2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫深度自測300題帶解析答案(遼寧省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關于銀行監(jiān)管原則的說法，不正確的是（）。

A.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當的透明度

B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者

C.對公正原則應該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標【答案】DCS1C9G8K10I7A2X2HS8W1I9L7T7P4I5ZP9H3M4P1G6G8Q82、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風險限額管理辦法，對于出現超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當的是（）。

A.不論是否在權限內，風險管理部門均應當向行領導請示

B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗

C.業(yè)務部門應當及時向風險管理部門反饋

D.風險管理部門應當根據事先制定的緩釋措施進行處理【答案】ACV4U4X4K5P5Y5C5HN7U9U4T7Y10F8I1ZW4U10W2G7Q6W9S33、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，流動性比率為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%【答案】BCQ6E7R6J5R8T2V4HF4B1D2X5A4W6B7ZK6O7K5U6T10V8E74、（2018年真題）新產品（業(yè)務）的信用風險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行產生（）的風險。

A.違約

B.破產

C.盈利

D.損失【答案】DCF1W5J6R7T9M8F5HR1T3H4F10G7M5D7ZH1W5Z10P2Z3A7L75、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較的充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.公共事業(yè)費收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCE8Z7A1Y3F10P8M2HS1L7I5C3C2Z3M8ZP1M9J1C3N9E6F16、代理業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統缺陷。其中，銷售時進行不恰當的廣告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于（）操作風險點。

A.人員因素

B.外部事件

C.內部流程

D.系統缺陷【答案】CCL2T9B10E8P3C8J4HB6L2U2S1X9X9I6ZH1P9H5D1F4E2D107、交易賬簿業(yè)務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每（）計量公允價值通常按市場價格計價。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACZ5Y7L6C5B4A3O7HU6V7D7P5S1U4L8ZJ5M8C6Q4H9J6N38、下列關于土地登記損害賠償的說法中，錯誤的是（）。

A.當事人提供虛假材料申請登記，給他人造成損害的，應當承擔賠償責任

B.因登記錯誤，給他人造成損害的，登記機構應當承擔賠償責任

C.國土資源行政主管部門工作人員疏忽、過失等原因造成錯誤的由國家代償，工作人員不負責任

D.如果損害是由于第三人的過錯造成的，例如登記申請人假冒他人名義申請登記給他人造成損害的，登記機關承擔賠償責任后，可以對第三人追償【答案】CCF8G10K9M6K2R3K8HK2A8Y5L5M5F2K3ZC8R9S1D2D3Y3F49、（2018年真題）商業(yè)銀行內部控制的控制措施不包括（）。

A.會計系統控制

B.人員控制

C.不相容職務分離控制

D.授權審批控制【答案】BCX2W3U2N10L4A1A3HY8W1D5G4T6H9I3ZH7J5J5O10E7B7V510、（2020年真題）假設某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風險VaR值為552萬美元，匯率風險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風險和商品風險，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。

A.等于632萬美元

B.大于631萬美元

C.小于631萬美元

D.小于473萬美元【答案】CCY4V5S8X5H9G8O2HW2L2O1O9X10V4C9ZB4Y8H6D2X8G2Q811、關于資本轉換因子，下列說法錯誤的是（）。

A.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

B.某組合風險越大，其資本轉換因子越高

C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉換因子，可將以資本表示的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】CCW2L9U1S5Z4O3L4HR10M6T7W8P10F3P4ZM5N3Q10Q8L6H4K1012、在有效的風險偏好聲明中，（）能夠在集團層面匯總以反映整體的風險輪廓。

A.定量指標

B.定性陳述

C.情景分析

D.壓力測試【答案】ACR10O6I10O1D1J2T4HG9Y2T1X5L8Z2N3ZJ5D7Y6F6B2D4M613、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（）。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避系統風險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CCO4G6Y4U9S8G6G7HF8B4L9D7E6A1R4ZO6Y6H2G7C3Z1S214、計劃檢查可以（）。

A.進人單位工程的生產資源是按進度計劃供給的

B.發(fā)現進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產資源分配進行調整，目的是消除進度偏差

C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現進度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進一步協調各專業(yè)間的銜接關系，掌握工作面的狀況和安全技術措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】DCL6Z1C7P2K7T8S5HA7J4H10M4L9K7S7ZP9R9C10D6E1W9E515、企業(yè)的某年的稅前凈利潤為6000萬元人民幣，利息費用為3000萬元人民幣，則其利息保障倍數為（）。

A.2

B.1

C.3

D.4【答案】CCJ7S1O5S4P2J7U8HY2X5U1D4M2A8Q2ZP1A3O4T2V9A3I716、通常情況下，下列商業(yè)銀行資產的流動性自高至低排序正確的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)【答案】BCX7B7P4G8L6W8O8HE4I3D5A3D10K6V3ZQ2D7V2K4F2U5D317、不良貸款轉讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCZ8A8V3E6L4G5R3HR10O7G9G6C6L7S6ZN5D3J3J3C10A7D318、下列關于財務比率的表述中，正確的是（）?！?/p>

A.盈利能力比率體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現管理層管理和控制資產的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACF4O10S9O9Q6A6Q10HS3I9X6B9X8T1K1ZB5H6Q2D3M6S7Y819、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內，他（）。

A.可以無證上崗

B.不需參加繼續(xù)教育培訓

C.不得從事土地權屬審核和登記審查工作

D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字

E.對違規(guī)操作造成錯登漏登的，不承擔任何責任【答案】CCN10V6D6B8X7W8A9HH3N10M10E10F3S2A4ZZ5K9G6C9K4Q2C520、采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCA9Q10T2L4B6C5E1HB10B9I4X8O3K10U8ZM10X3W7B7L5O7J121、對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任的是()。

A.董事會和高級管理層

B.基層管理人員

C.規(guī)劃部門

D.生產部門【答案】ACC3V4Y8U3I1X6H7HL7L1J5Z8P2Y8X5ZV1G2Z1J3X2F9P622、當某一時段內的負債大于資產(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產生了()缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入()。

A.負：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升【答案】ACE6Y3Z6C9L6U9Q6HE7B6S10U5M2O1J8ZE7A8I10H9L8Z6R723、（），商業(yè)銀行進入負債風險管理模式階段。

A.20世紀60年代以前

B.20世紀60年代

C.20世紀70年代

D.20世紀80年代【答案】BCM4I5Q3X10B6B4M7HR7F6N1C3D1S6Z3ZI8S10U10L2Q8W5N424、市場準入的主要目標不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復議的依據、標準、程序公開【答案】DCP8E4A6Y8M8O1I1HR1P8G2F6U4A7P7ZP5Q10R8Z5E2X1Z725、風險文化由風險管理()三個層次組成。

A.理念、知識、實踐

B.理念、知識、制度

C.知識、實踐、制度

D.理念、實踐、制度【答案】BCZ3I3H6G1A1V5F6HT10Z10E9U5R5P10V8ZN1W6Q5V4Z6B3M126、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產經營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCO9Y9W1F2W5Y10P4HF6J8V10E4K1A1B7ZH2E9O8F1B5T4S627、信貸審批是在貸前調查和分析的基礎上，由獲得授權的審批人在規(guī)定的限額內，結合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：審貸分離原則、統一考慮原則和展期重審原則。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCU6N3T4O10K3T6X1HO9G1J1I7V10H9Q4ZX8E4K8R2Y7L9K528、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）

A.利用金融衍生品對沖或轉移市場風險

B.采用自我評估法評估交易風險和預期損失

C.利用經濟成本配置限制高風險業(yè)務

D.對總交易頭寸或經交易頭寸設定限額【答案】BCR8P9A10A4K3I10U7HE6A2T9N6R5F4A1ZV5Z1A1A3P5U4W629、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％【答案】CCN5R9Z9X2U10N6M7HQ1K8X9J8S1X5T5ZJ9C8T1M9T1K8H930、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現場監(jiān)測和現場檢查

B.風險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACZ2O5U4N4W1S8Q10HN3P8V10Q1W1D7Q10ZF7G2I10O1V6D8Q231、下列關于財務比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現管理層管理和控制資產的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACP10F6O10G9Y1O5P1HA3V8R10L2Z4M5V7ZP7W10U5U7J9B4B532、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCP6Z9I3T10L4Y8M1HH10B4L1K4S10R3G9ZK2L9J2H3I8V1G333、債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險是指()。

A.間接國別風險

B.主權風險

C.政治風險

D.宏觀經濟風險【答案】CCY8G5Y3G4N6J10R7HJ7X10W6W10U1J4E7ZK1D8Z5R10Y1P2K234、以下不屬于信用風險管理領域在市場上和理論上比較常用的違約概率模型的是()。

A.Riskcalc模型

B.生存率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風險中性定價模型【答案】BCR9T9K6Q8H10Z1E5HS7A5A4X7A1U10U1ZW5X10Q1M5R9X10B1035、關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是()。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門主要負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系【答案】DCB10N3A2G2E1Q5O4HD10H9Q10H10U2M9U2ZP9C2I8L2T7M3Q436、因人員內外勾結所造成的商業(yè)銀行操作風險損失事件，應當被歸類為（）。

A.外部欺詐

B.客戶、產品和業(yè)務活動

C.內部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理【答案】CCR8V3P4H9O4L1Y6HV2Y2K3S3P10C4P8ZG10E4P2I9A8H3Y837、關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，下列表述錯誤的是（）。

A.流動性風險形成原因更復雜

B.流動性風險涉及的范圍更廣

C.流動性風險管理只需做好流動性安排

D.流動性風險被視為多維的風險【答案】CCT8U6N1X3G5T4N9HJ5S9K2L6C8F5X8ZY5E3S8H5H8V7I938、下列降低風險的方法中，（）只能降低非系統性風險。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】ACU7F5D2L10H1Y4V2HM5I8L6I8V6N4M6ZX1Z7D2X5R7T1J339、下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的是（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉出【答案】ACS8A2A6R1E9N1B8HR9V8F3J6K3I8W3ZG6X10I4V5H8D2A240、久期缺口等于資產加權平均久期與負債加權平均久期和（）的乘積之差。

A.資產負債率

B.收益率

C.指標利率

D.市場利率【答案】ACG10N1Q5T8O6I10K1HJ10J6U7L3B4O5O1ZJ5D6S2Z10Q3M7L641、下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內容的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現路徑

B.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等

C.戰(zhàn)略目標決定了實現路徑

D.各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應當是一致的【答案】DCF2N8T10A10H1L7K10HA9H4T1N10O9F1F7ZX6I8H2I8I7D3J142、度量單位時間內某商業(yè)銀行接待客戶的數量，常用（）度量概率分布。

A.泊松分布

B.均勻分布

C.正態(tài)分布

D.二項分布【答案】ACK3W3M4A3B4J9K7HG5Q2Q1A3I4R7P8ZT7K5O9R3A2U8O543、土地使用權抵押權自（）時設立，否則不發(fā)生法律效力。

A.申請

B.登記

C.權屬審核

D.核發(fā)證書【答案】BCP10R8E10R4H4J9O5HC4I8X1J3L6W6S8ZJ3W9O9A8Q4V8P1044、（2018年真題）對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

B.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品

C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體

D.聲譽風險管理應重在對銀行內部控制制度建設【答案】ACX8V10M6C2C10S8Y2HY5S3U3Y3U7N4X1ZX5Z3N8P1Q2X8P345、商業(yè)銀行的資本可以定義為三類，其中，強調的是對資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補非預期損失的資本是（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監(jiān)管資本

D.風險資本【答案】BCU4A5F8F1G8M8S1HJ10W6U4T3D2V2R3ZA7W3Z4F10S1G3B546、內部控制的()部門應當獨立于內部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層匯報的渠道。

A.監(jiān)督、管理

B.交流、評價

C.管理、評價

D.監(jiān)督、評價【答案】DCP5U7G3Y1Q4T4I8HV3O10I4P8V10D6U4ZU3N10L10X4U1L10B647、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%【答案】CCQ9P3V6N7W2F3G10HX7V5C10I3Y7F7Q4ZN7X2Y5Y7I1Y9E648、銀行風險管理的流程是()。

A.風險控制—風險識別—風險監(jiān)測—風險計量

B.風險識別—風險控制—風險監(jiān)測—風險計量

C.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制

D.風險控制—風險識別—風險計量—風險監(jiān)測【答案】CCG7K1M9W10P4U10Z3HR3K9S1I5L10R6G4ZS9F2J10W1C3U8B549、地役權的合同一般包括（）。

A.供役地和需役地的位置

B.當事人的姓名或者名稱和住所

C.政府批文

D.利用期限

E.利用目的和方法【答案】ACF1U3W1W7C10B2O2HZ3Z8U1D9I9B2U6ZN5X10D5C6Y7R5C450、劃撥依法轉為出讓的國有建設用地使用權初始登記的申請人為原劃撥國有建設用地使用權人。申請人應當提交的權屬證明文件包括（）。

A.人民政府批準文件

B.原《國有土地使用證》

C.《國有建設用地使用權出讓合同》

D.土地出讓金及有關稅費繳納憑證

E.國有建設用地劃撥決定書【答案】ACP6A7P8W6B4P5V3HM8T4U1O2V5V5E10ZB9T1Y1O4V5V7H351、某設備安裝工程施工中，在主吊機提吊過程時，臂架系統發(fā)生斜向傾倒，吊臂及所吊塔體向一側的鋼結構和安裝平臺傾倒。按安全事故類別分類，該工程事故屬于（）。

A.物體打擊

B.起重傷害

C.機械傷害

D.高處墜落【答案】BCL6E9C9X2Y8O10E8HN8N7Z6M1B3G2H3ZG2T9Y6S9O10G7W452、下列不屬于主要的市場風險限額指標的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.定價限額【答案】DCB6T1J4P6E7Y6B7HB8F10P2Y2E8O10B9ZE3E2A4D1A8M4Z253、利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是()。

A.紅色預警法

B.統計預警法

C.黑色預警法

D.指數預警法【答案】DCP5K8I8N9B6A4H8HV10O1X2R8B1S8L10ZP3X6K10G2J9C10Q354、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%【答案】CCU1D7H9T9Y1S5G3HH3O4J1L3J9B6V1ZP7D7X1G6Q9O5S455、假設1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCY7S6P8R8B4N6E5HU2G2T1E2L5F5L4ZJ6X1N6G5F8E3F256、經濟發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉移，客戶維權意識和議價能力也日益增強。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風險是指()。

A.客戶提出不合法的需求

B.客戶的維權意識增強

C.客戶的投訴和批評增多

D.若不能根據客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【答案】DCP6P6A3J1U10V8L6HR2T8B10C9U6X6I6ZY2C5W5P10L6Z2P657、以下關于核心存款的說法，不正確的是（）。

A.短期內被提取的可能性較小

B.對利率變動不敏感

C.季節(jié)變化或經濟環(huán)境變化對其影響較小

D.不包括活期存款，因為其流動性太高【答案】DCD6R7B1L7N10H3C2HV2Y10B9R10E10Y2X1ZA1Z6S10F8S1I4T658、下列不屬于審慎經營類指標的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACM5N9H7X3W5W6V10HL10K10X1W2P7O10L4ZQ7D10O4X7L8C4H859、以下哪個是根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCO1T8R5Q6P8N3L10HO8D6I8V4F4C8H9ZK10I4V1W2Y5U7N1060、（）承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】BCB1B4Z5L9R4J5F2HL7A4A9M1Y8P6K2ZZ6C4F8G3F7Z10J361、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負責設定風險偏好的是（），負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作的是（）。

A.監(jiān)事會；風險管理部門

B.風險管理部門；高級管理層

C.監(jiān)事會；董事會

D.董事會；高級管理層【答案】DCY6E6H1A8Y6N2H5HY4R10N9G2W10X6T6ZI7P9R7A3F6B9L162、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構設立

B.調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種

C.高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCG4Y1K8R2M10U8I3HU5D3N4Q8B7Q5N1ZZ5P10L8S5H2D5V863、對于戰(zhàn)略風險管理的理解，錯誤的是()。

A.經濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的一個重要工具

B.董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風險一經批準不得更改

D.在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件【答案】CCD4N9S7U4O5S3C2HC5S6F4Z5N7D2K5ZE2C8M9X6D5G6Y764、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標準差范圍內的概率為()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACT4H3G7R6G7I4V2HH8Y2V6O1Z9U2P3ZE7S6K1Y6G4W2Y365、下列關于風險對沖的說法，不正確的是()。

A.風險對沖不能用于管理信用風險

B.風險對沖可以管理系統性風險，也能管理非系統性風險

C.風險對沖中市場對沖又稱為殘余風險

D.風險對沖關鍵在于對沖比率的確定【答案】ACU7M3L9Y8J9N10P4HB8V9M4G3O7A6E10ZJ9N3P8M9G1O1I866、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACK4U6C10F7T6F2Z7HC10X6G3D1O9I3Z4ZX9W5J1A5M9V2H467、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACK8C7L3X3M1N4U8HQ10A2Z10O5N7E9R5ZD4W1V6T10U4A9H568、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。

A.內部流程引起的操作風險表現為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

B.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

C.內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件均有可能造成操作風險損失

D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失【答案】DCJ4M2H3P1P5W4S8HX6I4W1X7H9P1H1ZW1U6V3Z2Q5G4V569、商業(yè)銀行經濟資本配置的作用主要體現在()。

A.流動性管理和績效考核

B.風險管理和績效管理

C.資產管理和負債管理

D.資本金管理和負債管理【答案】BCQ5M2K5F5L6G7K2HB10B5R8Q5E4K7E7ZU3W1N3O9V10A8K870、下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是()。

A.市場變動

B.產品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度【答案】BCC8B5A2V9G3L10Q10HZ4F9H6W6J6H3Z7ZZ1V4J3H5Y6M4L371、下列關于操作風險評估流程錯誤的是（）。

A.在準備階段，制定評估計劃內容包括自我評估的目的、對象、范圍、時間安排、開展模式和方法及評估人員組成等

B.在報告階段，包括整合結果和雙線報告

C.在評估階段，評估后應收集盡可能多的操作風險信息

D.操作風險評估包括準備、評估和報告三個步驟【答案】CCP6K8X5G10K9Y10U3HM4H1M2F2M10L10H10ZH6H7T1V6D4V8Z272、（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計算模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率【答案】DCY2T6Q5K7T3X9U9HD5P5I7G5D5F3P1ZK9F10X3E1F1B3N273、匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調節(jié)，這種貨幣制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙買加體系

D.布雷頓森林體系【答案】ACB5G1B3X10Z7H6K7HH7C4Z3E7X1H6A7ZS8B2E7T6M6Z3B774、通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產負債期限結構的描述，恰當的是（）。

A.資產與負債的久期相等

B.資產的久期大于負債的久期

C.資產與負債的久期缺口為零

D.資產的久期小于負債的久期【答案】BCW1J6I5T7Z9Q8G6HJ4J7B10H2U6K7U2ZM1S8R2O9D2M3A475、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCE9V2R8E4S6W3C1HC3T7F7M3L7K3W1ZC1R5I5H9D2R9L776、在《巴塞爾新資本協議》中，規(guī)定了信用風險計量方法有三種，不包括()。

A.基本指標法

B.內部評級高級法

C.標準法

D.內部評級初級法【答案】ACI6R6E7U8J2Z3G9HR10X7O4X7K10O1V10ZQ3E10A9Q1U6U10H377、下列選項中，不屬于“假按揭”的表現形式的是（）。

A.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產經營用的貸款

B.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

C.以個人住房貸款方式參與真實、合法交易的商業(yè)銀行債權置換

D.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格【答案】CCH3L7U1R4R2S7C1HL8R3G2Y1D5K6P8ZV9K2W1S4U2X7U778、高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.借款人承受較低的風險

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的上升【答案】DCL9C9Y10T10X1S3O3HT6P9H2Z10Y9S6F3ZF4J6P6C10P7V10R879、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.一級資本

D.監(jiān)管資本【答案】DCX10T1X7S5H3Y8Q9HG10C3E7P1S4U10H9ZQ8T2T3F10G7U1O180、在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內在價值四類價值中，更具有實質意義的是()。

A.公允價值和內在價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內在價值和名義價值【答案】BCB4X1C10J8C10M10E6HW6P6B6W8H3T9U5ZS6Q8L9W2B2B10X581、（2018年真題）關于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯誤的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務過度擴張【答案】BCJ10V3Y9L6Q6T6C6HM1Q4A8S7F1N2M9ZB5E4Y2K10D2G2T782、甲企業(yè)經營效益提高，為了擴大規(guī)模生產，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收入償還貸款。該申請（）。

A.合理，可以用利潤來償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來利息收入

C.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資

D.不合理，會產生新的費用，導致利潤率下降【答案】CCK1U4U6M9G6J4H9HO9J5F4A7N5Z7E6ZP9M2U3T3D10N4M783、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內期限錯配金額是指()。

A.資產方的資金流入加負債方的資金流出

B.資產方的資金流入減負債方的資金流出

C.資產方的資金流入乘負債方的資金流出

D.資產方的資金流入除負債方的資金流出【答案】BCJ4I9F3L6F3J2X4HQ10X6A6O4F5I8I10ZD7C1H2H1U6X4V384、（2018年真題）下列關于風險管理策略的說法中，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數足夠多，其系統性風險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風險補償是指事前（損失發(fā)生以前）以風險承擔的價格補償

C.風險轉移只能降低非系統性風險

D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCQ4F8H6Y3V5C9S5HP10R7O9N3H2S9L4ZB3K10Z4W2E3H6Y985、金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值是指()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】ACX6F5B2Q5O2D4N4HP5A10T2Y6L9P9Z1ZN6E1T2J4H6K2D686、在持有期為1天、置信水平為99%的情況下，若計算的風險價值為3萬美元，則表明該銀行的資產組合（）。

A.在1天中的損失有99%的可能性不會超過3萬美元

B.在1天中的損失有99%的可能性會超過3萬美元

C.在1天中的收益有99%的可能性不會超過3萬美元

D.在1天中的收益有99%的可能性會超過3萬美元【答案】ACM3Y5T5L3A2E10G9HS9Z10L1Q7H2B4X5ZV3M9Z2Q10L8A8X887、操作風險資本計量下新標準法計算業(yè)務規(guī)模需要計算的部分不包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務部分

C.財務部分

D.管理部分【答案】DCM6T9C1D9Z10M2P4HU2B10O8C6V2F6J3ZS1S6A3Y4T7Z6L1088、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（）。

A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理、完善內部控制所做的工作

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風險管理部門在風險管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況【答案】CCU3E4W5F7S1D3Q10HB10I3G9Q5J8A3M9ZA8I7I5G10Y3Q7F989、商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCY3P9O6U8E4J5D2HG9U4F1N4T9C5X10ZC3Q10E3M7B3V3P790、下列關于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同

B.留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現留置權的費用

C.留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權人合法權益的一種擔保形式【答案】BCJ8Z10D7Y8Z7M2G8HI3Z2P9K10T7W4B8ZO6T3G10E3B8O8E891、員工人均培訓費用是操作風險關鍵指標的一項，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著（）。

A.員工培訓效率下降

B.部分員工沒有受到應有的培訓

C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D.以上均不正確【答案】BCZ2S2O3N6W9P7U10HF9H2K3X2M9V7U1ZS7U3H6Y3M8Z6X1092、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經濟增加值(EVA)為（）萬元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000【答案】ACA9B8P10I3C4K10X7HB6N4V1Y10E5V9C1ZL3G1M7O7I7X5P793、證券組合理論體現在()。

A.全面風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產負債風險管理模式階段【答案】CCO8N6L4C3C9S1Z6HV9B8R4P6J3O2J5ZE7T3H5Y7D9U8R1094、（2019年真題）下列關于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（）.

A.記入交易賬薄的頭寸在交易方面所受的限制較多

B.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸

C.交易賬薄記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬薄其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

D.銀行應當對交易賬薄頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項投資組合【答案】ACD5J6N3R9H10Z3R1HE10W7H10J7B9J10Z3ZF5G3P6I6O10R2A1095、操作風險基本指標法的計算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風險資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個固定比例(用a表示)。各銀行統一使用的a值為()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％【答案】ACA8T10U5E9F7T3A3HL8N6O2Y6B8V3T3ZV7L3L2Y3A10D9N296、下列不應被列入商業(yè)銀行交易賬戶的是()。

A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B.做市交易形成的頭寸

C.代客買賣頭寸

D.自營外匯交易頭寸【答案】ACV2M10Y10Y3Z9F7X9HB5P1O1O10H2U6U8ZP6Q7J4P1S8T10R997、流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在銀保監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45【答案】CCS5Y10T10F5D10C1B6HY2Q2O9K9U10H2F5ZP7I5Z6T5L3M10G1098、一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計3個月后收到1000萬美元的貨款，假如當前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門預計3個月后日元可能會升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對沖匯率。

A.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】ACG4B6A1N5M4F8N3HC9K5F4C1K7G7W3ZO1H7H4J5E4B3P1099、商業(yè)銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，報告不包括()。

A.評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標

B.評估外部環(huán)境對資本水平的影響

C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

D.評估總體風險狀況【答案】DCS7U7Q2F7Y1Y7O9HL9L3R7Z2M5A5B3ZP8J7I7E5J5B5Q10100、某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產總額為180萬元，則該企業(yè)的資產回報率為()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％【答案】CCG2Y4S6J8O7Y8G6HL3V8C3T2K8N10P2ZI5U4Y1G2B7S7N8101、假設商業(yè)銀行持有資產組合A，根據投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風險的效果最差（）。

A.賣出50%資產組合A，持有現金

B.賣出50%資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為0的資產組合Y

C.賣出50%資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為+0.8的資產組合X

D.賣出50%資產組合A，用于購買與資產組合A的相關系數為一0.5的資產組合Z【答案】CCB4I6V7B3S8C2H7HX8K1K2K6B9V5A6ZU5V1D8G3F3S2Z5102、實踐表明，良好的(?)管理已經成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實現長期戰(zhàn)略目標。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險【答案】CCT3Z7P3L10T4Z8T3HQ2U8T9C4L6P3F1ZH6Z10U2O9K10T2Z4103、以下關于聲譽風險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序

B.聲譽風險評估的關鍵在于深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應當作何反應

C.聲譽風險管理部門應當采取事后調查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經營活動中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機構責令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預先評估的聲譽風險事件【答案】CCU6W3E8E9I7X1K7HX3D8K8K5I1M5G10ZN4W2Q10A1H6Q9N1104、風險評級對中國的銀行監(jiān)管的意義不包括（）。

A.有利于提高金融監(jiān)管的系統性和全面性

B.有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性

C.有利于提高金融監(jiān)管的針對性

D.有利于提高金融監(jiān)管的差異性【答案】DCY8B4W9P10X6T2G3HI1P1P7Y3V2V3A4ZG9B1K9C3R9N3J9105、下列金屬風管制作機械中，（）主要用于矩形風管板材間聯合角的合縫，使風管成型。

A.自動風管生產線

B.角鋼法蘭液壓鉚接機

C.主要用于矩形風管的折方

D.電動聯合角合縫機【答案】DCK2D1H6T10T8A10U10HG1G6U3R4U1S3C5ZK9L7C2L7G9U3N5106、（2018年真題）2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統缺陷

C.內部流程

D.外部事件【答案】DCC6C5Y10R9K8R2H5HZ2J9O5O3B9C9V1ZW1K1Q6L2I10H1T3107、單一的資產風險管理模式和單一的負債風險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應運而生。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產負債風險管理模式

D.全面風險管理模式【答案】CCX4P2Y10R3S4Z6V2HE7U1N7X3S9T1Y9ZW4M4F6P6T8Y9T8108、外部欺詐事件是指（）。

A.故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件

B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.因自然災害或其他事件（如恐怖襲擊）導致實物資產丟失或毀壞的損失事件

D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件【答案】BCI2L5T1E8E9B5S3HJ2J10Y10Q1J1Z5C2ZY2O3Q4C3L5A3V10109、超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失，則該種金融風險可能造成的損失屬于（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失【答案】CCO8H7C7I5P2A3V5HI8X3Z2C4L1Q4X10ZA6G2A5W8Q1M4X1110、以下關于經風險調整的資本收益率在經營管理活動中的作用，說法錯誤的是()。

A.在單筆業(yè)務層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務以及如何進行定價提供依據

B.使用經風險調整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內部建立正確的激勵機制

C.在資產組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配，及時對RAROC指標出現明顯不利變化趨勢的資產組合進行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等【答案】BCX4Z2F6T10J1G4O4HW9O3Y2M5Z9W2D2ZP2E2X1I9Z8D3P10111、以下關于聲譽風險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序

B.聲譽風險評估的關鍵在于深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應當作何反應

C.聲譽風險管理部門應當采取事后調查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經營活動中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機構責令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預先評估的聲譽風險事件【答案】CCC8N6I4J5V6U6G8HH7Y9I7P6A8O4G4ZP2V1V7Z3E6R9I3112、商業(yè)銀行風險管理委員會的核心職能是()。

A.收集、分析和報告有關的風險信息

B.承擔風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制的任務

C.對商業(yè)銀行的風險管理同經營戰(zhàn)略方面的矛盾進行協調

D.根據有關的風險信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】DCZ8C1V2P4Z3M2R9HK8N10A1C6W1R1F7ZE1B8S8F8X10U8Q4113、下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當的是()。

A.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

B.風險文化建設應當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

D.風險文化應當隨著內外部經營管理環(huán)境的變化而不斷修正【答案】BCG9A5G10H7F1O10U6HT3U4F3W1S9V4Z1ZR4H9D2M1Z6A2Y9114、大額負債依賴度等于(?)。

A.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產-短期投資)×100％

B.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產+短期投資)×100％

C.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產+短期投資)×100％

D.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產-短期投資)×100％【答案】DCL8M8P5K3I4V3J6HM8G10L8A7S5D4O8ZT10C7F1S7L5B1P3115、某商業(yè)銀行的業(yè)務規(guī)模（BI）為8億歐元，對應的邊際系數（α）為12%，內部損失乘數為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標準法計量的操作風險資本為（）億歐元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCD5Y8B3T3O2V10D9HR9F10N1G4Q4G8O8ZL9T8H2H10B3X10R4116、（2018年真題）下列關于金融風險造成的損失的說法中，錯誤的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移【答案】CCK2G9S1E1V7X2Z1HC1L8N8F6O6T5O7ZP2Y3Q9S2T10E1C5117、下列有關插座的安裝，說法錯誤的是（）。

A.單相三孔及四孔的接地線或接零線均應在上方，面對三孔插座，左邊接零線，右邊接相線；面對四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地線單獨敷設，不允許與工作零線混用

C.接地（PE）或接零（PEN）線在插座間可串聯連接

D.同一場所的三相插座，接線的相序一致。【答案】CCH4E10Z2G2Q2D9B1HM5I4V5C3F2T2R4ZP5U4L1G10F1H10M9118、下列產品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產品

C.交易不活躍的金融產品

D.場外信用衍生產品【答案】BCM5X9T3P1E1P9X6HM2Q1K3U5N9Y10D5ZR1S1Q1G9I6J8L7119、經常作為指導性的彈性限額是（）。

A.區(qū)域風險限額

B.國家風險限額

C.單一客戶授信限額

D.集團客戶授信限額【答案】ACU5B6W4N10S9M1O4HD6G9Q7R10X4C2C4ZT2K9K10F5U1K7V10120、商業(yè)銀行可以根據債券收益率曲線的預期變化趨勢，采取相應的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券【答案】BCQ4I5R9H6E1W2R2HV3U3U4X3U9G7D3ZU3L9P9A3K9O4Q1121、商業(yè)銀行內部模型的返回檢驗是用風險價值數據與（）進行比較。

A.壓力測試結果

B.市場風險資本要求

C.壓力風險價值

D.每日損益【答案】DCY10D1T1X6R3O4J4HV1A1L4R4C4V8T6ZA4R6U7I1Q1L4R5122、以下信息中屬于生產信息的有（）。①改進的辦法②重大決策信息③施工進度計劃④勞動力流動⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】CCY2X2U7L2U9P1W9HM3Z4S5H7G1Q3F7ZJ7X4D2Y4H9M8O8123、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據賬面計算應提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCG6J9J10J10O2P4T2HZ8C2Y4U1T2S7I7ZW2F6X4M1R4H1X5124、內部審計的主要內容不包括()

A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性

B.會計記錄和財務報告的準確性

C.內部控制的有效性

D.基層員工的待遇情況【答案】DCA2M2N8E10A5G9Z10HI9W5V6O7A1J8Z9ZV7T8M3P9E7X4I4125、商業(yè)銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當的是（）。

A.通過金融市場控制風險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產的穩(wěn)定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預見性【答案】CCQ6E10Y3G4Q7T6G1HA6J2I3H8A8C7Y7ZA7U1T7T2A7M10V4126、如果一家國內商業(yè)銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCB8U4V2N6I9E3B1HK6E7M3E8U7S4E1ZL4S8J6Q3R6G7W2127、下列不屬于信貸審批原則的是()。

A.職責分離原則

B.統一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACU4J10A2Q3U2P2P5HP5F1Y1R1T6L5A10ZO8P1R2N1S5I10I7128、（2018年真題）（）是審慎監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.管理人員監(jiān)管

D.運營監(jiān)管【答案】ACX3T1Q1E7C6Y8H6HU10Q8C3S7D1J4L2ZF6V5F4L1U10L1X7129、下列選項不屬于商業(yè)銀行作出的預先評估聲譽風險事件的是（）。

A.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的盈利預期

B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

C.監(jiān)管機構責令整改的不利信息/事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】ACQ6S3Y2G3S9E9D10HD2S6A4E5A3H8U6ZY8A10Z10U3H9I10K10130、下列選項中，屬于銀行機構市場準入應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信【答案】ACY9N4B7L7N6M8U4HO7V4R1U4Q5B6G4ZB2R5W8C8Y8N5X10131、巴塞爾委員會認為資本約束并不是控制銀行操作風險的最好辦法，應對操作風險的第一道防線是嚴格的（）。

A.外部監(jiān)管

B.員工培訓

C.內部控制

D.職責分工【答案】BCN7H9M6V5S4X6M2HN9M9U1U7S7V2P2ZO2H9O1H8B7P7Y9132、根據資本扣除的規(guī)定，商譽應從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%【答案】DCS4Y4K10L7E3K5D7HH2T2J9I7Y5T1V10ZM1Y4R2F2F6B8E6133、隨機變量的（）是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數【答案】BCC6E5N2T9P6I3N5HC5R4N5I10U6L6E8ZG6X3K6M8G9B9L6134、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關的是（）。

A.連續(xù)3年消費價格年度對數指數

B.實際匯率變量

C.金融系統因政府而產生的或有負債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】ACY5L3X2T1N2O10N10HF8U9I8C10G5W9R1ZZ9M4P4O1R1T7N3135、（）通常是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】ACW9A6L3Y1Z9B3A9HA8I8S2X7V10Y6K1ZF8H4T1I5V3F4S4136、土地登記代理活動的核心是（）。

A.代理行為

B.委托代理合同

C.代理業(yè)務

D.授權委托責任【答案】BCW6A3S6I5A2B6S9HC10Y9I8R9L7K10Q7ZV4A5N1G3N5F4I5137、下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】DCH4C8Z2U6P3E7W8HC10K5A9K7Q9C1E3ZO8B8P1E7H5A5R2138、下列關于久期缺口的理解，不正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少

D.久期缺口的絕對值越小，銀行整體市場價值對利率的變化越敏感【答案】DCC5X4V4A1L10T10D1HH8K1Z4S10G3H3H2ZF1R8V8Z10R8Y6V3139、以下關于風險對沖的說法，不正確的是()。

A.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

B.風險對沖不能應用于信用風險管理領域

C.自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，可以沖銷標的資產潛在損失【答案】BCT9J5F10E9U10T7G4HA3J1R2W10F4Z8Z4ZX9D4V6E5S5W3Q8140、施工組織設計復核由（）進行。

A.項目經理

B.項目副經理

C.項目部總工程師

D.項目部專業(yè)工程師【答案】CCK3F9U9R5E9L2H5HN7R1L1J10H6N1K4ZU2U6D5Q9W9X1E10141、下列關于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據法律和行政法規(guī)，在權限內制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成【答案】CCH9T7O8C8R7X8W8HU10S9Z6E5B1N8E5ZH10C3Q3V7M7Y10I9142、從各個業(yè)務系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息的風險數據是（）。

A.內部數據

B.外部數據

C.一手數據

D.二手數據【答案】ACJ7V1K10X5P2X5H7HW4U8X9E8N10R3A8ZO2L6Y6M6S9Y4J9143、受理城鎮(zhèn)國有土地使用權申報的部門是（）。

A.鄉(xiāng)人民政府

B.鄉(xiāng)土地所

C.市、縣人民政府

D.市、縣土地管理部門【答案】DCC9I2J1M5P8S1R5HU7W8I10C8Q4G5I3ZD9X6C6L3Y4B1S2144、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數額應為風險加權資產的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】ACF1T1U6L6G9R3Q10HK5V6W9H2F6G6W9ZZ2S9S9S9T2H7Y4145、下列不屬于基本面指標的是（）。

A.品質類指標

B.實力類指標

C.環(huán)境類指標

D.盈利能力指標【答案】DCI3W8E2V9S2B7E8HN2K3N2F4V6B7F2ZG4D4F1S4L2N9R9146、根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％【答案】DCV8S10I6F10K1Z10B9HY2M4N5O5F8S2I2ZI8G8C1M10H6S9I5147、下列哪種情形不是企業(yè)出現的早期財務預警信號f)。

A.存貨周轉率變小

B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據

C.流動資產比例大幅下降

D.業(yè)務性質變化【答案】DCV9C4A4M8D1N10K8HO1F6W10A1W3M2N7ZM6Y1M10O2G10Z7Z2148、（2019年真題）（）是因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權機關罰款及其他處罰。如違反產業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。

A.追索失敗

B.對外賠償

C.資產損失

D.監(jiān)管罰沒【答案】DCN2L6Q2L8D2U1R7HQ5Z7Q2Z9E8D5G6ZB4C1L9S4T2Y8Q9149、在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是（）。

A.資產周轉率

B.總資產收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產收益率【答案】ACV2F2V6U8Q6Z10G10HF9C1U1E5D5B3I10ZG3C1E7T6T10N8X2150、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。

A.20%

B.50%

C.25%

D.8%【答案】ACY8L5B1X5N10J10H10HT7F8Y7R2O2Q9F4ZI5V3Z4C8K2H3X6151、下列情形中，可以實行國有土地使用權租賃的有（）。

A.原有建設用地發(fā)生土地轉讓

B.原有建設用地發(fā)生企業(yè)改制

C.原有建設用地發(fā)生用途改變

D.新增建設用地

E.經營性房地產開發(fā)用地【答案】ACP2I7D9B9A8X7V4HB4P6O4E5X7M10N6ZA8Y5Y5S10B1P8B5152、()是對VaR估計結果的誤差水平測量和精度評估。

A.準確性檢驗

B.敏感性分析

C.誤差分析

D.有效性檢驗【答案】CCQ8H2K1Q3D6U4B4HA9B9R7X1L3V4B9ZZ10V3A5F2U2O1N3153、下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是()。

A.債券市場交易

B.貨幣市場拆借

C.公開市場操作

D.股票市場交易【答案】DCG7U6L10T6B5O7E6HU1V4U5F9A7Q9V3ZL7J3A5L3G1Q9T3154、（2019年真題）假設某風險資產的預期收益率為8％，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4％。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6％的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（）。

A.50％，50％

B.30％，70％

C.20％，80％

D.40％，60％【答案】ACB4T10U5B6H5B5H4HT6V2R10H5R1T6N3ZM5S2R5I6Q4U7E3155、商業(yè)銀行可以采?。ǎ┐胧┻M行操作風險緩釋。

A.放棄衍生產品創(chuàng)新

B.外包數據備份業(yè)務

C.實行差錯率考核

D.改變市場定位【答案】BCP6R6M2P8D7A6U9HP2P9H1J8N8K4I5ZJ2E5U9Q6R3D8E7156、下列屬于商業(yè)銀行風險管理戰(zhàn)略內容的是(?)。

A.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略方式

B.戰(zhàn)略目標和實現路徑

C.戰(zhàn)略目標和實現方式

D.戰(zhàn)略目標和戰(zhàn)略管理【答案】B/r