2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格(中級(jí)銀行管理)考試題庫(kù)評(píng)估300題（名師系列）(遼寧省專用)

《中級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、包括兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托是()。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動(dòng)管理信托

D.被動(dòng)管理信托【答案】BCM8P10K3C5P8T2R3HI6T3X9U1A5P1X9ZR7J9S5O9D6J3W82、下列人員不需要經(jīng)銀監(jiān)會(huì)任職資格審核方可任職的是（）。

A.總經(jīng)理

B.董事長(zhǎng)

C.監(jiān)事長(zhǎng)

D.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)【答案】CCQ9J1B7O9N7H2D7HY8G9I4R9U1A3L2ZY7Y8X3F5I5E2N53、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.客戶投訴處理【答案】BCK1C10Y10H5Q8R6P1HJ6N10T5H2F7L5G8ZZ4X5X4Z2C7C8R44、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

B.刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息

D.對(duì)持卡人過(guò)度授信【答案】DCE5Z7T7T10M3P7U2HW10E7A5O7S2G9P8ZQ2U5Y1B4K7I6Z75、商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCF2A3Q6V10I2S9P2HP3R10T2B9J7M9T4ZF6M8B1F1X5S3P16、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨(dú)立董事提名及選擇，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)提名委員會(huì)可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人

B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨(dú)立董事

C.獨(dú)立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場(chǎng)原則

D.被提名的獨(dú)立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)提名委員會(huì)進(jìn)行資質(zhì)審查，審查重點(diǎn)包括獨(dú)立性、專業(yè)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力等【答案】BCU9F8F7V8K4H4U6HQ2D4B1S8T3T4G6ZP6M4S2R2X5K2T17、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的第（）支柱要求銀行通過(guò)建立一套披露機(jī)制，通過(guò)市場(chǎng)力量驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCZ9Z9Y1C2K6O1J8HZ4U3X6Y7Z5T10Z3ZZ6U7V6C2P9X5G68、根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。

A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議

C.復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟

D.書面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式【答案】DCK9H6T3Y2Z5M8D3HT3O3M4H9M9S5H6ZF6F6P10T7K6Q10P59、在產(chǎn)品生產(chǎn)周期的()階段，市場(chǎng)營(yíng)銷策略以強(qiáng)化產(chǎn)品的市場(chǎng)地位，建立顧客對(duì)品牌的忠誠(chéng)度為重點(diǎn)。

A.介紹期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰退期【答案】BCE4B8S1V2L10F10H4HF2F10V5I4C9O9F2ZS5V1Z2K4Z7N3O410、下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCW10P3G8Z2I7Q1W9HL10Q2B3F1Q1L1V1ZW1V9G7D7H4R2C711、下列選項(xiàng)中，不屬于銀團(tuán)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.牽頭行風(fēng)險(xiǎn)

B.托收行風(fēng)險(xiǎn)

C.代理行風(fēng)險(xiǎn)

D.參加行風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCO8M8H8L5Q2V6I6HK9S7F3G10W4J3H5ZZ4C1B8A3P9Y4V112、銀行存款定價(jià)大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價(jià)方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位、定價(jià)能力不同而各有側(cè)重。一般來(lái)說(shuō)，中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和（）。

A.基準(zhǔn)利率法

B.抽樣分析法

C.綜合定價(jià)法

D.差別定價(jià)法【答案】ACI6Z9X2O9R10S6X3HN3G8U9K5P8Z3G4ZV9X8R3N3U3G5O813、下列各項(xiàng)屬于發(fā)生合同糾紛后確定糾紛訴訟管轄標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.合同履行地點(diǎn)

B.合同履行期限

C.合同履行方式

D.合同履行價(jià)款【答案】ACK9G9E10V7O2B4B6HU10Y6E2M3C7L8O10ZQ8Z1A6T7I6S7S714、監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起（）日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)法完成的，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)調(diào)查期限。

A.30

B.60

C.90

D.120【答案】CCP1X6F9P5S10E10N6HR5Q6B5L8D3L10Z1ZO3H8K7T1F5B10Q215、（）不屬于消費(fèi)者信息管理應(yīng)遵循的原則。

A.真實(shí)

B.完整

C.安全

D.封閉【答案】DCK4M5L6R4B4U5E5HL7C5V6R4U2K8N4ZB4Q5L4U6R8B9U916、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。

A.向汽車購(gòu)買者發(fā)放汽車貸款

B.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款【答案】BCO5J10X10K9C1H2H4HS3U9W3M2X6N9X9ZH4W1I9X5U10E5L817、1998年，中國(guó)人民銀行取消了對(duì)國(guó)有銀行的貸款增加量指令性計(jì)劃的控制，推行以（）為核心的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。

A.存貸款比例

B.資本充足率

C.流動(dòng)資產(chǎn)比率

D.速動(dòng)資產(chǎn)比率【答案】ACC2G2T6F10L5Y9Z10HG7T6X6S6C10S2T3ZI2S1A6O7G3C5G218、流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)（）現(xiàn)金凈流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年【答案】ACF8P2J6D7Y4P3N10HG8W5Q10U3J8C6M7ZT7E9I8T7A5E7T319、物料均勻、連續(xù)地按一定工藝順序運(yùn)動(dòng)，在運(yùn)動(dòng)中不斷改變形態(tài)和性能，最后形成產(chǎn)品的是()物流。

A.離散型生產(chǎn)

B.連續(xù)型生產(chǎn)

C.工序間

D.工廠間【答案】BCF1Z10Y4V5P6G4D8HA1L2G5H8Z6B4E10ZM7T9I6E10X2P8O320、()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

A.資本管理

B.客戶管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.時(shí)間管理【答案】CCT6B6D8Y2G8T3A6HY10A10B2Z10C3M9N5ZU5K3F6N8V6O4J621、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場(chǎng)需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.債務(wù)減免

B.長(zhǎng)期掛賬

C.呆賬核銷

D.批量轉(zhuǎn)讓【答案】BCI10N6U10D9W5I10S7HG4Z7S8E5A5R1U3ZC10M1H2R5G2N5C722、對(duì)賣方比較有利的促銷組合策略是()。

A.品牌策略

B.拉引策略

C.渠道策略

D.推動(dòng)策略【答案】BCA1Z5A4O4D4O7Q9HZ8Z3B2W2X8S3M4ZT1M9Q2I6B6S8Z423、資產(chǎn)使用率是指（）。

A.總收入/總資產(chǎn)

B.總資產(chǎn)/股本總額

C.稅后凈收入/股本總額

D.稅后凈收入/總收入【答案】ACP3Y2M3G3B10T1K4HS9V1V1D5A6K6U4ZA8I9V1F4M1S9A624、合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）萬(wàn)元。

A.100

B.50

C.40

D.30【答案】DCI3A7K10M1O5P8T7HV9H6X8T1O6Z10U1ZN10T1D10Z3H6M6C625、對(duì)于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來(lái)說(shuō)，必須加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和（）的監(jiān)管。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCA5N7W4N7J2K8E9HJ3R2R4W1O4L10Z2ZS6Z7K6K1M10G5C226、行政處罰委員會(huì)以審理報(bào)告為基礎(chǔ)對(duì)案件進(jìn)行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨(dú)立、客觀、公正的審議意見(jiàn)。作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會(huì)全體委員（）以上同意。

A.半數(shù)

B.三分之二

C.三分之一

D.四分之三【答案】ACC10W7J5N6L5L9G9HQ6U9C6G7A10M10B10ZI9F5P2D8E8O8Z827、區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。

A.利潤(rùn)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)預(yù)期

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益屬性

C.國(guó)家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲(chǔ)備情況

D.銀行區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位【答案】ACO1U3X1Z1D1A9E9HZ2Q2R4Z5G1V5O4ZG9C8Z5L2K10R6T1028、資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。

A.定性為主的

B.定量為主的

C.指令與指導(dǎo)相結(jié)合的

D.定性與定量相結(jié)合的【答案】DCH7A5Y9B4Q1Z2T8HS5M1K2T10C9E9V5ZA9S5V4L6T2P9D1029、（），財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局向社會(huì)公布了《營(yíng)業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)實(shí)施辦法》。

A.2016年5月1日

B.2016年12月25日

C.2016年3月24日

D.2016年11月25日【答案】CCU4Q3P1Q10C1B6H3HP2H2K5X8Q6W9M2ZH4F6U3Z5Q2H8H130、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》規(guī)定流動(dòng)性覆蓋率(1CR)的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.不得低于50％

B.不得低于80％

C.不得低于100％

D.不得低于120％【答案】CCV3B8J4S9D8K8E4HR9Z3X10N4G6Q1Z8ZJ9S8I6M1U10I7I1031、商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。

A.一般債券

B.次級(jí)債務(wù)

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券【答案】CCO8P8R1Z6L9S10Q7HB10T3X6Q3A8E5F7ZX2M7V5T5A5G2P632、金融機(jī)構(gòu)把零散的、短期的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為大量、長(zhǎng)期的投資資金的前提是（）。

A.銀行監(jiān)管體系的完善

B.有效的宣傳教育工作

C.社會(huì)公眾對(duì)中介機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)有信心

D.相關(guān)信息的完整及時(shí)的披露【答案】CCC3L2Y9A7M1O2Z10HI10S8U7O6D4F5L2ZA3F5U2E8I10Z9M1033、《流動(dòng)性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)

B.每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對(duì)融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測(cè)

D.支持對(duì)維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控【答案】DCC4U7H7F10U2A6Q5HB9V10G2P3P1E1G3ZI5O5C9O10X6G2I434、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.員工行為管理【答案】BCT4K10U10H9J9D2P6HZ5C7B7S2R4Z9U1ZY4M5X8K1B7D10F735、董事會(huì)提名委員會(huì)、單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上的股東可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACO7P8P8L5Q2E4Q4HJ4S5Q9K6V9D3M10ZN4U4W10N3B1D7J136、對(duì)第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃

B.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)

C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)

D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力【答案】BCZ2P7T1F4I7V9R8HZ10D9E5E5T5Y4U5ZF10R2H6I9N9W10V1037、《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場(chǎng)約束

D.內(nèi)部監(jiān)管【答案】DCZ6P3K8R7E3S4N5HU4L9R8D1C6Z4U4ZA2F10A10S2J9E5Y538、互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。

A.9個(gè)月

B.6個(gè)月

C.12個(gè)月

D.18個(gè)月【答案】DCU9D6K1E3J10D5N9HC10M10C1B9A4A2J10ZC5A2B3M2F7D4Y939、商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%【答案】CCA2X4W5R7R2T3F8HJ5R8Z6E8Q1A2V2ZR8P5B1D3E9Z8V340、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動(dòng)按（）原則進(jìn)行訪問(wèn)授權(quán)。

A.“必需知道”和“最小授權(quán)”

B.“一事一審”和“事前審批”

C.“雙人經(jīng)手”和“四眼”

D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”【答案】ACM6L6O1X5U7T7G4HJ2C6Z9V1P7T3Z4ZD6G6F1N1T1H9Z241、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資設(shè)立融資租賃公司

B.投資長(zhǎng)期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據(jù)、國(guó)債、企亞債等【答案】ACX5F10Y6D5M6R1P3HY8X4W6X6F6D9N5ZB9L3T9T3G8K5P342、推出流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的目的不包括（）。

A.增加全球銀行體系的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備水平

B.鼓勵(lì)銀行減少期限錯(cuò)配

C.增加短期穩(wěn)定資金來(lái)源

D.減少流動(dòng)性危機(jī)發(fā)生的概率【答案】CCV4T2L9Q9Q10G6M4HG5V3B7P5V7I6D3ZY5S6Q8M7N5F7P243、為滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.核心資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.監(jiān)管資本【答案】DCA9Y4S3H6M5C3S3HS4D6L1A7D5G6I10ZG5N1H1P10Z3I7W144、將信托業(yè)務(wù)分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同

B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同

C.根據(jù)受托人職責(zé)的不同

D.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同【答案】CCL4A10Z2E1Z4K10B2HF10F5R8S7M3E5Q3ZO6O7Q1W6U9T1O445、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。

A.強(qiáng)化合同管理

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

C.全流程管理

D.明確法律責(zé)任【答案】DCR9H1N5I4N9C1V7HL1J7A3D7P10D8L2ZJ5H5X3I1I9X8K846、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。

A.15％

B.20％

C.30％

D.50％【答案】BCQ4A10O8J8W9P9G4HS8I7G10X7Q7J7T8ZA5V2P1J10E3T9O847、（）是《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)紀(jì)律【答案】BCN8G7I5U2D1X8S2HP5Q2W8X8J5Z9N9ZR3H10Q9Y7B6O1T348、以下不屬于我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則的是（）。

A.安全合規(guī)

B.公開透明

C.文明規(guī)范

D.公平公正【答案】ACH5U3P9D10R4P2N10HV10Y2D2O5T9Q9Q8ZE6M10O1B2U10N5Y1049、經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的（）所需要的資本。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCI8S6H6A1H7O7Z3HI9W8V6U6P1Y6Y4ZI5U5A1G4N8L3V250、避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”說(shuō)的是信用風(fēng)險(xiǎn)的（）監(jiān)管指標(biāo)。

A.集中度

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.杠桿率

D.流動(dòng)性覆蓋率【答案】ACW8D2E5A2K5V9Y1HW4W10I10C1O1I7F5ZR10F5H7N9F1F7U251、醫(yī)療器材屬于高度危險(xiǎn)性物品，處理方法必須選用（）

A.滅菌法

B.低效消毒法

C.中效消毒法

D.高效消毒法

E.清潔法【答案】ACQ2F5M1E4X9X1R4HO3M8V2L9I8Q7H8ZN4X9E6E1N5U6P252、銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

B.管運(yùn)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

C.管股東、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度【答案】DCX8T9D7B3D4S6Q1HI6Z2Z8H10X9M6A7ZQ6R1M10Q3F10V4K753、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白，這體現(xiàn)了其內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則【答案】ACB8F8S10E9S3B6B5HZ3H3U7P8D7N2B8ZA2A3U4Y6A8H1I554、目前我國(guó)商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的方法不包括（）。

A.二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價(jià)

B.以成本為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價(jià)

C.以客戶為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)讓定價(jià)

D.以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)移定價(jià)【答案】CCI5Y10T1F2R4O6X6HO1J8R2L10T5W1V7ZE8X8X8Q9X1N6D1055、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險(xiǎn)集中到總行資金管理部門管理。

A.差額管理模式

B.單資金池模式

C.期限匹配模式

D.多資金池模式【答案】CCW1D5B4I6Q7Z5U10HR9J7G8U4G9N6M10ZO2S8M10E10R8A7J456、下列關(guān)于個(gè)人貸款消費(fèi)者權(quán)益說(shuō)法不正確的是（）。

A.消費(fèi)者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款

B.消費(fèi)者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項(xiàng)下全部或部分借款

C.銀行可以預(yù)先在本金中扣除利息

D.消費(fèi)者有權(quán)要求銀行告知本人所申請(qǐng)貸款的處理進(jìn)度【答案】CCE6R10L8W3W4U6H8HU4N10Z7R1B7S5K6ZN4C5Y10A9Z1Y5R657、()是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)某一時(shí)段內(nèi)，某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門檢查。

A.全面檢查

B.專項(xiàng)檢查

C.臨時(shí)檢查

D.后續(xù)檢查【答案】BCS2C8P1J2G2B3X4HZ4J8N8T8A5O6R1ZN4D6W5L7M8T4U258、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中．不得做的內(nèi)容不包括（）。

A.隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

B.夸大收益

C.進(jìn)行強(qiáng)制性交易

D.夸大風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCF8S1D4L4Q1X10C9HV3S7A1M8T9L2U4ZI10B4P6B4X6D9O359、資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。

A.定性為主的

B.定量為主的

C.指令與指導(dǎo)相結(jié)合的

D.定性與定量相結(jié)合的【答案】DCU7Y4C4I6V9R7G5HY10B4W2E3W3U8F7ZJ1X3O9B10G7S2T660、對(duì)第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃

B.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)

C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)

D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力【答案】BCL3X10N8T8I3U9W1HQ6M2C1N4C2E9T7ZM5Q4F8Q8Y6E8Q961、下列因素不會(huì)影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.市場(chǎng)需求

B.法定準(zhǔn)備金率

C.稅收政策

D.利息政策【答案】CCN6M5Y9G9T8J1L7HH4I5W3P2K10M7M10ZB9E3I10T5C4K8I962、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.持卡人的惡意透支風(fēng)險(xiǎn)

B.刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的

C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評(píng)估不準(zhǔn)確

D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域【答案】CCJ7L4H3D9P8E4G2HG5U4F10M5A10W3T9ZE3M2A9O1C7A9O763、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于()經(jīng)營(yíng)。

A.多元化

B.專業(yè)化

C.綜合化

D.一體化【答案】CCN6L7R5W3P1L1I1HC9D1R2E9X3E3O6ZN7F1V7J5F8C9Y1064、()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.表外業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)貸款

D.擔(dān)保貸款【答案】CCV2Q4H6Z1U6H9T5HF6E2I4I7M5T4G4ZU10T5M4D2U9E8V265、在銀團(tuán)貸款的主要成員行中，專門負(fù)責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行是（）。

A.銀團(tuán)牽頭行

B.銀團(tuán)代理行

C.銀團(tuán)參加行

D.銀團(tuán)承銷行【答案】BCO6I2M2Y2V6P4R1HK6H3L10V8M10V5T1ZD1O5H3P6Y8H3F566、下列選項(xiàng)中，關(guān)于合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念

C.樹立“主動(dòng)合規(guī)“理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念【答案】ACG7M9T7W6U1H2H6HG2R5F9Q7P6O2I9ZZ1V9V3E10D3L4E167、普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.生態(tài)可持續(xù)

B.商業(yè)可持續(xù)

C.政府主導(dǎo)

D.市場(chǎng)引導(dǎo)【答案】BCW7C2O3J9G7G4F8HA7T6W7Q1G2T4B3ZN7J5W5R8U3B5Q168、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。

A.5

B.3

C.1

D.10【答案】ACO4V8S6Q9J2N6Y2HO5L5V7X8P3K10S2ZH6W2H6G8I8P9M369、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備特征不包括()。

A.有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查

B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)

C.與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)

D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】DCN4Y1L5T5S8W5T4HJ9R9R9H5L5K5K1ZJ7A8H5E9Y5T6D370、以下關(guān)于金融租賃公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不正確的是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法主要包括壓力測(cè)試和應(yīng)急計(jì)劃

B.金融租賃公司的資金來(lái)源主要集中在新型融資渠道

C.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)水平、組織架構(gòu)及市場(chǎng)影響力制訂應(yīng)急計(jì)劃

D.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能保持相對(duì)獨(dú)立【答案】BCV6T10Q10E4O5Z8Q2HM5L3B10U6G7D5H1ZI3V4V5L1L7R9A571、（）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過(guò)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)金流分層結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價(jià)值。

A.衍生品交易業(yè)務(wù)

B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.發(fā)行資本補(bǔ)充工具

D.信貸資產(chǎn)證券化【答案】BCO10P3P3N3V2G8A2HR2A8N1V1M3A7Q8ZH2I3L2S1O7W9R672、我國(guó)商業(yè)銀行最主要的營(yíng)利資產(chǎn)是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款【答案】DCS4W1O1E6O1Z3X8HR5H1C6S3G2Q6L1ZW8D10I10A3U5S2X273、資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《企業(yè)管理辦法》

D.《會(huì)計(jì)法》【答案】ACW8S5Y10A10E9C1C10HG10J3Z7K5Y4W10B9ZS10W5L8P3A2M9F474、發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)的“三親見(jiàn)”原則不包括（）。

A.親訪客戶

B.親見(jiàn)客戶簽名

C.親見(jiàn)客戶身份證件原件及資信證明原件

D.親見(jiàn)客戶戶口簿原件及護(hù)照原件【答案】DCY2R3Q7D10Y8Y2S9HX2F1O9I10G5Y7C4ZV9S10T7W6Y8P9F975、下列關(guān)于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.同業(yè)拆入、向金融機(jī)構(gòu)借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)

B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融入資金的行為

C.汽車金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為1個(gè)月

D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個(gè)月（含）以上的定期存款【答案】CCT1Q5R8M3Z3I3C3HB1V2V7X5A8B1E2ZB1N3G6R8W2G5M976、汽車金融公司自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】CCO5S3L1U10S1Q7S6HK7R2D8J4F3S10B8ZT3E2B6D3H3H6P177、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處______萬(wàn)元以上______萬(wàn)元以下罰款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十【答案】ACQ7Y7O9V5T2Q6B8HE7R4Q5B10D1Y4U8ZU6B1K1O9R8C8V778、信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定，并抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月【答案】DCF6N10K10Z4J9F10F3HI5I5H1B4V4T6J7ZW8E2B2A3G10U3O979、金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，注冊(cè)資本應(yīng)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCX9E9W10Q9K2N3C8HW10H4W7N3K7U1A1ZV5L2E5H2D6E1J880、成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人，且戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

B.最近2年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄

C.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%

D.不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股【答案】CCC4O2Q2D5K1M1S2HW5C8Y1U3U6B5G1ZE5E7E6O1D10K9B781、表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人【答案】DCO4T4H6K3B3G6E6HQ3S5M1E4E5C2L1ZO6C5A5M10W4A6O882、下列選項(xiàng)中，不屬于銀團(tuán)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.牽頭行風(fēng)險(xiǎn)

B.托收行風(fēng)險(xiǎn)

C.代理行風(fēng)險(xiǎn)

D.參加行風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCN2X5P4O9F9P9T6HI9Y9W6E5D10M6H5ZY8W10O5S4R6S8H983、衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)利潤(rùn)率

B.資本利潤(rùn)率

C.成本收入比率

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】BCE8C9Q2D8J5Y10U10HU7H2S8J4O8G7Z1ZX1B7A4O9O8W4X284、在監(jiān)管評(píng)級(jí)中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCM4C2P7O2X1Y8C7HO4D2T10H8Y10W3U9ZC4F7R2W8N9Z3K885、銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)

B.信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)

C.真實(shí)持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCR9R1H2L2M9T9X4HI1B2S6G5S5O7W3ZN4W5A8K10N4C2S186、商業(yè)銀行應(yīng)由（）對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.法人總部【答案】DCS1A5G8P8G9K10A9HN8E4B4S2K9W8J3ZR1K4L9N10I2Q7A987、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCC4C8P2E6P2N8Y1HX4Z4Z1F8K9S9U8ZQ8P4D8W1W6C3M788、下列不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段的是（）。

A.實(shí)施方式

B.實(shí)施步驟

C.檢查方式

D.立項(xiàng)【答案】DCJ5T2T5W7Z9X4B1HX6M6Z6N4M9L3Y6ZZ3E2C10F7A2T5E189、中國(guó)的金融租賃公司起始于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】DCL5C2L5J7D5G7N2HX4L2H9K9T7M3G5ZX10J4V10G5V7E7M390、生產(chǎn)調(diào)度的工作的主要內(nèi)容有()。

A.及時(shí)發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行過(guò)程中的問(wèn)題，并積極采取措施加以解決

B.檢查、督促和協(xié)助有關(guān)部門及時(shí)做好各項(xiàng)生產(chǎn)作業(yè)準(zhǔn)備工作

C.計(jì)算負(fù)荷率，進(jìn)行生產(chǎn)任務(wù)和生產(chǎn)能力之間的細(xì)致平衡

D.根據(jù)生產(chǎn)需要合理調(diào)配勞動(dòng)力，督促檢查原材料、工具、動(dòng)力等供應(yīng)情況和廠內(nèi)運(yùn)輸工作

E.檢查各生產(chǎn)環(huán)節(jié)的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出產(chǎn)進(jìn)度【答案】ACT4E1A5T8I8B6C10HF3C8V4C3H10T2H2ZJ8Y9F3L2H2P7X891、下列關(guān)于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.同業(yè)拆入、向金融機(jī)構(gòu)借款、發(fā)行金融債券都屬于汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)

B.汽車金融公司發(fā)行金融債券是指汽車金融公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融入資金的行為

C.汽車金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為1個(gè)月

D.汽車金融公司可以吸收接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東等非銀行股東3個(gè)月（含）以上的定期存款【答案】CCY4S6O10N8E4R1X3HA5W10F10H8G8J9M1ZG1O10D5W9V4V9L592、金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費(fèi)過(guò)程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費(fèi)具有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.無(wú)形性

C.可行性

D.有償性【答案】BCU4S9A6H3J3Q2T10HG10R3O5L10D8R9F8ZV8U10B5J6M5F5Z593、銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的()。

A.分析

B.識(shí)別

C.測(cè)試

D.評(píng)估【答案】BCM7L5W6W9O5H2X3HQ7H8L4V6T7G6X9ZV8Y6L4V1U7F4O694、根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動(dòng)性覆蓋率及其構(gòu)成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行【答案】CCS6Q9V8O1D8V5W5HR6H6N1K3I8B5Y4ZN6J7P2Y1L6I9E495、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCU7J7A9Z5K10B6I4HJ1G8N3M6O8T7X10ZO8J6J6O10Q7W5D196、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來(lái)至少（）所能提供的可靠資金來(lái)源。

A.6個(gè)月

B.1年

C.3年

D.5年【答案】BCT1F4Q10W7B1F7X4HF2Z10Y2D7I8Q2W10ZF8H1S6C10E4P10M297、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征，說(shuō)法正確的是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性體現(xiàn)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場(chǎng)參與群體的情緒影響較大

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】BCB8W3Y7Q9D3P8J9HG6F1H4I4A4O5R4ZG6M10G7C7Y4U1X998、2009年至2010年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，具體是指（）。

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】CCQ1V2G8U9I6I6E4HH9P10D3Y5M2Z7T7ZG6P1U9H7X10B7H899、我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進(jìn)【答案】CCI5O5Q9W3Z10P2D7HN8W2C3L10G2S5T8ZL5G8Y9Z4X1D3R5100、（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.借款期【答案】CCY5Q8T7V8B4V9G2HI3E9V8O10N3M9E6ZW7S8M10E10Z6J10B4101、企業(yè)采購(gòu)管理是從資源市場(chǎng)獲取資源的過(guò)程，僅用于生產(chǎn)目的采購(gòu)，稱之為()。

A.服務(wù)采購(gòu)

B.維護(hù)采購(gòu)

C.保養(yǎng)采購(gòu)

D.物料采購(gòu)【答案】DCS9R5M6M9C8E1C5HR2W9E1M1N3L10G9ZC8L10J4C9V4R8R2102、銀行存款定價(jià)大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價(jià)方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位、定價(jià)能力不同而各有側(cè)重。一般來(lái)說(shuō)，中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和（）。

A.基準(zhǔn)利率法

B.抽樣分析法

C.綜合定價(jià)法

D.差別定價(jià)法【答案】ACR2K8S10I1W5M5D8HD1H5B9R9N5E8C5ZH1Z9D3C4K3J5O2103、下列選項(xiàng)中，無(wú)法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是()。

A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全

B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)

C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力

D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰【答案】DCW2U9N2W4V1O1C4HW9F9Y1R5N3K5E8ZQ3F6H10I6B6L8X8104、財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)()等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、檢查、控制

B.識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)價(jià)、報(bào)告、控制

C.識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制

D.識(shí)別、計(jì)算、分析、評(píng)價(jià)、報(bào)告、應(yīng)用【答案】CCO7E3D6W9Y7Y4V5HB4K6Y5P10C3P6I7ZB8C3H10T5P9K2V6105、經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的（）所需要的資本。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCN5B7T5F9N5E3T6HH2M8J6E9A5F7U8ZX5Y7P10B7W5Z4O9106、()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

A.資本管理

B.客戶管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.時(shí)間管理【答案】CCC1Z1Y7G8X9T3W7HE2V1Z2T7K1C10K8ZZ2X5M2N1P9W10E9107、信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提前（）日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時(shí)報(bào)送“信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項(xiàng)目事前報(bào)告表”。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCJ5W4S10W1A4R6R1HG8X6H5D6W5M10J3ZM3J7U2S3O8K4A9108、下列選項(xiàng)中，不屬于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。

A.財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％

C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D.母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于10億元人民幣【答案】DCF1X1W7T1O5L7D8HT1D10Y9T8V6S10X10ZX9N9A2A10S7Y2Q8109、未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）

A.現(xiàn)金：現(xiàn)金

B.匯兌；承兌

C.現(xiàn)金：匯兌

D.匯兌；匯兌【答案】ACO10X9X2F5Z8F1Q2HF5B3L4P2R9F9T4ZR7T5I4C4R5K1P10110、商業(yè)銀行薪酬結(jié)構(gòu)的構(gòu)成不包括()。

A.可變薪酬

B.股權(quán)激勵(lì)

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】BCR8Z8I6M8D1Q6Y5HP7R7F8B3K5H7A8ZF4F8P2Q6R5S7T5111、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨的最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACX9O4R5F3I5D1S5HY9J7Y7J5G7K6O6ZD9Y8Z5S10E1X7X8112、（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

A.流動(dòng)資產(chǎn)貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.銀團(tuán)貸款【答案】BCH1J9B3Y6J3M3K2HD7L4S3D6I5C8A7ZW4S2M4G8Y5G6J5113、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%【答案】CCJ5S1Q7E1Q9A3N7HG7U4P9V2F4V9A4ZI4K10C5N6I7S5U5114、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)要向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACL3J10D9R3X5M5P4HD6G3P3N10Z7L6L6ZK2S4I5L2V3R4N7115、下列關(guān)于我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)特征描述錯(cuò)誤的是（）。

A.供給不足仍是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一個(gè)主要的矛盾

B.經(jīng)濟(jì)增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛、動(dòng)能轉(zhuǎn)換困難相互交織

C.不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問(wèn)題仍然突出

D.發(fā)展方式相對(duì)比較粗放【答案】ACY8I4L8H9O2I9G9HI4C6G5E3K9S3I6ZQ8B9R2R9R8O6M5116、我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進(jìn)【答案】CCH10Y3U5N5D3N10J9HG3R5G4J4T4K7Z2ZJ4V6G9V4N4K1Q1117、根據(jù)《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。

A.銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其作出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上

B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄

C.財(cái)務(wù)狀況良好，近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

D.具有國(guó)際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)【答案】BCR3N3U7U6Z2K1N9HW10I9T4H2U8M1A8ZY4Z7P10A8P7Q10D3118、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（），執(zhí)行董事會(huì)的決議。

A.最終責(zé)任

B.直接責(zé)任

C.實(shí)施責(zé)任

D.監(jiān)督責(zé)任【答案】CCL4V3X3Y9K6Z6B5HM6T10G3F7E7U6S8ZR5L6K6J1W5J9S2119、（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.財(cái)政部

C.中央人民銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】DCA8N8Q6D5B7F10X4HN5I4B6T6W4C7C5ZP4B10G9O5P8K3N2120、從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，儲(chǔ)蓄存款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括的是（）。

A.內(nèi)控不完善

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)

C.核算不真實(shí)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)及信息科技風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCC7N10E7B3V8E8H9HB5P5W10Y9N4F5F3ZU2I4M1O6T9X6T6121、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款【答案】CCG6K4M7Z2V2E8P4HI10P8S4Z3H7Q9S7ZD5Y9D2A1D5H6J2122、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】CCN2V10A4T5Z7W4B7HC6C5E8V3S1S9S4ZY2P9C7D6P3N8R5123、（）是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下．通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.資本充足率

C.夏普比率

D.特雷諾比率【答案】ACO3H9Q9D5D8E6T3HE9Q4G8I7F8R6E6ZS4M2H4C9V4Q1Y9124、下列選項(xiàng)中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.負(fù)債管理理論【答案】DCT5N1F3R8Q4S1C2HD10W5Q7G10D7D10T7ZX10Y4F1P8D8H8A8125、下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%

B.流動(dòng)性覆蓋率不低于100%

C.杠桿率不低于6%

D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%【答案】DCL10K1M5P6G5T10X6HG8E8Q10G3X3O2X5ZN9X1Y4C6R5F7H10126、以下關(guān)于金融租賃公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理不正確的是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法主要包括壓力測(cè)試和應(yīng)急計(jì)劃

B.金融租賃公司的資金來(lái)源主要集中在新型融資渠道

C.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)水平、組織架構(gòu)及市場(chǎng)影響力制訂應(yīng)急計(jì)劃

D.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能保持相對(duì)獨(dú)立【答案】BCB3S9J9V1D8V1X10HH7B1H4E9Y8Z2I7ZB1L1W2S8C2W6B8127、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCP6S7F5X7P3T5E7HM10O3H7A5D5U5H8ZV4N1P7N8A4I7D7128、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%【答案】CCB10N7O8H1S1N3X9HJ8Z4I1Y4Z10D1Q6ZK7O2E6A3G10S1J1129、（）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營(yíng)效益。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.加強(qiáng)質(zhì)量管理原則【答案】BCM1S6F3T5O1L2M3HX3P7M4V4V10C2S5ZR10B4W3S1U9P1V8130、信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和（）。

A.收單業(yè)務(wù)

B.基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

C.普通業(yè)務(wù)

D.優(yōu)惠業(yè)務(wù)【答案】ACA8L5C7P3O1G3S7HR2L8J8N6R6H2D6ZV1M3N9S9O3I7H10131、同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】DCZ1F10V10Q2K1E4S5HC7P6Q1Q5Z2M7J3ZJ5A2T2K9N10Y9B1132、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)直接負(fù)責(zé)的董(理)事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。

A.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B.證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】ACZ10Y10B2O6U6R2P3HN2R5O1T7E10J3O4ZS1E3K5I6E3F6I6133、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】ACS8A10W7Y3H4A3Y7HR6T2Y6V5L1T5J10ZR2M4J5Q8Q9I3D6134、()是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項(xiàng)等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。

A.同業(yè)存放

B.債券融資

C.同業(yè)拆借

D.向中央銀行借款【答案】ACJ7K4M1C9R6O8O8HC10T4O4S4A2C8X5ZP5U2O9Y9W8S4B1135、董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事的（）通過(guò)。

A.三分之一以上

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)【答案】BCN7K2R2W3K4P1A3HP1M6T10F1N2U7J4ZD10T10I3X3Y1K4A7136、下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)

B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類

D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】DCP3E9O2G5L7Y7Z10HZ4X4B2Z9G3Q1A6ZH8O4K4E6G6P4O5137、從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長(zhǎng)期穩(wěn)定及經(jīng)營(yíng)發(fā)展的穩(wěn)健性。

A.ICAAP

B.資本規(guī)劃

C.信息披露制度

D.內(nèi)部控制【答案】BCK7R5W5H8K5G3J5HT3X1V3V10M4I6I6ZK6J10D3F5F10U9C1138、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用的方法不包括()。

A.情景模擬及壓力測(cè)試

B.久期分析

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

D.敏感性分析【答案】CCM4J8R7D2R4W6Y8HU4U3Z8V8Z3D8Y2ZL10L4C3Q5Y2I2T9139、產(chǎn)品出產(chǎn)進(jìn)度要做到()。

A.企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益最大化

B.保證交貨時(shí)期的需要

C.均衡出產(chǎn)

D.企業(yè)損失最小化

E.充分利用企業(yè)資源【答案】BCA8R4W6V3J10T9Y4HM8Q6E6A7O9J5M4ZC6T3V6N4Y5U9W7140、（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，即用來(lái)彌補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的不足。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.并購(gòu)貸款

D.房地產(chǎn)貸款【答案】ACV8Z2G10X2U6H7X5HJ8K2N7V10J6B3B5ZV5W9I1F4I1Y6J6141、（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問(wèn)題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.項(xiàng)目融資

D.銀團(tuán)貸款【答案】BCP9K8I8G8G7F4E4HW2J9R4N4C2X7S5ZH5U3C3O6C1W4M5142、（）是商業(yè)銀行最主要的營(yíng)業(yè)支出。

A.業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

B.資產(chǎn)減值損失

C.盈利支出

D.利息支出【答案】DCA10T10R4N4Q10S2G5HX7U4T3K5B6X9P10ZN7Q3E7P1R10Y3T5143、用煮沸法消毒物品，正確的是（）

A.水沸后放入橡膠管

B.水沸后放入玻璃品

C.組織剪關(guān)閉軸節(jié)放入

D.相同大小的治療碗重疊放入

E.中途加入物品不用重新計(jì)時(shí)【答案】ACX4W9G4J7E9V4H5HV5Z10Z7Y7C3F4N3ZZ3E9I4Y2L8I2Y2144、下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方的是（）。

A.間接控制商業(yè)銀行的法人

B.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.通過(guò)與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】BCZ1C5V9Z10Q7X7S9HA4Z2I1P9W7A1W4ZQ7W3T7Z2K10H5H5145、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%【答案】CCZ6U9F9N10Y9U10V9HL5Y8F7A9H2D3L3ZR6V5Q9S10F3N7C4146、下列屬于行政處罰公正原則中程序公正的是（）。

A.依法進(jìn)行行政處罰

B.裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，實(shí)行回避制度

C.平等對(duì)待相對(duì)人

D.合理考慮相關(guān)因素【答案】BCM8F6S2C5I2A2B4HA8Y10Z4E3H1A6U7ZR3Y5W4P9F5K3R5147、（）管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACG3S9R9O8S8L5B6HC3K3C5P10G7W5Y1ZD6F9H3X8V6T1W10148、（）是指商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款和費(fèi)用的貸款。

A.項(xiàng)目融資

B.并購(gòu)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資【答案】BCW1W6T6I2X10O2G5HQ4U2O3F7R10D6Z3ZL1U10A4U5X3J3W6149、在資產(chǎn)管理理論中，（）認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論

D.流動(dòng)性偏好理論【答案】ACX10S1P3N7E1E7R3HO9I9Q4Z9N3G3U3ZO5P3K9R3X4I1Z6150、（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.財(cái)政部

C.中央人民銀行

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)【答案】DCN7A1Y8Y1U8U9I7HB2B5R5M9R9F3G4ZX3L10R9H4O6Y7B9151、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

D.保護(hù)債權(quán)人利益【答案】CCX4F2A5L6N9C6I7HO4C2S9J1X9Y1Q10ZK10R4W6P7S6B7Z10152、資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃編制須結(jié)合考慮的因素不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)因素

B.微觀經(jīng)濟(jì)因素

C.客觀發(fā)展歷史因素

D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】BCU1Q8M3D7J4G4A8HS1Q4V10A8T1R4K9ZW1C4Y4E9A7S4V6153、創(chuàng)新理論是由（）提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。

A.哈耶克

B.凱恩斯

C.熊彼特

D.薩繆爾森【答案】CCJ9J8D6S5L10U8Q4HF2E6N2U8Q2C3K2ZG10O3Z9X10Q9Q8F3154、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的核心是（）。

A.控制風(fēng)險(xiǎn)

B.組合資產(chǎn)

C.獲取收益

D.保證流動(dòng)性【答案】ACD8H1J9W5E8Q1D1HM4P5Y8J9H4N6G10ZM1T4X10L6X5U6C1155、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對(duì)滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCS1H2Z2B2O6B1S10HW1W5G5L2X5I10M10ZP2H5W5K3A7C6L1156、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A.審計(jì)部門

B.專門部門

C.高級(jí)管理層

D.董事會(huì)【答案】BCD3V4B4Y4Z10B7S1HN9Z5D5P6X9K8V9ZR10T9G1C5S5M3L1157、（）要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負(fù)擔(dān)能力，根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則【答案】CCX9J7B1M9N9L7H2HS6I8G2P6R1D7H7ZP1M8L7Y5A1G4B9158、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。

A.關(guān)聯(lián)自然人

B.關(guān)聯(lián)法人

C.關(guān)聯(lián)其他組織

D.社會(huì)團(tuán)體【答案】DCX6M2D10F10M8G9Q5HI8M4X9V9U4A9W8ZN3U2O7L9Q1F4R1159、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.董事會(huì)

B.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.高級(jí)管理層【答案】ACK9F10L6P8Y10L4K10HO4P4H2H8P1U4Q7ZW7S6R10Y1E3C5Y8160、商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（）。

A.凈利潤(rùn)/營(yíng)業(yè)收入

B.非利息收入/總收入

C.非利息收入/營(yíng)業(yè)凈收入

D.稅后凈收入/股本總額【答案】CCI8O5W6B9T1J3B7HA5A7K6R9H10V3M6ZJ6G10K1T10L4H8X5161、商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時(shí)，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCA7X8L9X9B9I8D8HO8J5D9G10W4E3B2ZX7U6Q1R1K4T6B1162、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管、評(píng)價(jià)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的全面、及時(shí)性、有效性并承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任的是（）。

A.董（理）事會(huì)

B.高管層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東會(huì)【答案】ACF4H5T9Z9J1Y4P8HB1F9L6L7H8O1J4ZC4P7B9O4B9C9R7163、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)不低于()億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％【答案】CCL5U5O6X10U7I6Q3HB10O3S10O3B3T2U2ZE4R4B7E8Q5T4K10164、銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的()。

A.分析

B.識(shí)別

C.測(cè)試

D.評(píng)估【答案】BCB2T4N8V3N7E10S7HB8S5W1I7Y4J5X1ZV5C1Y10T1F7Y7W1165、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.員工行為管理【答案】BCW1J10V2N10Y1J1J7HY6N9R1Q1O2U2T1ZF7F4S10I2Q5P4I6166、2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)我國(guó)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)（）人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.5000億元【答案】BCX3Y1R7V4F4I6G10HN8U6Y10F4P1V5B8ZP3K4I5I8M9X2J2167、以下關(guān)于現(xiàn)金流入的說(shuō)法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性越高，現(xiàn)金收入越少

B.正常到期的貸款屬于契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目

C.契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目的系數(shù)與對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的流動(dòng)性相關(guān)

D.按流動(dòng)性由強(qiáng)到弱，契約性現(xiàn)金流入項(xiàng)目分別被賦予了不同的流入系數(shù)【答案】ACH9M3Y7E4M9Q10G3HT9A7Q9R6X3A2A3ZR8Y4M4L4D3A10Y8168、（）最初來(lái)源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.制約原則【答案】ACD6E2O8D10D8I8K5HP8W7N8A10N1H9L8ZK8T7C2W7X9N6S2169、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域

B.刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息

D.銀行卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCH2J5H1G5L5L3K1HB1Z3M10S9I10Q1H1ZE4U4U9Y10R8U7H10170、行政許可實(shí)施程序不包括（）。

A.申請(qǐng)與受理

B.審查

C.決定與送達(dá)

D.驗(yàn)收【答案】DCZ4B1Z2Y1B1H3V3HW6E9T6P7A6U6K3ZV8R5B5S5R3V4E3171、()是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.止損限額【答案】BCO2A6Z2K4L4V10P5HL8T10O10Y8M4C7W2ZA2H3N3T6Q8J7P4172、下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.股票【答案】DCB10Y1X9X1N6M4K4HS6H10K6W1U2Q10I10ZR7R7L7W1I7H1X6173、()是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACA1W8D3P1B5Y2F2HU6V5R3S4L6O10I6ZV7H10G2E3F4X2J5174、下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長(zhǎng)期有效地普及金融基礎(chǔ)知識(shí)

B.針對(duì)城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者開展專項(xiàng)教育活動(dòng)

C.促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”觀念

D.推動(dòng)部分大中小學(xué)積極開展金融知識(shí)普及教育，鼓勵(lì)有條件的高校開設(shè)金融基礎(chǔ)知識(shí)相關(guān)公共課【答案】CCA8H4L4N9A9B5K10HE4S1Q7B3X1W9Y10ZQ10R8U9W6A6G5P8175、下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.基金業(yè)務(wù)

C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)

D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】BCD3S8Z10F6E4M3C1HJ9E1B1G1F10J2N7ZF10N6Z10Y7Q7Q4I3176、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%【答案】CCE9N10G4Z7Q2T3Y10HM9S9I7Q9R4D9G9ZX9C9Y10B7R9H5Q10177、（）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營(yíng)效益。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.加強(qiáng)質(zhì)量管理原則【答案】BCZ6D10R8P7J4L1W3HH10B10N8X10A5N10O8ZE7W4H8N4Y9F9R2178、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局的要求不包括()。

A.有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查

B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)

C.具有與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)

D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】DCM7E3F2O10S1Y9Z3HW4Q3Y5L8K7K1O5ZI10X3V8S2T8K8V2179、下列關(guān)于支付結(jié)算的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行匯票辦理結(jié)算，匯票實(shí)際結(jié)算金額有誤，更改后即可辦理

B.未填明實(shí)際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過(guò)出票金額的，銀行不予受理

C.個(gè)人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)出具相關(guān)收款依據(jù)

D.支票超過(guò)提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】ACP4H7G3Q3N4V1S9HN6C10S1N3M7M6C3ZI9O5P4E5Y1O8D10180、（）屬于積極的財(cái)政政策。

A.減少稅收

B.減少政府支出

C.擴(kuò)大貨幣供給

D.降低財(cái)政赤字率【答案】ACP7M9G1X2A9U6L9HP6T3O3C8O4M1C9ZF9E8T2U4D6O4E3181、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】CCN1T5Q5D8H4M7U3HH5W1M8G8C7M6G7ZD9V2M9R4U2M5K3182、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月【答案】DCG5X4Y4M8F8G1Q9HS2K2Z2U5C1N3Z1ZU4B10F2X3G9A4M9183、黨的十八屆五中全會(huì)提出了“五大發(fā)展新理念”，其中（）是國(guó)家繁榮發(fā)展的必由之路。

A.開放

B.共享

C.創(chuàng)新

D.綠色【答案】ACO1Q6O3P4Z5J4W7HW7M10M3X5Z8E6F6ZS6N8N6O3M5O4E8184、商業(yè)銀行每季度進(jìn)行一次常規(guī)（），且結(jié)果逐步應(yīng)用于董事會(huì)、高級(jí)管理層的有關(guān)決策過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.敏感性分析

C.壓力測(cè)試

D.不定期檢查【答案】CCP6Y7Z3I3I4B4W1HD4L8J2X10B7Z4D1ZM7J5D6Z3I9V6M6185、商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主要控制手段包括限額管理和()。

A.資本管理

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.套期保值【答案】CCD9T4Q10U7W9M1V6HI10K9B10J10S2U7Y2ZB2I6L1Y9P4F1Y8186、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.管合規(guī)【答案】DCI9B2R9H8R6V9Q2HA3F6E7F6T8G5P4ZA5G1Y7G7U5E3W4187、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化【答案】CCO