2022-2023年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格考試題

2022-2023年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格考

試題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“三套利”專項(xiàng)治理工作不包括（）。A、 監(jiān)管套利B、 資金套利C、 空轉(zhuǎn)套利D、 關(guān)聯(lián)套利參考答案：B銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“三違”行為專項(xiàng)治理工作不包括（）。A、 違法B、 違規(guī)C、 違紀(jì)D、 違章參考答案：C根據(jù)金融機(jī)構(gòu)“三違”行為專項(xiàng)治理工作，商業(yè)銀行要重點(diǎn)關(guān)注（）級(jí)及以下分支機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人。TOC\o"1-5"\h\zA、 一B、 二C、 三D、 四參考答案：B根據(jù)“三套利”專項(xiàng)治理工作要點(diǎn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）要切實(shí)負(fù)責(zé)同業(yè)、理財(cái)?shù)韧ǖ李悩I(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管控工作。A、 股東大會(huì)B、 董事會(huì)rI［々市AD、高級(jí)管理層參考答案：B根據(jù)“三套利”專項(xiàng)治理工作要點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)要制定符合經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展實(shí)際和本機(jī)構(gòu)（）能力的目標(biāo)和規(guī)模。A、 業(yè)務(wù)發(fā)展速度B、 業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模C、 風(fēng)險(xiǎn)管理能力D、 業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)參考答案：C《關(guān)于規(guī)范銀行間市場(chǎng)業(yè)務(wù)運(yùn)行情況報(bào)告事項(xiàng)的通知》規(guī)定，交易價(jià)格（收益率）偏離市場(chǎng)公允價(jià)值（收益率）（）以上的債券交易業(yè)務(wù)，應(yīng)說明交易業(yè)務(wù)的基本要素和詳細(xì)原因，于發(fā)生日16:00前以（）逐級(jí)上報(bào)。A、 2%,公文B、 5%,公文C、 2%,電子郵件D、 5%,電子郵件參考答案：C解析：關(guān)于規(guī)范銀行間市場(chǎng)業(yè)務(wù)運(yùn)行情況報(bào)告事項(xiàng)的通知《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)授信管理指導(dǎo)意見》規(guī)定，保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司、公募基金管理公司、其他非銀行類金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)分別為：（）、（）、（）、（）、（）。A、 0.1,0.2,0.3,0.4,0.5B、 0.2,0.3,0.4,0.5,0.6C、 0.2,0.3,0.4,0.4,0.6D、 0.3,0.4,0.5,0.5,0.6參考答案：C解析：山東省農(nóng)村商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)授信管理指導(dǎo)意見《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)授信管理指導(dǎo)意見》規(guī)定，存量業(yè)務(wù)超過一級(jí)資本凈額比例要求的，應(yīng)制定達(dá)標(biāo)計(jì)劃，全部交易對(duì)手都應(yīng)于（）年12月31日前達(dá)標(biāo)，達(dá)標(biāo)前可按照壓降計(jì)劃進(jìn)行授信。TOC\o"1-5"\h\zA、 2018B、 2019C、 2020D、 2021參考答案：C解析：山東省農(nóng)村商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)授信管理指導(dǎo)意見《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)授信管理指導(dǎo)意見》規(guī)定，對(duì)需要增加交易對(duì)手的，按照授信審批流程辦理，填寫《同業(yè)客戶授信審批表》,事后（）內(nèi)報(bào)省聯(lián)社備案。A、 2日B、 2個(gè)工作日C、 5日D、 5個(gè)工作日參考答案：B解析：山東省農(nóng)村商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)授信管理指導(dǎo)意《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)授信管理指導(dǎo)意見》規(guī)定，省聯(lián)社對(duì)各農(nóng)村商業(yè)銀行（）情況進(jìn)行審查，并對(duì)（）過高的，由省聯(lián)社按各農(nóng)村商業(yè)銀行（）統(tǒng)一調(diào)減。A、 授信額度，授信額度，一級(jí)資本凈額B、 授信集中度，授信集中度，一級(jí)資本凈額C、 授信額度，授信額度，一級(jí)資本比例D、 授信集中度，授信集中度，一級(jí)資本比例參考答案：D解析：山東省農(nóng)村商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)授信管理指導(dǎo)意見《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)授信管理指導(dǎo)意見》規(guī)定，在授信有效期內(nèi)，申請(qǐng)調(diào)增交易對(duì)手授信額度的，須說明理由，填寫《調(diào)增授信額度備案表》，事后（）內(nèi)報(bào)省聯(lián)社備案。A、 2日B、 2個(gè)工作日C、5日參考答案：參考答案：BD、5個(gè)工作日參考答案：B解析：山東省農(nóng)村商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)授信管理指導(dǎo)意見《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)授信管理指導(dǎo)意見》指出，對(duì)于按規(guī)定將資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品本身作為交易對(duì)手的，投資的名義金額不得超過本行一級(jí)資本凈額的()%oTOC\o"1-5"\h\zA、 5B、 10C、 15D、 20參考答案：C解析：山東省農(nóng)村商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)授信管理指導(dǎo)意見《山東銀監(jiān)局辦公室關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)測(cè)的通知》規(guī)定，對(duì)確實(shí)無法穿透的非保本理財(cái)產(chǎn)品、集合信托產(chǎn)品、公募證券投資基金以及委外的特定目的載體投資，應(yīng)全部視為一個(gè)匿名客戶，將投資余額合計(jì)視為對(duì)匿名客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露,且原則上不得超過機(jī)構(gòu)一級(jí)資本凈額的()％。TOC\o"1-5"\h\zA、 10B、 15C、 20D、 25解析：山東銀監(jiān)局辦公室關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)測(cè)的通知《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》規(guī)定，發(fā)行人應(yīng)于次級(jí)債券還本或付息日前（），通過中國(guó)人民銀行指定的新聞媒體向投資者公布次級(jí)債券兌付公告。A、 5個(gè)工作日B、 5日C、 10個(gè)工作日D、 10日參考答案：C解析：關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法的公告《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》（）起施行。商業(yè)銀行對(duì)匿名客戶、同業(yè)客戶、其他客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)分別于（）（）（）前達(dá)標(biāo)。A、2018/7/1、2019/12/3K2020/12/3K2018/12/31B、2018/7/1.2019/12/31.2021/12/31>2018/12/31C、2018/5/1>2019/12/3K2020/12/31>2018/12/31D、2018/5/1、2019/12/3K2021/12/31>2018/12/31參考答案：B解析：商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法為幫助客戶獲得更高收益，營(yíng)銷人員可營(yíng)銷客戶購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。（）A、正確參考答案：參考答案：AB、錯(cuò)誤參考答案：B為方便客戶辦理業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理可代客戶填寫個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷，再由柜員錄入。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B未經(jīng)許可，個(gè)人客戶經(jīng)理不得在其他營(yíng)利性組織中兼職或領(lǐng)取報(bào)酬。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A我行第三方存管業(yè)務(wù)具有簽約方式多樣靈活、存管系統(tǒng)先進(jìn)可靠、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)、銀證轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)高效。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A無論什么類型的理財(cái)產(chǎn)品都有可能遇到包括認(rèn)購(gòu)、政策、市場(chǎng)、流動(dòng)性、信息傳遞等在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤銷售產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)堅(jiān)持匹配原則。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，須遵循“風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配原則”，是指銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須遵循產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相一致的原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，須遵循“客戶利益至上原則”，是指品銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須全面了解客戶的資產(chǎn)狀況、投資習(xí)慣、投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，據(jù)此選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品向客戶推薦，以保證客戶利益最大化。嚴(yán)禁為提升銷售業(yè)績(jī)而誤導(dǎo)客戶。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A小張想買我行近期發(fā)行的“本利豐“人民幣理財(cái)產(chǎn)品，需要跟家里人商量。網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理建議，小張可將產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)能力調(diào)查問卷和產(chǎn)品適合度評(píng)估書帶回去參考，填寫好調(diào)査問卷和評(píng)估書，可于次日帶著相關(guān)材料到網(wǎng)點(diǎn)直接認(rèn)購(gòu)，這種做法是可行的。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B一般來說，產(chǎn)業(yè)投資基金的投資者人數(shù)少于證券投資基金的投資者人數(shù)。()A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A保管箱的營(yíng)銷對(duì)象包括()A、 個(gè)人貴賓客戶B、 對(duì)貴重物品、資料等有安全、私密保管需求的客戶C、 華僑及外籍客戶D、 具有收藏愛好的客戶等。參考答案：ABCD保管箱具有的特點(diǎn)包括()A、 安全可靠B、 箱型多樣C、 費(fèi)用低廉D、 租期靈活參考答案：ABD不得向符合以下條件的個(gè)人客戶銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品()A、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

B、客戶不認(rèn)可評(píng)估結(jié)果C、評(píng)估結(jié)果己失效且未重新評(píng)估D、客戶不愿進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估參考答案：BCD不斷的給客戶灌輸正確的投資理念，并且糾正客戶不當(dāng)?shù)耐顿Y理念,讓客戶根據(jù)自己的（），綜合考慮產(chǎn)品的流動(dòng)性和成本，進(jìn)行組合投資。A、資產(chǎn)狀況B、贏利情況C、A、資產(chǎn)狀況B、贏利情況C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、收益預(yù)期參考答案：CD除集合理財(cái)、專業(yè)管理外，證券投資基金還有以下特點(diǎn)（）A、組合投資,分散風(fēng)險(xiǎn)B、利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)C、嚴(yán)格監(jiān)管,信息透明A、組合投資,分散風(fēng)險(xiǎn)B、利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)C、嚴(yán)格監(jiān)管,信息透明D、獨(dú)立托管,保障安全參考答案：ABCD對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的（）A、確定數(shù)值B、測(cè)算數(shù)據(jù)C、 測(cè)算方式D、 測(cè)算具體過程參考答案：BC對(duì)流動(dòng)性有需求的企業(yè)或個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)者，根據(jù)客戶資金流特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)水平、開放周期等推薦適合的開放式理財(cái)產(chǎn)品。目前有（）等。A、 安心快線天天利滾利B、 進(jìn)取增利C、 安心得利D、 安心快線步步高參考答案：AB非保證收益類產(chǎn)品主要包括：（）A、 保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品B、 非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C、 保本固定收益類產(chǎn)品D、 保證收益類產(chǎn)品參考答案：AB風(fēng)險(xiǎn)承受能力符合以下哪些類型的客戶均可購(gòu)買我行安心得利理財(cái)產(chǎn)品（）A、 保守型B、 謹(jǐn)慎型C、 穩(wěn)健型D、 進(jìn)取型參考答案：BCD風(fēng)險(xiǎn)承受能力為保守型的客戶可購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品有（）A、 安心得利B、 安心快線步步高C、 本利豐D、 匯利豐參考答案：CD面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、 對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B、 對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)C、 對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D、 對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視參考答案：A商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）A、 銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B、 設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額C、 對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算D、 提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)參考答案：A商業(yè)銀行下列做法正確的是（）。A、 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售B、 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C、 無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D、 將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離參考答案：D同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A、 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、 風(fēng)險(xiǎn)偏好C、 風(fēng)險(xiǎn)分散D、 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知參考答案：A下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。A、 汽車B、 房地產(chǎn)C、 保險(xiǎn)費(fèi)D、 定期存款參考答案：D下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分參考答案：B下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。A、 管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B、 管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、 托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D、 投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)參考答案：B下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是（）。A、 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B、 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間作岀靈活選擇的投資者參考答案：C下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是（）。A、 為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)、 在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析C、 如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D、 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得參考答案：A下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（）A、 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品B、 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C、 向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。D、 主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品參考答案：D客戶在做交易前要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估校驗(yàn)，如果風(fēng)評(píng)已經(jīng)到期，則需要重新進(jìn)行風(fēng)評(píng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的有效期為O年。A、 半年B、 1年C、 2年D、 3年參考答案：B理財(cái)銷售系統(tǒng)中，（）層級(jí)不受限制。A、 省聯(lián)社B、 辦事處、市聯(lián)社、審計(jì)中心C、 法人機(jī)構(gòu)D、 營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)參考答案：D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起（）。A、 6個(gè)月B、 9個(gè)月C、 1年D、 2年參考答案：A根據(jù)“三套利”專項(xiàng)治理工作要點(diǎn)，對(duì)于交叉類金融產(chǎn)品，總體原則是，出了風(fēng)險(xiǎn)要追究（）的責(zé)任。A、 出資人B、 管理人C、 通道機(jī)構(gòu)D、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)參考答案：A商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前（）日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記。TOC\o"1-5"\h\zA、 2B、 3C、 5D、 10參考答案：A商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A、 30B、 40C、 50D、 100參考答案：A單只公募資管產(chǎn)品投資單只證券或單只證券投資基金的市值不得超過該資產(chǎn)管理產(chǎn)品凈資產(chǎn)的（）；同一金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的全部公募資管產(chǎn)品投資單只證券或單只證券投資基金的市值不得超過該證券市值或證券投資基金市值的（）。A、 10%,30%B、 30%,10%C、 15%,35%D、 35%,15%參考答案：A金融機(jī)構(gòu)要按照資管產(chǎn)品管理費(fèi)收入的一定比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額達(dá)到產(chǎn)品余額的O可不再提取。A、 1%B、 3%C、 5%D、 10%參考答案：A根據(jù)2018年全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會(huì)議精神，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)更是處于風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)高發(fā)期，其中，經(jīng)濟(jì)金融經(jīng)過上一輪的擴(kuò)張期后，進(jìn)入下行“清算”期，很多風(fēng)險(xiǎn)和短板開始“水落石出”，特別是信用風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露，這屬于()。A、 周期性風(fēng)險(xiǎn)B、 結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)C、 歷史性風(fēng)險(xiǎn)D、 體制性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A未嚴(yán)格落實(shí)“雙錄”要求，保護(hù)投資者合法權(quán)益的，應(yīng)給予有關(guān)責(zé)任人()處分。A、 經(jīng)濟(jì)處罰B、 警告C、 記過D、 記大過參考答案：A客戶遺失原簽約卡（書密掛）或者忘記簽約卡密碼（密掛）的情況下，在理財(cái)系統(tǒng)中辦理【變更銀行卡】業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)因原卡密碼效驗(yàn)不通過導(dǎo)致賬戶無法變更，該如何處理？（）A、 使用理財(cái)銷售系統(tǒng)【更換銀行卡（授權(quán)）】功能B、 將客戶相關(guān)信息發(fā)運(yùn)維單至省清算，進(jìn)行換卡交易C、 給客戶辦理新卡，重新進(jìn)行理財(cái)賬戶簽約D、 無法進(jìn)行變更銀行卡操作參考答案：A卡客戶購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成立但未到期，簽約的卡號(hào)進(jìn)行了換卡操作（原卡密碼不存在遺忘），應(yīng)在理財(cái)銷售系統(tǒng)中如何處理？（）A、 【更換銀行卡】進(jìn)行新卡號(hào)維護(hù)B、 【更換銀行卡（授權(quán)）】功能C、 不用操作，系統(tǒng)自動(dòng)更新D、 向清算中心做換卡備案參考答案：A卡客戶購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成立但未到期，在理財(cái)銷售系統(tǒng)中進(jìn)行新卡號(hào)維護(hù)，理財(cái)?shù)狡诤?，本金及收益將自?dòng)打入（）A、 新卡賬戶B、 原扣款卡賬戶C、 掛賬處理D、 該卡客戶其它有效賬號(hào)參考答案：A柜員小王在本行理財(cái)銷售系統(tǒng)中查到SXSYFSXF2014010期理財(cái)產(chǎn)品募集期信息如下：產(chǎn)品募集開始時(shí)間為07：00：00,產(chǎn)品募集結(jié)束時(shí)間為17：00：00o那么客戶可以購(gòu)買該期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間為：（）A、 發(fā)行期第一天7:00到發(fā)行期最后一天17:00B、 發(fā)行期每天7:00到17:00C、 發(fā)行期每天營(yíng)業(yè)開始時(shí)間到17：00D、 發(fā)現(xiàn)期每天7：00到營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)間參考答案：A在本行購(gòu)買過理財(cái)產(chǎn)品，小楊想通過網(wǎng)銀渠道購(gòu)買本行理財(cái)產(chǎn)品，下面說法正確的是（）A、 必須前往柜面進(jìn)行首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B、 直接通過網(wǎng)銀進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和購(gòu)買C、 首次理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買必須在柜面進(jìn)行D、 必須前往柜面進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)銀渠道的開通參考答案：A目前，本行個(gè)人客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額為（）萬(wàn)元A、 5B、 10C、600D、1000參考答案：A本行在理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際到期日后（）個(gè)工作日內(nèi)，向本理財(cái)產(chǎn)品投資人進(jìn)行本金及收益分配。TOC\o"1-5"\h\zA、 2B、 3C、 5D、 7參考答案：A如理財(cái)產(chǎn)品到期日遇國(guó)家法定節(jié)假日，投資者資金到賬日延后至節(jié)假日后的（）個(gè)工作日內(nèi)。A、 2B、 3C、 5D、 7參考答案：A需要重新風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的情況為：（）A、 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力發(fā)生變化，主動(dòng)要求重新風(fēng)評(píng)B、 超出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有效期C、 客戶再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品D、 客戶再次購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)小于或等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品參考答案：AB哪些結(jié)算賬戶可以在本行網(wǎng)銀上進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)操作？（）A、 活期存折B、 豐收借記卡C、 定期存單D、 沒限制參考答案：AB風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估超過有效期或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在（）或（）完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。A、 網(wǎng)上銀行B、 本行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面C、 總行營(yíng)業(yè)部柜面D、 理財(cái)簽約網(wǎng)點(diǎn)柜而參考答案：AB公司理財(cái)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)種類為（）A、 現(xiàn)金管理服務(wù)B、 投資理財(cái)服務(wù)C、 企業(yè)管理咨詢D、 企業(yè)并購(gòu)咨詢參考答案：AB商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法建立（）制度，防范客戶信息被不當(dāng)使用。A、 客戶信息管理制度B、 保密制度C、 文檔保存制度D、 內(nèi)部控制制度參考答案：AB商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A、 信托投資B、 證券經(jīng)營(yíng)C、 保管箱D、 國(guó)債買賣參考答案：AB商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()制度，保證綜合理財(cái)服務(wù)符合有關(guān)法律、法規(guī)及銀行與客戶的約定。A、 內(nèi)部控制制度B、 定期檢查制度C、 內(nèi)部檢查制度D、 定期評(píng)估制度參考答案：AB理財(cái)交易憑證有幾種？OA、 業(yè)務(wù)憑證B、 特殊業(yè)務(wù)憑證C、 存款憑條D、 電子信息憑證參考答案：ABC目前，本行開通的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買渠道有（）A、 柜面B、 網(wǎng)銀C、 手機(jī)銀行D、 電話銀行參考答案：ABC客戶申請(qǐng)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，可由代理人辦理？OA、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中提供科學(xué)、合理的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，以醒目文字提醒客戶“測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示至少包含以下內(nèi)容：本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提示客戶可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資等內(nèi)容。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，可以由客戶填寫或他人代寫。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B理財(cái)產(chǎn)品銷售文件載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A本行根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，不允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B根據(jù)相關(guān)法律和國(guó)家政策規(guī)定，需要對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A理財(cái)產(chǎn)品按照銷售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露；產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等。理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，詳細(xì)披露相關(guān)信息。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)實(shí)際情況自行制作和分發(fā)宣傳銷售文本。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，但可以將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行搭配銷售。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳o（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100%,應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A理財(cái)產(chǎn)品到期日或提前終止日至理財(cái)資金返還到賬日為理財(cái)產(chǎn)品清算期，清算期內(nèi)理財(cái)資金計(jì)付存款利息。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行委托外部公司進(jìn)行設(shè)計(jì)，然后通過銀行渠道進(jìn)行銷售的產(chǎn)品。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B我行所有客戶都可以購(gòu)買安心得利產(chǎn)品。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B為了提高客戶滿意度，固定期限產(chǎn)品的資金劃轉(zhuǎn)支持節(jié)假日當(dāng)日到期產(chǎn)品當(dāng)日到賬，確?？蛻糍Y金及時(shí)到位。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A客戶辦理首次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶信息變更、賬戶登記等必須由客戶本人到辦理。（）A、 柜面B、 手機(jī)銀行C、 網(wǎng)上銀行D、 ATM參考答案：A《綜合理財(cái)簽約解約信息變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》一式聯(lián)。（）TOC\o"1-5"\h\zA、 一B、 二C、 三D、 四參考答案：B機(jī)構(gòu)客戶首次簽約購(gòu)買理財(cái)首先由進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）A、 大堂經(jīng)理B、 理財(cái)經(jīng)理C、 公司客戶經(jīng)理D、 零售客戶經(jīng)理參考答案：C日終將《綜合理財(cái)簽約解約信息變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》（銀行留存聯(lián)）、《公司理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷》（銀行留存聯(lián)）移交（）專夾保管。A、 柜員B、 大堂經(jīng)理C、 理財(cái)經(jīng)理D、 客戶經(jīng)理參考答案：D首先由（）在理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)專區(qū)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品說明及風(fēng)險(xiǎn)揭示并錄音錄像，填寫《綜合理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》、《理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書》，簽訂《個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書》打印雙錄報(bào)告。A、 柜員B、 大堂經(jīng)理C、 理財(cái)經(jīng)理D、 客戶經(jīng)理參考答案：C財(cái)政代發(fā)數(shù)據(jù)上傳查詢的交易碼是（）A、 66901.0B、 60001.0C、 66902.0D、 66904.0參考答案：A開立代發(fā)暫記戶后，柜員需要進(jìn)入柜面系統(tǒng)“”交易進(jìn)行批量代發(fā)單位簽約，生成單位簽約編號(hào)，產(chǎn)生簽約協(xié)議（）A、 12501.0B、 12502.0C、 12503.0D、 12504.0參考答案：B辦理成功后，網(wǎng)點(diǎn)通知代發(fā)單位領(lǐng)取銀行憑證（含銀行卡、存折、存單等），代發(fā)單位應(yīng)由指定授權(quán)經(jīng)辦專人憑本人身份證件原件到網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取。領(lǐng)取時(shí)，授權(quán)經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)核對(duì)已代發(fā)憑證數(shù)量，核對(duì)無誤后與網(wǎng)點(diǎn)辦理交接手續(xù)并在進(jìn)行登記（）A、 《會(huì)計(jì)工作交接簿》B、 《票據(jù)交接登記薄》C、 《款包（箱）交接登記薄》D、 《傳票（包）交接登記簿》參考答案：A因柜員操作失誤或系統(tǒng)原因造成部分或全部代發(fā)不成功的，柜員應(yīng)檢查未成功代發(fā)筆數(shù)、出具情況說明，注明不成功的原因，經(jīng)簽章確認(rèn)后，將未成功代發(fā)部分制作電子版清單重新代發(fā).A、 會(huì)計(jì)主管B、 授權(quán)柜員C、 柜員D、 行長(zhǎng)參考答案：A《批量開戶申請(qǐng)人明細(xì)清單》內(nèi)容是否列明申請(qǐng)人姓名、性別、證件類型、證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、職業(yè)等信息，是否逐頁(yè)加蓋代發(fā)單位的和騎縫章。A、 公章B、 財(cái)務(wù)章C、 法人章D、 人名章參考答案：A理財(cái)業(yè)務(wù)包括（）A、 理財(cái)簽約B、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、 個(gè)人客戶信息變更D、 理財(cái)購(gòu)買、贖回、撤單E、 賬戶登記參考答案：ABCDE首先由理財(cái)經(jīng)理在理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)專區(qū)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品說明及風(fēng)險(xiǎn)揭示并錄音錄像，填寫（）（）簽訂（）打印雙錄報(bào)告。A、 《綜合理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》B、 《理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書》C、 《個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書》D、 《個(gè)人開戶申請(qǐng)書》E、《個(gè)人產(chǎn)品服務(wù)申請(qǐng)書》參考答案：ABC首先客戶經(jīng)理提醒客戶閱讀（），指導(dǎo)客戶填寫（），簽訂（）。A、 《客戶權(quán)益須知》B、 《理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)揭示書及產(chǎn)品說明書》C、 《綜合理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》D、 《機(jī)構(gòu)理財(cái)銷售協(xié)議書》E、 《單位產(chǎn)品服務(wù)申請(qǐng)書》參考答案：ABCD機(jī)構(gòu)客戶買理財(cái)需要提供哪些資料。（）A、 法人授權(quán)書B、 法人身份證C、 授權(quán)經(jīng)辦人身份證件D、 《綜合理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》E、 《機(jī)構(gòu)理財(cái)銷售協(xié)議書》參考答案：ABCDE同一客戶在我行只能進(jìn)行一次（）簽約，不能重復(fù)簽約，包括（）（）（）簽約均適用。A、 理財(cái)B、 信托C、 保險(xiǎn)D、 基金E、貸款參考答案：ABCD根據(jù)代發(fā)資金來源不同，柜員可以選擇從代發(fā)或從直接代發(fā)。（）A、 代發(fā)暫記戶B、 代扣暫記戶C、 單位結(jié)算賬戶D、 個(gè)人戶參考答案：AC代發(fā)類業(yè)務(wù)主要包括代發(fā)（）、（）、（）、（）、（）、（）等款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。A、 職工工資B、 獎(jiǎng)金C、 福利D、 津貼E、 勞務(wù)費(fèi)F、 貨款參考答案：ABCDEF按照代發(fā)主體不同可以分為（）業(yè)務(wù)和（）業(yè)務(wù)。A、 普通代發(fā)B、 財(cái)政代發(fā)C、 社保代發(fā)D、 院校代發(fā)參考答案：AB如客戶未在我行開立結(jié)算賬戶，客戶代發(fā)需提供哪些資料？（）A、 《法人授權(quán)委托書》B、 《委托代發(fā)協(xié)議》C、 批量業(yè)務(wù)授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份證件D、 對(duì)公開立結(jié)算戶所需資料參考答案：ABCD《批量開戶申請(qǐng)人明細(xì)清單》內(nèi)容是否列明申請(qǐng)人（）、（）、（）、（）、（）、（）等信息。A、 姓名B、 性別C、 證件類型D、 證件號(hào)碼E、 手機(jī)號(hào)碼F、 職業(yè)參考答案：ABCDEF個(gè)人客戶可在我行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A機(jī)構(gòu)客戶只能在單位結(jié)算賬戶開戶行辦理。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：參考答案：B參考答案：A同一客戶在我行只能進(jìn)行一次理財(cái)簽約。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A理財(cái)撤單支持代理人辦理。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B客戶通過柜面申請(qǐng)賬戶登記支持代理人辦理。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B同一代發(fā)清單中客戶手機(jī)號(hào)碼允許重復(fù)。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B開戶類型為存折或存單，代發(fā)交易提交時(shí)系統(tǒng)校驗(yàn)柜員尾箱憑證數(shù)量。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤因柜員操作或系統(tǒng)原因造成入賬差錯(cuò)，經(jīng)辦柜員使用“60004批量數(shù)據(jù)狀態(tài)查詢維護(hù)”交易進(jìn)行沖正。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A發(fā)現(xiàn)資料有誤應(yīng)及時(shí)退還代發(fā)單位修改，不得代客戶更改資料。OA、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A開戶單位的庫(kù)存現(xiàn)金限額標(biāo)準(zhǔn)原則上以其日常零星開支3至5天所需現(xiàn)金量為限，邊遠(yuǎn)地區(qū)或交通不便地區(qū)的單位可適當(dāng)放寬，但不得超過三十天的日常零星開支。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度相當(dāng)于《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)（）級(jí)（含）以上。TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 2C、 3D、 4參考答案：D商業(yè)銀行應(yīng)由（）統(tǒng)一管理代銷產(chǎn)品的宣傳材料。A、 總行B、 分行C、 支行D、 總行或者分行參考答案：D設(shè)立投訴渠道，（），確保投訴渠道的有效暢通。A、 提供365天24小時(shí)電話投訴受理服務(wù)（含非工作時(shí)間的錄音電話）B、 提供365天24小時(shí)電話投訴受理服務(wù)（不含非工作時(shí)間）C、 提供工作日電話投訴受理服務(wù)D、 提供白天電話投訴受理服務(wù)參考答案：對(duì)于涉及多家會(huì)員單位的投訴處理，由O處理，切實(shí)有效地落實(shí)各項(xiàng)處理工作，共同解決客戶問題。A、 受理單位牽頭B、 受理單位負(fù)責(zé)聯(lián)系其他相關(guān)單位共同配合C、 各單位共同處理D、 涉及單位協(xié)商處理參考答案：B各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施確?？蛻魝€(gè)人金融信息安全，防止信息（）。A、泄露B、 濫用C、 被盜D、 泄露、濫用參考答案：D根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)隔離原則，嚴(yán)格隔離（）和（），釆取有效措施確保客戶能夠簡(jiǎn)便、準(zhǔn)確地加以區(qū)分。A、 個(gè)人產(chǎn)品對(duì)公產(chǎn)品B、 高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、 自有產(chǎn)品代銷產(chǎn)品D、 咼風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品參考答案：C商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)（），要求被代理機(jī)構(gòu)設(shè)置讓客戶考慮是否適合做出投資的猶豫期，猶豫期內(nèi)允許客戶根據(jù)約定解除相關(guān)合同。A、 所有在售代銷產(chǎn)品B、 所有高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、 交易型高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、 有推介期、推廣期等募集期且非交易型的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品參考答案：D商業(yè)銀行應(yīng)遵循系統(tǒng)控制原則，完善本行代銷業(yè)務(wù)系統(tǒng)，確保系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行，做到銷售過程（）。A、機(jī)控到位B、 全程錄像C、 音像同步D、 無瑕疵參考答案：A商業(yè)銀行應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，堅(jiān)持客戶利益至上，對(duì)客戶負(fù)責(zé)，對(duì)被代理機(jī)構(gòu)、代銷產(chǎn)品及客戶本身的適合度進(jìn)行充分了解，確保OoA、 完成銷售任務(wù)B、 讓客戶賺錢C、 將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶D、 客戶滿意參考答案：C通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的()銷售人員。A、 保險(xiǎn)公司B、 商業(yè)銀行C、 第三方機(jī)構(gòu)D、 代理公司參考答案：B客戶的個(gè)性特征是理財(cái)規(guī)劃方案的重要考慮因素。按客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好,持有85%成長(zhǎng)性資產(chǎn)其余為定息資產(chǎn)，則客戶屬于()。A、 進(jìn)取型B、 保守型C、 中立型D、 輕度保守型參考答案：A客戶的個(gè)性特征是理財(cái)規(guī)劃方案的重要考慮因素。按客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好,持有35%成長(zhǎng)性資產(chǎn)，其余為定息資產(chǎn)，則客戶屬于（）。A、 進(jìn)取型B、 保守型C、 中立型D、 輕度保守型參考答案：D商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書面形式。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益性差。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（）A、正確B、錯(cuò)誤參考答案：A基金代銷機(jī)構(gòu)宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動(dòng)。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值一般與基礎(chǔ)金融工具的價(jià)格緊密相關(guān)。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面（）是屬于境外上市外資股。A、 G股B、 F股C、 H股D、 B股E、 A股參考答案：BC信托的特點(diǎn)包括（）。A、 信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B、 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C、 信托管理具有不連續(xù)性D、 信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌tE、 受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)參考答案：AD關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對(duì)應(yīng)的不同的營(yíng)銷策略，下列描述正確的是（）。A、 對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)B、 對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買單一指數(shù)型基金C、 對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買中短期比較看好的基金D、 對(duì)于子女中心型，建議其購(gòu)買短期穩(wěn)定基金E、 對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買投資保單參考答案：ABCE根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ、 預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí)，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金B(yǎng)、 預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金C、 預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金D、 預(yù)期利率將下降吋，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金E、 預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí)，增加長(zhǎng)期債券投資比重參考答案：ACD下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的敘述，正確的是（）。A、 增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索B、 在新股發(fā)行投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品C、 最初的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是增加各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資D、 隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為主要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生E、 以上選項(xiàng)都對(duì)參考答案：ABC債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A、 國(guó)債B、 金融債C、 中央銀行票據(jù)D、 期權(quán)E、 期貨參考答案：ABC關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是（）。A、 資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例B、 資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值,權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例C、 當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定D、 投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多吋，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收益率方差的影響逐漸減小E、 投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)得到高的回報(bào)率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了參考答案：ACD下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是（）A、 現(xiàn)金B(yǎng)、 股票C、 債券D、 期權(quán)E、 期貨參考答案：ABCDE下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是（）A、 成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、 貨幣市場(chǎng)基金C、 公司型基金D、 私募基金E、 杠桿基金參考答案：ADE彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有（）。A、 子女教育B、 房產(chǎn)投資c、未來購(gòu)車D、 父母贍養(yǎng)E、 出國(guó)旅游參考答案：AD期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃（）。A、 期權(quán)費(fèi)收益B、 投資收益C、 綜合收益D、 保證金存款收益參考答案：A某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬(wàn)元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、 可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資B、 該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、 該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D、 高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇參考答案：B申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。A、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、 固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C、 套利型理財(cái)產(chǎn)品D、 衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品參考答案：C《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、 理財(cái)計(jì)劃D、 私人銀行業(yè)務(wù)參考答案：B下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。A、 貨幣兌換費(fèi)B、 商業(yè)銀行劃入的外匯資金C、 境外匯回的投資本金D、 境外匯回的投資收益參考答案：A下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A、 公平競(jìng)爭(zhēng)B、 誠(chéng)實(shí)守信C、 客戶至上D、專業(yè)勝任參考答案：C關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、 互換是一種雙贏的金融合約B、 當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換C、 互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)D、 互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)參考答案：B下列哪種說法是正確的？（）A、 債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、 企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C、 憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D、 記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓參考答案：BO不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A、 耐用品訂單B、 工業(yè)生產(chǎn)C、 外匯儲(chǔ)備D、 采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)參考答案：C某人將用按揭貸款的方式購(gòu)買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影是（）oA、 資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加B、 資產(chǎn)增加，收入減少C、 資產(chǎn)增加，負(fù)債增加D、 資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)參考答案：C理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)實(shí)際情況自行制作和分發(fā)宣傳銷售文本。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，但可以將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行搭配銷售。OA、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。（）A、正確B、錯(cuò)誤參考答案：A商業(yè)銀行不得通過電視、電臺(tái)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產(chǎn)的投資比例為0至100%,應(yīng)當(dāng)載明各類投資資產(chǎn)的具體種類和比例區(qū)間。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A理財(cái)產(chǎn)品到期日或提前終止日至理財(cái)資金返還到賬日為理財(cái)產(chǎn)品清算期，清算期內(nèi)理財(cái)資金計(jì)付存款利息。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行委托外部公司進(jìn)行設(shè)計(jì)，然后通過銀行渠道進(jìn)行銷售的產(chǎn)品。（）A、正確B、錯(cuò)誤參考答案：B我行所有客戶都可以購(gòu)買安心得利產(chǎn)品。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B為了提高客戶滿意度，固定期限產(chǎn)品的資金劃轉(zhuǎn)支持節(jié)假日當(dāng)日到期產(chǎn)品當(dāng)日到賬，確?？蛻糍Y金及時(shí)到位。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A當(dāng)事人訂立合同的形式只能是書面形式。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動(dòng)性好、收益性差。（）A、正確B、錯(cuò)誤參考答案：A在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評(píng)估方法。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行開展各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（）A、正確B、錯(cuò)誤參考答案：A基金代銷機(jī)構(gòu)宣傳推介基金屬于證券投資基金銷售活動(dòng)。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值一般與基礎(chǔ)金融工具的價(jià)格緊密相關(guān)。（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面（）是屬于境外上市外資股。A、 G股B、 F股C、 H股D、 B股E、 A股參考答案：BC信托的特點(diǎn)包括（）。A、 信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B、 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C、 信托管理具有不連續(xù)性D、 信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌tE、 受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)參考答案：AD關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對(duì)應(yīng)的不同的營(yíng)銷策略，下列描述正確的是（）。A、 對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)B、 對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購(gòu)買單一指數(shù)型基金C、 對(duì)于購(gòu)房型，應(yīng)建議其購(gòu)買中短期比較看好的基金D、 對(duì)于子女中心型，建議其購(gòu)買短期穩(wěn)定基金E、 對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購(gòu)買投資保單參考答案：ABCE根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、 預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí)，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金B(yǎng)、 預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金C、 預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金D、 預(yù)期利率將下降時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金E、 預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí)，增加長(zhǎng)期債券投資比重參考答案：ACD下列關(guān)于增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的敘述，正確的是（）。A、增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索B、 在新股發(fā)行投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品C、 最初的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是增加各個(gè)銀行的信貸資產(chǎn)的投資D、 隨著新股中簽率及收益率的提高，各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購(gòu)為主要申購(gòu)對(duì)象的增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生E、 以上選項(xiàng)都對(duì)參考答案：ABC債券型理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A、 國(guó)債B、 金融債C、 中央銀行票據(jù)D、 期權(quán)E、 期貨參考答案：ABC關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是（）。A、 資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例B、 資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值,權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例C、 當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定D、 投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收益率方差的影響逐漸減小E、 投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)得到高的回報(bào)率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了參考答案：ACD下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是（）A、 現(xiàn)金B(yǎng)、 股票C、 債券D、 期權(quán)E、 期貨參考答案：ABCDE下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是OA、 成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、 貨幣市場(chǎng)基金C、 公司型基金D、 私募基金E、 杠桿基金參考答案：ADE彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有（）。A、子女教育B、 房產(chǎn)投資C、 未來購(gòu)車D、 父母贍養(yǎng)E、 出國(guó)旅游參考答案：AD期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃（）。A、 期權(quán)費(fèi)收益B、 投資收益C、 綜合收益D、 保證金存款收益參考答案：A某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬(wàn)元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、 可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資B、 該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、 該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D、 高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇參考答案：B申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。A、 結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B、 固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C、 套利型理財(cái)產(chǎn)品D、 衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品參考答案：C《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、 理財(cái)計(jì)劃D、 私人銀行業(yè)務(wù)參考答案：B下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。A、 貨幣兌換費(fèi)B、 商業(yè)銀行劃入的外匯資金C、 境外匯回的投資本金D、 境外匯回的投資收益參考答案：A下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A、 公平競(jìng)爭(zhēng)B、 誠(chéng)實(shí)守信C、 客戶至上D、 專業(yè)勝任參考答案：C關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、 互換是一種雙贏的金融合約B、 當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換C、 互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)D、 互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)參考答案：B下列哪種說法是正確的？（）A、 債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、 企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C、 憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D、 記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓參考答案：BO不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A、 耐用品訂單B、 工業(yè)生產(chǎn)C、 外匯儲(chǔ)備D、 采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)參考答案：C某人將用按揭貸款的方式購(gòu)買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影是（）。A、 資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加B、 資產(chǎn)增加，收入減少C、 資產(chǎn)增加，負(fù)債增加D、 資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)參考答案：C隨心。系列產(chǎn)品GSXE1702起購(gòu)金額（），以（）整數(shù)倍追加A、 10萬(wàn)元；1000元B、 10萬(wàn)元；1萬(wàn)元C、 5萬(wàn)元；1000元D、 5萬(wàn)元；1萬(wàn)元參考答案：B隨心e系列產(chǎn)品GSXE1702申購(gòu)確認(rèn)日至預(yù)約到期日最短為（）A、 30個(gè)自然日B、 30個(gè)工作日C、 40個(gè)自然日D、 40個(gè)工作日參考答案：A掛鉤滬深300指數(shù)理財(cái)產(chǎn)品HSCS91末觀察日指的是（）A、 每個(gè)投資周期內(nèi)最后一個(gè)是交易日的周一B、 每個(gè)投資周期內(nèi)最后一個(gè)是交易日的周二C、 每個(gè)投資周期內(nèi)最后一個(gè)是交易日的周三D、 每個(gè)投資周期內(nèi)最后一個(gè)是交易日的周四參考答案：D掛鉤滬深300指數(shù)理財(cái)產(chǎn)品HSCS91首觀察日指的是（）A、 每個(gè)投資周期內(nèi)第一個(gè)是交易日的周四B、 每個(gè)投資周期內(nèi)第一個(gè)是交易日的周三C、 每個(gè)投資周期內(nèi)第一個(gè)是交易日的周二D、 每個(gè)投資周期內(nèi)第一個(gè)是交易日的周一參考答案：A掛鉤滬深300指數(shù)理財(cái)產(chǎn)品HSCS91申購(gòu)開放日規(guī)則為（）A、 若當(dāng)周的周二與周三至少有一天是工作日，則申購(gòu)開放日為該周周二，周三確認(rèn)，周三扣款B、 若當(dāng)周的周二與周三皆為工作日，則申購(gòu)開放日為該周周二，周三確認(rèn)，周三扣款C、 若當(dāng)周的周三與周四至少有一天是工作日，則申購(gòu)開放日為該周周三，周四確認(rèn)，周四扣款D、 若當(dāng)周的周三與周四皆為工作口，則申購(gòu)開放日為該周周三，周四確認(rèn)，周四扣款參考答案：B掛鉤滬深300指數(shù)理財(cái)產(chǎn)品HSCS91以91個(gè)自然日為一個(gè)投資周期,如第91個(gè)自然日非（），該期投資周期也相應(yīng)延長(zhǎng)A、工作日，則投資周期結(jié)束日順延至最近一個(gè)申購(gòu)開放日B、 工作日，則投資周期結(jié)束日順延至最近一個(gè)工作日C、 申購(gòu)開放日，則投資周期結(jié)束日順延至最近一個(gè)申購(gòu)開放日D、 申購(gòu)開放日，則投資周期結(jié)束日順延至最近一個(gè)工作日參考答案：C掛鉤滬深300指數(shù)理財(cái)產(chǎn)品HSCS91投資周期結(jié)束日的()為資金到賬口A、 下一工作日B、 下一自然日C、 下一申購(gòu)開放日D、 當(dāng)日參考答案：A下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是()A、 客戶在個(gè)人理財(cái)終端上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作也需要填寫《個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷》，首次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的客戶不能在個(gè)人理財(cái)終端上操作B、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為PR5級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣C、 具備以下資質(zhì)之一的人員，即為取得個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售資格的人員：CFP、AFP、個(gè)人客戶經(jīng)理崗位資格認(rèn)證、中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證、分行組織的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售人員資格認(rèn)證D、 客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。銷售人員應(yīng)請(qǐng)客戶填寫《個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷》，登錄個(gè)人客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)（PBMS）對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。事后網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)專門鋼箱妥善保存《個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷》原始資料參考答案：D從2015年7月8日起，總行對(duì)增利、尊利系列產(chǎn)品的收益進(jìn)行調(diào)整，則客戶在（）申購(gòu)的尊利增利產(chǎn)品，將適用新的產(chǎn)品收益率。A、 客戶自7月6日下午17:00之后申購(gòu)尊利增利產(chǎn)品，將適用新的產(chǎn)品收益率B、 客戶自7月8日上午9:00之后申購(gòu)的尊利增利產(chǎn)品，將適用新的產(chǎn)品收益率C、 客戶自7月7日上午9:00之后申購(gòu)尊利增利產(chǎn)品，將適用新的產(chǎn)品收益率D、 客戶自7月7日下午17:00之后申購(gòu)尊利增利產(chǎn)品，將適用新的產(chǎn)品收益率參考答案：A保本穩(wěn)利系列產(chǎn)品的投資成立日是（）A、 每日9:00至17:00購(gòu)買產(chǎn)品，T日購(gòu)買，T+1日確認(rèn)，T+1日扣款。確認(rèn)扣款日若遇非工作日順延至下一工作日B、 每周第一個(gè)工作日為開放日，客戶可于每個(gè)開放S9:00至17:00購(gòu)買產(chǎn)品；開放日次日確認(rèn)，開放日次日扣款C、 每周一、周四為投資周期成立日，成立日扣款并確認(rèn)購(gòu)買份額，成立日須為工作日。D、 每個(gè)工作日的9:00至17:00購(gòu)買產(chǎn)品；T日購(gòu)買，T+1日確認(rèn)，T+1日扣款。確認(rèn)扣款日若遇非工作日順延至下一工作日。參考答案：C本制度所稱理財(cái)產(chǎn)品是指縣級(jí)行社按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益、（）和（）的（）理財(cái)產(chǎn)品。A、 保證本金支付B、 不保證收益C、 不保證本金支付D、 非保本E、 保本參考答案：BCD開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（）A、 審慎經(jīng)營(yíng)、勤勉盡職B、 單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離C、 投資者適當(dāng)性管理D、 信息充分披露參考答案：ABCD下列屬于理財(cái)事業(yè)部門設(shè)置崗位職責(zé)的原則的是：（）A、 理財(cái)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離B、 理財(cái)產(chǎn)品與其代銷的金融產(chǎn)品相分離C、 理財(cái)產(chǎn)品之間相分離D、 理財(cái)業(yè)務(wù)操作與其他業(yè)務(wù)操作相分離E、 嚴(yán)格分離前、中、后臺(tái)參考答案：ABCD縣級(jí)行社開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保每只理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，做到每只理財(cái)產(chǎn)品（）、（）和（）。A、 單獨(dú)管理B、 統(tǒng)一建賬C、 單獨(dú)核算D、 單獨(dú)建賬參考答案：ACD理財(cái)授權(quán)管理遵循（）原則。A、 分級(jí)分類B、 有限授權(quán)C、 權(quán)責(zé)明晰D、 行使規(guī)范參考答案：ABCD縣級(jí)行社經(jīng)營(yíng)管理層負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的具體營(yíng)運(yùn)和管理，履行以下職責(zé):（）A、 組織制定、評(píng)估并實(shí)施本機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略，定期向董（理）事會(huì)報(bào)告。B、 組織制定、評(píng)估并實(shí)施業(yè)務(wù)管理制度。C、 制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，將理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模、配置結(jié)構(gòu)及發(fā)展速度等納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，定期評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理狀況并向董（理）事會(huì)報(bào)告。D、 配備從事理財(cái)業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)管理所需要的專業(yè)人員、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等人力、物力資源。E、 其他應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。參考答案：ABCDE理財(cái)業(yè)務(wù)銷售過程中的業(yè)務(wù)檔案包括（）、（）和（）。A、 數(shù)據(jù)修改表B、 銷售過程中的合同文本C、 錄音錄像資料D、 相關(guān)電子信息參考答案：BCD理財(cái)業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)作為理財(cái)業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)設(shè)施，其功能包括:（）A、 投資研究B、 信用評(píng)級(jí)C、 投資交易D、 業(yè)務(wù)結(jié)算E、 估值核算F、 風(fēng)險(xiǎn)控制參考答案：ABCDEF縣級(jí)行社應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）A、 封閉式理財(cái)產(chǎn)品B、 公募理財(cái)產(chǎn)品C、 開放式理財(cái)產(chǎn)品D、 私募理財(cái)產(chǎn)品參考答案：BD理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作應(yīng)當(dāng)遵循以下咖些原則，保護(hù)客戶合法權(quán)益（）A、 產(chǎn)品獨(dú)立B、 嚴(yán)格準(zhǔn)入C、 風(fēng)險(xiǎn)匹配D、 信息充分披露參考答案：ABCD本制度所稱理財(cái)業(yè)務(wù)，是指縣級(jí)行社接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行買賣債券的金融服務(wù)。OA、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B縣級(jí)行社應(yīng)當(dāng)為理財(cái)業(yè)務(wù)開展提供符合物理隔離和保密性等要求的辦公場(chǎng)所（）A、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：A省聯(lián)社應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，確保做好業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、操作之間的風(fēng)險(xiǎn)隔離。（）A、正確B、錯(cuò)誤參考答案：B市級(jí)辦事處組織開展理財(cái)業(yè)務(wù)教育培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流，推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)水平提升。OA、 正確B、 錯(cuò)誤參考答案：B縣級(jí)行社董（理）事會(huì)應(yīng)不定期向社員（股東）