2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫深度自測300題及一套答案(江西省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、從客戶風險的內生變量來看，財務指標不包括（）。

A.償債能力指標

B.盈利能力指標

C.品質類指標

D.營運能力指標【答案】CCB4S9W3Q6X5Z4V4HY10N1X9L6L9R7L3ZI2H1G7F10Q5E5A42、凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為（）。

A.核心負債/總負債×100％

B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％

C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％

D.(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)/各項存款【答案】CCX3S3K9X9O7G6X3HE1I10C8A6Q6R5M2ZY2V10S5M1Q1R1L83、“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務環(huán)節(jié)可能出現的違規(guī)事項。

A.貸前調查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放【答案】DCL7O2T7E7E10L7I5HN2O3N8U1V7R7Z4ZD10Q8J4K1V7Z9N34、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越少；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大【答案】CCT10Q1N3K9B8W6N6HU2B4F10Z7M1E6F4ZL2Q9X8P9O9B3C75、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的（）的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經濟資本

D.會計資本【答案】CCL10D1Q1O5B10T7H6HX9M1Y5P2F10Y2D10ZO7G2M3Z3Z7N5P96、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素是指（）類貸款。

A.關注

B.可疑

C.損失

D.次級【答案】ACM1Z5C9I7O1Z6N7HX4G4H2D6Z5N3A5ZO4A6J7W8U7X7T27、商業(yè)銀行在完善流動性風險預警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應急計劃，其主要內容是()。

A.制定危機處理方案與彌補現金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACO2T7C7J3D1V7Y1HI5C3U10E4S2Q5W1ZJ2A5L8C5U6G10F18、以下關于久期的論述，正確的是(?)。

A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風險越高

C.久期缺口絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯系

D.久期缺口大小對利率風險大小的影響不確定，需要具體分析【答案】ACZ7N6S5J4A10R10P9HL6Z2Q9E1T10Q2G3ZR4P10V2Z4T8Z2B89、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會【答案】BCK7C2J6W8R9U3J9HK5N9V8Q10Z10A1M2ZH5B2F4I8Q6J3K510、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％【答案】ACD9B7C4R7U3N2L3HX7X7B10A7P3Z5P5ZT9I6N6S10D3M5T211、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。

A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同

B.開展具體業(yè)務

C.提交成果

D.代領土地證書【答案】CCB1B4E8J10Y2Z4W8HD4F8O6K3I4I3U5ZF3C10E3J8K2V6V112、下列關于壓力測試，說法錯誤的是（）。

A.壓力測試需要定性與定量結合

B.商業(yè)銀行需要定期對市場風險進行壓力測試

C.壓力測試以定量為主

D.壓力測試以定性為主【答案】DCX7B5I3A6F8J6E9HO8D8F3N10W9Q8T8ZB2J2S3Y4F4T5X313、風險監(jiān)管最為核心的步驟是()。

A.了解機構

B.風險評估

C.規(guī)劃監(jiān)管行動

D.監(jiān)管措施【答案】BCP1C10P8C7R6A5P10HK10M10Y8L5A1O2W4ZY1V4T1Y5I8L6L614、下列選項中，關于客戶風險外生變量的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查

B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應給予較大的容忍度

C.對于風險程度本身就很高的客戶，應該給予較小的容忍度

D.對單一客戶風險的監(jiān)測，做好對該客戶的管理便好，不用監(jiān)測其他變量【答案】DCQ5G1P8J7Y9R1C7HI8O3Y4J5E9Z5P5ZT6U3V8P9Q3C8P515、()被定義為未來結果出現收益或損失的()。

A.保險；確定性

B.風險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風險；確定性【答案】BCZ1N7L1Y3M7T5M1HO5X8F2Y7N4I10X9ZD8L10I2I1O7M7N616、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準入?【答案】BCQ5F3M8L2B8E7H5HN1J2B4P5L3R4S10ZB1U1S8O10J1F3S517、資產凈利率的計算公式是()。

A.凈利潤／平均總資產

B.(負債總額／資產總額)×100％

C.凈利潤／[(期初資產總額+期末資產總額)／2]×100％

D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％【答案】CCN10M4D4Q5S8R6S2HU2I10S10L3Q1Q1G4ZA4V4O5U7L1V2P218、下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是()。

A.對客戶進行誤導

B.從事超越授權交易

C.惡意毀損資產

D.支配超出權限資金額度【答案】CCF7C1L8L9V3G3J2HI5C10O10S9L8E5N3ZQ3W10U1B5Y10X10K219、投資者把他的財富的40%投資于一項預期收益率為15%的風險資產，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產組合的預期收益率為()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%【答案】BCD1Z1L10S3L8A2P7HS10T10Y4C10O3X5E7ZE7D9B3R6D7C7Z120、下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權利、義務【答案】BCH10I4U6S4N9C2Q1HE7J6Y7D7T3I9U1ZY3Z1M2P5Y4N10D721、操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有()。

A.普遍性和營利性

B.普遍性和非營利性

C.易變性和營利性

D.流動性和營利性【答案】BCE5F8G8M3U5I7I9HF1X8Z2T5W1E8I4ZN7P3R7F6U7Z10C422、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險體現的是()。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現戰(zhàn)略目標對競爭對手造成損害

D.為實現目標所需要的資源匱乏【答案】CCL8U10J7S2Z6F2A3HU4E4L2N9J10J5N5ZB5Q2U1N2J1C4C123、以下選項中，不屬于方差——協方差法的缺點的是（）。

A.對于非線性產品估值準確性較低

B.對于期權類產品，VaR值準確性較低

C.計算效率較低

D.結果解釋說明較難【答案】CCU7A8S7P9P4H1U10HS7J4Z6U3W1U3H6ZO6S4V8W9D3D10X324、下列關于商業(yè)銀行資產負債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】DCD6A6B1R5W5Y9D10HF9K6Z8U10U7C5Y2ZM7J9K7K1V7W1X125、買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經營活動的現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.銷售活動的現金流【答案】BCD7P4S3V9R10G7D6HK1D10N4H3C10U10Z6ZZ8V9K7D2E7R2M426、()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。

A.監(jiān)督檢查

B.市場準入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露【答案】BCM1S9A7J1F8P3A9HB6Z8Y4O8M1B1A3ZR8U10U9L10U3K10B327、（2021年真題）在商業(yè)銀行信用風險管理中,貸款客戶間最不可能產生違約相關性的事件是（）。

A.貸款客戶所在地區(qū)經濟持續(xù)下滑

B.貸款客戶間互保聯保現象較為普遍

C.貸款客戶所投資的個別項目出現虧損

D.市場資金緊張,企業(yè)票據貼現利率大幅提高【答案】CCM1F4Y2N9R5C5W7HP5I8G7T5X2H7W2ZY9N10M4A7W3R2E728、商業(yè)銀行在客觀評估操作風險影響程度和發(fā)生概率的基礎上，應盡可能準確計量這些風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，并為此配置相應的()。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.風險資本【答案】CCD1O7R6X10A1N8G3HZ3A3N1E6T6V8Y6ZO4H2Q6H6F1I8O629、下列關于商業(yè)銀行操作風險的說法，不正確的是()

A.操作風險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導的概念

B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

C.操作風險包括策略風險

D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協議中提出的定義【答案】CCD10J4W6B8B10P2Y5HU1T5K9G7S5K6D2ZQ9P4N5R1Q6K5N230、下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

C.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業(yè)務，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險【答案】DCR9X10F6K5P1L10E4HC4Z7P10I3N4Q9S5ZE10O8I5V7A6C4V331、（2018年真題）下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“內部流程”類別的是（）。

A.2008年汶川大地震給當地多家商業(yè)銀行造成損失

B.金融機構“重前臺，輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致損失

C.信貸調查人員在調查過程中接受各種形式的賄賂／好處協助騙貸

D.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)，后放款”【答案】DCR4F4Z4C8F5G6K2HQ4X8Y10N2O2J7Y10ZH10V4X5R1T2B4W432、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心資本

B.經濟資本

C.附屬資本

D.監(jiān)管資本【答案】BCV1W6M7J6Z2M9T10HC10S5T8D6B4G1M10ZY5D1R3K7I5P2F1033、對于商業(yè)銀行而言，監(jiān)管風險是指（）。

A.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

B.商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現商業(yè)目的的風險

C.由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險

D.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險【答案】CCP6H3F5L1L10S5P4HR4C9T1I6H9D3W3ZS5L9U9K9M1O7Q634、（2019年真題）根據《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。

A.洗錢罪

B.放火罪

C.危險物質罪

D.走私假幣罪【答案】ACN8F7G1S1Z8G10X1HL4D6H8I10E7W1D2ZC4R4A8T9Y4Q10U735、（2019年真題）國別風險限額應當經董事會或其授權委員會批準，并傳達到相關部門和人員，至少（）監(jiān)測國別風險限額遵守情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACR9F6W9S7S1G4X2HO4X6S10P6B3U3I9ZE2S5K3L3F8A8S936、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列不屬于戰(zhàn)略風險管理基本假設的是()。

A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.減少風險發(fā)生的可能性

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】CCW3B9X1T3Z6D6J4HP2Q5Z2L2M2O4N8ZI9O3W8J9T5C5E637、（2018年真題）下列風險都可能給商業(yè)銀行造成經營困難，但導致商業(yè)銀行破產的直接原因通常是（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險【答案】ACT10R4V8L1S5O10S7HV5R3E10G2N8J4H6ZS4H1D2Q10X5R4P438、（2018年真題）用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預期損失

C.預期損失

D.風險價值【答案】DCD7P4P6C4Z3Q3R9HI4O2J4Y9C10D5U2ZD6K8Z4T9A8H3Z539、主權風險屬于（）。

A.法律風險

B.市場風險

C.信用風險

D.國別風險【答案】DCF7T7R1J6M3K10Q1HS7E5C9M10F10H3I8ZF6I10M6O3J8P2K240、（）這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押【答案】CCQ8Y1S5H6H4H9U3HE7Z4G10L7B6L7Q5ZA7Y2O6V9F9A6I141、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產的直接原因是（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險標準【答案】ACS5U6I10N9N8F5M1HO3K7B1V10A1F5W9ZE5A4R4P10J9F10X942、下列不屬于商業(yè)銀行信用風險緩釋中用來轉移或降低信用風險的方式的是()。

A.貸款定價

B.合格抵(質)押品

C.合格凈額結算

D.合格保證和信用衍生工具【答案】ACK2M1J10R6G6H6D4HT9M1X9L9C2F2N7ZO7A3H3G2V9M1S143、房屋建筑安裝工程中排水是（）。

A.機械流

B.重力流

C.動力流

D.壓力流【答案】BCU10G9Q3Z5X1E9B3HK8G1H4K9L6I3T5ZK9T10D1E2A5U1I344、下列不屬于風險限額管理的相關環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風險限額監(jiān)測

C.風險限額對沖

D.風險限額設定【答案】CCV9Y7A7C9S3S4T9HK10M1I9W7D9U5J5ZX6S9J6H8W8C8P645、外電線路電壓為154～220KV，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。

A.10

B.9

C.8

D.9.5【答案】ACV6Q1C6O6H2V1U10HR10Q4H2Y3C5S8R5ZX7L5L8Q4A10B1F946、根據計量的結果．通過采取合適的手段來減少流動性風險，從而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內的是流動性風險（）。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】DCM6D5Z7W1H8F2U6HG3C1V7H9X10Q5C1ZX6P9P2C3D3H5O847、商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個人貸款人的資信狀況。

A.查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫

B.查詢稅務部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢海關部門個人客戶信用記錄【答案】CCY2V1R9F10L3Q9S7HO4F5P2Q3I6V3L5ZD5L5C1H4B9Y3Z248、商業(yè)銀行已經持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是（）。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本【答案】BCZ7K1A7Q1X1X9Y10HB8E4Q5C8N8B7F7ZW8R5B10B10E4K2B1049、（）是指商業(yè)銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內流動性【答案】CCS9C5U1U7N10H10T9HY3X4W5X2N3A9V3ZU4A9E7Q10D6K2U550、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎。

A.單一風險

B.組合風險

C.多維風險

D.風險管理【答案】ACQ4M6F5J6D1R5D5HM1D5S3G9Q7D4O8ZY8P1O6Q3O8N10C351、通過流水作業(yè)方法、科學排序方法、網絡計劃方法、滾動計劃方法和電子計算機輔助進度管理等控制項目進度的方法屬于（）。

A.行政方法

B.經濟方法

C.管理技術方法

D.其他方法【答案】CCE8S8V9S5M9H3C10HV8U6N1E6E3A8J6ZL9G4F8T4Y5K9U152、（2020年真題）甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是（）。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】BCC1V8D2J3A5B7N9HV1R5Q9P6U8S2B6ZX10G7A3I4H6Q2T653、商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動資產。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%【答案】ACN7Z9Y5F10Y8J1J5HN4K9W3W5E9B10U10ZA6D6W8M2B1V4S654、情景分析的（）原則要求根據行內、外部環(huán)境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。

A.前瞻性

B.動態(tài)性

C.有效性

D.敏感性【答案】BCZ6R5E2Y6V9H10B1HD5D9K4D4C5V8X1ZZ9K8H9L9C7X8L155、（）是一種多因素分析方法，結合設定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產生的影響。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析【答案】CCV2A6B8X3C6H9Q6HW8R8V10U6I9Q2J8ZD6I1J2C3A1D6Z556、客戶存款金額為5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提高商業(yè)銀行將面臨利率下降的風險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風險和利率上升的籌資本上升的風險。此時，利率風險表現為()。

A.期權性風險

B.再定價風險

C.收益曲線風險

D.基準利率風險【答案】ACW8P1S1E3K2R9E6HG4H4C4L1F10O10K7ZA9U5V8X4S7L4Z557、資本充足程度監(jiān)管指標包括()。

A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率

C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權資本率【答案】BCF3R3M9E9O6W2E7HF5B5Z7I6S7U7C5ZD4G6P10D3U9I8R558、商業(yè)銀行可以通過資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象（），從而分散和降低風險。

A.明確化

B.多樣化

C.合理化

D.復雜化【答案】BCV1D7B3I8P4P6T6HM5W9I6U6V6U9H5ZE10G2W4T6D7S4Z359、下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內容的說法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現路徑

C.各商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標是一致的

D.戰(zhàn)略目標決定了實現路徑【答案】CCE4X7M4U10Y10J9K5HJ1N1D1D1C4R6V1ZT9X2V9R7J9H4E1060、（2019年真題）商業(yè)銀行的零售存款通常被認為是（）。

A.來源集中，流動性風險高

B.來源分散，流動性風險低

C.來源分散，流動性風險高

D.來源集中，流動性風險低【答案】BCD3H1V8Q9Z7S1Q3HX5A10H3C6N3D3L2ZL1D6M4C4F10J4C361、下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過現金流量法來獲得【答案】DCV10N9J5B4P8T1Y3HB9R4U1K5W1P7Z10ZW1I9S8D3T8Y10H462、某銀行2015年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.20.0％

B.60.0％

C.75.0％

D.100.0％【答案】CCW10G9L9Q1A5C4P10HM10O2N1B1H1R4J2ZB9L6O5V4X7M9T1063、假設某商業(yè)銀行的信貸資產總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產的預期損失是（）億。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACY2Z6F7U8V2U2C2HH8M10O1U8Q4H10F1ZV6P8R5A3L2N8M364、根據（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償【答案】ACP10O2U2H9H2F6M7HB4O9N4H7F4G7C2ZH7P2M1G1K6B8G365、新產品／業(yè)務因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是指()。

A.聲譽風險

B.違規(guī)風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】DCJ2E2C8G8D9H5I3HQ8B1I3H7V4L4D6ZO5G3Z5B4Q3T4O966、我國監(jiān)管機構要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)，其屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經濟風險【答案】BCA4G4G5H8M2F7B5HM7Q10Q5I4P6J7H9ZR7E2X8P9T1H5N1067、以下哪一項不屬于代理業(yè)務中的操作風險（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.業(yè)務員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算

D.代客理財產品由于市場利率波動而造成損失【答案】DCU3E2G1O5J6J9R5HP9Y8F4L1R10A2X8ZL6G2X8W7N7Z3K468、當久期缺口為()時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之增強。

A.正值

B.負值

C.零

D.無法判斷【答案】BCA1G4C9K2G10X4G1HQ6A10K6K7J1N5H2ZA7H1Y6B1B9I9R169、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款拔備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCV4N8R1D8P2S9D1HC1Z8H7W1W1F1K5ZI2F5W3N3T4M6G170、案例一某公司承建的大型體育場環(huán)形地溝內冷卻水循環(huán)管網，管徑外徑達630mm，管道除與設備法蘭連接外，管與管、管與配件的連接均為溝槽式連接，應屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性連接鋼管的技術尚屬于初次應用，尤其對其試壓會產生的彈性變形和復位情況所知不多，為此項目部編制了作業(yè)指導書，按作業(yè)指導書要求做了模擬試驗，對試壓用檔墩和穩(wěn)定支架的布置位置作出了修正，并設置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業(yè)前，項目部技術負責人組織了高層次的技術交底，要求施工員、作業(yè)隊組長各司其職，實行監(jiān)護，確保作業(yè)人員正確操作，增強安全防范意識。由于整個過程組織合理、方法可靠、對風險有預防，所以試壓工作順利完成，并未發(fā)生事故。案例二A各司承建的某住宅小區(qū)機電安裝工程，住宅樓的生活供水管道最終要經消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網中，侵泡至規(guī)定時間，經取樣檢驗化驗菌落數符合標準規(guī)定而判定合格，則消毒工作完成，管網排放消毒水，經沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，項目部技術負責人編制了技術交底文件進行交底，并順利實施按期完工。1.案例一該公司技術交底考慮的內容體現了（）。

A.技術性內容和安全防范性內容

B.經濟性內容和安全防范性內容

C.技術性內容和經濟防范性內容

D.重要性內容和安全防范性內容【答案】ACF1R5P8Q4L3C8V6HT3A6Q5Z7Z3O7W7ZD6R2Z5K6K10J10H1071、假設投資組合A的半年收益率為4%，B的年收益率為8%，C的季度收益率為2%，則三個投資組合的年化收益率依次為()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C【答案】ACN6E3I9H7W7K6P3HV1A3S9A9V2B7A10ZX7V7U7W1L10U8M672、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算()，該項資本要求為風險加權資產的()。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCB7S5X5B8C3P7M6HO4X2O8Z3H10R10Z2ZY7Q6S2C3E7G2A973、商業(yè)銀行最常見的資產負債期限錯配情況是()。

A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

B.資產數額大于負債數額、

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負債數額大于資產數額【答案】CCB3Z9Z6C6W10M9H2HU4P3T2Y7R4Y8B6ZS9V3X3K6B2P5P574、市場風險在()中的匯率和商品價格風險被納入了資本要求的范圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶【答案】BCV8P9A1N7N2A10J6HM6D8Z7M2X8Q10N6ZP2Q3D1W8I10T5C875、對于商業(yè)銀行來說，市場風險中最重要的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】ACD4D2I4A1L4K4I9HD5Z4K7X7V9Q10E3ZW7F10G4G5F9F9X676、對于資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率未達到第二支柱資本要求，但均不低于各級資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取一些預警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。

A.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談

B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃

C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等的監(jiān)管意見書

D.限制或禁止商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務【答案】DCM10Z10G6K9L4Z8J2HM1G6Y4T2I7Y9X2ZH10P1T1M4F2G2X177、當工程質量缺陷按修補方式處理不能達到規(guī)定的使用要求和安全，而又無法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。

A.不作處理

B.停工處理

C.限制使用

D.拆除處理【答案】CCT5S2K7N7R1W4D2HG6P1N3J3T2R3A7ZS1T7Z7C5F6Q5X378、（2019年真題）商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120

B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40

D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】BCM5A7C8I3P7J2C7HQ7Q7G8X3F6Y9G2ZA8Z7C2Q2P5L8P279、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風險

B.厭惡收益、厭惡風險

C.偏好收益、偏好風險

D.厭惡收益、偏好風險【答案】ACP7U4G2M7C8G9E4HJ8A5O6Z1N5P6G3ZN10Q10I4B2W9L3X980、商業(yè)銀行流動性管理中的現金流分析法的缺點是（）。

A.難以準確反映流動性狀況

B.對于規(guī)模大、業(yè)務復雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現金流量的可能性和準確性也會降低，分析的準確性也隨之降低

C.現金流分析過于繁雜，分析結果具有滯后性

D.現金流分析是一種定性分析法，難以定量準確反映流動性狀況【答案】BCH7Y5K6W4Q1F1V10HS1Q8Y2I5I9Y2B2ZO6V3K6K5J6W1E981、對聲譽風險管理的結果承擔最終責任的是()。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.董事會和高級管理層

D.高級管理層和內部審計人員【答案】CCA2L1Y2X6Q4J1J7HY4F10G9Z5G4C10J4ZU10C9X2D2N7Z9M482、商業(yè)銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實施與優(yōu)先排序。

A.董事會風險管理委員會

B.合規(guī)部門

C.業(yè)務部門

D.風險管理部門【答案】CCM7M2H8Z8H7G1M2HA5M5U4C10Y8F5K7ZF10S6W9I3I8L5J583、下列關于資產組合模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風險說法正確的是（）。

A.主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監(jiān)測

B.必須直接估計每個敞口之間的相關性

C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產的未來價值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估計各敞口之間的相關性【答案】CCZ10G5R8R2T10J9N5HP6E4Z3S8H7L5T7ZP7V3N2I9J2C10P184、在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本【答案】BCC1W6V9U3B8L6X3HT5M3V6K10L9T6S9ZI7P9G7Y6Y10U2A185、國際收支逆差與國際儲備之比超過限度（）時，說明風險較大。

A.75%

B.80%

C.100%

D.150%【答案】DCY7X2N8A3Q2H6N4HT2K3I8P6A1Y2P7ZH4H9P5U5B10G5O586、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了（）。

A.久期缺口

B.現金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCH3Q7S10V9A3I6S7HH8D3I6U2I4Y5I8ZH6N5T4W3A5P5J187、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。據此對聲譽風險管理的認識，最不恰當的是（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代化信息技術共同作用的結果

D.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素【答案】BCM8C6I3A9R6K1L7HV2S7L10X8T8V4F8ZP2C7K5T3S4C8O188、在客戶信用評級模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型【答案】CCN6E7W5D8Q8E7U8HL2P2O5E1D1M6L2ZL8X1V1R7M10T6V689、()是深入理解各種風險內在的風險因素。

A.分析風險

B.感知風險

C.風險識別

D.風險測量【答案】ACG10F1F9A9U9I7I5HR6Q2E3H6W5L3A10ZW7Z9O3N8Z4J3E990、（2018年真題）抵押權證、房產證丟失屬于（）因素引起的操作風險。

A.員工因素

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCF4U8Y6W6K5K8F9HS2X6I8F2V3U9F2ZM3J9K3P10Y1E9N491、下列關于CreditMetriCs模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetriCs模型的基本原理是信用等級變化分析

B.CreditMetriCs模型本質上是一個VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產的角度來看待信用風險

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風險貢獻的概念【答案】CCW9U2N5P9E7V3R6HD4U4I10A6Y3C4Y8ZZ1A8V4W1U3P4P692、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.內部欺詐事件

D.外部欺詐事件【答案】BCR3H4M2Q3E4W7W4HX2P7W7Y10N1U8G8ZS9L7C8Q2M6Z9C793、（）是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值【答案】CCX4F8T4A4R9L5F9HO8B1T4F1R7Z10Z8ZS3G2O10P4Y10T4D794、從我國目前實施經濟資本管理的經驗看，完成信用風險的經濟資本管理的環(huán)節(jié)不包括()。

A.由總行年初根據全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標

B.總行根據各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協調平衡分配

C.總行根據戰(zhàn)略性經營目標，對信用風險經濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項資源【答案】DCQ3T2Q1S6S8I8U2HY1U9U1X10E6H8T10ZZ4Q4V2S9K7C10V995、下列關于商業(yè)銀行操作風險的說法，不正確的是（）。

A.根據商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險

B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風險發(fā)生

C.商業(yè)銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風險束手無策

D.商業(yè)銀行應為必須承擔的風險計提損失準備或分配資本金【答案】CCP6B3A8W1B6J3Z4HC5L8M5G8T10O2W4ZV3I3F5G3T6V8L1096、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行風險偏好的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協調一致

B.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分

C.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線

D.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】DCU2C10H6E4Y4Z6I3HG2O5S5X5X8C3G5ZH10G5P8U3I6M6U297、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產及時變現或以流動性資產為押品進行回購交易的能力。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內流動性【答案】ACX10Y6F10R1W9V1N1HG1M6U1R3P1L2Z5ZJ6V10M9Z10P7S2N398、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.監(jiān)事會【答案】BCK4S2L6X4M9H4L8HA2S9C8V6V4O6E3ZV3R5Z7L9O4A9B199、高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來給出。

A.內部操作風險計量系統(tǒng)

B.外部操作風險控制系統(tǒng)

C.外部操作風險計量系統(tǒng)

D.內部操作風險識別系統(tǒng)【答案】ACL3K2G5F6F3U10A10HG10H10T2O9G5M2K4ZU3E9S3Z4D10K3L10100、作為外資銀行流動性監(jiān)管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務營運資金的()應以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCN2N3Q3F3U4W10Q3HW4V5H10E1R3G1W1ZW5M6Z3H10X9H3A3101、下列不屬于商業(yè)銀行流動性的主要取決因素的是（）。

A.銀行業(yè)務組合

B.資產負債表結構

C.表內外業(yè)務現金流狀態(tài)

D.銀行主要業(yè)務風險暴露情況【答案】DCD4X3H1X2F4R3B8HJ4T9E3S6S5T9A5ZA6Z9R9L9L5M1C5102、新產品(業(yè)務)因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是（）。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險【答案】DCY9P6M4S2G10X10R1HY1I8O4E3B2Q5B10ZN1O7H1X4A5H1S6103、根據我國監(jiān)管機構和《巴塞爾新資本協議》的要求，商業(yè)銀行計算市場風險加權資產，應采用（）來進行。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.內部評級法

D.內部模型法【答案】DCE7W3T2N8A9Q3P5HR3B4M4F7B5N6C4ZA2D7H2P3Y7J6Q7104、在現金流量分析中，首要分析的是()。

A.經營性現金流

B.投資活動的現金流

C.融資活動的現金流

D.消費活動的現金流【答案】ACJ7Q7D5N3Z1I10S9HE9A9Y8A9M10A4K8ZX9S7A6F7M6Q5C7105、根據組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.法人類客戶和機構類客戶【答案】CCP4Z8O6X6Z3B7M4HB9I10G3P8V3E10U3ZJ10V5E1E1Y10J10M6106、久期缺口等于資產加權平均久期與負債加權平均久期和（）的乘積之差。

A.資產負債率

B.收益率

C.指標利率

D.市場利率【答案】ACC1T6S6H7C9Y1S1HR7S6H10Y9J9B7X7ZE1H4H4J7C10D6R4107、商業(yè)銀行通過財務報表分析來識別和評價的資產管理狀況，其內容不包括()。

A.資產質量分析

B.資產收益率分析

C.資產組合分析

D.資產流動性分析【答案】BCN8Q10O7K4E6K4D6HV3L1G2X8P1O5D6ZR2W3E2T9R9D1A6108、預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失／資產總額

B.預期損失率=預期損失／貸款資產總額

C.預期損失率=預期損失／負債總額

D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露【答案】DCL10Z5I7N6D8D5T5HY3X9I4K5C5L8Y8ZL1P8K7E9S4I2C8109、土地利用具有（）。

A.社會性

B.統(tǒng)一性

C.階級性

D.歷史性【答案】ACN6J8R9N4M4U1V8HV10P1R1D4R5D5M2ZE2T9C8T2P4Q10Q4110、使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數據或情景分析損失數據外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關鍵的(?)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素

C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

D.國家環(huán)境和政策風險【答案】BCY5I3S9P4Q6N8R10HT9Y1K5A5E9S3Q7ZL7N3W4S3R6E5D8111、銀行對10戶/項以上規(guī)模的不良貸款進行組包，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為是（）。

A.不良貸款轉讓

B.貸款核銷

C.清收處置

D.貸款重組【答案】ACC1M5C4V2V9R1Q3HI2U1P8B5B10D10S10ZO9D8L3W7J8A1L10112、資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少()一次。

A.3個月

B.半年

C.9個月

D.1年【答案】DCA3I9W3U10L6E4K4HI3Z2T8Y5V1D3M2ZX9J5W8T5Z10P3B8113、交易賬簿業(yè)務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每（）計量公允價值通常按市場價格計價。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACY4R8X5B8U9B2P3HL3Y2K3K5A6X7Z6ZR4G3Q4H5V7G9C6114、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避系統(tǒng)風險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CCE6A10L9Y3F10J10Z10HG4E1A10N7Z2V4G4ZM9J8X5E7J6Q7K2115、下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包種類的是(?)。

A.非專業(yè)性服務外包

B.業(yè)務營銷外包

C.處理程序外包

D.技術外包【答案】ACW5A9K7D1Q1H9S8HP10B2T2B10A7W5X2ZD8P9L10Z4D6X4F8116、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。

A.商業(yè)銀行根據外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合理比率指標

B.我國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產和負債準確計量

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據當前和過去的流動性狀況，預測未來時點的流動性【答案】DCT9T7N5V5D5N4T1HG9K10E3Q5I3T4D4ZT10Z8U3I2M3G4U2117、（2020年真題）關于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當的是（）.

A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征

B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標準采用了巴塞爾協議中Ⅲ監(jiān)管標準

C.核心一級資本充足率計算的分母部分只包含信用風險和市場風險加權資產兩個部分

D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應的資本扣除項【答案】DCF2N9F3O1V8H5Q10HZ5R1V7D6A2E5C3ZB1S9L6X3S1Z6F8118、穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。

A.董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務作出正確的判斷

B.高級管理層應核準銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

C.董事會和高級管理層有效發(fā)揮內部審計都門、外部審計師及各內部指控部門的作用

D.董事會應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致【答案】BCI7H6M8F1V8J6I9HG1V6N9Y4M8A3M6ZP10T9E5A7O5H5X7119、利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是()。

A.紅色預警法

B.黑色預警法

C.統(tǒng)計預警法

D.指數預警法【答案】DCZ4B2D5U10W10N3I2HE9C8J4X9O6N5K5ZW7N6A8V5J2X9X9120、系統(tǒng)無法完成任務屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風險。

A.數據／信息錯誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險【答案】BCL1Q9B10Y6M7S1T7HC5D1S4H5D8C6S8ZG1Q3L10U7Z8V7O8121、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產經營活動相對平穩(wěn)

B.財務真實性比較難以把握

C.生產經營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大【答案】ACT9J8H2H10Y1U7L7HE10J5X7L10V10Y9C6ZI7F3W9D9Q2N9U10122、商業(yè)銀行應當加強投資者教育，不斷提高投資的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞（）。

A.買者盡責，賣者自負

B.盡職盡責，風險補償

C.銀行盡責，賣者自負

D.賣者盡責，買者自負【答案】DCJ4U1C8E2N3G6L3HA1X5X6C9H3Z1R1ZP6F10S10M8L2Q9X7123、目前在全球范圍內。巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于()來計算信用風險的監(jiān)管資本。

A.違約概率模型

B.信用評分模型

C.內部評級方法

D.以上都不對【答案】CCP8Y4E2J2X4K9P8HW7S8K10I10N3B6K9ZG8G10D8J3Q1E5S8124、承擔操作風險管理的最終責任的是（）。

A.董事會及董事會風險管理委員會

B.高管層及高管層風險管理委員會

C.操作風險管理的牽頭部門

D.首席風險官【答案】ACU2D5Y9H8J9B9F10HU7K4T2N3E1C8Z10ZE7D7I5M7Q4Z3T10125、下列關于財政貨幣政策對行業(yè)的影響，說法正確的是（）。

A.當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈上升趨勢

B.擴張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

C.貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經營狀況【答案】ACV4U1P7Y1N3R3W4HD2R6Z3P3P4V8M5ZR4I2S9J10L5Z9V2126、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACP1D6D1B2X3R2M3HV9W1P3B5K7H8P6ZP7T4B5E5D8A8U2127、下列關于商業(yè)銀行在完善內部控制體系的理解，不正確的是()。

A.高級管理層制定適當的內部控制政策

B.董事會負責建立并實施一個充分有效的內部控制體系

C.內部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分

D.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】CCA8K5F9U8S6J7L3HM7G2C9V10S3F1R1ZR9N5X5U2L10V3P7128、（2019年真題）我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得（），比巴塞爾委員會的要求（）個百分點。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5【答案】BCA1I10L1B6B10V8U8HT1M7H4E5U10O2A5ZR4L10P5Q6B6A6X5129、某銀行2015年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACT2Y8E2C3O1S4K5HS9V3W5P6W10L4A4ZA4E3X2E8P8N8P3130、20世紀60年代，商業(yè)銀行的風險管理進入（）。

A.資產負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段【答案】DCZ4W6S4D8D1H1E6HX8F7F7U3P9R5X7ZR1L10Q3J4V9X10X9131、以下哪項屬于對商業(yè)銀行運作或聲譽造成威脅的外部因素?（??）

A.洗錢

B.產品設計缺陷

C.失職違規(guī)

D.知識技能匱乏【答案】ACH9Z10H1T7F6S1E6HH6N10T5A9L10P3L7ZU4B2Y6N4O4E8T10132、交底時技術方面包括（）。

A.要在豎井每個門口設警戒標志，提醒安全作業(yè)不要跌入井道內

B.每根電纜的走向、規(guī)格，按測繪長度的同規(guī)格拼盤方式和部位

C.電纜豎井內作業(yè)要防止高空墜物

D.在電纜豎井未作隔堵前敷設電纜【答案】BCA8V4A3G1V3J2P4HL6G5L3U9Q4U3S5ZE10Z10F1R4L2E10O9133、資產風險管理模式強調商業(yè)銀行最經常性的風險來自（）。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.證券業(yè)務【答案】ACV6S7O1J3T8N1J10HC10E2V9L4X4E6N2ZL8B4I6H5K8E4H6134、（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性【答案】BCS1S2N7F10W8Y2A5HM7O10I5C7Q3V5C4ZA5G6G9D6V7J3A5135、（2021年真題）通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產負債表期限結構的表述最恰當的是（）。

A.資產為負債的久期缺口為零

B.資產為負債的久期缺口

C.資產的久期小于負債的久期

D.資產的久期大于負債的久期【答案】DCE6V7I9H2H4D1I5HY3I2L5Z7F10C3J2ZB7G2U10J9O5O4A7136、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里所述的商品不包括（）。

A.農產品

B.石油

C.銅

D.黃金【答案】DCH4V6P10E9Z9P2G6HN8B10J6P7Z5C5S5ZW8Q1L8O7I8H2O5137、下列各項中，不屬于進行土地登記代理成果審核重點的是（）。

A.代理步驟及過程是否符合規(guī)定要求

B.委托代理內容與要求是否合法

C.成果內容是否規(guī)范合法

D.成果內容及形式是否符合委托方的要求【答案】BCA10N10O6G1K6L5K4HN7N8Q2O8X8V9P4ZP1F5M8D2F1F7C10138、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的人事，最恰當的是（）

A.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處

C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險

D.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現【答案】CCR5O10A2G1L4K3J9HA7K5Y10G5E10W2V1ZU7I3Z1G2L6C9Z1139、（2018年真題）下列不屬于銀行機構市場準入的是（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.高級管理人員準入

D.法人準入【答案】DCA7L4N2K7O3P8Y9HE1G3C5M6Y6O2M4ZC5A1L7H2N9W10Q1140、()是資產負債表上銀行總資產減去總負債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.實收資本【答案】ACX5C10Z5J3R3Q1N9HZ2M1E2G3Q6T6S5ZO4F3E5M5M6D7Z7141、下列指標計算公式中，不正確的是()。

A.操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B.撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)÷貸款余額

C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額÷(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比【答案】BCI6U8D8T5P1I6S4HL10J4K7C1K3K3K5ZQ6U9D6E1V4U8W1142、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風險也相應的潛藏于這三個層面之中。關于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風險，下列說法錯誤的是（）。

A.具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現，因此必須定期嚴格審核或修訂

B.信用評級參數的設定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰(zhàn)略風險

C.進入／退出市場、提供新產品／服務、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風險

D.戰(zhàn)略風險管理規(guī)劃不應經常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性【答案】DCP10I5R8B3G3D1U3HG7P9L8Z2O9V3A8ZG2N4H6V7U6O4D2143、（2018年真題）根據監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風險評估

D.信息披露【答案】DCH1D1O6K9E2B6I5HH10O4U7O10P1V3C2ZN8X4R1F2J10X7O7144、信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)，經歷的三個主要階段是（）。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】CCU4Q9D4R4V2N3Y1HC10Z7V6W3T4M4Q3ZS1L2T1U6D1I10Z7145、金融衍生產品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】DCS5H6G3O3N10T2X3HR10D1G8P2H4C5J9ZZ5S3M5P7T4S3Q10146、下列關于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同

B.留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現留置權的費用

C.留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權人合法權益的一種擔保形式【答案】BCB9A5L7K10W4N10X3HL3H1Y5M2G9A10V3ZX2B7D1M2D2J7Y4147、下列關于土地登記代理合同的說法，錯誤的是（）。

A.土地登記代理合同有利于維護土地登記代理市場的秩序

B.代理事項是土地登記代理合同的客體

C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同

D.土地登記代理合同能有效保障合同當事人的合法權益【答案】CCT9B5L2B3Q4Y4S2HG3R10S6U4C1H2U9ZD5P2V2D10P10R5Z8148、（2018年真題）商業(yè)銀行市場風險內部模型計算出的風險價值（VaR），隨置信水平的增加而（），隨持有期的增加而（）。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少【答案】CCG6K10U10W7X10Y7B1HU2X4Q6Z1U9Z5I3ZD8H4P4W8M2V4K8149、某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風險是()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期限錯配風險【答案】CCQ2C2W10C7G2Q9L1HD9R5T7E6T3W7N2ZA4U8M5H10Y10K10M10150、假設某10年期債券當前的市場價格為105元，債券久期為9．5年，當前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價格變化為()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACD10A6F8W10J5S4W10HK2Q5U8I1J8H3A6ZK1I7M8Z8U7A2A3151、下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會職責范圍的是（）。

A.負責外包活動的日常管理

B.確定外包管理團隊職責

C.執(zhí)行外包風險管理的政策

D.定期審閱本機構外包活動相關報告【答案】DCA1O8U4Z3K9B2U6HO5F4N9Z2C10J10P6ZV6G10Q6D5T9A9S6152、商業(yè)銀行可以采取的市場風險計量方法不包括（）。

A.因果關系分析

B.VaR

C.敏感性分析

D.情景分析【答案】ACX6F1D4B4V9C2X6HS4P7U5E5T4R1F10ZN10O8Q3Q3M5G1N9153、下列關于健康的風險文化內容說法錯誤的是(?)。

A.樹立正確的風險管理理念

B.避免業(yè)務中的所有風險

C.加強高級管理層的驅動作用

D.創(chuàng)建學習型組織，充分發(fā)揮人的主導作用【答案】BCR10O8J5N5P5V3K1HH4N10V10I2Y6W10X4ZU5J2X8U6E9J3M9154、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎是（）。

A.投資組合理論

B.期權定價理論

C.利率平價理論

D.無風險套利理論【答案】ACI8O1Y1B5V5B9T4HU6P8R2B1F3G7N9ZV4O4V10R1U5K5F2155、（2018年真題）關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，下列表述中錯誤的是（）。

A.操作風險不會對流動性造成顯著影響

B.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難

C.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

D.市場風險會影響投資組合產生流動資金的能力，造成流動性波動【答案】ACV1O5B3F6Y2E7G2HC6B5A5L6R9O2Y9ZT2P3W6W3P1C8H6156、下列各項不是文件或合同缺陷表現的是（）。

A.提供的產品在業(yè)務管理框架方面不完善

B.提供的產品在權利義務結構方面不健全

C.提供的產品在風險管理要求方面不完善

D.提供的產品在服務消費者方面考慮不周到【答案】DCA8Q8A5W3R4W4X9HN6B6B6S6K6E10N4ZY2U2B6I5B4Q5C5157、商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人的風險管理策略屬于()。

A.保險轉移

B.自我轉移

C.市場轉移

D.非保險轉移【答案】ACT3L9H4S7X7A7Q1HN10R3F7U10E3O7V7ZF3V7K5O3X1R7U5158、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經監(jiān)管當局批準不可退回使用相對簡單的方法。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.流程分析法【答案】CCG5H10D6G4T2Y1L10HY2Q5N2N3V8F9B2ZU3V1M5E2L7A4I9159、關于以下銀行資本監(jiān)管的說法中，不正確的是（）。

A.監(jiān)管實踐中，對資本充足率的監(jiān)管不應該作為監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的依據

B.國內外教訓反復證明，銀行業(yè)資產規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機的主要原因

C.在現代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭

D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心【答案】ACY7U10A5B7D4W5U10HT3N6C5Y9Z9I2C8ZZ9K7E10Q9Y8D9Q2160、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據賬面計算應提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCY8E8V4N9U4O8N6HF9N10C2D5B1S5A7ZG3H9U8V4Z6W3M4161、良好的銀行公司治理應具備五個方面的特征，其中不包括（）。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.科學的激勵約束機制

D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制【答案】DCI3F5F3R4V10E8I1HT3L2A8K8Z4W9Z7ZP6G6Q5G4B4X1R5162、法人客戶貼現業(yè)務和銀行承兌匯票業(yè)務都屬于()。

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.代理業(yè)務【答案】BCO3Z3H1P3M2K7M5HI9I7P8N2G1P5G5ZO2J2X5B8D1G5N10163、為了對未來一段實踐的資本充足情況進行預測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來()進行滾動規(guī)劃。

A.1年或兩年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCO4V1I2L6Z10A9J5HK4I1V4U1O3A1F5ZX10K9Y2O5D7R5L7164、某玩具廠欲向銀行借款以擴大生產，請附近一家幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。

A.若有超過貸款額的資金可以提供擔保

B.可以提供擔保

C.不能提供擔保

D.經銀行同意即可提供擔保【答案】CCA9X4Q2E3R8J3T7HS9Y5L3Z5Z7I7A5ZZ3U6C2L4J6X6Q3165、下列關于計算VAR的方差——協方差法的說法，不正確的是（）。

A.假定投資組合中各種風險因素的變化通常為正態(tài)分布

B.是所有計算VaR的方法中最簡單的

C.反映了高階非線性特征

D.反映了風險因素對整個組合的一階線性和二階線性影響【答案】CCO6C6C1Z9M6C5M6HU1D3X2V7T7D4K5ZX10Y4Q10M8T3N7H10166、某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產平均余額為2760萬元，則流動資產周轉率為（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3【答案】BCQ2H5Z10Q9L5V4V2HQ3U8O6E9D1A2S8ZV7R3Z9C6K9P9R1167、企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人／關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。

A.直接或間接控制一個企業(yè)10％或10％以上表決權的個人投資者

B.直接或間接控制一個企業(yè)5％或5％以上表決權的個人投資者

C.直接或間接控制一個企業(yè)3％或3％以上表決權的個人投資者

D.直接或間接控制一個企業(yè)1％或1％以上表決權的個人投資者【答案】ACE8M10V1Z5S5O6S9HL1A1L5M6Y5H5O7ZH5Q3T1T10C1O1K2168、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內控制度體系中，處于基礎和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協助調查制度，反洗錢崗位職責制度

B.反洗錢宣傳培訓制度，客戶洗錢風險等級劃分制度

C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】CCA3Z8I9W8E7T4A4HN4W10F5K6N7E4D10ZW1S4S1Z2U3N9G9169、下列不屬于納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足的條件的是(?)。

A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產生的收益

C.該項金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務

D.對發(fā)行方資產或收入具有剩余索取權【答案】BCD10S8A1B8G6R8W7HR9D1R4M10A4M3O2ZZ2F3S8E3V2E7T9170、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.