全國(guó)2020年10月自學(xué)考試05678金融法試題答案

全國(guó)2020年10月高等教育自學(xué)考試金融法課程代碼：05678一、單項(xiàng)選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。在每小題列出的備選項(xiàng)中只有一項(xiàng)是最符合題目要求的，請(qǐng)將其選出。1．下列有關(guān)中央銀行性質(zhì)的描述，錯(cuò)誤的是（D）1-6A．發(fā)行貨幣的銀行 B．銀行的銀行C．政府的銀行 D．經(jīng)營(yíng)的銀行2．下列屬于銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施的是（A）1-22A．詢(xún)問(wèn)銀行工作人員 B．要求銀行報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表C．要求銀行報(bào)送審計(jì)資料 D．查詢(xún)銀行工作人員賬戶(hù)3．我國(guó)商業(yè)銀行是（C）2-33A．社會(huì)團(tuán)體 B．壟斷企業(yè)C．企業(yè)法人 D．合伙企業(yè)4．下列關(guān)于資本充足率概念的表述，正確的是（C）2-58A．銀行資本與銀行資產(chǎn)之比B．銀行資本與銀行負(fù)債之比C．銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比D．銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行負(fù)債之比5．下列不屬于設(shè)立信托公司條件的是（B）3-93A．有符合《公司法》規(guī)定的公司章程B．最低限額注冊(cè)資本為5000萬(wàn)元人民幣C．有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所D．具有健全的組織機(jī)構(gòu)6．賬戶(hù)實(shí)名制的意義不包括（D）4-116A．有利于保護(hù)真正存款人利益 B．有利于建立個(gè)人信用C．有利于國(guó)家稅收管理 D．有利于開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)銀行7．儲(chǔ)蓄存款的特征是（A）5-136A．遵循自愿性和有償性，存款人可以隨時(shí)提取現(xiàn)金B(yǎng)．遵循自愿性和有償性，存款人需預(yù)約方可提取現(xiàn)金C．遵循自愿性和開(kāi)放性，存款人可以隨時(shí)提取現(xiàn)金D．遵循自愿性和開(kāi)放性，存款人需預(yù)約方可提取現(xiàn)金8．委托他人代取活期存款需要提交的證明文件是（B）5-145A．存款人身份證 B．存折C．取款人身份證 D．委托授權(quán)書(shū)9．承擔(dān)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)的主體是（C）6-159A．借款人 B．借款人與金融機(jī)構(gòu)C．金融機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)公司10．在我國(guó)，存貸款利率的確定方式是（D）10-230A．金融機(jī)構(gòu)自主確定 B．完全市場(chǎng)化C．借貸雙方自行協(xié)商確定 D．受中央銀行管控11．王某向銀行貸款10萬(wàn)元，李某為此筆債務(wù)提供擔(dān)保，條件是要求王某將其名下商品房抵押給自己，此種擔(dān)保的擔(dān)保叫做（B）7-176A．物的擔(dān)保 B．反擔(dān)保C．單一擔(dān)保 D．保證12．法律規(guī)定抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)關(guān)系是（B）7-187A．債權(quán)與抵押權(quán)不一定同時(shí)存在 B．債權(quán)消滅，抵押權(quán)也消滅C．抵押權(quán)消滅，債權(quán)同時(shí)消滅 D．債權(quán)消滅，抵押權(quán)不一定消滅13．自由外匯在外匯管制國(guó)家的作用不包括（D）9-202A．國(guó)際支付手段 B．信用手段C．國(guó)際儲(chǔ)備手段 D．價(jià)值尺度14．下列屬于經(jīng)常項(xiàng)目收支的是（A）9-214A．勞務(wù)收支 B．直接投資C．長(zhǎng)期貸款 D．證券投資15．金融機(jī)構(gòu)有權(quán)確定的利率是（B）10-231A．優(yōu)惠貸款率 B．貼現(xiàn)利率C．罰息利率 D．再貸款利率16．銀行卡按信譽(yù)等級(jí)來(lái)分，可以分為（D）11-243A．單位卡和個(gè)人卡 B．人民幣卡與外幣卡C．信用卡與借記卡 D．金卡與普通卡17．個(gè)人申領(lǐng)信用卡，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供（C）11-248A．戶(hù)口本 B．資產(chǎn)證明C．身份證 D．收入證明18．我國(guó)已發(fā)行的證券衍生品種包括認(rèn)股權(quán)證、認(rèn)沽權(quán)證和（A）12-260A．可轉(zhuǎn)換公司債 B．股票期權(quán)C．指數(shù)期貨 D．國(guó)債期貨19．證券的代銷(xiāo)、包銷(xiāo)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（C）12-281A．30日 B．60日C．90日 D．120日20．我國(guó)證券交易所交易時(shí)間的前市是指（B）13-302A．上午8：30—11：00 B．上午9：30～11：30C．下午13：00—15：00 D．下午13：30～15：3021．對(duì)上市公司的收購(gòu)?fù)瓿珊?，?yīng)當(dāng)將收購(gòu)情況報(bào)告中國(guó)證監(jiān)會(huì)和證券交易所的期限是（C）13-326A．5日 B．10日C．15日 D．20日22．發(fā)行公司債券，累計(jì)債券總額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)額的（D）14-329A．10% B．20%C．30% D．40%23．私募基金是指（B）15-349A．針對(duì)不特定投資人、以非公開(kāi)發(fā)行方式募集設(shè)立的基金B(yǎng)．針對(duì)特定投資人、以非公開(kāi)發(fā)行方式募集設(shè)立的基金C．針對(duì)不特定投資人、以公開(kāi)發(fā)行方式募集設(shè)立的基金D．針對(duì)特定投資人、以公開(kāi)發(fā)行方式募集設(shè)立的基金24．集中交易標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約的交易形式叫（B）16-370A．朔權(quán)交易 B．期貨交易C．遠(yuǎn)期交易 D．掉期交易25．下列有關(guān)期貨交易所的描述，錯(cuò)誤的是（A）16-381A．可以買(mǎi)賣(mài)期貨合約 B．不以盈利為目的C．不參與期貨價(jià)格形成 D．一般實(shí)行會(huì)員制二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。26．自營(yíng)租賃3-98答：是指承租者根據(jù)自己所需的設(shè)備，先同廠商洽談供貨條件，然后向出租者申請(qǐng)租賃預(yù)約，經(jīng)出租者審查同意后，簽訂租賃合同，然后，出租者再向廠商訂貨，并讓其向承租者直接發(fā)貨，設(shè)備經(jīng)出租者驗(yàn)收或使用被認(rèn)為合格，租期即行開(kāi)始的租賃形式。（3分）27．銀團(tuán)貸款6-160答：是指多家貸款人依據(jù)同一貸款協(xié)議向同一借款人提供資金的貸款方式。（3分）28．固定利率10-225答：是指借貸合同中確定的利率在整個(gè)合同期間保持不變。（3分）29．外匯儲(chǔ)備9-209答：通常指政府手中持有的外匯，它是一國(guó)維持國(guó)際收支平衡的基礎(chǔ)。（3分）30．信托型投資基金15-348答：是指根據(jù)信托契約原理，由基金發(fā)起人和基金管理人、基金托管人訂立基金契約而組建的投資基金。（3分）三、簡(jiǎn)答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。31．簡(jiǎn)述有權(quán)機(jī)關(guān)在查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃個(gè)人存款時(shí)銀行的協(xié)助義務(wù)。5-146答：（1）銀行在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理完畢查詢(xún)存款手續(xù)后，有權(quán)機(jī)關(guān)要求予以保密的，銀行應(yīng)當(dāng)保守秘密。（1分）（2）銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)后，不得向被查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人通風(fēng)報(bào)信，幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款。但是，在辦理完畢凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)后，銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以通知存款單位或個(gè)人。（2分）（3）銀行在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)后，不得以相關(guān)客戶(hù)欠銀行貸款為由，扣劃應(yīng)當(dāng)協(xié)助執(zhí)行的款項(xiàng)用于收貸收息。（2分）32．簡(jiǎn)述人民幣保護(hù)的主要內(nèi)容。8-198答：（1）禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?；?分）（2）禁止出售、購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛唬?分）（3）禁止使用偽造貨幣；（1分）（4）人民幣圖樣也要保護(hù)，禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣；（1分）（5）禁止使用代幣票券。（1分）33．簡(jiǎn)述我國(guó)法律規(guī)定的貨幣政策目標(biāo)的作用。1-8答：《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了貨幣政策目標(biāo)，有三方面的作用：（l）對(duì)貨幣政策目標(biāo)的表述引入了法律的準(zhǔn)確性，從而使中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)有明確的方向。（1分）（2）使檢驗(yàn)中國(guó)人民銀行績(jī)效的工作有了法律的標(biāo)準(zhǔn)：貨幣幣值保持穩(wěn)定，表明中國(guó)人民銀行的工作做好了；反之，就沒(méi)有做好工作。（2分）（3）從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，開(kāi)始從雙重目標(biāo)制（既要保持貨幣政策的穩(wěn)定，又要保障經(jīng)濟(jì)的發(fā)展）向單一目標(biāo)制過(guò)渡。（2分）34．簡(jiǎn)述公司債券的概念和特點(diǎn)。14-327答：公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。（1分）與公司股票相比，公司債券具有以下特點(diǎn)：（1）債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對(duì)公司的還本付息請(qǐng)求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營(yíng)；股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)和利潤(rùn)分配權(quán)。（1分）（2）債券有償還期限，股票沒(méi)有償還期限。（1分）（3）債券通常有固定的利率，與公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)沒(méi)有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。（1分）（4）在公司破產(chǎn)時(shí)，債券持有人享有優(yōu)先于股東對(duì)公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。（1分）四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。35．試述銀行與客戶(hù)的法律關(guān)系中銀行的權(quán)利與義務(wù)。4-126答：1、銀行的權(quán)利：（1）收費(fèi)權(quán)。根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。銀行是一個(gè)商業(yè)企業(yè)，其提供各項(xiàng)金融服務(wù)都有成本支出，自然也有權(quán)收取服務(wù)費(fèi)用。（2分）（2）抵銷(xiāo)權(quán)。抵銷(xiāo)權(quán)在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中一般稱(chēng)為“捆款還貸”，即當(dāng)客戶(hù)欠銀行的款到期時(shí)，如果客戶(hù)拒不還款，銀行可以扣收客戶(hù)在銀行活期存款賬戶(hù)中的款項(xiàng)歸還貸款。（2分）2、銀行的義務(wù)：（1）銀行對(duì)客戶(hù)的保密義務(wù)。為客戶(hù)保密是各國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)奉行的一項(xiàng)基本原則。它是指銀行未經(jīng)客戶(hù)明確或暗示同意，不得向第三人透露客戶(hù)賬戶(hù)的情況，客戶(hù)與銀行的任何義務(wù)或從管理客戶(hù)賬戶(hù)中所獲得的任何有關(guān)客戶(hù)的資料。按照法律規(guī)定，銀行的保密義務(wù)也有例外。（2分）（2）銀行保證支付的義務(wù)。包括對(duì)存款人的保證支付義務(wù)，遵守結(jié)算紀(jì)律的義務(wù)。（2分）（3）遵守營(yíng)業(yè)時(shí)間。根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶(hù)，并予以公布。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的沓世時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。（2分）36．試述我國(guó)外匯管理的職能部門(mén)及其主要職責(zé)。9-207答：我國(guó)外匯管理的職能部門(mén)是國(guó)家外匯管理局及其分局。（1分）國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)是：（l）設(shè)計(jì)、推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)體系，擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表。（1分）（2）分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況；（1分）（3）擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法；（1分）（4）制訂經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法；（1分）（5）監(jiān)督管理資本項(xiàng)目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付；（1分）（6）經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備；（1分）（7）起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為；（1分）（8）參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)；（1分）（9）承辦國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行交辦的其他事項(xiàng)。（1分）五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。37．甲銀行通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系到乙金融資產(chǎn)管理公司，擬向其拆借資金。經(jīng)協(xié)商雙方于2014年9月20日私下簽訂了書(shū)面《拆借合同》，合同約定甲向乙拆借資金2000萬(wàn)元，拆借期限為4個(gè)月，用途為彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算的不足。資金到位后，甲銀行經(jīng)丙信托投資公司游說(shuō)，將2000萬(wàn)元資金入股丙公司。問(wèn)題：（1）按照法律規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借可否私下進(jìn)行？如果不可以，應(yīng)通過(guò)什么平臺(tái)進(jìn)行？（2分）（2）本案中同業(yè)拆借的期限是否符合法律規(guī)定？如果不符合，最長(zhǎng)期限應(yīng)為多久？（4分）（3）按照法律規(guī)定，拆入資金的用途有哪些限制性規(guī)定？本案甲銀行的做法有無(wú)違法之處？（4分）2-55答：（1）不得私下進(jìn)行。（1分）必須通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)簽訂《拆借合同》。（1分）（2）不符合。（2分）同金融資產(chǎn)管理公司的最長(zhǎng)拆借期限應(yīng)為3個(gè)月。（2分）（3）法律明確規(guī)定，拆入資金僅限于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)投資貸款或者用于投資。（2分）本案甲銀行將拆入資金用于信托公司投資，違反了《商業(yè)銀行法》的相關(guān)規(guī)定，屬于違法行為。（2分）38．2017年1月，甲公司在深圳證交所成功上市，2017年4月證監(jiān)會(huì)查出甲上市公司將募集資金的50%用于償還公司債務(wù)，而未用于招股說(shuō)明書(shū)中承諾的新項(xiàng)目投資，且此重大事項(xiàng)未進(jìn)行披露。進(jìn)一步調(diào)查后，又發(fā)現(xiàn)2016年下半年，在甲公司申請(qǐng)上市期間，其發(fā)行人在提交的股票發(fā)行上市申報(bào)材料中，將2016年虧損7700萬(wàn)元修改為盈利6800萬(wàn)元。問(wèn)題：（1