理財(cái)險(xiǎn)核心技術(shù)訓(xùn)練講師版一課件

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違者必究”9理財(cái)型產(chǎn)品銷(xiāo)售項(xiàng)核心技術(shù)訓(xùn)練“萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載1目錄CONTEXTS010203關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的核心技術(shù)關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品高額件溝通外延知識(shí)的核心技術(shù)整體財(cái)富觀（圖+講解）安全輔助線（圖+講解）理財(cái)型產(chǎn)品的五大作用（自我認(rèn)同）微利時(shí)代7句話標(biāo)普平衡配置模型教育養(yǎng)老兩個(gè)剛需的異議處理揭秘富人稅時(shí)代08宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)—去杠桿09CRS與海外資產(chǎn)配置04050607

關(guān)于銷(xiāo)售能力訓(xùn)練安裝的核心技術(shù)

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違者必究”目錄CONTEXTS01關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)關(guān)于201整體財(cái)富觀核心：邊說(shuō)邊畫(huà)整體財(cái)富觀對(duì)象：所有客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)01整體財(cái)富觀關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)3投資與理財(cái)投資：追求快速升值所做的財(cái)務(wù)安排理財(cái)：追求時(shí)間長(zhǎng)久所做的財(cái)務(wù)安排投資與理財(cái)投資：追求快速升值所做的財(cái)務(wù)安排4投資與理財(cái)激進(jìn)有剛需迎向風(fēng)險(xiǎn)，集中配套技術(shù)要求高，利用他人弱點(diǎn)保守是剛需（子女教育、養(yǎng)老）避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)，分散配置技術(shù)要求不高，克服自己弱點(diǎn)投資理財(cái)投資與理財(cái)激進(jìn)保守投資理財(cái)501020304實(shí)物類(lèi)資產(chǎn)：貴金屬、不可再生資源及其衍生工具，藝術(shù)品等金融類(lèi)資產(chǎn)：股票、基金及其衍生工具、P2P理財(cái)、股權(quán)投資等固定資產(chǎn)類(lèi)：住房，商業(yè)地產(chǎn)及海外置業(yè)等、實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)類(lèi)：工廠、企業(yè)、公司以上投資工具受宏觀經(jīng)濟(jì)影響大，反應(yīng)靈敏常見(jiàn)的投資可選工具01020304實(shí)物類(lèi)資產(chǎn)：金融類(lèi)資產(chǎn)：固定資產(chǎn)類(lèi)：實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)601020304債券類(lèi)資產(chǎn)：長(zhǎng)期國(guó)債或超高信用固定收益的企業(yè)債銀行類(lèi)資產(chǎn)：長(zhǎng)期銀行存單、固定收益保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品和針對(duì)高凈值客戶設(shè)計(jì)的某些私行產(chǎn)品保險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)：分紅型兩全保險(xiǎn)信托類(lèi)資產(chǎn)：家族信托等以上投資工具受宏觀經(jīng)濟(jì)影響小，反應(yīng)遲鈍常見(jiàn)的理財(cái)可選工具01020304債券類(lèi)資產(chǎn)：銀行類(lèi)資產(chǎn)：保險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)：信托類(lèi)資7時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策經(jīng)濟(jì)周期產(chǎn)經(jīng)政策稅收法規(guī)反應(yīng)遲鈍影響小畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策經(jīng)濟(jì)周期反應(yīng)遲鈍影響小畫(huà)8拿出表格一，按照步驟畫(huà)圖、讀話術(shù)、再記錄。拿出表格一，按照步驟畫(huà)圖、讀話術(shù)、再記錄。9時(shí)間數(shù)值我們每個(gè)人對(duì)于手中的錢(qián)都有兩種追求，一個(gè)是從時(shí)間的角度希望我們的錢(qián)可以長(zhǎng)長(zhǎng)久久；一個(gè)是從數(shù)字的角度希望我們的錢(qián)可以快速增長(zhǎng)。我們把追求時(shí)間長(zhǎng)久而所做的財(cái)務(wù)安排，稱為理財(cái)。我們把追求快速增長(zhǎng)而所做的財(cái)務(wù)安排，稱為投資。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀（投資）（理財(cái)）時(shí)間數(shù)我們每個(gè)人對(duì)于手中的錢(qián)都有兩種追求，一個(gè)是從時(shí)間的角度10畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利用別人弱點(diǎn)保守是剛需避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)分散配置技術(shù)要求不高克服自身弱點(diǎn)投資理財(cái)時(shí)間數(shù)值（投資）（理財(cái)）當(dāng)我們將兩者分開(kāi)來(lái)看，會(huì)發(fā)現(xiàn)投資和理財(cái)截然不同，兩者有明顯區(qū)別：理財(cái)是保守行為，投資是激進(jìn)行為；理財(cái)是是剛需的，投資不是剛需的；理財(cái)是避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)、分散配置，而投資是迎向風(fēng)險(xiǎn)、集中配置；理財(cái)技術(shù)要求不高，克服自己弱點(diǎn)，投資技術(shù)要求很高，利用別人弱點(diǎn)。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利11時(shí)間數(shù)值我們追求幸福生活過(guò)程，就是尋求投資和理財(cái)平衡的過(guò)程。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀（投資）（理財(cái)）時(shí)間數(shù)值我們追求幸福生活過(guò)程，就是尋求投資和理財(cái)平衡的過(guò)程。12時(shí)間數(shù)值宏觀經(jīng)濟(jì)與政策在這個(gè)過(guò)程中，我們會(huì)受到外部因素的影響，這個(gè)外部因素是一條波浪線，它就是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)與政策。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀（投資）（理財(cái)）時(shí)間數(shù)值宏觀經(jīng)濟(jì)與政策在這個(gè)過(guò)程中，我們會(huì)受到外部因素的影響13時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策宏觀經(jīng)濟(jì)與政策對(duì)投資和理財(cái)影響程度是不一樣的。宏觀經(jīng)濟(jì)與政策對(duì)投資的影響非常大，投資對(duì)它也反應(yīng)敏感。所以我們做投資時(shí)內(nèi)心感受就是戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀（投資）（理財(cái)）時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策宏觀經(jīng)濟(jì)與政策對(duì)投資和理14時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策反應(yīng)遲鈍影響小而宏觀經(jīng)濟(jì)與政策對(duì)理財(cái)影響就很小，理財(cái)對(duì)它的反應(yīng)也比較遲鈍，所以做理財(cái)時(shí)內(nèi)心感受就是踏踏實(shí)實(shí)。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀（投資）（理財(cái)）時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策反應(yīng)遲鈍影響小而宏觀經(jīng)濟(jì)15時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策反應(yīng)遲鈍影響小這時(shí)我們就要問(wèn)自己，對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)與政策到底懂不懂？如果不懂或一知半解，我建議不做或少做投資，而專心多做理財(cái)。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀（投資）（理財(cái)）×√時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策反應(yīng)遲鈍影響小這時(shí)我們就16畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利用別人弱點(diǎn)保守是剛需避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)分散配置技術(shù)要求不高克服自身弱點(diǎn)投資理財(cái)時(shí)間數(shù)值（投資）（理財(cái)）這時(shí)候我們搞清楚，投資和理財(cái)都包括哪些工具？分別為四大類(lèi)，首先看投資工具：1金融類(lèi)（股票基金、P2P、股權(quán)投資）、2實(shí)物類(lèi)（貴金屬、不可再生資源及衍生品、藝術(shù)品）、3固定資產(chǎn)類(lèi)（房子、商鋪、海外置業(yè)）、4實(shí)業(yè)類(lèi)（工廠、企業(yè)、公司）我們知道投資受?chē)?guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)和政策影響非常大，在經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，做這些一定要謹(jǐn)慎。經(jīng)濟(jì)不景氣情況下，我們應(yīng)該去做什么呢？去做理財(cái)。1、金融類(lèi)2、實(shí)物類(lèi)3、固定資產(chǎn)類(lèi)4、實(shí)業(yè)類(lèi)畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利17畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利用別人弱點(diǎn)保守是剛需避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)分散配置技術(shù)要求不高克服自身弱點(diǎn)投資理財(cái)時(shí)間數(shù)值（投資）（理財(cái)）有哪些工具可以幫助我們理財(cái)呢?四大類(lèi)1銀行類(lèi)（長(zhǎng)期定存、保本理財(cái)產(chǎn)品、私行業(yè)務(wù)）特點(diǎn)：輕松買(mǎi)得到收益低，收益高的有門(mén)檻2債券類(lèi)（長(zhǎng)期國(guó)債、優(yōu)質(zhì)企業(yè)債）特點(diǎn)：稀缺，不是想買(mǎi)就能買(mǎi)到，不可能無(wú)限量供應(yīng)3信托類(lèi)（家族信托）是個(gè)不錯(cuò)選擇，但門(mén)檻超高4保險(xiǎn)類(lèi)：什么保險(xiǎn)可以做理財(cái)產(chǎn)品呢，分紅型兩全保險(xiǎn)，為什么？因?yàn)椋瑥谋窘鸾嵌龋荷纼扇?、絕對(duì)安全。從收益角度：分紅和固定返還都是終身的，最適合做長(zhǎng)期資產(chǎn)規(guī)劃。綜上所述，看似可以選擇的理財(cái)產(chǎn)品很多，但是既沒(méi)有任何門(mén)檻又可以輕松買(mǎi)得到，未來(lái)收益又好的卻不多。這樣去看呢，分紅型兩全保險(xiǎn)就顯得很有含金量。1、金融類(lèi)2、實(shí)物類(lèi)3、固定資產(chǎn)類(lèi)4、實(shí)業(yè)類(lèi)1、銀行類(lèi)2、債券類(lèi)3、信托類(lèi)4、保險(xiǎn)類(lèi)畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利18再來(lái)一遍跟隨講師邊說(shuō)邊畫(huà)完整呈現(xiàn)再來(lái)一遍19畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策反應(yīng)遲鈍影響小激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利用別人弱點(diǎn)保守是剛需避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)分散配置技術(shù)要求不高克服自身弱點(diǎn)1、金融類(lèi)2、實(shí)物類(lèi)3、固定資產(chǎn)類(lèi)4、實(shí)業(yè)類(lèi)1、銀行類(lèi)2、債券類(lèi)3、信托類(lèi)4、保險(xiǎn)類(lèi)（投資）（理財(cái)）投資理財(cái)√×畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策反影激20具體要求：三人一隊(duì)，輪流擔(dān)任業(yè)務(wù)員、客戶、觀察者；演練時(shí)間15分鐘，每回合觀察者點(diǎn)評(píng)時(shí)間不少于1分鐘；演練結(jié)束后，每小組邀請(qǐng)一隊(duì)上臺(tái)展示。小組演練具體要求：小組演練21安全輔助線核心：邊說(shuō)邊畫(huà)安全輔助線對(duì)象：所有客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)02安全輔助線關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)0222甲：爬坡式的財(cái)富積累財(cái)富原點(diǎn)：反應(yīng)一個(gè)人出身和家世財(cái)富角度：反應(yīng)財(cái)富增長(zhǎng)的速度財(cái)富高點(diǎn)：反應(yīng)財(cái)富在某一時(shí)間點(diǎn)的量化數(shù)值財(cái)富落差：反應(yīng)財(cái)富損失可能達(dá)到的最大值乙：階梯式的財(cái)富積累畫(huà)圖講解安全輔助線甲：爬坡式的財(cái)富積累財(cái)富原點(diǎn)：財(cái)富角度：財(cái)富高點(diǎn)：財(cái)富落差：23拿出表格二，按照步驟畫(huà)圖、讀話術(shù)、再記錄。拿出表格二，按照步驟畫(huà)圖、讀話術(shù)、再記錄。24財(cái)富原點(diǎn)：反應(yīng)一個(gè)人出身和家世畫(huà)圖講解安全輔助線這是一個(gè)人的生命線。這是一個(gè)人的財(cái)富線。這兩條線最初的交點(diǎn)是一個(gè)人出生的起點(diǎn)，反映一個(gè)人的出生和家世。雖然很重要，但是無(wú)法選擇兩條線之間的角度反映了一個(gè)人的賺錢(qián)能力，角度開(kāi)口越大，這個(gè)人賺錢(qián)能力就越強(qiáng)、賺錢(qián)速度也越快。財(cái)富角度：反應(yīng)財(cái)富增長(zhǎng)的速度財(cái)富原點(diǎn)：畫(huà)圖講解安全輔助線這是一個(gè)人的生命線。這是一個(gè)人的25財(cái)富原點(diǎn)：反應(yīng)一個(gè)人出身和家世財(cái)富角度：反應(yīng)財(cái)富增長(zhǎng)的速度財(cái)富高點(diǎn)：反應(yīng)財(cái)富在某一時(shí)間點(diǎn)的量化數(shù)值財(cái)富落差：反應(yīng)財(cái)富損失可能達(dá)到的最大值畫(huà)圖講解安全輔助線一個(gè)人努力賺錢(qián)，他財(cái)富線上的高點(diǎn)就是賺到錢(qián)的數(shù)字，不過(guò)這只是一個(gè)數(shù)字，并不安全、也沒(méi)有意義。因?yàn)槿魏我淮瓮顿Y失誤或經(jīng)營(yíng)失利，都可能導(dǎo)致這個(gè)數(shù)字為零或?yàn)樨?fù)，這一過(guò)程稱為財(cái)富落差。每個(gè)人都很害怕財(cái)富落差，那么如何有效地去規(guī)避它呢？財(cái)富原點(diǎn)：財(cái)富角度：財(cái)富高點(diǎn)：財(cái)富落差：畫(huà)圖講解安全輔助線一26畫(huà)圖講解安全輔助線我們來(lái)看看第二個(gè)人是怎么做的，同樣的生命線與財(cái)富線，意味著出生差不多、賺錢(qián)能力幾乎一致。但第二個(gè)人只多做了一件事，就讓他的財(cái)富很安全。他的財(cái)富每增加一級(jí)，就按一定的比例提取，放到安全的地方，不做有風(fēng)險(xiǎn)的事情。賺到100萬(wàn)，提取30萬(wàn)。賺取200萬(wàn)就提取100萬(wàn)。就這樣爬臺(tái)階一樣向上走。而當(dāng)他賺到200萬(wàn)的時(shí)候，則拿出100萬(wàn)做安全資產(chǎn)，就這樣走臺(tái)階似的一步一步向上走。畫(huà)圖講解安全輔助線我們來(lái)看看第二個(gè)人是怎么做的，同樣的生命線27財(cái)富原點(diǎn)：反應(yīng)一個(gè)人出身和家世財(cái)富角度：反應(yīng)財(cái)富增長(zhǎng)的速度財(cái)富高點(diǎn)：反應(yīng)財(cái)富在某一時(shí)間點(diǎn)的量化數(shù)值財(cái)富落差：反應(yīng)財(cái)富損失可能達(dá)到的最大值畫(huà)圖講解安全輔助線如果順利的話，兩個(gè)人都能到達(dá)財(cái)富高點(diǎn)，兩個(gè)人一樣，沒(méi)有區(qū)別。但是一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，區(qū)別就出現(xiàn)了。第一個(gè)人，因?yàn)闆](méi)有任何支撐，落差會(huì)無(wú)限大，而第二個(gè)人只需回到離他最近的平臺(tái)，就讓平臺(tái)給撐住啦。財(cái)富原點(diǎn)：財(cái)富角度：財(cái)富高點(diǎn)：財(cái)富落差：畫(huà)圖講解安全輔助線如28甲：爬坡式的財(cái)富積累財(cái)富原點(diǎn)：反應(yīng)一個(gè)人出身和家世財(cái)富角度：反應(yīng)財(cái)富增長(zhǎng)的速度財(cái)富高點(diǎn)：反應(yīng)財(cái)富在某一時(shí)間點(diǎn)的量化數(shù)值財(cái)富落差：反應(yīng)財(cái)富損失可能達(dá)到的最大值乙：階梯式的財(cái)富積累畫(huà)圖講解安全輔助線我們把第一個(gè)人稱為爬坡式財(cái)富積累，始終追求數(shù)字高度。第二個(gè)人則是階梯式財(cái)富積累，始終追求平臺(tái)高度。數(shù)字沒(méi)有意義，平臺(tái)才有意義。當(dāng)我們沒(méi)錢(qián)的時(shí)候，像第一種人努力賺錢(qián)是沒(méi)有問(wèn)題。但當(dāng)財(cái)富積累到一定的高度，必須學(xué)會(huì)轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型成為第二種人，否則財(cái)富守不住。可見(jiàn)在財(cái)富的守富過(guò)程中，安全平臺(tái)至關(guān)重要。什么樣的工具適合去充當(dāng)安全平臺(tái)呢？分紅型兩全保險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇，給我十分鐘，我把我們公司最好的分紅型兩全保險(xiǎn)為您講解一下。甲：爬坡式的財(cái)富積累財(cái)富原點(diǎn)：財(cái)富角度：財(cái)富高點(diǎn)：財(cái)富落差：29再來(lái)一遍跟隨講師邊說(shuō)邊畫(huà)完整呈現(xiàn)再來(lái)一遍30甲：爬坡式的財(cái)富積累財(cái)富原點(diǎn)：反應(yīng)一個(gè)人出身和家世財(cái)富角度：反應(yīng)財(cái)富增長(zhǎng)的速度財(cái)富高點(diǎn)：反應(yīng)財(cái)富在某一時(shí)間點(diǎn)的量化數(shù)值財(cái)富落差：反應(yīng)財(cái)富損失可能達(dá)到的最大值乙：階梯式的財(cái)富積累畫(huà)圖講解安全輔助線甲：爬坡式的財(cái)富積累財(cái)富原點(diǎn)：財(cái)富角度：財(cái)富高點(diǎn)：財(cái)富落差：31具體要求：三人一隊(duì)，輪流擔(dān)任業(yè)務(wù)員、客戶、觀察者；演練時(shí)間15分鐘，每回合觀察者點(diǎn)評(píng)時(shí)間不少于1分鐘；演練結(jié)束后，每小組邀請(qǐng)一隊(duì)上臺(tái)展示。小組演練具體要求：小組演練32理財(cái)型產(chǎn)品五大作用核心：講解五大功用打通客戶理念對(duì)象：所有客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)03理財(cái)型產(chǎn)品五大作用關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)0333規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)解決兩項(xiàng)剛需（子女教育和養(yǎng)老）構(gòu)建現(xiàn)金池實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由提供法務(wù)防火墻理財(cái)型產(chǎn)品五大作用規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)型產(chǎn)品五大作用34規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行，所有投資都會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，這時(shí)你需要的是安全，而保險(xiǎn)是最安全的金融產(chǎn)品。規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行，所有投資都會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，這時(shí)你需要的是35沒(méi)有人可以通過(guò)一種投資工具或一種短期理財(cái)工具，去解決未來(lái)長(zhǎng)期的人生規(guī)劃。子女教育和養(yǎng)老保險(xiǎn)是不二選擇。解決兩項(xiàng)剛需（子女教育和養(yǎng)老）沒(méi)有人可以通過(guò)一種投資工具或一種短期理財(cái)工具，去解決未來(lái)長(zhǎng)期36應(yīng)急現(xiàn)金（現(xiàn)金價(jià)值）進(jìn)可攻退可守（本金、固定返還、萬(wàn)能賬戶）自主選擇繳費(fèi)期構(gòu)建現(xiàn)金池應(yīng)急現(xiàn)金（現(xiàn)金價(jià)值）構(gòu)建現(xiàn)金池37財(cái)務(wù)自由的三個(gè)層面勞動(dòng)收入大于支出（身體風(fēng)險(xiǎn)）投資收入大于支出（投資風(fēng)險(xiǎn)）保險(xiǎn)收入大于支出（不敗之地）實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)自由的勞動(dòng)收入大于支出（身體風(fēng)險(xiǎn)）投資收入大于支出（投資38提供法務(wù)防火墻可避債收入合法、購(gòu)買(mǎi)行為在債務(wù)之前、已交入保險(xiǎn)主賬戶的本金可以避債，未交保費(fèi)和收益都要還債?？杀芏惐窘鹂梢员芏悾▊鞒校┦找婵梢员芏悾o(wú)所得稅、無(wú)遺產(chǎn)稅）買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)程可以抵稅可保全個(gè)人資產(chǎn)實(shí)物資產(chǎn)需要所有者去保護(hù)，所以只能強(qiáng)者擁有；我們需要的是可以保護(hù)我們的資產(chǎn)，比如保單。提供法務(wù)防火墻可避債39具體要求：小組內(nèi)相互檢查表格二下半部分填寫(xiě)是否完整全體誦讀溝通關(guān)鍵句活動(dòng)具體要求：活動(dòng)40微利時(shí)代7句話核心：解讀微利時(shí)代客戶感受對(duì)象：工薪階層、中產(chǎn)客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的核心技術(shù)04微利時(shí)代7句話關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的核心技術(shù)0441微利時(shí)代的定義當(dāng)一個(gè)國(guó)家不停地降息，這個(gè)國(guó)家就進(jìn)入微利時(shí)代，無(wú)論你有沒(méi)有在銀行存錢(qián)，銀行降息都和你有關(guān)。（表格三）微利時(shí)代的定義當(dāng)一個(gè)國(guó)家不停地降息，這個(gè)國(guó)家就進(jìn)入微利時(shí)代，42銀行不停地降息所有理財(cái)產(chǎn)品的收益都跟著降高收益的地方容易發(fā)生本金風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致血本無(wú)歸干什么都不好干干什么都不賺錢(qián)利潤(rùn)越來(lái)越低工薪階層感受生意人感受微利時(shí)代人們的感受銀行不停地降息干什么都不好干工薪階層感受生意人感受微利時(shí)43微利時(shí)代錢(qián)應(yīng)該怎么放？我建議，把錢(qián)分為四個(gè)賬戶……微利時(shí)代錢(qián)應(yīng)該怎么放？我建議，把錢(qián)分為四個(gè)賬戶……44標(biāo)普平衡配置模型核心：解讀四個(gè)賬戶特點(diǎn)對(duì)象：工薪階層、中產(chǎn)客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的核心技術(shù)05標(biāo)普平衡配置模型關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的核心技術(shù)045特點(diǎn)：用錢(qián)方便現(xiàn)金賬戶特點(diǎn)：本金安全，收益穩(wěn)定，這個(gè)賬戶最適合做子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃保值賬戶特點(diǎn)：以小博大，當(dāng)疾病和意外發(fā)生，能得到足夠的保障杠桿賬戶特點(diǎn)：高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，在微利時(shí)代，風(fēng)險(xiǎn)更大，更要謹(jǐn)慎投資賬戶10%20%30%40%當(dāng)您做了這樣的安排，自己的財(cái)務(wù)將立于不敗之地。標(biāo)普平衡配置模型特點(diǎn)：用錢(qián)方便現(xiàn)金賬戶特點(diǎn)：本金安全，收益穩(wěn)定，這個(gè)賬戶最適46具體要求：小組內(nèi)相互檢查表格三填寫(xiě)是否完整全體誦讀溝通關(guān)鍵句活動(dòng)具體要求：活動(dòng)47教育養(yǎng)老兩個(gè)剛需的異議處理核心：異議處理金句對(duì)象：工薪階層、中產(chǎn)客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的核心技術(shù)06教育養(yǎng)老兩個(gè)剛需的異議處理關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的48與客戶溝通子女規(guī)劃理念溝通（微觀）（表格四）與客戶溝通子女規(guī)劃理念溝通（微觀）（表格四）49根據(jù)子女規(guī)劃的特點(diǎn)，從以下四個(gè)角度溝通理念1、責(zé)任規(guī)劃2、長(zhǎng)期規(guī)劃3、剛性需求4、大額需求根據(jù)子女規(guī)劃的特點(diǎn)，從以下四個(gè)角度溝通理念50子女規(guī)劃——責(zé)任規(guī)劃在這個(gè)世界上沒(méi)有人比你更需要對(duì)你的孩子負(fù)責(zé)。存多少是能力的問(wèn)題，存不存是態(tài)度問(wèn)題。子女規(guī)劃——責(zé)任規(guī)劃在這個(gè)世界上沒(méi)有人比你更需要對(duì)你的孩子負(fù)51給你的孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)吧。我不管，兒孫有兒孫福。你說(shuō)的這話沒(méi)有道理，在這個(gè)世界上沒(méi)有人比你更需要對(duì)你的孩子負(fù)責(zé)，你都不管他了，誰(shuí)給他存呢？我沒(méi)有錢(qián)，存多少呢。存多少是能力問(wèn)題，存不存是態(tài)度問(wèn)題。多少存點(diǎn)，你準(zhǔn)備給孩子存10萬(wàn)還是20萬(wàn)……子女規(guī)劃——責(zé)任規(guī)劃給你的孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)吧。我不管，兒孫有兒孫福。你說(shuō)的這話沒(méi)有道52子女規(guī)劃——長(zhǎng)期規(guī)劃孩子是一天一天長(zhǎng)大的，不是瞬間變大的。孩子需要的是一筆現(xiàn)金流，而不是一筆現(xiàn)金。子女規(guī)劃——長(zhǎng)期規(guī)劃孩子是一天一天長(zhǎng)大的，不是瞬間變大的。53給你的孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)吧。家里有錢(qián)，不需要保險(xiǎn)。對(duì)啊，我承認(rèn)你很有錢(qián)。但是孩子一天一天長(zhǎng)大的，不是瞬間變大的。孩子需要的是一筆現(xiàn)金流，而不是一筆現(xiàn)金。你現(xiàn)在的錢(qián)只是一筆現(xiàn)金，只能解決現(xiàn)在的問(wèn)題。為什么不把一筆確定的現(xiàn)金變成未來(lái)源源不斷的現(xiàn)金流，確保孩子一輩子都有錢(qián)呢。其實(shí)，你知道嗎？從現(xiàn)金到現(xiàn)金流只差一步，那就是通過(guò)保險(xiǎn)。子女規(guī)劃——長(zhǎng)期規(guī)劃給你的孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)吧。家里有錢(qián)，不需要保險(xiǎn)。對(duì)啊，我承認(rèn)你很54子女規(guī)劃之剛性需求孩子花錢(qián)的時(shí)間是固定的，存錢(qián)越早越好，因?yàn)榇娴迷皆?，壓力越小，收益越大，未?lái)越有保障。子女規(guī)劃之剛性需求孩子花錢(qián)的時(shí)間是固定的，存錢(qián)越早越好，因?yàn)?5你家孩子買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)嗎？我們家孩子還小呢，不著急，等等再說(shuō)。孩子花錢(qián)的時(shí)間是固定的，存錢(qián)越早越好，因?yàn)榇娴迷皆?，壓力越小，收益越大，未?lái)越有保障。子女規(guī)劃——?jiǎng)傂孕枨竽慵液⒆淤I(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)嗎？我們家孩子還小呢，不著急，等等再說(shuō)。孩子56以后說(shuō)不定有更好的產(chǎn)品吧？保險(xiǎn)有個(gè)特點(diǎn)：第一、不要跟以前的產(chǎn)品比，孩子還沒(méi)有出生，有用嗎？第二、不要跟以后的產(chǎn)品比，以后孩子就長(zhǎng)大了，有用嗎？所以說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)現(xiàn)在就是最好的，沒(méi)有比現(xiàn)在更早的時(shí)間，沒(méi)有比現(xiàn)在更合適的產(chǎn)品。你看是給孩子存10萬(wàn)呢還是20萬(wàn)呢？子女規(guī)劃——?jiǎng)傂孕枨笠院笳f(shuō)不定有更好的產(chǎn)品吧？保險(xiǎn)有個(gè)特點(diǎn)：子女規(guī)劃——?jiǎng)傂孕枨?7子女規(guī)劃——大額需求現(xiàn)在存多少取決于未來(lái)花多少。我來(lái)跟你算筆賬：上大學(xué)、找工作、買(mǎi)房子、結(jié)婚，樣樣都是大額開(kāi)銷(xiāo)。既然花錢(qián)要花大額，存錢(qián)一定越多越好。子女規(guī)劃——大額需求現(xiàn)在存多少取決于未來(lái)花多少。我來(lái)跟你算筆58給你的孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)吧。那少買(mǎi)點(diǎn)吧，起步價(jià)是5萬(wàn)？現(xiàn)在存多少取決于未來(lái)取多少，我來(lái)跟您算筆賬：上大學(xué)、找工作、買(mǎi)房子、結(jié)婚，樣樣都是大額開(kāi)銷(xiāo)。既然花錢(qián)要花大額的，存錢(qián)一定越多越好！你剛才說(shuō)的每年存5萬(wàn)，存三年一共存15萬(wàn)。你覺(jué)得十年后這些錢(qián)夠解決問(wèn)題嗎？肯定不夠啊。子女規(guī)劃——大額需求給你的孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)吧。那少買(mǎi)點(diǎn)吧，起步價(jià)是5萬(wàn)？現(xiàn)在存多少取59與客戶溝通養(yǎng)老規(guī)劃理念溝通（微觀）（表格四）與客戶溝通養(yǎng)老規(guī)劃理念溝通（微觀）（表格四）60養(yǎng)老金替代率：從50%（2015年）到25%（2030年）社保替代率下滑養(yǎng)老金替代率：社保替代率下滑61私人訂制的養(yǎng)老時(shí)代即將到來(lái)私人訂制的養(yǎng)老時(shí)代即將到來(lái)62根據(jù)養(yǎng)老規(guī)劃的特點(diǎn)，從以下四個(gè)角度溝通理念1、倒三角家庭結(jié)構(gòu)2、全社會(huì)的老齡化趨勢(shì)3、生活水平提升帶來(lái)的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)4、與社保的綜合對(duì)比根據(jù)養(yǎng)老規(guī)劃的特點(diǎn)，從以下四個(gè)角度溝通理念63現(xiàn)在給自己存錢(qián)，就是未來(lái)給孩子減輕負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老規(guī)劃——倒三角家庭結(jié)構(gòu)現(xiàn)在給自己存錢(qián)，就是未來(lái)給孩子減輕負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老規(guī)劃——倒三角家64給自己買(mǎi)點(diǎn)養(yǎng)老金吧。給孩子存好了，我的錢(qián)是有限的。其實(shí)你給自己存錢(qián)就是為了未來(lái)給孩子減輕負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老規(guī)劃——倒三角家庭結(jié)構(gòu)給自己買(mǎi)點(diǎn)養(yǎng)老金吧。給孩子存好了，我的錢(qián)是有限的。其實(shí)你給自65人口老齡化，社保有虧空，未來(lái)養(yǎng)老是社保加商保。其中社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是私人定制。養(yǎng)老規(guī)劃之全社會(huì)的老齡化趨勢(shì)人口老齡化，社保有虧空，未來(lái)養(yǎng)老是社保加商保。養(yǎng)老規(guī)劃之全社66給自己買(mǎi)點(diǎn)養(yǎng)老金吧。我有社保。人口老齡化，社保有虧空，未來(lái)的養(yǎng)老潮流就是社保加商保。其中社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是私人定制。你的養(yǎng)老標(biāo)配就是社保加商保。養(yǎng)老規(guī)劃——全社會(huì)的老齡化趨勢(shì)給自己買(mǎi)點(diǎn)養(yǎng)老金吧。我有社保。人口老齡化，社保有虧空，未來(lái)的67活著是需要花錢(qián)的，長(zhǎng)壽也是一種風(fēng)險(xiǎn)。養(yǎng)老規(guī)劃——生活水平提升帶來(lái)的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)活著是需要花錢(qián)的，長(zhǎng)壽也是一種風(fēng)險(xiǎn)。養(yǎng)老規(guī)劃——生活水平提升68給自己買(mǎi)點(diǎn)養(yǎng)老金吧。我已經(jīng)給自己存了50萬(wàn)養(yǎng)老金。其實(shí)我們給自己存養(yǎng)老金無(wú)外乎就是三種情況：第一種：多存了，命短。這個(gè)錢(qián)給誰(shuí)呢？給孩子，孩子會(huì)感恩。第二種：多存了，命長(zhǎng)。這個(gè)錢(qián)給誰(shuí)呢？給自己，自己花錢(qián)自己硬起。第三種：以為命短，沒(méi)存，結(jié)果命長(zhǎng)?；畹臅?huì)很討人嫌，是嗎？活著是需要花錢(qián)的，長(zhǎng)壽也是一種風(fēng)險(xiǎn)。你說(shuō)的那50萬(wàn)，肯定不夠啊。所以養(yǎng)老金多存肯定沒(méi)壞處，再多買(mǎi)一份養(yǎng)老保險(xiǎn)吧！養(yǎng)老規(guī)劃——生活水平提升帶來(lái)的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)給自己買(mǎi)點(diǎn)養(yǎng)老金吧。我已經(jīng)給自己存了50萬(wàn)養(yǎng)老金。其實(shí)我們給69養(yǎng)老規(guī)劃——與社保的綜合對(duì)比對(duì)比項(xiàng)社保商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)期至少15年3年；5年；10年領(lǐng)取期固定領(lǐng)取（男60，女55）；延期自主領(lǐng)取本金無(wú)（客觀存在虧本風(fēng)險(xiǎn)）有收益率不透明固定返還（合同載明）年年分紅（分紅報(bào)告）靈活性不可變通生存領(lǐng)??；保單貸款養(yǎng)老規(guī)劃——與社保的綜合對(duì)比對(duì)比項(xiàng)社保商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)期至少1570從上表看出，商業(yè)保險(xiǎn)與社保對(duì)比優(yōu)勢(shì)明顯。未來(lái)的養(yǎng)老潮流就是社保加商保。其中商業(yè)保險(xiǎn)是私人定制，你絕對(duì)不能缺少。而我們公司有一款私人定制的產(chǎn)品，我已經(jīng)為你設(shè)計(jì)了，你來(lái)看一下……養(yǎng)老規(guī)劃——與社保的綜合對(duì)比從上表看出，商業(yè)保險(xiǎn)與社保對(duì)比優(yōu)勢(shì)明顯。未來(lái)的養(yǎng)老潮流就是社71具體要求：小組內(nèi)相互檢查表格四填寫(xiě)是否完整全體誦讀溝通關(guān)鍵句活動(dòng)具體要求：活動(dòng)72干部必備技能：關(guān)于銷(xiāo)售能力的訓(xùn)練安裝技術(shù)操作流程干部必備技能：73培訓(xùn)使人知，訓(xùn)練使人會(huì)！訓(xùn)練訓(xùn)練是干部必盡的義務(wù)，是對(duì)隊(duì)伍最大的負(fù)責(zé)任。培訓(xùn)使人知，訓(xùn)練使人會(huì)！訓(xùn)練訓(xùn)練是干部必盡的義務(wù)，是對(duì)隊(duì)伍最74使人會(huì)的最有效方式？講授

別人講我來(lái)聽(tīng)背誦

自己背自己聽(tīng)演練

自己講別人聽(tīng)通關(guān)

自己講客戶聽(tīng)哪個(gè)最重要？使人會(huì)的最有效方式？講授背誦演練通關(guān)哪個(gè)最重要？75卓有成效訓(xùn)練效果需要掌握的重點(diǎn)講師（自己）

第一：高超講授，激發(fā)學(xué)員意愿第二：熟悉訓(xùn)練流程，管控學(xué)員嚴(yán)格按生產(chǎn)線流程執(zhí)行到位

訓(xùn)練不能“豆腐渣工程”（至少3小時(shí)）講授30%訓(xùn)練70%訓(xùn)練一定是動(dòng)作，決不能用講授來(lái)替代！背誦

學(xué)員背足夠時(shí)間保證背熟維持紀(jì)律一對(duì)多

學(xué)員背起立講授督促投入足夠時(shí)間通關(guān)

學(xué)員講關(guān)主通關(guān)實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景點(diǎn)評(píng)指導(dǎo)一對(duì)一

學(xué)員講兩人互講互相點(diǎn)評(píng)足夠時(shí)間4個(gè)訓(xùn)練動(dòng)作卓有成效訓(xùn)練效果需要掌握的重點(diǎn)講師（自己）訓(xùn)練不能“豆腐渣工761、背誦：“請(qǐng)大家背誦子女教育四個(gè)異議處理話術(shù)，時(shí)間10分鐘，預(yù)備、開(kāi)始！”……“時(shí)間到—?！?、一對(duì)多背：“小組右手第一個(gè)學(xué)員起立，開(kāi)始1-10報(bào)數(shù)，預(yù)備、開(kāi)始”、“數(shù)1學(xué)員站到小組最前面背誦子女教育四個(gè)異議處理話術(shù)，講完自行歸位。數(shù)2上場(chǎng)開(kāi)始講述，以此類(lèi)推。過(guò)程中其他學(xué)員不得鼓掌、喝彩、刁難。清楚了沒(méi)有？預(yù)備、開(kāi)始！”……“時(shí)間到—?！?、一對(duì)一練：“小組右手第一個(gè)學(xué)員起立，開(kāi)始1-2、1-2……報(bào)數(shù)，預(yù)備、開(kāi)始”；“相鄰數(shù)1、2學(xué)員調(diào)整座位，兩人一組。數(shù)1學(xué)員扮演業(yè)務(wù)員、數(shù)2學(xué)員扮演客戶，進(jìn)行子女教育異議處理話術(shù)，時(shí)間五分鐘，清楚了沒(méi)有？預(yù)備、開(kāi)始！。時(shí)間到、停！進(jìn)行角色互換，預(yù)備、開(kāi)始！……時(shí)間到、停！“4、通關(guān)：“各小組長(zhǎng)為通關(guān)關(guān)主，從數(shù)1學(xué)員開(kāi)始以此到關(guān)主通關(guān)，要求全情投入、實(shí)戰(zhàn)演練，清楚了沒(méi)有？預(yù)備、開(kāi)始！“訓(xùn)練師實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練口令1、背誦：“請(qǐng)大家背誦子女教育四個(gè)異議處理話術(shù)，時(shí)間10分鐘77重視培訓(xùn)做實(shí)訓(xùn)練重視培訓(xùn)做實(shí)訓(xùn)練78揭秘富人稅時(shí)代核心：解讀遺產(chǎn)稅對(duì)象：高端客戶，兼顧普通客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品高額件溝通外延知識(shí)的核心技術(shù)07揭秘富人稅時(shí)代關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品高額件溝通外延知識(shí)的核心技術(shù)0779中國(guó)過(guò)去20年投資理財(cái)?shù)淖畲箫L(fēng)險(xiǎn)（一）（表格五）中國(guó)過(guò)去20年投資理財(cái)?shù)淖畲箫L(fēng)險(xiǎn)（一）（表格五）80中國(guó)過(guò)去20年投資理財(cái)?shù)淖畲箫L(fēng)險(xiǎn)（二）中國(guó)過(guò)去20年投資理財(cái)?shù)淖畲箫L(fēng)險(xiǎn)（二）81在中國(guó)快速致富的機(jī)會(huì)已經(jīng)微乎其微靠創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、特權(quán)贏利、股權(quán)投資等致富的人僅是少數(shù)中的少數(shù)有錢(qián)人人數(shù)會(huì)越來(lái)越少，每一次經(jīng)濟(jì)波動(dòng)都會(huì)把一些有錢(qián)人變成窮人富人越來(lái)越難富人稅時(shí)代在中國(guó)快速致富的機(jī)會(huì)已經(jīng)微乎其微富人越來(lái)越難富人稅時(shí)代82（土地出讓金）（稅收）富人稅時(shí)代政府主要收入來(lái)源發(fā)生改變（土地出讓金）（稅收）富人稅時(shí)代政府主要收入來(lái)源發(fā)生改變83富人稅時(shí)代政府關(guān)注資產(chǎn)外流富人稅時(shí)代政府關(guān)注資產(chǎn)外流84活著房產(chǎn)稅（？%）所得稅（累進(jìn)制，最高45%）富人稅時(shí)代政府劍指富人稅遺產(chǎn)稅（現(xiàn)金稅，最高50%）死亡活著房產(chǎn)稅（？%）所得稅（累進(jìn)制，最高45%）富人稅時(shí)代政府85富人稅時(shí)代主要國(guó)家遺產(chǎn)稅現(xiàn)況區(qū)域>美國(guó)日本英國(guó)德國(guó)稅率>18~50%10~70%40%7~50%中國(guó)稅率暫定：10~50%富人稅時(shí)代主要國(guó)家遺產(chǎn)稅現(xiàn)況區(qū)域>美國(guó)日本英國(guó)德國(guó)稅率>1886不做規(guī)劃應(yīng)納稅凈額：2050萬(wàn)元應(yīng)納稅額：2050萬(wàn)X50%-175萬(wàn)=850萬(wàn)剩余資產(chǎn)：2050萬(wàn)-850萬(wàn)=1200萬(wàn)已做規(guī)劃應(yīng)納稅凈額：2050萬(wàn)元應(yīng)納稅額：0（應(yīng)稅過(guò)度成免稅）2050萬(wàn)分五年購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)剩余資產(chǎn)：約2050萬(wàn)的4.6倍（含中檔紅利）納稅遺產(chǎn)凈額稅率（%）對(duì)應(yīng)的速算扣除數(shù)不超過(guò)80萬(wàn)0080萬(wàn)-200萬(wàn)20%5萬(wàn)200萬(wàn)-500萬(wàn)30%25萬(wàn)500萬(wàn)-1000萬(wàn)40%75萬(wàn)超過(guò)1000萬(wàn)50%175萬(wàn)《中華人民共和國(guó)遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)》富人稅時(shí)代做不做規(guī)劃差別很大節(jié)省50%的稅費(fèi)創(chuàng)造4.6倍的收益不做規(guī)劃應(yīng)納稅凈額：2050萬(wàn)元已做規(guī)劃應(yīng)納稅凈額：2050871、保證財(cái)富分配的確定性2、受益金可分期分批給付，對(duì)后代影響小3、稅費(fèi)成本幾乎為零（免律師費(fèi)、免公證費(fèi)、免繼承權(quán)公證費(fèi)）4、具備資產(chǎn)隔離、避債的功效5、保密性佳6、時(shí)效性快小結(jié)保險(xiǎn)在財(cái)富傳承的六大優(yōu)勢(shì)真正做到：活著的時(shí)候?yàn)槲宜?，百年之后安全傳承?、保證財(cái)富分配的確定性小結(jié)保險(xiǎn)在財(cái)富傳承的六大優(yōu)勢(shì)真正做到88具體要求：小組內(nèi)相互檢查表格五填寫(xiě)是否完整全體誦讀溝通關(guān)鍵句活動(dòng)具體要求：活動(dòng)89宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)——去杠桿核心：去杠桿的影響對(duì)象：高端客戶，兼顧普通客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品高額件溝通外延知識(shí)的核心技術(shù)08宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)——去杠桿關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品高額件溝通外延知識(shí)的核心9020上半場(chǎng)經(jīng)濟(jì)17（表格六）20上半場(chǎng)經(jīng)濟(jì)17（表格六）91長(zhǎng)期以來(lái)中國(guó)貨幣超發(fā)嚴(yán)重統(tǒng)計(jì)局：2016年年末廣義貨幣供應(yīng)量M2余額155萬(wàn)億

2017年02月28日11:21中國(guó)新聞網(wǎng)中新網(wǎng)2月28日電據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站消息，統(tǒng)計(jì)局今日發(fā)布《2016年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》。公報(bào)顯示，2016年年末廣義貨幣供應(yīng)量(M2)余額155.0萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)11.3%；狹義貨幣供應(yīng)量(M1)余額48.7萬(wàn)億元，增長(zhǎng)21.4%；流通中貨幣(M0)余額6.8萬(wàn)億元，增長(zhǎng)8.1%。長(zhǎng)期以來(lái)中國(guó)貨幣超發(fā)嚴(yán)重統(tǒng)計(jì)局：2016年年末廣義貨幣供應(yīng)量92實(shí)體經(jīng)濟(jì)低迷消費(fèi)市場(chǎng)低迷超發(fā)的貨幣卻并未流向該去的地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)低迷消費(fèi)市場(chǎng)低迷超發(fā)的貨幣卻并未流向該去的地方93資金在虛擬經(jīng)濟(jì)中追逐高收益資金醉心于加杠桿的房地產(chǎn)炒作超發(fā)的貨幣到底去了哪里資金在虛擬經(jīng)濟(jì)中追逐高收益資金醉心于加杠桿的房地產(chǎn)炒作超發(fā)的942017年上半年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在聚力做一件事——去杠桿2017年上半年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在聚力做一件事——去杠桿95去杠桿影響1警惕互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)去杠桿影響1警惕互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)96房地產(chǎn)前景：關(guān)于銀行：對(duì)于開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)貸：停止對(duì)于購(gòu)房者：基本停止關(guān)于國(guó)企央企：國(guó)資委明令禁止涉足樓市關(guān)于雄安新區(qū)：打壓房?jī)r(jià)關(guān)于房產(chǎn)稅：呼之欲出，一但推出，樓市需求下降關(guān)于租購(gòu)?fù)瑱?quán)：學(xué)區(qū)房、近醫(yī)院房屋購(gòu)買(mǎi)必要性降低去杠桿影響2房地產(chǎn)前景：去杠桿影響297銀行：對(duì)于開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)貸：停止對(duì)于購(gòu)房者：基本停止國(guó)企央企：國(guó)資委明令禁止涉足樓市雄安新區(qū)：打壓房?jī)r(jià)房產(chǎn)稅：呼之欲出，一但推出，樓市需求下降租購(gòu)?fù)瑱?quán)：學(xué)區(qū)房、近醫(yī)院房屋購(gòu)買(mǎi)必要性降低去杠桿影響2銀行：去杠桿影響298擠壓社會(huì)存量資金，進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)或進(jìn)入消費(fèi)領(lǐng)域，減少資金在虛擬經(jīng)濟(jì)中空轉(zhuǎn)，提升資金使用效率，降低用錢(qián)成本；適度引爆短周期高收益理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，為市場(chǎng)資金上一堂生動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)教育課，從而引導(dǎo)社會(huì)公眾正確認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品收益與風(fēng)險(xiǎn)的正相關(guān)關(guān)系（有機(jī)會(huì)看到大量P2P、甚至銀行理財(cái)產(chǎn)品違約案例）；終結(jié)樓市單邊上漲周期轉(zhuǎn)而進(jìn)入平穩(wěn)階段（允許局地一定程度跌幅），改變房?jī)r(jià)預(yù)期抑制炒房投資，盡量溫和化解樓市積累的泡沫成分。小結(jié)擠壓社會(huì)存量資金，進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)或進(jìn)入消費(fèi)領(lǐng)域，減少資金在虛擬99CRS與海外資產(chǎn)配置核心：海外資產(chǎn)透明化對(duì)象：高端客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品高額件溝通外延知識(shí)的核心技術(shù)09CRS與海外資產(chǎn)配置關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品高額件溝通外延知識(shí)的核心技100CRS（CommenReportingStandard），即“共同申報(bào)準(zhǔn)則”，是用于指導(dǎo)參與司法管轄區(qū)定期對(duì)稅法居民金融賬戶信息進(jìn)行交換的準(zhǔn)則。CRS規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)收集和報(bào)送外國(guó)稅收居民個(gè)人和企業(yè)賬戶信息的相關(guān)要求和程序，對(duì)需要履行識(shí)別和申報(bào)信息義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，需要申報(bào)的金融賬戶類(lèi)別，金融機(jī)構(gòu)需要履行的盡職調(diào)查提出了具體標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)版CRS出臺(tái)，意味著中國(guó)稅收居民的海內(nèi)外賬戶更加透明化，通過(guò)海外賬戶避稅的可能性進(jìn)一步降低。（全世界已有101個(gè)國(guó)家加入到CRS體系中并繼續(xù)擴(kuò)大）高凈值人士不可不知的CRSCRS（CommenReportingStandard），即101CRS的重點(diǎn)影響人群第一類(lèi)：移民到國(guó)外的中國(guó)人第二類(lèi)：在海外有金融資產(chǎn)的中國(guó)人第三類(lèi)：在海外持有公司的中國(guó)人第四類(lèi)：在海外隱匿資產(chǎn)者（公職人員）第五類(lèi)：已經(jīng)設(shè)立海外家族信托的群體對(duì)應(yīng)之策：高凈值人群的“三條線”思維1、財(cái)務(wù)黃線：在財(cái)富運(yùn)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★應(yīng)對(duì)之策：經(jīng)濟(jì)下行周期中，降低風(fēng)險(xiǎn)偏好，去杠桿，多元化資產(chǎn)配置2、稅務(wù)紅線：區(qū)分財(cái)富的稅收屬性（應(yīng)稅or免稅）風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★應(yīng)對(duì)之策：關(guān)注兩種稅制走向1、針對(duì)個(gè)所稅：工薪階層積極利用個(gè)稅遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)政策

高凈值階層利用學(xué)會(huì)慈善、信托、保險(xiǎn)調(diào)整當(dāng)下收入2、針對(duì)房產(chǎn)稅：積極推進(jìn)中，加速跡象，閑置資金加速離場(chǎng)派發(fā)調(diào)降

房產(chǎn)配置比例，警覺(jué)房產(chǎn)稅后的流動(dòng)性枯竭3、針對(duì)遺贈(zèng)稅：提前過(guò)渡資產(chǎn)的形式，提前向免稅資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，運(yùn)用信

托與大額分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的容量?jī)?chǔ)備財(cái)富3、法務(wù)底線：基于人身關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的提前安排風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：★★★★★應(yīng)對(duì)之策：考量點(diǎn)a、債券債務(wù)關(guān)系；b、婚姻關(guān)系；c、繼承人關(guān)系高凈值人士不可不知的CRSCRS的重點(diǎn)影響人群第一類(lèi)：移民到國(guó)外的中國(guó)人對(duì)應(yīng)之策：高凈102具體要求：小組內(nèi)相互檢查表格六填寫(xiě)是否完整全體誦讀溝通關(guān)鍵句活動(dòng)具體要求：活動(dòng)103理財(cái)型產(chǎn)品銷(xiāo)售9項(xiàng)核心技能1、整體財(cái)富觀2、安全輔助線3、理財(cái)險(xiǎn)功用4、微利七句話5、標(biāo)普平衡圖6、剛需解異議7、富人稅時(shí)代8、去杠桿影響9、CRS的影響……技能的DIY課程回顧理財(cái)型產(chǎn)品銷(xiāo)售9項(xiàng)核心技能1、整體財(cái)富觀6、剛需解異議課程回104通關(guān)內(nèi)容：表格1、表格2、表格3、表格4通關(guān)要求：全部表格正面填寫(xiě)完整、符合要求方可參加通關(guān)；通關(guān)過(guò)程中，關(guān)主提問(wèn)，通關(guān)者需完整回答（涉及畫(huà)圖部分，需要在表格背面邊說(shuō)邊畫(huà)）課程通關(guān)安排通關(guān)內(nèi)容：表格1、表格2、表格3、表格4課程通關(guān)安排105謝謝謝謝1069理財(cái)型產(chǎn)品銷(xiāo)售項(xiàng)核心技術(shù)訓(xùn)練“萬(wàn)一網(wǎng)

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違者必究”9理財(cái)型產(chǎn)品銷(xiāo)售項(xiàng)核心技術(shù)訓(xùn)練“萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載107目錄CONTEXTS010203關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的核心技術(shù)關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品高額件溝通外延知識(shí)的核心技術(shù)整體財(cái)富觀（圖+講解）安全輔助線（圖+講解）理財(cái)型產(chǎn)品的五大作用（自我認(rèn)同）微利時(shí)代7句話標(biāo)普平衡配置模型教育養(yǎng)老兩個(gè)剛需的異議處理揭秘富人稅時(shí)代08宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)—去杠桿09CRS與海外資產(chǎn)配置04050607

關(guān)于銷(xiāo)售能力訓(xùn)練安裝的核心技術(shù)

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違者必究”目錄CONTEXTS01關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)關(guān)于10801整體財(cái)富觀核心：邊說(shuō)邊畫(huà)整體財(cái)富觀對(duì)象：所有客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)01整體財(cái)富觀關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)109投資與理財(cái)投資：追求快速升值所做的財(cái)務(wù)安排理財(cái)：追求時(shí)間長(zhǎng)久所做的財(cái)務(wù)安排投資與理財(cái)投資：追求快速升值所做的財(cái)務(wù)安排110投資與理財(cái)激進(jìn)有剛需迎向風(fēng)險(xiǎn)，集中配套技術(shù)要求高，利用他人弱點(diǎn)保守是剛需（子女教育、養(yǎng)老）避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)，分散配置技術(shù)要求不高，克服自己弱點(diǎn)投資理財(cái)投資與理財(cái)激進(jìn)保守投資理財(cái)11101020304實(shí)物類(lèi)資產(chǎn)：貴金屬、不可再生資源及其衍生工具，藝術(shù)品等金融類(lèi)資產(chǎn)：股票、基金及其衍生工具、P2P理財(cái)、股權(quán)投資等固定資產(chǎn)類(lèi)：住房，商業(yè)地產(chǎn)及海外置業(yè)等、實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)類(lèi)：工廠、企業(yè)、公司以上投資工具受宏觀經(jīng)濟(jì)影響大，反應(yīng)靈敏常見(jiàn)的投資可選工具01020304實(shí)物類(lèi)資產(chǎn)：金融類(lèi)資產(chǎn)：固定資產(chǎn)類(lèi)：實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)11201020304債券類(lèi)資產(chǎn)：長(zhǎng)期國(guó)債或超高信用固定收益的企業(yè)債銀行類(lèi)資產(chǎn)：長(zhǎng)期銀行存單、固定收益保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品和針對(duì)高凈值客戶設(shè)計(jì)的某些私行產(chǎn)品保險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)：分紅型兩全保險(xiǎn)信托類(lèi)資產(chǎn)：家族信托等以上投資工具受宏觀經(jīng)濟(jì)影響小，反應(yīng)遲鈍常見(jiàn)的理財(cái)可選工具01020304債券類(lèi)資產(chǎn)：銀行類(lèi)資產(chǎn)：保險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)：信托類(lèi)資113時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策經(jīng)濟(jì)周期產(chǎn)經(jīng)政策稅收法規(guī)反應(yīng)遲鈍影響小畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策經(jīng)濟(jì)周期反應(yīng)遲鈍影響小畫(huà)114拿出表格一，按照步驟畫(huà)圖、讀話術(shù)、再記錄。拿出表格一，按照步驟畫(huà)圖、讀話術(shù)、再記錄。115時(shí)間數(shù)值我們每個(gè)人對(duì)于手中的錢(qián)都有兩種追求，一個(gè)是從時(shí)間的角度希望我們的錢(qián)可以長(zhǎng)長(zhǎng)久久；一個(gè)是從數(shù)字的角度希望我們的錢(qián)可以快速增長(zhǎng)。我們把追求時(shí)間長(zhǎng)久而所做的財(cái)務(wù)安排，稱為理財(cái)。我們把追求快速增長(zhǎng)而所做的財(cái)務(wù)安排，稱為投資。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀（投資）（理財(cái)）時(shí)間數(shù)我們每個(gè)人對(duì)于手中的錢(qián)都有兩種追求，一個(gè)是從時(shí)間的角度116畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利用別人弱點(diǎn)保守是剛需避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)分散配置技術(shù)要求不高克服自身弱點(diǎn)投資理財(cái)時(shí)間數(shù)值（投資）（理財(cái)）當(dāng)我們將兩者分開(kāi)來(lái)看，會(huì)發(fā)現(xiàn)投資和理財(cái)截然不同，兩者有明顯區(qū)別：理財(cái)是保守行為，投資是激進(jìn)行為；理財(cái)是是剛需的，投資不是剛需的；理財(cái)是避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)、分散配置，而投資是迎向風(fēng)險(xiǎn)、集中配置；理財(cái)技術(shù)要求不高，克服自己弱點(diǎn)，投資技術(shù)要求很高，利用別人弱點(diǎn)。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利117時(shí)間數(shù)值我們追求幸福生活過(guò)程，就是尋求投資和理財(cái)平衡的過(guò)程。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀（投資）（理財(cái)）時(shí)間數(shù)值我們追求幸福生活過(guò)程，就是尋求投資和理財(cái)平衡的過(guò)程。118時(shí)間數(shù)值宏觀經(jīng)濟(jì)與政策在這個(gè)過(guò)程中，我們會(huì)受到外部因素的影響，這個(gè)外部因素是一條波浪線，它就是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)與政策。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀（投資）（理財(cái)）時(shí)間數(shù)值宏觀經(jīng)濟(jì)與政策在這個(gè)過(guò)程中，我們會(huì)受到外部因素的影響119時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策宏觀經(jīng)濟(jì)與政策對(duì)投資和理財(cái)影響程度是不一樣的。宏觀經(jīng)濟(jì)與政策對(duì)投資的影響非常大，投資對(duì)它也反應(yīng)敏感。所以我們做投資時(shí)內(nèi)心感受就是戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀（投資）（理財(cái)）時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策宏觀經(jīng)濟(jì)與政策對(duì)投資和理120時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策反應(yīng)遲鈍影響小而宏觀經(jīng)濟(jì)與政策對(duì)理財(cái)影響就很小，理財(cái)對(duì)它的反應(yīng)也比較遲鈍，所以做理財(cái)時(shí)內(nèi)心感受就是踏踏實(shí)實(shí)。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀（投資）（理財(cái)）時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策反應(yīng)遲鈍影響小而宏觀經(jīng)濟(jì)121時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策反應(yīng)遲鈍影響小這時(shí)我們就要問(wèn)自己，對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)與政策到底懂不懂？如果不懂或一知半解，我建議不做或少做投資，而專心多做理財(cái)。畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀（投資）（理財(cái)）×√時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策反應(yīng)遲鈍影響小這時(shí)我們就122畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利用別人弱點(diǎn)保守是剛需避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)分散配置技術(shù)要求不高克服自身弱點(diǎn)投資理財(cái)時(shí)間數(shù)值（投資）（理財(cái)）這時(shí)候我們搞清楚，投資和理財(cái)都包括哪些工具？分別為四大類(lèi)，首先看投資工具：1金融類(lèi)（股票基金、P2P、股權(quán)投資）、2實(shí)物類(lèi)（貴金屬、不可再生資源及衍生品、藝術(shù)品）、3固定資產(chǎn)類(lèi)（房子、商鋪、海外置業(yè)）、4實(shí)業(yè)類(lèi)（工廠、企業(yè)、公司）我們知道投資受?chē)?guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)和政策影響非常大，在經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，做這些一定要謹(jǐn)慎。經(jīng)濟(jì)不景氣情況下，我們應(yīng)該去做什么呢？去做理財(cái)。1、金融類(lèi)2、實(shí)物類(lèi)3、固定資產(chǎn)類(lèi)4、實(shí)業(yè)類(lèi)畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利123畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利用別人弱點(diǎn)保守是剛需避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)分散配置技術(shù)要求不高克服自身弱點(diǎn)投資理財(cái)時(shí)間數(shù)值（投資）（理財(cái)）有哪些工具可以幫助我們理財(cái)呢?四大類(lèi)1銀行類(lèi)（長(zhǎng)期定存、保本理財(cái)產(chǎn)品、私行業(yè)務(wù)）特點(diǎn)：輕松買(mǎi)得到收益低，收益高的有門(mén)檻2債券類(lèi)（長(zhǎng)期國(guó)債、優(yōu)質(zhì)企業(yè)債）特點(diǎn)：稀缺，不是想買(mǎi)就能買(mǎi)到，不可能無(wú)限量供應(yīng)3信托類(lèi)（家族信托）是個(gè)不錯(cuò)選擇，但門(mén)檻超高4保險(xiǎn)類(lèi)：什么保險(xiǎn)可以做理財(cái)產(chǎn)品呢，分紅型兩全保險(xiǎn)，為什么？因?yàn)?，從本金角度：生死兩全、絕對(duì)安全。從收益角度：分紅和固定返還都是終身的，最適合做長(zhǎng)期資產(chǎn)規(guī)劃。綜上所述，看似可以選擇的理財(cái)產(chǎn)品很多，但是既沒(méi)有任何門(mén)檻又可以輕松買(mǎi)得到，未來(lái)收益又好的卻不多。這樣去看呢，分紅型兩全保險(xiǎn)就顯得很有含金量。1、金融類(lèi)2、實(shí)物類(lèi)3、固定資產(chǎn)類(lèi)4、實(shí)業(yè)類(lèi)1、銀行類(lèi)2、債券類(lèi)3、信托類(lèi)4、保險(xiǎn)類(lèi)畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利124再來(lái)一遍跟隨講師邊說(shuō)邊畫(huà)完整呈現(xiàn)再來(lái)一遍125畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策反應(yīng)遲鈍影響小激進(jìn)不是剛需迎著風(fēng)險(xiǎn)集中配置技術(shù)要求很高利用別人弱點(diǎn)保守是剛需避開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)分散配置技術(shù)要求不高克服自身弱點(diǎn)1、金融類(lèi)2、實(shí)物類(lèi)3、固定資產(chǎn)類(lèi)4、實(shí)業(yè)類(lèi)1、銀行類(lèi)2、債券類(lèi)3、信托類(lèi)4、保險(xiǎn)類(lèi)（投資）（理財(cái)）投資理財(cái)√×畫(huà)圖講解整體財(cái)富觀時(shí)間數(shù)值影響大反應(yīng)敏感宏觀經(jīng)濟(jì)與政策反影激126具體要求：三人一隊(duì)，輪流擔(dān)任業(yè)務(wù)員、客戶、觀察者；演練時(shí)間15分鐘，每回合觀察者點(diǎn)評(píng)時(shí)間不少于1分鐘；演練結(jié)束后，每小組邀請(qǐng)一隊(duì)上臺(tái)展示。小組演練具體要求：小組演練127安全輔助線核心：邊說(shuō)邊畫(huà)安全輔助線對(duì)象：所有客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)02安全輔助線關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)02128甲：爬坡式的財(cái)富積累財(cái)富原點(diǎn)：反應(yīng)一個(gè)人出身和家世財(cái)富角度：反應(yīng)財(cái)富增長(zhǎng)的速度財(cái)富高點(diǎn)：反應(yīng)財(cái)富在某一時(shí)間點(diǎn)的量化數(shù)值財(cái)富落差：反應(yīng)財(cái)富損失可能達(dá)到的最大值乙：階梯式的財(cái)富積累畫(huà)圖講解安全輔助線甲：爬坡式的財(cái)富積累財(cái)富原點(diǎn)：財(cái)富角度：財(cái)富高點(diǎn)：財(cái)富落差：129拿出表格二，按照步驟畫(huà)圖、讀話術(shù)、再記錄。拿出表格二，按照步驟畫(huà)圖、讀話術(shù)、再記錄。130財(cái)富原點(diǎn)：反應(yīng)一個(gè)人出身和家世畫(huà)圖講解安全輔助線這是一個(gè)人的生命線。這是一個(gè)人的財(cái)富線。這兩條線最初的交點(diǎn)是一個(gè)人出生的起點(diǎn)，反映一個(gè)人的出生和家世。雖然很重要，但是無(wú)法選擇兩條線之間的角度反映了一個(gè)人的賺錢(qián)能力，角度開(kāi)口越大，這個(gè)人賺錢(qián)能力就越強(qiáng)、賺錢(qián)速度也越快。財(cái)富角度：反應(yīng)財(cái)富增長(zhǎng)的速度財(cái)富原點(diǎn)：畫(huà)圖講解安全輔助線這是一個(gè)人的生命線。這是一個(gè)人的131財(cái)富原點(diǎn)：反應(yīng)一個(gè)人出身和家世財(cái)富角度：反應(yīng)財(cái)富增長(zhǎng)的速度財(cái)富高點(diǎn)：反應(yīng)財(cái)富在某一時(shí)間點(diǎn)的量化數(shù)值財(cái)富落差：反應(yīng)財(cái)富損失可能達(dá)到的最大值畫(huà)圖講解安全輔助線一個(gè)人努力賺錢(qián)，他財(cái)富線上的高點(diǎn)就是賺到錢(qián)的數(shù)字，不過(guò)這只是一個(gè)數(shù)字，并不安全、也沒(méi)有意義。因?yàn)槿魏我淮瓮顿Y失誤或經(jīng)營(yíng)失利，都可能導(dǎo)致這個(gè)數(shù)字為零或?yàn)樨?fù)，這一過(guò)程稱為財(cái)富落差。每個(gè)人都很害怕財(cái)富落差，那么如何有效地去規(guī)避它呢？財(cái)富原點(diǎn)：財(cái)富角度：財(cái)富高點(diǎn)：財(cái)富落差：畫(huà)圖講解安全輔助線一132畫(huà)圖講解安全輔助線我們來(lái)看看第二個(gè)人是怎么做的，同樣的生命線與財(cái)富線，意味著出生差不多、賺錢(qián)能力幾乎一致。但第二個(gè)人只多做了一件事，就讓他的財(cái)富很安全。他的財(cái)富每增加一級(jí)，就按一定的比例提取，放到安全的地方，不做有風(fēng)險(xiǎn)的事情。賺到100萬(wàn)，提取30萬(wàn)。賺取200萬(wàn)就提取100萬(wàn)。就這樣爬臺(tái)階一樣向上走。而當(dāng)他賺到200萬(wàn)的時(shí)候，則拿出100萬(wàn)做安全資產(chǎn)，就這樣走臺(tái)階似的一步一步向上走。畫(huà)圖講解安全輔助線我們來(lái)看看第二個(gè)人是怎么做的，同樣的生命線133財(cái)富原點(diǎn)：反應(yīng)一個(gè)人出身和家世財(cái)富角度：反應(yīng)財(cái)富增長(zhǎng)的速度財(cái)富高點(diǎn)：反應(yīng)財(cái)富在某一時(shí)間點(diǎn)的量化數(shù)值財(cái)富落差：反應(yīng)財(cái)富損失可能達(dá)到的最大值畫(huà)圖講解安全輔助線如果順利的話，兩個(gè)人都能到達(dá)財(cái)富高點(diǎn)，兩個(gè)人一樣，沒(méi)有區(qū)別。但是一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，區(qū)別就出現(xiàn)了。第一個(gè)人，因?yàn)闆](méi)有任何支撐，落差會(huì)無(wú)限大，而第二個(gè)人只需回到離他最近的平臺(tái)，就讓平臺(tái)給撐住啦。財(cái)富原點(diǎn)：財(cái)富角度：財(cái)富高點(diǎn)：財(cái)富落差：畫(huà)圖講解安全輔助線如134甲：爬坡式的財(cái)富積累財(cái)富原點(diǎn)：反應(yīng)一個(gè)人出身和家世財(cái)富角度：反應(yīng)財(cái)富增長(zhǎng)的速度財(cái)富高點(diǎn)：反應(yīng)財(cái)富在某一時(shí)間點(diǎn)的量化數(shù)值財(cái)富落差：反應(yīng)財(cái)富損失可能達(dá)到的最大值乙：階梯式的財(cái)富積累畫(huà)圖講解安全輔助線我們把第一個(gè)人稱為爬坡式財(cái)富積累，始終追求數(shù)字高度。第二個(gè)人則是階梯式財(cái)富積累，始終追求平臺(tái)高度。數(shù)字沒(méi)有意義，平臺(tái)才有意義。當(dāng)我們沒(méi)錢(qián)的時(shí)候，像第一種人努力賺錢(qián)是沒(méi)有問(wèn)題。但當(dāng)財(cái)富積累到一定的高度，必須學(xué)會(huì)轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型成為第二種人，否則財(cái)富守不住。可見(jiàn)在財(cái)富的守富過(guò)程中，安全平臺(tái)至關(guān)重要。什么樣的工具適合去充當(dāng)安全平臺(tái)呢？分紅型兩全保險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇，給我十分鐘，我把我們公司最好的分紅型兩全保險(xiǎn)為您講解一下。甲：爬坡式的財(cái)富積累財(cái)富原點(diǎn)：財(cái)富角度：財(cái)富高點(diǎn)：財(cái)富落差：135再來(lái)一遍跟隨講師邊說(shuō)邊畫(huà)完整呈現(xiàn)再來(lái)一遍136甲：爬坡式的財(cái)富積累財(cái)富原點(diǎn)：反應(yīng)一個(gè)人出身和家世財(cái)富角度：反應(yīng)財(cái)富增長(zhǎng)的速度財(cái)富高點(diǎn)：反應(yīng)財(cái)富在某一時(shí)間點(diǎn)的量化數(shù)值財(cái)富落差：反應(yīng)財(cái)富損失可能達(dá)到的最大值乙：階梯式的財(cái)富積累畫(huà)圖講解安全輔助線甲：爬坡式的財(cái)富積累財(cái)富原點(diǎn)：財(cái)富角度：財(cái)富高點(diǎn)：財(cái)富落差：137具體要求：三人一隊(duì)，輪流擔(dān)任業(yè)務(wù)員、客戶、觀察者；演練時(shí)間15分鐘，每回合觀察者點(diǎn)評(píng)時(shí)間不少于1分鐘；演練結(jié)束后，每小組邀請(qǐng)一隊(duì)上臺(tái)展示。小組演練具體要求：小組演練138理財(cái)型產(chǎn)品五大作用核心：講解五大功用打通客戶理念對(duì)象：所有客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)03理財(cái)型產(chǎn)品五大作用關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品功能定位的核心技術(shù)03139規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)解決兩項(xiàng)剛需（子女教育和養(yǎng)老）構(gòu)建現(xiàn)金池實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由提供法務(wù)防火墻理財(cái)型產(chǎn)品五大作用規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)型產(chǎn)品五大作用140規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行，所有投資都會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，這時(shí)你需要的是安全，而保險(xiǎn)是最安全的金融產(chǎn)品。規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行，所有投資都會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，這時(shí)你需要的是141沒(méi)有人可以通過(guò)一種投資工具或一種短期理財(cái)工具，去解決未來(lái)長(zhǎng)期的人生規(guī)劃。子女教育和養(yǎng)老保險(xiǎn)是不二選擇。解決兩項(xiàng)剛需（子女教育和養(yǎng)老）沒(méi)有人可以通過(guò)一種投資工具或一種短期理財(cái)工具，去解決未來(lái)長(zhǎng)期142應(yīng)急現(xiàn)金（現(xiàn)金價(jià)值）進(jìn)可攻退可守（本金、固定返還、萬(wàn)能賬戶）自主選擇繳費(fèi)期構(gòu)建現(xiàn)金池應(yīng)急現(xiàn)金（現(xiàn)金價(jià)值）構(gòu)建現(xiàn)金池143財(cái)務(wù)自由的三個(gè)層面勞動(dòng)收入大于支出（身體風(fēng)險(xiǎn)）投資收入大于支出（投資風(fēng)險(xiǎn)）保險(xiǎn)收入大于支出（不敗之地）實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)自由的勞動(dòng)收入大于支出（身體風(fēng)險(xiǎn)）投資收入大于支出（投資144提供法務(wù)防火墻可避債收入合法、購(gòu)買(mǎi)行為在債務(wù)之前、已交入保險(xiǎn)主賬戶的本金可以避債，未交保費(fèi)和收益都要還債?？杀芏惐窘鹂梢员芏悾▊鞒校┦找婵梢员芏悾o(wú)所得稅、無(wú)遺產(chǎn)稅）買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)程可以抵稅可保全個(gè)人資產(chǎn)實(shí)物資產(chǎn)需要所有者去保護(hù)，所以只能強(qiáng)者擁有；我們需要的是可以保護(hù)我們的資產(chǎn)，比如保單。提供法務(wù)防火墻可避債145具體要求：小組內(nèi)相互檢查表格二下半部分填寫(xiě)是否完整全體誦讀溝通關(guān)鍵句活動(dòng)具體要求：活動(dòng)146微利時(shí)代7句話核心：解讀微利時(shí)代客戶感受對(duì)象：工薪階層、中產(chǎn)客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的核心技術(shù)04微利時(shí)代7句話關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的核心技術(shù)04147微利時(shí)代的定義當(dāng)一個(gè)國(guó)家不停地降息，這個(gè)國(guó)家就進(jìn)入微利時(shí)代，無(wú)論你有沒(méi)有在銀行存錢(qián)，銀行降息都和你有關(guān)。（表格三）微利時(shí)代的定義當(dāng)一個(gè)國(guó)家不停地降息，這個(gè)國(guó)家就進(jìn)入微利時(shí)代，148銀行不停地降息所有理財(cái)產(chǎn)品的收益都跟著降高收益的地方容易發(fā)生本金風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致血本無(wú)歸干什么都不好干干什么都不賺錢(qián)利潤(rùn)越來(lái)越低工薪階層感受生意人感受微利時(shí)代人們的感受銀行不停地降息干什么都不好干工薪階層感受生意人感受微利時(shí)149微利時(shí)代錢(qián)應(yīng)該怎么放？我建議，把錢(qián)分為四個(gè)賬戶……微利時(shí)代錢(qián)應(yīng)該怎么放？我建議，把錢(qián)分為四個(gè)賬戶……150標(biāo)普平衡配置模型核心：解讀四個(gè)賬戶特點(diǎn)對(duì)象：工薪階層、中產(chǎn)客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的核心技術(shù)05標(biāo)普平衡配置模型關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的核心技術(shù)0151特點(diǎn)：用錢(qián)方便現(xiàn)金賬戶特點(diǎn)：本金安全，收益穩(wěn)定，這個(gè)賬戶最適合做子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃保值賬戶特點(diǎn)：以小博大，當(dāng)疾病和意外發(fā)生，能得到足夠的保障杠桿賬戶特點(diǎn)：高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，在微利時(shí)代，風(fēng)險(xiǎn)更大，更要謹(jǐn)慎投資賬戶10%20%30%40%當(dāng)您做了這樣的安排，自己的財(cái)務(wù)將立于不敗之地。標(biāo)普平衡配置模型特點(diǎn)：用錢(qián)方便現(xiàn)金賬戶特點(diǎn)：本金安全，收益穩(wěn)定，這個(gè)賬戶最適152具體要求：小組內(nèi)相互檢查表格三填寫(xiě)是否完整全體誦讀溝通關(guān)鍵句活動(dòng)具體要求：活動(dòng)153教育養(yǎng)老兩個(gè)剛需的異議處理核心：異議處理金句對(duì)象：工薪階層、中產(chǎn)客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的核心技術(shù)06教育養(yǎng)老兩個(gè)剛需的異議處理關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品直接銷(xiāo)售及異議處理的154與客戶溝通子女規(guī)劃理念溝通（微觀）（表格四）與客戶溝通子女規(guī)劃理念溝通（微觀）（表格四）155根據(jù)子女規(guī)劃的特點(diǎn)，從以下四個(gè)角度溝通理念1、責(zé)任規(guī)劃2、長(zhǎng)期規(guī)劃3、剛性需求4、大額需求根據(jù)子女規(guī)劃的特點(diǎn)，從以下四個(gè)角度溝通理念156子女規(guī)劃——責(zé)任規(guī)劃在這個(gè)世界上沒(méi)有人比你更需要對(duì)你的孩子負(fù)責(zé)。存多少是能力的問(wèn)題，存不存是態(tài)度問(wèn)題。子女規(guī)劃——責(zé)任規(guī)劃在這個(gè)世界上沒(méi)有人比你更需要對(duì)你的孩子負(fù)157給你的孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)吧。我不管，兒孫有兒孫福。你說(shuō)的這話沒(méi)有道理，在這個(gè)世界上沒(méi)有人比你更需要對(duì)你的孩子負(fù)責(zé)，你都不管他了，誰(shuí)給他存呢？我沒(méi)有錢(qián)，存多少呢。存多少是能力問(wèn)題，存不存是態(tài)度問(wèn)題。多少存點(diǎn)，你準(zhǔn)備給孩子存10萬(wàn)還是20萬(wàn)……子女規(guī)劃——責(zé)任規(guī)劃給你的孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)吧。我不管，兒孫有兒孫福。你說(shuō)的這話沒(méi)有道158子女規(guī)劃——長(zhǎng)期規(guī)劃孩子是一天一天長(zhǎng)大的，不是瞬間變大的。孩子需要的是一筆現(xiàn)金流，而不是一筆現(xiàn)金。子女規(guī)劃——長(zhǎng)期規(guī)劃孩子是一天一天長(zhǎng)大的，不是瞬間變大的。159給你的孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)吧。家里有錢(qián)，不需要保險(xiǎn)。對(duì)啊，我承認(rèn)你很有錢(qián)。但是孩子一天一天長(zhǎng)大的，不是瞬間變大的。孩子需要的是一筆現(xiàn)金流，而不是一筆現(xiàn)金。你現(xiàn)在的錢(qián)只是一筆現(xiàn)金，只能解決現(xiàn)在的問(wèn)題。為什么不把一筆確定的現(xiàn)金變成未來(lái)源源不斷的現(xiàn)金流，確保孩子一輩子都有錢(qián)呢。其實(shí)，你知道嗎？從現(xiàn)金到現(xiàn)金流只差一步，那就是通過(guò)保險(xiǎn)。子女規(guī)劃——長(zhǎng)期規(guī)劃給你的孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)吧。家里有錢(qián)，不需要保險(xiǎn)。對(duì)啊，我承認(rèn)你很160子女規(guī)劃之剛性需求孩子花錢(qián)的時(shí)間是固定的，存錢(qián)越早越好，因?yàn)榇娴迷皆纾瑝毫υ叫?，收益越大，未?lái)越有保障。子女規(guī)劃之剛性需求孩子花錢(qián)的時(shí)間是固定的，存錢(qián)越早越好，因?yàn)?61你家孩子買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)嗎？我們家孩子還小呢，不著急，等等再說(shuō)。孩子花錢(qián)的時(shí)間是固定的，存錢(qián)越早越好，因?yàn)榇娴迷皆?，壓力越小，收益越大，未?lái)越有保障。子女規(guī)劃——?jiǎng)傂孕枨竽慵液⒆淤I(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)嗎？我們家孩子還小呢，不著急，等等再說(shuō)。孩子162以后說(shuō)不定有更好的產(chǎn)品吧？保險(xiǎn)有個(gè)特點(diǎn)：第一、不要跟以前的產(chǎn)品比，孩子還沒(méi)有出生，有用嗎？第二、不要跟以后的產(chǎn)品比，以后孩子就長(zhǎng)大了，有用嗎？所以說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)現(xiàn)在就是最好的，沒(méi)有比現(xiàn)在更早的時(shí)間，沒(méi)有比現(xiàn)在更合適的產(chǎn)品。你看是給孩子存10萬(wàn)呢還是20萬(wàn)呢？子女規(guī)劃——?jiǎng)傂孕枨笠院笳f(shuō)不定有更好的產(chǎn)品吧？保險(xiǎn)有個(gè)特點(diǎn)：子女規(guī)劃——?jiǎng)傂孕枨?63子女規(guī)劃——大額需求現(xiàn)在存多少取決于未來(lái)花多少。我來(lái)跟你算筆賬：上大學(xué)、找工作、買(mǎi)房子、結(jié)婚，樣樣都是大額開(kāi)銷(xiāo)。既然花錢(qián)要花大額，存錢(qián)一定越多越好。子女規(guī)劃——大額需求現(xiàn)在存多少取決于未來(lái)花多少。我來(lái)跟你算筆164給你的孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)吧。那少買(mǎi)點(diǎn)吧，起步價(jià)是5萬(wàn)？現(xiàn)在存多少取決于未來(lái)取多少，我來(lái)跟您算筆賬：上大學(xué)、找工作、買(mǎi)房子、結(jié)婚，樣樣都是大額開(kāi)銷(xiāo)。既然花錢(qián)要花大額的，存錢(qián)一定越多越好！你剛才說(shuō)的每年存5萬(wàn)，存三年一共存15萬(wàn)。你覺(jué)得十年后這些錢(qián)夠解決問(wèn)題嗎？肯定不夠啊。子女規(guī)劃——大額需求給你的孩子買(mǎi)份保險(xiǎn)吧。那少買(mǎi)點(diǎn)吧，起步價(jià)是5萬(wàn)？現(xiàn)在存多少取165與客戶溝通養(yǎng)老規(guī)劃理念溝通（微觀）（表格四）與客戶溝通養(yǎng)老規(guī)劃理念溝通（微觀）（表格四）166養(yǎng)老金替代率：從50%（2015年）到25%（2030年）社保替代率下滑養(yǎng)老金替代率：社保替代率下滑167私人訂制的養(yǎng)老時(shí)代即將到來(lái)私人訂制的養(yǎng)老時(shí)代即將到來(lái)168根據(jù)養(yǎng)老規(guī)劃的特點(diǎn)，從以下四個(gè)角度溝通理念1、倒三角家庭結(jié)構(gòu)2、全社會(huì)的老齡化趨勢(shì)3、生活水平提升帶來(lái)的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)4、與社保的綜合對(duì)比根據(jù)養(yǎng)老規(guī)劃的特點(diǎn)，從以下四個(gè)角度溝通理念169現(xiàn)在給自己存錢(qián)，就是未來(lái)給孩子減輕負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老規(guī)劃——倒三角家庭結(jié)構(gòu)現(xiàn)在給自己存錢(qián)，就是未來(lái)給孩子減輕負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老規(guī)劃——倒三角家170給自己買(mǎi)點(diǎn)養(yǎng)老金吧。給孩子存好了，我的錢(qián)是有限的。其實(shí)你給自己存錢(qián)就是為了未來(lái)給孩子減輕負(fù)擔(dān)。養(yǎng)老規(guī)劃——倒三角家庭結(jié)構(gòu)給自己買(mǎi)點(diǎn)養(yǎng)老金吧。給孩子存好了，我的錢(qián)是有限的。其實(shí)你給自171人口老齡化，社保有虧空，未來(lái)養(yǎng)老是社保加商保。其中社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是私人定制。養(yǎng)老規(guī)劃之全社會(huì)的老齡化趨勢(shì)人口老齡化，社保有虧空，未來(lái)養(yǎng)老是社保加商保。養(yǎng)老規(guī)劃之全社172給自己買(mǎi)點(diǎn)養(yǎng)老金吧。我有社保。人口老齡化，社保有虧空，未來(lái)的養(yǎng)老潮流就是社保加商保。其中社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是私人定制。你的養(yǎng)老標(biāo)配就是社保加商保。養(yǎng)老規(guī)劃——全社會(huì)的老齡化趨勢(shì)給自己買(mǎi)點(diǎn)養(yǎng)老金吧。我有社保。人口老齡化，社保有虧空，未來(lái)的173活著是需要花錢(qián)的，長(zhǎng)壽也是一種風(fēng)險(xiǎn)。養(yǎng)老規(guī)劃——生活水平提升帶來(lái)的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)活著是需要花錢(qián)的，長(zhǎng)壽也是一種風(fēng)險(xiǎn)。養(yǎng)老規(guī)劃——生活水平提升174給自己買(mǎi)點(diǎn)養(yǎng)老金吧。我已經(jīng)給自己存了50萬(wàn)養(yǎng)老金。其實(shí)我們給自己存養(yǎng)老金無(wú)外乎就是三種情況：第一種：多存了，命短。這個(gè)錢(qián)給誰(shuí)呢？給孩子，孩子會(huì)感恩。第二種：多存了，命長(zhǎng)。這個(gè)錢(qián)給誰(shuí)呢？給自己，自己花錢(qián)自己硬起。第三種：以為命短，沒(méi)存，結(jié)果命長(zhǎng)?；畹臅?huì)很討人嫌，是嗎？活著是需要花錢(qián)的，長(zhǎng)壽也是一種風(fēng)險(xiǎn)。你說(shuō)的那50萬(wàn)，肯定不夠啊。所以養(yǎng)老金多存肯定沒(méi)壞處，再多買(mǎi)一份養(yǎng)老保險(xiǎn)吧！養(yǎng)老規(guī)劃——生活水平提升帶來(lái)的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)給自己買(mǎi)點(diǎn)養(yǎng)老金吧。我已經(jīng)給自己存了50萬(wàn)養(yǎng)老金。其實(shí)我們給175養(yǎng)老規(guī)劃——與社保的綜合對(duì)比對(duì)比項(xiàng)社保商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)期至少15年3年；5年；10年領(lǐng)取期固定領(lǐng)?。?0，女55）；延期自主領(lǐng)取本金無(wú)（客觀存在虧本風(fēng)險(xiǎn)）有收益率不透明固定返還（合同載明）年年分紅（分紅報(bào)告）靈活性不可變通生存領(lǐng)?。槐钨J款養(yǎng)老規(guī)劃——與社保的綜合對(duì)比對(duì)比項(xiàng)社保商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)期至少15176從上表看出，商業(yè)保險(xiǎn)與社保對(duì)比優(yōu)勢(shì)明顯。未來(lái)的養(yǎng)老潮流就是社保加商保。其中商業(yè)保險(xiǎn)是私人定制，你絕對(duì)不能缺少。而我們公司有一款私人定制的產(chǎn)品，我已經(jīng)為你設(shè)計(jì)了，你來(lái)看一下……養(yǎng)老規(guī)劃——與社保的綜合對(duì)比從上表看出，商業(yè)保險(xiǎn)與社保對(duì)比優(yōu)勢(shì)明顯。未來(lái)的養(yǎng)老潮流就是社177具體要求：小組內(nèi)相互檢查表格四填寫(xiě)是否完整全體誦讀溝通關(guān)鍵句活動(dòng)具體要求：活動(dòng)178干部必備技能：關(guān)于銷(xiāo)售能力的訓(xùn)練安裝技術(shù)操作流程干部必備技能：179培訓(xùn)使人知，訓(xùn)練使人會(huì)！訓(xùn)練訓(xùn)練是干部必盡的義務(wù)，是對(duì)隊(duì)伍最大的負(fù)責(zé)任。培訓(xùn)使人知，訓(xùn)練使人會(huì)！訓(xùn)練訓(xùn)練是干部必盡的義務(wù)，是對(duì)隊(duì)伍最180使人會(huì)的最有效方式？講授

別人講我來(lái)聽(tīng)背誦

自己背自己聽(tīng)演練

自己講別人聽(tīng)通關(guān)

自己講客戶聽(tīng)哪個(gè)最重要？使人會(huì)的最有效方式？講授背誦演練通關(guān)哪個(gè)最重要？181卓有成效訓(xùn)練效果需要掌握的重點(diǎn)講師（自己）

第一：高超講授，激發(fā)學(xué)員意愿第二：熟悉訓(xùn)練流程，管控學(xué)員嚴(yán)格按生產(chǎn)線流程執(zhí)行到位

訓(xùn)練不能“豆腐渣工程”（至少3小時(shí)）講授30%訓(xùn)練70%訓(xùn)練一定是動(dòng)作，決不能用講授來(lái)替代！背誦

學(xué)員背足夠時(shí)間保證背熟維持紀(jì)律一對(duì)多

學(xué)員背起立講授督促投入足夠時(shí)間通關(guān)

學(xué)員講關(guān)主通關(guān)實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景點(diǎn)評(píng)指導(dǎo)一對(duì)一

學(xué)員講兩人互講互相點(diǎn)評(píng)足夠時(shí)間4個(gè)訓(xùn)練動(dòng)作卓有成效訓(xùn)練效果需要掌握的重點(diǎn)講師（自己）訓(xùn)練不能“豆腐渣工1821、背誦：“請(qǐng)大家背誦子女教育四個(gè)異議處理話術(shù)，時(shí)間10分鐘，預(yù)備、開(kāi)始！”……“時(shí)間到—停”2、一對(duì)多背：“小組右手第一個(gè)學(xué)員起立，開(kāi)始1-10報(bào)數(shù)，預(yù)備、開(kāi)始”、“數(shù)1學(xué)員站到小組最前面背誦子女教育四個(gè)異議處理話術(shù)，講完自行歸位。數(shù)2上場(chǎng)開(kāi)始講述，以此類(lèi)推。過(guò)程中其他學(xué)員不得鼓掌、喝彩、刁難。清楚了沒(méi)有？預(yù)備、開(kāi)始！”……“時(shí)間到—?！?、一對(duì)一練：“小組右手第一個(gè)學(xué)員起立，開(kāi)始1-2、1-2……報(bào)數(shù)，預(yù)備、開(kāi)始”；“相鄰數(shù)1、2學(xué)員調(diào)整座位，兩人一組。數(shù)1學(xué)員扮演業(yè)務(wù)員、數(shù)2學(xué)員扮演客戶，進(jìn)行子女教育異議處理話術(shù)，時(shí)間五分鐘，清楚了沒(méi)有？預(yù)備、開(kāi)始！。時(shí)間到、停！進(jìn)行角色互換，預(yù)備、開(kāi)始！……時(shí)間到、停！“4、通關(guān)：“各小組長(zhǎng)為通關(guān)關(guān)主，從數(shù)1學(xué)員開(kāi)始以此到關(guān)主通關(guān)，要求全情投入、實(shí)戰(zhàn)演練，清楚了沒(méi)有？預(yù)備、開(kāi)始！“訓(xùn)練師實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練口令1、背誦：“請(qǐng)大家背誦子女教育四個(gè)異議處理話術(shù)，時(shí)間10分鐘183重視培訓(xùn)做實(shí)訓(xùn)練重視培訓(xùn)做實(shí)訓(xùn)練184揭秘富人稅時(shí)代核心：解讀遺產(chǎn)稅對(duì)象：高端客戶，兼顧普通客戶關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品高額件溝通外延知識(shí)的核心技術(shù)07揭秘富人稅時(shí)代關(guān)于理財(cái)型產(chǎn)品高額件溝通外延知識(shí)的核心技術(shù)07185中國(guó)過(guò)去20年投資理財(cái)?shù)淖畲箫L(fēng)險(xiǎn)（一）（表格五）中國(guó)過(guò)去20年投資理財(cái)?shù)淖畲箫L(fēng)險(xiǎn)（一）（表格五）186中國(guó)過(guò)去20年投資理財(cái)?shù)淖畲箫L(fēng)險(xiǎn)（二）中國(guó)過(guò)去20年投資理財(cái)?shù)淖畲箫L(fēng)險(xiǎn)（二）187在中國(guó)快速致富的機(jī)會(huì)已經(jīng)微乎其微靠創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、特權(quán)贏利、股權(quán)投資等致富的人僅是少數(shù)中的少數(shù)有錢(qián)人人數(shù)會(huì)越來(lái)越少，每一次經(jīng)濟(jì)波動(dòng)都會(huì)把一些有錢(qián)人變成窮人富人越來(lái)越難富人稅時(shí)代在中國(guó)快速致富的機(jī)會(huì)已經(jīng)微乎其微富人越來(lái)越難富人稅時(shí)代188（土地出讓金）（稅收）富人稅時(shí)代政府主要收入來(lái)源發(fā)生改變（土地出讓金）（稅收）富人稅時(shí)代政府主要收入來(lái)源發(fā)生改變189富人稅時(shí)代政府關(guān)注資產(chǎn)外流富人稅時(shí)代政府關(guān)注資產(chǎn)外流190活著房產(chǎn)稅（？%）所得稅（累進(jìn)制，最高45%）富人稅時(shí)代政府劍指富人稅遺產(chǎn)稅（現(xiàn)金稅，最高50%）死亡活著房產(chǎn)稅（？%）所得稅（累進(jìn)制，最高45%）富人稅時(shí)代政府191富人稅時(shí)代主要國(guó)家遺產(chǎn)稅現(xiàn)況區(qū)域>美國(guó)日本英國(guó)德國(guó)稅率>18~50%10~70%40%7~50%中國(guó)稅率暫定：10~50%富人稅時(shí)代主要國(guó)家遺產(chǎn)稅現(xiàn)況區(qū)域>美國(guó)日本英國(guó)德國(guó)稅率>18192不做規(guī)劃應(yīng)納稅凈額：2050萬(wàn)元應(yīng)納稅額：2050萬(wàn)X50%-175萬(wàn)=850萬(wàn)剩余資產(chǎn)：2050萬(wàn)-850萬(wàn)=1200萬(wàn)已做規(guī)劃應(yīng)納稅凈額：2050萬(wàn)元應(yīng)納稅額：0（應(yīng)稅過(guò)度成免稅）2050萬(wàn)分五年購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)剩余資產(chǎn)：約2050萬(wàn)的4.6倍（含中檔紅利）納稅遺產(chǎn)凈額稅率（%）對(duì)應(yīng)的速算扣除數(shù)不超過(guò)80萬(wàn)0080萬(wàn)-200萬(wàn)20%5萬(wàn)200萬(wàn)-500萬(wàn)3