信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)試題

XX農(nóng)村信用社信貸人員上崗考試試題（基礎(chǔ)知識(shí)）一、選擇題（每題1分，共15分）1、 農(nóng)村信用社主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（B）0A、存款業(yè)務(wù) B、貸款業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)D、以上都是2、 （A）是農(nóng)村信用社信貸管理的基礎(chǔ)性工作。A、客戶信用等級(jí)評(píng)定 B、存款營銷C、貸款營銷D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估3、 申請(qǐng)貸款展期應(yīng)在短期借款到期（D）天、中長期貸款到期（ ）天之前向貸款社提交貸款展期申請(qǐng)書。A、510B、715C、1020D、20304、 下列財(cái)產(chǎn)中，可以設(shè)定抵押的是（C）。A、學(xué)校教學(xué)樓 B、土地所有權(quán)C、 抵押人依法有權(quán)處分的國有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具D、 以劃撥方式取得的國有土地使用權(quán)5、 擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額最高不得超過其凈資產(chǎn)的（D）oA、2倍 B、3倍 C、5倍 D、10倍6、 農(nóng)戶小額信用貸款的貸后檢查時(shí)間間隔最長不得超過（D）0A、1個(gè)月 B、3個(gè)月 C、半年 D、1年7、 實(shí)行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應(yīng)在（B）通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手A、貸款發(fā)放當(dāng)天 B、貸款發(fā)放兩天內(nèi)C、貸款發(fā)放后1周內(nèi) D、沒有明確的時(shí)間限制8、 根據(jù)《云南省農(nóng)村信用社法人客戶貸后管理辦法》規(guī)定，貸后管理人員應(yīng)在貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后（B）內(nèi)，對(duì)借款人進(jìn)行貸款用途跟蹤檢查。A、7天B、15天C、20天D、1個(gè)月9、 信貸檔案不齊全，重要文件遺失，并且對(duì)還款構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響的貸款應(yīng)轉(zhuǎn)入（B）0A、關(guān)注類B、次級(jí)類C、可疑類D、損失類10、 根據(jù)自然人一般農(nóng)戶貸款五級(jí)分類矩陣表，信用等級(jí)為優(yōu)秀的，貸款逾期90天以內(nèi)的屬于（A）。A、正常貸款 B、關(guān)注貸款C、次級(jí)貸款 D、可疑貸款11、根據(jù)國家相關(guān)政策規(guī)定，對(duì)于住房按揭貸款說法正確的是（D）。

A、 購買第二套住房申請(qǐng)貸款的，首付不低于50%,利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍B、 商用房貸款首付不低于50%,期限不超過20年，利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍C、 家中已有成套住房產(chǎn)權(quán)在未成年子女名下，再購買一套住房不受二套房政策限制D、 不得發(fā)放第三套房（含）以上的貸款，不得發(fā)放消費(fèi)貸款用于購房12、 在辦理以下業(yè)務(wù)當(dāng)中，可不需查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的是（D）A、審核個(gè)人貸款申請(qǐng) B、審核個(gè)人作為擔(dān)保人C、 受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人D、 對(duì)還本付息正常、還款意愿強(qiáng)、未發(fā)現(xiàn)重大變化的個(gè)人貸款進(jìn)行定期貸后檢查13、 以自然人名義申請(qǐng)，對(duì)從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)體工商戶、私營企業(yè)業(yè)主和其他自然人發(fā)放的用于支持其生產(chǎn)經(jīng)營資金和其他合理需求的貸款為（C）oA、個(gè)人生產(chǎn)性貸款 B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、C、個(gè)人經(jīng)營性貸款D、個(gè)人周轉(zhuǎn)貸款14、以信用方式發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款，期限最長（A）,額度最高不超過（）oA、3年50萬元 B、5年50萬元C、3年100萬元 D、5年100萬元15、 下列情況中，必須需堅(jiān)持信貸回避制度的是（D）0A、 客戶單位法定代表人系單位某同事家屬B、 朋友為客戶單位的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人C、 同學(xué)為客戶單位的股東D、 客戶貸款與親屬購買生產(chǎn)原料二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）16、 《擔(dān)保法》規(guī)定，貸款保證的方式有（AC）oA、一般保證；B、特定保證；C、連帶責(zé)任保證；D、共同責(zé)任保證17、 農(nóng)戶資信等級(jí)分為（ABCD）。A、優(yōu)秀B、較好C、一般D次級(jí)18、 對(duì)于信貸合同的填寫及簽章，以下說法正確的是（ABC）。A、 必須采用鋼筆書寫或打印，內(nèi)容必須填制完整不得涂改B、 相關(guān)的要素必須與審批的內(nèi)容一致C、 實(shí)行面簽制，嚴(yán)格審查有權(quán)簽約人得主體資格D、 對(duì)于無須填充內(nèi)容的劃線空白條款部分應(yīng)劃“X”表示刪除19、 根據(jù)《云南省農(nóng)村信用社擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定，貸款擔(dān)保的范圍應(yīng)包括借款合同項(xiàng)下的（ABCD）。A、本金、利息 B、復(fù)利、罰息C、違約金、賠償金 D、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和其他應(yīng)付費(fèi)用20、 根據(jù)《云南省農(nóng)村信用社擔(dān)保管理辦法》對(duì)抵（質(zhì)）押率的規(guī)定，說法正確的是（ACD）。A、 以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押率不超過70%B、 以林權(quán)設(shè)定抵押的抵押率最高不超過40%C、 以通用機(jī)器設(shè)備設(shè)定抵押的抵押率不超過40%D、 以人民幣存款單質(zhì)押的質(zhì)押率不得超過存款行確認(rèn)數(shù)額的90%21、 關(guān)于信貸業(yè)務(wù)檔案的保管期限，說法正確的是（AC）。A、 有信貸關(guān)系的客戶檔案為永久保管B、 結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶，從結(jié)清最后一筆業(yè)務(wù)起保管5年C、 綜合類信貸檔案的保管期限為15年D、 信貸業(yè)務(wù)檔案的保管期限根據(jù)貸款金額大小期限也不同22、根據(jù)抵押物的不同特性，抵押合同分別自（AC）之日起生效。A、簽訂B、主合同生效 C、登記D、移交23、 根據(jù)“貸款新規(guī)”對(duì)支付的相關(guān)規(guī)定，說法正確的有（AD）A、 貸款人受托支付的，支付對(duì)象必須為與借款合同約定用途有關(guān)的B、 借款人自主支付的，每支付一筆款項(xiàng)必須在支付后3日內(nèi)報(bào)告貸款人C、 借款人交易對(duì)象不具備有效條件使用非現(xiàn)金結(jié)算的和借款人無法事先確定具體交易對(duì)象的可采用自主支付D、 新建立信貸關(guān)系且信用狀況一般，辦理流動(dòng)資金貸款必須采用受托支付24、 下列關(guān)于辦理貸款借新還舊的說法，正確的是（ABCD）0A、 壓縮本金5%至10%且期限不超過原貸款期限B、 辦理借新還舊手續(xù)的條件不得優(yōu)于原借款合同條款C、 原借款合同或擔(dān)保合同存在法律缺陷，可通過辦理借新還舊予以補(bǔ)正D、 能使高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保轉(zhuǎn)化為低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的，可通過辦理借新還舊化轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)25、 客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)，至少應(yīng)具備以下哪些條件（ABCD）0A、是依法核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中國國籍的具有完全民事行為能力的自然人B、 經(jīng)營活動(dòng)及借款用途符合國家法律、法規(guī)、政策要求C、 有按期還本付息能力，無重大不良記錄D、 在信用社開立相應(yīng)存款賬戶三、 填空題（每空1分、共10分）26、 信貸資產(chǎn)質(zhì)量是農(nóng)村信用社的生命線。27、 信貸業(yè)務(wù)的基本原則（及“三性”原則）是安全性、效益性、流動(dòng)性。28、 農(nóng)戶小額信用貸款采用一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用的管理方式。29、 根據(jù)《云南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定，經(jīng)營社要在短期貸款到期天之前、中長期貸款到期30天之前,對(duì)借款人、擔(dān)保人書面送達(dá)貸款到期提示。30、 《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的方式為保證、抵押、質(zhì)押、定金、留置。四、 判斷題（每題1分，共10分）31、 長期貸款是指貸款期限在5年（包含5年）以上的貸款。（X）32、農(nóng)村信用社辦理委托貸款業(yè)務(wù)對(duì)委托人收取手續(xù)費(fèi)，但不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（V）33、 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以上的自然人貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半。（X）34、 貸款人就貸與不貸應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行答復(fù)，短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過1個(gè)月，中期、長期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過三個(gè)月（X）35、 農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限一般是1年，最長不得超過聯(lián)保協(xié)議期限，期限超過1年的從期限滿1年起，應(yīng)分次償還本金。（V）36、 以機(jī)動(dòng)車輛和機(jī)器設(shè)備設(shè)定抵押的，其登記機(jī)關(guān)為所在地工商行政管理局。（X）37、 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》適用于所有自然人貸款的發(fā)放。（X）38、 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，但持有法人書面授權(quán)書的情況下，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。（V）39、 借款人死亡后，只需收集相關(guān)證明材料無須經(jīng)過責(zé)任認(rèn)定即可進(jìn)行呆賬核銷。（X）40、 貸款展期利率應(yīng)重新定價(jià)，原則上要求展期后的利率浮動(dòng)水平不低于展期前的利率浮動(dòng)水平。（V）五、簡答題（10分）41、申請(qǐng)農(nóng)戶小額信用貸款的條件有哪些？（5分）要點(diǎn)：（1）戶口在營業(yè)區(qū)域內(nèi)，有固定住所；（2） 18-60周歲有完全民事行為能力的自然人；（3） 從事土地耕作或者其他符合產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，有合法可靠的經(jīng)濟(jì)來源；（4） 具備貸款清償能力，咨信良好；（5） 在信用社開立結(jié)算賬戶42、簡述貸后檢查的主要內(nèi)容有哪些？（5分）要點(diǎn)：（1）貸款資金使用情況，是否符合合同約定。（2） 借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)情況、市場(chǎng)行情政策變化情況（3） 履約情況（還款情況、結(jié)息情況）和還款意愿（4） 擔(dān)保情況，抵質(zhì)押物現(xiàn)狀、變現(xiàn)能力變化情況（5） 是否出現(xiàn)影響還款的因素及其他需要檢查的內(nèi)容六、案例分析題（20分）案例：趙某于2005年11月15日向某農(nóng)信社營業(yè)部借款100萬元，用途為經(jīng)營周轉(zhuǎn)，期限3年，合同約定利率為7.5%。，利率調(diào)整方式為年初1月1日調(diào)整，以其朋友李某所有的一宗房產(chǎn)作為抵押并辦理了抵押登記，報(bào)聯(lián)社審批通過后發(fā)放。貸款發(fā)放后，農(nóng)信社根據(jù)人民銀行利率調(diào)整分別于2005年12月20日、2006年1月6日、2007年3月12日調(diào)整了貸款利率，三年期貸款利率分別調(diào)整為7.82%。、8.05%。、7.64%°。貸款發(fā)放后由于李某經(jīng)營虧損一直未償還過借款本金，在到期前申請(qǐng)辦理展期。該營業(yè)部于2008年11月10日在征得李某口頭同意后，經(jīng)過審貸小組討論同意后辦理了展期。43、 假設(shè)李某的房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值為280萬元，辦理抵押時(shí)是否需要把房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)一并設(shè)定抵押（A）（2分）A、是 B、否44、 設(shè)定抵押的房產(chǎn)一共12間（含2間車庫），抵押合同中記載的抵押房屋為12間，而抵押登記簿中記載的抵押房屋為10間，農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)應(yīng)以（B）為準(zhǔn)。（