2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫自測300題及答案免費下載(山東省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】CCL7E5V8B7O5X2V9HS4G4J6H5T2B3T3ZF4W4X5W4I2H1Q92、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCK10E9O10M2I1T1Y9HH1F2L7D3A5H4N7ZK8O2X9V3O4C8V83、（2017年真題）信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險被稱作（）。

A.信托公司風(fēng)險

B.投資項目風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCM4Z6V7A1S7V3S9HN5X10S2B4B2Z10G6ZK7D5D4B10N4G9Y104、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCK3H5B5K5X3K2G2HW10O4Y2Z6W3A8Q9ZX7L1X8M3Q1A1Z55、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】ACP10V1D2H1Z5E6L7HI6E7A4F7L3U4G7ZT9T10R6D3E2G5J16、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】BCP5N8X3U3P1Z1P3HJ1C6I10Y6S6F7U7ZX6U2X7J5M3E10X107、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A.投保人

B.保險人

C.受益人

D.被保險人【答案】ACV4J3R5S8B1Q9Q10HG3L10C5W1H8E8N8ZV6C2U9N7S9R4T88、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構(gòu)【答案】BCP3O10V5A1I5J3J1HP9D5B3T8W10A6E6ZL8W4Z7E9T5Q8P99、（2020年真題）對于財務(wù)規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】ACM10W8D5U1K1W3G5HR4H8J2J8B2T5I7ZK10I4B7N5V10I2Z310、（2017年真題）關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額【答案】DCZ5R10D4J7Z6L4R1HX2P3V9R2E4A10A8ZZ6X2H9T3A6M9W911、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評級機構(gòu)

D.證券交易經(jīng)紀(jì)人【答案】CCE7A6V7Y10L9X1T1HR6D9V9Q5W5W3D2ZR4D9E4X10T1A9G712、（2018年真題）根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險厭惡者在投資時通常會選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益【答案】DCN5E8G3Y4T4S6Z5HN7M7X8O9S4E3I8ZN2O10A8Y4K4A4W913、（2018年真題）商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（）進行銷售。

A.所有網(wǎng)點

B.設(shè)有理財柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道

C.設(shè)有理財中心或理財柜以上層級（含）網(wǎng)點

D.設(shè)有理財中心的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道【答案】CCJ6H1K9L7Z8M10O1HN5Q5T1Y3X6G10Z8ZZ3P3O2K9E8H8F614、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設(shè)備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。

A.遇到雨雪天氣

B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程

C.腳手架的安拆

D.基坑開挖、支護及降水工程【答案】BCS7R9U9U10U5U4A2HD10Y6K9O8R10K5T7ZX9I6I1T10W1Z10Z715、（2018年真題）（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。

A.減輕稅負

B.達到整體稅后利潤

C.收入最大化

D.偷稅漏稅【答案】DCH10V6J3C8M7C8C10HT8R1S6U2T6M2N2ZU3L9E7Q6F7Q2H616、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACT6M2H2U8Z4P2E7HI10B7U3M1L8H7Y6ZM7I5P6P7D9R3A717、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。

A.理財顧問

B.財富管理

C.私人銀行

D.理財業(yè)務(wù)【答案】CCQ4B9S7S1G4Z2C1HR3O7H9L5A10P5R3ZU6A5Z9X5C9U6U218、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。

A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】BCT8P5H9Z5V10O5U7HD10H7C10B6K6F9R3ZX2R10N9H3P10S2M719、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是()。

A.通過金融中介機構(gòu)進行

B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介

C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】BCA5C8O10S10E10R8L10HH3L7X3D4A3C3M4ZG10O3T5D8P8C1P720、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】DCZ2G2U4A3M5J10X5HN2P7X6F7Y9M8E8ZP5Q1E1E4O10H3S321、關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶

B.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護的重點客群

C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務(wù)需求較強，是銀行個人中間業(yè)務(wù)的重點挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】DCQ7A7N4W7G4X6C10HU2D6G9J4J4E3J3ZC6B8G8A6G5N8Z322、商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。

A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.個人理財服務(wù)【答案】BCJ10I7K6V6A3J5X9HC6C6I8Z2R5S5O5ZK8F8L7G6G7Z7C523、（2017年真題）下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。

A.資產(chǎn)管理費

B.初始費用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價【答案】CCN6S7K2C4I6Q7N4HK9K1W6W2J1I7W4ZO8V3Z9J1K7U7I1024、關(guān)于客戶的理財目標(biāo)，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。

A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

D.財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】BCD8E4L4Q2R7Z5X8HS4L5T8W1M7O1W3ZY9Z10N7A4D8G8K425、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】DCG10B6M5N5Y3T7Q5HS4B2R8I6N2I3H10ZN7X3E2X5X1A8Q326、（2021年真題）下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券【答案】DCN6F6B2R7R2D2Q5HG10S2X3W5L9W9M8ZI4S8I4Q4I10I3U727、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金【答案】CCY3E3Y8Q10G6N5A5HA1X7W1M8C4F9F2ZL4F2R9N1W8U3K728、（2017年真題）下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。

A.基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活

B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力

C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者

D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過300人【答案】DCO8X10X6G8J8J8Q8HF5O5D2O8O1R4T2ZY6W6Z1U8S8D9C929、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ACR2L1E5K4H5M4N5HJ1W8S5H5D9Q5T2ZB10O7X2Q9K2Z10S1030、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確【答案】BCP5K6K7E4E4Q8J5HI9E9C7Y4D6H3V6ZW8S4H5Y5H6C6U631、（2018年真題）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具【答案】DCL10N3L1S7V1X5C2HK8E4A9O6O4V3U9ZA2N8V5I9N1U4B732、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后10日內(nèi)，到（）辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。

A.建設(shè)主管部門

B.原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機關(guān)

C.安全監(jiān)督部門

D.質(zhì)量監(jiān)督部門【答案】BCB2Q7M9G10B4H1Y7HM10B8J6Q4V1S10M4ZI8Z7H10U5F1X1S1033、外匯具備的特點不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性【答案】DCF8D9G5W9W2Z1B5HL3Q4H6L9M9J10G3ZV9Q8U9X6X1E4M934、財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責(zé)任

C.保險風(fēng)險

D.保險標(biāo)的【答案】DCM9C8S8I8G7K10R1HQ7H2C5F9X6Z7I7ZE2N5C1M1M6X6D1035、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACD6U5Z4I1P5M3O4HL4Y9W10F6D5Q5O10ZZ3V10Y2A5X10O4L136、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)【答案】ACQ3Q1Y7A5J7T4B9HT1I8J6X4L2K8O10ZU6T2W5V4P3W4J837、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCG6Q8D10V5M9D4H8HS8C1K9S5U6H10M2ZH4B7B2T8E5J9A738、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCD5R4A6G10B8W2Q10HX9S4F3N7U9W3T9ZZ3M8B4V8M3E8V1039、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品【答案】DCY2I3J2L6B3X4K4HF4C1V1Q8E1W6A1ZF7O9D10E7H4J1B140、（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監(jiān)管機構(gòu)

D.商業(yè)銀行【答案】DCD1V10U3W2F7B9L4HW5O8S3K9Z4N5T5ZN7Y3J6L7J2T1W141、（2019年真題）王先生購買了一套價值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1【答案】ACM10L7U3W8G3K1M10HP2I3S6F8F5L6B3ZZ9D8B8V3Z8L2X142、理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式【答案】ACU8H10E10M4H1L3T5HQ10A10D4Y8R5A5R5ZF5J7U8L2F5G4R943、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCG10Q3N9X3E4P3S6HQ9A8N5V3C5B2F8ZK1V6T10K5S4D5A244、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月【答案】CCM1J3E3R6A5M10I6HM7C2T5L10F2C2V4ZP4O4N1X2R7N5E445、假定某投資者當(dāng)前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACZ1V10Y10L1K1I7L7HW5U10F4X2Q1L5K5ZT2V1F10J4Y2G8K346、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元

D.212×6%＝12.72萬元【答案】CCQ7P7D1J1A4K3Z6HH6D8P9V9D10O10N6ZV4F9Y7W10B10Y10G247、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】CCA6F7A4Z7B3U6M8HW1I1G3J7G2U4P3ZI1M1Z3X3W7F3W248、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部分負責(zé)平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。

A.未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品

C.產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型

D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機構(gòu)、風(fēng)險等級，合格投資者范圍、收費標(biāo)準(zhǔn)【答案】BCM1W7R2M8B3P4U7HX5Z2I9J5B3G3C6ZQ8L1K9B7M8F9S1049、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于無形資產(chǎn)稅務(wù)處理的表述中，不正確的有（）。

A.自創(chuàng)商譽可以計算攤銷費用扣除

B.無形資產(chǎn)的攤銷年限不得低于5年，最長不得長于10年

C.自行開發(fā)的支出已在計算應(yīng)納稅所得額時扣除的無形資產(chǎn)不得計算攤銷費用扣除

D.外購的無形資產(chǎn)，以購買的價款和不得抵扣的增值稅為計稅基礎(chǔ)【答案】ACL2M8P2M4V9J6K7HI10J3I6R4N5Z5D10ZV6V7I6T1R5F9P850、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期【答案】BCU10U1W4L3F10L3R10HU6R5F2Z1S1U4W1ZZ1W4S6J8Y3V5Y451、（2020年真題）根據(jù)我國的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACP4K5V5A6C5H10I6HP2J3M2Z10Z4M5F10ZF4Q7Y9M7R3V4V152、（2017年真題）將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCM10A1D3O10P6V3I8HQ6X9F10P5K1H1E8ZE3G1Z4X7T8K8Q353、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.債券市場【答案】DCO3N7X6Q10H5E4Y7HW3L7C4F3H4Q3F3ZF8X2Z2N9Y7B4J254、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以。

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.生死兩全保險【答案】ACD4J2J5A4U7E7B1HJ8C10S10P10C6A1E6ZF8F9X5W10N9S2E455、（2020年真題）下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯誤的是（）

A.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

B.律師、會計師事務(wù)所越來越多的設(shè)計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題

C.非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務(wù)

D.第三方理財機構(gòu)大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務(wù)的供給方【答案】DCW2T1S9E9Y1Y9P10HD6Z7B5S3T3Q4W2ZL6U7D3A4Q8N3J556、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級。理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級【答案】BCP7G10Y4Z10C1Q3V5HR2K7E7Q6V3P4J8ZQ1A1I10W2T8V2Y1057、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.即付年金【答案】CCU5K7U1Q6V8F4I4HL3B1L2X8E9P5G4ZD2W4Y2G4U5Q1T458、客戶信息中的財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及（）。

A.相關(guān)的財務(wù)安排

B.儲蓄

C.投資

D.家庭預(yù)算【答案】ACB10P10T4J9M8S3T10HP7U1H1K5U1W5N9ZU3C4F10P7N7O10G559、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)【答案】CCN4T9S4P7O6M7U2HZ7U9W8M3P1Q4S7ZT1D2V1M8Y10S5B860、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，屬于個人所得稅免稅或暫免征稅項目的有（）。

A.個人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金

B.職工取得的離休生活補助費

C.外籍個人以非現(xiàn)金形式取得的住房補貼

D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入【答案】BCT8D4E9R3Q10A9Y9HK8F3J9T1K3U4U3ZG1B7O10P9F10T3A861、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】BCI4B6N10Q1Q4D7S5HA10F3Y2L7J2A5D1ZY8W10W9K8M10B9H362、國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCG1E9X10J4E7J3U10HR3X8G9Y7I6R4D4ZR5L1Y9H8S1A6L563、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】ACM5C2X2N4A4R3T4HJ4H5P2U5J2G7A1ZR1L6D5H8A1U6D1064、（2017年真題）理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。

A.個人的財務(wù)資源是有限的

B.客戶都是理性的

C.客戶對理財師都是信任的

D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的【答案】ACR8X4J5J2Q3V1B1HR10Z9I3P4L8F4R9ZE2W8F9L8G6W9Y565、以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務(wù)

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成【答案】BCD6G8P6W10W3E4F7HW4Q9E7Q1J5Q6X5ZO1D7C4Y10D1P8H1066、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認【答案】CCY9R7B8I4E5B5E7HD1B4W2V5T9S9B4ZL1M4N4S2L6A9V1067、王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】DCW4D3T9T5K7T5J7HI2A1R1K3Y2R8H5ZO7Z2D9C1L2J7M768、（2017年真題）下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。

A.國有控股商業(yè)銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.郵政儲蓄銀行

D.證券投資公司【答案】BCC7B6T5B9Q4I2P2HC4W6F9F10O9C1V10ZA10A3D3H10H2P2O969、（2017年真題）下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B.個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分【答案】BCR10C8H7R4G7V2P6HZ1S6P7J7J8W6T8ZF9U6V3F9G6D5T1070、（2018年真題）理財，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等子計劃的實施對客戶財務(wù)資源進行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財師注意把握好三個原則，不包括（）。

A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑

B.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

C.在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

D.滿足客戶一切需求【答案】DCZ6P10Z9Z1U1Z3A3HN3D8V1N2G7A5D9ZT7G6M6C9P7J9P771、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCU7C2G6M5T9X4W7HA5I5Y3U4O9B4L7ZH5R1S8W2V6M8U972、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性【答案】CCC10H10K2C5E9E5X8HH10Z10W8T7V10C6B1ZP3S10R2C2L6M10M173、（）對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人【答案】BCQ2H6W3Q7A5I1E1HW4K10K1P10F10O4P8ZA9E3T1I9F3E2N574、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】BCP8A10Z7J7H2Y6Q4HD2X7Z2S7S10U8D4ZP1Q7B10Z2Y6I1V875、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)是（）。

A.綜合理財服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D.投資管理業(yè)務(wù)【答案】CCZ10C4H2X1A5E7I7HR1R6W7I1R5L9P5ZF1O4P10K1F9D7M176、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】CCL1M1V2J9D3D9C5HA2L7P6H10H8P10H6ZN6M1L1Q3K4S3A177、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】DCC6D9T10K8Q5O7L6HH8W1Q1W5G7K10R8ZA7V9J1G5K10U1Y578、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)80年代末到90年代

D.21世紀(jì)初到2005年【答案】CCH10P5N5K10L10V10J8HM8O6O6N6H1R7B2ZP6F9M8P9S8T3F179、《中華人民共和國建筑法》規(guī)定，建筑工程開工前，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定向工程所在地縣級以上人民政府建設(shè)行政主管部門申請領(lǐng)?。ǎ坏?，國務(wù)院建設(shè)行政主管部門確定的限額以下的小型工程除外。

A.安全生產(chǎn)許可證

B.規(guī)劃許可證

C.施工許可證

D.排污許可證【答案】CCG1K8K3B7B1H4T3HA6B9U5M2C1E2H4ZH2D2V7O7S4M1P280、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是()。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃【答案】CCC5K6B5A7A5H10U7HV6R6L4Z8P4U6C5ZO2R8E1L3Q8M3E381、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】ACG3T9G3S4S9K1L7HG2G8F4F4E6Y6T3ZR3U7M3Z3K6D4A282、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險【答案】BCX7K7E10W8X10S9N5HF1Z8N8G3C3K2K7ZJ6U10E7W5K9R7C183、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。

A.黃色；藍白相間

B.黃色；紅白相間

C.紅色；藍白相間

D.紅色；藍白相間【答案】BCL3P9D3P5C3B9N1HI4B8X8G1D1M7Z9ZE10X4Z9U8N5J1P484、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物

D.金融機構(gòu)【答案】CCX9M10F7N9S7G8M4HH7Q3Y8J10U1O4R6ZT4Q3Q5P9Y8P5P285、（2018年真題）（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。

A.財務(wù)信息

B.股票投資

C.個人儲蓄

D.理財目標(biāo)【答案】ACE8U1J9W6A6V2X5HY7P2G9M10X2M1B9ZH5V7B4H2A10M2B886、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一【答案】CCD3V10Z7B6U9E1W7HX6J1Y10F8E4W9E4ZE2C5F3W6C2Q2G1087、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資【答案】CCC2L6T2D7G9T4V9HK1S2O6G2J3V1U7ZN5P6K2Z9Z10S1G388、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】BCD10H4M2N1P1Q9G7HH1Q4R4P3J10L6G6ZS7S2D3P5P2J9F989、《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCP4D1W5W2I10V8S1HN2U9B4S4K4N8L10ZF10N4Z8Z10Y6F6C590、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，()為連續(xù)競價。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCS3Q2T1F6Y10Y1U10HN7P5Z1W8V4S4U4ZZ1S7P10W4W3S1B491、私募股權(quán)基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCC7F6J5Y4R4I1P7HO6E3E1N8Z5X1L6ZB9I5P3M5G4Z3Z992、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）

A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理【答案】DCQ4V6I2A2L4B3T4HP3D2I7G3U8C5B7ZS9V5O8E1H4J5P1093、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達8%，那么預(yù)計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCV7D5E9B3N8D7I6HZ6S3S6A5H4K9T4ZH10B7C8Z1U4H7X494、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。

A.了解產(chǎn)品風(fēng)險

B.了解你的客戶

C.了解產(chǎn)品投資

D.了解理財產(chǎn)品【答案】BCS5F5M5E1N5K4W6HO5H9O9X5G10J8F6ZI7E10I4S9E9S6D295、（2019年真題）關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金【答案】CCZ4F4I1X9Q10Y6J7HT1D1K1W8K5I2D2ZS9H3X6S10Q10E5L896、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后【答案】BCZ9M5T5Y9C2M2O1HK9P10B8C10S3B9N8ZH2G5Q7D5W6X6N397、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCZ1H1O6D4Z3Y8J9HS9Y10F10I10U10C10H2ZH1R3G10M3K3W9E298、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是()。

A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】ACO1T8Z9F4M8T1D5HG5M1G9Y2F4V7C8ZA8Y10P8G5E8W2J499、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認的利益。

A.保險責(zé)任

B.保險風(fēng)險

C.保險利益

D.保險標(biāo)的【答案】DCD10F9N6D3U2K7I10HP5B2Q5B7Q3K9T6ZM2U5G10I4R6Z4C4100、（2020年真題）在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)之間形成了（）關(guān)系。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系【答案】DCC6L7D3L3Y5U6Q5HV6R7R1W2Z4K10R2ZQ4R1L6K6E5Z2L1101、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負責(zé)投資管理的一種投資模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】DCT7X8E6U8H5E3H1HY7Y9M4G8S8S4E10ZK5C5Q4C6J9I3A4102、基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預(yù)測基金投資業(yè)績

D.以低于成本的費用銷售基金【答案】ACF4U1P4L3Z8S5X10HR5W4O5S9Z6O7X1ZO1W10J2F6T9H6V2103、（2018年真題）下列理財顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。

A.理財產(chǎn)品推介

B.財務(wù)規(guī)劃

C.投資咨詢

D.資產(chǎn)管理【答案】DCC1N5B8W3V4F2O10HY8L2R4D9P2U5T4ZM9A7T3H3S7Y3S10104、下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACY8X6A5J3N4V6N6HA6W10U10E5Q3N7N10ZK6J10V2S5N6D4P1105、（2019年真題）國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCE2U2V3Y1H1K9I5HD2F7T2S1S3W9H3ZT7N5S1P9A3T1W8106、假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將4萬元投資于A理財產(chǎn)品，6萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）萬元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACU6G10Y8Z5V1B5W8HQ2G1J5N8M4G8X6ZU9G7E1N9P6D1U8107、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。

A.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

D.及時行樂，“月光族”【答案】ACF1G10H4G3N3B7T4HK10Q1Z10P1K2G9R6ZQ9J2N6P3J7Z4X7108、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.資金容量較大，風(fēng)險收益可控，適合風(fēng)險偏好適中的銀行客戶

B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益

D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進行投資交易【答案】BCV9Q6R8Y4Q9M3T8HR8Q2X5Q3C3G10L1ZM7Q9V6L5I2K3K2109、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴(yán)重后果的，對直接負責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員【答案】BCI8Y5F9Y3Q1E4N2HV10I10F5C3O2Z1R2ZM2K4V5Q10P8V4R5110、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資【答案】CCQ10B8U5V1A9N10L2HL6N3F3T7W7I5N1ZV10K8R6W1X5C9I1111、（2017年真題）個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】BCD9L8F3K4U4G7B5HO6N8W10B5M1O3C6ZN1V1O4Z6F2L4O6112、（2019年真題）一般而言，在理財服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCK8O1T6T10O5Z4H2HL6P1S4X7W9G6K8ZO5X10X7O8M6N3H4113、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】CCN2C7F4D4P10U4I9HL7H8Q4G2C9I8N3ZE10R8C7M3Z1O9Q5114、保險公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費（）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】CCX9R10O8B3F4W10E8HK7D8N3W10R5X5O10ZJ10P4M9E8F3H8Q3115、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCR5P10U4Z1R10Q10E5HJ1L9W10L3B5K10I1ZF6M2U3I3I8V3R7116、（2017年真題）客戶實現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。

A.理財師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源

C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)【答案】BCC1J8P8X2I9Q8Q6HD5C3O10Z5D8C3B3ZM2K10M8P3P6K9P6117、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序正確的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】CCG4Z3X4S7P6A3Y7HH4E3X2D4C9G1T10ZH1N6E4R1I9C10N4118、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)【答案】BCX6N5C2C4B4F2J10HW9S10H3X7F10W5T10ZG1E6J7L2M8X6X6119、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認的利益。

A.保險責(zé)任

B.保險風(fēng)險

C.保險利益

D.保險標(biāo)的【答案】DCA5F2X9I7N1S4E2HT7P2C2P1R10V8U2ZX9Q9A3J9I5V3C2120、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.信息保密【答案】DCI10M6N4P6G10I2I9HB6P8V6E2G7Y1W6ZF4P7S10H4Z10I9Z8121、下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACT5J5C6D10Q2V8P1HC2K5Z8P2C7Y6P3ZU1W6I7K6F6D9R5122、安全生產(chǎn)管理機構(gòu)專職安全生產(chǎn)管理人員的配備應(yīng)滿足相關(guān)要求，并應(yīng)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設(shè)備管理和生產(chǎn)需要予以增加。建筑施工總承包資質(zhì)序列企業(yè)：一級資質(zhì)不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCY7M10X8V9W2N3L1HW5J5Y3Y2J7W2G1ZL4R1V7O8L4P3B9123、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。

A.工作日

B.確認日

C.開放日

D.交易日【答案】DCY2P9Q9R6H10Z6O10HC7N2X6A10N6H3R2ZT9W2T8R3S5F9H3124、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】CCI8Y10U2H9A7Z6R7HO7Q1H1F7Y4K4F7ZS7O8L6F5W5U2O9125、高處作業(yè)高度在15m時，按A類分類方法，稱為（）高處作業(yè)。

A.Ⅰ級

B.Ⅱ級

C.Ⅲ級

D.特級【答案】BCH4R4Q5W3Q7I4O3HH3O9G7K9C1F7A8ZL1K1U5D6O8S7Q1126、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔(dān)文字

B.風(fēng)險提示和警示性文字

C.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】BCH7F2O10F10N7I8C5HR2G6U8H6T10H9P8ZA10I7E3K9Z9G1R9127、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金【答案】CCI9I4Z8W7D10N7R8HB5T4X1T6M5O8J1ZM4N10F6O3D7L10O2128、商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。

A.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.個人理財服務(wù)【答案】BCJ5E3E5B9F7F4I5HV6P10A7B3F2N4L10ZC2P2S5Q9J5J4G5129、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：

A.退休后生活設(shè)計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.遺產(chǎn)規(guī)劃

D.退休后的收入來源估計【答案】CCH8W4H3X9B4O10H3HD7W9K7A1O2N3K8ZP10T1W7Y6Y7Y5Z9130、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】CCM9F1R6V2I1V10D1HU1U9W7P5F5X9S1ZR1D1W4S4B5W6M5131、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.客戶的投資風(fēng)格

B.自然災(zāi)害

C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比【答案】BCP5S10F3H7U7E7X9HE9D4R5X2T1H3N1ZS8U8I10O4P7N7V5132、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。

A.利率

B.匯率

C.國債

D.指數(shù)【答案】CCV4Z6P1K3Z8Q5G2HZ3X4W3B8I8L7H9ZG5F9S9V9N3Q3P7133、我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】CCR1P3X6I9Q3D2F1HP10E1Z9A2Y4O2D8ZU2S1N10K10W8H2W5134、認為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時間價值理論

D.風(fēng)險偏好理論【答案】ACT8Y1S10G1Z7F8U10HT2B2H1M3G5A4U7ZU7F8C7L9X7I9E10135、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平【答案】DCP6N5U4K1M2H6X9HT10V8X1J5Z10C9Q9ZL3X3J7P1W10S1E9136、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力

C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一【答案】CCL5S4K10H7L8R3G10HV8A9Z7N5L7Q10I8ZS7V7U4E3Y1S2E7137、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述，錯誤的是（）

A.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對基金銷售人員進行持續(xù)培訓(xùn)

B.基金銷售人員需持證上崗

C.商業(yè)銀行負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達到1/3

D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制【答案】CCY6E9W2J2P4Q10S4HI3I7E3Q5C3S1L2ZR10E7N9T3F2C4X3138、（2020年真題）溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCU4F5A2H5I7D9Z2HR10F3Z10T5E2B6J7ZV6Y8Y6P5I3D7Q9139、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進行()提示。

A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險【答案】ACJ9U3K7T10F10D1E8HO8J5T5N1Q10F1Y4ZA10G3V4Q10K5R10V6140、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

C.個人客戶

D.理財產(chǎn)品【答案】DCV1Z6P7B8A6L1R1HE3N7G5O2V1M1T9ZH1Q4V1X3C6R1Y1141、（2019年真題）下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復(fù)雜

B.貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關(guān)

C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風(fēng)險【答案】BCR10F10Q7S3M10Y4I9HY3H1K4L3Y5H4Z10ZG3G5N10Q1T6M7I1142、（2020年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）

A.內(nèi)部收益率

B.內(nèi)部回報率（IRR）

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部報酬率【答案】CCR6X7R4F8R6A1C2HU9S9Y5J9X1H6W3ZA10B6Y1I2W7B1O6143、下列關(guān)于一般情況下客戶和商業(yè)銀行在理財規(guī)劃服務(wù)中的角色的描述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

C.商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與

D.客戶提供建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與【答案】ACD10M10C9R8O2M6E3HG6N6M2J10Y10Y7K3ZA10S9A1Q3P4D3W10144、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】CCS5E4H2R2D3Y2R2HL10C9N4D9Y7T8S1ZB3X10U2I8D4A8F10145、《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負責(zé)法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCB6U8V9S1S10G10G7HE4M1J3O7A5P5E2ZR4C6T1L8S5K6K2146、（2017年真題）關(guān)于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】BCK7X8Q9Y10T8C1O8HH7S5F5J4L8Q3Q9ZR7R10T6Q8H6U6X8147、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】DCM9I5I6E10C6X4H8HO5G7X3S4S8S10E1ZP9K8U1G1K3F6N9148、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益【答案】CCJ6H1H9X10U8Z7L10HP10W1V4B3B8S3B7ZE4K10Y5V1C7H4S4149、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）

A.證券業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會【答案】ACU1R5N7Z7H7M3Y6HV6E9R9F5J1S9Z9ZR2T8Y2Z10S4F4V5150、（2021年真題）下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進行風(fēng)險評級

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點

D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實，合法【答案】BCV7C4J6A10A3P7Q4HI8A2L4P4C5U7X1ZC7T1O9U9G6Q4X10151、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實際上屬于綜合化服務(wù)

D.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)【答案】BCK10I1B4Y6R9R9Z9HF3O2K9I2O7I2C2ZF8B3A10M3X9V2W4152、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A銀行【答案】DCY6X3W3M3V8Z10J4HS2B7Z3K5B4D1D4ZV3G7P8J3Y8R6A9153、()日益成為社會大眾和監(jiān)管部門評判金融機構(gòu)尤其是專業(yè)理財師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A.以客戶為中心進行服務(wù)

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產(chǎn)品和服務(wù)項目

C.提供綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)【答案】BCA9E1V10B3N5O2M10HX4L5H8A5Z2O1P7ZM10L9S10R4X3E9A2154、下列不屬于責(zé)任保險的有()。

A.公眾責(zé)任保險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.職業(yè)責(zé)任保險

D.運輸工具保險【答案】DCJ1H2A5D6K7J9D5HH1S3W6P9K2K10D8ZF2G10C10Z1L4U5W3155、（2020年真題）客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務(wù)，網(wǎng)點柜員應(yīng)（）

A.將客戶移交給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員

B.在持有理財專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

C.將客戶引導(dǎo)理財專區(qū)并自行為其辦理

D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理【答案】ACA10Q2J10O10T10T5L8HP7P8P9Q10T5H1E5ZK10R8D9X6N5W7S5156、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場

B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場

C.金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場【答案】CCB8W5L6K8V7A8D1HU3V2M3D4B10X7N10ZI8Y4E4S3E1F1I1157、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資是中高風(fēng)險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCI3K7C2F4F7B9K2HC4B8V8G10Z3V5V10ZS8V6H3G6A3S3U1158、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACT2N5X5O7K7V2M3HZ7G5R6K1F5T4D2ZJ5N3I9P8Z2D6M4159、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險

B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【答案】DCR8I4I10Z4W1C8H3HP2H7J9J7P6S8O1ZZ9V2S5Z7I3F4R7160、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負責(zé)人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）

A.組織事故搶救不力的

B.遲報或漏報事故的

C.在事故調(diào)查中作偽證的

D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】BCD8L10E4M10O10J9Q1HW2T1A1E9N10E5R5ZT4D10E8V6C9U5J5161、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACG10C10C2V7B6O9X1HA7D6M1Y2G4O5B6ZK6T10F1V6I7C6M9162、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，下列做法不正確的是()。

A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估

B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行大致的推測即可

C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】BCJ10T8W2J1Z4L5S4HO9H5K3G6P7C2A7ZN2M7W6B9G10T7T6163、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理國債業(yè)務(wù)

B.代理股票買賣業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】BCC10S6Q2A10R6X7T6HE5U9I8T5T10Y6Y6ZD1Y10X2G10B1Q9V2164、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀(jì)念幣

D.藝術(shù)品【答案】ACI8A6G7Q3I1K3N10HE7U3W6C9S6O2I6ZR7I8F6Y10G6J3A1165、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】DCG5T5Q7N3V1L4X10HP9O9N10S5R5N8D4ZX2E8U6G8S7P6W6166、關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定

B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C.實際利率較高時，黃金價格上升

D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價