六汽車保險與汽車按揭

汽車營銷

編著羅文準項目六汽車保險與汽車按揭任務1汽車保險任務2汽車按揭【學習目標】

了解汽車保險的相關知識青年

掌握汽車保險的辦理流程

學會汽車按揭購車貸款有關規(guī)定與貸款業(yè)務流程任務1了解汽車保險使用知識一、汽車保險概述二、車險辦理流程一、汽車保險概述1、汽車保險的發(fā)展歷簡述我國的汽車保險業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了一個曲折的歷程。汽車保險進入我國是在鴉片戰(zhàn)爭以后，但由于我國保險市場處于外國保險公司的壟斷與控制之下，加之舊中國的工業(yè)不發(fā)達，我國的汽車保險實質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。新中國成立以后的1950年，創(chuàng)建不久的中國人民保險公司就開辦了汽車保險。2、車險概念汽車保險，即機動車輛保險，是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責任的一種商業(yè)保險。據(jù)《機動車輛保險條款》規(guī)定：機動車輛保險所承保的機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車3、汽車保險的特點1）汽車保險業(yè)務量大。2）汽車保險經(jīng)營難度大。3）汽車保險事故率與人為因素密切相關。4）部分汽車保險險種具有強制性。5）汽車保險對防災防損具有特別意義。6）汽車保險是一種勞動密密集型的保險業(yè)務。7）汽車保險具有地域性。8）可以使用精算科學預估有關風險。4、汽車保險的分類機動車輛保險為不定值保險，分為基本險和附加險，其中附加險不能獨立保險?；倦U包括交強險第三者責任險（三責險）和車輛損失險（車損險）；附加險包括全車盜搶險（盜搶險）、車上責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險1）交強險機動車交通事故責任強制保險（簡稱“交強險”）是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。2）車輛損失險負責賠償由于自然災害或意外事故造成的車輛自身的損失。這是車輛保險中最主要的險種。3）第三者責任險第三者責任險（簡稱三責險）是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。4）全車盜盜搶險負責賠償保險險車輛因被盜盜竊、被搶劫劫、被搶奪造造成車輛的全全部損失，以以及其間由于于車輛損壞或或車上零部件件、附屬設備備丟失所造成成的損失。5）車上責責任險負責保險車輛輛發(fā)生意外事事故造成車上上人員的人身身傷亡和車上上所載貨物的的直接損毀的的賠償責任。。6）無過失失責任險投保車輛在使使用過程中，，因與非機動動車輛、行人人發(fā)生交通事事故，造成對對方人員傷亡亡和直接財產(chǎn)產(chǎn)損毀，保險險車輛一方不不承擔賠償責責任。7）車載貨貨物掉落責任任險承擔保險車輛輛在使用過程程中，所載貨貨物從車上掉掉下來造成第第三者遭受人人身傷亡或財財產(chǎn)的直接損損毀而產(chǎn)生的的經(jīng)濟賠償責責任。8）玻璃單單獨破碎險車輛在停放或或使用過程中中，其他部分分沒有損壞，，僅風擋玻璃璃單獨破碎，，風擋玻璃的的損失由保險險公司賠償。。9）車輛停停駛損失險保險車輛發(fā)生生車輛損失險險范圍內(nèi)的保保險事故，造造成車身損毀毀，致使車輛輛停駛而產(chǎn)生生的損失，保保險公司按規(guī)規(guī)定進行賠償償。10）自燃燃損失險對保險車輛在在使用過程因因本車電器、、線路、供油油系統(tǒng)發(fā)生故故障或運載貨貨物自身原因因起火燃燒給給車輛造成的的損失負賠償償責任。11）新增增加設備損失失險、不計免免賠特約險車輛發(fā)生車輛輛損失險范圍圍內(nèi)的保險事事故，造成車車上新增設備備的直接損毀毀，由保險公公司按實際損損失計算賠償償。二、車險辦理理流程圖6-10車險事故辦理流程圖示1、一般來說說，被保險人人一旦發(fā)生保保險事故，您您需要做下列列幾件事：1）、立即通通知交通公安安部門并保護護好現(xiàn)場和向向保險公司報報案。2）、協(xié)助保保險公司對車車輛查勘、照照相、定損。。3）、備齊必必要的單證，，及時向保險險公司申請索索賠。4）、保險公公司結案后，，盡快領取賠賠款。領取時時要攜帶被保保險人及取款款人身份證。。2、保險車輛輛發(fā)生“碰撞撞”、“傾覆覆”等事故后后：第一步：應立立即保護現(xiàn)場場，向事故發(fā)發(fā)生地的公安安交通管理部部門報案并在在48小時內(nèi)內(nèi)通知保險公公司；第二步：會同同保險公司和和有關人員（（第三方）逐逐項清理、定定損；第三步：您向向保險公司索索賠時應提供供保險單正本本、事故證明明、事故責任任認定書、事事故調(diào)解書、、判決書、損損失清單和有有關費用單據(jù)據(jù)；第四四步步：：保保險險公公司司按按被被保保險險人人在在事事故故中中的的責責任任比比例例負負責責賠賠償償。。車輛輛辦辦理理投投保保和和理理賠賠賠賠流流程程保費續(xù)保屬于保險責任交納保費保險標的發(fā)生損失保戶投保保險公司支付賠償屬于保險責任不屬于保險責任保戶填寫投保單保險公司出具保單保險標的發(fā)生損失保戶向保險公司提賠保險公司承保保險公司查勘出具保費收據(jù)保險公司拒賠任務務2汽汽車車按按揭揭一、、汽汽車車按按揭揭概概述述二、、購購車車貸貸款款有有關關規(guī)規(guī)定定三、、貸貸款款業(yè)業(yè)務務流流程程一、、汽汽車車按按揭揭概概述述所謂謂按按揭揭，，是是香香港港人人對對個個人人消消費費貸貸款款的的一一種種慣慣用用叫叫法法。。個人人消消費費貸貸款款就就是是個個人人為為了了消消費費向向金金融融機機構構借借款款，，到到期期還還本本付付息息的的一一種種金金融融活活動動。。簡簡言言之之，，就就是是““花花明明天天的的錢錢，，辦辦今今天天的的事事””。。1、、我國國有有史史以以來來第第一一次次個個人人貸貸款款產(chǎn)產(chǎn)業(yè)業(yè)調(diào)調(diào)查查貸款款購購車車在在我我國國已已經(jīng)經(jīng)不不是是一一個個時時髦髦的的話話題題了了。。但但是是，，汽汽車車消消費費貸貸款款保保證證保保險險在在我我國國仍仍屬屬于于較較為為新新型型的的保保險險業(yè)業(yè)務務。。此此類類業(yè)業(yè)務務法法律律關關系系較較為為復復雜雜，，涉涉及及銀銀行行、、保保險險公公司司、、汽汽車車銷銷售售商商、、貸貸款款購購車車人人之之間間的的買買賣賣、、貸貸款款、、保保證證、、保保險險燈燈多多重重法法律律關關系系。。為積積極極貫貫徹徹國國務務院院《《汽汽車車產(chǎn)產(chǎn)業(yè)業(yè)調(diào)調(diào)整整和和振振興興規(guī)規(guī)劃劃》》和和《《當當前前金金融融促促進進經(jīng)經(jīng)濟濟發(fā)發(fā)展展的的若若干干意意見見》》的的精精神神；；保保監(jiān)監(jiān)會會發(fā)發(fā)布布了了《《關關于于促促進進汽汽車車消消費費貸貸款款保保證證保保險險業(yè)業(yè)務務穩(wěn)穩(wěn)步步發(fā)發(fā)展展的的通通知知》》（（保保監(jiān)監(jiān)發(fā)發(fā)【【2009】】69號號）），，因因此此對對于于汽汽車車消消費費貸貸款款保保證證保保險險有有必必要要做做一一下下簡簡要要的的梳梳理理。。為為了了使使大大家家進進一一步步了了解解汽汽車車消消費費貸貸款款保保險險業(yè)業(yè)務務，，現(xiàn)現(xiàn)將將其其流流程程圖圖簡簡要要如如圖圖6-15所所示示：：銀行保險公司汽車銷售公司貸款購車人三方合作協(xié)議5671324汽車消費費貸款保保證保險險中的保保險事故故，往往往系由銀銀行以及及保險公公司在《《合作協(xié)協(xié)議》中中予以約約定，例例如約定定貸款購購車人未未支付到到期貸款款即為發(fā)發(fā)生保險險事故，，或者約約定預期期3個月月仍未支支付到期期貸款即即為發(fā)生生保險事事故等。。二、購購車貸貸款有關關規(guī)定1)、消消費貸款款消費貸款款又稱為為消費信信貸，是是指金融融機構對對消費者者個人發(fā)發(fā)放的用用于購買買耐用消消費品，，或支付付其他費費用的貨貨幣貸款款。2)、抵抵押與抵抵押貸款款抵押是指指債務人人為了保保證主合合同的履履行，以以其所有有的財產(chǎn)產(chǎn)作為履履行合同同的擔保保。3)、質(zhì)質(zhì)押貸款款質(zhì)押貸款款是指貸貸款人按按照《擔擔保法》》規(guī)定的的質(zhì)押方方式，以以借款人人或第三三者的動動產(chǎn)或權權利為質(zhì)質(zhì)押物發(fā)發(fā)放的貸貸款。4)、擔擔保與擔擔保貸款款擔保是指指保證人人與借貸貸合同當當事人之之間達成成的關于于被保證證的當事事人不履履行或者者不能履履行合同同時，保保證人代代為履行行或者連連帶承擔擔賠償損損失責任任的協(xié)議議。5)、汽汽車消費費貸款汽車消費費貸款是是銀行和和財務公公司等金金融機構構，為購購買汽車車的購車車者發(fā)放放的人民民幣擔保保貸款。。2、申申請汽車車消費貸貸款可以以購買哪哪些汽車車？汽車是指指國家產(chǎn)產(chǎn)業(yè)政策策所確定定的國產(chǎn)產(chǎn)汽車，，具體品品牌各銀銀行自定定。目前能辦辦理汽車車消費貸貸款的汽汽車品牌牌有：桑桑塔納、、富康、、捷達、、紅旗、、奧迪、、夏利、、奧拓、、長安之之星等，，以后隨隨此項業(yè)業(yè)務的發(fā)發(fā)展，汽汽車品牌牌和車種種會不斷斷增加。。3、汽車車消費貸貸款的相相關管理理為了規(guī)范范汽車消消費貸款款管理，，維護借借貸雙方方的合法法權益，，1998年由由中國人人民銀行行根據(jù)《《中華人人民共和和國商業(yè)業(yè)銀行法法》、《《中華人人民共和和國擔保保法》制制定了《《汽車消消費貸款款管理辦辦法》(試點辦辦法)。。1）、借借款人必必須具備備的基本本條件2）、貸貸款期限限、利率率和限額額4、貸款款程序1)、借借款人申申請貸款款時應當當向貸款款人提供供資料2)、貸貸款人在在收到貸貸款申請請后，應應對借款款人和保保證人的的資信狀狀況、償償還能力力以及資資料的真真實性進進行調(diào)查查，并最最遲在受受理貸款款申請之之日起15日內(nèi)內(nèi)對借款款人給予予答復。。3)、對對于符合合貸款條條件的借借款人，，貸款人人須履行行告知義義務。告告知內(nèi)容容包括貸貸款額度度、期限限、利率率、還款款方式、、逾期罰罰息、抵抵押物或或質(zhì)物的的處理方方式和其其他有關關事項。。4)、貸貸款人審審查同意意后，應應按《貸貸款通則則》的有有關規(guī)定定向借款款人發(fā)放放貸款。。對于不不符合貸貸款條件件的借款款人，應應說明理理由。5)、貸貸款支用用方式必必須保證證購車專專用，并并須經(jīng)銀銀行轉(zhuǎn)賬賬處理。。借款人人不得提提取現(xiàn)金金或挪作作他用。。6)、在在貸款有有效期內(nèi)內(nèi)，貸款款人應對對借款人人和保證證人的資資信和收收入狀況況以及抵抵押物保保管狀況況進行監(jiān)監(jiān)督。5、汽汽車消費費貸款擔擔保1)、借借款人向向貸款人人申請汽汽車消費費貸款，，必須提提供擔保保2)、以以抵押形形式申請請汽車消消費貸款款的，借借款人在在獲得貸貸款前，，必須按按照《中中華人民民共和國國擔保法法》第41、42條的的規(guī)定辦辦理抵押押物登記記。3)、借借款人應應當根據(jù)據(jù)貸款人人的要求求辦理所所購車輛輛保險，，保險期期限不得得短于貸貸款期限限。4)、保保證人失失去保證證能力、、保證人人破產(chǎn)或或保證人人分立的的，借款款人應及及時通知知貸款人人，并重重新提供供擔保，，否則貸貸款人有有權提前前收回貸貸款。5)、借借款人在在還款期期限內(nèi)死死亡、失失蹤或喪喪失民事事行為能能力后無無繼承人人或受遺遺贈人，，或其法法定繼承承人、受受遺贈人人拒絕履履行借款款合同的的，貸款款人有權權依照《《中華人人民共和和國擔保保法》的的規(guī)定處處理抵押押物或質(zhì)質(zhì)物。6)、借借款人有有下列情情形之一一的，貸貸款人有有權按中中國人民民銀行《《貸款通通則》的的有關規(guī)規(guī)定，對對借款人人追究違違約責任任。6、如如到付款款期，借借款人付付不了款款，銀行行會如何何處理？？如任意一一期到期期未付，，且經(jīng)甲甲方二次次書面催催促仍無無反應的的，甲方方有權按按合同就就用戶未未償還的的全部欠欠款。向有管轄轄權的人人民法院院申請強強制執(zhí)行行，將車車輛扣回回拍賣，，拍賣款款額不足足以償付付欠款及及必要費費用的，，用戶須須補足欠欠款，如如超出欠欠款和費費用總和和的，超超出部分分可反還還給乙方方。7、如如已付清清款項，，但車輛輛發(fā)生質(zhì)質(zhì)量問題題怎么辦辦？8、共共同購車車人需要要承擔哪哪些責任任？9、貸貸款購車車時可以以抵押貸貸款么？？是否有有相關規(guī)規(guī)定？10、《《擔保保法》中中有關質(zhì)質(zhì)押與質(zhì)質(zhì)押物是是怎樣規(guī)規(guī)定的？？11、可可以用房房產(chǎn)或有有價證券券作抵押押么？房產(chǎn)證必必須為國國家專門門管理機機構出具具的房屋屋所有權權證書，，用戶提提供原件件正本且且簽訂抵抵押合同同，進行行抵押登登記和公公證后即即可。如如用戶提提供國庫庫券或其其他有價價證券作作為抵押押，只需需提供所所欠款的的60%，即可可辦理。。12、貸貸款購車車，能否否在外地地使用？？在車款尚尚未全部部償清之之前，只只能在本本地區(qū)使使用，嚴嚴禁長期期到外地地使用三、貸款款業(yè)務流流程1、汽車車消費貸貸款的基基本程序序2、辦理理貸款的的方式和和步驟1）、以下方法法步驟是是以中國國建設銀銀行汽車車貸款方方法說明明2）、購購車貸款款中汽車車所有權權的保留留3）、收入證明明的用途途4）、購購車貸款款抵押必必需要知知到的相相關知識識。5）、貸款購車車應準備備的文件件6）、按揭購車車您需要要準備的的資料和和證明文文件練習與思考實踐演示示汽車按揭揭貸款手續(xù)辦理理演示如如圖所示示1.首先先你要選選好車型型，到汽汽車銷售售商了解解該銷售售商所委委托的哪哪家銀行行辦理汽汽車按揭揭貸款，，即銷售售商是與與哪家銀銀行辦理理簽訂按按揭貸款款協(xié)議。。2.你與與汽車銷銷售商所所售汽車車價款的的50%(該數(shù)數(shù)額與汽汽車銷售售商和委委托銀行行協(xié)定)，并與與汽車銷銷售商簽簽定購