2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫點(diǎn)睛提升300題(有答案)(貴州省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的

B.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門來完成【答案】DCX6T3G4J9X10Z6R7HH4I1A5O6S1C5I9ZV4E3A2H7C3I8M102、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是（）。

A.依法、公開、公正、有效

B.依法、公開、公正、效率

C.依法、公開、公平、效率

D.依法、公開、公平、有效【答案】BCV6R9Q4Y6D2X2T3HT5T10C4I8S1C8Y3ZD7X5X5M3L9J7Z103、（2018年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500

B.累計(jì)總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300

C.累計(jì)總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100

D.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100【答案】CCH2E6D10I3X3Q6B5HY6M1L9H8M8O9T6ZN9I6Z4S8S8L4R34、土地總登記中，對登記公告結(jié)果有異議的，可以向（）申請復(fù)查。

A.縣人民政府

B.縣國土資源局

C.國土資源部門的上級單位

D.土地登記代理機(jī)構(gòu)【答案】BCQ10E10F8K5D9C3H9HT6Z2Z10K1F8G1C7ZX3U5R9M10D4M8D75、()是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)識別

B.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】BCI10R6Q6A1M3L8W6HX2N1B8Z5C5T10L2ZE8F2Z10X7R9N7A56、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】ACV5M5W8G4M5L6R3HJ4I1R3Y8M1Z10E5ZJ1K1R3P10U4U1B57、（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.負(fù)債流動(dòng)性

B.表外流動(dòng)性

C.資產(chǎn)流動(dòng)性

D.表內(nèi)流動(dòng)性【答案】ACX3J6G8K8H2E9F8HH1R8C9J4V3N3O5ZV4N1Z3X9A4N8D38、如果第一個(gè)資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為6％，第二個(gè)資產(chǎn)組合的預(yù)期收益為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為3％，那么投資者通常會選擇的資產(chǎn)組合是（）。

A.第一個(gè)

B.第二個(gè)

C.第一個(gè)或第二個(gè)均可

D.均不選擇【答案】BCA3H7Y5P6P6U3R5HX9Z9T6X1E7A4Y5ZU4C5N4T4A1B5M89、電腦“千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。這一風(fēng)險(xiǎn)屬于()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流程【答案】CCS7M4F5U7N10Q8T5HP5S6Y10E4W7Z9M2ZW9O10V5D8R4Y2T610、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

B.會計(jì)資料規(guī)范性

C.財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

D.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評價(jià)【答案】DCL10D3R7V9Q8R5G5HN3J9T9F10X1E9F5ZO1I8B5P5C9J5H411、以下各風(fēng)險(xiǎn)都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACU2O8W7Y8F10V10F10HZ4Y10Z5J3D4E3Y9ZT7Z5J9I5B2P9M312、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及其信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說法，不正確的是（）。

A.提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩大類方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評級法

B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來源

C.外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資產(chǎn)充足率的方法

D.構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱【答案】CCW10Z9M5L5O1Y3D1HJ9I1D9U8Z6N3R6ZX5U9K1B3K6N1M313、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】DCQ8F8J3C6J5J4L6HD1N1C6S1Y5L10I7ZK9B6M5C7M10I3V814、從我國目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過三個(gè)環(huán)節(jié)完成。下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)環(huán)節(jié)的是（）。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對分行進(jìn)行初次分配

B.驗(yàn)證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標(biāo)，對信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配【答案】BCS7Y5C8S3J5H4G7HA3W1S3J6Y2O10I10ZS1K1H6S10C4R5N715、案例一A公司接到B公司的施工總進(jìn)度計(jì)劃后，應(yīng)策劃價(jià)值設(shè)備安裝施工接到計(jì)劃：第一階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進(jìn)行試運(yùn)轉(zhuǎn)階段

D.安裝工程結(jié)束階段【答案】ACE6S3Z9Q4I1X10D5HY6W1C4L10Y6L3U1ZI10V6E2W8V10S6G1016、高級計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來給出。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

B.外部操作風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

C.外部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識別系統(tǒng)【答案】ACN10D1W3F1L9P7L9HL3N2Y3R2O6M4Z3ZU9X1U1C7A2U5F117、市場退出可分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和()退出兩大類。

A.分支機(jī)構(gòu)

B.組合機(jī)構(gòu)

C.整體機(jī)構(gòu)

D.多維機(jī)構(gòu)【答案】ACK10H3C4V4E7X6G6HI8D2T5U4L9K5U4ZK10S9T6G7G7B3O218、在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)債權(quán)人利益

C.維護(hù)市場的正常秩序

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】ACO4F1M2S8F10T2H8HC2U2S4U9J3V7O9ZT4E7E3E10F7K8S419、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCV3H8M9P7T2C8I1HF4T2R2S4U1X4L5ZG10X7E10V4M8M5T120、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％【答案】DCW10R6G3K2T7N10X3HH8V9J8C3U7J5X1ZJ10S10D5N3K7T9E721、在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，下列（）不屬于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的要求。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.可理解性

D.及時(shí)性【答案】CCL7A1Q7B9H8M7V8HU9F4E7Q1I2V6B4ZE4M9Y2V8U10Q9L822、隨著公眾風(fēng)險(xiǎn)意識顯著提高，越來越多的機(jī)構(gòu)/個(gè)人投資者、客戶開始重新審視商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，要求商業(yè)銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信息，特別是發(fā)布()。

A.數(shù)量模型報(bào)告

B.投資風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.質(zhì)量信息報(bào)告

D.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】BCA1Y4C1R8G3P3I6HB4E3N8Y8S7E9N9ZZ5H2M1L1F8U2T623、（2018年真題）根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】BCY4F9V9D8G5R7N3HT4A6S9W10N7P10O6ZW8Q10O2G3F2J9N624、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變【答案】CCY1H8T9V5X9C9C1HQ6J6Y8E7V10M6W9ZS3K9P10R9H1O9A825、風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

C.前臺業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計(jì)【答案】CCG4D4K4D7C2E1J10HQ8I8X3C5Q9V4X5ZF10H9C7L3D3S4I126、以下信息中屬于生產(chǎn)信息的有（）。①改進(jìn)的辦法②重大決策信息③施工進(jìn)度計(jì)劃④勞動(dòng)力流動(dòng)⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】CCF9Z3B10T8X3P9V3HL3C5Z9A2D7A3A3ZP9V5Z10T6D7W1T727、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCY8X9U8M7O6J3I7HW9X5B9A9J5D10P9ZM1U3U1X4N10T6F328、下列不屬于信貸審批原則的是()。

A.職責(zé)分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACA5A7M7U8R1C6J2HK5N3R7F2H8P3Q4ZE1X2N7R9V7G7E1029、最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致【答案】ACR1O2F10S10N1M2T5HR10M5S6V9Q2B6L6ZQ2F10E10V9R2G10P530、當(dāng)資金來源()資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不確定【答案】CCU7Q9C7Z7M4X4W1HI7U8I1P3E2S4O5ZD3X4L2X6O8K10Y131、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

C.偏好收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)

D.厭惡收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACP2Q7A5F3C6G2F3HN8Y3P7H1I3K5Y4ZE1U1D4L3E5Z8C432、資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

D.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)【答案】BCU8G8H7M6B4L1B9HB3M8H5R9W3G6H9ZG1I3R10Z5B7G4H1033、某企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2015年速動(dòng)比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCE9I5O2L7C8V3K4HO7P5B10H1R2V10U8ZE9V9A7D4E4M1K934、商業(yè)銀行在對下列操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行評估時(shí)，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。

A.高頻率、高損失事件

B.低頻率、高損失事件

C.低頻率、低損失事件

D.高頻率、低損失事件【答案】BCZ3W7X6F3P4D8B5HL6M5H3P8A10U3N7ZX4E3E7J2D1Q2R135、企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個(gè)人／關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。

A.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10％或10％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

B.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)5％或5％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

C.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)3％或3％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

D.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)1％或1％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者【答案】ACT6X3C8W8X9K8Z2HK10Q5Z4W8U5F7M2ZV10R10H10T4C8F1R236、（）是商業(yè)銀行最常用的評價(jià)投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

A.絕對收益

B.相對收益

C.持有期收益率

D.預(yù)期收益率【答案】CCR8U8R7H4Q7Q7C5HT1P4L2K10Y4J1J6ZS7A10Y10N4Y4C3P137、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事后(損失發(fā)生后)對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】DCL4Z9I10P2N6F7I9HW2D2F4G4X7P3V7ZO4Z9I6A4N6J4U1038、（）是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ACU5X5E10K9V5N3I6HN2L8R6G7O6J8L10ZH3I7A8N5J6D7S139、市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.對風(fēng)險(xiǎn)管理的具體作用有限

D.無法將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來表示【答案】DCW5C3E10I3A5P3E2HS3P1T6G9V1Q7L3ZE4S7Q2P2L8A2B440、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的作用和影響說法正確的是（）。

A.幫助董事會及高級管理層保護(hù)他們的機(jī)構(gòu)及聲譽(yù)

B.該職能向董事會和高級管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨(dú)立保證

C.有效的內(nèi)部審計(jì)職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

D.對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品（如債券、貸款）而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值【答案】DCS6A1P4M7O5Z5T4HD10D9W9W4J4J7D3ZD10W9K8F1P7G2I541、核心存款比例等于（）。

A.核心存款/總資產(chǎn)

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.貸款總額/總資產(chǎn)【答案】ACZ3W6X1S5B1W3W10HG2B6C3H8B8D6W10ZL10S9P3S2Y2E8N342、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負(fù)債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計(jì)算【答案】BCQ6S8J4N6J7O7Q4HP10V7H6N7H8R5J2ZX8H4N2X2Q5A4G243、A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負(fù)債為600億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()。

A.0.05

B.0.2

C.0.25

D.0.5【答案】CCD8D8U10I8Z3D4Y7HF1W4B10Y1D6O2B3ZR9H6M5G6G4X6P344、《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》對上市銀行的（）內(nèi)容的披露做了非常詳細(xì)的規(guī)定。

A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款【答案】BCF7I2W2L10R6H2I9HQ6E5Q2M5H7G1L5ZB6N8K4J3T6S6W645、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與()沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)【答案】BCX8B9T2P5W1C5C4HU5D5G2L7U10P1Q4ZN9Z7J2Z2Q8B4O1046、以下不屬于銀行認(rèn)可的質(zhì)押品的是()。

A.黃金

B.股票

C.中央銀行投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.AA級以上國家發(fā)行的債券【答案】BCM8H9E1V7V6M3O4HQ4C5H2A1M4I1L3ZJ10I10L10T2N3J9M147、下列各項(xiàng)中，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織不能收回土地使用權(quán)的情形是（）。

A.為鄉(xiāng)村公共與公益事業(yè)需要使用土地的

B.不按照批準(zhǔn)的用途使用土地的

C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的

D.在法定允許下將土地轉(zhuǎn)讓他人使用的【答案】DCO2X7C4D8A8D3W7HX10B6B3P3T6K10C3ZO5F8H6U5B10S3F848、下列方法中不適用于計(jì)量商業(yè)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析【答案】CCJ5A10U10D2S4F4S5HP10I2Z10T6H8S8C1ZP7F6J3M3X8X1E349、下列關(guān)于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.把風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商

C.能絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

D.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力【答案】CCA2D2D4L1Z1J10M10HJ3M3R4A4C2Q9Y7ZJ2I6M6B10M7P7H1050、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循基本原則不包括()。

A.公開

B.公正

C.公平

D.效率【答案】CCI10O7G7O2Y1A9G8HL8E6B3F5X9Q8T4ZU6O3O7C5E7F2W951、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACC1F3S1R7L10F5D2HP3S9L5X10K8V5B5ZP1L4A1A2L6T2W452、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果

B.違約頻率可以看作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一概念【答案】DCL10P8C10V1T5X1X1HX2D4C4T1V9R6I4ZK7P6H2W10F7F5S153、下列選項(xiàng)中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的是(?)。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保潛在風(fēng)險(xiǎn)得以規(guī)避【答案】DCM5G1W8E4I8H4A10HY5U5Y10X8G9L6K3ZJ8B9N3V9C1Y5G254、（2018年真題）商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對高級管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.高級管理層

C.員工

D.監(jiān)事會【答案】ACS8P2E1K8E4K1B3HD6K2D7N4L3Z6Z4ZP7R5J4D3E2C9W855、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（）。

A.凈利潤/平均總資產(chǎn)

B.（負(fù)債總額/資產(chǎn)總額）×100%

C.凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%

D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】CCC4U1M7R4Z1C9S1HK2L1Y2I5S1M4R2ZL10V1L7W3Z1J5G856、在各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】CCN4D10Z6W9I2M8H1HF8Q7D7K5R4T6S2ZG6M6K7Q10T6I6L1057、一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，下列說法正確的是（）。

A.此情形屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的一種

B.此情形是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

C.此情形會造成交易成本下降

D.此情形不會引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCK3S6F5A5V8L2S9HG1I2I10D5M3E2Q8ZD6M6I8V10E5L5V658、風(fēng)險(xiǎn)識別包括（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCM7K5J2S6F10B9Q2HA6B2E3D4F2H5Q7ZI1P10W8P2D4I5R359、某銀行建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫時(shí)沒有考慮到與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的兼容性，從而導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)癱瘓，此操作風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件【答案】BCI9P7J7H5T2T5N8HI1U7N5E2Q2K3P1ZG6P9V4U7Z5Y3Q960、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風(fēng)險(xiǎn)-剩余風(fēng)險(xiǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)

B.控制措施÷剩余風(fēng)險(xiǎn)=固有風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)

D.固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCP10K10W2H1H4F2N4HK7L3O1B9A3U1X1ZS2Q10H7M10T5F5C161、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACK9H2W9T8P7P10Y1HM10H10U5P3Q6N8S8ZJ3Z2H7O9I5M1D662、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）/非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）/預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）/收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）/收益【答案】ACO3L2O5N7N1L2R3HR2R2Y3D7X9J4L3ZC10R4D6Q5Z3Y4N563、點(diǎn)型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至多孔送風(fēng)頂棚孔口的水平距離不應(yīng)小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCD9Q1E1O10B1D7Q10HI3Y5J2S1W10H1N9ZS10D8K6T4B7L5R164、銀監(jiān)會公布的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)不包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】DCV9K9W3Y6D8U8A6HK10U2R2O7G6C9I8ZU5H9P1J9J6A9O965、（2021年真題）根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCG10D1E2G5H6X7J2HG1A1J10X1F5R10D9ZS10D4C7B2E5D8M666、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別和評估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實(shí)施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強(qiáng)化人員培訓(xùn)等方式全面落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()原則。

A.有效性

B.全面性

C.適應(yīng)性

D.統(tǒng)籌性【答案】ACZ1W9X5U10U4Z8J3HD6S10L5O2X5F6D5ZJ7J4Z1E9J3L7A1067、（2018年真題）日常國別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測渠道不包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.小道消息【答案】DCH6S4P3P9Z5M8Y10HF7Q5H10Y10X3A10L5ZZ1F2B6C7Z2O2Y1068、土地登記通告的內(nèi)容，不包括（）。

A.土地登記區(qū)的劃分

B.土地登記期限

C.土地登記收件時(shí)間

D.土地登記申請人應(yīng)該提交的證明文件和資料【答案】CCG1F5B10W9P7U1M3HC3L6U5W3O1D1X6ZP3L1R5R10O4Y1Z169、下列選項(xiàng)中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.增強(qiáng)銀行業(yè)的資金收益

D.提高銀行業(yè)競爭力【答案】CCE5M4Q7R8U2Q3W2HI10R10N1X9V1N6X2ZX9N4I6W5B8W8J870、按照法律的效力等級劃分，下列選項(xiàng)不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章【答案】CCZ2R9H9X2A9K1M9HX10V2G4Y9B3W2L3ZL5V1H9R6H9A2E571、商業(yè)銀行董事會及其（）應(yīng)當(dāng)定期聽取高級管理層關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的專題報(bào)告，對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，并提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理意見。

A.董事會

B.高級管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】CCU2I5J6Z6E10O10D9HA6G4V4Z9B7M3P7ZY10K8T1P4W1Y6Q872、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCE1K7S1O7R1U3H1HT5C2O7V3K3L2I5ZI2F4I4U2W4B4U273、以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析關(guān)注的內(nèi)容的是()。

A.識別和評價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

B.識別和評價(jià)經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價(jià)資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價(jià)收益狀況【答案】DCF2A3V8K5X4O3D7HD2F6X1A7Y9B4G7ZP5I10B5K10K10V9O674、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理，其檢查方法為（）。

A.實(shí)測法

B.目測法

C.試驗(yàn)法

D.檢測法【答案】BCC10C5X10Y9G10P7H10HC2P2B1K9N7D7B4ZW8G10P8R1K1Q10N675、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值是（）。

A.名義價(jià)值

B.實(shí)際價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市場價(jià)值【答案】CCX9U5C9O1W1F8O6HU4O5K7V4B4J1X6ZM8X7W2M5E1Y7H476、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指（）。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去，動(dòng)負(fù)債的值的大小【答案】ACW3G9I3P7K10W1Q2HF9L8I10R5G2V4O8ZK1M9D1S3X6F4J1077、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價(jià)值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價(jià)值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價(jià)值是15萬元。那么，王先生這個(gè)投資組合的預(yù)期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCG4A8M3E5X5I8F1HM7L7N4Z4Q8Z2S10ZS3N10F4Q10U5K5H578、()是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

C.市場準(zhǔn)入

D.風(fēng)險(xiǎn)評估【答案】CCG5Q6V4W10Q10J1H6HR4O2J2J3Y1E7T5ZS9K5N1Y7X3M9T779、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCR10U10O5U8T10L8U6HV1S3H9S1S9Z6R7ZJ6K8C7Y3X5X9C780、設(shè)備安裝施工現(xiàn)場攪拌機(jī)前臺、混凝土輸送泵及運(yùn)輸車輛清洗等產(chǎn)生的廢水應(yīng)（）。

A.根據(jù)施工方便就近排放

B.直接排人市政排水管網(wǎng)或河流

C.直接排出場外

D.通過現(xiàn)場沉淀池后排人市政排水管網(wǎng)【答案】DCW8L4O5N1M3P1D4HQ10N3F4K1A8J10V5ZS2K3Y5T10N6P8V881、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，錯(cuò)誤的是（)。

A.按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類

B.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.按風(fēng)險(xiǎn)是否能夠量化可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCD4B7A10I6K2O10U5HR10V2Q10X9R8U4B9ZG6T4A3D9B8O2Z482、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別的是（）。

A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款”

B.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p失

D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸【答案】BCG9O5S10H2H9U5K9HM5P6X8Y6X6B2O6ZY9N7E8G7W9S8A983、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】ACB5N6L9H6J10B9U2HL6K3A10D5A10Q10L8ZE4S8U1Y1T4I9U1084、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。

A.核心資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本【答案】BCB1Z8J2T8M1T5U8HB8S2M3U9R10O3G4ZV2O8V5B5H3S5B885、銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)。

A.歷史成本

B.公允價(jià)值

C.市場價(jià)格

D.預(yù)期價(jià)格【答案】ACN3P6G10L10R8L3F2HT5T4V6C3I6A5U10ZR10S5S1J8K8S7J586、下列選項(xiàng)中，不僅是操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一種方法，更是一套完整的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的計(jì)量方法是()。

A.基本指標(biāo)法

B.高級計(jì)量法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.簡單加總法【答案】BCH1U6Q6F8T1G3H6HR8K3E3R3D2R1R6ZL1V8O1Z8Q9S7K987、假設(shè)商業(yè)銀行以市場價(jià)值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=1000億元，負(fù)債L=800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=4年，負(fù)債加權(quán)平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率從3%上升到4%，則利率變化對商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變化為（）。

A.-23.3

B.-38.9

C.38.9

D.23.3【答案】BCR5M5F6H2P5K4M7HM5E5Q10U10F7K4R10ZR7N5Z1T2L5K9G188、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會及高級管理層的責(zé)任不包括()。

A.不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.制定危機(jī)處理程序

D.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程【答案】ACA2I8J7R4Q3G4V8HC1V2L2G9B6Y5K7ZA3U3Z6J3X9V3Y789、分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）階段的工作。

A.識別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACZ6G10T1Y9Y5M9E9HZ2P2E5U5M1V6E8ZO9R6D5N3M9Y2M290、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別微觀層面上的是(?)。

A.建立企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

B.高級管理層必須全面、深入地評估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品【答案】CCY4M10A3L5O7R9Z4HM6S1G1U9P3N6H6ZK4F10B1L4P7V4D891、土地他項(xiàng)權(quán)利注銷登記，其注冊登記在宗地原《土地登記卡》上進(jìn)行，在“登記的其他內(nèi)容及變更登記事項(xiàng)”欄土地他項(xiàng)權(quán)利登記條款上加蓋（）印章。

A.終止

B.變更

C.取消

D.注銷【答案】DCN3M2H5I7T7U9D10HC4B3U10U7H10S8I9ZD8V6B7G7S4Z2U792、以下不是我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題的是()。

A.缺乏法律依據(jù)

B.信息披露內(nèi)容不全面

C.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

D.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分【答案】ACW7U1O10U4L8D5B10HU7K2R10B9G9D1V6ZS1U7Q5K6W8Z1B393、通常由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負(fù)責(zé)明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務(wù)類型的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、計(jì)量系統(tǒng)，通過市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等，開展風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與分析。

A.前臺業(yè)務(wù)部門

B.中臺業(yè)務(wù)部門

C.后臺業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】DCF3E4H5N10B8S10R3HS1D7F5O7I5U10H10ZX5A3X3P1F9M3I994、通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】ACW4Y10L5T8U3B3G3HL5A6X3I2A4S5Q5ZG3L6Y5W10L1G3Q695、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行買賣遠(yuǎn)期外匯的衍生品合約，它賦予合約購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權(quán)利。

A.外匯掉期

B.外匯期權(quán)

C.外匯期貨

D.外匯遠(yuǎn)期【答案】BCM1C2Q2H5K2J7C8HR4Y1G7L9A3G3V4ZI9O2Z10Y7J3L7X196、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買人期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】BCH4H9F9W9B4E3P6HR5O2R8L10Q2U4L5ZF7C3S2H7M1F4H997、下列各項(xiàng)中可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是()。

A.單一客戶授信限額

B.組合限額

C.集團(tuán)客戶授信限額

D.信用限額【答案】BCT2W6U5R1G5G5G5HS1V5J5A9L6N6G3ZF9J1B8R1S7V4K998、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，下列選項(xiàng)沒有體現(xiàn)的是()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.完全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度【答案】DCY9N1M2J9Y7M8B4HB10T3I9C5G7Q1M10ZR6J10J6B8T8F6T499、（2018年真題）下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計(jì)

D.后臺管理部門【答案】DCN1P1P7H5J4S10K4HJ9A10Y6E6N9J8Z9ZF3W8T1V6N1U10P6100、下列關(guān)于久期缺口的理解，不正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，銀行的市場價(jià)值將增加

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，銀行的市場價(jià)值將減少

C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率上升，銀行的市場價(jià)值將減少

D.久期缺口的絕對值越小，銀行整體市場價(jià)值對利率的變化越敏感【答案】DCJ1J5X4Q6P2N10M6HD9H4S6O2W6Y8H5ZT8D4O8K6F1D5M4101、（2018年真題）下列關(guān)于市場約束的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCY8H6W5M8B6E6M2HQ3C9Z5Y1K4B6I1ZH5R3O4P4R3F6U3102、假定商業(yè)銀行某信用等級的債務(wù)人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％【答案】BCN10P10O5Y7T2P3O5HY5Y2O8H7P9D8R3ZO6W2Y8W3G9J7S2103、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。

A.DN公稱直徑

B.D外徑×壁厚

C.d管道內(nèi)徑

D.dn外徑【答案】DCC3M1D3U10K2U8O3HM1T8Q5B5W4N8S3ZI4Z7Y3W10G4J9V10104、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列活動(dòng)中，屬于這一風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.交易不報(bào)告

B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)【答案】BCY5J9M10Z7D5O4V2HP6K2W6I7V9C4Z7ZA3T5N10F1T7V10S1105、（2018年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500

B.累計(jì)總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300

C.累計(jì)總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100

D.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100【答案】CCH1D5W2U7H5U4R5HD6T10P3M10E8O3Q6ZD1G3V9D7I9I1Q7106、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

D.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】DCE6I4S1W6J3W3G1HI2E5T7V4K10K3A5ZF10W1Q3G9Y1N7F5107、流動(dòng)性覆蓋率(ICR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()日的流動(dòng)性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCF2V4C10W2A9U8Q2HU6S3Q3U2V1T8Z7ZQ7L5P10X10F7S8M7108、2018年年初某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為（）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCL10T6F5A1T10F2D4HZ10B7R8J8B7V3U1ZN9B9T10C8T10O7Y7109、案例一這種影響進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施的因素主要是（）。

A.供應(yīng)商違約，違背采購合同對產(chǎn)品供應(yīng)質(zhì)量的約定

B.施工方造成的問題

C.自然因素導(dǎo)致施工延遲

D.供應(yīng)商與施工方?jīng)]有商議好【答案】ACW5V6O7P1N10H8L8HM3Z1O7K10P3P4O7ZZ3V6J10B3H5E6Y5110、一旦商業(yè)銀行采用了()，未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對簡單的方法。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計(jì)量法

D.流程分析法【答案】CCG1M1I6Q1C6U1G9HL1T8C3F6Z2P2R3ZN6J10J3L1Q4B3M2111、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收人之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于15%。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理【答案】BCA2I2B7U3Q4R3R2HT1F5L1Y9D5T5R1ZZ2Y6T7G8T10D6Q3112、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取()的方法，及時(shí)捕捉市場價(jià)格/價(jià)值的變化。

A.每時(shí)參照市場定價(jià)

B.每日參照市場定價(jià)

C.每周參照市場定價(jià)

D.每月參照市場定價(jià)【答案】BCM4L3U2O8Z4T4S1HJ3Q9F5G2Y2E3G9ZM5M3R8I10E4T9T7113、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)的缺點(diǎn)分析的是（）。

A.難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

B.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力

C.不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價(jià)能力

D.將技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商【答案】DCB2T8T8X6J9O3Z2HB10F10S3K4Y10P3W7ZA10M3E4Q1S6G6U5114、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價(jià)值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債L=1700億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（）。

A.減少33.02億元

B.增加33.02億元

C.減少33.17億元

D.增加33.17億元【答案】CCI7Z3T10K4I8R1E7HF8U4V3D10L1J1Z3ZU7H3C9Z6N4A3W8115、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。

A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同

B.開展具體業(yè)務(wù)

C.提交成果

D.代領(lǐng)土地證書【答案】CCR9U3O1H2B6P8Z4HX2D9T6S7Z10B7D10ZA10U5Z10F5P3K8U2116、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指（）。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

C.銀行員工專業(yè)知識相對缺乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)

D.與市場上同類金融產(chǎn)品不相匹配【答案】BCP10H4L5I4N2G2M1HO5N9N5K5H8V2B6ZT1H1V6N10B2Z9U9117、假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）

A.以3個(gè)月Libor為參照浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為0

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM6F7V8Z2P5I9Y3HP6S4D9D2C8W8C3ZC2D3V1A10G7S1S3118、使用高級計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有()嚴(yán)格的程序。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)測

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作

D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證【答案】DCP6R5R1E9B8J5G8HE4S2Y1J6C6X4G4ZL8X4H7U10Q4B2O3119、關(guān)于調(diào)整信貸產(chǎn)品，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種

B.從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無信用風(fēng)險(xiǎn)品種

C.從周轉(zhuǎn)性貸款調(diào)整為項(xiàng)目貸款

D.從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種【答案】CCG9D3C7J7R3M8P6HQ6J4Y10D5K7R9D8ZL8A1T3V5A8B4A2120、下列關(guān)于信用衍生品作用的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.使得銀行得以擺脫在貸款定價(jià)上的困境

B.防止信貸萎縮，增強(qiáng)資本的流動(dòng)性

C.增強(qiáng)盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)

D.分散商業(yè)銀行過度集中的信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCR4N3X7W9W2B10W3HP6P3G2R3Y5S3Q8ZI9I9X1O2O1R3B6121、市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACW10K5W1Z9X3U7I7HH7I5I1F9Z9Q4Z4ZE4X10E5Q3B5X8M10122、下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中，不屬于董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.宣傳商業(yè)銀行的價(jià)值觀念【答案】DCD6M6C1A3O2Y9Y2HW3T6B10A8I3B7U3ZY3U10B10B8C4D3Y3123、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)只有在一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動(dòng)蕩時(shí)才會被引發(fā)

B.由債務(wù)人所在國家的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一

D.存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來等經(jīng)營活動(dòng)中【答案】ACG6R6Q3U7K4G8D9HM7G8I2Q10B3D5B4ZX3E8O8Z8Y9E7L10124、目前普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐不包括（）。

A.減少營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)【答案】ACN1Y9N3H9A2J10D7HD6C4O2F10E1V6W3ZA5H8R7J9M9G10P1125、下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述中，正確的是（）。’

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACU8Z2L4U6F3L7V3HK9C10T5O5Z1K6Z10ZS4O6Z3W7T4K10M9126、（2021年真題）關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的作用，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.如果沒有明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，會在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)的“胃口”迥異

B.使銀行追求財(cái)務(wù)利潤和發(fā)展速度

C.明確表達(dá)對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)共同交流的基礎(chǔ)

D.明確風(fēng)險(xiǎn)偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCO8T8P9F10T6X1Y1HK3K3L10W6T4J5B8ZN3F9K1S7D3Q4L6127、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類。以下不屬于其中分類的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.權(quán)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCC10Z10X8T1M9R5H8HA3L2T5E10M2P8P3ZH5A6H1D3I6U3D10128、擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCN9J4H2M9F6M10D10HK3O5L5D4C3E2V9ZZ4D5S7E10S2T8Z9129、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用,導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走,給該行造成不良影響。對該銀行而言,此操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)歸于()類別。

A.信息科技系統(tǒng)事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件【答案】DCB2Z5D3T6I8E1S2HO6P6H1J7C2H10U2ZF9R8X10P10U3G1A6130、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%【答案】DCB4M5V2E5I1A7I8HW4Q4A3R5Z2Q7E4ZM8U4H8D6L6J6J6131、商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)是()。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】DCQ8W2G4F6J4T5Y7HS8N5V9C6S1J8T3ZI4U3P3O3Z6Z5A10132、下列對債券凸性描述正確的是（）

A.凸性是債券價(jià)格對債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)

B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

C.在債券收益率下降時(shí)，凸性引起的修正為負(fù)

D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】ACB2X5K8M3H9X10A1HO6A1D7W10F10I5T7ZN8E1A10L8N5A3D5133、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性【答案】DCU8K3G2F8X10Y8J1HJ1R8G3W10V8X5I3ZE9L7F3V9R1D6L4134、（2018年真題）（）是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

C.高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較低國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCI9X10R5L6B2W2Q4HW9A8I1P9M5B9S7ZF3B10O3T10N4B2L10135、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCF10Y6O10B8E9F10Y6HO2S8O10M7E3R10K9ZS6L5O4T2T5X8G4136、以下指標(biāo)中哪個(gè)數(shù)值越小表明商業(yè)銀行存儲的流動(dòng)性越高()

A.大額負(fù)債依賴度

B.核心存款比率

C.貸款總額與核心存款比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCX1W6V6E6P2H2S8HD10X3O2Z8U2B5W10ZG9N1J4J9H7Y8W3137、下列屬于測量銀行流動(dòng)指標(biāo)的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負(fù)債依賴度

D.以上都是【答案】DCU9B8C7L2F1B5K4HW6V2O3D8N5Z7S9ZH2K5C4B8K7N5F8138、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類不包括（）。

A.普通企業(yè)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類【答案】ACG9I2U5E10L5E3W3HC3G1G5K3X1M5Z5ZH8H2F10N6P8B2W3139、在實(shí)踐中，金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分類不包括（）。

A.意外損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】ACI1Y10I1U10T9T3B6HJ1Z4D6L6F6U5K9ZP9Z2I7M8H9D2B3140、內(nèi)部控制的第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，下列屬于第一類目標(biāo)的是（）。

A.盈利目標(biāo)

B.中期財(cái)務(wù)報(bào)表

C.業(yè)績公告

D.簡要財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】ACN5C8J10X7Q3O1I10HW8U10F5J4T2G6W10ZZ6P5H4E6K2G6O5141、關(guān)于久期缺口的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性就加強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，流動(dòng)性隨之減弱

C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性就加強(qiáng)

D.當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒有影響【答案】CCR4J8T8I6Q3N10R2HP1P6R8B8J4J8J1ZD10B1A10O3U4J10L8142、某銀行2015年的資本為1000億元，計(jì)劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCN1O8N6I10G8M10W6HL8P5H1X9W9F2B1ZH10L6V1Q8C1D4G5143、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是（）。

A.久期分析不能計(jì)量利率變動(dòng)對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.對于利率的大幅變動(dòng)（大于1％），久期分析的結(jié)果會不夠準(zhǔn)確【答案】ACZ9J2H7A4V6L3A2HG4L2E6G2B5X4T9ZQ9Z9H9S5I7T6Q9144、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)的是()。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對競爭對手造成損害

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏【答案】CCJ3V9A10X5T4O5V5HU3R8Z5K10E3A6J6ZV3J10M8W6L7C7F6145、新《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應(yīng)達(dá)到（）。

A.真實(shí)、準(zhǔn)確、有效、可比

B.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、可比

C.真實(shí)、有效、及時(shí)、可比

D.真實(shí)、有效、準(zhǔn)確、及時(shí)【答案】BCO4M3R6E6V10P8F9HB9B2M1F8W5R10W8ZJ4L3E6S3D2E10M4146、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCG9G4S10L5O4S9U6HD7J6Q8Q7X4R2Q3ZY2M5G8R6J6W2A5147、當(dāng)市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.波動(dòng)收益率曲線【答案】BCA1T5G4P4M1X1Y1HF9Z2M8Q9O2M3Q6ZA6X9M4S4Y2L1Y8148、商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評估的主要目的是()

A.鼓勵(lì)各級機(jī)構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制

B.鼓勵(lì)各級機(jī)構(gòu)盡量降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)利益最大化

C.鼓勵(lì)各級機(jī)構(gòu)建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.鼓勵(lì)各級機(jī)構(gòu)主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理【答案】DCX5F3B5V7B4W6I2HE8M1B5W4C5D3A1ZK6G1O5I3S8V7R6149、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保證金融市場穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求8倍

C.自2017年起商業(yè)銀行應(yīng)按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計(jì)算各級資本和扣除項(xiàng)

D.商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法或內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】DCG3V10Y4J9A10P1V2HW4E9C7X8N8I9U1ZD7Z2Z4F7I7G2E7150、貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準(zhǔn)備重組方案

C.與債務(wù)人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品【答案】ACH8H1S8U5C2R10B5HF1P2K6M6Q7N7Z9ZJ4R10Q8A5B1A3A10151、下列不屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因的是（）。

A.監(jiān)督管理滯后

B.經(jīng)營層次過低

C.內(nèi)部控制薄弱

D.業(yè)務(wù)管理分散【答案】BCV10O7G3W2K3K9B1HG2S6H3S6N9J3R7ZB5J4Z8S3Z10A3S2152、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風(fēng)險(xiǎn)，下列屬于商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)策略的是（）。

A.識別風(fēng)險(xiǎn)

B.稀釋風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.對沖風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCN6E9V3J2E10P10C9HI4V7X10B7M4F10T7ZZ9G8F1M7V4U4L2153、下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率合約的說法，不正確的是()。

A.遠(yuǎn)期利率可由即期利率曲線推斷

B.遠(yuǎn)期利率合約是一項(xiàng)表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.遠(yuǎn)期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個(gè)月至1年

D.債權(quán)人通過賣出遠(yuǎn)期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCI4N10Y6D3Y9F9D1HC7V6L10R4J9I9B9ZC6B4U2V9S6M5W1154、中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)

B.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】CCE2T6V4J6W9U7H10HD1Y5B5Y3G2C10I8ZZ2E8E5Z6P1S9Y7155、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的表述正確的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場變動(dòng)可能帶來的損失情況

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場風(fēng)險(xiǎn)的具體來源

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失【答案】CCP4Q9W9T10M10J6M8HK5H3T10R3A6G6Y4ZY9T9Z3Z6O4L5I1156、假設(shè)一位投資者將1萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計(jì)11000元，投資的絕對收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACI10Q4D2H8M8N10I4HV8H2A4H2P5N3A10ZF8M9L10H5P8J4J2157、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經(jīng)營和生存1年以上。

A.可用穩(wěn)定資金

B.不可用穩(wěn)定資金

C.所需穩(wěn)定資金

D.全部穩(wěn)定資金【答案】ACS8U8N9T8Y6B4I3HS6Y9K9J8V2T6W8ZM6O1K7D2H5Z3V8158、土地登記通告的內(nèi)容，不包括（）。

A.土地登記區(qū)的劃分

B.土地登記期限

C.土地登記收件時(shí)間

D.土地登記申請人應(yīng)該提交的證明文件和資料【答案】CCS4T4M9P2O10V9W3HQ10D9N1E7U4K8T7ZX3T3J5P1B8T3G9159、()指的是風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的習(xí)慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識和自覺性。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化【答案】DCK6R3J7Q7R4D9Z6HC9K8O4M3J8L9D1ZK7I4Y8T3L5W9R10160、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.未來經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量

B.正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量

C.融資能力

D.投資能力【答案】BCX3S1Q7F3J4S4X7HR10Z6N6I9S3J4L8ZY7Z2E7I9I1C3W8161、()是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析【答案】DCX3Y3N6N3E6I1R6HR5F1V1A2U5Q2P6ZL2S9A2Y1K1B10R5162、如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCU5U4Y6L1M4H3T6HD5F7L10G9Z7I10B2ZC2D4J9D8V3U9D10163、（2022年7月真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于（）類別。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信息科技風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCV3F1O9N8D3B3H10HR2H9L9U2F8J10W7ZI7K3S6T3J6N6O6164、高利率水平表示央行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平下降

B.借款人承受較低的利率風(fēng)險(xiǎn)

C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高【答案】DCP8H5U8T5U5O10X1HF8C2L10A2N3S9Y7ZD7E4H9N5F3E9U8165、關(guān)于信息披露對強(qiáng)化監(jiān)管的作用，下列表述正確的是（）。

A.信息披露不利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”

B.信息披露制度是其他一切約束機(jī)制實(shí)施的前提和基礎(chǔ)

C.信息披露制度直接作用于風(fēng)險(xiǎn)行為產(chǎn)生的根源，體現(xiàn)了代理人對內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，使監(jiān)管者處于更有利的地位

D.信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證規(guī)范性的前提下賦予經(jīng)營者更大的活動(dòng)空間和操作權(quán)限【答案】BCA9L7W4W5E4A2N5HD9P3I1J5O1H2C6ZH3U6B5Y5X5N9B3166、（2018年真題）下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會計(jì)信息披露

B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定

D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度【答案】ACG3U5V7E8A5J5Z2HZ9P6K1X4M2N5L6ZC8R10E10G10X2V9U8167、風(fēng)險(xiǎn)管理評級是對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，即()的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進(jìn)行評價(jià)定級的過程。

A.發(fā)現(xiàn)、計(jì)算、監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)

B.識別、計(jì)算、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)

C.發(fā)現(xiàn)、計(jì)算、監(jiān)管和控制風(fēng)險(xiǎn)

D.識別、計(jì)算、監(jiān)測和防范風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCO7I2D5R1U7I6L10HN7F3A4E3D2H6D10ZZ1A7B5F1K7H9L8168、工程的承包合同主要指（）。

A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)

B.成本控制的指導(dǎo)性文件

C.實(shí)際成本發(fā)生的重要信息來源

D.施工成本計(jì)劃【答案】ACM2L3P1T5I8R8L8HO8M8Z8L8E1L3C6ZE1F3O1R2M8S1B4169、在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，為了對不確定性收益進(jìn)行計(jì)量和評估，通常需要計(jì)算未來的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)確定性

B.預(yù)期收益

C.預(yù)汁損失

D.經(jīng)濟(jì)增加值【答案】BCR9R8N2C9Q7D4O2HX9F6S3B4S3L9W6ZR1G10H9W5X8X2Z9170、（2018年真題）根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】BCI10E3E9N7G9L8D4HQ3G6R10I6O6O8L6ZD1N7F2F2T5V3I8171、下列關(guān)于利率互換的說法，正確的是()。

A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換

C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【答案】CCE5V6J4R1C7M2Q9HF6F3V4R4T2K6L1ZL6S4L6L5X2W5V9172、某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）