《金融理財(cái)及保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)介紹》

電話營(yíng)銷(xiāo)系列培訓(xùn)：新人崗前培訓(xùn)班№7:《金融理財(cái)及保險(xiǎn)知識(shí)介紹》講師介紹：中意人壽兼業(yè)代理營(yíng)銷(xiāo)部課程規(guī)劃表：目的：時(shí)間：要領(lǐng)：中意人壽兼業(yè)代理營(yíng)銷(xiāo)部課程大綱金融理財(cái)知識(shí)介紹保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)介紹課程大綱第一部分：金融理財(cái)知識(shí)介紹銀行守財(cái)金邊債券股海沖浪眾口說(shuō)金簡(jiǎn)便安全靈活安全較簡(jiǎn)便有一定收益專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)收益較高風(fēng)險(xiǎn)較大投入金較多投資小費(fèi)用低流動(dòng)性較好組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)保障高多險(xiǎn)種選擇流動(dòng)性較好風(fēng)險(xiǎn)很小保險(xiǎn)理財(cái)金融理財(cái)?shù)某Ｒ?jiàn)工具理財(cái)有道銀行守財(cái)通貨膨脹率，看漲?，F(xiàn)金存銀行，要虧。主動(dòng)出謀略，能賺。銀行守財(cái)不同儲(chǔ)蓄品種的特點(diǎn)和適用范圍理財(cái)有道金邊債券債券券指政政府府、、金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)、、工工商商企企業(yè)業(yè)等等社社會(huì)會(huì)各各類(lèi)類(lèi)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)主主體體為為籌籌措措資資金金而而向向投投資資者者發(fā)發(fā)行行的的，，并并且且承承諾諾按按一一定定利利率率、、約約定定期期限限支支付付利利息息并并按按約約定定條條件件償償還還本本金金的的債債權(quán)權(quán)債債務(wù)務(wù)憑憑證證。。安全全性性好好收益益比比銀銀行行存存款款高高流動(dòng)動(dòng)性性較較強(qiáng)強(qiáng)不能能抵抵御御通通貨貨膨膨脹脹金邊邊債債券券債券券按按發(fā)發(fā)行行主主體體可可分分為為政府府債債券券：：定量量發(fā)發(fā)行行購(gòu)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)受受限限制制金融融債債券券：：個(gè)人人投投資資者者無(wú)無(wú)法法購(gòu)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)到到企業(yè)業(yè)債債券券：：存在在信信用用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，，需需交交納納20％％的的所所得得稅稅政府府債債券券金融融債債券券公司司債債券券收益益率率風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)度度稅收收高高低低高低債券券的的分分類(lèi)類(lèi)債券券按按計(jì)計(jì)息息方方式式可可分分為為：：附息息債債券券：：附有有息息票票的的中中長(zhǎng)長(zhǎng)期期債債券券，，息息票票上上載載有有應(yīng)應(yīng)付付利利息息的的日日期期和和金金額額，，息息票票也也可可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓讓交交易易。。（（多多為為政政府府和和公公司司債債券券））一次次還還本本付付息息債債券券：債債物物期期間間內(nèi)內(nèi)不不支支付付利利息息，，期期滿滿一一次次支支付付利利息息并并償償還還本本金金。。貼現(xiàn)現(xiàn)債債券券：：又稱(chēng)稱(chēng)““貼貼水水債債券券””““折折價(jià)價(jià)債債券券””。。按按低低于于面面值值的的價(jià)價(jià)格格發(fā)發(fā)行行，，到到期期一一次次性性按按面面值值還還本本。。累進(jìn)利利率債債券：：隨債券券期限限增加加利率率累進(jìn)進(jìn)的債債券。。債券的的分類(lèi)類(lèi)債券按按形態(tài)態(tài)可分分為：：實(shí)物債債券：：有標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)格格式實(shí)實(shí)物債債，不不記名名、不不掛失失，可可流通通轉(zhuǎn)讓讓。記賬式式債券券：沒(méi)沒(méi)有實(shí)實(shí)物票票券，，可流流通轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓。。憑證式式債券券：收收款憑憑證，，可記記名、、可掛掛失和和提前前兌付付，不不能流流通轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓。。債券的的分類(lèi)類(lèi)理財(cái)有有道股海沖沖浪股票是股份份有限限公司司公開(kāi)開(kāi)發(fā)行行的、、用以以證明明投資資者的的股東東身份份和權(quán)權(quán)益、、并據(jù)據(jù)此獲獲得股息和紅利的有價(jià)價(jià)證券券。流動(dòng)性性高抵御通通貨膨膨脹風(fēng)險(xiǎn)性性高對(duì)投資資者的的要求求高收益不不確定定股息是股東東定期期按一一定的的比率率從上上市公公司分分取的的盈利利。紅利則是在在上市市公司司分派派股息息之后后按持持股比比例向向股東東分配配的剩剩余利利潤(rùn)。。獲取股股息和和紅利利，是是股民民投資資于上上市公公司的的基本本目的的，也也是股股民的的基本本經(jīng)濟(jì)濟(jì)權(quán)利利。股票的的定義義普通股優(yōu)先股票股利不固定，視公司凈利潤(rùn)多少而定事先約定固定股息收益率且不受公司經(jīng)營(yíng)情況影響。有權(quán)參加股東大會(huì)，對(duì)公司重大問(wèn)題發(fā)表意見(jiàn)和投票表決，普通股同股同權(quán)通常情況下不享有公司經(jīng)營(yíng)決策參與權(quán)，也沒(méi)有選舉權(quán)。具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權(quán)利。股東享受紅利具有剩余索償權(quán)普通股股與優(yōu)優(yōu)先股股票流通股股是指指在證證券交交易所所上市市流通通的股股票，，按市市場(chǎng)屬屬性不不同可可分為為：Ａ股是指已已在或或獲準(zhǔn)準(zhǔn)在上上海、、深圳圳證券券交易易所流流通的的以人人民幣幣計(jì)價(jià)價(jià)的股股票。。Ｂ股是以人人民幣幣為股股票面面值、、以外外幣為為認(rèn)購(gòu)購(gòu)和交交易幣幣種的的股票票，它它是境境外投投資者者向我我國(guó)的的股份份公司司投資資而形形成的的股票票。境外上市公公司股票是是指我國(guó)公公司在境外外發(fā)行并上上市的股票票，目前主主要有在香香港證券交交易所流通通的Ｈ股和在美國(guó)證證券交易系系統(tǒng)流通的的Ｎ股等。非流通股主主要是指暫暫時(shí)不能上上市流通的的國(guó)家股和和法人股票票，其中國(guó)家股是公司改制制時(shí)由國(guó)有有資產(chǎn)折成成的股份，，而法人股是成立股份份公司之初初由公司發(fā)發(fā)起人出資資認(rèn)購(gòu)的股股份。流通股和非非流通股理財(cái)有道眾口說(shuō)金基金是一種利益益共享、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的的集合投資資方式，即即通過(guò)發(fā)行行基金單位位，集中投投資者的資資金，由基金托管人人托管、基金管理人人管理和運(yùn)用用，從事股股票、債券券等金融工工具的投資資，以獲得得投資收益益和資本增增值?；鸾鸱譃榉忾]閉型基金與與開(kāi)放型基基金。投資起點(diǎn)低低，限制少少獨(dú)立保管，，安全性高高買(mǎi)賣(mài)方便，，靈活性高高專(zhuān)業(yè)化管理理分散投資，，降低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)獲得規(guī)模效效益，降低低投資成本本基金基本概概念基金發(fā)起人人：是指以基金金的設(shè)立為為目的，并并采取一切切必要的步步驟和措施施來(lái)達(dá)到設(shè)設(shè)立目的的的人。一般般指法人。?；鸸芾砣巳耍菏侵甘苣骋灰患一鹞泄芾砗秃瓦\(yùn)用基金金資產(chǎn)的基基金管理公公司?；鸸芾砣巳吮仨氂蓪?zhuān)專(zhuān)業(yè)的基金金管理公司司擔(dān)任?；鹜泄苋巳耍簽槌浞直Ｕ险贤顿Y者權(quán)權(quán)益，防止止信托資產(chǎn)產(chǎn)被挪個(gè)他他用，一般般都規(guī)定凡凡投資基金金均設(shè)立基基金托管人人或保管機(jī)機(jī)構(gòu)。在我國(guó)基金金托管人由由合格的商商業(yè)銀行承承擔(dān)?；鹜顿Y人人：是基金股份份或受益憑憑證的持有有人，也是是基金的受受益人，通通過(guò)買(mǎi)入基基金，成為為股東并按按事先約定定的條件向向基金公司司繳納一定定的費(fèi)用。。基金投資人人享受證券券投資基金金的收益，，也承擔(dān)虧虧損的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)?；鸹靖鸥拍罘忾]型基金金,是指基金規(guī)規(guī)模在發(fā)行行前已確定定，在發(fā)行行完畢后和和規(guī)定的期期限內(nèi)，基基金規(guī)模固固定不變的的投資基金金。開(kāi)放式基金金,是指基金規(guī)規(guī)模不是固固定不變的的，而是可可以隨時(shí)根根據(jù)市場(chǎng)供供求情況發(fā)發(fā)行新份額額或被投資資人贖回的的投資基金金?；鸬姆诸?lèi)類(lèi)封閉式基金和開(kāi)放放式基金的的區(qū)別積極成長(zhǎng)型型投資基金金（高成長(zhǎng)長(zhǎng)投資基金金）成長(zhǎng)型投資資基金（長(zhǎng)長(zhǎng)期成長(zhǎng)投投資基金））成長(zhǎng)及收入入型投資基基金平穩(wěn)型投資資基金收入型投資資基金按投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)與收益目目標(biāo)劃分成長(zhǎng)型基金金平衡型基金金收入型基金金投資風(fēng)險(xiǎn)潛在收益率率成長(zhǎng)型基金金是追求基基金資產(chǎn)的的長(zhǎng)期增值值收入型基金金是以獲取取當(dāng)期的最最大化收入入為目的平衡型基金金是綜合平平衡成長(zhǎng)型型基金和收收入型基金金的投資目目標(biāo)，既要要獲得當(dāng)期期收入，又又要追求資資產(chǎn)的長(zhǎng)期期增值收入型、成成長(zhǎng)型和平平衡型基金金的比較股票基金債券基金貨幣市場(chǎng)基基金按投資對(duì)象象分類(lèi)股票基金投投資對(duì)象主主要是股票票股票基金的的風(fēng)險(xiǎn)主要要來(lái)自其所所投資的股股票價(jià)格的的波動(dòng)上，，在出現(xiàn)多多頭市場(chǎng)時(shí)時(shí)，股票基基金所投資資的股票成成長(zhǎng)較快，，因而基金金發(fā)展前景景也看好；；在出現(xiàn)空空頭市場(chǎng)時(shí)時(shí)，因所投投資的股票票價(jià)格下跌跌損及基金金本身，基基金面對(duì)的的風(fēng)險(xiǎn)就大大些。股票型基金金之一：股股票基金指數(shù)基金，，是指以指指數(shù)投資為為基本投資資方針，采采用有限度度的積極管管理和數(shù)量量方法，以以實(shí)現(xiàn)對(duì)指指數(shù)有效跟跟蹤和適度度超越為目目的的基金金類(lèi)型。其特特點(diǎn)點(diǎn)是是：：它它的的投投資資組組合合等等同同于于市市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)價(jià)格格指指數(shù)數(shù)的的權(quán)權(quán)數(shù)數(shù)上上下下波波動(dòng)動(dòng)。。當(dāng)當(dāng)價(jià)價(jià)格格指指數(shù)數(shù)上上升升時(shí)時(shí)基基金金收收益益增增加加，，反反之之收收益益減減少少。?；鸾鹗际冀K終保保持持當(dāng)當(dāng)期期的的市市場(chǎng)場(chǎng)平平均均收收益益水水平平，，因因而而收收益益不不會(huì)會(huì)太太高高，，也也不不會(huì)會(huì)太太低低。。上證證180指數(shù)數(shù)基基金金具具有有成成分分股股紅紅利利高高、、業(yè)業(yè)績(jī)績(jī)好好、、虧虧損損比比例例低低、、市市盈盈率率低低、、緊緊密密跟跟蹤蹤市市場(chǎng)場(chǎng)走走向向、、總總體體風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)略略低低的的優(yōu)優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)。。股票票型型基基金金之之二二：：指指數(shù)數(shù)基基金金保本本增增值值基基金金的的保保本本是是指指：：基基金金持持有有人人如如果果能能夠夠持持有有到到期期（（未未到到期期而而贖贖回回的的，，已已贖贖回回部部分分不不保保本本）），，包包括括分分紅紅在在內(nèi)內(nèi)的的基基金金累累計(jì)計(jì)凈凈值值低低于于其其當(dāng)當(dāng)初初的的投投資資金金額額，，則則公公司司將將按按投投資資金金額額扣扣除除已已分分紅紅款款后后的的余余額額支支付付給給投投資資者者，，并并由由擔(dān)擔(dān)保保人人提提供供擔(dān)擔(dān)保保。。就是““保賺賺不賠賠”，，投資資人最最大的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)就是是損失失期間間的利利息和和其他他機(jī)會(huì)會(huì)成本本。保本基基金為為投資資者帶帶來(lái)的的回報(bào)報(bào)也包包括兩兩部分分：一一定比比例的的本金金回報(bào)報(bào)保證證與額額外的的現(xiàn)金金分紅紅。股票型型基金金之三三：保保本基基金債券型型基金金，是是指發(fā)發(fā)行基基金所所籌集集的資資金，，主要要投資資于可可流通通的國(guó)國(guó)債、、地方方政府府債券券和公公司債債券等等的債債券投投資基基金，，它以以追求求固定定的收收益為為投資資目標(biāo)標(biāo)。對(duì)個(gè)人人投資資者來(lái)來(lái)說(shuō)，，債券券基金金比普普通國(guó)國(guó)債更更為優(yōu)優(yōu)化，，這種種基金金產(chǎn)品品是股股市大大幅波波動(dòng)和和低利利息的的市場(chǎng)場(chǎng)環(huán)境境下資資金安安全可可靠地地保值值增值值的首首選投投資品品種。。投資資者除除了可可參與與分享享企業(yè)業(yè)債券券、交交易所所和銀銀行間間債券券市場(chǎng)場(chǎng)等多多重市市場(chǎng)的的收益益，這這種債債券基基金還還為股股票投投資預(yù)預(yù)留了了不超超過(guò)基基金資資產(chǎn)35％的機(jī)機(jī)動(dòng)空空間。。當(dāng)債債券市市場(chǎng)面面臨較較大利利率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)，可可增加加股票票投資資來(lái)提提升基基金整整體收收益，，因此此還能能帶來(lái)來(lái)股票票發(fā)行行按市市值配配售的的收益益。從從而實(shí)實(shí)現(xiàn)““風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較低低，收收益較較穩(wěn)””的投投資策策略。?；鸱址诸?lèi)—債券基基金貨幣市市場(chǎng)基基金（（MoneyMarketFund)是投資資于貨貨幣市市場(chǎng)工工具的的基金金。貨幣市市場(chǎng)工工具是是指大大公司司、銀銀行或或其它它金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)需要要短期期現(xiàn)金金、在在貨幣幣市場(chǎng)場(chǎng)中借借貸資資金時(shí)時(shí)所使使用的的信用用工具具。如如政府府或其其相關(guān)關(guān)機(jī)構(gòu)構(gòu)發(fā)行行或保保證的的證券券；存存單、、定期期存款款、銀銀行承承兌票票據(jù)以以及其其他國(guó)國(guó)內(nèi)或或外國(guó)國(guó)銀行行或其其附屬屬機(jī)構(gòu)構(gòu)發(fā)行行的短短期證證券；；回購(gòu)購(gòu)協(xié)議議；資資產(chǎn)抵抵押證證券；；國(guó)內(nèi)內(nèi)商業(yè)業(yè)票據(jù)據(jù)，其其他短短期公公司債債務(wù)（（包括括那些些浮動(dòng)動(dòng)或可可變利利率的的公司司債務(wù)務(wù)）；；外國(guó)國(guó)政府府發(fā)行行并保保證的的債務(wù)務(wù)，如如國(guó)庫(kù)庫(kù)券、、可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓存存單、、銀行行承兌兌匯票票和商商業(yè)匯匯票等等。基金分類(lèi)—貨幣基金基金的目標(biāo)與與策略基金的投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)基金過(guò)去的經(jīng)經(jīng)營(yíng)績(jī)效基金的規(guī)?；饍r(jià)格的變變動(dòng)基金投資費(fèi)用用基金選擇課程大綱第二部分：保保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)識(shí)介紹什么是保險(xiǎn)從經(jīng)濟(jì)角度上上講，保險(xiǎn)是是分?jǐn)傄馔馐率鹿蕮p失的一一種財(cái)務(wù)安排排。從法律角角度來(lái)看，保保險(xiǎn)是一種合合同行為，體體現(xiàn)的是一種種民事法律關(guān)關(guān)系?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：保險(xiǎn)是是指投保人根根據(jù)合同約定定，向保險(xiǎn)人人支付保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)對(duì)于合同約定定的可能發(fā)生生的事故因其其發(fā)生所造成成的財(cái)產(chǎn)損失失承擔(dān)賠償保保險(xiǎn)金責(zé)任，，或者當(dāng)被保保險(xiǎn)人死亡、、傷殘、疾病病或者達(dá)到合合同約定的年年齡、期限時(shí)時(shí)承擔(dān)給付保保險(xiǎn)金責(zé)任的的商業(yè)保險(xiǎn)行行為。保險(xiǎn)的定義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以以財(cái)產(chǎn)及其有有關(guān)利益為保保險(xiǎn)標(biāo)的的保保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)：以以人的壽命和和身體為保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)的分類(lèi)保險(xiǎn)金額的確確定不以保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值值為依據(jù)保險(xiǎn)金的給付付屬約定給付付保險(xiǎn)利益是以以人與人的關(guān)關(guān)系來(lái)確定，，而不是以人人與物或責(zé)任任的關(guān)系來(lái)確確定的。保險(xiǎn)期間具有有長(zhǎng)期性人身保保險(xiǎn)的的特征征人身保保險(xiǎn)≠人壽