2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫高分預測300題（奪冠系列）(青海省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2018年真題）根據財政部《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉讓不良資產的范圍不包括（）。

A.個人貸款

B.抵債資產

C.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產【答案】ACY6V3L8U9Y1M2S7HU7A5V4E9X9M1G9ZF3Z5W9J2L5Z8K42、以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.股票價格風險【答案】CCA4S5S10A3T1N8O3HI7X10R7I8D2K3W2ZJ5D10O7I3Z2W8H83、下列土地登記事項中，不可能發(fā)生的是（）。

A.原始登記文件可能出錯

B.原始登記文件不會出錯

C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯誤

D.登記申請人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準土地登記引發(fā)的錯誤【答案】BCC6D8E5S7M10E7P5HA6D10R7U5M7A9H1ZZ2Q2I2E9F7A8M54、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會【答案】BCF1C1G9E7R6H5O6HD6O10N7H7T10L3F10ZQ6E2O5U7X10U3Q85、下列不屬于經營績效類指標的是（）。

A.總資產凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比【答案】BCW10Y4B2C4O8I9J6HS3B6D8P9E5N3O7ZI7T8Q6G3V6G10S26、商業(yè)銀行董事會及其（）應當定期聽取高級管理層關于商業(yè)銀行風險狀況的專題報告，對商業(yè)銀行風險水平、風險管理狀況、風險承受能力進行評估，并提出全面風險管理意見。

A.董事會

B.高級管理層

C.風險管理委員會

D.風險管理部門【答案】CCZ10S3B7L3D1G3Z2HF8E5K9L7N4M10M7ZH1W4L4X2K3I3M27、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險，保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具，下列關于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。

A.風險加權資產包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險加權資產

B.市場風險加權資產為市場風險資本要求8倍

C.自2017年起商業(yè)銀行應按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計算各級資本和扣除項

D.商業(yè)銀行可以采用權重法或內部評級法計算信用風險加權資產【答案】DCC4N1Z3Y2G3F4G7HU5V6G9X10V2A9U4ZC7J5W2L4J9P6M58、假設某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。

A.180

B.140

C.80

D.220【答案】ACO10E8N1V7K10B5D5HX4N10Q1W2A10U4C3ZU4F9S10G9B6I2J59、對聲譽風險管理的結果承擔最終責任的是()。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.董事會和高級管理層

D.高級管理層和內部審計人員【答案】CCY1E3Q3N9W1J2A8HC6J3T8Y1K4U3R8ZO10R1S1G4E4Y4U710、中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.借款人承受較低的風險【答案】BCU10Y5O5C4S1Z5H6HV10X9B2Q6X8X6Q2ZY1U2N1B7D7Q9Q311、已知期初正常類貸款余額500億元，關注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當期期末的不良貸款余額是（）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACF5B4V4R1I8V7J8HV8K9U5G6E3D2G8ZR4M4H6N1J4D9H712、下列關于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值不存在【答案】DCM3U9D4J3A10M7R7HE10N4F8C3T9A5V1ZJ1D5M3Y8N9K2T813、工業(yè)建筑工程的施工區(qū)段劃分以（）為主導。

A.結構界限（溫度縫、沉降縫和建筑單元等）

B.各施工段上所消耗的勞動量盡可能相近

C.各施工段面積盡可能相近

D.生產流程【答案】DCD8B5Y7D5Y6E7G3HE10G10O6M9D7F4Y9ZD10I7L7U5J1G1V314、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包的是（）。

A.技術外包

B.程序外包

C.業(yè)務營銷外包

D.資金交易業(yè)務外包【答案】DCL6A1Z9F6Q3N7D7HH1W8Z1D10N5A6F1ZX3S2L2T4G6A1N515、關于管理聲譽風險最好的辦法，說法不正確的是()。

A.強化全面風險管理意識

B.改善公司的治理

C.預先做好應對聲譽危機的準備

D.確保全部風險被正確識別、優(yōu)先排序【答案】DCL8L10A10Y5O2Y10D6HM7L6P1L3V7S2C5ZJ9B9X1F9D9F6W216、國內商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結構

B.推行全面風險管理理念

C.確保各類主要風險得到正確識別和優(yōu)先排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化【答案】DCZ1F9N9A8G10N5P9HA3A5D5C7N9U8T8ZI2A3K3O6P5V6K517、（2018年真題）商業(yè)銀行內部控制的控制措施不包括（）。

A.會計系統(tǒng)控制

B.人員控制

C.不相容職務分離控制

D.授權審批控制【答案】BCV9M10P3D8X2N7Y4HT1T10M8Y8Y9C1T7ZE9X7B3V10C5H1E218、在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時段內包括活期存款在內的(?)作為核心資金。

A.平均存款

B.平均貸款

C.期望存款

D.期望貸款【答案】ACH1Z7R10H1W10O9R3HG5X7A9W4S1U1G10ZJ5S3N10J1F4D5Y819、下列不屬于內部控制的主要目標的是（）。

A.企業(yè)的基本業(yè)務目標

B.編制可靠的公開發(fā)布的財務報表

C.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.企業(yè)的經營目標【答案】DCZ5G10D3N1S8F2Z10HL10G2Y9N5A2F2M6ZX9C2H1Z3O7D3D820、下列()不屬于全面風險管理模式所體現(xiàn)的風險管理理念和方法。

A.全面的風險管理范圍

B.區(qū)域的風險管理體系

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化【答案】BCN5L10H2M6S5S9H5HB1U7A3O8X4G10W5ZU6I2K7L5K2S4C621、某商業(yè)銀行資產總額為200億元，風險加權資產總額為150億元，資產風險暴露為170億元，預期損失為3億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%【答案】ACD9E1F1S3J1Z10J6HO5Y8Z4L2D9P6Y6ZX8E5C3P1S10Q8K822、對于商業(yè)銀行來說，市場風險中最重要的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】ACI2D4Q3Z1W9O7D6HT7L6T4B3L6O4I9ZV3S8O6Q9B7S7C923、評估剩余操作風險的重要程度屬于自我評估流程中的()階段。

A.準備

B.評估

C.報告

D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】BCP9V10U10Q9B7C4X9HU3U3P9O1K1J8C7ZQ6F4K7M1Z2R7M824、根據銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行應具備()年的內部損失數(shù)據。

A.至多4年

B.至多5年

C.至少3年

D.至少5年【答案】DCU1P3I6Q10L5W7Q6HS5D1I4Z8I1M4C3ZT10Q8E9D4S9Z1K125、為有效降低流動性風險，商業(yè)銀行資產和負債的分布應當（）。

A.異質化、分散化

B.資產應當同質化、集中化，負債應當異質化、分散化

C.同質化、集中化

D.負債應當同質化、集中化，資產應當異質化、分散化【答案】ACH2J6O6T8M3T2H6HI4V7V3I10K1O9P2ZP1W3M4K7M10Q5B826、商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過（）轉移風險。

A.資本金

B.沖減利潤

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準備金【答案】CCL10F5F8Q8F10L8T1HM10N9C5V3H3K7Z4ZH5T6B8F10I6W10S427、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）

A.預期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元

B.預期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元

C.預期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元

D.預期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】DCF5Y1B3F4B3K3S3HQ5A1C5V3G4T5K7ZK1R7V4E9U5H10J1028、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.內部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】ACP3F1M3R5J3V3Z4HO4P10O4D2S4A2A4ZA2V3X6Y1Q8W5K629、客戶信用評級的發(fā)展過程是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.違約概率模型→信用評分模型→專家判斷法

D.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型【答案】DCU8A10R10X7G1F9W8HT7J5T9Q10V9H10P6ZK6V7Q5K8U6U2S230、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行內部控制的描述中，正確的是（）。

A.內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與

B.商業(yè)銀行的經營管理應當體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內控為輔”的要求

C.內部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內部控制的權利

D.內部控制的建設、執(zhí)行部門同時負責內部控制的監(jiān)督、評價【答案】ACL6W9T3I10S7Z1S10HC5D6Y3V4M9I3I6ZC9V9H5G10S10E3G431、商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行()。

A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

B.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

D.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制【答案】ACK3R7Q9Q7R8J3E2HO4D10R2A6X10W6I7ZQ2Q3N1N5K7P3E332、()是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)。

A.信用風險識別

B.信用風險計量

C.信用風險監(jiān)控

D.信用風險報告【答案】BCU6T9F3B2M6X10C1HP2P10A6V5A1Y4L2ZT1R7U4H7X1J3G833、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】ACI10H10I4B7J10M9D10HZ5X7F8U3X3Q7P7ZB8V8S3B2T5A4J734、商業(yè)銀行有效風險管理的基石是()。

A.公司治理結構的完善

B.風險管理文化的形成

C.高級管理層的支持與承諾

D.風險控制制度的貫徹執(zhí)行【答案】CCU7T10B2N9G7P3E7HI2K4F2R6L9T10W5ZF2V8G10B9W8F8V235、以下不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求實施內部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率的技術方法的是()。

A.外部違約經驗

B.內部違約經驗

C.映射外部數(shù)據

D.統(tǒng)計違約模型【答案】ACP3N1M4P3M4S6Y6HA3N2B4C7Z2S2V4ZO3I10T2Q2S9Z4X736、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行資產負債久期缺口的分析中，正確的是（）。

A.久期缺口的絕對性越小，利率風險越高

B.久期缺口與資產負債比率沒有必然聯(lián)系

C.久期缺口的絕對值越大，利率風險越高

D.久期缺口與利率風險沒有必然聯(lián)系【答案】CCJ7A7I1I2Z8W8N3HJ5L5F10Z2N2M5T5ZH10F5T6O5X10C10V137、下列關于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款，屬于關注類貸款

C.對貸款以外的表外資產也應按照五級進行分類

D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】DCS2I5B8S2F3R2C4HF7A8Y9V9N1T10O1ZC9U4U6A8R4Q1L538、出讓國有建設用地使用權轉讓中，轉讓房地產時應具備的條件不包括（）。

A.按出讓合同約定已經支付全部土地使用權出讓金，并取得土地使用權證書

B.轉讓時已經建成的，應持有房屋所有權證書

C.屬于房屋建設工程的，完成開發(fā)投資總額的30%以上

D.屬于成片開發(fā)土地的，形成工業(yè)用地或其他建設用地條件【答案】CCZ4K1Q3J4R8I8I3HE8O6C5C7U8S2Z8ZC9P3Y5R2M7U9E539、久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行()影響的一種方法。

A.當期收益

B.風險水平

C.資本充足率

D.整體經濟價值?【答案】DCZ9E2W6U3J3R4M5HI8U6V4E9O1Y3U9ZK5I2Q4Q9K3D10E840、Altman的Z計分模型中用來衡量企業(yè)流動性的指標是（）。

A.流動資產/流動負債

B.流動資產/總資產

C.(流動資產-流動負債)/總資產

D.流動負債/總資產【答案】CCZ8D5X8M9U1M10K4HD4Z5Z4C7O7K7I1ZE10V10W8Q1C9Y3X341、ZC-8接地電阻測量儀使用注意事項有：接地極、電位探測針、電流探測針三者成一直線，（）居中，三者等距，均為20m。

A.接地極

B.電位探測針

C.電流探測針

D.接地極和電流探測針【答案】BCB4J4I2N2V7W4S3HM10L10F7S5W10N3V4ZL9U2M4M4Y9D9K542、單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.利潤表和所有者權益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產負債表

D.資產負債表和財務報表【答案】ACA6X1T2G5K7B6Z1HE1J2T1R2Q8E2K4ZS3Y3Q8U1O6T6Y143、（2019年真題）LCR本質上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設置為未來（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90【答案】CCD8H3O9E1A9I4W4HK8B9K5D7J9B2V3ZU7O5Q10C1T9Y7W244、下列關于風險的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的表內業(yè)務中，不存在于表外業(yè)務中

C.對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失【答案】DCS2K3T2B3J5D8M10HZ5R7H9V5A10G4H6ZT10V7M7C8N2T7O645、國際會計準則對金融資產劃分的優(yōu)點不包括（）。

A.它是基于會計核算的劃分

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持【答案】CCF5A1B8M8R1Q4C9HG2E1D10H9X8L5E2ZN1Q8Z6G10I6M6E346、前臺交易系統(tǒng)無法處理執(zhí)行交易時的延誤，特別是資金調撥與證券結算系統(tǒng)發(fā)生故障時，商業(yè)銀行的流動性（）。

A.不會受到影響

B.受到顯著影響

C.受到輕微影響

D.與之沒有關系【答案】BCS10N10V6C10Z3U4H2HF3S5F2I5B6R9V4ZI3K10P4N4Y7R5X247、傳統(tǒng)上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責任。

A.化敵為友

B.辯護或否認

C.化整為零

D.協(xié)商或否認【答案】BCN4M3A10S2M5U7C7HJ8E2L8C9T7S8E8ZZ3I3S10V7G9S7X948、因交易員主動持有或提高風險敞口所導致的超限是指()。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質性超限

D.非實質性超限【答案】ACK9J2M3U1L5T2E7HV8R6O10J5K2K8L10ZZ3T7R6D4E8I9M849、在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本

B.經濟資本的分配依據董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

C.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經濟資本配置

D.經濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額【答案】CCE9K9X7R7K4A9M4HO10H9Z8V4B2L4T10ZY5H7G4I4Q7J3U150、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.財務真實性比較難以把握

B.生產經營受市場的影響較大

C.公司治理受股東影響較大

D.生產經營活動相對平穩(wěn)【答案】DCQ1V7H3V5W9J10O9HE2X1W3C8J5T5D4ZJ6G2Q10R5Z3B8D1051、（2018年真題）下列關于久期分析的說法中，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經濟價值影響的唯一方法

B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

C.是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法

D.一般而言，金融工具的到期日時間越長，則久期的絕對值越高【答案】ACQ9D5L3D5D7Q4I10HG6B6U8I2G4X5R2ZA9L5S3X7R8B9G452、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風險價值【答案】DCF8G7N2Y8F7L9B10HU1J3D1L2E10U7N6ZT9X2R10T5D10A10I353、假設A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計算的總敞口頭寸為()。

A.830

B.910

C.80

D.1740【答案】BCD7G1M1U5H7O4T3HB3L2M7N4K1X3E6ZR7H9F1K4D5R8U354、市場風險各種類中最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.收益率曲線風險

B.期權性風險

C.基準風險

D.重新定價風險【答案】DCC2V10Z5J1P2C8E5HM4T5D8I10E7G4D10ZA3T1A9O2V9E3C655、風險管理的第一道防線是（）。

A.風險管理制度

B.風險管理職能部門

C.前臺業(yè)務部門

D.內部審計【答案】CCR6M2J10J5A1D10Q1HQ7Y3K2C3P6U7D9ZY4G3J7B5P8B4L1056、銀行的流動性風險與（）沒有關系。

A.資產負債期限結構

B.資產負債幣種結構

C.資產負債分布結構

D.資產負債類別結構【答案】DCY2H5T4W4Z2G5G10HI8I7L8T4O2F6X9ZU8S8K2Z9H10A2K1057、20世紀70年代，商業(yè)銀行進入（）。

A.資產負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段【答案】ACK7S1A8T1Z1E8Y8HK1E7I10Q7P10Y3D10ZV6W5O5B10S4J10B558、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側重于（）。

A.企業(yè)正常經營活動產生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經營活動是否能產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】ACH7E2N7H6H7C8W8HV5U7A7W3D1K5T9ZA1V7T4V4W4F10Q759、限額是有效傳導風險偏好的重要工具，限額管理是最常用的風險事前控制手段。銀行可以對每個風險承擔部門設定一定的限額，從而確保銀行從事的高風險業(yè)務活動得到控制。這種風險控制方式對于那些風險緩釋具有很大困難的風險十分適用。從各類限額的關系看，最基本的限額是（）。

A.國別限額

B.行業(yè)限額

C.政府限額

D.客戶限額【答案】DCZ6S1Z7Z7L2D1H3HY5N4A4U2X3S7U9ZM2G4K8F7D2E7N260、商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用對沖策略的是()。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品價格風險

D.利率風險【答案】BCT9K6B2Z2D10M1P8HJ4G6T6U2T2T10C2ZK10H1G2Z5M7J5R1061、（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

A.市場風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.違規(guī)風險【答案】DCM1Y2O6F5E8E9J9HG2E2W2Q2B2V5K4ZX9M10E3Z3K3O10M262、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進行保值，當正向收益率變陡時，該10年期政府債券的市場價格（）。

A.保持不變

B.下降

C.上升

D.無法判斷【答案】BCJ5Q8H4T9A2L5H1HA3I5G1M2F7F2F6ZR3B3C2R7K7G3N163、關于土地登記分類，下列說法正確的是（）。

A.土地登記僅包括初始登記

B.土地登記僅包括變更登記

C.土地登記包括初始登記和變更登記

D.權利的設定登記屬于初始登記【答案】CCV3Y1Z4O3B9R10M8HN8F8L4F10C8P9O9ZU10T6K6Q5P9A3Z864、若其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的說法，正確的是（）。

A.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險增加【答案】BCY6E10R10M1B8U7M5HX6C9O1R2R3T7M9ZY1G1N1A9U1V8M365、某銀行流動性資產余額為3500萬元，流動性負債余額為10400萬元，則流動性比例為（??）。

A.19.78％

B.35％

C.12.43％

D.33.65％【答案】DCP2E10L10K1U5F1J6HI9I9N7D5C5V2G6ZI4K1Z6S6G4G5E366、（2022年7月真題）商業(yè)銀行的（）有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。

A.董事會

B.風險管理部門

C.高級管理層

D.業(yè)務部門【答案】ACO6X5X4S4X4B5B2HJ2O5W5C3Q2Y2B7ZB3M7M7K8O4A7Y1067、經濟資本主要是用于規(guī)避銀行的（）。

A.預期損失

B.消耗性損失

C.災難性損失

D.非預期損失【答案】DCA7H1D4P9T9E9V2HX2I2U7E7Q6E8L8ZY8D10Y8B10S3X9B468、關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法不正確的是（）。

A.戰(zhàn)略目標分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩個方面的內容

C.各家銀行的戰(zhàn)略目標各不相同，不存在共性特征

D.戰(zhàn)略目標確立后，應重點研究如何保證路徑的高質量和高效率【答案】CCZ8U2B10A6I3X1W7HU1O9F3K7T10T10E1ZB5M1R2Y4U5O3R669、商業(yè)銀行的流動性壓力測試的承壓指標與其他壓力測試不盡相同，流動性風險的承壓指標重點關注（）。

A.商業(yè)銀行的資產收益率

B.商業(yè)銀行的凈利潤率

C.商業(yè)銀行的支付能力指標

D.商業(yè)銀行的資本充足率【答案】CCS2R2T6Z6N7X7Y9HH5P5B1B2Z9U5P2ZL2V7H3Q6M2S6C370、下列關于商業(yè)銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預期損失是信用風險損失分布的數(shù)學期望

B.預期損失代表大量貸款組合在整個經濟周期內的最高損失

C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.預期損失是商業(yè)銀行預期可能會發(fā)生的平均損失【答案】BCB8J8T3H9L10G5L7HJ1I7B7L4K4D10H8ZW6D4B10R7D3Q2P871、()是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)。

A.信用風險識別

B.信用風險計量

C.信用風險監(jiān)控

D.信用風險報告【答案】BCD2S6N5G1K7N6S5HC3W9V1Y5Q7M6Y1ZS1Q7L1Y5J8N6L172、操作風險損失數(shù)據的收集的步驟不包括()。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報

D.損失金額確定【答案】ACU4A1G7A8S3I9A3HG5X2P1M8L3B10F5ZW2N9I4B4F2Z7G873、商業(yè)銀行在投資決策時，假設其他條件均相同，則根據理性投資原則，下列最佳投資組合方案是（）。

A.投資組合丙

B.投資組合乙

C.投資組合丁

D.投資組合甲【答案】CCT1O6S3Y7D1W5E4HW2B6F6D1B7F5B9ZX4L3Z1A4Q1K4Z374、查封、預查封登記的申請人為（）。

A.土地權利人

B.利害關系人

C.土地管理部門

D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】DCV7F8A4J4B9F8K10HO2R3U4X2Q3M7B3ZU2G8G1H2F9H4A875、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應收賬款總額為240萬元，2010年期末應收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應收賬款周轉天數(shù)為()天。

A.100

B.125

C.288

D.36【答案】DCY1T2C3K3H5K3U2HL6S9B10V10Y6D2X1ZH5J6S2K4Z7W10A1076、（）是一種顧問及其相關的客戶服務。

A.確認服務

B.技術服務

C.咨詢服務

D.信息服務【答案】CCG4I1A3G10B2E3G4HL10H10N2I1P4H10U1ZY10H10U2R9P6A7F277、分析流動性風險的主要來源屬于流動性風險（）階段的工作。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACZ3W5R6I10H10H8F1HT9L10H8Y10S8J3S2ZU6Y1W1W10F8Z8D978、資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)【答案】BCD7V2J2P4H7E7A8HW4G1W1Y10D6O8F4ZF1V1S8D9M3P3Z379、劃撥國有土地使用權設定登記的法律特征不包括（）。

A.劃撥國有土地使用權是依國家行政行為而獲得的權利

B.劃撥國有土地使用權的取得沒有范圍限制

C.劃撥國有土地使用權一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內的劃撥土地使用權人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國有土地使用權的處置受法律限制【答案】BCZ6E2E2H4H1O8Y8HX9S3G9M8J2F4D2ZG8I7I5G10W2Z6T580、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產品/服務成本增加、產品/服務過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】ACR9K2T3T5A1Q7D5HY9N4J3V4E10S10U9ZN1M2Q7K9Q8C4Y981、某商業(yè)銀行2007年度資產負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為46億元，庫存現(xiàn)金為8億元，人民幣各項存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%【答案】ACE7E4V9B4D5S8R3HP10L8M8N7Y9N1K7ZA4F1P9V1C9X8Y182、現(xiàn)場質量檢查的內容不包括（）。

A.開工前檢查

B.工序交接檢查

C.隱蔽工程檢查

D.審核有關技術文件【答案】DCW9L6K10N10L10H6C4HE7S2S2V5H10D9U1ZL4Z3R10N6Y4D6J583、（2018年真題）關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法中正確的是（）。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門主要負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系【答案】DCS1K5W4X8A9J10R7HF9N6N5Y1M3W6I8ZD9E8X8M1U2X8F584、操作風險資本計量下新標準法計算業(yè)務規(guī)模需要計算的部分不包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務部分

C.財務部分

D.管理部分【答案】DCT8U10R2D3H1S5K7HM1I7T9H5F3E10Q7ZY2Z5G10G5P7G6V385、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內容含給水排水工程、通風與空調工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據背景資料，回答下列問題。

A.業(yè)主

B.勘察設計單位

C.住建局

D.施工單位【答案】CCV3T2K7N10L4D1Q2HH5M7Z7P2J10F3D10ZN6C4H1F9E2T10J386、商業(yè)銀行應當加強投資者教育，不斷提高投資的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞（）。

A.買者盡責，賣者自負

B.盡職盡責，風險補償

C.銀行盡責，賣者自負

D.賣者盡責，買者自負【答案】DCO2W3K2F6Z8J8Z4HD8V1U9W3W10C3F9ZW3X5X1M7T10P9H587、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】ACE3B6D9W4X2V5B2HO5N3V9X10J3R7E2ZF6C1H8X4W8C1H988、應設立首席信息官，直接向（）匯報，并參與決策。

A.董事長

B.總經理

C.行長

D.董事會【答案】CCQ2W9S4C5S8X9G6HG6T10O10A2U10G3B10ZH10V8Y9B8K2U5S689、戰(zhàn)略風險管理流程中，下列()活動是在執(zhí)行風險管理方案之后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實施方案

B.識別戰(zhàn)略風險要素

C.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標

D.定期自我評估風險管理的效果【答案】DCM3X3M6R4Q8C9N4HQ8B10D5P7I9O8A5ZA4D1I9C6H2E4V490、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸【答案】BCA8X8S2T7U1R3J8HR10Y8P3N8F5Z2J9ZZ9Z5X7K9M9D1U291、交易賬簿中的項目通常按（）計價。

A.名義價值

B.市場價格

C.歷史成本

D.公允價值【答案】BCD9X3G6C6N7O10K9HG5C8Q9D4H4S9A4ZQ2F2C10H4T7A7P592、下列不屬于信用衍生產品特點的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務的易變性【答案】DCR9Y1C10U4M7S10O2HT2E6O9M5S1W5O5ZS7I6O2A2Q5C6N593、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風險評級【答案】CCU5R3D1U2M4Z5Y8HW5V8H4D9G1T1N9ZN9I6T8G9D2G2D1094、某商業(yè)銀行客戶服務中心平均每小時接到6個電話，度量該中心5小時內接到38個電話的概率應該采用的概率模型是（）。

A.二項分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布【答案】BCN7F8Y10R4J3G7U9HA7H1D10Q7L9R1T1ZF5U3J2C4P10R6D495、大額負債依賴度等于(?)。

A.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產-短期投資)×100％

B.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產+短期投資)×100％

C.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產+短期投資)×100％

D.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產-短期投資)×100％【答案】DCJ10M2I5T6N4J2M6HE3V6J1L5G4U6F9ZV10R9X1H5M10R8L896、商業(yè)銀行風險管理模式經歷的階段不包括()。

A.資產風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.綜合風險管理模式

D.全面風險管理模式【答案】CCM2N10O4H4E5P3O5HJ2V3O8H1X5N7S5ZK8O2N8E8G6F2F1097、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。

A.經營性現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.消費活動的現(xiàn)金流【答案】ACX7W10S2D7P3F9S5HP6K6Q1F4Q6M10I3ZA7M5Z4C9T4C8Z498、《金融違法行為處罰辦法》屬于()。

A.指引

B.法律

C.行政法規(guī)

D.部門規(guī)章【答案】CCD7P7O2A8P4N5N4HY8T8V8O5G5Y8M5ZU7C7P2Y5T6U10K799、下列關于風險價值計量的表述正確的是（）

A.風險價值計量能涵蓋極端市場變動可能帶來的損失情況

B.風險價值能直接指明市場風險的具體來源

C.風險價值計量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況

D.風險價值是即將發(fā)生的真實損失【答案】CCQ10S3F3L6S7I3Y9HA7X1S2U1Y5W6D7ZO7G6O5Z1W7W4C1100、關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是（）。

A.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，公允價值可以代表市場價值【答案】DCJ7W6U5S7M5P8V8HU7A7D10Z9F4U7J6ZY2S9D8B1V9G4U4101、清晰的戰(zhàn)略風險管理流程不包括()。

A.戰(zhàn)略風險識別

B.戰(zhàn)略風險規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風險評估

D.監(jiān)測和報告【答案】BCW5V5O10V1L2P7T6HA5B10M5C3D6C7C9ZI1Q7D1A7S8K6J3102、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應收賬款總額為240萬元，2010年期末應收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應收賬款周轉天數(shù)為()天。

A.100

B.125

C.288

D.36【答案】DCE7R1B10W6F7Z4U2HI2Z10S2Q8U8L1D2ZK2B9R10H5Z7R7E7103、樓板、屋面等橫向平面上，短邊尺寸等于或大于25cm的口，以及墻體等豎向平面上高度等于或大于（）cm，寬度大于（）cm的口為洞。

A.7550

B.10050

C.10045

D.7545【答案】DCB1Z5N4L2G2S1W1HB7K10B8M1Y9B4T1ZY1S7N5U4B5Z7V3104、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房地產行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結果。

A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

B.聲譽風險、市場風險和操作風險

C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】ACI4J9I3R8Z5U10U10HQ9X7Y9L5U2J3H1ZX8R5A7I8Z10F9E9105、（2018年真題）風險計量既需要對單筆交易承擔的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，也就是通常所說的（）。

A.風險識別

B.風險監(jiān)測

C.風險控制

D.風險加總【答案】DCS6C9H6M8A10H5W5HF8X9H1J6K1M5C5ZV2M9Y8A10S7K6J1106、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCF2W9T6A3W4B1G6HM10L4B3S10L5N8D9ZW4P2N2K8S4S10T10107、有效的聲譽風險管理體系應重點強調的內容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】DCC1Y8K10R2U3V5E9HB3G9G2P7C1B5I4ZV10H2L4O2U4U2Z9108、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCQ4Z1S8H8Y5X4L5HZ7X5Y9K2U8B10J4ZV10X6Z5I9W4B9Z5109、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度【答案】CCP3E8B7Q5N4X8Q2HY6B8S4D10K6Q1T9ZH8N3Q6J6L2B1C8110、下列不屬于資金業(yè)務環(huán)節(jié)的是()。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結算／清算

D.貸后管理【答案】DCG3C6Q2C6G7C9S8HD2H5T10B6U10G7J3ZD6I8D10H10E7E2U10111、（）的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略。

A.風險轉移

B.風險規(guī)避

C.風險分散

D.風險補償【答案】BCL9U5F3U1G10O2Q7HH1K2I5C8X4L3B1ZC9V8F5Q2F9M2Z4112、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險

B.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

C.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

D.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移【答案】DCE1K1I2N2P5P8I10HI4A3M8J3W6A4W3ZX1A7Q1N5Z4A7K5113、(?)作為商業(yè)銀行的重要無形資產，必須設置嚴格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.商業(yè)銀行風險管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內部控制

D.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)【答案】DCW7F1E3M6D7G6M10HO1J10Y2Y6U3Y5Y7ZI1G8U10F10D10L8X1114、商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應符合的要求不包括（）。

A.把商業(yè)銀行的風險控制在最低水平

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

C.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

D.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致【答案】ACL3V3C5R1V8S8W4HZ6T8S4C9W5J5R5ZW7L3C5C9J1A7F4115、在國別風險日常監(jiān)測原則中，()是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

A.完整性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則【答案】BCM1B9H10W4F9L7T8HV8E6B5N8F1K2K3ZY9L7F5G4T1I1Y5116、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，以下不屬于財務報表分析的是（）。

A.財務報表是否如實提供會計信息

B.財務報表是否采用統(tǒng)一的編制基礎

C.核查存貨周轉率、流動資產周轉率等營運能力比率

D.有無隨意變更會計處理方法【答案】CCP2P4N6E7S7H8E8HF9U8E7Z9N3M9E3ZS4E9U6L1G1H9R7117、（2018年真題）市場約束的核心是（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構【答案】ACF1T6Q7G4P6F1P6HA9Y9A3D1E6T8K9ZK9K4G4Q7A3P1Y5118、當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是(?)。

A.技術創(chuàng)新

B.合規(guī)管理

C.管理問題

D.風險監(jiān)管【答案】BCO10B9E6R3L3J4D3HB7Z4E9K1S5A9C10ZB9W3S2C10U9Z9Y7119、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險體現(xiàn)的是()。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標對競爭對手造成損害

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏【答案】CCT4Y7H4F3C3M9H7HS7E7H7T3U6L4A8ZK5N5Z8X7D8I1S1120、假設在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產組合的風險價值VaR為1萬美元，則表明該資產組合（）。

A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】DCL9Q5T1O1L9O3K8HK3G9M4V9S10N5K3ZY5Y7P10I8H7I7V7121、假如某商業(yè)銀行的總資產為10億元，總負債為7億元，資產加權平均久期為2年，負債加權平均久期為3年，那么久期缺口為()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1【答案】CCV3Y2I7E6Q1Z8Q7HD8T5J5B3K1X1O3ZY2E6E9G6V8M10J9122、下列選項中，屬于目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法的是()。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCI10R10H9A3J5Y6C1HR4S10N10X5N3Q9F2ZA5U1X6K7C8X10L5123、一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計3個月后收到1000萬美元的貨款，假如當前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門預計3個月后日元可能會升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對沖匯率。

A.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸【答案】ACR10N7O3V9S9F4P5HQ1G10N3H4W1B1X5ZF6R4V7K9J5U4Z8124、銀行風險監(jiān)管指標的設計核心是()。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風險監(jiān)管【答案】DCN2K4K6J8Q8W4W2HY1Y8A6W8X1W5L3ZH10M2Y9Z4V5T10S7125、最重大的操作風險在于()及公司治理機制的失效。

A.內部控制

B.公司策略

C.風險文化

D.風險管理機制【答案】ACS4Y7C6J10W4B6D10HL6B5Q8V3D9C6O1ZG9T10F2W3V8F1D5126、商業(yè)銀行經濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在()。

A.流動性管理和績效考核

B.風險管理和績效管理

C.資產管理和負債管理

D.資本金管理和負債管理【答案】BCY4R1G7K5F8N5L10HM7X9G3I4A5E8V6ZN6A8R6Q2T5X6F3127、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖?)

A.商業(yè)銀行根據外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合理比率指標

B.流動性比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量

C.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比率不低于25%

D.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%【答案】DCO9I8U2S4L5M4L4HM6Y8C1Y1V4T9L10ZG10B4V9N10H6U1S2128、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。

A.臺鉆鉆孔

B.手電鉆鉆孔

C.氣焊割孔

D.液壓沖孔【答案】CCJ6H7A1T4M3P7P7HD3I5A10L6B6Y5D9ZA5Z3L6M4O2P8D10129、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設該組合的日平均收益率為0.1%,標準差為0.15%,則在下一個市場交易日,該外匯投資組合的當日收蓋率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】BCG5J1W3W4P4M7X6HS4G10V3W2K7Q5G8ZQ7G5I6W4T5I8G7130、2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布()，要求商業(yè)銀行聲譽風險管理應當全面涵蓋商業(yè)銀行的各種行為、經營活動和業(yè)務領域。

A.《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》【答案】ACX2B9O9O3W5C4S4HI6B2N3D3I3P9K5ZB2M10U8M9M7H1W5131、()指的是風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，這種內在的風險特性決定了風險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習慣行為，所有人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化【答案】DCP7Y9J8V8Q9B2W3HE7B9H10W7F8H7U8ZN9K8C4Q6F7P1T6132、核心存款指標的計算公式為()。

A.核心存款/總負債

B.核心存款/總資產

C.核心存款/貸款總額

D.（核心存款+應收存款）/總資產【答案】BCZ6G5Z5W6W10W3O7HS4C10S6E7S1B5B9ZH10U4Y6X2S3B5V2133、（2020年真題）（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】DCG4O9W1P4N5L2H4HY9I1E2A3L2B7Z5ZK7P1Z5E9G6T9V3134、()承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。

A.董事會

B.風險管理部門

C.監(jiān)事會

D.財務控制部門【答案】BCO4J6Y8I2C2P7I6HZ1L4W7M7E8K10M1ZZ4M2L8E3Q9W7R7135、（2018年真題）商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，下列行為中易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示【答案】CCQ10D7X6Y7S9X4H8HZ10Q8B7B4K1Q6M1ZV3L4V4I3I8I10O3136、用于計算監(jiān)管資本的內部操作風險計量方法，必須基于對內部損失數(shù)據至少（）年的觀測，無論內部損失數(shù)據是直接用于損失計量還是用于驗證。

A.2

B.4

C.5

D.7【答案】CCX7V3L1O10B7A1O10HB5V6I8H5Y8N7E10ZG6T5I4E4A2W5J1137、假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】BCY2I4U6H8A10H1K6HJ7S2A8W10Y7M10S7ZL2R7Z7M4N4N2O9138、風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交()批準。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.其他部門【答案】CCN3R6U4C3Z3X4T1HY10Z6P1P4M8D2G4ZV6J5P5Q10C10T1F9139、某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權重法計算風險加權資產是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCX3L8E6V6B8N7Z6HW9D3P5R7N10Z4V6ZD3Z8J3R7A7F8X4140、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策。

A.降低規(guī)模

B.調整結構

C.處置資產

D.增加一級資本和二級資本【答案】DCN2Q6H9X6F10Z2U1HD1R8B9P4B10K1B4ZF10A3E3U5Y5W2M9141、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACH3G5O1E7D3Q2V5HI3U2B8D6X2O9Y4ZQ7H3R5A4E5W7C9142、聲譽危機管理的主要內容不包括()。

A.提高解決日常問題的能力

B.提高發(fā)言人的溝通技能

C.模擬訓練和演習

D.明確記載的危機處理/決策流程【答案】DCR5U4H1U10M2W10I2HN6Z6W9N4E5D3O10ZV1H3A3M8I1H10T5143、下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是()。

A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內容之一

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的操作實踐【答案】BCM1E2U9Z5K2L9D10HR5N6F4Q2B7Z8J2ZY3F5G7S9P7O5B8144、（2020年真題）凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據我國監(jiān)管要求，該指標必須大于（）。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】ACZ2F3S8R2S7L4I4HL5R3R7Y4Z3D1A10ZK5F5J3H5O5T5K10145、（2019年真題）（）是因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權機關罰款及其他處罰。如違反產業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。

A.追索失敗

B.對外賠償

C.資產損失

D.監(jiān)管罰沒【答案】DCJ1G9H1C9H6V9T6HT8L7Y7S4S4J5Z7ZB4S4G5Z7Z4N7T3146、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應策劃價值設備安裝施工接到計劃：第三階段是（）。

A.與土建工程施工全面配合階段

B.全面安裝的高峰階段

C.安裝工程由高峰轉入收尾，全面進行試運轉階段

D.安裝工程結束階段【答案】CCB3B4I8T2P2B9B3HL4Y10E10X10T1Z7T4ZV4J9G6D7W9X4K10147、以下對商業(yè)銀行風險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。

A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法

B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險轉移包括保險轉移和非保險轉移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過對風險承擔的價格補償來實現(xiàn)【答案】DCL5T10G9N10N3C1B4HY5D9R3X6S2R6H4ZK6D8N6F6O2D2F6148、實施風險管理的首要步驟是()。

A.風險識別

B.風險評價

C.風險檢測

D.風險控制【答案】ACJ3K10C7W1Y5B2X5HC4L10Q7F9Q9Q2H1ZN4U10R7V6W5V5Y3149、新產品（業(yè)務）因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是指（）。

A.聲譽風險

B.違規(guī)風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】DCP6H5B10T7L1X6I1HC5X4F2U1J7X2A3ZU10C2S3P3Y4K4T10150、土地登記代理活動的核心是（）。

A.代理行為

B.委托代理合同

C.代理業(yè)務

D.授權委托責任【答案】BCI1Z1G3Q2A9D6B8HB2I2H9W2Y6U10M2ZK1G1M1Z8A2F5B6151、（2021年真題）商業(yè)銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCX5A10B2I5M1I6B6HN7X2W1U10G3C10C10ZS9J10K6C3Z1X1E6152、戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避兔經濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。關于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內

B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經營特色

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以盈利為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應當從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面【答案】CCO3D4J9S5X2Y1E4HJ9R4B5B10U10C7L8ZF8B7M10Q6O1N6N9153、專題報告應反映的主要內容不包括()。

A.重大風險事項描述

B.發(fā)展趨勢及風險因素分析

C.已采取和擬采取的應對措施

D.加強風險管理的建議【答案】DCX5W10S6E3B7G1C2HH4T8S8N8I9W3P9ZA1V9T1U2S5W5S10154、某銀行2015年貸款應提準備為4000億元，貸款損失準備充足率為70％，則貸款實際計提準備為（）億元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700【答案】CCC5E7W8Q2B10J1P10HJ3S6A7N1G3T7O2ZR5V9O10U4X9C9W7155、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。

A.內部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】ACV5E4S8S7E3I9J3HA7I8A3A7K4P10B1ZF6S2L5Q6Y6O2Z4156、下列關于風險計量／評估的描述中，錯誤的是(?)。

A.風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程

B.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量

C.商業(yè)銀行應當根據不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?/p>

D.風險計量可以基于歷史記錄以及專家經驗，并根據風險類型、風險分析的目的以及信息數(shù)據的可獲得性，采取定性、定量或兩者相結合的方式【答案】BCO9T5L4A10P2K6U5HR3Z1A1G10B10N3R9ZQ3H10G2G7P7Y6Y3157、在公允價值、名義價值、市場價值和內在價值四類價值中，在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是（）。

A.公允價值和預期價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內在價值和名義價值【答案】BCI2Z9L9P4X3V10W3HK8V7B3S1Q10K3W1ZF8E2D3Y3G5I2Q8158、某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方擔保，此商業(yè)銀行運用了（）策略。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避【答案】ACR4C6H7Y10Q2M9G7HD1K7D1T8X2T5P10ZX6Z10S5J4E8N4E2159、下列關于風險管理和商業(yè)銀行經營關系的說法中，錯誤的是()。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCD7A3N3B6L7X10E4HW6I5B8E10F6Q3I1ZP1F7N2R7D8B2Q3160、關于資產證券化，下列說法正確的是()。

A.具有將缺乏流動性的貸款資產轉化成具有流動性的證券的特點

B.在某種程度上，資產證券化產品的屬性是由其標的屬性決定的

C.有利于分散信用風險，改善資產質量

D.以上都正確【答案】DCX7U5I8I8F4D8W6HC10Y9O6W7Y10Y1I10ZA10B9D2Z7N9Z6P10161、專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素：與借款人有關的因素、與市場有關的因素，以下不屬于與市場有關的因素的是（）。

A.收益波動性

B.利率水平

C.經濟周期

D.宏觀經濟政策【答案】ACE2A2H1J10I4O3K6HK8N8R5F10F3R10G9ZD6J1V8X7M3A1G6162、土地登記資料按照要求保管在（）。

A.檔案庫

B.人民政府機關

C.所在地的土地登記機關

D.省級國土資源行政主管部門【答案】CCM9M7T3L4X10D3J10HC7P7D7E7A8F4P1ZT3R1F4F5X3E5O8163、下列關于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當?shù)氖?)。

A.銀行不同部門對風險數(shù)據的應用不同，因此允許不同業(yè)務部門采用的風險數(shù)據不一致

B.與風險相關的系統(tǒng)流程設計應全面考慮前、中、后的相關部門的需求

C.實現(xiàn)不同業(yè)務條線的風險數(shù)據和風險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風險狀況的重要保障

D.交易對手的風險預警信號不能及時到達結算部門是風險信息傳導失效的表現(xiàn)之一【答案】ACB2V6O4B7Z4G4R5HQ5T2O4A5L6A2G10ZE9W7K10G3R6D9A5164、下列關于資產證券化的說法中，錯誤的是()。

A.從資產質量看，可分為不良貸款(次級貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化

B.從貸款的形成階段看，可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.從貸款的會計核算方式看，可分為表內貸款證券化和表外貸款證券化

D.證券資產證券化即實體資產向證券資產的轉換【答案】DCD10Z3R7Z4R6Q5B2HJ6Y3P4L6J4Q9C2ZI9R6K5B10O2A3Q4165、（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACL1F7P5P6G7A1L3HJ9Q9M5Z9M5J10R2ZV9T9C9M4Q2M9D3166、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策。

A.降低規(guī)模

B.調整結構

C.處置資產

D.增加一級資本和二級資本【答案】DCY8W2G10H2E8W5L7HJ3B4W10M5M9V10I4ZH3P8R8X10F5Q7K8167、下列關于商業(yè)銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險

C.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平【答案】CCI9C9K3M3N8D9T8HB5W2P4H8V1Q7R1ZL2W2P5V6H5Q9I4168、行業(yè)經營風險因素包括()

A.經濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業(yè)政策

D.產業(yè)成熟度【答案】DCM10J4O7N10K1A7V3HG9H2H5M4E5D8L1ZN3M5M8U1B7V10F2169、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理工具的是（）。

A.關鍵風險指標監(jiān)測

B.資本計量

C.風險與控制自我評估

D.損失數(shù)據收集【答案】BCB6B10M8N7A8I8E2HR9E7K6D7T4Y8S9ZG10Y3V1N1C4C4Y6170、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理體系通?？梢苑纸鉃楹暧^戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風險也相應的潛藏于這三個層面之中。關于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風險，下列說法錯誤的是（）。

A.具體崗位的風險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴格審核或修訂

B.信用評級參數(shù)的設定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當嚴重的戰(zhàn)略風險

C.進入／退出市場、提供新產品／服務、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風險

D.戰(zhàn)略風險管理規(guī)劃不應經常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性【答案】DCA2X2J1O2Z8C5T6HI2I9P4D4D8Z1W6ZZ9U1F1K4E2O1Y7171、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財務風險分析因素的是（）。

A.生產與經營風險分析

B.行業(yè)風險分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風險分析【答案】CCT3S9L4V8I3N3L6HO8B2C7U10C4M10H3ZG7E10Q4R6I9Q2B3172、下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，