2022年度銀行從業(yè)資格考試題(附答案)

2022年度銀行從業(yè)資格考試題（附答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、公司經(jīng)理對（）A、董事會B【參考答案】：A【解析】：公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負(fù)有總責(zé)的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負(fù)責(zé)。2、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。A、提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B、最大限度的避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值C、持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用主要是最大限度的避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。3、創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法不包括下列哪一項?（）A、盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件B、每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據(jù)方便隨時調(diào)整C、定期處理不需要的文件，避免東西的無謂增加【參考答案】：B【解析】：辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標(biāo)志。維持辦公桌環(huán)境干凈整潔、井然有序有助于提高工作效率，增加工作專注度。創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法包括但不限于：①盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件；②工作中經(jīng)常要用到的用品應(yīng)容易取得；③每一件物品應(yīng)擺放在固定的位置，用完之后即刻歸于原位；④定期處理不需要的文件，避免東西的無謂增加。4、假設(shè)X、y0.3，若同時對x、Yx1=2x，Y1=2Y，則X1和Y1（）。A、0.3B、C、【參考答案】：A【解析】：x、y的變化為線性變化，任何線性變化都不會改變相關(guān)系數(shù)，故它們的相關(guān)系數(shù)仍然是0.3，正確答案為A。5、銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)就是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)的一項銀行（）。［2013年6月真題］A、對公業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：理財業(yè)務(wù)作為金融機構(gòu)中間業(yè)務(wù)的重頭戲之一，它的快速穩(wěn)健發(fā)展是促使各國銀行業(yè)及跨國銀行非利息收入比重提高的主要因素。目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。6、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。A、掌握所推介產(chǎn)品的特性B、具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C、具備國家理財規(guī)劃師資格【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題547、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。A、把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B、要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金C、要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。8、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（）。A、外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B、不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】A項，個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬；B、D9、下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。A、指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B、公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款C、個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款【參考答案】：C的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修房屋時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。10、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。A、具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場B、市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場C、行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場【參考答案】：C【解析】：銀行選擇目標(biāo)市場時應(yīng)考慮以下因素:①符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場雖有較大吸引力，但不能推動銀行實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)考慮放棄；此外，還應(yīng)考慮銀行的資源條件是否適合在某一細(xì)分市場經(jīng)營，只有選擇那些銀行有條件進入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的市場作為目標(biāo)市場，銀行才會立于不敗之地。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。如果市場?guī)模狹小或趨于萎縮狀態(tài)，銀行進入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進入。③細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。銀行應(yīng)根據(jù)同行業(yè)競爭者、潛在新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央11、銀行營銷組織的主要職能不包括A、組織設(shè)計B【參考答案】：C【解析】：【正確答案】:D銀行營銷組織主要完成以下職能:(1)組織設(shè)計;(2)人員配備;(3)組織運行。不包括會計核算。故選D。12、在客戶信用評級模型中，（）通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。A、CreditMetricsB、CreditMonitorC、CreditRisk+模型【參考答案】：B【解析】：KMV的CreditMonitor（ExpectedDefaultFrequency，EDF）。13、預(yù)期損失率的計算公式表示為（）A/資產(chǎn)總額/負(fù)債總額C、預(yù)期損失率一預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口【參考答案】：C【解析】：預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險敞口，所以D項正確。14、房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進行（）。［2013年11月真題］A、物業(yè)經(jīng)營B、租售C、管理、處分和收益【參考答案】：C【解析】：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。15、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是（）。A、憑證式國債B、實物國債C、記賬式國債【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。16、銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）A、生息資產(chǎn)C、存款業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。17、下列關(guān)于經(jīng)濟增加值(EVA)的說法錯誤的是（）。A、EVA=稅后凈營業(yè)利潤一經(jīng)濟資本×資本成本B、如EVA=0，說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報酬．銀行價值未變化C、如EVA＞0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正。也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想。銀行價值在減少【參考答案】：C【解析】：如EVA＞0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加；如EVA=0，說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報酬，銀行價值未變化；如EVA＜0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想．銀行價值在減少。18、下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風(fēng)險，表述不正確的是（）。A、保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口B、保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障C、免費條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。19、個人醫(yī)療貸款一般和 聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）[2010年5月真題]A、保險公司；中介機構(gòu)B、貸款銀行；保險公司C、貸款銀行；中介機構(gòu)【參考答案】：B【解析】：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。20、下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的【參考答案】：C【解析】：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。故選D。212012（行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A、B、5%2%【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。22、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，民營背景的擔(dān)保公司出現(xiàn)的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。A、擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)B、擔(dān)保公司向銀行的貸款和營業(yè)收入的倍數(shù)C、擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額和營業(yè)收入的倍數(shù)【參考答案】：A【解析】：民營背景的擔(dān)保公司往往由于資金實力和內(nèi)部管理等問題給貸款帶來一定的風(fēng)險，主要表現(xiàn)在“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大，即擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)過大，造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。23、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（）。A、經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施B、休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息C、借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息【參考答案】：B【解析】：C項休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財政貼息。24、在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物（）。A、可以設(shè)立多個質(zhì)押權(quán)B、只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)C、以上都不對【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)。25、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評估程序中評估（），即進行資本評估。A、資本充足水平B、盈利水平C、風(fēng)險管理水平【參考答案】：A【解析】：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。商業(yè)銀行應(yīng)基于上述風(fēng)險評26、下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。A、每日客戶存款數(shù)B、貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整C、商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定的時段內(nèi)，到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）與到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）的構(gòu)成狀況。只有DD27、（）是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、風(fēng)險規(guī)避B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略有:風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償。其中，風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。28、為有效降低流動性風(fēng)險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)（）A、異質(zhì)化、分散化C、負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化、資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化【參考答案】：A【解析】：答案為A。商業(yè)銀行應(yīng)盡可能降低其資金來源(負(fù)債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)．以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動性風(fēng)險。即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化29、在下列哪種情況下，要約可以撤銷?（）A、撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人B、要約人以其他形式明示要約不可撤銷C、受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作【參考答案】：A【解析】：《合同法》第十九條規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。30、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、定價功能B、融通貨幣資金功能C、優(yōu)化資源配置功能【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。31、狹義的信貸是指（）A、貸款B【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體貨幣資金發(fā)放行為。32、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。A、借款人的信用風(fēng)險水平下降B、所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高C、所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高【參考答案】：C【解析】：專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素。利率水平屬于與市場有關(guān)的因素。高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的提高。33、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是（）。A、5Cs系統(tǒng)B、CAMELs系統(tǒng)C、以上都是【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險管理》真題5Cs5PsCAMELs34、（）是北美洲最活躍的外匯市場。A、華盛頓B、紐約C、波士頓【參考答案】：B【解析】：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。35劃中稱為（）。BC、投資策略【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置之所以能對投各自不同的報酬率及風(fēng)險特性以及彼此價格波動的相關(guān)性，來降低投資組合的整體投資風(fēng)險。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風(fēng)險，更可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率。因此，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)36、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A、應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則B、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品C、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。37、以下說法不正確的是（）。A、重估儲備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分B、混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具C、重估儲備可以列入附屬資本，但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】重估儲備計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。38、不屬于“假個貸”行為的是（）A、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B、借款人南于公司倒閉終止還款C、借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付【參考答案】：B【解析】：“假個貸”行為具有若干共性特征，包括：①沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；②沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；③開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；④借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款；⑤借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；⑥借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；⑦多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑧借款人集體中斷還款。故選C。39、個人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險，可對符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用“按月計息、按計劃還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。A、1B、4C、6【參考答案】：B【解析】：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。40、（）A、貸款申請B【參考答案】：B【解析】：事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)。由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細(xì)審查貸款資金用途，因此，貸款人應(yīng)加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查。41、一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是（）。A、發(fā)行金融債券B、向中央銀行借款C、同業(yè)拆借【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】金融債券是長期借款。42、下列不具有保證人資格的是（）A、具有代位清償債務(wù)能力的法人B、具有代位清償債務(wù)能力的自然人C、國家機關(guān)【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。保證人是指醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。43、股票、債券、保單擔(dān)保貸款屬于（）。A、抵押擔(dān)保貸款B、不動產(chǎn)擔(dān)保貸款C、權(quán)利財產(chǎn)擔(dān)保貸款【參考答案】：C【解析】：股票、債券、保單貸款都是以權(quán)利財產(chǎn)為擔(dān)保而申請的貸款，因而屬于權(quán)利財產(chǎn)擔(dān)保貸款。44、銀行在衰退階段可以采取的措施不包括（）A、持續(xù)策略B【參考答案】：B【解析】：解析：銀行在衰退階段不會采取擴張策略，采取的是收縮策略。45、股票S28/6.8S12351股S6S40A、5B、-1.8C、-5【參考答案】：B64035=40-35=5（元），該投資5-6.8=-1.8（元）。46、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭20015010050220，則凈總敞口頭寸法為（）。A、B、80C、【參考答案】：A【解析】：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。凈總敞口頭寸=(200+150+100)一(220+50)=180，所以A項正確。47200（）萬元。［201010］A、200B、100C、50【參考答案】：B【解析】：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。48、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定．是針對家庭財務(wù)流動性的管理。A、準(zhǔn)備金B(yǎng)、應(yīng)急基金C、預(yù)防基金【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。49、債權(quán)人在（）A、1B、【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道1550、票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)體現(xiàn)了票據(jù)（）的特征。AB、文義證券【參考答案】：B【解析】：票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)體現(xiàn)出票據(jù)是文義證券。票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效，這體現(xiàn)了票據(jù)為要式證券。51、商用房貸款發(fā)放的第一個流程是（）。A、開戶放款B、出賬前審核C、建立貸款臺賬【參考答案】：B款、放款通知。52、按（）A、期限長短BC、交割時間【參考答案】：B【解析】：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。53、以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（）A、訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全B【參考答案】：A【解析】：財產(chǎn)保全分為兩種：訴中財產(chǎn)保全和訴前財產(chǎn)保全。訴中財產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施；訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。故選。54、主要用于選擇資金籌措方案的報表為（）。A、全部投資現(xiàn)金流量表B、資金來源與運用表C、利潤表【參考答案】：B【解析】：資金來源與運用表主要反映項目計算期內(nèi)各年的資金盈假設(shè)全部投資（建設(shè)投資和流動資金）均為自有資金的報表是全部投資現(xiàn)金流量表；利潤表是主要用于計算投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率等指標(biāo)的報表。55、下列關(guān)于商業(yè)銀行對貸款擔(dān)保狀況分析的表述，錯誤的是（）。A、要考慮擔(dān)保的充分性B、要判斷擔(dān)保能消除或減少貸款風(fēng)險損失的程度C、在沒有市場的情況下．可自行確定擔(dān)保物的市場價值【參考答案】：C【解析】：解析：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則(試行)》的規(guī)定，對于抵押資產(chǎn)的評估，在有市場的情況下，按市場56、根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的頭寸通常按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可參照（）定價。[2011年10月真題]A、公允價值B、模型C、預(yù)期損失【參考答案】：B【解析】：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價（盯市），當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價（盯模），按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值。57、經(jīng)濟資本配置的（）法通常用于指定市場風(fēng)險管理戰(zhàn)略計劃。AB、綜合【參考答案】：A【解析】：經(jīng)濟資本配置的自上而下法通常用于指定市場風(fēng)險管理戰(zhàn)略計劃。故選A。58、信托業(yè)務(wù)來源于（）。［201411A、美國B【參考答案】：B【解析】：信托業(yè)務(wù)起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳入美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。我國信托制度最早誕生于20世紀(jì)初，20世紀(jì)80年代改革開放后得到真正發(fā)展。59、真實票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務(wù)主要集中于（）。A、長期貸款B、短期自償性貸款C、房地產(chǎn)貸款【參考答案】：B【解析】：答案為18短期自償性貸款。60、某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。A、以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B、以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰C、以金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰【參考答案】：A【解析】：金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購買假幣；②利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是（）。A、公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值B、若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值C、若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風(fēng)險管理》真題2、甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父母在該法律行為中的關(guān)系為（）。A、代理B、委托C、行紀(jì)【參考答案】：A【解析】：代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。題目中甲的父母和甲之間屬于代理關(guān)系。3、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。A、均值—方差模型B、套利定價理論C、二叉樹模型【參考答案】：A【解析】：馬柯維茨提出的均值～選A。4、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A、金融監(jiān)管機構(gòu)B、金融機構(gòu)C、司法部門【參考答案】：B【解析】：目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)。5、（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。A、流動資金貸款B、法人賬戶透支C、項目貸款【參考答案】：A【解析】：見流動資金貸款的定義。6、在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。A、僅從眼前利益出發(fā)B、細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力C、符合銀行的目標(biāo)和能力【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場雖然使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)該考慮放棄；另外，還應(yīng)考慮銀行的資源條件是否適合在某一細(xì)分市場經(jīng)營，只有選擇那些銀行有條件進入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的市場作為目標(biāo)市場，銀行才會立于不敗之地。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。銀行進入某一市場是期望有利可圖7、在風(fēng)險預(yù)警運行過程中，要不斷通過（）來檢驗其有效性。A、時間序列分析B、專家評價法C、比較法【參考答案】：A【解析】：目前在我國，風(fēng)險預(yù)警運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性，包括數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的改善。8、下列不屬于企業(yè)財務(wù)狀況風(fēng)險的是（）A、借款人在銀行的存款有較大幅度下降B、流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降C、短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加【參考答案】：A【解析】：企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在：①企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息；②經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值；③產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降；④應(yīng)收賬款異常增加；⑤流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降；⑥短期負(fù)會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象；⑩財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂。9信用風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中，在計算最低監(jiān)管資本時應(yīng)將其視為（）損失。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險C、流動性風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)制定跨業(yè)務(wù)類別、跨時期分配操作風(fēng)險損失的標(biāo)準(zhǔn)，對于已反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險損失，在計算最低監(jiān)管資本時將其視為信用風(fēng)險損失，不計入操作風(fēng)險資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中。10、在操作風(fēng)險經(jīng)濟資本計量的方法中，（）的原理是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險資本要求系數(shù)，并分別求出對應(yīng)的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。A、高級計量法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、內(nèi)部評級法【參考答案】：B【解析】：在操作風(fēng)險經(jīng)濟資本計量的方法中，標(biāo)準(zhǔn)法的原理是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八類產(chǎn)品線，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風(fēng)險的資本要求。故選C。11、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）。A、收入與支出B、健康狀況C、風(fēng)險特征【參考答案】：AA衡量。12、（）是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險分散【參考答案】：B【解析】：答案為。本題主要考查時風(fēng)險對沖的理解。風(fēng)險對沖來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法。13、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。［201311A、綜合理財服務(wù)B、專業(yè)理財服務(wù)C、理財規(guī)劃服務(wù)【參考答案】：A理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。14理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、30C、40【參考答案】：A【解析】：獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。15、中國郵政儲蓄銀行成立的時間是（）A、2003B、C、【參考答案】：C200720121部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和人員。162011法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（）。A、400B、600C、500【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題600商業(yè)銀行客戶。17、按照（）劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A、資金來源B、住房交易形態(tài)C、貸款利率的確定方式【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查個人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。18、下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。A、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件B、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料C、借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息【參考答案】：C【解析】：D的資料除ABC份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。19、（）是信貸風(fēng)險管理的最起碼要求。A、受托支付B、按進度發(fā)放貸款C、滿足有效信貸需求【參考答案】：C【解析】：滿足有效信貸需求是信貸風(fēng)險管理的最起碼要求。20、下列不屬于組合營銷渠道策略的是（）。A、營銷渠道與促銷相結(jié)合B、營銷渠道與營銷理論相結(jié)合C、營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合【參考答案】：B【解析】：組合營銷渠道策略是指將銀行渠道策略與營銷的其他策略相結(jié)合，以更好地開展產(chǎn)品的銷售活動。這種策略又分為:①營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合的策略；②營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合的策略；③營銷渠道與促銷相結(jié)合的策略。三、判斷題（共20題，每題1分）1、商業(yè)銀行根據(jù)國家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶簽訂的收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式時，不需要告知客戶。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十二條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)國家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶簽訂的收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式時，應(yīng)將有關(guān)情況及時告知客戶；除非在相關(guān)協(xié)議中另有約定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式進行調(diào)整時，應(yīng)獲得客戶同意。2、銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進行的投資收入。（）【參考答案】：錯誤【解析】：存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。3、理財師要求客戶簽署客戶聲明是理財師提供理財服務(wù)的必要程序，有助于明確責(zé)任。（）【參考答案】：正確【解析】：當(dāng)規(guī)劃書經(jīng)過必要修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了整套方案，并且對方案內(nèi)容表示滿意，此時理財師可以要求客戶簽署客戶聲明。這是理財師提供理財服務(wù)的必要程序，有助于明確責(zé)任。4、商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部權(quán)責(zé)制衡監(jiān)督機制。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)確保理財計劃的風(fēng)險管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實施，并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任，建立內(nèi)部獨立審計監(jiān)督機制。5、各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看作是紅色預(yù)警法的應(yīng)用。（）?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。6、個人汽車貸款中，汽車經(jīng)銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金，所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實際用款人的支持，以實際用款人身份套取購車貸款。（）[2009年10月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：“甲貸乙用”指實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款。情節(jié)較輕的，實際用款人基本能以名義借款人的身份還本付息；情節(jié)嚴(yán)重的，名義借款人失蹤，實際用款人懸空貸款。7、商業(yè)銀行所有針對私人銀行客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)的事前、事中、事后信息應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站上予以充分披露。（）【參考答案】：錯誤【解析