福建銀行從業(yè)《法規(guī)和綜合能力》-上?？偛靠荚囋囶}

..XX省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：上?？偛靠荚囋囶}一、單項(xiàng)選擇題〔共25題,每題2分,每題的備選項(xiàng)中,只有1個(gè)事最符合題意1、假設(shè)借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率為0.05%,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為_(kāi)_。A．0.05%B．0.04%C．0.03%D．0.02%2、個(gè)人保證貸款的特點(diǎn)不包括__。A．手續(xù)簡(jiǎn)便,辦理時(shí)間短,環(huán)節(jié)少B．辦理費(fèi)用比較高C．整個(gè)貸款辦理過(guò)程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方D．出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)銀行可直接向保證人扣收貸款,不需經(jīng)過(guò)法律程序3、計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的原則不包括。A：審慎會(huì)計(jì)原則B：及時(shí)性C：充足性D：準(zhǔn)確性E：著作權(quán)4、下列代理行為中,由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是__。A．表見(jiàn)代理行為B．超越代理權(quán)的代理行為C．代理權(quán)終止后的代理行為D．沒(méi)有代理權(quán)的代理行為5、個(gè)人消費(fèi)貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持,以__為貸款基礎(chǔ)的貸款。A．消費(fèi)者收入B．消費(fèi)者資產(chǎn)C．消費(fèi)者的信用D．消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)力6、__是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn),是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中,一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。A．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)B．操作風(fēng)險(xiǎn)C．信用風(fēng)險(xiǎn)D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)7、從目前情況看,銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道不包括__。A．上門(mén)拜訪營(yíng)銷(xiāo)B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)C．合作單位營(yíng)銷(xiāo)D．網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)8、當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí),理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖莀_。A．增加國(guó)債的配置量B．將閑置資金投資于房地產(chǎn)C．購(gòu)買(mǎi)基金D．賣(mài)出股票9、下列關(guān)于商業(yè)銀行"安全性、流動(dòng)性和效益性原則"的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是__。A．在貸款規(guī)模一定的情況下,一般貸款期限越長(zhǎng),收益越大B．為了保證貸款的安全性,商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類(lèi)和期限C．在信貸資金總量一定的情況下,資金的周轉(zhuǎn)速度加快,效益性相應(yīng)較差D．貸款期限越長(zhǎng),安全性越高10、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括_________。A．具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B．有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C．保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明D．投資賬戶(hù)資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)管理11、下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是。A：認(rèn)定借款人的法人資格B：對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查C：考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制D：認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性E：著作權(quán)12、關(guān)于我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序的特點(diǎn),以下論述錯(cuò)誤的是__。A．和解與整頓融為一體,整頓是和解的前提,和解是整頓成立的結(jié)果,沒(méi)有整頓程序,就沒(méi)有和解協(xié)議生效B．和解與整頓又是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序,和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分,而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開(kāi)始C．和解與整頓由政府行政部門(mén)決定和主持,帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征,不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)D．和解與整頓融為一體,和解是整頓的前提,整頓是和解成立的結(jié)果,沒(méi)有和解協(xié)議生效,就沒(méi)有整頓程序13、根據(jù)《信托法》,受托人以__為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A．委托人固有財(cái)產(chǎn)B．受托人固有財(cái)產(chǎn)C．信托財(cái)產(chǎn)D．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)14、在下列貸款中,貸款期限上限最高的是__。A．國(guó)家助學(xué)貸款B．一般商業(yè)性助學(xué)貸款C．二手車(chē)消費(fèi)貸款D．商用車(chē)消費(fèi)貸款15、銀行從業(yè)人員一般必須在客觀分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上,將客戶(hù)提出的目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)充,客戶(hù)除了提出他所期望達(dá)到的目標(biāo)外,還可能提出的其他要求不包括__。A．收入的保護(hù)B．資產(chǎn)的保護(hù)C．客戶(hù)死亡情況下的債務(wù)減免D．投資人和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾16、下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)B．最高管理者獨(dú)裁C．銀行賬戶(hù)混亂,到期票據(jù)無(wú)力支付D．董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心,并且不顧長(zhǎng)期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂,收益質(zhì)量受到影響17、承兌是指匯票的__承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A．承兌人B．付款人C．保證人D．出票人18、如果吳先生未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得10000元,年利率為8%,則10年后這筆年金的終值為_(kāi)_元。A．145655B．156455C．155546D．16545519、__是指單位類(lèi)客戶(hù)在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。A．單位活期存款B．單位定期存款C．單位通知存款D．單位協(xié)定存款20、在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中,貸款利率不包括__。A．優(yōu)惠利率B．借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C．長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)D．小額貸款借款人支付的溝通成本溢價(jià)21、正態(tài)分布在實(shí)際操作中,通常用來(lái)描述__的分布。A．每日股票價(jià)格B．每日股票波動(dòng)率C．股票價(jià)格每日波動(dòng)率D．股票價(jià)格每日收益率22、對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿的成熟行業(yè)來(lái)說(shuō),保證盈利能力的關(guān)鍵因素是。A：維持市場(chǎng)占有率B：降價(jià)促銷(xiāo)C：加大廣告宣傳力度D：成本控制E：著作權(quán)23、"全方位,高質(zhì)量"的金融產(chǎn)品定位屬于__。A．客戶(hù)心理定位B．金融產(chǎn)品本身的價(jià)格水平定位C．金融產(chǎn)品質(zhì)量定位D．產(chǎn)品戰(zhàn)略定位24、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為。A：保護(hù)存款人利益,維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B：保護(hù)借款人的利益,維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定C：保護(hù)銀行的利益,維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定D：保護(hù)股東的利益,維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定E：重組25、某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑,在詢(xún)問(wèn)身邊同事不能得到滿(mǎn)意解答后,可以向__尋求解釋。A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B．人民法院C．銀監(jiān)會(huì)D．中國(guó)人民銀行二、多項(xiàng)選擇題〔共25題,每題2分,每題的備選項(xiàng)中,有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意,至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選,本題不得分；少選,所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分1、__是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息,或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。A．損失貸款B．關(guān)注貸款C．次級(jí)貸款D．不良貸款2、個(gè)人抵押授信貸款中,抵押率根據(jù)__因素確定。A．抵押房產(chǎn)的房齡B．當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平C．房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)D．抵押物變現(xiàn)情況E．抵押人信用度3、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為B．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,向保險(xiǎn)人收取傭金,并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),也可以是個(gè)人C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益,為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),依法收取傭金的單位D．保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托4、供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過(guò)〔年的貸款,貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的〔A．5,50%B．5,60%C．10,50%D．10,60%5、下列知識(shí)產(chǎn)權(quán)中,不屬于財(cái)產(chǎn)權(quán)的是__。A．著作權(quán)B．人身權(quán)C．署名權(quán)D．獲得勞動(dòng)報(bào)酬權(quán)E．肖像權(quán)6、境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的托管人,下列__屬于其應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。A．為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開(kāi)設(shè)境內(nèi)托管賬戶(hù)、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)和證券托管賬戶(hù)B．監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運(yùn)作,發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的,及時(shí)向外匯局報(bào)告C．保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料,其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于10年D．協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況E．按照規(guī)定,辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)7、下列關(guān)于保證合同的簽訂,說(shuō)法正確的有__。A．保證合同可以以口頭形式訂立B．保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同,但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同C．書(shū)面保證合同可以單獨(dú)訂立,也可以是主合同中的擔(dān)保條款D．最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額,在簽訂保證合同時(shí)需加以明確E．從合同之間的當(dāng)事人名稱(chēng)、借款與保證金額、有效日期等,一定要銜接一致8、以下關(guān)于利潤(rùn)的審查表述不正確的是__。A．貨物購(gòu)進(jìn)時(shí)的價(jià)款部分計(jì)入購(gòu)入物的成本,增值稅部分計(jì)入進(jìn)項(xiàng)稅額B．產(chǎn)品銷(xiāo)售收入和產(chǎn)品成本中都含有增值稅C．在利潤(rùn)核算過(guò)程中,產(chǎn)品銷(xiāo)售稅金及附加不再包含增值稅D．企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金,然后才能用于還貸9、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的信息披露,是商業(yè)銀行公司治理持續(xù)有效的重要保證和促進(jìn)因素。商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息有__。A．年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況B．董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況C．高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況D．銀行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況E．獨(dú)立董事的構(gòu)成及其個(gè)人情況10、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的是__。A．違約風(fēng)險(xiǎn)僅針對(duì)個(gè)人而言,不針對(duì)企業(yè)B．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中,一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)C．信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征D．與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比,信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)多,且容易獲得11、根據(jù)CreditRisk+模型,假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成,該組合的平均違約率為2%,E=2.72,則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為_(kāi)_。A．0.09B．0.08C．0.07D．0.0612、個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期,支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行,約定支取日及金額,目前銀行提供〔通知儲(chǔ)蓄存款品種。A．3天B．7天C．10天D．12天13、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括__。A．引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法B．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)C．將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)D．在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求14、若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_(kāi)_。A．GBP/CAD=2.0420/2.0443B．GBP/CAD=2.0373/2.0490C．CAD/GBP=1.4882/1.4898D．CAD/GBP=1.4847/1.493215、下列基金中,往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是__。A．成長(zhǎng)型基金B(yǎng)．貨幣市場(chǎng)基金C．公司型基金D．私募基金E．杠桿基金16、進(jìn)行__保持與負(fù)債持有人和資產(chǎn)出售市場(chǎng)的聯(lián)系,對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是十分重要的。銀行需要按照融資工具類(lèi)別、資金提供者的性質(zhì)和市場(chǎng)的地域分布來(lái)審查對(duì)各種融資來(lái)源的依賴(lài)程度。A．情景分析B．壓力測(cè)試C．融資渠道管理D．應(yīng)急計(jì)劃17、下列公司治理信息中,__屬于商業(yè)銀行應(yīng)披露的。A．監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況B．獨(dú)立董事的工作情況C．年度內(nèi)貸款結(jié)構(gòu)分布及風(fēng)險(xiǎn)控制情況D．高級(jí)管理層成員的構(gòu)成及其基本情況E．銀行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況18、下列關(guān)于公民和法人的不同之處,正確的描述是__。A．公民是個(gè)人,法人是組織B．公民不一定具有民事行為能力,而法人一定具有民事行為能力C．公民不一定具有民事權(quán)利能力,而法人一定具有民事權(quán)利能力D．法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)>但公民不一定E．公民是自然存在的生命體,法人需依法成立19、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是__。A．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C．中國(guó)進(jìn)出口銀行D．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行20、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己的外匯市場(chǎng),成立于1994年4月B．中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采取競(jìng)價(jià)交易方式C．中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的,獨(dú)立核算、盈利性的事業(yè)法人D．非金融企業(yè)也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員E．中國(guó)外匯交易中心不歸中行領(lǐng)導(dǎo)21、申請(qǐng)商用房貸款購(gòu)買(mǎi)或租賃的商用房,一般要求__,具有優(yōu)良的發(fā)展前景,并且屬于永久性建筑的商用房。A．位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)B．位于城市區(qū)劃內(nèi)C．位于城鎮(zhèn)區(qū)劃內(nèi)D．位于全國(guó)所有地方