反洗錢工作問題分析及對策建議

反洗錢工作問題分析及對策建議反洗錢工作問題分析及對策建議反洗錢工作問題分析及對策建議反洗錢工作問題分析及對策建議編制僅供參考審核批準(zhǔn)生效日期地址：電話：傳真:郵編:反洗錢工作問題分析及對策建議隨著保險業(yè)洗錢活動頻率的日趨增高和洗錢規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保險業(yè)已然成為我國反洗錢工作的重點(diǎn)領(lǐng)域，通過保險業(yè)進(jìn)行洗錢的方式呈多樣化、隱蔽化、專業(yè)化趨勢。保險洗錢危害極大，不但會影響保險公司自身的長遠(yuǎn)健康發(fā)展，還直接為其上游犯罪提供了資金通道和便利，無形中助長縱容了違法犯罪行為的發(fā)生，會對國家金融秩序和社會秩序產(chǎn)生多重的負(fù)面影響。因此，防范和打擊保險洗錢行為是當(dāng)前反洗錢工作的重點(diǎn)之一。雖然保險業(yè)已經(jīng)被正式納入反洗錢工作范疇，但在實(shí)際工作中，保險機(jī)構(gòu)存在著片面重視保險主業(yè)發(fā)展，忽視反洗錢工作，人民銀行對保險業(yè)的監(jiān)管要求與保險行業(yè)自身要求存在偏差，反洗錢工作成效不佳等情況，所以說保險業(yè)反洗錢工作亟待加強(qiáng)。目前保險業(yè)反洗錢工作存在的主要問題反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程還不夠健全完善。具體表現(xiàn)為反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程與日常業(yè)務(wù)辦理相脫節(jié)，造成了反洗錢工作制度不能有效落實(shí)，反洗錢義務(wù)履行不夠到位；沒有根據(jù)反洗錢工作要求對現(xiàn)行的有關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行修訂，妨礙了反洗錢工作開展，如客戶身份資料與業(yè)務(wù)人員相分離，業(yè)務(wù)系統(tǒng)的交易記錄保存時間短，一些交易記錄保存不全等；各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)主要依據(jù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)定對客戶身份進(jìn)行識別，而未按照反洗錢客戶身份識別制度對各項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行修訂和完善，造成了部分客戶身份基本信息的缺失；未建立以客戶為中心的客戶身份識別檔案，分屬于不同部門的客戶身份信息資料缺乏相互之間的核對、印證，為一些不法分子利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動留下了可乘之機(jī)；未建立客戶身份信息登記制度，一旦業(yè)務(wù)人員離職或崗位變動，就會失去很多重要情況和線索；客戶身份信息不能得到有效利用，因客戶身份信息資料由專人管理，并在一定時間后上交上級單位，一線業(yè)務(wù)人員不能方便地調(diào)用客戶身份信息，嚴(yán)重影響反洗錢工作開展；對客戶身份證件的核實(shí)缺乏有效措施，目前的客戶身份識別制度，大多沒有規(guī)定在什么情況下采取什么措施對客戶身份證件進(jìn)行核實(shí)，很難確保客戶身份信息的真實(shí)性和有效性，甚至存在客戶身份證件失效后仍繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象。（二）保險從業(yè)人員素質(zhì)較低，缺乏開展反洗錢工作的主動性。保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員作為反洗錢工作中客戶身份識別基礎(chǔ)工作的第一道關(guān)口，在開展業(yè)務(wù)的過程中，沒有履行客戶身份盡職調(diào)查義務(wù)。目前，保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員準(zhǔn)入門檻較低，素質(zhì)參差不齊，缺少反洗錢工作系統(tǒng)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，對反洗錢相關(guān)法律法規(guī)了解很少，又缺乏必要的業(yè)務(wù)技能，不能較好的履行反洗錢職責(zé)。同時，保險業(yè)實(shí)行個人所得和業(yè)績掛鉤的激勵機(jī)制，使保險業(yè)務(wù)人員為了促成保險業(yè)務(wù)，在有限的市場中爭取到更多的份額，追求最大利潤，很少考慮投保人的資金性質(zhì)和來源，甚至認(rèn)為反洗錢工作可能引起客戶流失，導(dǎo)致反洗錢工作積極性不高。（三）保險業(yè)反洗錢宣傳培訓(xùn)力度不夠，缺乏暢銷機(jī)制。正是因?yàn)橥侗？蛻魧τ诒ｋU機(jī)構(gòu)反洗錢工作不理解，更加說明保險業(yè)反洗錢宣傳力度不夠，普通群眾對反洗錢工作的基本知識及職責(zé)不了解，對反洗錢法律法規(guī)及相關(guān)制度認(rèn)知匱乏，沒有形成主動配合保險機(jī)構(gòu)反洗錢工作的覺悟和意識，未形成全民防范洗錢犯罪，打擊洗錢活動的氛圍。二、針對保險業(yè)反洗錢工作的對策建議（一）端正認(rèn)識，樹立正確的反洗錢工作理念我們已經(jīng)清晰的看到，監(jiān)管部門在早期對保險業(yè)的反洗錢工作要求較低，但隨著形勢的發(fā)展，保險公司的反洗錢責(zé)任和義務(wù)會越來越明確和完整。且目前保監(jiān)會也強(qiáng)化了反洗錢監(jiān)管控制。反洗錢義務(wù)履行不到位，我司此前打下的合規(guī)工作的基礎(chǔ)可能會付之東流，關(guān)于到公司的利害。因此，我們必須加強(qiáng)工作主動性，腳踏實(shí)地的做好反洗錢工作。（二）完善內(nèi)控制度，認(rèn)真落實(shí)

目前，保險公司下一步的工作重點(diǎn)要集中在制度的細(xì)化完善和落實(shí)執(zhí)行上，不但要使直保業(yè)務(wù)核保、保單管理、理賠等業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)更符合反洗錢真實(shí)性、有效性、完整性的有關(guān)要求，還要進(jìn)一步規(guī)范銀行、中介機(jī)構(gòu)等的代理銷售行為，確保在代售過程中切實(shí)履行了相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，特別是在客戶身份識別的環(huán)節(jié)上，要認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結(jié)果，必須要進(jìn)一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實(shí)情況，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人情況，確保業(yè)務(wù)交易的可追蹤性。

（三）形成反洗錢培訓(xùn)學(xué)習(xí)的長效機(jī)制要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學(xué)習(xí)反洗錢知識的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。一是要結(jié)合國內(nèi)外反洗錢工作形勢和各公司實(shí)際運(yùn)營狀況，編定一套《保險業(yè)反洗錢工作培訓(xùn)教材》，作為今后反洗錢工作的基礎(chǔ)教材；二是要進(jìn)行反洗錢專題培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容不僅要涵蓋反洗錢日常工作處理，還要包含當(dāng)前國際國內(nèi)保險業(yè)反洗錢的理論和實(shí)踐；三是要建立反洗錢內(nèi)、外交流機(jī)制，鼓勵和引導(dǎo)反洗錢工作人員自發(fā)地參與各種反洗錢工作探討和經(jīng)驗(yàn)交流。

（四）防范風(fēng)險，統(tǒng)一監(jiān)管

要制定《反洗錢工作內(nèi)部審計(jì)方案》，針對組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、工作流程設(shè)定、關(guān)鍵業(yè)務(wù)點(diǎn)管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點(diǎn)制定詳細(xì)的工作計(jì)劃，將反洗錢工作統(tǒng)一納入公司內(nèi)控管理體系。（五）專項(xiàng)調(diào)研，重點(diǎn)整改

要在一些經(jīng)濟(jì)外向度高、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特殊、反洗錢任務(wù)較重的區(qū)域開展專題調(diào)研，重點(diǎn)要解決保險公司與中介公司、保險公司與銀行間如何建立反洗錢工作聯(lián)動機(jī)制等，