常見(jiàn)征信知識(shí)解答

附件2：常見(jiàn)征信知識(shí)解答1、什么是個(gè)人信用報(bào) 告？答：個(gè)人信用報(bào)告是您信用歷史的客觀記錄，記錄您借債還錢、合同履約、遵紀(jì)守法等信息。個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄過(guò)去信用信息的文件，它可以幫助交易伙伴了解信息主體的信用狀況，方便達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。2、個(gè)人信用報(bào)告有啥用？答：是您的“經(jīng)濟(jì)身份證”。個(gè)人信用報(bào)告可用于貸款審批、信用卡審批、任職資格審批、特殊崗位員工錄用等；個(gè)人信用記錄良好，可快速獲得貸款、信用卡，還可以享受低利率；記錄不好，不利于獲得貸款、信用卡，利率還可能較高。3、個(gè)人有哪些征信權(quán) 利？答：個(gè)人擁有以下五種征信 權(quán)利。知情權(quán)：您有權(quán)查詢自己的信用報(bào)告。同意權(quán)：報(bào)送和查詢您的信息都必須事先得到您同意。重建信用記錄權(quán)：不良信息在信用報(bào)告記錄一段時(shí)間應(yīng)當(dāng)刪除，您可以重新開(kāi)始積累好的記錄。

后異議權(quán)：如果您認(rèn)為您的信用報(bào)告有“錯(cuò)誤”，可以提出并要求更正。救濟(jì)權(quán)：如果您對(duì)異議處理結(jié)果不滿意，可以進(jìn)行行政投訴或司法訴訟。4.查詢本人信用報(bào)告收費(fèi)嗎？答：查詢本人個(gè)人信用報(bào)告每年前 2次免費(fèi)，第3次及以上查詢每次收費(fèi)10元。但通過(guò)征信中心個(gè)人信用信息平臺(tái)查詢實(shí)行免費(fèi)，且不占用當(dāng)年免費(fèi)查詢次數(shù)。5.可以在異地查自己的信用報(bào)告嗎？答：可以。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)各地，無(wú)論在哪里，都可以到所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行代理查詢點(diǎn)查詢。6、如何在征信中心網(wǎng)站查詢 信用報(bào)告？答：登錄點(diǎn)擊首頁(yè)“核心業(yè)務(wù)”項(xiàng)下的“互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)”進(jìn)入查詢頁(yè)面，點(diǎn)擊“馬上開(kāi)始”。經(jīng)過(guò)新用戶注冊(cè)、用戶登錄、在線身份驗(yàn)證、填寫提交查詢申請(qǐng)、獲得個(gè)人信用報(bào)告（次日可得）。7、網(wǎng)上身份驗(yàn)證 有幾種方法？答：有以下三種方式：回答問(wèn)題：您在一定時(shí)間內(nèi)在線正確回答5個(gè)私密性問(wèn)題；數(shù)字證書：通過(guò)您使用的部分銀行的網(wǎng)銀密鑰（U盾）驗(yàn)證；銀行卡：通過(guò)您使用的部分銀行的銀行卡驗(yàn)證。8、一次失信、終 生記錄嗎？答：不會(huì)！還上欠款，相關(guān)記錄在“不良行為”終止后5年刪除。5年內(nèi)，如您認(rèn)為情況特殊，您可在信用報(bào)告中對(duì)不良行為作出說(shuō)明，供報(bào)告使用者參考。9、個(gè)人信用報(bào)告中展示的信息錯(cuò)誤或遺漏時(shí)，本人可以提出異議申請(qǐng)嗎？如何提出異議申請(qǐng)？應(yīng)攜帶哪些材料？答：可以?？梢韵虬l(fā)生業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)或中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)。帶上自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件即可。10、您對(duì)異議處理結(jié)果不滿意怎么辦？答：聲明：您可以向征信中心申請(qǐng)?jiān)谛庞脠?bào)告中添加“個(gè)人聲明”，說(shuō)明情況；投訴：您可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門投訴，您應(yīng)該能在30日內(nèi)收到反饋；訴訟：您可以向有管轄權(quán)的法院起訴，通過(guò)司法程序解決您的訴求。11、中國(guó)人民銀行征信中心或個(gè)人信用 報(bào)告有“黑名單”嗎?答：中國(guó)人民銀行征信中心和個(gè)人信用報(bào)告皆不存在“黑名單”。征信中心和個(gè)人信用報(bào)告僅客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對(duì)客戶信息做任何評(píng)價(jià)。12、能否貸到款誰(shuí)說(shuō)了算？金融機(jī)構(gòu)還是中國(guó)人民銀行征信中心？答：金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行征信中心提供個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)，僅供金融機(jī)構(gòu)信貸決策提供參考，貸款與否由受理申請(qǐng)的金融機(jī)構(gòu)自行決定。13、貸款已經(jīng)結(jié)清，或者信用卡已經(jīng)注銷，之前的不良信息還會(huì)在信用報(bào)告上展示多久？答：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。5年之后系統(tǒng)會(huì)刪除。14、信用報(bào)告看不懂怎么辦？答：您可以撥打中國(guó)人民銀行征信中心客戶服務(wù)咨詢電話400-810-8866，也可以直接向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)咨詢。15、信用報(bào)告能否通過(guò)電話進(jìn)行查詢？答：不能。目前電話不提供查詢個(gè)人信用報(bào)告的服務(wù)，可以攜帶本人有效身份證件到所在地的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行代理查詢點(diǎn)查詢。也可以登陸征信中心網(wǎng)站查詢本人個(gè)人信用報(bào)告。16、為什么“查詢記錄”中記載的信息需要特別注意的？答：一是可以核實(shí)其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)授權(quán)查詢過(guò)您的信用報(bào)告，存在越權(quán)查詢時(shí)，可以向查詢機(jī)構(gòu)質(zhì)詢，也可以向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)反映。二是異常的查詢記錄可能會(huì)對(duì)信息主體獲取金融服務(wù)造成不利影響。17、征信中心是否授權(quán) 第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或手機(jī)查詢軟件（APP）提供個(gè)人征信查詢服務(wù)？答：征信中心未授權(quán)任何第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或手機(jī)查詢軟件（APP）提供個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)。建議不要通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或手機(jī)APP進(jìn)行個(gè)人征信報(bào)告查詢，并應(yīng)謹(jǐn)慎授權(quán)第三方獲取采集本人的個(gè)人信息。18、逾期記錄能花錢消除嗎？答：不能！《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)對(duì) 個(gè)人信用信息的采集、整理、保存和加工作出了明確規(guī)定。未經(jīng)證實(shí)個(gè)人信用信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，無(wú)論征信中心還是銀行機(jī)構(gòu)均不能擅自修改。目前社會(huì)上有很多打著消除銀行逾期記錄旗號(hào)的騙子，千萬(wàn)不要上當(dāng)受騙！！19、如何養(yǎng)成良好的信用習(xí)慣 ？答：盡早使用信用卡，財(cái)富積累須及時(shí)，不當(dāng)信用空白戶；還款日期記清楚，按時(shí)足額把款還，認(rèn)真履約記錄好；量入為出好傳統(tǒng)，精打細(xì)算好規(guī)劃，過(guò)度負(fù)債要不得；關(guān)注央行調(diào)利率，還款金額問(wèn)銀行，不當(dāng)逾期冤大頭；對(duì)外擔(dān)保也是債，他若不還您要還，否則逾期進(jìn)報(bào)告；發(fā)生逾期心莫慌，立即還錢是上策；若您真是有難處，聯(lián)系銀行好商量，展期重組辦法多，死馬也當(dāng)活馬醫(yī)；還款謹(jǐn)慎用中介，還給中介不算還，錢到銀行才算還；聯(lián)絡(luò)方式有變化，通知銀行莫耽誤，不當(dāng)信用失聯(lián)戶。20、如何管理好自己的信用記錄 ？答：一是信用報(bào)告定期查，信用情況早知道，若有問(wèn)題早應(yīng)對(duì)，車貸房貸不耽誤；二是信用報(bào)告“省”著查，一年兩次就夠了，多查無(wú)益引猜忌，銀行猜您鬧“錢慌”，您的信用要打折。風(fēng)險(xiǎn)案例提示個(gè)人征信報(bào)告中包含非常詳細(xì)的個(gè)人信息：姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、學(xué)歷、通訊地址、家庭住址、婚姻狀態(tài)、配偶信息、職業(yè)信息，還包括個(gè)人社保、公積金信息等。請(qǐng)不要將查得的個(gè)人征信報(bào)告隨意交給他人，以免造成信息泄露，給自身帶來(lái)不必要的麻煩和損失。案例1：某客戶查得征信報(bào)告后，因貸款心切，在人民銀行征信服務(wù)大廳門口被某自稱小貸機(jī)構(gòu)工作人員以可獲得貸款為名，騙取了其查得的征信報(bào)告。隨后，該名小貸機(jī)構(gòu)工作人員將其個(gè)人信息販賣，該客戶即收到大量電話、短信