中小銀行聯(lián)動(dòng)地監(jiān)管有效性探索與實(shí)踐課件

中小商業(yè)銀行聯(lián)動(dòng)監(jiān)管有效性的

探索與實(shí)踐中小商業(yè)銀行聯(lián)動(dòng)監(jiān)管有效性的

探索與實(shí)踐聯(lián)動(dòng)監(jiān)管是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念和目標(biāo)要求的具體體現(xiàn)。

聯(lián)動(dòng)監(jiān)管是中國特色監(jiān)管方式、方法的重大創(chuàng)新。聯(lián)動(dòng)監(jiān)管是適應(yīng)監(jiān)管國際化的重要舉措。聯(lián)動(dòng)監(jiān)管是提高監(jiān)管有效性的重要保證。引言聯(lián)動(dòng)監(jiān)管是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念和目標(biāo)要求的具體體現(xiàn)。提要一、何為聯(lián)動(dòng)

二、為何聯(lián)動(dòng)三、聯(lián)動(dòng)主體四、聯(lián)動(dòng)客體五、聯(lián)動(dòng)什么六、怎么聯(lián)動(dòng)七、聯(lián)動(dòng)效果八、聯(lián)動(dòng)差異九、完善聯(lián)動(dòng)提要一、何為聯(lián)動(dòng)五、聯(lián)動(dòng)什么一、何為聯(lián)動(dòng)

1、“漁網(wǎng)理論”2、孫子兵法3、矩陣式監(jiān)管模式一、何為聯(lián)動(dòng)1、“漁網(wǎng)理論”

綱舉目張

——一引其綱，萬目皆張（《呂氏春秋》）

網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)趨同

何為聯(lián)動(dòng)——“漁網(wǎng)理論”何為聯(lián)動(dòng)——“漁網(wǎng)理論”何為聯(lián)動(dòng)——孫子兵法一致行動(dòng)

——齊勇如一，政之道也；善用兵者，攜手若使一人（《孫子兵法》）

何為聯(lián)動(dòng)——孫子兵法一致行動(dòng)二、為何聯(lián)動(dòng)1、理論證據(jù)

2、現(xiàn)實(shí)需要二、為何聯(lián)動(dòng)為何聯(lián)動(dòng)——理論證據(jù)木桶理論帕累托改進(jìn)共振理論為何聯(lián)動(dòng)——理論證據(jù)木桶理論為何聯(lián)動(dòng)——現(xiàn)實(shí)需要信息共享的需要同質(zhì)同類監(jiān)管的需要國際化程度提高的需要監(jiān)管資源有效利用的需要監(jiān)管有效性提高的需要為何聯(lián)動(dòng)——現(xiàn)實(shí)需要信息共享的需要三、聯(lián)動(dòng)主體1、內(nèi)聯(lián)2、外聯(lián)三、聯(lián)動(dòng)主體1、內(nèi)聯(lián)銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)銀監(jiān)局乙內(nèi)聯(lián)內(nèi)聯(lián)銀監(jiān)局甲處室銀監(jiān)分局科室監(jiān)管辦事處內(nèi)聯(lián)結(jié)構(gòu)圖

內(nèi)聯(lián)內(nèi)聯(lián)監(jiān)管辦事處內(nèi)聯(lián)結(jié)構(gòu)圖外聯(lián)結(jié)構(gòu)圖

銀監(jiān)會(huì)人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門有關(guān)省、市地方政府商業(yè)銀行股東、董事會(huì)及內(nèi)審機(jī)構(gòu)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)外聯(lián)結(jié)構(gòu)圖外聯(lián)結(jié)構(gòu)圖人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門有關(guān)省、市地方政府四、聯(lián)動(dòng)客體

1、屬地監(jiān)管股份制商業(yè)銀行法人及其分支機(jī)構(gòu)2、直接監(jiān)管的股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)3、城市商業(yè)銀行4、城市信用社四、聯(lián)動(dòng)客體五、聯(lián)動(dòng)什么1、公司治理聯(lián)動(dòng)2、內(nèi)部控制聯(lián)動(dòng)3、監(jiān)管評(píng)級(jí)聯(lián)動(dòng)4、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)5、監(jiān)管報(bào)告聯(lián)動(dòng)6、監(jiān)管意見書聯(lián)動(dòng)7、風(fēng)險(xiǎn)處置聯(lián)動(dòng)8、市場(chǎng)準(zhǔn)入聯(lián)動(dòng)9、改革發(fā)展聯(lián)動(dòng)五、聯(lián)動(dòng)什么1、公司治理聯(lián)動(dòng)6、監(jiān)管意見書聯(lián)動(dòng)六、怎么聯(lián)動(dòng)1、以制度為保障2、以屬地監(jiān)管為基礎(chǔ)3、以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主線4、以現(xiàn)場(chǎng)檢查為補(bǔ)充5、以監(jiān)管評(píng)級(jí)為準(zhǔn)繩6、以六大聯(lián)動(dòng)為機(jī)制六、怎么聯(lián)動(dòng)1、以制度為保障怎么聯(lián)動(dòng)——以制度為保障

《對(duì)部分股份制商業(yè)銀行實(shí)施聯(lián)動(dòng)監(jiān)管與職責(zé)分工的指導(dǎo)意見（暫行）》（銀監(jiān)辦發(fā)[2005]243號(hào)）《關(guān)于進(jìn)一步明確股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管工作中有關(guān)問題的補(bǔ)充意見》（銀監(jiān)通[2005]48號(hào)）《屬地股份制商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管操作細(xì)則》（銀監(jiān)辦發(fā)[2006]319號(hào)）《屬地股份制商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查操作細(xì)則》（銀監(jiān)辦發(fā)[2006]319號(hào)）《構(gòu)建聯(lián)動(dòng)監(jiān)管團(tuán)隊(duì)，完善屬地監(jiān)管后評(píng)價(jià)機(jī)制》（銀監(jiān)辦發(fā)[2006]319號(hào)）怎么聯(lián)動(dòng)——以制度為保障《對(duì)部分股份制商業(yè)銀行實(shí)施聯(lián)怎么聯(lián)動(dòng)——以六大聯(lián)動(dòng)為機(jī)制

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查與市場(chǎng)準(zhǔn)入聯(lián)動(dòng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置與政策聯(lián)動(dòng)案件專項(xiàng)治理與監(jiān)管措施聯(lián)動(dòng)監(jiān)管成效與支持創(chuàng)新聯(lián)動(dòng)監(jiān)管評(píng)級(jí)與日常監(jiān)管聯(lián)動(dòng)

怎么聯(lián)動(dòng)——以六大聯(lián)動(dòng)為機(jī)制非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查與怎么聯(lián)動(dòng)——以六大聯(lián)動(dòng)為機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)處置與政策聯(lián)動(dòng)：

如，處置單體風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行三個(gè)允許政策：一是允許地方財(cái)政在制定科學(xué)合理的股權(quán)壓縮規(guī)劃的前提下，在一定時(shí)間內(nèi)適當(dāng)控股；二是允許一些地方政府通過政府主導(dǎo)的公司為平臺(tái)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行進(jìn)行資產(chǎn)處置或增資擴(kuò)股；三是允許在嚴(yán)格措施防范關(guān)聯(lián)交易的前提下，適當(dāng)放寬個(gè)別股東和戰(zhàn)略投資者的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)等。怎么聯(lián)動(dòng)——以六大聯(lián)動(dòng)為機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)處置與政策聯(lián)動(dòng)：七、聯(lián)動(dòng)效果1、監(jiān)管認(rèn)識(shí)與理念更新2、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提升3、促進(jìn)整改要求落實(shí)4、風(fēng)險(xiǎn)處置達(dá)到預(yù)期效果5、風(fēng)險(xiǎn)防范能力增強(qiáng)6、改革發(fā)展與重組聯(lián)合目標(biāo)初步實(shí)現(xiàn)七、聯(lián)動(dòng)效果1、監(jiān)管認(rèn)識(shí)與理念更新聯(lián)動(dòng)效果——促進(jìn)整改要求落實(shí)

中信、招商、光大、華夏和民生銀行等對(duì)銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部控制檢查或后續(xù)檢查中所提問題的平均整改率達(dá)到了95%。

聯(lián)動(dòng)效果——促進(jìn)整改要求落實(shí)聯(lián)動(dòng)效果——風(fēng)險(xiǎn)處置達(dá)到預(yù)期效果

2006年末，四、五、六類城商行通過置換、剝離、溢價(jià)增資等方式處置不良資產(chǎn)106.06億元，占三類行不良資產(chǎn)總額的21%。2006年末，五、六類城市高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行的重組改造取得實(shí)質(zhì)性突破。2006年末，全國共分類處置待處置城市信用社240家，占年初待處置社的91.6%。聯(lián)動(dòng)效果——風(fēng)險(xiǎn)處置達(dá)到預(yù)期效果2006年末，四、聯(lián)動(dòng)效果——風(fēng)險(xiǎn)防范能力增強(qiáng)截至2006年末，股份制商業(yè)銀行不良貸款率2.99%，比上年同期下降1.75個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率8.21%，比上年同期上升1.95個(gè)百分點(diǎn)。截至2006年末，城市商業(yè)銀行不良貸款率4.78%，比上年同期下降2.55個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率8.48%，比上年同期上升3.32個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率達(dá)標(biāo)的銀行78家，比上年同期增加42家。聯(lián)動(dòng)效果——風(fēng)險(xiǎn)防范能力增強(qiáng)截至2006年末，股份八、聯(lián)動(dòng)差異1、聯(lián)動(dòng)成效差異2、人才素質(zhì)差異4、政策掌握差異5、思想認(rèn)識(shí)差異6、聯(lián)動(dòng)差異的原因八、聯(lián)動(dòng)差異1、聯(lián)動(dòng)成效差異聯(lián)動(dòng)差異——聯(lián)動(dòng)差異的原因

地區(qū)差異大

機(jī)構(gòu)差異大

區(qū)域鏈條長(zhǎng)歷史包袱重部分政策不配套聯(lián)動(dòng)差異——聯(lián)動(dòng)差異的原因