身所面臨的洗錢風險威脅的了解情況、公司洗錢風險管理政策制定情況、政策與所識別風險的匹配程度、反洗錢內控制度制定及其與監(jiān)管要求的匹配程度、反洗錢管理部門與其他相關部門溝通機制和信息交流情況、客戶盡職調查/客戶風險等級劃分///名單監(jiān)控預警和回溯性篩查/對高風險客戶強化管控等反洗錢工作的機制和執(zhí)行情況。從評估結果看：公司已將洗錢風險納入全面風險管理體系，與其他風險統(tǒng)籌考慮并制定相匹配的洗錢風險管理政流順暢。在基本義務履行方面，已按規(guī)定開展客戶盡職調查（括初次識別、持續(xù)識別和重新識別等）系統(tǒng)提取的異常交易會及時進行人工分析并給出確認或排持，已按規(guī)定對全部客戶及其交易開展黑名單實時監(jiān)測。方面也存在存量客戶無法按要求時限完成風險等級劃分工在不足。分/4/（參見評估表）維度控制措施有效性道（按照固有風險評估環(huán)節(jié)的分類方法）地域環(huán)境風險的特殊控制措施有效性評估考慮當地分支機各類客戶群體風險的特殊控制措施有效性評估考慮對該客建立業(yè)務關系和后續(xù)使用過程中識別核驗客戶身份的手段渠道風險的特殊控制措施有效性評估考慮渠道識別與核驗措施等。從評估結果看：公司目前除北京總部外暫無其他分支機構，針對如西藏、新疆、云南、廣東、廣西等洗錢風險較高地區(qū)的客戶會在交易監(jiān)測、客戶風險評級等方面在監(jiān)測和評級規(guī)則方面加強對當地客戶的管控；因目前只面向自然人客戶開展基金銷售業(yè)務，故在建立業(yè)務管理、持續(xù)監(jiān)測和退出環(huán)節(jié)暫執(zhí)行一致的管控措施；針對單只基金產品和基金組合產品均采取符合相關文件規(guī)定的客戶身份識別手段，并保證可便捷查詢使用，均已納入交易監(jiān)測范圍，并針對基金組合各渠道獲取、保存和查詢客戶與交易信息的能力及其他關于反洗錢相關工作職責劃分暫無不同。及整體洗錢風險管理機制有效性的基礎上得出：公司地域環(huán)境維度控制措施有效性評估結果為79.1分/4/（參見評估表）公司客戶群體維度控制措施有效性評估結果為79.1分/4/（參見評估表）公司產品業(yè)務維度控制措施有效性評估結果為77.6分/4/（參見評估表）77.6/4/（參見評估表）經評估可見，公司整體反洗錢內部控制基礎與環(huán)境及整體洗錢風險管理機制有效性均已得到初步建立和完善，但